第六章中央银行的支付清算服务
一、填空题
1. 从支付工具的角度划分，结算可分为_____________和_____________两大类；
从地域的角度划分，结算活动又分为_____________和_____________两大类。
2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括_____________、支付结算制
度、_____________、银行间清算安排等内容。
3. 按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可通过_____________与
_____________两种形式进行。
4. 支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为_____________与
_____________两类。
5. 按照一定的规则、程序并借助结算工具和支付系统，清偿国际间债权债务和实
现资金跨国转移的行为是_____________。
二、单项选择题
1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式
（）。
A．净额结算B．全额结算
C．定时结算D．实时结算
2.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADV ANCED PAYMENG SYSTEM，
CNAPS）于哪年启动（）。
A．1994年B．1995年
C．1996年D．1998年
3.CHIPS系统的结算币种是（）。
A．日元B．英镑
C．欧元D．美元
4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。
A．EBA B．EAF
C．CHAPS D．TARGET
5. 在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失
的可能性被称为（）。
A．信用风险B．流动性风险
C．系统风险D．法律风险
三、多项选择题
1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（）。
A．在中央银行储备账户内的存款余额B．中央银行信贷
C．通过货币市场借入的临时性资金D．居民储蓄存款
E．由于结算时隔所产生的在途资金
2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有（）。
A．CHIPS B．CHAPS
C．Fedwire D．日本东京银行家协会的全银数据通信系统
E．瑞士中央银行的SIC
3. 大额支付系统主要处理哪些资金结算（）。
A．行间清算 B．证券和金融衍生工具交易
C．黄金和外汇交易 D．货币市场交易
E．跨国交易
4. 能够进行欧元结算的支付系统有（）。
A．CHIPS B．EBA
C．EAF D．CHAPS
E．TARGET
5. 支付系统的风险主要包括（）。
A．信用风险B．流动性风险
C．系统风险D．法律风险
E．其他风险
四、判断并改错
1. 一般而言，一个国家的经济和金融产业愈发达，其现金结算的比重愈高，范围
愈广。（）
2. 较之净额结算，实时全额结算具有明显的效率和安全优势。（）
3. 小额支付系统多采用批量处理、全额结算方式。（）
4. CHIPS是由美联储所有并经营的大额美元支付系统。（）
5. 系统风险一旦发生即有可能导致整个金融体系的混乱与瘫痪，因此中央银行对
系统风险最为关注。（）
五、简答题
1. 支付清算体系包括哪些内容？
2. 为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险？
3. 中央银行的支付清算服务包括哪些内容？
4. 跨国支付清算有哪些特征？
六、论述题
1. 如何理解支付清算服务的重要性？
2. 支付系统风险有哪些？如何防范和控制支付系统风险？
参考答案
一、填空题
1. 现金结算非现金结算国内结算国际结算
2. 清算机构支付系统
3. 净额结算全额结算
4. 大额支付系统小额支付系统
5. 跨国支付清算
二、单项选择题
1. B
2. C
3. D
4. D
5. A
三、多项选择题
1. ABCE
2. ABD
3. ABCDE
4. BCE
5. ABCDE
四、判断且改错
1. 错误。
应改为：一般而言，一个国家的经济和金融产业愈发达，其现金结算的比重愈低，非现金结算的比重愈高，范围愈广。
2. 正确。
3. 错误。
应改为：由于支付金额较小但业务频繁，小额支付系统多采用批量处理、净额结算方式。
4. 错误。
应改为：CHIPS由纽约清算所协会所有并经营。
5. 正确。
五、简答题
1. 支付清算体系包括哪些内容？
答：支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括清算机构、支付结算制度、支付系统以及银行间清算安排等内容。清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。支付系统是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。支付结算制度是关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范围与标准等的规定与安排。同业间清算是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。
2. 为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险？
答：实时全额结算具有明显的效率和安全优势。首先，实时全额结算系统的
显著特征在于“实时”和“全额”。“实时”即结算在营业日清算期间内非间断、非定期地持续进行；“全额”即每笔业务单独处理、全额结算，而不是在指定时点进行借、贷方总额轧差处理，从而实现了支付信息的“随到随处理”，提高了支付效率。其次，实时全额结算实现了支付信息的即时处理，将结算时隔降至最低（甚至为零），且所有支付业务均是不可撤销的、终局性的，从而减少了清算过程中的因素干扰，提高了安全系数。
3. 中央银行的支付清算服务包括哪些内容？
答：中央银行支付清算服务的主要内容有：
(1)组织票据交换；
(2)提供异地跨行清算服务；
(3)为私营清算机构提供净额清算服务；
(4)提供证券交易的资金清算服务。
4. 跨国支付清算有哪些特征？
答：跨国支付清算的特征有：
(1)具有“国际性”特征；
(2)涉及不同国家的货币；
(3)涉及不同的支付清算安排；
(4)需要借助跨国支付系统及银行账户实现跨国行间清算；
(5)中央银行在跨国支付清算活动中具有重要作用。
六、论述题
1. 如何理解中央银行参与支付清算服务的重要性？
答：中央银行参与支付清算服务的重要性主要体现在：
(1)中央银行参与支付清算服务使金融机构之间的应收应付款项可通过中央银行划转，同城、异地及跨国交易所产生的债权债务可通过中央银行得以最终清偿，对优化资源配置、提高资金转移效率、保障经济发展和社会生活正常进行具有极为重要的意义。
(2)中央银行通过提供支付清算服务，有助于掌握金融运行和资金运动趋势，对正确制定货币政策，增强货币政策实施效果具有重要意义。主要体现在：第一，公开市场操作是中央银行实施货币政策的主要手段，大额支付系统已经成为中央银行货币政策传导机制的重要工具。第二，大额支付系统的高效运行以及快捷、低成本的行间清算有助于货币市场运作和货币市场流动性的增强，有利于中央银行更灵活、有效地实施货币政策。第三，中央银行规定的存款准备率水平和准备金可否用于支付结算，对支付系统的风险倾向具有重要影响。第四，支付指令的传送和支付资金的转移不同步时会产生在途资金，影响货币政策制定的准确性。第五，中央银行在提供支付清算服务的同时，向金融机构提供透支便利，导致商业银行负债增加，进而直接影响货币供应量。第六，支付系统因技术故障或遭遇突发事件而中断时，会对中央银行的公开市场操作和货币政策实施产生冲击和干扰。
