《个人理财》教学大纲
课程信息
课程代码：230111
课程名称：个人理财
英文名称：Personal Financial Management
课程类别：专业拓展课
适用专业：金融工程
总学时： 32 学时（理论学时：32 学时；实验/实习/实训学时： 0 学时）
总学分： 2学分（理论学分： 2 学分；实验/实习/实训学分： 0 学分）
开设学期：6
考核方式：考试
先修课程：金融学、统计学、证券投资学、金融风险管理
大纲拟定人
大纲审定人：
课程目标
基本要求：《个人理财》是金融工程本科的专业拓展课程。引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，同时通过此课程的学习，学生可以考取相关的职业资格证书。
主要目标：
1.了解主要的理财产品及其收益、风险特点，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，学会与客户沟通的技巧
2.能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
3.具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力，提高学生的理财素养。
教学评价
本课程综合运用平时成绩、期末测试等方式进行课程评价。平时成绩30％，期末考试70％。平时成绩由课堂考勤30％、回答问题20％、课堂讨论10％、案例分析10％和课后作业30％组成。
教学内容及要求
第一章个人理财概述
教学重点和难点：掌握理财的情绪陷阱；掌握理财相关概念:机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见
实验/实习/实训项目：无
建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体
教学学时：理论3学时
教学目标和要求：了解个人理财的必要性。理解个人理财与财务自由、通货膨胀的关系。掌握理财的情绪陷阱。掌握理财相关概念:机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见.熟悉个人理财规划的整体思路。理解财务目标的设立要点。熟练编制家庭资产负债表、家庭损益表。熟悉运用财务体检相关指标。
第一节理财的情绪陷阱和概念误区
一、避免理财的情绪陷阱
1.从众心理
2.过度自信
3.懊悔规避
4.欲望无止
二、绕开理财的概念误区
1.机会成本
2.沉没成本
3.心理账户
4.比例偏见
第二节个人理财规划的整体思路
一、理财能力体系培养
第三节个人理财规划的流程设计
一、设立财务目标，选择财富路径
1.个人理财目标的设立
二、家庭负债表的构成
三、明确收支走向，建立家庭损益表
四、力行财务体验，调整财务行为
1.财富原始积累能力
2.家庭应急能力
3.债务偿还能力
4.财务自由度
五、监控实施过程，动态循环往复
第二章个人理财规划的基础理念
教学重点和难点：掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值
实验/实习/实训项目：无
建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体
教学学时：理论3学时
教学目标和要求：了解时间价值的概念；掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值；理解时间价值与投资时机、工具的选择；掌握名义利率与实际利率的差别；了解风险的概念和类别；熟练计算预期收益和方差；理清风险和收益的关系；了解前景理论对风险的认知；理解风险偏好与风险客忍度的概念。
第一节时间价值的认识与运用
一、时间价值的概念
二、时间价值的计算
1.终值与现值的计算
2.年金的理解
3.年金的计算
F=A*(F/A,i,n)
三、时间价值在理财中的运用
1.投资时机与时间价值
2.理财金额与时间价值
3.理财工具与时间价值
4.名义利率与实际利率
5.利用Excel来计算时间价值
第二节风险的认识与运用
一、风险的概念
1.风险的含义
2.特点
二、风险的衡量
1.预期收益与标准差
