总结理财十大误区
总结出理财中的十个误区：误区1
从众心理重别人赚钱就跟风
前两年股市火的时候,不管是炒股还是买基金,轻松就能赚钱,这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
工作中曾经接待的一位王先生,两年前看到朋友炒股赚了钱,自己什么都不懂,就把自己的20多万存款全部扔进了股市,心里想着半年恐怕就能翻一番。可是,当时沪指已经5000多点了,随着股市大跌,王先生的股票市值最差时缩水三分之二,如今还亏着三分之一。
建议:在对自己的情况充分了解之后,再制定一个长期的理财计划,尤其注意,自己不懂的东西千万不要碰。
误区2
忘记最根本的理财手段--存钱
曾经咨询的一位客户,家庭年收入超过20万,但是两口子花钱都大手大脚,存款几乎没有,他们奉行的是"能花钱才能赚钱"。
建议:资产的积累非常重要,而积累资金是最简单也最实用的理财手段。
误区3
就爱买房子固定资产占比过高
许多人觉得买房子是很保险的投资方式,所以手头一有钱,就去买房子。其中有个家庭买了五套房子,占到家庭资产的95%;另一位年轻人,买了四套房子,背上了80多万房贷。
建议:固定资产虽然保值功能比较强,但是增值的空间有限,而且变现能力较差。所以,固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
误区4
买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子,把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭,给1岁的孩子购买了各种保险,总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
建议:家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外,关于孩子的保险有规定,18岁以下的青少年如果身故,能享受的最高保额为5万元,买多了也没用。
误区5
妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识,认为理财就是投资赚钱,
有的人甚至认为,要一年内资产翻几番,才算真正的理财。
建议:理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析,制定长期的科学规划,让生活水平江河日下,最终达到财务自由。一夜暴富不是理财,坚持长期投资的理念才是正确观念。
误区6
凭年轻忽视保险
曾经一对年轻夫妇客户,成为忽视保险的典型。他们收入较高,拥有两套房子,房贷40万。但是在保险方面,他们只有社保,商业保险几乎没有,女方的单位给员工买了一些商业保险,但她根本不知道具体内容。
建议:年轻人不能忽视保险的重要性,尤其是年轻人处在事业的上升期,一旦生病或者发生意外,将给家庭带来巨大的打击。
误区7
没有长期规划只注重当下
一位40多岁的客户,资产超过500万。但是,这些资产主要是铺面和厂房,对于保险规划和养老计划,这位客户还没怎么想过。
建议:很多都市人都只知道拼命挣钱,准备挣到了钱就休息,但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始,建立长期规划。
误区8
紧急备用金不充分
很多家庭都忽视了这一点,股票、基金、房子一大堆,但是用于救急的现金很少。
建议:虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果,但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金,以备不时之需。当然，如果能有效利用信用卡等工具，可相应减少备用金中的活期存款比例。另外，也可以把备用金配置为流动性较好、比活期存款收益高的货币基金。
误区9
不明确自己的支出和收入
一位咨询者花钱大手大脚,根本不清楚自己的收入和支出,一个月下来没什么结余。
建议:从理财的角度来讲,收入-存款=支出,而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资,就存一定比例的钱到银行,可以采用零存整取或者基金定投,剩下的才是支出
部分。另外,记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
误区10
投资渠道单一
这个问题在咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市,有人买了几套房子还想再买。
建议:从自己的风险承受能力出发,建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票,风险过高;而全是房产的话,也会让你的资产变现能力降低。还有,在配置资产的时候,千万不要忘记买保险。
2020个人投资理财心得体会 个人投资理财心得体会1 几个注定投资长期成功的因素 非想非非想，出自楞严经：“识性不动，以灭穷研，于无尽中，发实尽性。如存不存，若尽非尽，如是一类，名非想非非想处。” 2005年初与有位网友聊到股票，她家里是经营煤矿的，自己有一个小煤矿，因为当时整顿和关闭小煤矿，所以索性结束了煤矿生意，一心想寻找其他投资机会。 还记得当时跟她在qq上聊到中集集团，我认为这个公司在当年的漫长熊市中表现抢眼，走势非常独立，2003年-05年股价逆市大涨了5倍。而且的确认为这个公司非常优秀，所以神侃了一通中集的“投资价值”云云。 她并不是那种很懂股票的人，于是默不作声，回头自己去翻了不少中集的资料，然后也感到中集的确是个值得投资的公司。于是2005年初股价跌破年线后就开始买入，后面陆陆续续又买了一些，她自己说大概买了接近300万左右的股票。 不料，大盘跌破1000点后强劲反弹，后面慢慢的往上攀升，中集的股价却一股脑向下跌，而且大盘越涨，中集越
