个人财务状况分析
1.你觉得目前收入如何？
□非常好□很好□好□满意□尚可□差□很差
2.你觉得目前拥有的财产如何？
□非常好□很好□好□满意□尚可□差□很差
3.你觉得目前的投资状况如何？
□非常好□很好□好□满意□尚可□差□很差
4.你觉得你对于金钱和资产的观念如何？
□非常好□很好□好□满意□尚可□差□很差
5.你做过财务规划吗？你确实清楚你想要什么吗？你的梦想值多少钱？如何得
到这笔钱？
□非常清楚□很清楚□清楚□比较清楚□不清楚□完全没概念6.在财务规划方面，你有指导老师吗?
□有□没有
7.你主要的交际圈为：
□比你富有□和你不相上下□不及你富有
8.你每个月至少储蓄收入的10%到20%？
□是□不一定□不是
9.你定期捐钱吗？
□是□否
10.你觉得你值得拥有很多钱吗？
□是□否□从没想过这个问题
11.如果突然没有了收入，你目前的积蓄可以维持多久的生活？_______个月
12.你觉得有一天，你可以只靠资本利息生活吗？
□是□否
13.如果未来5年的生活和过去5年一样，你会感到满足吗？
□是□否
14.你知道你对金钱的真正想法吗？
□完全知道□差不多□不知道
15.如何描述你目前的财务状况？
_____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ 16.如果要为你目前的财务状况定位，你会用什么字眼来形容？（例如：守财奴、初学者、失败者、倒霉鬼、强力吸钱机、企业家.............)
_____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ 17.你觉得金钱在生活中扮演什么样的角色？
□支持的力量□碍手碍脚的东西
18.你觉得金钱对你重要吗？
□非常重要□很重要□重要□有点重要□不重要
19.你对股票的认识达到了什么程度？
□非常清楚□很清楚□清楚□比较清楚□不清楚□完全没概念20.你认识投资专家吗？有问题时，会去请教他们吗？
□是□否
21.你对金钱、数字以及财物的观念是：
_____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ 22.回答完上述问题后，你觉得目前你的整体财物状况如何？
□非常好□很好□好□满意□尚可□差□很差
23.回答完上述问题后，你有何感想？
_____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________
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企业财务状况分析报告 企业财务状况分析报告怎么写？许多人并不是很清楚了解，以下是小编整理的相关范文，欢迎阅读。1 .主要会计数据摘要2 . 基本财务情况分析2-1 资产状况截至2011年3月31日，公司总资产20.82亿元。2-1-1 资产构成公司总资产的构成为：流动资产10.63亿元，长期投资3.57亿元，固定资产净值5.16亿元，无形资产及其他资产1.46亿元。主要构成内容如下：(1)流动资产：货币资金7.01亿元，其他货币资金6140万元，短期投资净值1.64亿元，应收票据2220万元，应收账款3425万元，工程施工6617万元，其他应收款1135万元。(2)长期投资：XXXXX2亿元，XXXXX1.08亿元，XXXX3496万元。(3)固定资产净值：XXXX净值4.8亿元，XXXXX等房屋净值2932万元。(4)无形资产：XXXXXX摊余净值8134万元，XXXXX 摊余净值5062万元。(5)长期待摊费用：XXXXX摊余净值635万元，XXXXX摊余净值837万元。2-1-2 资产质量(1)货币性资产：由货币资金、其他货币资金、短期投资、应收票据构成，共计9.48亿元，具备良好的付现能力和偿还债务能力。(2)长期性经营资产：由XXXXX构成，共计5.61亿元，能提供长期的稳定的现金流。(3)短期性经营资产：由工程施工构成，共计6617万元，能在短期内转化为货币性资产并获得一定利润。(4)保值增值性好的长期投资：由XXXX与XXXX的股权投资构成，共计3.08亿元，不仅有较好的投资回报，而且XXXX的股权对公司的发展具有重要作用。以上四类资产总计18.83亿元，占总资产的90%，说明公司现有的资产具有良
理财规划书 企管103班 组员：黄静 廖毅萍
一、家庭背景情况分析 （一）家庭基本信息 张先生46岁为某公司主管，月薪3万，年终奖10万；妻子吴某现年42岁是某公司财务主管，月薪8000元。该家庭有一20岁的儿子，2010年开始就读于本地的某所大学。该家庭2010年12月31日对资产负债状况进行清理的结果为：价值100万的住房一套和80万的郊区度假别墅一幢，一辆别克轿车，银行定期存款15万、活期5万，现金2万。家庭房产均为5年前购买，卖价分别为50万和30万，首付二成，其余进行10年期按揭，每月还款5800元；轿车为2年前购买，使用年限为10年，卖价为45万，每年花费1万元够买汽车保险，当前该车型市场价格降为40万。该家庭三年前投入20万资金进行股票投资，目前账户中的价值为15万；一年前购入10万的三年期国债，目前价值12万。张先生爱好字画收藏，陆续花费40万购买的名家字画当前市价已达到100万，打算长期收藏；妻子吴某的翡翠及钻石首饰的市价达到了30万元。夫妇俩人从2007年开始还每年购买中国人寿保险公司的意外医疗保险，每年交保费500元。另外，家庭每月的日常基本生活支出为4500元；儿子每年的学费与生活费支出为2万元。