(3)中央银行参与支付清算活动对于保障支付系统的稳健运行，进而维护金融稳定具有重要意义。因为支付系统是金融信息和金融危机的主要传导渠道，如果银行的支付出现问题，将影响公众信心甚至引发社会恐慌。中央银行通过支付清算服务，可以有效地监督支付系统运行，防范与控制风险；通过对银行实行结算监督，促使其在结算业务领域进行合法有序竞争，从而维护社会支付秩序，提高银行信誉。必要时，中央银行需提供临时性信贷以维持银行的清偿能力。中央银行负有维系支付系统安全的法定责任；在金融危机爆发和不利情势突发等特殊情况下，中央银行负有维持支付系统正常运行的法定义务。
2. 支付系统风险有哪些？如何防范和控制支付系统风险？
答：支付系统风险主要有信用风险、流动性风险、系统风险、法律风险和其他风险。(1)信用风险：在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性。信用风险可发生在交易或支付过程中的任何环节。
(2)流动性风险：交易一方并未发生实质上的清偿危机，只是由于资金不能如期到位而造成不能按期履约支付（即延期支付），致使交易对方无法如期收到款项的风险。(3)系统风险：在支付系统运行中，因某一参加者不能履行债务义务而造成其
他参加者无法履约，从而使系统陷入整体性运行瘫痪的可能性。中央银行对系统风险最为关注。(4)法律风险：关于支付系统及其参与者权利、义务、责任的法规不健全或不清晰，将可能引起支付系统运行过程中的法律纠纷的风险。(5)其他风险：其他因素和突发事件也会引起支付系统运行障碍和紊乱。
为防范和控制支付系统风险中央银行可以采取的主要措施包括：(1)对大额支付系统透支进行限制；(2)对私营大额支付系统进行监控；(3)引用实时全额结算系统；(4)对小额零售支付系统进行监控；(5)对银行结算业务进行监督；(6)加强支付清算领域的规则建设；(7)加强支付系统现代化建设与安全防护。
第九章中央银行货币政策目标选择与决策 一、填空题 1.货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制和_______ 等中介指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。 2.所谓“货币供给是外生变量”，则是指货币供给主要不是由经济体系中的________和________的行为决定的，而是由___________________决定的。 3.货币政策目标是由_________、_________和_________三个层次有机组成的目标体系。 4.金融危机主要指由___________带来的大批金融机构倒闭，并威胁到________的正常运行。 5.中央银行货币政策可选择的主要操作指标有_________和_________。 二、单项选择题 1.关于货币政策有效性问题存在较大的理论分歧，但从理论演变过程来看，其认识经历了（ B ）的演变。 A.无效—有效—无效 B. 有效—无效—有效 C.无效—有效 D. 有效—无效 2.（ C ）是货币政策的首要目标。 A.经济增长 B.充分就业 C.币值稳定 D.国际收支平衡 3.以下不是可供选择的中介指标的是（ C ）。 A.货币供给量 B.利率 C.准备金 D.汇率 4.利率作为货币政策的中介指标，以下（ A ）不是其特点。 A.不易将政策性效果与非政策性效果相混淆 B.能够表现货币与信用供求状况的相对变化 C.数据易于及时收集获得 D.作用力大，影响面广，与货币政策诸目标间的相关性高 5.我国货币政策的最终决策权在（ D ）。 A.中国人民银行 B.财政部 C.全国人民代表委员会 D.国务院
三、多项选择题 1.货币政策的变化会引起以下（ ABCDE ）的变化。 A.总需求和总供给 B.一般价格水平 C.经济结构 D.国际收支平衡 E.经济增长速度 2.国家实施宏观调控的主要手段有（ BDE ）。 A.计划手段 B.经济手段 C.市场手段 D.法律手段 E.行政手段 3.货币政策的基本内容包括（ ABCD E）。 A.政策目标 B.实现目标的政策工具 C. 各种操作指标和中介指标 D. 政策传递机制 E. 政策效果 4.货币政策的最终目标包括（ ABCDE ）。 A.金融稳定 B.经济增长 C.充分就业 D.币值稳定 E.国际收支平衡 5.关于货币供求均衡与社会总供求均衡之间关系的表述，正确的是（ ABCD E ）。 A．货币供给促使社会总需求的形成 B．社会总需求影响社会总供给 C. 社会总供给决定了真实货币需求 D. 货币需求决定货币供给 E.宏观经济均衡的关键是货币均衡 四、判断且改错 1.在现实经济中，货币供求均衡是各种政策最终追求的目标。（） 2.与货币政策工具紧密联系的是中介指标，它是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量。（） 3.最终目标、中介指标和操作指标的宏观性从弱到强，可控性从强到弱，构成一个重要的目标体系。（） 4.充分就业的目标就是要把失业降低为零失业率。（） 5.货币供给量和利率是市场经济国家常同时选用的中介指标。（）
第一章 名词解释： 1.中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。 2.最后贷款人：在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。 3.银行的银行：统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证，即充当最后贷款人。 4.复合式中央银行制度：由一家中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能；与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应。 复习思考题： 3.市场经济国家为什么需要一个健全的中央银行制度？ （1）从中央银行产生的历史背景来看。在市场经济国家中，商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性；信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。 （2）从产生中央银行的客观经济原因来看，首先缓解政府融资的压力，资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。 （3）中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障；央行是国家对外联系的重要纽带；央行是国家最重要的宏观调控部门。因此在市场经济国家中一个健全的中央银行制度为国家健康有序的发展具有重大的作用。 4.如何认识中央银行的性质？ 从垄断货币发行权看，中央银行是“发行的银行”； 从统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证即充当最后贷款人看，它是“银行的银行”； 从保障银行和金融业稳健运行、旅行金融监督管理职能和为政府服务等方面看，它是“政府的银行”。 总之，从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。 5.中央银行职能的主要内容有哪些？ （1）中央银行是发行的银行表现为：集中和垄断货币发行权； （2）中央银行是银行的银行表现为：①集中存款准备金，控制信贷规模，保持商业银行的清偿能力；②充当最后的贷款人;③充当票据交换和清算的中心； （3）中央银行是政府的银行表现为：①代理国库；②代理政府债券发行；③为政府融通资金、提供信贷支持；④为国家持有和经营外汇储备；⑤代表国家参加国际金融组织和国际金融活动；⑥制定和实施货币政策；⑦实施金融监管；⑧向政府提供信息和决策建议。 1.为什么中央银行要垄断货币发行权？ （1）可避免货币分散发行时带来银行倒闭、金融混乱事件的发生，便利商品的流通，保持经济稳定发展。 （2）有利于国家对货币流通的管理，使货币发行便于控制，以保持市场货币流通量与国民经济发展的适当比例，保证通货的稳定。
