附件: ×××××小额贷款有限公司20××年××月贷款发放情况汇总表
填报单位：×××××小额贷款公司２0××年××月××日报单位:元
负责人：×××复核:×××填表人:×××
关于成立广东省汕头市xx小额贷款公司的 请示 xxx： 改革开放以来，我国的金融业取得了巨大的进步，金融体系日趋完善，金融服务环境逐渐改善，金融改革力度不断加强，金融创新步伐进一步加快。2005年，我国自开展小额贷款公司局部试点以来，小额贷款公司以其自身特色和市场实际表现获得了积极的社会评价。2008年，银监会与中国人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，认为小额贷款公司的试点，为民间资本涉足金融业开辟了一条崭新的途径，逐步构架起了民间资金与急需“补血”的中小企业之间的桥梁，对改善农村金融环境、缓解中小企业资金紧张，有着不可替代的作用。其后，我国各地纷纷制订和出台了有关小额贷款公司的试点政策，积聚民间资金服务“三农”和中小企业的小额贷款公司迎来了前所未有的历史发展机遇。为此，在充分理解和符合国家金融产业政策方针的前提下，在顺应市场融资领域的客观要求下，结合自身实际情况，我们特此提出申请成立广东省汕头市小额贷款公司： 一、公司成立的必要性和意义 1、是顺应国家金融方针政策的需要 2005年12月27日，山西省在全国率先组建了平遥县晋源泰、日升隆两家小额贷款公司，这是我国小额贷款公司的最早起源。其试点运行以来，以服务“三农”经济为宗旨，以构建内部管理制度为重点，以简化贷款方式为手段，探索出民间资本回流农村的“平遥模式”，实现了经济效益和社会效益双赢，得到了社会各界的积极评价。自2005年始，中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省(区)开展了由民营资本经营的“只贷不存”商业化小额信贷试点。2008年，银监会与中国人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，认为小额贷款公司的试点，为民间资本涉足金融业开辟了一条崭新的途径，逐步构架起了民间资金与急需“补血”的中小企业之间的桥梁，对改善农村金融环境、缓解中小企业资金紧张，有着不可替代的作用。随后，我国各地纷纷制订和出台了有关小额贷款公司的试点政策，按照“政府推动、市场运作、规范管理、稳妥有序”的原则，组建了一批小额贷款公司。其后，继成为全国开展小额贷款公司的试点省份之后，全国首部规范小额贷款公司的规定也在浙江省出台。2008年，《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》正式公布，《办法》首次通过制度正式承认了民间贷款机构的合法地位，并详细规定申请成立小额贷款公司所需具备的各项要件，明确了监管部门的各项职能。目前，包括广东省在内，全国各地均出台和制订了一系列相关政策和规定，规范小额贷款公司的审批和组建，旨在通过小额贷款公司发展，再生出一个新的民间贷款力量，将小额贷款公司作为现有信贷制度的重要补充，为解决中小企业融资难问题发挥重要的作用。广东省汕头市小额贷款公司的投资组建，符合当前国家金融方针政策，顺应了国家金融改革和发展形势。
小额贷款股份有限公司贷款风险监控制度总则 第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)、广西壮族自治区金融办等机构关于贷款风险管理的有关规定，结合小额贷款股份有限公司(以下简称“本公司”)贷款业务实际，制定本制度。 第二条本公司贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。 第三条贷款风险管理原则。本公司贷款风险管理应遵循以下原则： 1、贷款风险管理一般原则与本公司贷款业务实际相结合; 2、建立和实行贷款风险五级分类; 3、坚持贷款风险管理权责相结合。 第四条本办法适用于本公司办理的各项人民币贷款。 贷款风险划分 第五条贷款风险。贷款风险是指金融机构在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素 * ，致使贷款无法按期收回本息，金融机 构可能遭受资金损失。按照银行业对银行风险的划分原则，结合本公
司贷款业务实际，本公司的贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。 第六条政策风险。政策风险是指本公司根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。 第七条经营风险。经营风险是指本公司根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因* ，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。 第八条操作风险。操作风险是指由本公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括本公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策失误和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。贷款风险预测 第九条贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。 第十条政策风险预测。主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金的落实与承诺保证情况、贷款风险补偿金情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。