（二）风险承受能力及分析 1、张先生的家庭处于成长期，张先生夫妻两个工作都比较稳定,而且基本不用再为养育儿子烦恼，及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力还是比较强的。 2、结余比率是72%，比例过高，可以适当的增加消费，提高生活品质。净资产相对较多，可以考虑一些投资项目。 3、通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于温和保守型投资者，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。
重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。 一、客户当前财务状况介绍及技术分析 客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下： 个人资产负债表 个人现金流量表
财务指标表 结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。 二、策略与建议 本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划
一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作 为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有 效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划 我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。 首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。 如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行 投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划 客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划 家庭保障计划一览表
大家对于财务状况是怎么进行分析的呢?相关的报告又是怎么写的呢?以下是为大家精心整理的财务状况分析报告，欢迎大家阅读。 本学期我们学习了财务报表分析课，财务报表分析作为一门综合课程，财务报表作为公司披露基本信息的主要渠道，不仅反映了公司经营情况，对经营者决策起到衡量参考作用，也是以会计特有语言描述公司财务状况、经营成果和现金流动情况，使企业各利益相关者理解企业经营管理过程及其结果的重要手段和工具，在衡量监督上起到至关重要的作用。但本课程绝非是对上述学科机械和简单的组合而成，在学习的过程中借用其他学科知识，在应用中不断积累经验和创新，这些创新和经验又不断丰富着课程本身。 财务报表分析是在对过去经营业绩评价基础上，衡量当前财务状况，从而形成对未来趋势的预测。其内涵是帮助报表使用者通过财务报表获取与公司有关的信息，进而进行投资决策的一种系统性方法，中心问题是分析与评价公司的偿债能力和盈利能力。这两大财务能力的分析与评价构成财务报表分析的基本内容。 这门课程主要关注：企业的财务报表反映的经济活动是真的还是假的;企业的经营成绩是变好了还是变差了;持有某个企业的股票或者债权风险有多大;企业的未来会走向何方;如何了解企业财务报表的真实性;如何阅读审计意见;如果没有附现金流量表;如何通过报表之间的内在关系去勾画出企业经营活动的现金流动情况等。针对不同的目标，形成了不同结构、不同层次的分析方法。 现行《会计法》要求上市公司披露的财务报告内容包括资产负债表、利润表、现金流量表和会计报表附注等，各会计报表间的钩稽关系是财务会计中重点研究的内容，而面对繁杂庞大的财务数据，如何运用这些数据有效评价公司经营业绩和财务状况，则是财务报表分析课程所关注的。 在明确计算方向后，第二步便是要挑出合适的计算公式或方法，来得出结论。财务报表分析课程最常用的方法是比较法，横向比较和纵向比较是最基础的也是最有效的，而比较的内容除了金额数量上的绝对值之外，最常见的是比率分析，这就要求学生必须具备扎实的基本功，对财务比率原理和计算方法烂熟于心。 这里所指的丰富知识不仅指财务知识，也包括了审计、金融、法律等其他方面知识。经济交易的复杂性和多样性对会计从业人员，尤其是对具有专业资格认证的注册会计师提出了更高的要求——需要涉猎各方面知识，将微观知识与宏观经济相结合。这一点反映在财务报表分析中也是很重要的。 同时，随着各种知识的扩展并融会贯通，我们能够发现财务报表中内容相当丰富，简单的财务背后蕴含着生动的经济交易，对于我们加强对财务报表认识、挖掘财务报表信息大有帮助。 通过以上分析，财务报表学习这门课程在会计专业里是一门集大成的课程，它对学生综合素质提出了很高要求，把它放在大二下学期来学习，也是基于这点考虑的。它是对财务会计知识的整合，其反映出的会计思想和会计方法是对学生专业知识的综合反映和全面检验。因此，学习这门课学习的不仅是基本方法和常规技巧，更重要的是学习其渗透出来的会计理