第八章中央银行的宏观经济分析 一、填空题 1．的对象是一系列与经济的总体运行相关的变量。 2．中央银行分析国际收支账户的一个最主要的目的，就是要判断__________________。 3．四大宏观经济账户在确立两个分析要素，即确定___________和___________方面，具有明显的共同特征。 4．财政账户与国民账户的区别之一在于财政账户用___________记录交易，而国民账户则用____________记录交易。 5．是在综合四大账户的基础上进行的，它为考察全社会资金的、，提供了技术性较强的工具。 二、单项选择题 1．国内生产总值（GDP）、国民生产总值（GNP）之间关系正确的是（ D ）。（其中：YF＝要素净收入，TR＝净转移） A.GNP＝GDP B.GDP＝GNP＋TR C.GNP=GDP＋TR D.GNP＝GDP＋YF 2．分析政府部门财政状况的方法除了总差额，还有（ A ）。 A.经常性收支差额 B.基本差额 C.贸易差额 D.经常项目差额 3．就统计的范围而言，正确表达了货币账户三个层次间的关系的是（ B ）。 A.金融概览>货币当局资产负债表>货币概览 B.金融概览>货币概览>货币当局资产负债表 C.货币概览>货币当局资产负债表>金融概览 D. 货币概览>金融概览>货币当局资产负债表 4．货币当局资产负债表的资产方反映了中央银行投放基础货币的（ C ），负
债方则体现着中央银行投放基础货币的（ B）。 A.流量 B.存量 C.渠道 D.来源 5．资金流量账户是一个矩阵，行为交易内容、列为交易部门。每行和每列的交易量之和为（ A ）。 A.零 B.大于零 C.小于零 D.不确定 三、多项选择题 1．宏观经济分析框架一般包括（ ABDE ）账户。 A.国民收入与产品 B.国际收支 C.金融机构 D.货币 E.政府财政 2．从不同参与主体的角度，衡量一国在一定时期内发生的宏观经济活动的总价值有三种统计方法，即（ CDE）。 A.差额法 B.价值补偿法 C.增值法 D.收入法 E.支出法 3．为了保持与其他金融统计的一致，并便于国际比较，IMF的《政府财政统计手册》确定了政府业务及其分类的基本规则，有（ ACD ）。 A.政府的确定不是依照法律标准，而是依据其职能 B.政府的确定是依照法律标准，而不是依据其职能 C.政府财政统计数据应衡量某段时期内政府与世界其他地方的支付流量 D.交易分类是根据每笔交易发生时的实际特征而定 E.交易分类是依据最终效果而定 4．依据IMF的《政府财政统计手册》规则，财政账户分为( ABE )。 A.收入 B.支出
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表 一、填空题 1．中央银行的是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。 2．中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在_________和________活动中。 3．按照中央银行的业务活动是否与____________相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 4．管理性业务是中央银行作为一国_____________所从事的业务。 5．资产与负债的基本关系可以表示为：资产 = 负债 + _________。 二、单项选择题 1．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（ B ）。 A．提高贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高银行在央行的存款利率 2．以下不属于中央银行管理性业务的是（ C ）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务 3．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（ C ）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 4．以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（ D ）。 A．有利于公共监督中央银行 B．有利于增强货币政策的告示效应 C．向社会提供金融信息 D．提高中央银行的权威性 三、多项选择题 1．储备货币包括下列哪些内容（ ABE ） A．中国人民银行所发行的货币 B．各金融机构在中国人民银行的准备金存款（包括法定存款准备金和超额准备金） C．金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款 D．企业在商业银行的定期存款 E．邮政储蓄存款 2．与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有（ BD ）。 A．准备金及其存款业务 B．清算业务 C．经营国库业务 D．会计业务
第十一章货币政策的作用机制与效果检验 一、填空题 1.货币政策的变量主要有三个层次，即_________、__________和__________。 2.中介变量利率对目标变量物价水平的传导，则要经由货币需求的__________和__________，分别对__________和_________产生影响，进而传递到物价水平。 3. 20世纪90年代中期颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》，明确规定货币政策的最终目标为“____________________________________”。 4.就总体过程而言，货币政策时滞可分为______________和____________。 5.政府实行扩张性的财政政策会对私人投资产生“___________”。 二、单项选择题 1．影响货币需求的主要的货币政策中介变量是（ B ）。 A.收入 B.利率 C.货币供应量 D.基础货币 2．中介变量货币供应量对目标变量物价指数的传导是通过（ B ）变量。 A.利率 B.消费 C.投资 D.收入 3．法定存款准备率工具应该属于中央银行的（ A ）业务范畴，它是决定法定存款准备金占商业银行所吸收存款比重、进而影响实际存款准备率的一个比率变量。 A.负债 B.资产 C.表外 D.中介 4．货币政策的有效性主要在于（ D ）。 A.增加就业 B.刺激经济增长 C.抑制通货膨胀 D.抵御经济波动 5．在经济的复苏阶段，货币政策与财政政策的搭配适宜采用（ C）模式。 A.双松 B.双紧