跌。短短半年多，股价跌了40%左右，我估计她的市值蒸发了30%多，也就是接近100万。我以为人家会很惊慌失措，痛苦不堪。哪知道聊天时，她根本没有提及股票，我问她知道中集现在跌到多少了吗?她只是说：没事，出口总会好起来的，中集我看不错，业绩总会好起来的。似乎言谈之间，根本没有意识到自己已经浮亏了100万。 当时的中集被基金抛弃，认为2005年出口将不可避免下滑，中集的业绩高成长时期已经结束了。如果我没记错的话，2005年中集PE最低跌至5倍多一些。我打破脑袋也想不出为什么就一年的业绩增速下滑，就将估值从几十倍降至5-6倍左右。但行内老手告诉我：周期性行业不能光看PE，低PE反而应该出售而不是买入。 于是我也把这些观点善意的转告她，她却丝毫未在意，反而宽慰我不要急。 后面的故事都知道，中集业绩迅速回升了，机构又开始唱多了，并且股价在06-07年翻身涨了8倍多。反正我知道这位对股票很不精通的女士，最终这批中集股票是接近900万左右出售的。 这件事情让我明白了几个道理： 1、财不入急门 2、越有钱，越对钱的波动看淡，反而越能在投资上赚钱，这就是所谓的强者恒强。
浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文 摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行= 储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 （二）、家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/4512102028.html, 互联网金融背景下个人理财风险防范研究 作者：廖草仙吴淑芳 来源：《现代经济信息》2016年第24期 摘要：近十多年来，我国经济以迅雷不及掩耳之势迅猛发展着，各种各样的理财产品涌现出来，个人理财开始逐渐成为人们所关注的焦点。本文简单介绍了个人理财相关产品，在互联网背景下个人理财中存在的风险以及进行风险防范的相应措施，帮助人们正确地认识自身情况，合理地选择理财产品，规避风险，从而达到资产保值增值的目的。 关键词：互联网金融；个人理财；风险防范 中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）024-000-02 十多年前，“理财”这个词还没有频繁出现在人们的视线当中，大多数居民对个人理财还相对比较陌生，那时的人们认为理财与自己的生活并没有多大关系，因为无论是从国民经济收入还是居民个人收入来看，都相对处在一个比较低的水平。而近十几年来，随着我国国民经济的飞速发展，居民的生活水平都普遍得到了大幅提高。而网络以及移动通信技术的普及，也使得我国互联网金融迅速发展。所谓的“互联网金融”就是指利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息技术实现资金融通的一种新兴金融模式。互联网金融迅猛发展的同时也影响着人们的生活水平，在这样的时代背景下，大批的互联网理财产品也随着金融理财的大力推广逐渐出现在人们的视野中。那么如何在现如今经济形势下有效进行个人理财的风险防范，同时又能实现自身资产保值增值的目的，就成为当下投资者首要关注的问题。 一、个人理财产品 近年来我国居民家庭的经济收入不断增加，基本生活条件得到保障，生活质量有了一定程度上的提高，那么资金就会产生部分结余，人们开始思考如何让这部分资产增值，理财便成为了每个家庭息息相关的一部分。居民手中可支配财产不断增加，他们都想着在保持现有生活水平的基础上又能增加自己的资产，那么居民就会把闲置的一部分资金投入到流通渠道当中去，流通渠道的资金增加便促进了经济建设以及社会各行各业的发展。 理财产品的选择多种多样，不同的理财产品其特点也不同。接下来我将简单描述几款比较受欢迎的理财产品。 （一）储蓄 当前中国最普及的一种投资理财渠道便是储蓄，又加之储蓄的传统性很强，国民储蓄额和储蓄率一直较高。在一些农村偏远地区，人们对理财知识接触很少，更别谈对一些新兴的理财产品有所了解，因此他们依旧热衷于把自己的血汗钱存入银行，即使知道利息很低，也不愿意去冒别的风险。
2015年个人理财误区分析 现今,理财对于个人和家庭来说很重要,几乎是他们必做的一项的任务,但是很多人对于理财存在很多错误的认识,从而也走了不少理财弯路。为此,例举了七个个人理财误区,希望能帮助大家以后做好理财,财富节节高。 1、对未来没有规划，月光 不知道自己以后该干什么，过一天算一天，做一天和尚敲一天钟，必定会让你无法积蓄自己的资产，因为没有目标。所以人还是要早一些确立自己的人生目标，这样可以早点做人生规划，大到改变世界，小到娶妻生子，只要想到了，提早做准备，就可以早一步集齐第一桶金。 2、轻易地频繁借钱给别人 有的人碍于人情，自己没有钱，还动辄成千上万地借钱给亲戚朋友，以寻求一种认同感。为了面子，不写借条和欠条，然后被人当做摇钱树，最后一贫如洗，和亲戚朋友都闹翻的案例比比皆是。 3、主次颠倒 很多事情是有先后顺序的，嘉丰瑞德理财师认为，因小失大是理财中非常常见的错误。比如说某些投资者为了追求高额的分红而没有看清产品说明书，选择了风险说明含糊的理财产品，到了最后才发现，所谓的“高分红”只是羊毛出在羊身上，本金早已亏损得不成样子。往小了说，捡芝麻丢西瓜的事情，你可能也干过。
