《个人理财》复习资料
一、单选题
1．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（A）。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
2．货币政策工具不包括（B）。
A．存款准备金率B．财政支出C．再贴现率D．公开市场操作
3．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（A）
A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B．该银行根据约定条件保证客户的收益C．该银行根据约定条件保证客户的收益率D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全
4．在通货膨胀条件下，（D）。
A．名义利率才能真实反映资产的投资收益率B．实际利率高于名义利率
C．个人和家庭的购买力增加D．固定利率资产贬值
5．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。
A．规避通货膨胀风险B．降低非系统风险c．降低系统风险D．降低不可分散风险
6．远期利率协议交易中，若参照利率为5．37％。协议利率为5．36％。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（A）元。
A．246．7B．308．6C．123．5D．403．3
7．以下关于债券的分类不正确的是（C）。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
8．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（C）。
A．集聚功能，资源配置功能B．财富功能，资源配置功能
c．集聚功能，反映功能D．财富功能，反映功能
9．已知某债券折价发行，票面利率8％。则实际的到期收益率可能为（C）。
A．7．5％B．8％C．9．1％D．以上均不可能
10．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（D）。
A．开放式基金B．公募基金C．国际基金D．成长型基金
11．以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（D）。
A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
c．远期外汇交易的交割期一般按周计算
D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
12．一般情况下，可转换债券的风险（C）。
A．高于股票B．低于普通债券C．高于国债D．低于储蓄产品
13．房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（B）。
A．价值升值效应B．财务杠杆效应C．现金流和税收效应D．风险效应
14．金融市场可以按照（D）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A．金融市场的重要性B．金融产品的期限
C．金融产品交易的交割方式D．金融工具发行和流通特征
15．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（D）。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
c．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
16?注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（C）。
A．收入型基金B．指数型基金C．成长型基金D．平衡型基金
17．某投资者购买了50 000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按．360天计算），该理财产品与I~IBOR 挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中I~IBOR在2％。2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。
A．750B．1 500C．2 500D．3 000
18．下列描述中，适于描述开放式基金的有（ B ）个，适于描述封闭式基金的有（）个。
①基金的资金规模具有可变性②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可全部用于投资④受益凭证可赎回
⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道．
A．3．3B．3．2C．2．4D．2．3
19．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ D ）。
A．抗系统风险的能力强B．具有内在价值和实用性
c．存在市场不充分风险和自然风险D．收益和股票市场的收益正相关
20．下列不属于人身保险的是（D）。
A．人寿保险B．意外伤害保险c．健康保险D．责任保险
2l.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（C）。
A．投资功能B．套利功能c．保障功能D．储蓄功能
22．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（D）
A．138B．128．4C．140D．142．6
23．（A）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。
A．溢价期权B．平价期权C．折价期权D．货币期权
24．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（B）。
A．30％B．40％C．50％D．60％
25．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（D）。
A．会计师事务所B．投资顾问咨询公司C．律师事务所D．有价证券承销人
26．下列关于债券赎回的说法，不正确的是（C）。
A．有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
c．在保护期内，发行人可以行使赎回权
D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
27．一张5年期，票面利率lO％，市场价格950元，面值l 000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1 100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（C）。
A．10％B．12．3％C．26．3％D．20％
28．在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A．结构类投资工具B．浮动收益类产品C．实盘外汇买卖D．期权类产品
29．若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5％。协议规定的利率区间为0～3％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0—3％之间，60天的利率在3％一4％之间。其他时间利率则高于4％，则该产品的实际收益率为（C）
A．O．83％B．4．17％C．3．33％D．5％
30．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（B）。
A．普通债券，普通股票，国债B．国债，普通债券，普通股票
c．普通股票，国债，普通债券D．普通股票，普通债券，国债
31．下列属于金融市场客体的是（C）。
A．居民个人B．金融机构C．货币头寸D．会计师事务所
32．下列不是现货期权的是（D）。
A．外汇期权B．利率期权C．股指期权D．股指期货期权
33．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（C）。
A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者34．假定年利率为lO％，某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（A）元。（不考虑利息税。）
A．10 000B．12 210C．1l 100D．7 582
35．用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（B）。
A．总资产都不变B．净资产都不变c．资产负债率都不变D．都不改变资产负债表中的工程