C.一松一紧 D.一松一中性 三、多项选择题 1．货币供给增量分别由（ABD ）决定。 A.基础货币增量 B.货币结构比率变动量 C.贷款结构比率变动量 D.存款准备率变动量 E.再贴现率变动量 2．外部时滞可以细分为（ DE ）两段。 A.认识时滞 B.决策时滞 C.传导时滞 D.操作时滞 E.市场时滞 3．属于货币政策内部效应指标的有（ ABC ）。 A.货币供应量增长率 B.货币购买力指数 C.货币贬值率 D.国民生产总值平减指数 E.国际收支概况 4．从我国的情况来看，财政政策与货币政策的共性主要表现在（ BC D）。 A.政策的实施者相同 B.实现共同的经济目标 C.作用于同一个经济范围 D.出自于同一个决策者 E.作用过程相同 5．政策扩张能力的自我约束机制主要包括（ ACD ）三个方面。 A.资金来源的约束 B.资金用途的约束 C.弥补收支差额的约束 D.自身均衡机制的约束 E.政府行政能力的约束 四、判断且改错 1．若以稳定物价为货币政策最终目标，选择中介目标时应侧重于利率水平。（）
中央银行学名词解释Last revision on 21 December 2020
《中央银行学》名词解释 第一章中央银行制度概述 1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策， 进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执 行，对进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特 殊的金融机构 2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式 3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央 银行职能的制度 4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机 构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的 国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度 5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立 类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职 能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中 央银行制度 6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银 行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能 的中央银行制度 第二章中央银行的性质与职能 1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的 货币发行机构
2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的 政府部门 3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收 支并为政府提供各种金融服务 4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资 金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人” 的角色，这可以避免发生金融恐慌 5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权 力、决策与行动的自主程度 第三章中央银行的资产负债业务 1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央 银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业 务 2、公开市场操作：是吞吐，调节的主要，通过中央银行与商进行和，实现货币 政策调控目标 3、存款准备金制度：指为保证客户提取存款和需要而准备的在中央银行的存 款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就 是。准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清 算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的 4、货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币 的差额
第十七章中央銀行與金融穩定 一、填空題 1．一般而言，金融穩定具有、、の特征。只有在金融穩定の狀態下，金融機構作為___________の功能才能夠得以有效發揮。 2．___________是金融穩定の重要表現，____________是金融穩定の核心。 3．從中央銀行理論及各國央行の實踐來看，所有國家都把__________作為中央銀行の第一目標。 4．FSAP通過三個層次評估金融體系是否穩健，它們分別是__________、___________和_________。 5．金融穩健指標是基金組織為了監測一個經濟體中金融機構和市場の穩健程度，以及金融機構客戶の穩健程度而編制の一系列指標。它包括__________和__________兩類。 二、單項選擇題 1．中央銀行關注金融穩定並將其作為自己の重要職責之一與中央銀行の（ B ）地位有關。 A.發行の銀行 B.最後貸款人 C.政府の銀行 D.銀行の銀行 2．金融穩定性評估框架中（ C ）是核心部分。 A. 當前金融市場條件の監督 B. 宏觀金融聯動效應監督 C. 宏觀審慎監督 D. 宏觀經濟狀況の監督 3．原中國人民銀行の貨幣政策與銀行監管職能分離，中國人民銀行專司貨幣政策職能是在（ C ）年。 A．2001 B．2002 C．2003 D．2004 4．以下（ D ）項屬於廣義協調但不屬於狹義協調の監管主體。 A．中央銀行 B．政府有關部門
C．專門の金融監管機構 D．金融行業公會 5．（ A ）對本國金融業實施傘式監管制度。 A．美國 B．德國 C．波蘭 D．英國 三、多項選擇題 1．金融穩定の“三根主要支柱”包括（ ADE ）。 A．適宜の宏觀經濟環境 B．市場主體の適應性 C．市場交易和秩序の穩健性 D．有效の監督和管理體制 E．健全の金融市場基礎設施 2．FSAP框架下進行の金融穩定評估，通常采用の三種分析工具有（ BCD ）。 A. 宏觀審慎監督 B. 金融穩健指標 C. 壓力測試 D. 標准與准則評估 E. 巴塞爾協議 3．中國人民銀行總行金融穩定局の主要職責有（ ABCDE ）等。 A．評估金融系統風險 B．會同有關部門綜合研究金融業改革發展規劃 C．研究銀行、證券和保險業協調發展問題 D．參與有關機構市場退出の清算或重組工作 E．負責金融控股公司和交叉性金融工具の監測 4．外匯業務統計指標體系包含（ ACE ）等。 A. 外匯交易市場の統計 B. 銀行資本充足率統計 C. 國際儲備統計 D. 相對通貨膨脹率統計 E. 對外投資統計 5．《區域金融穩定報告》中各項指標包括（ ABCD ）。 A．金融發展情況指標 B．銀行類金融機構監測指標 C．證券類金融機構監測指標 D．保險類金融機構監測指標 E. 金融市場監測指標