企业财务状况分析报告 如何撰写企业财务分析报告？许多人不太了解它。以下是作者编辑的一些相关文章。请阅读它们。 1:主要会计数据汇总 2:基本财务分析 2-1资产状态 截至2011年3月31日，公司总资产为20，820亿元。 2-1-1资产构成 公司总资产包括流动资产10.63亿元，长期投资3.57亿元，固定资产净值5.16亿元，无形资产和其他资产1.46亿元主要成分如下: (1)流动资产:货币资金7001亿元，其他货币资金6140万元，短期投资净额1.64亿元，应收票据2220万元，应收账款3425万元，项目建设6617万元，其他应收款1135万元 (2)长期投资:XXXX 2亿元，XXXXXX 1:08万元，XXXX3496亿元 (3)固定资产净值:XXXX净值:4.8亿元，XXXXX等房屋净值:2932万元 (4)无形资产:XXXXX的净摊余价值为8134万元，XXXXX 的净摊余价值为5062万元 (5)长期待摊费用:XXXX的净摊余价值为635万元，XXXX 的净摊余价值为837万元
2-1-2资产质量级 (1)货币资产:由货币资金组成:其他货币资金、短期投资和应收票据，合计9480亿元，具有良好的变现能力和偿债能力 (2)长期经营资产:由XXXX组成，合计5.61亿元，能提供长期稳定的现金流 (3)短期经营资产:由工程建设组成，合计6617万元，可在短期内转换为货币资产并获得一定利润 (4)保值增值好的长期投资:包括XXXX和XXXX的股权投资，共计3.08亿元，不仅投资回报好，而且XXXX股权在公司发展中发挥了重要作用 以上199项四类资产合计18.83亿元，占总资产的90%，表明公司现有资产质量良好。 2-2债务状况 截至2011年3月31日，公司负债总额为10.36亿元，主要包括:短期贷款(含本年度到期的长期贷款)9.6亿元，长期贷款5500万元，应付账款707万元，应交税金51万元 目前贷款规模为1:15亿元，短期贷款占总负债的93%，说明公司短期偿债压力很大。加上公司目前的7.62亿元货币资金，财务风险并不大 目前，公司资产负债率为49: 8%，自有资金和借入资金基本平衡。 2-3运行条件和变更原因
个人理财案例分析
个人理财作业 院系：财经学院财政金融系 班级：10金融 学号：1030302004 姓名：********
案例分析 王女士，30岁，办公室文员，有社保及公司购买商业医疗保险，年收入3.6万，先生33岁，事业单位职员，有社保，年收入9.6万，女儿7个月，目前无保险保障，其余家庭成员包括公公婆婆，现均已退休，两人均参加了城镇居民医疗保险，需尽主要赡养责任。 家庭现有资产情况：房产一套（现市值200万），贷款80万，期限30年，另外其它负债10万元，拥有5万元的私家车一辆，目前存款5万元，其它家庭收入1万元，家庭每年支出为：房屋贷款7.2万元，日常生活费支出2.4万元，交通费1.2万元，医疗费用2000元，交际费用1万元，其它费用5000元。 一、家庭财务状况分析： 家庭资产负债表单位：元 客户：王女士 类别科目金额类别科目金额 现金及现金等价物现金流动负债信用卡应付款存款50000 货币市场基金 其他金融资产债券 长期负债 住房贷款800000 股票其他负债100000 其他 实物资产自用住宅2000000 汽车50000 其他实物资产 资产合计2100000 负债合计900000 净资产1200000
现金流量表单位：元 客户：王女士 年收入金额百分比年支出金额百分比工资和薪金132000 93% 房屋按揭房贷款72000 57.60% 投资收入日常生活支出24000 19.20% 其他收入10000 7% 交通费用12000 9.60% 医疗费用2000 1.60% 交际费用10000 8% 其他支出5000 4% 收入总计142000 100% 支出总计125000 100% 家庭财务比率分析 指标名称公式数值参考值是否正常月结余比率结余/税后收入0.12 参考值：0.1 正常 投资与净资产比率投资资产/净资产0.00 高于0.5时被认 为有投资意识 偏低 清偿比率净资产/总资产0.57 应该高于0.5 正常 负债比率负债总额/总资产0.43 应控制在0.5以 下 正常 即付比率流动资产/负债总额0.06 应保持在0.7左 右 偏低 流动性比率流动资产/每月支出 4.80 流动性比率应保 持在3左右 偏高 二、理财需求分析： 王女士家庭处于家庭成长期阶段，属于中等收入家庭，但控制支出的能力较差。家庭没有任何金融资产投资，资产增值能力较低，不能有效的积累财富。另外王女士夫妇虽然家庭收入来源比较稳定，但有年迈的父母和小孩，家庭的消费支出使其压力很大。可采用“4321”的方式，40%作为投、30%作为生活费、20%做为存款、10%作为保险保障，所以，王女士夫妇的理财需求如下：
个人理财分析报告 “你不理财，财不理你”成为了人们常挂在嘴边的一句口头弹。在我们日常生活中理财规划的重要性日益凸现。特别是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、理财产品、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。 所谓个人投资理财，永利宝投资理财专家这样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。 一个人投资理财的必要性： （1）个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。 （2）个人的投资行为是保证社会资金循环，实