小额贷款公司章程 第一章总则 第一条依照《中华人民共和国公司法》（以下简称公司法）及国家有关法律、法规的规定，特制定本章程。 第二条公司是企业法人，享有独立的法人财产权。股东以其出资额为限，对公司承担责任。公司以全部财产对公司的债务承担责任。 第三条本章程中的各项条款与国家法律、法规不符的，以国家法律、法规为准。 第四条本章程自生效之日起，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。 第二章公司名称、住所和类型 第五条公司名称：（以下简称公司） 第六条公司住所： 第七条公司类型：有限责任公司 第八条公司营业期限：长期 第三章经营范围 第九条公司的经营范围： （一）经营小额贷款业务；（二）其他经批准的业务。 第四章公司注册资本 第十条公司由个股东共同出资设立，注册资本为人民币万元。
第十一条股东应当在缴纳出资后，经依法设立的验资机构验资并出具证明。 第十二条公司可以增加或减少注册资本。公司增加或减少注册资本，按照《公司法》以及其他有关法律、行政法规的规定和公司章程规定的程序办理。 第十三条公司成立后，应当向股东签发出资证明书。 第五章股东的权利和义务 第十四条公司置备股东名册，记载下列事项： （一）股东的姓名或者名称及住所； （二）股东的出资额； （三）出资证明书编号。 记载于股东名册的股东，可以依股东名册主张行使股东权利。 第十五条股东享有如下权利： （一）按照其出资比例分取红利；公司新增资本时，优先按照其出资比例认缴出资； （二）参加或委托代理人参加股东会，按照出资比例行使表决权； （三）对公司的经营行为进行监督，提出建议或者质询； （四）选举和被选举为公司董事或监事； （五）查阅、复制公司章程、股东会会议记录、经股东书面申请，董事长同意后可以查阅董事会会议决议、监事会会议决议、财务会计报告和公司会计账簿。 （六）公司终止后，按其出资比例分得公司的剩余财产； （七）依法提议召开临时股东会 （八）法律、行政法规或公司章程规定的其他权利。 第十六条股东承担如下义务：
太原市人民政府关于印发太原市小额贷款公司管理办法(试行) 的通知 【法规类别】贷款 【发文字号】并政发[2009]47号 【发布部门】太原市政府 【发布日期】2009.12.09 【实施日期】2009.12.09 【时效性】失效 【效力级别】地方规范性文件 【失效依据】太原市人民政府关于公布规范性文件清理结果目录的通知 太原市人民政府关于印发太原市小额贷款公司管理办法（试行）的通知 （并政发〔2009〕47号） 各县（市、区）人民政府、开发区管委会、有关单位： 现将《太原市小额贷款公司管理办法（试行）》现印发给你们，请按照执行。 二○○九年十二月九日 太原市小额贷款公司管理办法（试行）
为进一步改善农村金融服务，有效配置金融资源，规范引导民间融资，服务“三农”以及涉农型、科技型中小企业，推进社会主义新农村建设，根据国家有关法律法规和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》，制定本办法。 第一条小额贷款公司的性质 本办法所称小额贷款公司，是指在太原市行政区域范围内由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 第二条小额贷款公司的条件 （一）小额贷款公司必须符合《公司法》有关规定，有法定人数的股东，有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度，有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。 （二）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人（符合任职资格），无犯罪记录和不良信用记录。 （三）小额贷款公司注册资金来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。注册资本金可根据当地经济状况适度放宽。原则上，有限责任公司注册资本不得低于5000万元；股份有限公司注册资本不得低于10000万元，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 （四）小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、不超过两个银行业金
太原市小额贷款公司管理办法（试行） 为进一步改善农村金融服务，有效配置金融资源，规范引导民间融资， 服务“三农”以及涉农型、科技型中小企业，推进社会主义新农村建设，根据国 家有关法律法规和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意 见》，制定本办法。 第一条小额贷款公司的性质 本办法所称小额贷款公司，是指在太原市行政区域范围内由自然人、企 业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责 任公司或股份有限公司。 第二条小额贷款公司的条件 （一）小额贷款公司必须符合《公司法》有关规定，有法定人数的股东， 有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度，有与业务经营相适应的营业 场所、安全防范措施和其他必要设施。 （二）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟 任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人（符合任职资格），无犯罪 记录和不良信用记录。 （三）小额贷款公司注册资金来源应真实合法，全部为实收货币资本， 由出资人或发起人一次足额缴纳。注册资本金可根据当地经济状况适度放宽。原 则上，有限责任公司注册资本不得低于5000万元；股份有限公司注册资本不得 低于10000万元，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份 不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 （四）小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、不超过 两个银行业金融机构的融入资金；小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金 余额不得超过资本净额的50%。 