2011 银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总
判断题(正确的打“√”，错误的打“X”) 判断题 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资 X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平 X 9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系 X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 X
17、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√ 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的 X 21、期权费是指期权的执行价格。 X 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。√ 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 X 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√ 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 X 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 X 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√ 28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。X 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√ 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√ 32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√ 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割 X 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√ 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√ 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√ 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X
38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√ 39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X 40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√ 41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√ 42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到 100 周岁，也可以领取终身保险金。X 43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X 44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。√ 45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。 X 46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√ 47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.X 48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。√ 49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X 50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。√ 51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 X 52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。√ 53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。√ 54、B 股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票 X 55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。 X 56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X
57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。√ 58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 X 59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在 A 级以上才有资格向社会公开发行债券。√ 60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。√ 61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金.X 62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。 X 63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子.√ 64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。√ 65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 X 66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。 X 67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。 X 68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。√ 69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 X 70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√ 71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。√ 72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。 X 73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。 X 74、客户提出的理财目标“2007 年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。√ 75、计算负债收入比率时应采用税后收入。 X
76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。√
一、单项选择题(每题0.5分，每题的备选项中，只有一个符合题意) 1.下列不属于经济结构内容的是( )。 A.产业结构 B.地区结构 C.产品结构 D.人口分布结构 2.采矿业、制造业和建筑业属于( )。 A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.现代化产业 3.第三产业不包括( )。 A.计算机服务和软件业 B.交通运输