36．一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期
37．张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还100 000元，贷款利率为10％，则等价于在第一年年初一次性偿还（D）元。
A．500 000B．454 545C．410 000D．379 079
38．某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为（C）。
A．0．33B．0．67C．1D．1．33
39．企业经营活动现金流出不包括（C）。
A．支付供应商的货款B．支付雇员的工资c．支付的股利D．支付的税款
40．各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（ B ）影响组合的风险。
A．不会，不会B．不会，会C．会，不会D．会，会
41．李先生投资100万元于工程A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资工程有效年利率为（C）
A．2．0l％B．12．5％C．10．38％D．10．20％
42．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是（B）。
A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降c．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等43．某工程初始投资1 000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（C）。
A．1 047．86B．1 036．05C．1 082．43D．1 080．00
44．下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（D）。
A．股票B．房地产c．保险费D．定期存款
45．下列不属于客户财务信息的是（A）。
A．投资风险偏好B．当期财务安排C．当期收入状况D．财务状况未来发展趋势
46．同样用lO万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。
A．实际风险承受能力B．风险偏好c．风险分散D．风险认知
47．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（A）。
A．信用卡账户B．扣款账户C．定期存款账户D．交易账户
48．下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（A）。
A．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解释
C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
49．下列关于退休规划说法正确的是（A）。
A．计划开始不宜太迟B．规划期应当在五年左右
c．投资应当极其保守D．对投资和风险应当相当乐观
50．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（A）。
A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
51．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（C）。
A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么
c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金
52．孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（A）原则的要求相似。
A．诚实信用B．守法合规c．专业胜任D．勤勉尽职
53．下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（C）。
A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
c．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户
D．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算_『贷款利率
54．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（C）A．与本行专家讨论股票走势B．利用本行电脑操作股票买卖
c．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D．在本行上网查看股票信息
55．银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（A）。
A．为朋友提供担保B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款
c．利用客户名义为自己买卖证券D．将自己的账户与客户账户合并。
56．下列关于合同订立的说法，不正确的是（B）。
A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B．当事人必须本人订立合同，不得代理
C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
57．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（D）
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
58．下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（B）。
A．管理人对基金财产具有经营管理权B．管理人对基金运营收益承担投资风险
c．托管人对基金财产具有保管权D．投资人对基金运营收益享有收益权
59．下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（C）。
A?期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B?期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
c?期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
60.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（A）小时。
A．12B．24C．48D．72
61．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（A）。
A?证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B?证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
c?禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D?证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
62.根据《信托法》，受托人以（C）为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A．委托人固有财产B．受托人固有财产c．信托财产D．信托财产和受托人固有财产
63．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。由（C）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方B．客户C．该金融机构D．该金融机构和第三方按比例
64．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定。境外理财资金汇回后，（A）。
A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B．商业银行一律以外汇支付给投资者
c．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
65．基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起（C）个月内进行基金募集活动。
A．3，3B．6，3C．6，6D．3，6
66．下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（D）。