第十七章中央银行与金融稳定 一、填空题 1．一般而言，金融稳定具有、、的特征。只有在金融稳定的状态下，金融机构作为___________的功能才能够得以有效发挥。 2．___________是金融稳定的重要表现，____________是金融稳定的核心。 3．从中央银行理论及各国央行的实践来看，所有国家都把__________作为中央银行的第一目标。 4．FSAP通过三个层次评估金融体系是否稳健，它们分别是__________、___________和_________。 5．金融稳健指标是基金组织为了监测一个经济体中金融机构和市场的稳健程度，以及金融机构客户的稳健程度而编制的一系列指标。它包括__________和__________两类。 二、单项选择题 1．中央银行关注金融稳定并将其作为自己的重要职责之一与中央银行的（ B ）地位有关。 A.发行的银行 B.最后贷款人 C.政府的银行 D.银行的银行 2．金融稳定性评估框架中（ C ）是核心部分。 A. 当前金融市场条件的监督 B. 宏观金融联动效应监督 C. 宏观审慎监督 D. 宏观经济状况的监督 3．原中国人民银行的货币政策与银行监管职能分离，中国人民银行专司货币政策职能是在（ C ）年。 A．2001 B．2002 C．2003 D．2004 4．以下（ D ）项属于广义协调但不属于狭义协调的监管主体。 A．中央银行 B．政府有关部门
C．专门的金融监管机构 D．金融行业公会 5．（ A ）对本国金融业实施伞式监管制度。 A．美国 B．德国 C．波兰 D．英国 三、多项选择题 1．金融稳定的“三根主要支柱”包括（ ADE ）。 A．适宜的宏观经济环境 B．市场主体的适应性 C．市场交易和秩序的稳健性 D．有效的监督和管理体制 E．健全的金融市场基础设施 2．FSAP框架下进行的金融稳定评估，通常采用的三种分析工具有（ BCD ）。 A. 宏观审慎监督 B. 金融稳健指标 C. 压力测试 D. 标准与准则评估 E. 巴塞尔协议 3．中国人民银行总行金融稳定局的主要职责有（ ABCDE ）等。 A．评估金融系统风险 B．会同有关部门综合研究金融业改革发展规划 C．研究银行、证券和保险业协调发展问题 D．参与有关机构市场退出的清算或重组工作 E．负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测 4．外汇业务统计指标体系包含（ ACE ）等。 A. 外汇交易市场的统计 B. 银行资本充足率统计 C. 国际储备统计 D. 相对通货膨胀率统计 E. 对外投资统计 5．《区域金融稳定报告》中各项指标包括（ ABCD ）。 A．金融发展情况指标 B．银行类金融机构监测指标 C．证券类金融机构监测指标 D．保险类金融机构监测指标 E. 金融市场监测指标
第三章 法定业务权力：指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。银行性业务：银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。包括资产负债业务、支付清算业务、经理国库业务和会计业务。 管理性业务：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务，这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责。 中央银行资产：是指央行在一定时点上所拥有的各种债权。主要包括：再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他资产业务。 中央银行负债：中央银行负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务。 中央银行资产负债表：央行资产负债表是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。央行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时期的资产负债表上。 第四章 存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 第一准备金：由现金和在其他银行存放的存款构成。第二准备金：是指银行最容易变现而又不至于遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性很强的资产。
货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币的差额。经济发行：是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行货币。 财政发 行： 是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。 货币回 笼： 是指银行通过各种途径从市场货币流通中收回的一定量的现金。 现金准 备： 包括黄金，外汇等具有极强流动性的资产。 证券准备： 包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等，这些凭证必须是在金 融市场上、流通的证券。 弹性比例制度：指增加发行的钞票超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。 保证准备制度：指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。 保证限额：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。 准备制度：指一国货币发行的物质基础。 比例准备制度：指规定货币发行准备中，现金与其他有价证券各占多大比重。发行基金：中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级中国人民银行保管，并由总行统一掌握。 发行库：中国人民银行为国家保管发行基金的金库，是中国人民银行的一个重要组成机
第四章中央银行的负债业务 一、填空题 1.中央银行的负债是指、__________、和持有的对中央银行的债权。 2.中央银行的负债业务除了、等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源，并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如、和等。 3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、_________、非银行金融机构存款、_________、特定机构和私人部门存款等几种。 4. ____________是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。 5.中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是___________。现金准备包括__________、___________等具有极强流动性的资产。 6.中央银行的资本主要由_________、_________、__________、__________组成。 二、单项选择题 ⒈以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（ C ）。 A.强制性 B.有偿性 C.自愿性 D.特殊性 ⒉在我国，（ D ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。 A.财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司 ⒊以下各项中，（ C ）不是香港的港币发行银行。 A.标准渣打银行 B.中国银行 C.嘉华银行 D.汇丰银行 ⒋目前，中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的 人民币限额为（ D ）元。 A. 5 000 B. 6 000 C. 8 000 D. 20 000
