再就业小额担保贷款管理办法
第一章总则
第一条为规范x银行河南省分行再就业小额担保贷款业务经营与管理，根据《中华人民共和国就业促进法》、《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发〔2008〕5 号）、《中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（银发〔2008〕238 号）、《关于完善小额担保贷款财政贴息政策、推动妇女创业就业工作的通知》(财金〔2009〕72 号）、《x银行河南省分行小额贷款业务管理办法》、《x 银行河南省分行小额贷款业务操作规程》（见x〔x〕50 号）、《x银行再就业小额担保贷款管理办法（x 年版）》（见邮银发〔x〕207 号）等相关法律法规和制度规定，特制定本办法。
第二条本办法所称的再就业小额担保贷款是指x银行与人力资源与社会保障部门合作，向遵纪守法、诚实守信、有劳动能力和就业愿望的再就业人员及创业人员发放的，用于扶持其创业、再就业的担保贷款。
第三条再就业小额担保贷款须至少由合作机构提供担保或由财政部门提供贴息，对于仅由财政部门提供贴息的，利率管理按照商户保证小额贷款的授权规定进行。
第四条本办法适用于所有开办再就业小额担保贷款业务的x银行河南省分行各级分支机构。
第五条x银行河南省分行与妇联、共青团、扶贫办、农委等政府部门合作发放的贷款，均纳入我行再就业小额担保业务管理范围，应严格按照本制度要求执行。
第二章贷款机构与人员
第六条开办再就业小额担保贷款的机构必须经省分行授权才能办理业务。第七条各级分支行三农金融部门必须指定人员，负责再就业小额担保贷款的管理工作，以及与担保机构和相关第三方的一切合作事宜。
第三章贷款对象、条件和用途
第八条贷款对象和条件。再就业小额担保贷款对象包括下岗失业人员、城镇其他登记失业人员、城镇复员转业退役军人及符合条件的大中专毕业生、残疾人、回乡创业农民工、创业妇女、失地农民及自谋职业人员，其他符合各级地方政府的规定条件并由地方财政提供贷款贴息或担保资金支持的借款人均可参照执行。再就业小额担保贷款借款人必须满足以下基本条件：（一）遵纪守法，信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录；
（二）年龄在18 周岁（含18 周岁）至60 周岁（含60 周岁）之间，具备完全民事行为能力，具有当地户口或在当地连续居住一年以上；
（三）无赌博、吸毒、酗酒等不良行为；
（四）贷款的用途正当、合理，有一定的自有资金和经营管理能力；
（五）借款人应连续正常经营3 个月以上。
第九条贷款用途。再就业小额担保贷款为经营性贷款，贷款用途必须符合国家和地方环保法规，且必须符合当地政府和担保机构对于贷款用途的相关规定，严
禁对从事国家禁止和我行禁入的行业发放再就业小额担保贷款。
第四章贷款金额、期限、利率和还款方式
第十条贷款金额。再就业小额担保贷款金额的确定，须同时符合如下条件：（一）担保机构承诺担保的高单笔限额；
（二）当地政府相关政策规定的高单笔限额；
（三）根据《x银行河南省分行小额贷款业务管理办法》、《x银行河南省分行小额贷款业务操作规程》（见x〔x〕50 号）规定的授信原则，测算的高贷款金额；
（四）授权书或省分行批复文件规定的高单笔限额；
（五）对于合伙经营或组织起来就业的，单一经营主体的贷款金额不得超过50万元。
第十一条贷款期限。再就业小额担保贷款的期限以月或季为单位，单笔贷款的长期限不超过两年，且不得超过当地政府和担保机构规定的长期限。
第十二条贷款利率。再就业小额担保贷款采用固定利率，具体利率水平以省分行授权书或批复文件为准。贷款合同有效期内如遇基准利率调整，仍按贷款合同约定的利率执行。
第十三条还款方式。再就业小额担保贷款的还款方式可采取以下几种：
（一）按月/季结息，到期一次性还本（适用于期限1-24 个月贷
款）。
（二）按月/季阶段性等额本息还款法，宽限期长23 个月或7
个季度。
（三）按月/季等额本息还款法。
（四）一次性还本付息法（适用于期限1-6 个月贷款）。
同一笔贷款业务，只能选择一种还款方式，不同的还款方式不允许组合。
第五章贷款担保
第十四条再就业小额担保贷款的担保方式为“担保基金担保”模式。担保机构按照与贷款行签署的《x银行河南省分行再就业小额担保贷款业务合作协议》（以下简称“合作协议”，合作协议参考版本见附件，各分行可根据当地实际情况进行修改），以存入贷款行一定比例的担保基金为贷款行所发放的再就业小额担保贷款提供担保。再就业小额担保贷款结余与担保基金之间的大比例为10：1，
同时不得超过当地政府和担保机构规定的大比例。
第六章贷款业务流程
第十五条机构业务开办条件。对于当地政府相关部门提供政策支持，且已开办小额贷款业务的机构，均可开办再就业小额担保贷款业务。