A．代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
c．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任
67．2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将（B）美元兑换成人民币。
A．8 000B．6 000C．4 000D．2 000
68．下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（A）。
A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
c．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务
69．在保险业务相关要素中，（A）只能由单位担任，不能是个人。
A．保险经纪人B．保险代理人c．被保险人D．受益人
70．对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（B）小时。
A．24B．48C．72D．96
71．个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月。若个人收入超过（D）元，应缴纳个人所得税。
A．800B．1 000C．1 600D．2 000
72．下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（A）。
A．货币兑换费B．商业银行划入的外汇资金C．境外汇回的投资本金D．境外汇回的投资收益
73．对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（C）。
A．责令暂停部分业务B．限制分配红利和其他收入C．限制发放员工工资D．限制资产转让
74．（C）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
A．接管B．撤销C．重组D．依法宣告破产
75．《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（B）
A．市场约束B．舆论监督c．最低监管资本要求D．资本充足率监督检查
76．下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（D）。
A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
77．银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（A）
A．利用个人理财业务进行洗钱活动B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据
c．从事未经批准的个人理财业务D．销售理财产品时未透露理财产品的风险
78．对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划。风险提示的内容至少应包括以下语句（A）。
A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”
C．“投资有风险，人市须谨慎”
D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
79．商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（A）。
A．所在地银监会派出机构报告B．所在地银监会派出机构备案
c．所在地中国人民银行分行报告D．所在地中国人民银行分行备案
80．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（B）
A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
c.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
二判断题（共10题,每题1分共10分）请判断以下各题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1．若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。（√）
2．金融市场最主要的交易机制是价格机制。（√）
3.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（×）
4．投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（√）
5．一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。（×）
6．企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。（√）
7.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。（×）
8．银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费
用。（×）
9．《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原
则。（×）
10．保证收益理财产品（计划）的销售起点金额，应在5万元人民币以上。（×）
11、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。（√）
12、目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。（×）
13、当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。（×）
14、现有客户所属群体是银行的潜在客户群。（√）
15、直接法是维持客户数量的基本手段。（√）
16、先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务。（×）
17、银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。（×）
18、站在客户的立场上思考问题，才能真正理解客户的需求。（√）
19、“您是否了解最近中央银行将要加息了?”，这样的问题是开放式的问题。（×）
20、向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态。（√）
21、为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户。（×）
22、客户所表达的语言并不包括客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色。（√）
23、将客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任。（√）
24、在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人。（√）
25、客户信任是客户满意不断强化的结果。（√）
26、只要在谈话时神情自若、态度从容，就能显示从业人员的诚恳。（√）
27、银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。（×）
28、专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分。（√）
29、为了达到沟通的目标，任何沟通方式都可以使用。（×）
30、与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧。（×）
31、试探性提议往往能引起对方的反应，起到投石问路的作用。（√）
32、银行与客户有共同的利益，才有共同的语言。（√）
33、客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低。（√）
34、银行在客户投诉中会发现自己的不足。（√）
35、开放式的问题能以高效率得到客户的信息。（×）
36、从业人员遇到健谈的客户时，应当保持倾听的姿态，不能打断客户的思路。（×）
37、客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。（√）
38、在与客户交谈关于当前金融热点问题时，若是客户不同意你的观点，应当与客户展开辩论以显示自己的专业水平。（×）
39、无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。（√）
40、在商谈中打断别人的话是种大忌。（√）
三、名词解释