⒌货币发行按性质可分为（ C ）和财政发行两种。 A.信用发行 B.准备发行 C.经济发行 D.垄断发行 三、多项选择题 ⒈中央银行的特种存款业务具有（ ABD）的特点。 A.期限较短 B.强制性 C.面向所有金融机构 D.非常规性 E.期限一般在一年以上 ⒉中央银行货币发行的渠道有（ ABC D）。 A.再贴现 B.贷款 C.购买证券 D.收购金银和外汇 E.央行办公费用支出 ⒊世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有 （ ABCDE ）。 A.弹性比例制度 B.保证准备制 C.现金准备发行制 D.保证准备限额发行制 E.比例准备制 ⒋中央银行货币发行的原则有( ABE )。 A.垄断发行的原则 B.要有可靠信用作保证的原则 C.外汇质押发行 D.根据财政需要的原则 E.要具有一定的弹性原则 ⒌中央银行的资本来源，即自有资本的形成途径有( ABCDE )。 A.国有机构出资 B.地方政府出资 C.私人银行或部门出资 D.政府出资 E.成员国中央银行出资 四、判断且改错 ⒈中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。（） ⒉在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。（） ⒊货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。（） ⒋当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应
第六章中央银行的支付清算服务 一、填空题 1. 从支付工具的角度划分，结算可分为_____________和_____________两大类； 从地域的角度划分，结算活动又分为_____________和_____________两大类。 2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括_____________、支付结算制 度、_____________、银行间清算安排等内容。 3. 按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可通过_____________与 _____________两种形式进行。 4. 支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为_____________与 _____________两类。 5. 按照一定的规则、程序并借助结算工具和支付系统，清偿国际间债权债务和实 现资金跨国转移的行为是_____________。 二、单项选择题 1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式 （）。 A．净额结算B．全额结算 C．定时结算D．实时结算 2.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADV ANCED PAYMENG SYSTEM， CNAPS）于哪年启动（）。 A．1994年B．1995年 C．1996年D．1998年 3.CHIPS系统的结算币种是（）。 A．日元B．英镑 C．欧元D．美元 4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。 A．EBA B．EAF
C．CHAPS D．TARGET 5. 在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失 的可能性被称为（）。 A．信用风险B．流动性风险 C．系统风险D．法律风险 三、多项选择题 1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（）。 A．在中央银行储备账户内的存款余额B．中央银行信贷 C．通过货币市场借入的临时性资金D．居民储蓄存款 E．由于结算时隔所产生的在途资金 2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有（）。 A．CHIPS B．CHAPS C．Fedwire D．日本东京银行家协会的全银数据通信系统 E．瑞士中央银行的SIC 3. 大额支付系统主要处理哪些资金结算（）。 A．行间清算 B．证券和金融衍生工具交易 C．黄金和外汇交易 D．货币市场交易 E．跨国交易 4. 能够进行欧元结算的支付系统有（）。 A．CHIPS B．EBA C．EAF D．CHAPS E．TARGET 5. 支付系统的风险主要包括（）。 A．信用风险B．流动性风险 C．系统风险D．法律风险 E．其他风险
《中央银行学》教学大纲 课程编号： 112332B 课程类型：专业选修课 总学时：32 讲课学时：32 学分：2 适用对象：金融学（实验班） 先修课程：政治经济学、西方经济学、金融学等 一、课程的教学目标 《中央银行学》是金融专业的选修课，它既是一门理论课程，但更是一门管理课程，它基本上揉和了金融学方面的大部分核心理论与知识，通过阐述中央银行的产生与发展、中央银行的基本业务、中央银行的宏观调控、中央银行的对外经济关系等方面的内容，使学生对一国的金融概况、金融管理的理论、方法与效率有一个基本的了解。 通过本课程的学习，学生应该主要掌握下列几个方面的基本知识与技能： 1、系统了解中央银行的产生过程、独特性质和职能； 2、熟悉中央银行的基本业务及运作方法； 3、全面准确掌握中央银行进行宏观调控的必要性、使用工具相关原理与方法； 4、熟悉中央银行在新时期宏观审慎管理的重要职责； 5、了解中央银行对外金融关系的基本内容。 二、教学内容及其与毕业要求的对应关系 （一）教学内容 在课堂教学中，结合国际理论界对中央银行问题的前沿研究，着重对中央银行的独立性、货币政策操作及其效率、系统性金融风险的防范与控制等内容进行较为详细的介绍。与此同时，使学生对中央银行的业务及对外金融关系等内容有一个基本的了解。 （二）教学方法与手段 1、注重启发式教学，以教师讲授为主，课堂内外的讨论为辅，鼓励学生参
与课堂讨论，调动学生积极思维。 2、向学生推荐、介绍和点评国内外相关文献，鼓励并督促学生扩大阅读量，在阅读中进行学习并深化对课程教学内容的理解和消化，为学生答疑解惑。 3、采用案例教学，帮助学生理解和掌握基本理论知识。提高学生分析问题和解决问题的能力。 4、加强课后作业练习：通过课后作业、课程小论文、案例分析报告、专题调查报告、专题研究报告等多种形式的作业练习巩固所学知识，加深对课程教学内容的理解，启发探索和研究问题的思路。 5、利用学院配备的综合实验室，进行模拟实验教学。学生通过实际操作，缩短书本理论和现实之间的距离。 6、课堂教学主要采用多媒体方法。 （三）学习要求 1、本课程要求学生已经学习过政治经济学、宏观经济学和微观经济学等先修课程，并具有一定的数理知识。 2、本课程要求学生积极完成课后作业，包括论文、实践操作等，并能够在教师提供的参考资料基础之上自主学习，拓宽知识面。 三、各教学环节学时分配