2.VaR
3.压力测试
三、风险在理财中的运用
1.理清风险与收益的关系
2.前景理论中的风险感知
3.风险偏好和风险容忍度
第三章流动性规划
教学重点和难点：熟悉存款的种；掌握存款技巧；掌握借记卡和贷记卡的使用
实验/实习/实训项目：无
建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体
教学学时：理论3学时
教学目标和要求：了解流动性管理的概念；了解资金三性的关系；熟悉存款的种；掌握存款技巧；掌握借记卡和贷记卡的使用；了解银行卡使用中产生的费用
第一节流动性管理基础知识
一、三性原则
1.安全性
2.收益性
3.流动性
二、流动性规划的目的
1.应付短期偿付款项
2.把握投资机会
第二节存款的选择
一、存款的种类
二、存款的利率变化
三、存款技巧
1.组合存款法
2.约定定期存款
3.提前支取
第三节银行卡的使用
一、银行卡的种类
二、银行卡的费用
1.借记卡的费用
2.信用卡的费用
三、银行卡的安全使用
1.ATM机骗局
2.POS机骗局
3.电话骗局
4.互联网骗局
第四节移动支付工具
一、支付宝钱包
二、微信支付
三、百度钱包
四、苹果支付
第五节其他流动性管理工具
一、主动型管理工具
1.活期储蓄
2.货币市场基金
二、被动型管理工具
1.信用卡套现
2.典当
第四章个人融资规划
教学重点和难点：掌握个人货款不同还款方式的差异
实验/实习/实训项目：无
建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体
教学学时：理论3学时
教学目标和要求：了解个人融资渠道选择的考虑因素；掌握民间借贷的风险、特点和适用条件；掌握P2P网货的风险、特点和适用条件；掌握众筹的风险、特点和适用条件；掌握典当融资的风险、特点和适用条件；了解个人贷款的种类；掌握个人货款不同还款方式的差异
第一节个人融资的概述
一、个人融资的目的
1.生活消费的需要
2.投资的需要
3.应急需要
二、融资需要考虑的因素
1.实际目的
2.时间
3.数量
4.成本
第二节个人融资渠道
一、民间借贷
1.借款凭证
2.民间借贷利息
3.诉讼时效
二、银行贷款
三、 P2P网贷
四、众筹
五、典当融资
1.抵押物
2.当票
3.典当费用和期限
六、其他融资方式
1.信用卡
2.存单质押
3.保单质押
第三节银行贷款的种类与选择
一、银行贷款的种类
1.按货款期限
2.按担保方式
3.按贷款产品用途
4.个人委托贷款
二、贷款条件
三、贷款还款付息方式选择
1.等额本息还款和等额本金还款
2.次性还本付息、按期付息还本
3.双周供还款
4.固定利率与浮动利率贷款
四、贷款展期和提前还款
1.个人银行贷款展期
2.个人银行贷款提前还款
第五章个人投资规划
教学重点和难点：熟悉股票投资的基础知识及操作；熟悉债券投资的基础知识及操作
实验/实习/实训项目：无
建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体
教学学时：理论4学时
教学目标和要求：熟悉股票投资的基础知识及操作；熟悉债券投资的基础知识及操作；熟悉基金投资的基础知识及操作；熟悉银行理财产品投资；了解外汇投资；了解黄金投资
第一节股票投资
一、股票投资的基础知识
1.股票的概念
2.股票市场的分层
二、股票投资的收益来源
三、股票的投资分析
第二节债券投资
一、债券投资的基础知识
1.债券的基本要素
2.债券的种类
二、债券投资的风险收益
1.债券的收益
2.债券的风险
三、国债的投资选择
1.储蓄式国债
2.记账式国债
3.国债逆购回
第三节基金投资
一、基金投资的基础知识
1.基金构成主体
2.基金种类
二、基金的风险收益
1.基金投资的风险
2.基金投资的费用
3.基金的分红
三、基金的配置
第四节银行理财产品投资
一、银行卡理财产品的基础知识
1.银行理财产品的概念
2.银行理财产品的分类
二、银行理财的风险收益
1.理财产品风险等级划分
2.客户风险等级划分
3.理财产品的宣传文本
三、银行理财产品的投资选择
1.选择适合自己风险的银行理财产品
2.甄别收益
3.理清关键日期
4.提前终值与提前赎回
第五节外汇投资
一、外汇投资的基础知识