1．个人理财：是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2．个人保险理财：如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3．个人证券理财：个人如何依法投资证券市场，买卖股票和证券投资基金，并获最大程度获益的学问。
4. 个人银行理财：指个人研究如何投资购买银行设计的资金、基金、债卷等产品，以获得最大利润的理财方法。
5．外汇结构性存款：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。
6．客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程
7．年金保险：年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
8. 艺术品投资：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩
或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。
9．税收筹划：是指纳税人在不违反税法及其他相关法律、法规的前提下,对企业经营活动、投资活动、筹资
10．个人信托：是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（信托机构），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
11．实际利率：是指在物价不变从而货币购买力不变情况下的利率，或是指在物价有变化时，扣除通货膨胀补偿以后的利息率。
12. 名义利率：是指包含对通货膨胀补偿的利率。
13、固定利率：是指在借贷期内固定不变的利率。
14、浮动利率：是指在借贷期内可以调整的利率。
15、市场利率：是指根据资金市场上的供求关系，随市场规律而自由变动的利率。
16、即期利率：是指隐含在给定的即期利率中从未来的某一时点到另一时点的利率
四、问答题
1、个人理财与公司理财有何区别？
答：1)、理财的目标不同 2)、服务对象的风险承受能力不 3)、关注的时间周期不同 4)、依据的法律法规不同 5)、行业管理不同 6)、主要内容不同
2、个人理财对客户而言有何作用？
答：1)、提高生活水平 2)、规避风险与保障生活 3)、为客户子女的健康成长打好经济基础
3.从个人投资角度如何看待债券理财产品之间的区别？
答：⑴政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。
⑵、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点
⑶、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大
4. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？
答：①个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。
②梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。
③对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。
④借助银行理财服务，做战略性的资产分配
⑤借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。
⑥个人银行理财的评估。
⑦个人理财规划的修正。
5.个人证券理财产品主要有哪几类？
答： 1、债券类：1）、政府债券；2）、金融债券；3）、公司债券； 2、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证； 3、投资基金类：1）、契约性基金与公司型基金；2）、封闭式基金与开放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。
6.个人证券理财产品的共性风险是什么？
答：个人证劵理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高，可能获得的投资收益越高；反之则越低。个人证劵理财产品共性类的风险主要包括以下几方面： 1、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状况产品影响，并影响到企业的盈利。
2、企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。
3、利率风险：利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来损失的可能性。
4、市场风险：由于二级市场的存在，证劵理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。
5、流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险。
6、其他风险：个人证劵类理财产品除了具有上述共性风险之外，还有一些基于各自立场品种的特有的风险。
7、个人财务规划的流程是怎样的？
答：个人财务规划的流程，即个人理财基本程序，包括以下六个步骤：1.建立客户关系；２.收集客户信息；３.分析客户财务状况；４.整合个人理财策略；５.提出财务策划计划；６.执行和监控财务策划计划。
8、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？
答：投资者选择银行理财产品首先要了解银行理财产品的分类，正确认识银行理财产品的收益率。根据规定，银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，因此不论固定收益产品还是浮动收益产品，在购买时所看到的“收益率”其实是“预期收益率”，甚至是“最高预期收益率”的概念。只有当产品到期，银行根据整个理财期间产品实际达到的结果，按照事先在产品说明书上列明的收益率计算方法计算出来的收益率才是“实际收益率”。再次，要特别关注投资的风险。个人银行理财产品面临信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险与道德风险。理财产品的风险一般情况下由购买产品的个人投资者来承担。“高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益”，这是在进行任何投资活动前都必须牢记的规律。银行理财产品也遵循这一规律。投资者必须根据自身的风险承受能力，收入情况等控制风险。
五、计算题
1.中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125，执行期权；3）到期日美元兑日元下跌为1：110，不执行期权。
解：1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元 2.执行期权。买入1美元的成本为110日元，卖出1美元的收益为125日元，所以收益=（125-110）*100000/125=12000美元 3.不执行期权，此时损失期权费=100000*0.8%=800美元。
2.假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。
解：(1)100*（5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86万美元
⑵、产品基本情况：与LIBOR利率区间挂钩的存款，存款期限由商业与个人投资商确定，每季结息一次。每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，如果该LIBOR利率超过约定的利率区间，该日将不计息。
产品优点是存款期限灵活，拥有优于市场利率的收益机会，
产品风险：如果美元利率增长过快，超出约定利率区间，存款收益将降低。
本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况。若预测失误，则理财者将会损失部分利息收入。
2014电大《证券投资分析》期末试题及答案 一、名词解释题 1. 美国存托凭证是指通常表示一家非美国股份公司公开交易的证券以存托凭证的形式，而不是直接以股票的形式在美国国内流通。2．第二上市是指已经在某一证券交易所上市某种股票的上市公司，通过国际托管银行和证券经纪公司，继续将其同种股票在另一证券交易所挂牌交易。 3．乖离率，又称Y值，是移动平均线原理衍生出的一项技术指标，其功能主要是通过测算股价在运行中与移动平均线出现偏离的程度，从而得出股价在剧烈震荡中因偏离移动平均线趋势而造成可能的反弹或回荡，以及股价在允许的范围内波动而形成继续原轨迹的程度。4．换手率是指在一定时间内某个股在场内交易转手买卖的频率，等于周转率。它是表明股票流通性的标志。 5．纵向购并是指企业与供应商或客户之间的购并。是优势企业将与本企业生产联系紧密的前后顺序生产、营销过程的企业收购过来，以形成纵向经营一体化。 二、判断题 (正确的划“√”, 错误的划“Ⅹ”) 1．√ 2．√ 3．√ 4．√ 5 ．Ⅹ 6．Ⅹ 7．Ⅹ 8．Ⅹ 9．Ⅹ 10 ．Ⅹ 1．股票本身没有价值,是一种虚拟资本。 2．一般情况下，单个证券的风险比证券组合的风险要大。 3．对于开放型的金融市场,当本国货币升值时,有可能导致本币债券