现社会再生产的关键环节。追求个人利益的投资理财活动，不仅使自己得到物质与精神上的满足，而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化，效率不断提高，从而推动社会不断进步。显然，个人投资理财活动也是对社会的一种贡献。 二具体实用的理财方法 （1）制定理财计划适当控制过强的消费欲望，减少浪费。可以将收入分成三部分，分别用于消费、储蓄和投资，为今后恋爱、结婚和购房作准备。即使手上没有可以投资的闲钱，也需要将手中资金的来龙去脉作详细的记录，使自己能全面了解自己的财务状况。 （2）广开财源在日常工作、生活中应注意收集理财信息，并利用业余时间从事第二职业，或者进行股票和邮币卡投资。 （3）节约理财单身应尽量住在家里，可节约住房和饮食方面的开销。若在外租房，最好选择和同事、朋友合租，分担费用。买家具、家电可去旧货市场上购买二手货，比新的便宜三分之二以上，尽量少去专卖店和豪华商场购物，多去超市和平价商场购买商品，平时注意留心商场打折信息。如此日积月累，节约的金额变十分可观。
我国个人理财市场的现状分析 一、我国个人理财市场的发展现状、特点 随着社会经济的进展和人民生活水平的日益提高，居民对理财产品的需求日益增加。近20年来我国居民的金融资产存量增长了200倍，年均名义增长率达到30％，远高于同期GDP的增长速度。2005年底的统计数据显示，居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由20世纪90年代初的40％左右上升到60％多，目前仍在不断上升。 另一方面，财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，重视私人资产在安全的前提下不断增值；但是由于他们的精力有限、投资专业知识不足、时间非常宝贵或者不情愿花费太多时间在理财上，他们非常需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产治理服务，这就为商业银行拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。据有关机构调查，在北京等八大城市，66%的高收入群对个人理财服务感兴趣，其中39%受访者明确表示需要个人金融服务，33%的一般居民对存款、股票、基金、保险等的优化组合感兴趣。 二、我国个人理财市场存在的问题分析 （一）金融业分业经营制约个人理财业务发展 目前的银行个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。 （二）组织运行机制保障不完善 由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。 （三）资金持有者风险保留过少或者过多 这种现象存在比较普遍，有些客户将大部分现金保留，以防应急，这样就会无形的损失资金的创造价值；有些把全部资产投资到股票或者房地产中，家中没有闲置应急资金，或者很少，这样也很大地增加了风险。这两种极端的现象都是不可取的，在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候，要考虑个人家庭需要，每个家庭需建立家庭应
公司财务状况分析报告 公司财务状况分析报告怎么想?财务报表是对企业财务状况、经营成果和现金流量的结构性表述，看看下面的公司财务状况分析报告及相关文章吧! 小企业财务分析报告 一,总体评述 (一) 总体财务绩效水平 根据xxxx公开发布的数据,运用xxxx系统和xxx分析方法对其进行综合分析,我们认为xxxx本期财务状况比去年同期大幅升高。 (二) 公司分项绩效水平 项目 公司评价 二,财务报表分析 (一) 资产负债表 1.企业自身资产状况及资产变化说明: 公司本期的资产比去年同期增长xx%。 资产的变化中固定资产增长最多,为xx万元。
企业将资金的重点向固定资产方向转移。 应该随时注意企业的生产规模,产品结构的变化,这种变化不但决定了企业的收益能力和发展潜力,也决定了企业的生产经营形式。 因此,建议投资者对其变化进行动态跟踪与研究。 流动资产中,存货资产的比重最大,占xx%,信用资产的比重次之,占xx%。 流动资产的增长幅度为xx%。 在流动资产各项目变化中,货币类资产和短期投资类资产的增长幅度大于流动资产的增长幅度,说明企业应付市场变化的能力将增强。 信用类资产的增长幅度明显大于流动资产的增长,说明企业的货款的回收不够理想,企业受第三者的制约增强,企业应该加强货款的回收工作。 存货类资产的增长幅度明显大于流动资产的增长,说明企业存货增长占用资金过多,市场风险将增大,企业应加强存货管理和销售工作。 总之,企业的支付能力和应付市场的变化能力一般。 2.企业自身负债及所有者权益状况及变化说明: 从负债与所有者权益占总资产比重看,企业的流动负债比率为xx%,长期负债和所有者权益的比率为xx%。
个人理财规划报告书
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个人理财规划报告书 姓名栋哥 学号0915062202 班级09gb金融二班 日期2012年6月9号
一、声明 尊敬的郑明客户: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的数据基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