4、在人生的各个阶段没有做对的事情，每天伤春悲秋补昨天的漏洞 嘉丰瑞德理财师发现，成功的人各有各的成功经，失败的人生却有很多共通的，就是他们大多活在过去，伤春悲秋，把所有的失败归结为自己没有的东西。比如有的人学生时代没好好学习，没有考上好的学校，工作之后也不好好工作，把一切归罪于学历不够，却不知道如何在现在做事情弥补。在刚工作的时间段，我们应该好好积累工作经验，积攒投资第一桶金，或者索性创业，但是有的人却玩起风投，指望跑步进入富裕生活…这些都是不可取的。 5、过于偏好风险，忘记保本的初心 理财投资首先要保障投资本金的安全，保本是第一要务。我们可以通过投资固定收益类理财产品来达到这样的效果。比如年化收益率在5%左右的货币型基金，或者年化收益率为10%-13.5%的宜盛财富宜盛宝，如果资金量大，也可以投资更加安全稳健的信托。 6、有不良嗜好 不良嗜好就是理财的无底洞。赌博、酗酒、养小三等都属于这一类。 7、离婚或者不考虑清楚就结婚 离婚是对财产的最大浪费。但是不考虑清楚就结婚也有类似的问题，我们不能处于经济目的就处在一段错误的婚姻，但是也要避免违约成本过大。自己一个人还是可以规划自己的人生，给自己设好理财计划，但是如果伴侣的金钱观和你不同，无疑意味着对你整个人生计划的推翻重组，当然也可能变得更好，但是也有变坏的可能。 资讯来源：葵花理财https://www.doczj.com/doc/4512102028.html,
个人如何理财投资风险小 个人如何理财投资风险小？个人怎么理财防范理财风险？投资理财是一项充满风险的经济活动，只有重视和做好风险防范，才能收到理想的投资收益和达到理财的预期目的，否则就是竹篮子打水一场空。理财并不是暴富的途径，任何投资都是机会与风险并存的，我们不能只看收益不看风险。做好投资理财，风险防范就必须放在首位。那么，对于投资者来说，个人投资理财的风险该如何防范呢？ 第一、知己知彼百战不殆 由于每个人所承受的风险都不同，而且都有一定的限度，超过了限度，可能会对其情绪或心理造成伤害，甚至影响到各个生活层面，包括健康，工作，家庭生活，交友和休闲等，而目前我国大多数居民，尤其是工薪阶层，收入水平不高，抗风险能力十分有限，一旦风险变为现实，往往会造成难以承受的损失，甚至会带来沉重的精神打击。 投资者进行投资前，首先要透彻地了解自身，要清楚自身的财务资源，自身的知识结构适宜于那哪方面的投资；正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上再来决定自己的投资取向及理财方式。 另外，投资者还要对投资对象的风险状况和宏观经济环境对投资理财的影响有所了解。以金融投资风险为例，投资风险首先是与股票，债券等不同的理财产品了下相联系的。要学会从众多的投资产品中挑选出适合自己的投资品种，重要的是要在资本收益率和风险程
度之间达到某种程度的平衡。 个人理财投资风险 第二，进行组合投资，学会分散风险 经济学上，常常会用不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里来提倡理性投资，切记毕其功于一役的赌徒做法，毕竟多数散户是在拿自家的血汗钱玩金钱游戏。通常，投资者是要在非常理性的状况下对资产进行合理配置。这种资产配置应该是战略性的，一旦确定就不要随意变动。在投资理财中，分散投资风险就是防止孤注一掷。一个慎重的，善于理财的家庭，会把全部财力分散于储蓄存款，信用可靠的债券，股票及其他投资工具之间，这样，即使一些投资受了损失，也不至于满盘皆输。 如果我们依然把投资理财比喻打仗，你可以依据自己的实际情况将资金分成守，防，攻，战四种形式的投资，让资金在不同层面上发挥不同的作用。用作守的资金，应主要用于银行储蓄，置业，买保险等方面；其防御作用的资金，则应该用于购买国债，企业债，投资基金，信托产品等，进攻性资金用于股票，黄金，外汇买卖等，用作激战的资金可拿去炒期货等。对于一般家庭来说，储蓄资金可以占到25%，债券、基金的资金可以占到30%，股票资金可以占到30%，保险的资金可以占到15%，不必要参与风险很大的激战型投资。
篇一：投资与理财心得体会 资与理财心得体会 资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。 我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。 其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。
个人投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自 身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不 是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持 很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议 这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收 益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险 和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦 迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分 散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。