的升值。 4．按照规定，符合境外交易所上市条件的公司，并符合我国有关法律规定的公司，方可申请境外上市。 5．验资报告可以不放在招股说明书中。 6．场外交易市场是一个分散的无形市场，没有固定的交易场所，没有统一的交易时间，没有统一的交易章程。 7．十字星的K线因为收盘价等于开盘价，所以一般没有红黑十字星之分。 8．新股上网定价发行,由于投资者按委托买入股票方式申购,所以申购后,仍可以撤单。 9．发展和规范是证券市场的两大主题，发展是基础，规范是目的。 10.一条压力线对当前影响的重要性与股价在这个区域停留时间的长短无关。 三、综合运用题 1．契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有： 答：（1）基金的法人资格不同。契约型基金不是法人，不受公司法约束；公司型基金属于股份公司，具有法人资格，其资金运用依据是公司法，而不是基金管理条例或者法规。两者资金运用依据不同。 （2）投资者的地位不同。契约型基金发行的是受益凭证，投资者即受益人，是契约中的当事人；公司型基金发行的是股票，投资者即股东。
.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
一、单选 1．企业收益的主要来源是（A ）。 A经营活动 B 投资活动C筹资活动D 投资收益 2．短期债权包括（ C ）。 A 融资租赁B银行长期贷款C 商业信用D长期债券 3．下列项目中属于长期债权的是（B ）。 A短期贷款B融资租赁C商业信用D短期债券 4．资产负债表的附表是（D ）。 A利润分配表B分部报表C财务报表附注D应交增值税明细表。5．利润表反映企业的（B ）。 A财务状况B经营成果C财务状况变动D现金流动 6．我国会计规范体系的最高层次是（C）。 A企业会计制度B企业会计准则C会计法D会计基础工作规范 7．注册会计师对财务报表的（A ）。 A公允性B真实性C正确性D完整性 8．应当作为无形资产计量标准的是（D ）。 A实际成本B摊余价值C帐面价值D账面价值与可收回金额孰低 9．当法定盈余公积达到注册资本的（D）时，可以不再计提.。 A5％B10％C25％D50% 10．下列各项中，（A）不是影响固定资产净值升降的直接因素。 A固定资产净残值B固定资产折旧方法 C折旧年限的变动D固定资产减值准备的计提 11．股份有限公司经登记注册，形成的核定股本或法定股本，又称为（D）。A实收资本B股本C资本公积D注册资本 12在进行短期偿债能力分析时，可用于偿还流动负债的流动资产指（C）。A存出投资款B回收期在一年以上的应收款项 C现金D存出银行汇票存款 13．酸性测试比率，实际上就是（D ）。 A流动比率B现金比率C保守速动比率D速动比率 14．现金类资产是指货币资金和（B ）。 A存货B短期投资净额C应收票据D一年内到期的和藏起债权投资15．当企业发生下列经济事项时，可以增加流动资产的实际变现能力（D）。A取得应收票据贴现款B为其他单位提供债务担保 C拥有较多的长期资产D有可动用的银行贷款指标 16．能够减少企业流动资产变现能力的因素是（B）。 A取得商业承兑汇票B未决诉讼、仲裁形成的或有负债 C有可动用的银行贷款指标D长期投资到期收回 17．企业的长期偿债能力主要取决于（B）。 A资产的短期流动性B获利能力C资产的多少D债务的多少 18．下列比率中，可以用来分析评价长期偿债能力的指标是（D）。. A存货周转率B流动比率C保守速动比率D固定支出偿付倍数 19．理想的有形净值债务率应维持在（C）的比例。 A 3：1 B 2：1 C1：1 D：1 20．资本结构具体是指企业的（A）的构成和比例关系。
个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的
国家开放大学（河北）《投资分析》形成性 考核一试题及答案 第1题 下列影响项目建设经济规模的因素中,最重要的是 a.市场需求总量和供给总量 b.项目投资者可能获得的产品市场份额 c.市场供给总量 d.市场需求总量 正确答案是:市场需求总量和供给总量 第2题 二次指数平滑法主要用于配合 a.二次抛物线趋势预测模型 b.直线趋势预测模型 c.三次抛物线趋势预测模型 d.节变动预测模型 正确答案是:直线趋势预测模型 第3题 具有匿名性特点的项目市场预测方法是 a.实验法 b.德尔菲法 c.回归预测法 d.指数平滑法
正确答案是:德尔菲法 第4题 可行性研究与项目评估的区别是 a.所分析的对象不同 b.行为主体不同 c.分析的内容不同 d.所处的项日周期不同 正确答案是:行为主体不同 第5题 市场分析的关键是 a,市场竞争分析 b.市场供给分析 c.市场需求分析 d.市场综合分析 正确答案是:市场综合分析 第6题 下列各项中属于生产成本的费用是 a.财务费用 b.制造费用 c.销售费用 d.管理费用 正确答案是:制造费用
下列说法中错误的是 a.当PtPc时项目不可行 b.当FCE>官方汇率时项目不可行 c.当FNPV20时项目可行 d.当FIRRzic时项目不可行 正答案是:当FIRRic时项目不可行 第8题 反映投资项目在其寿命期内各年的利润总额、所得税及税后利润分配情况的报衣是 a.资金来源与运用表 b.现金流量表 c.资产负债表 d.益表 正确答案是:益麦 第9题 已知现值p求年金a应采用 a.年金终值公式 b.资金回收公式 c.偿贷基金公式 d.年金现值公式 正确答案是:资金回收公式
最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）
《投资分析》第一次作业答案（第一、二章） 一、单项选择： 1、项目评估作为一个工作阶段，它属于( ) A 。 A、投资前期 B、投资期限 C、投资后期 D、运营期 2、项目市场分析( ) C 。 A.只在可行性研究中进行 B.只在项目评估中进行 C在可行性研究和项目评估中都要进行 D.仅在设计项目产品方案时进行 3.计算项目的财务净现值所采用的折现率为( ) B 。 A.财务内部收益率 B.基准收益率 C.社会折现率 D.资本金利润率 4、小王一次性存入银行1000元，年利率12%，每月计息一次，问名义利率是( )A ，实际利率是( ) C 。 A、12% B、12.48% C、12.68% D、12.75% 二、多项选择： 1、可行性研究与项目评估的主要区别在于( ) C、D、E 。 A、处于项目周期的阶段不同 B、分析的对象不同 C、研究的角度和侧重点不同 D、行为主体不同 E、在项目决策过程中所处的时序和地位不同 2、下列说法中正确的是( ) A、B、C、D 。 A、财务内部收益率是使项目寿命期内各年净现金流量的现值之和等于0的折现率；
B、常规项目存在唯一的实数财务内部收益率； C、非常规项目不存在财务内部收益率； D、通常采用试算、插值法求财务内部收益率的近似值； E、当财务内部收益率小于基准收益率时投资项目可行。 3、德尔菲法的主要特点( ) C、D、E 。 A、公开性 B、主要用于定量预测 C、匿名性 D、反馈性 E、收敛性 4、项目市场调查的原则( ) A、B、C、D 。 A、准确性 B、完整性 C、时效性 D、节约性 E、科学性 5、进行市场预测应遵循的原则( ) A、B、C、D、E 。 A、连贯性和类推性原则 B、相关性和动态性原则 C、定性和定量相结合原则 D、远小近大原则 E、概率性原则 三、名词解释： 1、项目周期（学习指导P16） 2、可行性研究（学习指导P16） 3、财务内部收益率（学习指导P42） 4、资金等值（学习指导P42） 四、简答： 1、德尔菲法的基本步骤；（学习指导P19） 2、什么是经营成本？为什么要在技术经济分析中引入经济成本的概念？（学
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
电大《投资分析》第一次作业（第一章－第三章）一、单项选择题 1．项目市场分析（ C ）。 A.只在可行性研究中进行 B.只在项目评估中进行 C.在可行性研究和项目评估中都要进行 D.仅在设计项目产品方案时进行 2．以下哪项是市场分析的关键（ E ）。 A.市场需求分析 B.市场供给分析 C.市场竞争分析 D.项目产品分析 E.市场综合分析3．在进行项目市场预测时，如果掌握的是大量相关性数据，则需要选用（ C ）。 A.德尔菲法 B.时间序列预测法 C.回归预测法 D.主观概率法 4．下列说法中正确的是（ D ）。 A.可以利用重点调查资料对调查总体进行较准确的数量推断 B.典型调查同样可以计算抽样误差 C.普查方式在项目市场分析中应用最广泛 D.只有随机抽样方式才可以计算抽样误差 5．计算项目的财务净现值所采用的折现率为（ B ）。 A.财务内部收益率 B.基准收益率 C.财务净现值率 D.资本金利润率 6．由项目产出物产生并在项目范围内计算的经济效益是项目的（ A ）。 A.直接效益 B.间接效益 C.