5.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、理财规划报告书摘要: 1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 2.客户背景:客户为外资企业高管，52岁，配偶50岁，儿子28岁。 3.资产负债状况: 以2012年底市价计算，总资产588万元，无负债，财务结 构健全。资产中自用资产占20.41%，金融资产中51.62%为国债及存款等收益性资产，流动性资产占5.71%，可支应16个月的紧急预备金需求，2012年的投资报酬率3.02%。 4.收入支出状况: 2012年的年税后收入50万元，其中薪资占87.67%，利息
格力、美的、海尔2014年资产负债表阅读分析 一、三家公司2014年资产负债表水平分析 （计算出数据，根据数据查找问题） ①格力、美的、海尔三家公司2014年总资产分别为1562.31亿元、1202.92亿元和750.06亿元，格力较上年增加了225.12亿元，增长了16.84%，美的较上年增加了233.46亿元，增长了24.08%，海尔较上年增加了139.13亿元，增长了22.77亿元，总资产增长率最高的是：美的>海尔>格力。结合权益项目分析，格力、美的、海尔的负债分别增加127.53亿元、166.96亿元、48.24亿元,权益分别增加97.57亿元、66.50亿元、90.89亿元，其中海尔在权益控制中最好，权益资本中未分配利润较上年增加36.69亿元，实收资本和资本公积分别增加28.25亿元、29.27亿元。基本数据反映企业资产增加是企业盈利能力获得，但还需加强对负债风险的控制，加强财务筹资成本管理。 ②格力、美的、海尔三家公司2014年总资产增加，主要是流动资产分别增加163.93亿万，增长15.80%、211亿元，增长32.30%、101.87亿元，增长20.74%。其中，格力和美的在货币资金、应收款项、存货比重变动幅度较大，格力货币资金增长了160.04亿元，增长率为41.52%，应收款项增长49.96亿元，增长率为52.96%，而美的货币资金下降93.71亿元，下降率为60.17%，应收款项增长43.80亿元，增长率为38.91%，货币资金、应收账款和应收票据占流动资产的比例和对流动资产的影响都是较大的，应当引起重视。应该进一步查明原因，看是否与收入同步增长，并加强货款回收控制。格力和美的存货数量均有下降，特别格力的存货下降45.23亿元，下降率为34.47%，应结合其他资料分析存货下降原因，应给予关注。相对于海尔，从企业资产结构方面看本年和上年相比变化并不大，应该是比较稳定的。 ③总资产增加，另一个主要原因是非流动资产增长较大，格力、美的、海尔非流动资产分别增长61.17亿万，增长20.41%、22.46亿元，增长7.10%、36.99亿元，增长31.26%。其中美的的固定资产在非流动资产中的所占比例小幅度下降,格力和海尔固定资产均有所增加，说明格力和海尔正进一步扩张生产规模，具体情况应进一步分析其合理性，格力和美的在建工程与无形资产占非流动资产的比重相对较低，而海尔无形资产在本年增加2.98亿元，增长率为44.64%，长期待摊费用增加0.16亿元，增长率为18.39%，在说明海尔注重技术研究，不过还需结合公司规模的扩张看是否合理。 ④格力、美的、海尔三家公司总负债增加，格力、美的、海尔流动负债比重分别上升了12.31%、29.12%、9.41%，非流动负债和股东权益比重分别上升了47.58%、16.42%、41.18%和27.58%、17.02%、45.37%，其中美的流动负债上升的原因应交税费增加了22.52亿元，增加了219.06%，应注意到公司是否有拖欠税费的现
个人理财案例分析 个人理财作业 院系:财经学院财政金融系 班级:10金融 学号:1030302004 姓名:******** 案例分析 王女士，30岁，办公室文员，有社保及公司购买商业医疗保险，年收入3.6万，先生33岁，事业单位职员，有社保，年收入9.6万，女儿7个月，目前无保险保障，其余家庭成员包括公公婆婆，现均已退休，两人均参加了城镇居民医疗保险，需尽主要赡养责任。 家庭现有资产情况:房产一套(现市值200万)，贷款80万，期限30年，另外其它负债10万元，拥有5万元的私家车一辆，目前存款5万元，其它家庭收入1万元，家庭每年支出为:房屋贷款7.2万元，日常生活费支出2.4万元，交通费1.2万元，医疗费用2000元，交际费用1万元，其它费用5000元。一、家庭财务状况分析: 家庭资产负债表单位:元 客户:王女士 类别科目金额类别科目金额 现金流动负债信用卡应付款现金及现 存款 50000 金等价物 货币市场基金 债券住房贷款 800000 其他金融长期负债
股票其他负债 100000 资产 其他 自用住宅 2000000 实物资产汽车 50000 其他实物资产 资产合计 2100000 负债合计 900000 净资产 1200000 现金流量表单位:元 客户:王女士 年收入金额百分比年支出金额百分比工资和薪金 132000 93% 房屋按揭房贷款 72000 57.60% 投资收入日常生活支出 24000 19.20% 其他收入 10000 7% 交通费用 12000 9.60% 医疗费用 2000 1.60% 交际费用 10000 8% 其他支出 5000 4% 收入总计 142000 100% 支出总计 125000 100% 家庭财务比率分析 指标名称公式数值参考值是否正常月结余比率结余/税后收入 0.12 参 考值:0.1 正常投资与净资高于0.5时被认 投资资产/净资产 0.00 偏低产比率为有投资意识清偿比率净资产/总资产0.57 应该高于0.5 正常 应控制在0.5以负债比率负债总额/总资产 0.43 正常 下 应保持在0.7左即付比率流动资产/负债总额 0.06 偏低 右 流动性比率应保流动性比率流动资产/每月支出 4.80 偏高