1.外汇和外汇制度
2.外汇市场
3.汇率标价法
直接标价法间接标价法
二、外汇的投资选择
1.外币储蓄存款
2.外汇理财产品
3.外汇实盘交易
4.外汇期权交易
5.B股
第六章个人保险规划教学重点和难点：能熟练运用保险知识进行保险规划
实验/实习/实训项目：无
建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体
教学学时：理论4学时
教学目标和要求：了解保险的基础知识；掌握保险的分类；掌握各类保险的特点及适用人群；能熟练运用保险知识进行保险规划
第一节保险的基础知识
一、保险合同的相关主体
1.保险人和投保人
2.被保险人和受益人
3.保险代理人和经纪人
二、保险合同的相关期限
三、保险费和保险金额
1.保险费
2.保险金额
四、现金价值
五、保险责任与免责责任
第二节保险的分类
一、社会保险与商业保险
二、强制保险和自愿保险
三、财产保险和人身保险
1.财产保险
2.人身保险
四、投资类保险
1.分红型保险
2.投资连结险
3.万能险
第三节保险的选择规划
一、保险公司的选择
二、保险品种的选择
三、保险金额的选择
四、保险对象的选择
五、保费支付的选择
1.根据经济情况
2.根据年龄因素
3.根据保险产品的类型
第七章个人税收规划
教学重点和难点：练掌握工资薪金个人所得税的计算
实验/实习/实训项目：无
建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体
教学学时：理论3学时
教学目标和要求：了解个人税收的基础知识；了解个人所得税的应税对象；熟练掌握工资薪金个人所得税的计算；熟练掌握劳务报酬个人所得税的计算；熟悉各种个人所得的应纳税额；熟练运用个人所得税知识进行个人所得税的规划
第一节个人税收的基础知识
一、增值税
二、消费税
三、城市维护建设税
四、个人所得税
五、车辆购置税
六、车船税
七、印花税
八、契税
九、关税
第二节个人所得税
一、个人所得税法的历次修正
二、个人所得税的税率
三、个人所得税的应纳税所得
第三节个人所得税的规划
一、年终奖规划
二、个税扣除额的充分利用
三、不同所得形式的选择
四、工资薪金的福利化
五、级差的合理利用
六、减免个税的个人所得
第八章婚姻家庭的理财规划
教学重点和难点：熟悉并掌握婚前和婚后各类财产的归属与确认
实验/实习/实训项目：无
建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体
教学学时：理论3学时
教学目标和要求：了解婚姻关系与同居关系的区别；了解离婚时对共同财产的分割原则；熟悉并掌握个人财产和共同财产；熟悉并掌握个人债务和共同债务；熟悉并掌握婚前和婚后各类财产的归属与确认
第一节结婚前的财产确认
一、婚姻关系的确定
二、婚姻权利和义务
三、婚前资产确认
第二节婚姻家庭中的财产归属和规划
一、婚姻家庭财产所有制的形式
共同所有制各自所有制部分所有制
二、共有财产
工资奖金知识产权收益继承财产
三、共有债务
夫妻双方或一方为共同生活所产生的债务为共同债务
四、房屋财产
1.房产归属
两个关键证书：房产证结婚证
2.父母为子女买房
子女离婚时一旦确认房屋为共同财产，违背了父母的初衷，实际上也侵害了父母的利益
3.子女为父母购买房改房
婚姻法解释（三）第十二条
4.房产的出售与赠予
第三节婚姻结束时的财产分配与规划
一、婚姻关系的结束
婚姻关系的开始，始于结婚登记，结束于离婚或者一方死亡
二、离婚的财产分配
1.有限责任公司
2.夫妻共同财产中以一方名义在有限公司的出资额，另一方不是该公司的股东
3.合伙企业
4.独资企业
三、父母与子女
父母与子女的关系不因为父母离婚而消除
第九章教育规划
教学重点和难点：熟悉并掌握教育规划的方法
实验/实习/实训项目：无
建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体
教学学时：理论3学时
教学目标和要求：了解教育规划的原则；熟悉并掌握教育规划的方法；熟悉教育规划的投资工具
第一节教育概述
一、教育规划的必要性
1.个人教育规划、教育收益率、
受教育者的受惠和回报成度、对教育投入做出一系列改动安排.