第一章中央银行制度的形成与发展 一、单项选择题 1．1984年以后，我国中央银行的制度是（ A ） A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．最早的中央银行是（ D ） A.阿姆斯特丹银行 B.威尼斯银行 C.米兰银行 D.英格兰银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ B ） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（ A ） A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行 5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。（ C ） A.依法实施货币政策 B.代理国库 C.充当“最后贷款人”角色 D.依法金融监管 二、多项选择题 1．集中存款准备金的目的（ ABC ） A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力 B.调节信用规模 C.控制货币供应量 D.为政府融资 E.盈利 2．中央银行制度的类型有（ ABCDE；） A.单一式中央银行制度 B.复合式中央银行制度 C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.二元式中央银行制度
3．中央银行的组织结构包括（ ABE ） A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置 4．中央银行的资本组织类型包括（ ABCDE ） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行 5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（ ABCDE ） A.代理国库 B.代理政府债券的发行 C.为政府融通资金，提供特定信贷支持 D.为国家持有和经营管理国际储备 E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 第二章中央银行在现代经济中的地位与作用 1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（ C ）通过并开始实施。 A．1993年5月 B．1994年5月 C．1995年3月 D．1995年9月 2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ D ）。 A．美国联邦储备体系 B．日本银行 C．英格兰银行 D．意大利银行 3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（ B ）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行
第四章中央银行的负债业务 一、重要概念 1．存款准备金制度 答：存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 2．第一准备 答：第一准备是银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金。一般称为“现金准备”或“主要准备”。 3．第二准备 答：第二准备金是指银行最容易变现而又不致遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性资产，也叫“保证准备”。 4．货币发行 答：货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。这二者通常都被称为货币发行。货币发行是中央银行的主要负债业务，流通中的现金都是通过货币发行业务流出中央银行的，是基础货币的主要部分。中央银行通过货币发行业务来满足社会商品流通
扩大和商品经济发展的需要；另一方面是筹集资金，满足履行中央银行各项职能的需要。 5．经济发行 答：货币经济发行，是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。传统的看法仅指增加现金发行，随着货币范围的扩展，还可以理解为根据生产和商品流通的需要，增加包括存款货币在内的货币供应总量。在经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需要量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要。 6．财政发行 答：货币财政发行，是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。财政性货币发行有两种情况，在国库可以直接发行纸币的条件下，政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字；但是在现代信用货币制度下，国家财政发生赤字，不再是直接发行纸币来弥补，而是通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加纸币发行。财政性货币发行纯粹是为了弥补财政赤字，没有经济增长作为基础，由此增加的纸币发行会形成超经济需要的过多货币量，导致市场供求失衡和物价上涨。 7．货币回笼 答：货币回笼有两层含义： （1）指银行的现金收入。它反映现金由市场流回银行的运动。其主要渠道是商品销售收入、服务事业收入、税收收入、储蓄存款收入、财政税款收入等。 （2）指在一定时期内银行的现金收入大于其现金支出的净回笼，即银行从流通中回笼的现金数量大于其流出的现金数量。
d 第二章 中央银行在现代经济中的地位与作用 一、填空题 1．中国金融业的监督管理，目前实行 的体制。 负责制定 和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。同时，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分别承担中国 、 和 的监督管理。在具体的金融监督中，中 国人民银行与三个监督管理委员会还有一定的业务交叉。 2．国家对中央银行控制的加强，一是通过中央银行的________，二是通过制 定或修订新的___________________。 3．中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的 _________、__________与________的自主程度。 4．中央银行与政府的关系或中央银行的独立性，主要取决于中央银行的 __________。 5．中国人民银行在国务院领导下，制定和实施_________，对金融业实施 _________。 二、单项选择题 1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（ C ）通过并开始实施。 A ．1993年5月 B ．1994年5月 C ．1995年3月 D ．1995年9月 2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ D ）。 A ．美国联邦储备体系 B ．日本银行 C ．英格兰银行 D ．意大利银行 3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（ B ）的职能。 A ．发行的银行 B ．银行的银行 C ．充当最后贷款人 D ．政府的银行