外部效益 D.全部效益 7．已知终值F求年金A应采用（ C ）。 A.资金回收公式 B.年金终值公式 C.偿债基金公式 D.年金现值公式 8．计算经济净现值时所采用的折现率为（ C ）。 A.基准收益率 B.利率 C.社会折现率 D.内部收益率 9．计算经济净现值时所采用的折现率为（ C ）。 A.基准收益率 B.利率 C.社会折现率 D.内部收益率 10．社会折现率是下列哪一项的影子价格？（ D ） A.基准收益率 B.利率 C.汇率 D.资金11．当项目的产出物用于增加国内市场供应量时其直接效益等于（ A ）。 A.所满足的国内市场需求 B.使被替代企业减产或停产所释放出来的社会有用资源的价值量 C.所获得的外汇 D.所节约的外汇 二、多项选择 1．项目可行性研究的阶段包括（ ABC ）。 A.投资机会研究 B.初步可行性研究 C.详细可行性研究 D.项目选址研究 E.项目产品开发
（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C
一、单项选择题 1．项目按照其性质不同，可以分为（A ）。 A. 基本建设项目和更新改造项目 B. 生产性项目和非生产性项目 C. 大型项目和中小型项目 D. 重点项目和一般项目 2．下面的说法中，错误的是（ B ）。 A. 基本建设项目属于固定资产外延式扩大再生产 B. 更新改造项目属于固定资产外延式扩大再生产 C. 项目的规模一般按其总投资额或者项目的年生产能力来衡量 D. 生产性项目主要指能够形成物质产品生产能力的投资项目 3．（D ）是项目市场分析的关键。 A市场需求分析 B．市场供给分析C．市场竞争分析 D．市场综合分析 3.1在项目投资决策之前必须进行投资项目可行性研究和（ A ）。 A.项目评估 B.投资机会研究 C.市场分析 D.财务评估 3.2在进行项目市场预测时，如果掌握的是大量相关性数据，则需选用（C ）。 A.德尔菲法 B.时间序列预测法 C.回归预测法 D.主观概率法 4．计算项目的财务净现值所采用的折现率为(B ）。 A．财务内部收益率 B．基准收益率 C．市场利率 D．资本金收益率 4.1如果某投资项目的净现值为0，则说明（B ）。 A.内部收益率为0 B.内部收益率等于基准折现率 C.内部收益率大于基准折现率 D. 内部收益率小于基准折现率 5．项目总投资主要由建设投资和（B ）组成。 A. 固定资产投资 B. 流动资金投资 C. 国外借款利息 D. 无形资产投资 6．当项目的产出物用于替代原有企业的产出物时，其直接效益为（ D ）。 A.所满足的国内市场需求 B.被替代企业原有产出物的价值 C.所获得的外汇收入 D.被替代企业减产或停产所释放出来的社会有用资源的价值 7．下列收支中不应作为转移支付的是（ C ）。 A. 国内税金 B. 国家补贴 C. 国外借款利息 D. 职工工资 7.1下列说法中错误的是（ C ）。 A.生产出口产品的项目应计算经济换汇成本 B.生产替代产品的项目应计算经济节汇成本 C.经济换汇（节汇）成本都应和影子汇率比较 D.经济换汇（节汇）成本小于影子汇率是项目不可行 8．财务效益分析中的现金流量表包括全部投资现金流量表和（ C ）。 A. 国民经济效益费用流量表 B. 经济外汇流量表 C. 自有资金现金流量表 D. 国内投资现金流量表 9．下面的分析方法中属于静态分析的是（ A ）。 A.盈亏平衡分析 B.敏感性分析 C.概率分析 D.不确定性分析 9.1盈亏平衡分析是研究建设项目投产后正常年份的（B ）之间的关系。 A.产量、利润 B.产量、成本、利润 C.产量、投资 D.产量、价格、利润 10.下列说法中错误的是（ B ）。 A. 当FNPV≥0时项目可行 B. 当FIRR≥IC时项目不可行 C. 当Pt＞PC时项目不可行 D. 当FC>官方汇率时项目不可行 11．（ A ）只能用于项目财务效益评价。 A. 盈亏平衡分析 B. 敏感性分析 C. 概率分析 D. 不确定性分析 12．下面关于股票市盈率的说法中，正确是（ A ）。 A．市盈率等于股票价格除以每股盈利 B．市盈率越高越好 C．市盈率越低越好 D．市盈率等于股票价格除以每股分红 13．影响房地产投资的主要因素是（ D ）。 A. 国家政策 B. 国内形势 C. 时尚程度 D. 投资的预期收益率 13.1以下说法错误的是（ D ）。 A.一般来讲商业房地产投资成本要高于其他行业房地产投资成本 B.工业用房专业性强、适应性差、技术性强、对投资者吸引力小 C.商业房地产投资对房屋的地理位置要求很高 D.工业性房地产的一次性投资一般高于商业房地产 13.2风俗习惯、名人效应等因素影响房地产投资水平，这种影响称为（ D ）。 A.国内形势的影响 B.国家政策的影响 C.地域因素的影响 D.时尚程度的影响 14.房地产商经营性投资的最终目的是（ A ）。 A. 追求商业利润的最大化 B. 打开市场需求 C. 将实业投资置换成现金 D. 以上都不是