个人财务状况分析 1.你觉得目前收入如何？ □非常好□很好□好□满意□尚可□差□很差 2.你觉得目前拥有的财产如何？ □非常好□很好□好□满意□尚可□差□很差 3.你觉得目前的投资状况如何？ □非常好□很好□好□满意□尚可□差□很差 4.你觉得你对于金钱和资产的观念如何？ □非常好□很好□好□满意□尚可□差□很差 5.你做过财务规划吗？你确实清楚你想要什么吗？你的梦想值多少钱？如何得到这笔钱？ □非常清楚□很清楚□清楚□比较清楚□不清楚□完全没概念6.在财务规划方面，你有指导老师吗? □有□没有 7.你主要的交际圈为： □比你富有□和你不相上下□不及你富有 8.你每个月至少储蓄收入的10%到20%？ □是□不一定□不是 9.你定期捐钱吗？ □是□否 10.你觉得你值得拥有很多钱吗？ □是□否□从没想过这个问题
11.如果突然没有了收入，你目前的积蓄可以维持多久的生活？_______个月 12.你觉得有一天，你可以只靠资本利息生活吗？ □是□否 13.如果未来5年的生活和过去5年一样，你会感到满足吗？ □是□否 14.你知道你对金钱的真正想法吗？ □完全知道□差不多□不知道 15.如何描述你目前的财务状况？ _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ 16.如果要为你目前的财务状况定位，你会用什么字眼来形容？（例如：守财奴、 初学者、失败者、倒霉鬼、强力吸钱机、企业家.............) _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ 17.你觉得金钱在生活中扮演什么样的角色？ □支持的力量□碍手碍脚的东西 18.你觉得金钱对你重要吗？ □非常重要□很重要□重要□有点重要□不重要 19.你对股票的认识达到了什么程度？ □非常清楚□很清楚□清楚□比较清楚□不清楚□完全没概念20.你认识投资专家吗？有问题时，会去请教他们吗？ □是□否 21.你对金钱、数字以及财物的观念是： _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ 22.回答完上述问题后，你觉得目前你的整体财物状况如何？
? ?一、年度利润表 ? 收起图表 查看：季度数据 | 年度数据 单位:百万美元至2012-09-29至2013-09-28至2014-09-27至2015-09-26营收156508.00170910.00182795.00233715.00其他营收总额0.000.000.000.00营收总额156508.00170910.00182795.00233715.00营收成本总额87846.00106606.00112258.00140089.00毛利68662.0064304.0070537.0093626.00销售/常规/行政费用总额10040.0010830.0011993.0014329.00研发费用3381.004475.006041.008067.00折旧/摊销0.000.000.000.00净运营利息支出(收入)0.000.000.000.00非常规支出(收入)0.000.000.000.00其他运营开支总额0.000.000.000.00运营开支总额101267.00121911.00130292.00162485.00
运营利润55241.0048999.0052503.0071230.00非运营净利息支出(收入)0.000.000.000.00资产出售收益(亏损)0.000.000.000.00其他收益净值-566.00-24.00-311.00-903.00税前利润55763.0050155.0053483.0072515.00税后利润41733.0037037.0039510.0053394.00少数权益0.000.000.000.00附属公司权益0.000.000.000.00扣除特别项目前净利41733.0037037.0039510.0053394.00会计变更0.000.000.000.00已终止运营业务0.000.000.000.00非经常项目0.000.000.000.00净利润41733.0037037.0039510.0053394.00优先股息0.000.000.000.00归属普通股东收益(不计非经常项目)41733.0037037.0039510.0053394.00归属普通股东收益(包括非经常项目)41733.0037037.0039510.0053394.00基本加权平均股数0.000.000.000.00每股基本收益(不计非经常项目)0.000.000.000.00每股基本收益(包括非经常项目)0.000.000.000.00摊薄调整0.000.000.000.00摊薄加权平均股数6617.486521.506122.665793.07
财务报表分析 一、资产负债表分析 （一）资产规模和资产结构分析