浅谈个人投资理财 ——一位理财亲历者的真诚分享 各位朋友，本篇文章主要表达我个人关于财富自由和理财投资的一些感悟和观点。本人是一名国企职工，由于从小喜欢金融和投资，对财富充满向往，可惜我数理专业不好，上班后也一直与金融业无缘，因此逐渐把金融当成了自己的爱好。可能各位朋友跟我一样，梦想着通过自己地努力获得财富自由。本人投资理财经历自2011年起至今已有九年的时间了，期间既尝试过黄金白银、原油投资，也参与过公募基金、信托、私募类产品的投资，吃过亏，也有所获。写这篇文章的目的也是想跟各位朋友和大咖互动交流，若能给各位朋友带来一些启发也是我的荣幸。 第一部分对财富和投资理财的思考 首先我个人对财富的理解有以下几点： （一）财富是保障。每年每月有源源不断、长期稳定的现金流收入（被动收入），足以覆盖家庭的生活成本，在保障生活水平不下降的情况下，不用为钱而工作。 （二）财富是自由。财富赋予我们更多的选择权，让我们可以在面对众多生活中的问题时，比缺少财富的人有更多的从容和选择，让生活的方向有更多的可能性。 （三）财富是交换工具。财富本身并不是目的，目的是用它进行交换。 经过九年的投资理财经历，我的感悟有以下几个方面： （一）要耐心地接受财富慢慢积累。财富需要一代人甚至几代人的努力才能逐渐积累，我们必须接受慢慢变富的现实，财富从“钱”成长为“资本”会经历很长一段时间平滑的曲线后才会
由量变到质变。所以保护好本金，在资本市场的大海中，不是比谁跑得快，而是比谁活得久。 （二）宏观经济更重要。在投资理财过程中，投资方法很重要，但宏观经济更重要，例如经济史、经济周期、货币史、金融危机等。宏观经济对投资的意义就像是海上航行的罗盘，至少保证我们的投资方向不错。 （三）学会资产配置。我们在投资理财时不仅要对单一产品的好坏做出判断，还要全盘考虑该类产品在家庭或个人整体投资配置中产生的影响和意义；另外，我们一般会在选择理财产品时根据银行、资产管理公司、基金公司提供什么，再从中筛选。我个人认为这个顺序应该反过来，应该是根据我们自身的情况和需求先选择一类适合的产品，再去找哪家银行、资产管理公司或基金公司有这个产品。因此，要做到以上两点必须学会大类资产配置。 （四）坚持长期投资。财富增长一定是瞄准5至10年去规划的。坚持长期投资的意义在于，短期内市场会剧烈波动，但放在长期来看大多是正增长的。我认为“长期”有两方面的意思，一方面是指投资周期长，穿越牛熊市，以时间换收益；另一方面是指投资所使用的本金尽可能长时间留在市场中，形成长期资本而中途不会被挪作他用。 第二部分部分推荐 因为意识到投资理财是知识密集型“职业”，所以，虽然自己不是金融系科班出身，但为了财富自由，也为了在资本市场上能活到最后，这九年以来也陆续看了些金融理财方面的书，还买了不少课程，当然书有适合的也有不合适的，类似于“怎样选牛股”、“如何炒短线”、“炒股必胜绝招”这些主题我个人是比较排
关于投资理财的心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。
进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财 是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的
目录 前言 (2) 一、我国商业银行个人理财业务发展现状 (2) （一）个人理财的由来 (3) （二）个人理财的现状 (3) 二、商业银行个人理财业务面临的主要风险 (5) (一)市场风险 (5) （二）合约风险 (6) （三）法律和政策风险 (6) （四）操作风险 (6) （五）信用风险 (7) （六）人员资格风险 (7) 三、我国商业银行个人理财业务存在的问题 (7) （一）高素质的专业管理人才缺乏 (7) （二）科学和技术落后 (8) （三）服务门槛过高导致需求不足 (8) （四）信息系统支持是不够的 (8) （五）落后于市场需求的产品创新 (8) （六）客户细分不够导致市场定位不足 (9) 四、推进商业银行个人理财业务发展的对策 (9) （一）不断创新，塑造理财品牌 (9) （二）完善商业银行个人理财金融生态环境 (10) （三）加强商业银行自身个人理财业务风险防范 (12) （四）发展理财产品专门人才队伍 (13) 五、结束语 (13) 参考文献 (14)
商业银行个人理财的风险及对策 学生：xxx（指导老师：冯克亮） （淮南师范学院经济与管理学院） 摘要：随着我国社会经济快速发展，居民个人财富急剧累积，个人理财意识不断加强，理财需求呈现不断上升的趋势。对这样强大的市场,各家商业银行纷纷进入该领域，推出各自的个人理财品牌。理财产品日益丰富，市场规模和客户基础快速增长。但同时也出现了诸多问题：零利率、负利率甚至清盘的事件时有发生。这不仅给投资者的基本利益也得不到保障,银行造成了一定的负面冲击。文章详述了商业银行个人理财产品监管法律法规的演变，并从进一步加强投资者自身教育、完善监管法规以及强化理财产品托管机制入手，从保护投资者利益角度，提出对我国商业银行个人理财产品风险防范问题的建议。 