二、教育规划的对象
1.时间弹性
2.费用弹性
3.规划弹性
三、教育规划的原则
1.教育目标灵活化
2.规划时间提早化
3.投资渠道的多样化
4.投资过程稳健化
第二节教育规划的方法
一、教育规划方案考虑的因素
1.家庭财务状况
2.收入能力
3.风险承受能力
4.子女教育目标
二、教育规划方案的流程
1.分析家庭成员收入结构
2.确定子女的教育目标
3.估计教育费用
4.最后制定投资规划方案
第三节教育理财规划工具的选择
一、被动性教育金来源
1.奖学金、助学金
2.助学贷款
二、主动性教育来源
1.储蓄存款
存续存款的优点
2.教育保险
购买教育保险时应注意几点问题.
3.证券投资
第十章养老规划
教学重点和难点：熟悉退休养老规划的方法和步骤；
实验/实习/实训项目：无
建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体
教学学时：理论3学时
教学目标和要求：了解制定退休养老规划的原则；熟悉退休养老规划的方法和步骤；了解基本养老保险制度；了解企业年金制度；了解商业养老保险；熟悉退休养老规划的工具选择
第一节概述
一、退休养老规划的必要性
二、退休养老规划的对象
1.退休养老规划的内容
2.退休养老规划的划分
三、退休养老规划的原则
1.及早规划原则
2.弹性化原则
3.谨慎性原则
4.动态化原则
第二节退休养老规划的方法
一、目标确定
退休生活的基本目标可以以收入或消费为表准
二、估算收支
三、制订计划
四、筛选工具
1.社保养老保险
2.企业年金保险
3.商业保险
4.自筹退休金
五、动态调整
第三节退休养老规划的工具选择
一、社会基本养老保险制度
1.机关事业单位养老保险
2.城乡居民基本养老保险
3.城镇职工基本养老保险
二、企业年金
1.企业年金与职业年金
2.企业年金的运行方式
3.企业年金的参与主体
三、商业养老保险
四、其他类
第四节退休养老规划的路径选择
一、收益顺序路径
二、时间选择路径
三、工具选择路径
1.流动性投资工具
2.安全性投资工具
3.风险性投资工具
大纲参考资料
1.《个人理财》，张晓东，东北财经大学出版社，2016.
2.《个人理财》，杰夫.马杜拉.机械工业出版社，2018．
个人理财（省）形考册答案 （第一至第二章） 一．单项选择题 1个人理财的最终目标是（B ） A财务安全 B财务自由 C财务独立 D个人收入最大化 2青年家庭理财规划的核心策略是（C ） A防守型 B攻守兼备型 C进攻型 D无法确定 3家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为（ C） A青年家庭 B中年家庭 C老年家庭 D视家庭和其它成员而定 4现金规划的核心是建立（C）基金。 A日常生活基金 B投机 C应急 D日常生活和投资 5在下列理财工具中，（D ）的防御性最强。 A固定收益证劵 B股票 C期货 D保险 6下列哪项不属于固定收益证劵的范畴？（D ） A中央银行票据 B国债 C优先股 D普通股 7理财规划必备的基础是（A ） A做好现金规划 B做好教育规划 C做好税收筹划 D做好投资规划 8下列哪一项不是个人理财的目的。（C ） A应对独立生活的需要 B应对意外风险的需要 C应对消费的需要 D提高生活水平的需要 9中期理财目标的时间一般是（B ）。 A1—2年 B6—10年 C10-—20年 D5年 10制定个人理财规划的方案可以分为（A ）步骤。 A五 B四 C六 D三 二多项选择题 1个人理财的过程中，应遵循一定的原则（ABCE ）。 A整体规划B提早规划C现金保险优先D追求收益优于风险管理E消费.投资与收入相匹配2单身期理财需要分析不包括（BCE ） A租凭房屋 B建立退休资金 C满足日常支出 D增加收入 3个人理财的具体目标包括（ABCDE ） A必要的资产流动性B合理的消费支出C实现教育期望D完备的风险保障E合理的税收安排4个人理财规划方案包括（ABCD ） A设定个人理财目标 B了解财务状况 C评估风险承受能力 D选择投资工具 E购买保险 5个人理财的总体目标是（AC ） A实现财务安全 B预防突发事件需要 C追求财务自由 D心理满足需要 E投资需要 （第三至第五章） 一单项选择题 1每期都按初始本金计算利息的称为（A ） A单利 B复利 C现值 D终值 2“利滚利”即是（B ） A单利B复利 C现值 D终值 3在一定时期内，每隔相同的时间，收入或支出相等金额的系列款项称为（B ） A复利 B年金 C现值 D终值 4现金适当持有量应约相当于（C ）个月的收入。 A1至2 B2至3 C3至6 D6至9 5（D ）是居民个人及家庭最稳妥，最便捷。最安全可靠地积累财产的途径。
个人理财答案 单选 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近
D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产
7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分）
个人理财规划书 二OO八年七月三十一日
客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书 规划团队：进取理财团队 团队成员：余旭华林怀宇熊毅 公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码：200001 联系电话：53519888
目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)
规划摘要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。
《投资与理财》课程标准 一、课程概况 注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。 二、专业对课程要求 本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。 三、课程培养目标 1、总体目标 通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标 通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；
个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4.