第三条小额贷款公司的筹建 设立小额贷款公司应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料按属地 报送所在县（市、区）、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室：（一）筹建申请书。申请书应载明拟设立小额贷款公司名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基 本情况及出资比例以及设立目的。 （二）可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况的分析，组建小 额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预 案等。 （三）筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管 理制度起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部 门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷 部门负责人和风险控制部门负责人基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、 联系地址及电话，选址方案等。 （四）股东协议。出资人关于出资设立小额贷款公司的协议，共同签署 的指定代表或共同委托代理人证明。 （五）承诺书。出资人关于自觉遵守国家及本市相关规定、小额贷款公
成立小额贷款公司必须符合六大条件 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立, 不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。换言之,小额贷款公司的业务是“只贷不存” 。 【设立】必须符合六大条件 小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司两种形式。想要成立小额贷款公司必须具备六大方面的设立条件: (一有符合《中华人民共和国公司法》的章程。 (二小额贷款公司组织形式为有限责任公司的, 其注册资本不得低于 2000 万元;组织形式为股份有限公司的,其注册资本不得低于 3000 万元。小额贷款公司注册资本上限不得超过 2 亿元。 (三有符合任职资格条件的董事及高级管理人员和具备相应专业知识及从业 经验的工作人员。 (四有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。 (五有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。 (六其他审慎性条件。 【试点范围】涉农地区 小额贷款公司只能在县 (县级市以及各市的涉农区设立,非涉农区不得设立。小额贷款公司只能在县 (涉农区域内经营业务,不得跨区域经营。 【服务对象】“三农”和中小企业
小额贷款公司应在坚持为“三农” 和县域经济发展服务的原则下, 自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和中小企业提供信贷服务,缓解“三农”和中小企业融资难问题。 【发起人】必须是企业法人 企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股, 入股资金必须是自有资金。主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注 册资本总额的 20%, 其他出资人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的 10%, 不得低于注册资本总额的5‰,且只能出资一家小额贷款公司。但是,小额贷款公司的主发起人必须是企业法人,并要求满足:“按合并会计报表口径计算,净资产 3000 万元以上,资产负债率不高于 70%,近两年连续赢利,且两年累计 净利润总额达到 1000 万元以上”的条件。 【经营】只贷,不存 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金, 以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的 50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。为充分体现小额贷款公司“小额、分散” 的贷款发放原则, “三为农” 和中小企业服务,小额贷款公司对同一贷款人的贷款不得超过公司资本净额的 5%, 对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的 20%。同时, 为了加强对小额贷款公司资金流向 及流动情况的监测和管理,小额贷款公司“贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道,减少现金交易” 。 【贷款利率】上限放开,下限限定 小额贷款公司有自己经营的灵活性, 不过虽然它的贷款利率上限放开, 但不得超过司法部门规定的上限 (即不得超过人民银行基准利率的 4 倍 , 下限为人民银行基准利率的 0.9 倍。