1、资产规模分析： 从上表可以看出，公司本年的非流动资产的比重2.35%远远低于流动资产比重97.65%，说明该企业变现能力极强，企业的应变能力强，企业近期的经营风险不大。 与上年相比，流动资产的比重，由88.46%上升到97.65%，非流动资产的比重由11.54%下降到2.35%，主要是由于公司分立，将公司原有的安盛购物广场、联营商场、旧物市场等非超市业态独立出去，报表结果显示企业的变现能力提高了。 2、资产结构分析 从上表可以看出，流动资产占总资产比重为97.65%，非流动资产占总资产的比重为,2.35%，说明企业灵活性较强，但底子比较薄弱，企业近期经营不存在风险，但长期经营风险较大。 流动负债占总负债的比重为45.19%，说明企业对短期资金的依赖性较强，企业近期偿债的压力较大。 非流动资产的负债为54.81%，说明企业在经营过程中对长期资金的依赖性很强。企业的长期的偿债压力很大。 （二）短期偿债能力指标分析
营运资本=流动资产-流动负债 流动比率=流动资产/流动负债 速动比率=速动资产/流动负债 现金比率=（货币资金+交易性金融资产）/流动负债 1、营运资本分析 营运资本越多，说明偿债越有保障企业的短期偿债能力越强。债权人收回债权的机率就越高。因此，营运资金的多少可以反映偿还短期债务的能力。 对该企业而言，年初的营运资本为20014万元，年末营运资本为33272万元，表明企业短期偿债能力较强，短期不能偿债的风险较低，与年初数相比营运资本增加了13258万元，表明企业营运资本状况继续上升，进一步降低了不能偿债的风险。 2、流动比率分析 流动比率是评价企业偿债能力较为常用的比率。它可以衡量企业短期偿债能力的大小。 对债权人来讲，此项比率越高越好，比率高说明偿还短期债务的能力就强，债权就有保障。对所有者来讲，此项比率不宜过高，比率过高说明企业的资金大量积压在持有的流动资产形态上，影响到企业生产经营过程中的高速运转，影响资金使用效率。若比率过低，说明偿还短期债务的能力低，影响企业筹资能力，势必影响生产经营活动
职场"三高"人士的理财方案 具体看向先生的情况，每年20多万元的税后收入明显高于社会平均水平，但较高的收入并没有带来资本的原始积累。工作5年，积蓄尚不足两年的工资收入，说明他在生活支出方面存在一定的问题。目前可明确指出的年生活支出仅为65000万元，仍有大量支出自己并不明了，可能存在过度消费的行为。 目前个人资产负债状况总体良好，净资产31万元，没有负债，但总资产规模较小，无固定资产，资产比例有些失衡，加上收入来源较为单一，投资收益为负，降低了自身的抗风险能力，一旦短暂失去工作，可能使自己陷入财务困境。 从目前的投资来看，投资比较不成功，投资收益为负。投资品种较为单一，没有根据经济形势及时调整投资品种和投资配比。64%以上的资金用于存款，这一类投资相对保守，收益太低。剩下的资金全部投向了指数型基金，目前市场行情不太好，指数型基金由于仓位较重，跌幅也比其他基金大。有必要对投资组合进行一个重新规划。 家庭的风险保障不足。向先生的公司没有提供五险一金，这样就没有基本社会保险应对各种意外的发生。例如，一旦退休，收入水平锐减，恐怕不足以保持目前的生活水平。又或者，一旦本人发生重大疾病，基本医疗保险不足以支付全部医疗费用，加上收入中断，积蓄较少，很快会陷入家庭财务困境。此外，个人名下没有房产，退休后，收入锐减，大笔的租房支出会影响退休生活水平。 对于目前仍是单身的向先生来说，未来可能还将面临置业、结婚、生子等较大生活支出，财务压力不小。即使未来继续单身下去，也需要为将来退休后的生活积累大量财富，做好必要的保障。向先生应尽早开始对自己的财务进行重新梳理，使自己的财富进入一个快速增长的轨道上来。 帮助向先生拟定一套简单的理财方案，主要目标为保值增值，买下一套房安个家。 第一，从以上的分析来看，向先生要实现财富的快速增长，应从节流开始做起。最好能养成一个简单记账的习惯，梳理一下自己的生活支出，找出自己不必要的浪费。例如，通过查询每月的信用卡账单和借记卡的历史交易情况，了解自己生活支出的全貌。 第二，对现有的投资进行调整，留下5万元活期存款作为应急准备金，其余存款在到期后，暂时转为稳健的一年以内银行理财产品。目前股票市场表现不佳，但整体估值已接近历
有限公司财务状况分析报告 报告日期 201x—12—31 201x—12—31 201x—12—31 流动比率0.6685 0.8213 0.8935 报告日期 201x—12—31 201x—12—31 201x—12—31 速动比率0.5666 0.7436 0.8171 报告日期 201x—12—31 201x—12—31 201x—12—31 资产负债率 43.9901 44.3686 47.257 报告日期 201x—12—31 201x—12—31 201x—12—31 存货周转率 25.1583 34.6913 34.0163 应收账款周转率 111.072 133.2049 147.8063 流动资产周转率 3.7755 3.9447 3.8007 总资产周转率1.0941 1.3164 1.3367 报告日期 201x—12—31 201x—12—31 201x—12—31 销售净利率 5.2791 7.0791 7.9858 营业利润率 6.408 9.8057 10.3685 总资产报酬率 62.1928 61.0378 54.5774 净资产收益率 10.05 17.7 19.76 报告日期 20xx—12—31 20xx—12—31 20xx—12—31 主营业务收入增长率 -11.5654 9.4482 21.5071 净利润增长率 -34.0516 -2.9783 29.8353 净资产增长率 6.809 12.5997 21.169 总资产增长率 6.0873 6.7535 16.2293 面对密密麻麻的财务数据，非财务专业人士往往不知所云，无处入手。其实，在看似枯燥的财务报告数据中，隐藏着丰富有趣的经营信息，而这些信息恰恰是改善管理水平、提升经营效率、科学决策