一、名词解释(共30分) 1、个人理财 答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票 答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金 ：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金 答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债 答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。 二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。 答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？ 答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。 这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
页眉 个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310******选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小 知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3保障财产的控制权。4. 页眉
附件1： 《公司理财》课程标准 适应专业：经济学 课程编号：06415129 课程名称：公司理财（Corporatefinance） 课程类型：专业方向课程 学时学分：48学时（3学分） 一、课程概述 （一）课程性质。在市场经济条件下，企业要生存、获利和发展，提高经营管理水平，正确理财是关键。《公司理财》是以市场经济为背景，系统介绍企业理财的知识与方法的课程。本课程是经济学专业的一门专业方向课程，也是其他经济管理类专业不可或缺的一门重要专业课。该课程要以《基础会计》、《财务会计》、《经济法》、《经济学基础》等课程的学习为基础。 （二）基本理念。公司理财学着重讲授公司理财的基本概念、理财活动的基本过程和项目投资的基本原则和操作技能。教学坚持理论功底和实践能力并重的原则，激发学生的学习兴趣，为学生进一步的学习打下坚实的基础。 （三）设计思路。本课程遵循“以市场需求为导向，就业为目标”的宗旨，构建模块化动态课程体系。本课程的整体设计思路是在对公司理财管理工作的市场需求、理财管理工作岗位的工作任务、知识与技能要求、职业素质要求进行全面分析的基础上，以公司理财管理工作岗位典型工作任务为主线，分析典型工作任务所需要的职业素质与职业能力,构建公司理财课程的教学内容与教学活动的组织与设计,突出公司理财实践能力的培养。围绕公司理财工作的具体内容，通过财务管理的操作和技能的一系列训练，使学生能够做到理论联系实际，学以致用，熟悉理财管理工作的过程与内容，树立科学理财观念，掌握企业理财的基本技术和技能。本课程为专业考试课，共48学时，学生的考核成绩主要由三部分构成：平时作业，学生出勤情况，以及期末考试。既注重期末考试成绩，也注重平时作业和实训成绩。在考核成绩中，期末成绩占70％，平时成绩占30％。
第一篇、家庭理财心得体会 理财规划心得体会 篇一金融理财心得前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，
适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。篇二金融理财心得我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
个人理财规划书 姓名：杨云飞 学院：商学院 班级：B1304 学号：08
目录 一．个人基本概况二．理财原则三．理财分析与总结四．理财目标五．理财观念六．结语 要摘 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在 一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，我们更应该尽早做好理财作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，未来的十年乃规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，如何规划自己的中长期投资中国经济仍将保持高增长、高通胀，至更长的时期，理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经我们就需要更细致地去考虑成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，自己才能够制定出一自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，
所谓你不理财，才不理你。个人理财个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。制身为一名即将踏入社会的大学生，在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。 ：一、个人基本概况元1200现阶段每月固定收入来自父母赞助，以及个人 兼职所得，每月共计人民币。（一）个人基本信息姓名：杨云飞性别：男23 年龄：婚姻状况：未婚 1200月收入：（二）财务状况根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 ：月度收支情况表1表单位：元 金金支出项收入项目 60餐饮 5零食 50父母赞交通3基本生活开话5 37其70兼合120合110月度结10 ：年度收支情况表表2单位：元金额支出项目金额收入项目兼职收入80009000基本生活费用 300年度赞助医药支出5000 )其他支出0(含旅游2000其他1300011300合计合计 1700年度结余 二、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 ：三、分析与总结 元，根据丹东生活基本费用从日常消费来看，我的月度基本花销为1.1100
商业职业技术学院 投资与理财专业《个人理财》课程标准 一、前言 （一）课程性质 《个人理财》是投资与理财专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。 （二）设计思路 本课程是以高等职业学校投资理财专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。以实际工作任务为引领、以业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学容。通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结合，以