D.水利、环境和公共设施管理业 4.商业银行的中间业务严重依赖于( )。 A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.传统产业 5.下列关于我国产业结构的论述中错误的是( )。 A.第一产业应该处于基础地位 B.第二产业的主导地位不能动摇。 C.应该加快发展第三产业 D.第三产业在国民经济中所占的比重较高 6.用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是( )。 A.消费 B.投资
C.储蓄 D.净出口 7.推动中国经济增长的主要力量是( )。 A.消费 B.投资 C.贸易 D.财政收支 8.从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于( )。 A.人们的消费观念未转变 B.私人消费对经济增长的贡献较小 C.银行自身能力不足 D.人均收入水平低 9.总体而言，导致银行经营全球化的原因是( )。 A.经济全球化
C.金融创新 D.银行家的创造精神 10.不属于经济全球化的表现的是( )。 A.金融市场国际化 B.资本在全球范围内流动 C.国际分工的深化 D.局部战争从未停止11.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。 A.经济增长 B.就业水平 C.物价稳定 D.国际收支平衡 12.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括( )。 A.欧元 B.美元
某年银行从业资格考试题和答案历年真题(doc 9页)
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一、
二、C．商用房合同中的买方或租人方是否与贷款人姓名一致 D．商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的行有人 8．贷款人对高等学校的在读学生(包括专科、本科和研究生)(以下简称借款人)发放（），对其直系亲属、法定监护人(以下简称借彩人)发放（）。 A．无担保(信用)助学贷款，担保助学贷款 B．无担保(信用)助学贷款，无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款 C．担保助学贷款，无担保(信用)助学贷款 D．担保助学贷款，无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款 9．申请商业助学贷款时，贷款人（）。 A．可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请 B．可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请 C．不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请 D．可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请 10．为保障借款人的还款能力，防范信贷风险，《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的（）。 A．30% B．40% C．50% D．60% 11．《商品房销售管理办法》规定，房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起（）日内，将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。 A．30 B．60 C．90 D．120 12．甲公司欠乙公司货款500万元，乙公司要求提供担保，甲公司遂以其在A有限责任公司所占股份质押给乙公司，双方签订股权质押合同。同日，公司其他股东同意甲公司以其股权质押给乙公司并作出董事会决议。为保险起见，乙公司为股权质押合同及相关质押资料办理了公证。下列说法中正确的是（）。 A．该股权质权设立有效 B．该股权质权的设立不生效力 C．该股权质权自A公司其他股东同意并作出董事会决议之日起有效设立 D．该股权质权自办理公证之日起有效设立 13．下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。 A．订立合同是一种民事法律行为 B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位句下级单位下达的强制规定 C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 D．合同依法成立，即具有法律约束力 14．根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者均定不明确的，下列说法正确的是（）。 A．按照一般保证承担保证责任 B．按照连带责任保证承担保证责任 C．保证合同无效 D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式 15．根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对空置（）年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。 A．1
公司信贷第三章考点自测试题 第三章贷款申请受理和贷前调查 考点自测解析 一、单项选择题 1.贷款发放的第一道关口为( )。[2009年6月真题] 2.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )。[2009年6月真题] A.申报贷款 B.先做必要承诺，留住客户 C.不作表态 D.准备后续调查 3.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是( )。[2009年6月真题] A.银行表明贷款意向 B.出具贷款意向书 C.做出贷款承诺 D.告知客户 4.实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。[2009年6月真题] A.多次检查 B.全面检查 C.突击检查 D.约见检查 5.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。[2009年6月真题] A.借款人财务状况 B.借款人经济效益 C.不良贷款比率 D.借款人规模 6.申请公司贷款时，一个企事业单位应选择()家银行的()个营业机构开立一个基本存款账户。 A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;总行 7.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解( )。 A.经济走势 B.宏观政策 C.贷款利率 D.贷款用途 8.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。 A.维持客户 B.客户信用 C.贷款收益 D.贷款安全性 9.( )可表明贷款可正式予以受理。 A.主管领导同意后 B.银行审查通过后 C.银行确立贷款意向 D.银行出具贷款意向书后 10.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应( )。 A.再次向公司确认 B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定 C.索要董事会决议书 D.索要借款授权书 11.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )调查手段，分析银行可承受的风险。 A.定性模型 B.定量模型 C.定性与定量相结合 D.数据结合推理
2011年银行从业人员考试《公共基础》模拟试题及答案 一、单选题： 1、中国银行业协会的日常办事机构为()。 B. 理事会 2、我国三大政策性银行成立于( )年。 A.1994 3、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。 B. 中国农业发展银行 4、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。 D. 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是() B. 联合重组 6、 ()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A.2006年12月31日 7、货币经纪公司的服务对象是()。 C. 境内外金融机构 8、 ()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 D.2003 9、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是() C. 上海银行 10、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。 A. 外商独资银行 11、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(C)，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。 C. 交通银行，中国农业银行 12、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。 C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