关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号 各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行： 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见： 一、小额贷款公司的性质 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 二、小额贷款公司的设立 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。 有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。 小额贷款公司应有符合规定的章程和管理制度，应有必要的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。
胶州市永信小额贷款有限公司贷款授信制度 第一条为规范永信小额贷款有限公司（以下简称"公司"）贷款授信制度，有效维护客户的合法权益，促进公司安全、稳健、高效运行，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》和《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》等法律法规及相关要求，结合公司实际情况制定本管理制度。 第二条公司授信对象即客户，是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人、事业法人、其他经济组织、个体工商户、农户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。企业法人、事业法人和其他经济组织统称公司客户；农户、自然人统称个人客户。其他组织包括:依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业等，经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业，经民政部门核准登记的社会团体。 第三条公司授信基本条件 1、公司客户应持有效的营业执照或登记证明、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证，特殊行业须持有特业许可证，个人客户应持有有效身份证件、个体工商户应持有有效的营业执照等； 2、项目符合国家产业政策,市场前景较好； 3、资信状况较好，信用记录较好，原应付利息和到期信用已清偿，或落实了本行认可的偿还计划； 4、财务状况和经营效益较好，有按期偿还信用的能力，愿接受信贷监督和结算监督； 5、有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定，公司制企业法人申请信用必须符合公司章程； 6、需有符合规定比例的资本金或规定比例的资产负债率，符合本公司要求的其他条件；
第四条不得对下列情形之一的申请人提供授信： 1、从事国家明令禁止的产品、项目，建设项目未取得有效批准文件，未取得环境保护部门许可的； 2、从事有价证券,期货投资,贷款用于股本权益性投资，但国家另有规定的除外； 3、国家机关、社会团体、不具备法人资格或无经营收入的事业单位用于财政性支出的； 4、无房地产开发资格的客户经营房地产开发业务的； 5、其他违法经营行为。 第五条客户信用评级与统一授信管理 1、客户信用评级是授信管理的一项基础工作，它是根据同行业统一的财务指标与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，对客户的信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、领导者素质和发展前景等因素进行综合评价，并据以评定其信用等级； 2、客户统一授信管理是本公司对单一法人客户或企业集团客户统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制客户信用风险的授信管理制度，最高综合授信额度是在对客户的风险和财务进行综合评价的基础上确定的本公司愿意承担的有条件的信用总量，不是必须发生的信用额度； 3、对符合特定条件和标准的公开统一授信客户在授信合同约定的有效期限内可循环使用信用； 4、授信额度根据客户的信用等级、资产负债率、合理需求、承担风险能力和本公司承受风险的能力等因素综合确定； 5、公司客户除另有规定外,均应实行信用评级管理和统一授信管理。 第六条本公司规定授信业务种类 1、贷款期限分短期贷款中期贷款长期贷款流动资金贷款等； 2、使用性质：贷款。 第七条贷款方式：公司贷款分为固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、抵押贷款等。
山西省互联网小额贷款公司监管工作指引 （试行） 第一章总则 第一条为加强对互联网小额贷款公司的监督管理，促进互联网小额贷款公司健康发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔〕号）精神和我省小额贷款公司监管工作的相关规定，制定本指引。 第二条本指引所称互联网小额贷款公司，是指在本省行政区域内依法设立的，不吸收公众存款，在互联网平台上获取借款客户，综合利用互联网平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险，通过互联网平台完成贷款申请、审核、审批、发放以及回收等全业务流程的小额贷款公司。 第三条山西省人民政府金融工作办公室（以下简称省金融办）和各市小额贷款公司主管部门负责全省互联网小额贷款公司的业务监管，协调相关部门对互联网小额贷款公司进行业务指导。
第二章机构的设立 第四条互联网小额贷款公司应由主发起人（或最大股东，下同）组织设立。主发起人一般应为省内实力强、有品牌、具备大数据基础、拥有会员或客户资源的企业。 第五条互联网小额贷款公司注册资本为一次性实缴货币资金，注册资本金不得低于亿元人民币，资金来源真实合法。 第六条申请设立的互联网小额贷款公司，主发起人与其关联方合计持股比例不得高于注册资本金总额的。不得用银行贷款或其他形式的非自有资金向互联网小额贷款公司投资。 第七条申请设立互联网小额贷款公司须经筹建和开业两个阶段，由县（区、市）主管部门初审，市主管部门复审，省金融办批准备案。 第八条申请设立互联网小额贷款公司除应具备设立小额贷款公司的一般性条件外，还应符合以下条件，并提供相关材料： （一）开展互联网小额贷款业务的申请书； （二）董事会或股东大会同意申请开展互联网小额贷款业务的决议；