一、年度利润表 收起图表 查看：季度数据| 年度数据 单位:百万美元至2012-09-29至2013-09-28至2014-09-27至2015-09-26营收156508.00170910.00182795.00233715.00其他营收总额0.000.000.000.00营收总额156508.00170910.00182795.00233715.00营收成本总额87846.00106606.00112258.00140089.00毛利68662.0064304.0070537.0093626.00销售/常规/行政费用总额10040.0010830.0011993.0014329.00研发费用3381.004475.006041.008067.00折旧/摊销0.000.000.000.00净运营利息支出(收入)0.000.000.000.00非常规支出(收入)0.000.000.000.00其他运营开支总额0.000.000.000.00运营开支总额101267.00121911.00130292.00162485.00运营利润55241.0048999.0052503.0071230.00非运营净利息支出(收入)0.000.000.000.00资产出售收益(亏损)0.000.000.000.00 1 / 7
其他收益净值-566.00-24.00-311.00-903.00税前利润55763.0050155.0053483.0072515.00税后利润41733.0037037.0039510.0053394.00少数权益0.000.000.000.00附属公司权益0.000.000.000.00扣除特别项目前净利41733.0037037.0039510.0053394.00会计变更0.000.000.000.00已终止运营业务0.000.000.000.00非经常项目0.000.000.000.00净利润41733.0037037.0039510.0053394.00优先股息0.000.000.000.00归属普通股东收益(不计非经常项目)41733.0037037.0039510.0053394.00归属普通股东收益(包括非经常项目)41733.0037037.0039510.0053394.00基本加权平均股数0.000.000.000.00每股基本收益(不计非经常项目)0.000.000.000.00每股基本收益(包括非经常项目)0.000.000.000.00摊薄调整0.000.000.000.00摊薄加权平均股数6617.486521.506122.665793.07每股摊薄收益(不计非经常项目) 6.31 5.68 6.459.22每股摊薄收益(包括非经常项目)0.000.000.000.00每股股息 - 首次发行普通股0.38 1.63 1.82 1.98 2 / 7
大学生个人理财状况调查分析
大学生个人理财状况调查分析 财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点。 ——〔美〕爱默生《处世之道》 [摘要] 最近一段时间社会上一股“月光族”“负翁”现象旋风已刮进大学校园。色彩缤纷的校园生活，编织着一个个大学生的人生梦想。但生活毕竟不只是儿戏，要吃、要喝、要穿，如何实现费用的收支平衡，避免寅吃卯粮？有多少同学能制定计划，合理消费？本次调查的目的就是为了了解柳州职业技术学院学生的一种理财理念的动态。 引言 告别中学时代，迈进大学校门，人生的历程翻开了新的一页，人生的道路跨入了新的阶段。莘莘学子满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确
立，未来的发展将在这里奠基，美好生活将在这里开始。面对崭新的学习环境，面对突变的生活环境，跨入大学的学子们即会充满好奇和兴奋，也容易遇到许多不适和困惑。那么，如何更好管好你的物质财富，用好你的每一分钱——这是每个当代大学生面临的首要问题。 理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数，但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标，是可以实现的。尤其是我们大学生，毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划，没有科学、合理的理财，我们的生活肯定会受到或多或少的影响。投资，对于一个精神财富相对富有，而物质财富相对匮乏的大学生来说是一个很重要的人生的生活技能。学会投资不仅是为大学生活添上浓墨重彩的一笔，更是为走出校门后的扬帆起航积聚能量。管好你的每一分钱，能让你在有限的物质财富下享受生活的无穷乐趣。做到钱能生钱，就能让你在有限的物质财富下享受人生无穷的欲望满足。 我，作为一个当代大学生的一分子，虽然不属于经济类专业的学生但出于对财经知识的强