关键词：个人理财；风险；对策 The Risk Control of Personal Finance Student：xxx（Faculty Adviser：Feng Keliang） (Economics & Management Department,Huainan Normal University) Abstract：With the rapid development of China's social economy, residents of personal wealth has accumulated, the personal financial awareness has been continuously strengthened, the financial needs of a rising trend. For such a strong market, various commercial banks to enter the field, the introduction of their personal financial brand. Financial products become more abundant, the size of the market and the customer base is growing fast. But there are also many problems: the zero interest rate, negative interest rates even liquidation incidents have occurred from time to time. This is not only to the fundamental interests of investors 1 / 15
个人投资理财基本思路 摘要 成功吸引成功，民工吸引民工，要想成为富人就必须学会投资理财。纵观中国历史，近现代一百多年的历程是屈辱与抗争的历史；放眼中国现在，30多年的改革开放，使中国的经济增长速度四倍于欧美国家。本文就个人投资理财的基本思路做出了基本的阐述。首先阐释了个投资理财的研究背景、目的及意义和研究思路及方法；其次就投资理财的发展状况及存在的误区进行了分析；然后由案例分析探讨了投资理财的合理规划；最后通过对投资理财的需求分析明确发展思路。 关键词：个人投资理财，理财原则，理财误区，理财对策，发展趋势
The Basic Idea Of Personal Finance And Investment ABSTRACT Success successful, migrant workers to attract migrant workers, in order to become rich, must learn to finance and investment. Throughout Chinese history, the modern course of more than one hundred years is the history of humiliation and fight; look to China now,30 yea rs of reform and opening up, China 's economic growth rate four times in Europe and the United states. In this paper, the basic idea of personal finance and investment made elaborate basically. The first explanation of a finance and investment research background, purpose and significance, research ideas and methods; secondly, the investment development status and existence of the errors were analyzed; and then by case analysis of Finance and investment planning; by the end of the investment demand analysis develops train of thought clearly. KEY WORDS: Personal Investment Management，Financial Management Principle，Financial Errors，Financial Strategies，Development Ttrend
商业银行个人理财业务发展浅析 摘要：随着居民财富的积累，我国理财市场的规模越来越大。本文首先结合《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，对我国商业银行个人理财业务的定义及分类进行了阐述。接着，对商业银行理财资金的投向及2015年底我国商业银行理财市场的发展现状进行了介绍。最后根据商业银行拥有的诸多优势，认为商业银行在“泛资管”时代占据理财市场头把交椅的地位有望延续。 关键词：商业银行；理财 一、商业银行个人理财业务定义及分类 2005年9月24日，中国银监会公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》），《办法》自2005年11月1日正式施行。 按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的定义，商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财 务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。其中，商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务又被统称为理财顾问服务；商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投
