《商业银行信贷业务》实训大纲
《商业银行信贷业务》实训大纲课程名称:《商业银行信贷业务》
课程类型:专业课
总学时: 18课时理论教学学时: 9课时技能训练学时: 9课时适用专业:
金融
一、实训目标:
金融专业教学目的主要培养面向业务第一线的应用型高等专门人才。作为金融专业学生既需具备扎实的经济金融理论功底，也要掌握一定的金融业务操作技巧和能力，由于金融行业不仅专业性强，涉及面也宽，如果金融专业学生缺乏业务实践环节，则难于对所学金融专业知识做到准确理解与把握。为锻炼、培养学生实际操作能力，增强学生毕业后的工作适应性，在《商业银行信贷业务》教学中过程中设置了贷款业务操作实训教学内容。
二、实训要求:
通过实训教学环节，结合学生所学的贷款理论，让学生初步掌握贷款的操作规程和原理，尽量做到理论与实际相结合，以达到既能巩固学生的理论知识，又能增强其动手能力的目的。《商业银行信贷业务》实训使用软件是《智盛信贷业务模拟系统》。
《智盛信贷业务模拟系统》运用先进的计算机和网络技术，采用以商业银行总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款和客户资料积累、贷款风险预警、贷款分类评级、数据统计分析、信贷监督检查等信贷管理的各个环节和过程全部纳入计算机处理实现“以客户为中心、以优质客户发现为前提、以市场和行业为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的新的信贷管理机制。
《智盛信贷业务模拟系统》主要功能:
1、客户信息管理:主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、业务活动管理以及客户交易管理、财务状况管理。
2、信贷业务管理:主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查`进行处理，实现电子化审贷流程。通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。
3、信贷风险管理:主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。
4、信贷资产管理:主要对银行信贷不良资产的处置过程进行管理。
实训模块一:信贷业务系统概述
实训要求
1、要求学生结合所学的贷款理论，初步掌握商业银行信贷业务系统功能、运行环境、信贷业务系统应用界面、信贷业务系统登录的操作规程和原理。
2、要求学生根据实训内容,在实训前对专业知识进行预先学习。
3、在实训前,教师要对学生实训进行专业知识培训。
实训内容
一、信贷业务系统功能
二、信贷业务系统运行环境
三、信贷业务系统人员管理
四、信贷业务系统应用界面操作概述
(一)信贷业务系统界面说明
(二)信贷业务系统登录
实训方式
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信贷实训室操作商业银行信贷业务系统软件
实训模块二:客户信息管理
实训要求
1、要求学生结合所学的客户信息登记、财务报表、资产负债表、损益表、现金流量表、财务
报表指标比例分析原理，初步掌握客户信息登记、财务报表、资产负债表、损益表、现金流量表、
财务报表指标比例分析的操作规程，做到理论与实际相结合，以达到既能巩固学生的理论知识，又
能增强其动手操作能力的目的。 2、要求学生根据实训内容,在实训前对专业知识进行预先学习。
3、在实训前,教师要对学生实训进行专业知识培训。
实训内容
一、登记查询(客户概况登记)
(一) 登记(查询)
(二) 前台客户号
二、公司信息
(一) 基本信息
(二) 部门信息
(三) 主要负责人
董事会成员 (四)
(五) 子公司结构
(六) 关联企业
(七) 基本证件
(八) 资质证书
(九) 许可证书
(十) 项目信息
(十一) 资本结构
(十二) 对外投资及联营(十三) 股本信息
(十四) 证券信息
(十五) 对外担保情况(十六) 重大事件
(十七) 违规记录
三、私人信息
(一) 详细信息
(二) 详细信息
(三) 个人收入信息
(四) 房厂信息
(五) 其它债务信息
(六) 保险情况
(七) 对外担保情况
(八) 重大事件
(九) 违规记录
四、银行业务
(一) 本行存款
(二) 本行贷款
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(三) 它行存款
(四) 它行贷款
(五) 信用等级
五、财务信息
(一) 资产负债表
(二) 损益表
(三) 现金流量表
(四) 指标趋势分析
(五) 指标比例分析
(六) 现金流量推测
实训方式
信贷实训室操作商业银行信贷业务系统软件
实训模块三:信贷业务管理
实训要求
1、要求学生结合所学的信贷业务、银行承兑汇票、票据管理、担保业务、授信业务理论，初
步掌握信贷业务、银行承兑汇票、票据管理、担保业务、授信业务的操作规程和原理，做到理论与
实际相结合，以达到既能巩固学生的理论知识，又能增强其动手操作能力的目的。
2、要求学生根据实训内容，在实训前对专业知识进行预先学习。
3、在实训前，教师要对学生实训进行专业知识培训。
内容实训
一、信贷业务管理
(一) 业务启动
(二) 当前信贷业务
(三) 已完成工作
(四) 放款通知书
二、银行承兑汇票
(—)业务启动
(二)当前汇票业务
1、当前信贷业务
2、填写承兑汇票申请
(一) 贴现
三、票据管理
(一)票据贴现业务
(二) 支行票据贴现转出
(三) 承兑汇票退票
(四) 贴现汇票托收
(五) 兑付查询
四、担保业务模块
(一) 担保业务
(二)授信业务
实训方式
信贷实训室操作商业银行信贷业务系统软件实训模块四:信贷风险管理
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实训要求
1、要求学生结合所学的信用评估、五级分类、不良贷款管理理论，初步掌握信用评估、五级分类、不良贷款管理的操作规程和原理，做到理论与实际相结合，以达到既能巩固学生的理论知识，又能增强其动手操作能力的目的。
2、要求学生根据实训内容，在实训前对专业知识进行预先学习。
3、在实训前，教师要对学生实训进行专业知识培训。
实训内容
一、信用评估
(一) 业务启动
(二) 评估业务
(三) 已完成工作
(四) 客评通知书
二、五级分类
(一) 业务启动
三、呆帐认定
(一) 业务启动
(二) 呆帐认定业务
(三) 已完成工作
(四) 呆帐通知书打印
四、贷后调查
(一) 业务启动
(二) 贷后调查业务
(三) 已完成工作
五、不良贷款催收
(一) 催收认定业务
(二) 催收回执管理
实训方式
信贷实训室操作商业银行信贷业务系统软件
教学时分配
学时数(天) 序号项目备注讲授操作合计
信贷业务系统 1 1 1 概述
2 客户信息管理 2 2
3 信贷业务管理 2 2
4 信贷风险管理 4 4 合计 9 9 18
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