职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学容，让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。 本课程将教师课堂讲授为主要特征的传统课程教学模式，转变为以银行类理财产品、非银行类理财产品和个人理财规划任务环节为中心组织课程容，在对个人理财业务岗位群进行任务与职业能力分析的基础上，以就业为导向，以银行助理理财规划师、理财经理和非银行金融机构理财服务岗位为核心，以个人理财规划、咨询为主体，按照高职教育能力本位的教学特点，采用产品认知与规划流程相结合的结构展示教学容，让学生在完成具体项目的过程中来掌握相关理论知识，并发展职业能力。本课程包括个人理财基本素质、银行理财、证券理财、保险理财、其他理财、家庭理财规划等六个学习项目。这些学习项目是以商业银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的基本素质、基本能力、基本规、基本业务、基本操作要求来设计的。课程容突出对学生理财职业能力的训练，理论知识的选取以项目任务的完成为度，同时融合了相关职业书对知识、能力和素质的要求。 本课程每个工作项目的学习与实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行，以每一项工作任务为中心整合理论知识与实践操作。教学过程中所涉及的每一工作任务模块都以当前个人理财市场的现实产品和业务要求为基准 按照各类的理财产品和理财规划的业务操作流程顺序 逐项学习各项理财产品和理财规划容，借助证券实验室和投资理财实训室的软硬件设备，通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训来练习，结合真实案例的分析，培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。同时通过校企合作、校实训基地建设等途径，采取校仿真模拟、工学交替等形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。
投资与理财心得体会 投资就是一般人谈到理财,想到的不就是投资,就就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财就是理一生的财,也就就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛,但目前的理财所描述的投资主要就是家庭投资,或个人投资。理财活动包括投资行为,投资就是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。 如果用战争来表示未来,那么,大学时代就就是战前的装备时期,需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争就是否能够取得成功,这个时期起着决定性的因素。由此可以瞧出,深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师,能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说,21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展,大学生作为未来市场经济的直接参与人,必须要具有长远的目光,能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰,那么投资理财就是大学生必须要掌握的一种生活技能,要实现社会物质财富的极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后,我们当中的很多学生都有了自己的财产,虽然对大多数人来说,手上的余钱可能不多,也没有那种拿去投资的必要,但就是我想,目前您可能不会去投资去理财,但就是您现在必须为将来考虑,因为投资理财就是一项技能,一项生活的技能,现在不投资,但就是现在可以学习怎样投资,也就就是假如现在您有一笔钱,您打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前的金融证券市场的严峻形势,市场迫切的需要真正有知识与能力的投资者与管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式与渠道,达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标与减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天,作为新时代的大学生,作为一个即将踏入社会的群体,我们有必要培养自己的投资理财意识与头脑。更重要的就是,要掌握各种投资理财的方式与渠道,提高运用技能,合理安排手中的资金,实现自己的短期与长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯,大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择,并制定自己的投资理财规划。 由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限,主要生活费来源于父母,并且大学的课程也较为紧张,所以仍然应该以学习为重,在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该就是组合式的。首先,目前自己仍然处于刚刚起步的状态,组合式投资理财可以帮助我分散风险,提高安全系数。其次,我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低,并且保本的理财方式,因此它具有相对的稳定性。最后,在通过组合投资中各类项目的比较的同时,可以根据最新的信息,选择其中收益较高的增加投资。 我们当代大学生就是未来的社会主义市场经济的参与者与建设者,投资与理财不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。要认识到投资与理财的重要性,并在其中不断实现自己的能力与价值,这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。 学习个人理财心得 选择这门选修课就是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有很大的影响,使我
个人理财 一、单项选择题 1.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。 A. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B. 主动为客户解答 C. 将客户移交理财业务人员 D. 拒绝客户的提问 2.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。 A. 商业银行 B. 客户 C. 商业银行和客户共同 D. 理财计划负责人 3.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。 A. 利息税 B. 版税 C. 增值税 D. 个人所得税 4.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。 A. 若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B. 客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C. 客户可利用活期存款准备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D. 在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。 A. 根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B. 根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C. 根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女 D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生 6.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。 A. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。 一、客户当前财务状况介绍及技术分析 客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下： 个人资产负债表 个人现金流量表