资和资产管理的业务活动被称为综合理财服务。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，银行在向个人客户提供综合理财服务时，可以向投资者销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 根据客户获取收益方式的不同，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。个人客户投资者如果购买的银行理财产品属于保证收益理财计划，商业银行必须按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。 非保证收益理财计划又可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 二、商业银行个人理财业务的资金投向
投资理财学习心得 人们往往感叹：做出一个决定容易，坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上一个人容易，厮守到老却很难。这层意思用在投资理财上来说再形象不过了，我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定，每天都在认真地分析，找出合适的投资标的，希望自己出手即中，赚得盆满钵满。然而，纵观市场，缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是解套、二是后悔!而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了，少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美，谁知那却是危机四伏的沼泽地! 理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。 理财是对自己人生的一种长远规划，大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系。 这个学期学习了《投资理财》，我从中学到了： 一、要具备投资的时间价值和机会成本意识。 货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这个过程称为货币的资本化。资本就是对货币预期的收入进行贴现折成现时价值而所谓贴现就是预先吧利息扣掉它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬从投资的角度看你得到的就是货币的时间价值而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途货币资金具有多种投资方式选择其中一种投资方式而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。 二、充分认识到投资不等于投机 个人进行投资不可避免地存在投机动机和行为如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益这种行为通常被认为是投资行为如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益并甘冒极大风险这种行为通常被称为投机行为。 投机者躁动不安喜欢一个接一个的行动不像一般投资者那样沉稳执着投机者信仰的是机变灵敏犀利和权谋。 在个人所进行的金融投资过程中应采取具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为一味的纯粹地进行投机是很危险的也是不可取的但又不能绝对地排斥投机二者在一定条件是可以相互转化的。 三、经济繁荣时适当减持存款股票债券增加房地产等实物投资 这个时期的特点是生产的增加满足不了需求的增长生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升由于商品价格同时也上涨企业生产仍有较为丰厚的利润但利率也随之上调很高时尽管虚拟投资利润丰厚但风险也日益增大不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控导致银根紧缩而带来的经济减缓风险因此投资是应保持高度谨慎的态度在这种情况下投资房地产是一个不错的选择能保值增值较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。 四、经济衰退时增加长期储蓄和债券
浅谈家庭投资理财 学院：经济管理学院 专业：工商管理 姓名：朱宇
目录 摘要 (1) 一、家庭理财念 (1) （一）家庭理财的概念 (1) （二）家庭理财的内容 (2) （三）家庭理财的目标 (2) 二、家庭理财的必要性 (2) 三、家庭理财的关键 (2) 四、我国居民嘉玲理财存在的问题 (3) （一）居民家庭投资理财福观念问题 (3) （二）政府监管机制不太完善 (4) 五、居民家庭投资理财的对策与建议 (4) （一）培养家庭理财的理念 (4) （二）根据家庭差异性合理理财 (4) （三）重视风险管理 (5) （四）注重生活理财，注重财产保全 (5) （五）加强投资理财，加速财产增长 (5) （六）实行系统管理，合理配置资产 (5) （七）建立全方位的社会保障体系 (5) 六、参考文献 (6)