选择题 1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。 A.定期存 B.房地产 C.股票 D.债券 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标 3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（c）。A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金 1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。 A.明确沟通目的 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。 A.寿险类个人保险理财产品 B.财险类个人保险理财产品 C.债券类个人保险理财产品 D.股票类个人保险理财产品 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ）。 A、中国公民 B、中国境内有住所但未住满一年的居民 C、香港、澳门、台湾同胞 D、在中国有所得的外籍人员 1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 4、在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 A、增值税 B、营业税 C、个人所得税 D、房产税 1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。 3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。 4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。 5、教育投资可分为客户自身教育投资和对子女教育投资。 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、。（人民币投资人民币收益理财产品、
一、单项选择（14分） 1. 进行项目国民经济效益分析时，应遵循（B ） a 效益优先原则 b 资源合理配置原则 c 及时准确原则 d 效益最大化原则 2. 项目国民经济效益分析的基本方法是（ C ） a 概率分析 b 敏感性分析 c 费用效益分析 d 收入支出分析 3. 凡项目对国民经济所作的贡献均应计为项目的（ B ） a 费用 b 效益 c 直接费用 d 直接效益 4. 影子价格，又称为（ A ） a 最优计划价格 b 最优实际价格 c 最优预算价格 d 最优定额价格 5. 计算经济净现值时所采用的折现率为（ C ） a 基准收益率 b 利率 c 社会折现率 d 内部收益率 6. 下列收支中不应作为转移支出付的是（ D ） a 国内税金 b 国家补贴 c 职工工资 d 国外借款利息 7. 下列方法中只能用于项目财务效益分析的是（ A ） a 盈亏平衡分析 b 敏感性分析 c 概率分析 d 费用效益分析 8. 将盈亏平衡分析分为图解法和方程式法的划分标准是（ A ） a 按采用的分析方法不同 b按分析要素间的函数关系不同 c按分析的产品品种数多少d按是否考虑货币时间价值 9. 降低盈亏平衡产销量的主要途径是（ D ） a 提高固定成本总额 b 提高单位变动成本 c 提高实际产销量 d 提高产品销价 10. 项目风险性与不确性因素的变动极限值（ A ） a 成反方向变化 b 成正方向变化 c没有关系 d 有一定关系 11. 下列投资项目中，能够较好地避免通货膨胀风险的是（ D ） a 股票投资 b 债券投资 c 银行储蓄 d 房地产投资 12. 下列投资项目中，流动性和变现性最差的是（ D ） a 股票投资 b 债券投资 c 银行储蓄 d 房地产投资 13. 与其他行业房地产投资成本相比，一般来说商业房地产投资成本（ A ） a 更大 b 更小 c 相同 d 不确定 14. 用于房屋以及市政公用和生活服务房屋开发建设的投资是（ B ） a 土地开发投资 b 房屋开发投资 c 房地产经营投资 d 房地产中介服务投资 二、多项选择（28分）
?
《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：*** 班级：默认班级 成绩： 100.0 分
一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1
关于个人生涯规划的说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
?
B、
需要明细考察社会经济大环境
?
C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会
?
D、
无法把握社会前进的脉搏
我的答案：D
2
下列房地产投资计划说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
?
B、
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
?
C、
需要考虑自己的房地产投资目的。
?
D、
有些规定可以不予理睬
我的答案：D
3
以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
税收
?