小额贷款公司贷款风险管理办法 **小额贷款有限公司 中小企业流动资金贷款风险管理办法 第一章总则 第一条为规范**小额贷款有限公司（以下简称贷款公司）流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和贷款公司信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称流动资金贷款系指贷款公司向中小企业法人用于借款人日常生产经营周转的本币贷款。 第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第四条流动资金贷款纳入对借款人建立健全风险限额管理制度。 第五条流动资金贷款实行授权管理，在授权范围内办理流动资金贷款业务。 第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位。 第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。 第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限，实现对贷款资金回笼的有效控制。不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、（审议）、审批、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。相关制度办法有特别规定的，执行其规定。 第二章业务对象、种类及条件 第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的企业法人。 第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。 短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款； 中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。 第十二条借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件： （一）依法设立并持有有效的营业执照，组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件； （二）在金融机构开立基本账户或一般账户（低信用风险业务品种可只要求开立临时账户），自愿接受贷款公司信贷监督；实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定； （三）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源，具备到期还本付息的能力； （四）借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用； （五）贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定；
小额贷款公司简介 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 申请成立小额贷款公司的条件 1.有符合规定的章程。 2.发起人或出资人应符合规定的条件。 3.小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于5000万元；股份有限公司的注册资本不得低于7000万元。主发起人原则上净资产不得低于5000万元，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在1440万元以上。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份不超过注册资本总额的10%。 5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 7.有必需的组织机构和管理制度。 8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。 村镇银行准入条件 第三条拟改制小额贷款公司须符合《指导意见》的审慎经营要求。
小额贷款有限责任公司 公司章程 第一章总则 第一条为维护公司、股东的合法权益，规范公司的组织和行为，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和其他有关法律、行政法规的规定，制订本章程。 第二条公司名称：小额贷款有限责任公司（以下简称公司）第三条公司住所： 第四条公司营业期限：永久存续（或：自公司设立登记之日起至年月日）。 第五条董事长为公司的法定代表人（或：经理为公司的法定代表人）。 第六条公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。公司以全部财产对公司的债务承担责任。 第七条本章程自生效之日起，即对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。 第二章经营范围 第八条公司的经营范围：
办理各种小额贷款和银行资金融入业务。 第三章公司注册资本 第十条公司由个股东共同出资设立，注册资本为人民币 股东姓名或名称 出资额 （万元） 出资方式出资比例 （%） 出资时 间 （一）公司主发起人及其关联方的持股比例不超过公司注册资本总额的49％，其他企业法人、及其关联方持股比例不超过10％，单个自然人持股比例不超过5％，自然人出资合计不超过注册资本总额的30％。关联关系标准参照《股票上市规则》 （二）公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。小额贷款公司可以增资扩股，新引进股东资格应符合本办法规定，增资扩股方案应报市级主管部门核准。 第十一条股东应当在缴纳出资后，经依法设立的验资机构验资并出具证明。 第十三条公司可以增加或减少注册资本。公司增加或减少注册资本，按照《公司法》以及其他有关法律、行政法规的规定和公司章程规定的程序办理。