财务指标表 结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。 二、策略与建议 本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划
一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作 为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有 效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划 我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。 首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。 如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行 投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划 客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划 家庭保障计划一览表
《个人理财》课程标准 课程类别适用专业课程代码开设时间学时/ 学分必修课金融证券60 4 编制人制定日期修订日期审定组( 人) 审定日 期胡晋铭2014.06 2014.06 商务教研室 2014.06 一、课程概述 《个人理财》是金融证券专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意 识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的 投资实用型人才的目标。 二、课程设计思路 本课程是以高等职业学校金融证券专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对 一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。以实际工作任务为引领、以 业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容。通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养 学生初步具备投资理财的基本职业能力。融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结 合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。根据 行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容， 让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠 定良好的基础。 三、课程基本目标 学生通过对各类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互 换训练等实训，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财分析规划知识，能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、 投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。培养学生的 敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
个人理财选择题 B 1.以下（）不属于个人理财规划的内容。 A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 ACD 2.执行理财计划应遵循的原则包括（） A.准确性 B.一致性 C.有效性 D.及时性 C 3.从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，（） 不属于财务安全的衡量标准。 A. 是否有充足、稳定的收入 B.是否有适当的住房 C.是否制定了奢侈品消费计划 D.是否有适当、收益稳定的投资 ABD 4.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（） A.货币的时间价值理论认为等量资金在不同的时点上的价值量不相等。 B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。 C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可 比性。 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值。 AD 5.某在校大学生，今年20周岁。根据生命周期理论，他应当优先选择（）理财策略，进行有效的理财。 A.储蓄 B.风险投资 C.消费 D.准备应急基金 A 6.假设某理财产品的β系数为1.2，无风险收益率为5%，市场的期望收益率为15%，根据资本资产定价模型计算该理财产品的期望收益为（）。 A.17% B.23% C.21% D.20% D 7.为在第5年获本利和100元，若年利率为8%，每3个月复利一次，求现在应向银行存入多少钱，下列算式正确的是（）。 A.P=100×（1+8%）＾5 B.P=100×（1+8%）＾-5 C.P=100×（1+8%/4）＾5×4 D.P=100×（1+8%/4）＾-5×4 ABCD8.在现实生活中，人们的储蓄动机主要有（）。 A.未来消费动机 B.利息动机 C.遗产动机 D.养老动机 B 9.现金最重要的特征就是（）。 A.高风险 B.强流动性 C.低收益 D.低风险 B 10.通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A.2 B.3 C.4 D.5 B 11.何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5 000元，则可变现资产保障月数为（）。 A.4 B.18 C.78 D.98 A 12.做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。 A.外出就餐费用 B.房租支出 C.房贷利息支出 D.续期保险费支出ABD13.货币市场基金的特点包括（）。 A.本金安全、资金流动性强 B.分红免利息税 C.投资成本较高 D.收益率相对活期储蓄较高 C 14.张先生申请了某银行信用卡，按发卡规定，每月1日为账单日，25日为还款日。如果张先生在2008年3月2日消费3 000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。 A.23 B.24 C.54 D.55 ABCD15.组成消费购买决策的整个过程包括（）。 A.购物前的准备 B.评价购物方案 C.选购商品 D.购买后的活动