4．香港金融管理局不执行的职能有（ A ）。 A．发行货币 B．清算功能 C．监管职能 D．政府的银行 三、多项选择题 1．在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（ ABCD ）。 A．保持币值稳定 B．促进经济增长和就业 C．提供与经济运行相适应的货币供应量 D．保持货币供给结构与经济和社会发展相适应 E．用货币干预外汇市场、稳定汇率 2．中央银行对政府独立性的强弱，体现在以下哪几个方面（ ABCDE ）A．法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小 B.中央银行的隶属关系 C.中央银行负责人的产生程序、任期长短与权力大小 D.中央银行与财政部门的资金关系 E.中央银行最高决策机构的组成，政府人员是否参与决策等 3．“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是由中央银行的（ACD）职能共同决定的。 A．政府的银行B．经理国库 C．银行的银行D．发行的银行 E．制定和执行货币政策 4．中央银行与财政部门的关系主要反映在（ ABCDE ）几个方面。 A．中央银行资本金的所有权大都由财政部门代表国家或政府持有 B．财政部门掌管国家财政收支，而中央银行代理国库 C．在货币政策和财政政策的制定和执行方面，中央银行与财政部门需要协调配合
中央银行学名词解释 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】
《中央银行学》名词解释 第一章中央银行制度概述 1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策， 进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执 行，对进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特 殊的金融机构 2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式 3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央 银行职能的制度 4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机 构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的 国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度 5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立 类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职 能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中 央银行制度 6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银 行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能 的中央银行制度 第二章中央银行的性质与职能 1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的 货币发行机构
2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的 政府部门 3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收 支并为政府提供各种金融服务 4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资 金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人” 的角色，这可以避免发生金融恐慌 5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权 力、决策与行动的自主程度 第三章中央银行的资产负债业务 1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央 银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业 务 2、公开市场操作：是吞吐，调节的主要，通过中央银行与商进行和，实现货币 政策调控目标 3、存款准备金制度：指为保证客户提取存款和需要而准备的在中央银行的存 款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就 是。准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清 算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的 4、货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币 的差额
第十章中央银行货币政策工具与业务操作 一、填空题 1.货币政策工具是中央银行为实现而使用的各种策略手段。它可分为___________、____________和____________三类。 2.再贴现政策是指中央银行通过提高或降低__________的办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的___________和_________，达到增加或减少，实现货币政策目标的一种政策措施。 3.由于中国人民银行的资产中缺乏可作为公开市场操作的有价证券，公开市场业务主要采用____________方式进行交易。 4.中央银行还可通过_________和__________的方式对信用变动方向和重点实施间接指导。 5.中央银行可通过调整法定存款准备金率来增加或减少商业银行的，以收缩或扩张，实现货币政策所要达到的目标。 二、单项选择题 1.将存款准备金集中于中央银行，则最初始于（ A ）。 A.英国 B.美国 C.德国 D.日本 2.我国在（ D ）年开始实施存款准备金制度。 A.1981 B.1982 C.1983 D.1984 3.证券市场信用控制，是指中央银行对有价证券的交易，规定应支付的（ B ），目的在于限制用借款购买有价证券的比重。 A．手续费限额 B．保证金限额 C．交易金限额 D．经纪人费用限额 4.中央银行对金融机构的（ C）是计划经济条件下货币供给总量控制的一个重要手段。 A．信用配额 B．信用控制
C．信用贷款 D．窗口指导 4.在下列货币政策工具中，由于（ C ）对经济具有很大的冲击力，中央银行在使用时一般都比较谨慎。 A．公开市场操作 B．再贴现政策 C．法定存款准备金政策 D．窗口指导 三、多项选择题 1.一般性货币政策工具是对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具，主要包括（ ABD ）。 A．法定存款准备金政策 B．再贴现政策 C．消费者信用控制 D．公开市场业务 E．窗口指导 2.法定存款准备金作为一项货币政策工具，其局限性有（ CE ）。 A.需要以较为发达的有价证券市场为前提 B.主动权并不完全在中央银行 C.对经济的振动太大 D.较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱 E.可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境 3.选择性货币政策工具，是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。主要有（ ABDE ）等。 A．消费者信用控制 B．证券市场信用控制 C．直接信用控制 D．不动产信用控制 E．优惠利率 4.公开市场业务通常具有（ B C D ）作用。 A. 防止金融恐慌 B. 调控存款货币银行准备金和货币供给量 C. 影响利率水平和利率结构