小额贷款公司任职资格申请书 申请人XXX，男，1970年2月生。陕西省XXX县人，高中文化程度，从事管理工作15年。 1989年至ⅩⅩ年从一名个体司机发展到建安车队，一直从事煤炭运输和货运行业。ⅩⅩ年至ⅩⅩ年入股鄂尔多斯市三不拉煤矿，担任总经理。ⅩⅩ年至ⅩⅩ年在乌海市宏运矿山开采公司任负责人开采露天煤矿。ⅩⅩ年下半年回XXX筹建“XXX县XXX公司”和“XXX”。 本人能够拥护党的领导和改革开放政策，自觉遵守法律、法规，注重自我修养和自我约束，坚持原则、公道办事，遵守职业道德、社会公德及廉洁自律的有关规定，模范执行党风廉政建设的各项规定。长期从事企业经营管理，熟悉企业资本运作，具有扎实的经济基础理论知识、较强的企业管理能力和丰富的投资理财经验，个人资金实力比较雄厚。在项目开发与融资方案设计、项目经营管理等方面，有着丰富的工作经历与工作经验。比较了解、熟悉金融知识，对农村合作金融机构的经营管理与信贷风险防范有较深的了解。 2009年3月1日，被选举为拟组建的XXX的董事长。 本人郑重承诺： 1、有完全民事行为能力； 2、有较强的资金实力； 3、无个人大额负债； 4、具备一定的经济金融知识；
5、能公正履职； 6、无犯罪记录和不良信用记录； 7、能确保有足够时间和精力有效履行相应职责； 8、无《公司法》规定不得担任公司的董事的其他情形。 现申请核准拟组建的XXX董事长任职资格。 申请人： 二00九年三月一日 小额贷款公司任职资格申请书 申请人XXX，男，1959年生，陕西XXX人，大专文化程度，从事企业管理工作28年。 1981年榆林师范学校毕业，一直在XXX镇高石崖学校任教，1995
东方金诚小额贷款公司信用评级体系 一、评级定义与评级对象 （一）评级定义 小额贷款公司评级是对小额贷款公司内部安全性和稳固性的意见，并从债务偿还、绩效管理、风险管理能力等方面进行分析研究，对小额贷款公司的内部安全性和稳固性进行综合评价，并用简单明了的符号表示出来。 （二）评级对象 本信用评级体系所指的评级对象是指小额贷款公司主体，是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 （三）指导思想与适用范围 小额贷款信用评级体系的指导思想是基于《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)和《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发[2008]137号)等相关监管政策的规定，以及对现阶段我国小额贷款公司行业发展现状等的研究，确定了小额贷款公司的评级技术体系以其内部安全性和经营稳固性的评估为核心，服务监管，服务股东和投资者。因此，评级要素设计中着重考察区域经营和区域监管环境，考察是否有规范的基本经营、贷款业务风险管理等，考察持续稳定经营能力、财务基本面，考察是否合规经营等。
还需要说明的是，其一东方金诚的小额贷款公司评级衡量的只是小额贷款公司为避免违约发生而寻求第三方（股东和政府相关部门）协助的可能性。其二，以定性分析为主，定量为辅。个体评级为主，个体评级与支持评级相结合。其三，等级的评定结合区域因素，历史考察、现状分析和未来预测相结合 关于适用范围，小额贷款公司信用评级适用于监管机构引导的小额贷款公司信用评级、商业银行内部评级体系中的小额贷款公司客户信用评级等。 二、评级结构与评级流程 小额贷款公司客户信用评级同时考虑影响小额贷款公司客户违约风险的非系统性因素和系统性因素，设置了“三等九级”以确保对信用风险的有效区分，另设置一个违约等级。 （一）信用等级设置与含义 小额贷款小额贷款公司客户主体信用等级的标识符号为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，并设置D级以标明评级对象已发生违约。信用等级含义如下： AAA级：债务偿还能力极强，绩效管理和风险管理能力极强，风险极低。 AA级：债务偿还能力很强，绩效管理和风险管理能力很强，风险很小。 A级：债务偿还能力较强，绩效管理和风险管理能力较强，尽管有时会受经营环境和其他内外部条件变化的影响，但是风险小。 BBB级：有一定的债务偿还能力，绩效管理和风险管理能力一般，易受经营环境和其他内外部条件变化的影响，风险较小。 BB级：债务偿还能力较弱，绩效管理和风险管理能力较弱，有一定风险。 B级：债务偿还能力较差，绩效管理和风险管理能力弱，有较大风险。
x省xxxx小额贷款股份有限公司可行性研究报告
目录 第一章项目概况 一、项目提要 (3) 二、编制范围与依据 (5) 第二章设立小额贷款公司的必要性和可行性分析 一、xx市经济金融发展情况 (6) 二、设立科技小额贷款股份有限公司的必要性和可行性 (7) 第三章市场前景分析 一、国内小额贷款企业现状 (8) 二、xx市小额贷款市场需求分析 (9) 三、市场前景 (10) 第四章未来业务发展规划 一、市场定位和发展目标 (12) 二、预测财务报表 (13) 三、盈利能力分析 (14) 四、主要核心指标分析 (15) 五、财务状况评价 (15) 第五章风险分析及应对 一、信用风险 (17) 二、营运风险 (17) 三、管理风险 (18) 四、竞争风险 (19) 五、法律风险 (19) 第六章、结论 (20)