B、
公债
?
C、
公共支出
?
D、
企业投资
我的答案：D
4
下列说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
?
B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
?
C、
分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的 差额。
?
D、
教育基金不属于教育投资计划工具。
我的答案：D
5
研究“以房养老”模式的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
老龄化问题突出
?
B、
人口高龄化
?
C、
人均 GDP 很高
?
D、
从整体上看，（）是最大的金融盈余部门。 选择一项： A. 企业 B. 金融机构资 C. 政府 D. 居民 正确答案是：居民 题目2 居民进行储蓄与投资的前提是( )。 选择一项： A. 货币收入 B. 货币支出 C. 货币盈余 D. 赤字 正确答案是：货币盈余 题目3 现代金融体系建立的基础是( )。 选择一项： A. 现代货币制度 B. 现代信用制度 C. 现代企业管理制度 D. A和B 正确答案是：A和B 题目4 现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( )活动来实现平衡。 选择一项： A. 金融 B. 财政 C. 救济 D. 调整消费 正确答案是：金融 题目5 采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于（）投资。 选择一项： A. 国际间接投资 B. 国际直接投资 C. 国际金融投资 D. 国际结算 正确答案是：国际直接投资 多选题（每题8分，共5道） 题目6
以下属于国际直接投资的是( )。 选择一项或多项： A. 对国外企业进行技术支持 B. 居民在本国金融市场购买国外企业发行的股票 C. 国外企业采用合作方式在本国建立新企业 D. 收购国外企业的股权，并成为绝对最大股东 E. 将前期投资利润继续投资国外企业 The correct answers are: 国外企业采用合作方式在本国建立新企业, 收购国外企业的股权，并成为绝对最大股东, 将前期投资利润继续投资国外企业 题目7 广义的金融市场包括( )。 选择一项或多项： A. 信贷市场 B. 资本市场 C. 货币市场 D. 黄金市场 E. 衍生金融工具市场 The correct answers are: 信贷市场, 资本市场, 货币市场, 黄金市场, 衍生金融工具市场 题目8 企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。 选择一项或多项： A. 企业是金融机构的服务对象 B. 企业是金融市场的最主要的参与者 C. 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响 D. 企业是金融市场最主要的资金提供者 E. 企业是金融市场监管体系重要的组成部分 The correct answers are: 企业是金融机构的服务对象, 企业是金融市场的最主要的参与者, 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响 题目9 以下反映居民部门参与金融活动的是（）。 选择一项或多项： A. 在银行存款 B. 在证券市场发行债券 C. 投资股票 D. 参加股票培训班 E. 向民间钱庄申请贷款 The correct answers are: 在银行存款, 投资股票, 向民间钱庄申请贷款 题目10 政府投资对金融活动的影响体现在( )。 选择一项或多项：
电大投资分析本科行考 作业及答案 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
2017年电大《投资分析》本科行考作业及答案 第一次作业（第一章－第三章） 一、单项选择题 1．项目市场分析（ C ）。 A.只在可行性研究中进行 B.只在项目评估中进行 C.在可行性研究和项目评估中都要进行 D.仅在设计项目产品方案时进行 2．以下哪项是市场分析的关键（ E ）。 A.市场需求分析 B.市场供给分析 C.市场竞争分析 D.项目产品分析 E.市场综合分析 3．在进行项目市场预测时，如果掌握的是大量相关性数据，则需要选用（ C ）。 A.德尔菲法 B.时间序列预测法 C.回归预测法 D.主观概率法 4．下列说法中正确的是（ D ）。 A.可以利用重点调查资料对调查总体进行较准确的数量推断 B.典型调查同样可以计算抽样误差 C.普查方式在项目市场分析中应用最广泛 D.只有随机抽样方式才可以计算抽样误差 5．计算项目的财务净现值所采用的折现率为（ B ）。 A.财务内部收益率 B.基准收益率 C.财务净现值率 D.资本金利润率 6．由项目产出物产生并在项目范围内计算的经济效益是项目的（ A ）。 A.直接效益 B.间接效益 C.外部效益 D.全部效益 7．已知终值F求年金A应采用（ C ）。 A.资金回收公式 B.年金终值公式 C.偿债基金公式 D.年金现值公式 8．计算经济净现值时所采用的折现率为（ C ）。 A.基准收益率 B.利率 C.社会折现率 D.内部收益率 9．计算经济净现值时所采用的折现率为（ C ）。 A.基准收益率 B.利率 C.社会折现率 D.内部收益率 10．社会折现率是下列哪一项的影子价格（ D ） A.基准收益率 B.利率 C.汇率 D.资金 11．当项目的产出物用于增加国内市场供应量时其直接效益等于（ A ）。 A.所满足的国内市场需求 B.使被替代企业减产或停产所释放出来的社会有用资源的价值量 C.所获得的外汇 D.所节约的外汇 二、多项选择