13、我国银行业正式全面对外开放是在()。 B.2006年12月1日 14、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()业务。 B. 提供购车贷款 二、多选题： 15、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。 B. 监管黄金市场 D. 监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场 16、银监会的监管理念包括( )。 A. 管风险 B. 管法人 C. 管内控 D. 提高透明度 17、 2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。 A. 三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B. 首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革 C. 首先推进国家开发银行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务 D. 首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 标准答案：c 18、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。 A. 只能吸收社员存款 C. 只能向社员发放贷款 D. 可以购买金融债券 19、中国银行业协会设有的专业委员会包括()。 A. 法律工作委员会 B. 农村合作金融工作委员会 C. 银行业从业人员资格认证委员会 D. 银团贷款与交易专业委员会 20、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是()。 A. 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的 C. 截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构 21、银行业监督管理的目标包括( )。
1、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。 A.真实 B.准确 C.可靠 D.完整 E.及时 参考答案：A,C,D 参考解析：严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、 完整。银行从业资格考试复习资料 2、薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。 A.基本薪酬的档次分类及晋级办法 B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 参考答案：A,B,C 参考解析：D、E是薪酬机制应坚持的原则。 3、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者 参考答案：A,B,C,E 参考解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露 和透明度。银行从业资格考试大纲 4、良好的银行公司治理应包括() A.健全的组织架构 B.清晰地职责边界 C.科学的发展战略 D.有效的投诉机制 E.合理的风险管理与内部控制 参考答案：A,B,C,E 参考解析：良好的银行公司治理应包括健全的组织架构、清晰地职责边界、科学的发展战略、良好 的价值准则与社会责任、合理的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。 5、以下说法错误的是()。 A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任 B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。 C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执 行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设银行从业资格考试内容 E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 参考答案：C,E 参考解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银 行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。
银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码 填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日
A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型
银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通
过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
银行从业资格考试公司信贷综合题2017年银行从业资格考试公司信贷综合题 1、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是()。 A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定 D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期 限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过 3年 答案：C 系统解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。故选C。 2、《人民币利率管理规定》规定，中长期贷款(期限在1年以上)利率确定期限为()。 A.两年一定 B.一年一定 C.五年一定 D.十年一定 答案：B
系统解析：《人民币利率管理规定》规定,中长期贷款(期限在1年以上)利率一年一定。 3、下列属于杠杆比率的'是()。 A.成本费用利润率 B.销售利润率 C.资产负债率 D.总资产周转率 答案：C 系统解析：所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。 4、()是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。 A.事业部制 B.超事业部制 C.矩阵制 D.经理制 答案：C 系统解析： 矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。 5、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是()。 A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜
2011年银行从业资格考试真题卷 ?本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.某基金的财物装备长时刻维持在如下水平股票75%、债券20%、现金5%，则基本上能够判别，该基金是____ A：生长型基金 B：股票型基金 C：平衡型基金 D：收入型基金 参考答案：B 2.大都危险处理方案都会针对每一事务流程提出最优的 操控办法，并将其列入危险处理进程或方针程序中，在这些操控办法中，最常用的是____ A：分散化 B：绩效目标查核 C：主动化操作 D：职责别离
参考答案：D 3.典当告贷支撑证券CL0循环结构中的循环期是指____ A：证券本金归还的时期 B：特设中介组织以典当财物作标的发行证券、筹集资金并将 其出资于新财物 C：特设中介组织购买初始典当财物的时期 D：不断购买典当本钱然后再以典当财物为标的来发行证券的 进程 参考答案：B 4.某银行近期推出“特殊理财外汇201009期理财方案”，理财期限为l2个月。产品阐明书清晰阐明，银行确保于到期 日或主动停止日向出资者付出100％本金，但出资者或许面对 零收益的出资危险，这款理财方案是____ A：确保收益理财方案 B：确保最低收益理财方案 C：保本起浮收益理财方案 D：非保本起浮收益理财方案 参考答案：C