摘要 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。经济的快速发展使得人们的理财观念与投资观念必须跟得上时代的步伐，本文就家庭理财的内涵、关键因素等基本原理，对家庭理财与投资的策略进行探讨。 关键词：家庭理财投资与储蓄理财规划投资观念 一、家庭理财概述 （一）家庭理财的概念 随着社会经济水平的提高，居民收入产生了日益增长的趋势，家庭理财渐渐成为人们关注的话题。家庭理财是家庭成员对家庭内的财务进行科学有效的管理，从而使家庭财产增值的经济活动。因此，家庭理财就是要利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 狭义的角度来讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来使家庭的财产提升，提高生活质量。小到添加家用电器，大到买房买车，可以说是都是家庭理财的目标。 （二）家庭理财的内容 一般来讲，家庭理财可以分为以下几方面： 职业收入：百分之八十的家庭的稳定收入都是家庭成员所在公司企业进行发放的工资薪酬。 日常消费：日常的水米油盐酱醋茶，衣着打扮，水电煤气等无法避免的消费是必须明确记录的。 储蓄存款：我国居民的消费习惯之一就是储蓄存款，在有一定积蓄之后，居民们往往将钱款存入银行等金融机构，以备不时之需。 投资理财：投资理财是指家庭成员通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对家庭资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长
银行理财经理工作心得感想 理财经理工作性质也属于销售范畴，一个合格的销售人员应该具备积极的态度、良好的习惯、专业的知识和娴熟的技巧。下面是小编为大家整理的银行理财经理工作心得，供你参考!银行理财经理工作心得篇1一、加强学习，提高自身素质。 一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后,多问、多学、多练，通过学习优质客户识别引导流程能成功的识别优质客户。如10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。 作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。 二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。 一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能积极协同所主任搞好所内工作，利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，
金融班期末复习思考题 1、什么是个人理财领域所指的“财务资源”，谈谈你对“消费性财务资源”与“投资性财务资源”的理解。 一般意义上的个人理财对象指的是狭义的“财产”概念，指能够给所有者直接带来价值利益的有形或无形的财产。有形财产具有实物形态，包括现金及银行存款、房屋、汽车、珠宝、有价证券（如股票、基金、债券、信托产品）等；无形财产，不具有实物形态，包括各种知识产权，如专利、版权等。 消费性财务资源：俗称“消费品”，该类财产在使用和折旧过程中，随着自身原有价值的耗散，无法再为其所有者带来新的更多的价值利益。根据其使用特点，又可分为：日用品、耐用品和奢侈品。 投资性财务资源：俗称“资本品，或资产”，该类财产在使用和折旧过程中，可以在未来为其所有者源源不断的带来更多的新的价值利益。比如股票、债券等金融资产，厂房、设备等固定资产。专利、版权等无形资产。 2、简述个人理财活动所追求的两大基本目标的主要内容，并谈谈你对两者关系的认识。 “财务安全”和“财务自由”是个人理财活动所追求的两大基本目标： （1）财务安全：从生活理财的角度看，是指个人所拥有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出。从投资理财的角度看，是指能够充分保障个人及家庭资产的现有核心价值不遭受系统性损失。 财务自由：是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下，其现有财务资源在未来所提供的价值收益就可以支持其生活所追求的合宜状态。（此时工作将不再成为个人谋生的必须手段） （2）财务安全是个人理财所追求的第一层次目标，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 从生活理财角度衡量个人的财务安全，主要是通过其是否有稳定充足的收入；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房和保险，是否享受充分的社会及养老保障等方面来判断。 从投资理财角度出发，财务安全度一般是用来衡量个人投资性资产保值能力的一个指标。如果财务安全度大于100%，则表示个人投资性资产保值能力强。反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。财产结构处于不稳定状态。 财务安全度=投资性资产市场价值 / 投资性资产原值*100%
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人投资理财心得体会 篇一：投资与理财心得体会 投资与理财心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为
未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财 是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合 理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化 的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产 问题的担忧