5.某后付年金每期付款额2000元，接连10年，收益率6%，则期末余额为____ A：26361.59元 B：27361.59元 C：28943.29元 D：27943.29元 参考答案：A 6.危险陈述部分是一个独立于营销部分的部分，其首要职责是____ A：搜集和处理与危险操控相关的各种信息，并将该信息汇总到危险陈述中 B：显现整体组合和各个子组合的危险情况 C：评论各种流程和办法的有效性 D：陈述重要单笔事务头寸的危险情况 参考答案：A 7.下面关于银行的危险处理安排说法不正确的是____ A：危险处理委员会依据危险处理部分供给的信息，做出运营或战略方面的决议方案 B：一般银行的最高危险处理委员会担任拟定详细的危险处理
2016年银行从业资格考试真题卷 ?本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只需一个最契合题意） 1.关于本钱结构，下列表述过错的是（）。 A．运营杠杆越高，出售量对运营赢利的影响就越大 B．高运营杠杆职业在经济恶化时能够削减改动本钱，以确保 盈余水平 C．低运营杠杆职业的改动本钱占较高份额 D．在出售上升时，运营杠杆越低的职业，添加速度越慢 参考答案：B 选项B表述过错，其正确的表述是低运营杠杆职业在经 济恶化或许出售量下降的情况下，能够较快和较简单地削减改动本钱，以确保盈余水平。故选B。 2.以下归于改动本钱的是（）。 A．固定财物折旧 B．广告及推广的费用
C．企业日常开支（水、电等） D．租借费用 参考答案：B 改动本钱跟着出产和出售水平的改动而改动，它一般包 含原资料、出产过程中的费用、广告及推广的费用、出售费用、人工本钱(出产过程产生的)等。其他选项均归于固定本钱。故选B。 3.由于出售的继续上升加上本钱操控，处于老练阶段的 职业的赢利到达（）。 A．正值 B．零 C．最小化 D．最大化 参考答案：D 处于老练阶段的职业，由于出售的继续上升加上本钱操控，其赢利彻底能够完成最大化。故选D。 4.在职业的生长阶段的晚期，职业或许会呈现时间短 “职业动乱期”的原因不包含（）。
A．出产功率没有进步 B．产品不被承受 C．企业现已具有满意的商场占有率 D．没有完成规模经济 参考答案：C 本题考察在生长阶段晚期，职业呈现时间短“职业动乱期”的原因。明显A、B、D三项都是职业呈现时间短“职业动乱期”的原因，C项中“企业现已具有满意的商场占有率”则不是其原因。故选C。 5.职业危险的产生受工业安排结构的影响首要包含（）。 A．职业商场集中度和职业壁垒程度 B．职业技能特征和职业壁垒程度 C．职业商场集中度和职业技能特征 D．职业关联度和职业商场集中度 参考答案：A 职业危险的产生受工业安排结构的影响，首要包含职业商场集中度、职业壁垒程度等。集中度危险反映的是一个职业界部企业与商场的相互联系，也便是职业界企业间竞赛与独占的联系。职业壁垒，即职业进入壁垒，指职业界已有企业对预
2011银行从业资格考试《个人理财》 全真模拟题 一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)) 1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。 A.临界点 C.平衡点 B.触及点 D.触发点 标准答案： b 2、基金转换的基础是( )。 A.基金份额 B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例 标准答案： b 3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。 A.现金分红 B.增发份额 C.累计分红 D.红利再投资 标准答案： a 4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。
A.基金面值 B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例 标准答案： b 5、投资型保险产品的最大特点是( )。 A.为客户提供尽可能高的回报 B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 C.将保险与投资合二为一 D.将投资附加保险在之上 标准答案： b 6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。 A.公司债券 B.主权债券 C.中央银行票据 D.欧洲债券 标准答案：c 7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?() A.191569元 B.192213元 C.191012元
D.192567元 标准答案： a 8、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )。 A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 标准答案： d 9、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。 A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D.以上皆错 标准答案： a 10、结构性理财规划方案不包括( )。 A.现金规划 B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划 标准答案： d 11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。 A.偿还性
银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。 A、10% B、12% C、15% D、16% 2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 3．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。 A25% B30% C、33% D、45% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。 A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日 B.出现巨额赎回的情形 C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产 D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数 6．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。 A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 7．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。 A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、省工商管理局 D、国家工商管理局 8．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。 A、财务会计 B、银行监管 C、内部风险管理 D、盈利能力
银行从业资格考试《公司信贷》考点串讲 第一章公司信贷概述 第一节公司信贷基础 1.公司信贷的相关概念 公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。 2.公司信贷的基本要素 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 3.公司信贷的种类 公司信贷的种类是按一定分类方法和标准划分的信贷类别，划分信贷种类是进行贷款管理的需要，目的在于反映信贷品种的特点和信贷资产的结构。 表1—3 公司信贷的种类
第二节公司信贷的基本原则 4.公司信贷理论的基本发展 公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段。
5.公司信贷资金的运动过程及其特征 （1）信贷资金的运动过程 信贷资金运动就是信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支付和二重归流的价值特殊运动。 信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。信贷资金的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。 （2）信贷资金的运动特征 信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。 ①以偿还为前提的支出，有条件的让渡
2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分，共45分) 1．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A．外部监管制度 B．中央银行制度 C．分业经营制度 D．从业人员资格认证制度 2．物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值 D．物价总水平 3．国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指( )。 A．在国内居住一年以上的自然人和法人 B．正在国内居住的自然人和法人 C．拥有本国国籍的自然人 D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人 4．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。 A．6 B．5 C．4 D．3 5．现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。 A．货币供应量；基础货币 B．基础货币；高能-货币 C．基础货币；流通中现金 D．基础货币；货币供应量 6．被称为狭义货币供应量的是( )。 A．M1 B．M0 C．基础货币 D．M2 7．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。
A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 8．衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。 A．消费者物价指数 B．生产者物价指数 C．国内生产总值物价平减指数 D．国民生产总值物价平减指数 9．下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。 A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场 C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具 10．以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。 A．再贴现 B．利率政策 C．存款准备金 D．公开市场业务 11．( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。 A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制 12．股票实质上代表了股东对股份公司的( )。 A．产权 B．债券 C．物权 D．所有权 13．求取资本利润率的财务指标不包括( )。 A．净利润 B．资本 C．总资产 D．总负债 14．下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。 A．央行票据为中国人民银行发行的
2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高
银行从业资格考试题库历年 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性
2011年陕西银行从业资历考试模仿卷（5）?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.以下关于商场细分战略的说法中，哪一项是不正确的? A：在选用会集战略时，只挑选一个商场作为方针商场 B：相关于差异性战略，会集战略危险较小 C：相关于会集战略，差异性战略成本费用较高 D：中小银行合适选用会集战略，大中型银行合适选用差异性 战略 E：具有相关监管部分要求的职业资历 参考答案：B [解析]会集战略是指银行把某种产品的总商场依照必定标准细分为若干个子商场后，从中挑选一个子商场作为方针商场，针对这一方针商场，只规划一种营销组合，会集人力、物力和财力投入到这一方针商场。这一方法一般适用于资源不多的中小银行。而差异性战略是指银行把某种产品的总商场依照必定标准细分红若干个子商场后，从中选取两个或两个以上子商场作为自己的方针商场，并别离为每一个方针商场规划一个专门的
营销组合。差异性战略危险相对较小，能更充沛地运用方针商场的各种运营要素。其缺陷是成本费用较高，所以这种战略一般为大中型银行所选用。 2.以下关于二手个人住宅告贷的说法中，正确的是。 A：商业银行最首要的协作单位是房地发生意公司 B：一家生意公司只能署理一家银行的二手房告贷事务 C：一家银行只能挑选一家署理人作为长时间协作伙伴 D：在放贷过程中，生意公司起到全程担保的效果 E：具有相关监管部分要求的职业资历 参考答案：A [解析]关于二手个人住宅告贷，商业银行最首要的协作单位是房地发生意公司，两者之间其实是告贷产品的被署理人与署理人的联系。B项：一家生意公司一般是几家银行二手房告贷事务的署理人；C项：银行也会寻觅多家公司作为长时间协作伙伴；D项：在放贷过程中，生意公司起到阶段性担保的效果，确保整个房产权力和钱款买卖搬运的安全性。 3.下列状况中，或许取得告贷的是。 A：小民本年16岁，想分期付款购买变形金刚 B：小李刚刚辞去职务，成为一名自在职业者 C：小刚一向遵纪守法，而且具有杰出的信誉记载，想分期付
1.以下不属于现场检查程序的是( )。 A.现场检查准备阶段 B.现场检查实施阶段 C.现场检查处理阶段 D.现场检查后续阶段 【正确答案】D 【答案解析】现场检查的程序包括现场检查准备阶段、实施阶段、报告阶段、处理阶段，检查档案 整理。银行从业资格历年考试真题及答案下载 2.风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露( )。 A.核心资本指标 B.附属资本指标 C.资本充足率指标 D.资本扣除项指标 【正确答案】C 【答案解析】风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露资本充足率指标，缺少核心资本.附属资本及资本扣除项等指标。2017银行从业考试题库 3.下列关于风险监管的说法，不正确的是( )。 A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 B.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段。对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和 监控 C.监管部门高度关注银行类金融机构的公司治理、内部控制.风险管理体系以及风险计量模型的有效 性 D.在分析银行机构风险状况时，只需分析银行整体并表基础上的总体风险水平即可，不需分析分支 机构的风险水平 【正确答案】D 【答案解析】在分析银行机构风险状况时，既要分析银行整体并表基础上的总体风险水平，还要分 析其单一或部分分支机构的风险水平。风险管理练习题 4.监管部门监督检查与( )共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。 A.最低资本充足率 B.市场约束 C.外部审计 D.内部审计 【正确答案】B 【答案解析】监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。 5.资本充足率压力测试框架以( )的压力测试为基础。 A.综合风险 B.混合风险 C.多风险 D.单一风险 【正确答案】D 【答案解析】资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。 6.原则上，定期压力测试至少( )一次。银行从业公共基础试题 A.两年 B.半年 C.一年 D.一季度
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互换，是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。 利率互换是指交易双方约定在未来一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。 期权，是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。 期权分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。 (2)金融衍生品交易业务分类