第一章项目概况 一、项目提要 企业名称：xx省xxxx小额贷款股份有限公司； 注册资金：1亿元； 法定代表人：待定； 注册地址：； 业务范围：办理各项小额贷款、办理中小企业管理、财务咨询业务等，经市 主管部门批准的其他业务。 二、编制范围与依据 (一)编制范围 通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面 分析，我们对在xx市设立科技小额贷款公司的可行性进行综合评价。 (二)编制依据 1、《中华人民共和国公司法》； 2、《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发【2008】23号)； 3、《xx省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》 ( 政办发【2008】61号)； 4、《xx省小额贷款公司试点管理暂行办法》( 金办发【2008】1号)； 5、《xx市国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》； 6、其他相关文件。 (三)指导思想 为贯彻落实中共十七届三、四、五中全会和xx省省委、省政府关于金融体制改革的决策部署，有效配置、建立完善城市金融服务体系，增强金融服务功能，支持中小企业和区域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷 款公司试点的指导意见》，按照《xx省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试
小额贷款公司成立
一、小额贷款公司的设立 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。 小额贷款公司应有符合规定的章程和管理制度，应有必要的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。 二、小额贷款公司的资金来源 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。 小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。 三、小额贷款公司申请筹建材料清单
关于××小额贷款有限公司 设立可行性的法律意见书 ××小额贷款有限公司设立筹备组： ××律师事务所是具有中华人民共和国执业资格的律师事务所，现接受××小额贷款有限公司设立筹备组的委托，委派本所×律师，就出资人关联情况出具本法律意见书。 一、出具本法律意见书的法律依据： 1、《中华人民共和国公司法》； 2、《中华人民共和国合同法》； 3、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发［2008］23号）》； 4、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发…2008?137号）》； 5、《小额贷款公司试点的指导意见》（银监发“2008”第23号）； 6、《陕西省小额贷款公司试点管理暂行办法》（陕金融发“2008”第1号）； 7、《企业会计准则第36号――关联方披露》； 8、《上海证券交易所股票上市规则》（2008版）； 9、《深圳证券交易所股票上市规则》（2008版）； 10、以及中华人民共和国和陕西省其他有关法律、规章以及规范性文件。
二、出具本法律意见书的事实依据： 1、××公司法人股东、××公司法人股东、××公司法人股东、自然人股东××签订的“出资人协议书”和“出资人承诺书”； 2、××公司的企业法人营业执照、批准营业期限和关于参股设立××小额贷款有限公司的股东会（董事会）决议； 3、××公司的企业法人营业执照、批准营业期限和关于参股设立××小额贷款有限公司的股东会（董事会）决议； 4、××公司的企业法人营业执照、批准营业期限和关于参股设立××小额贷款有限公司的股东会（董事会）决议； 5、××（自然人）的身份证、户口本； ... 三、基本事实 本所律师在出具法律意见书之前，已经得到拟设立××小额贷款有限公司法人股东××公司、××公司、××公司和自然人股东××的如下保证和承诺：向本所律师提供的各种文件资料真实、合法有效，提供的复印材料与正本或原件一致，无隐瞒、遗漏、虚假或误导之处。本所仅就公司出资人的关联情况的法律问题发表法律意见，并不对有关会计审计、资产评估、盈利预测等非法律专业事项发表评论。 本所律师根据法律的规定，按照律师行业的业务标准和道德规范，对设立××××小额贷款有限公司提供的有关事实进行了核查和验证，××小额贷款有限公司各投资主体情况如下： 1、××公司，注册资本：
小额贷款股份有限公司董事会或执行董事分级授权制度 第一章总则 第一条为了为完善ⅩⅩ小额贷款股份有限公司的治理结构，强化对ⅩⅩ小额贷款股份有限公司各部门的统一管理，达到集中决策与适当分权的合理平衡，根据《公司法》以及《公司章程》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》等规定制定本制度。 第二条本制度所指的“分级授权”，是指由ⅩⅩ小额贷款股份有限公司董事会代表ⅩⅩ小额贷款股份有限公司向公司经营管理层授权，公司部门的总经理代表本公司部门接受授权，各公司部门必须在ⅩⅩ小额贷款股份有限公司董事会授权范围内依法进行经营管理活动。董事会对董事长和经营层等的授权管理。旨在明确董事会、董事长和总经理之间的职责、权限划分。 第二章董事会、执行董事、董事长、总经理的职权 第三条董事会为公司的决策机构，依法行使下列职权： （一）召集股东大会，并向股东大会报告工作； （二）执行股东大会的决议； （三）决定公司的经营计划和投资方案； （四）制订公司的年度财务预算方案、决算方案； （五）制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案； （六）制订公司增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；（七）拟订公司重大收购、收购本公司股票或者合并、分立、解散及变更公司形式的方案； （八）在股东大会授权范围内，决定公司对外投资、收购出售资产、资产抵押、对外担保事项、委托理财、关联交易等事项；
（九）决定公司内部管理机构的设置； （十）聘任或者解聘公司总裁、董事会秘书；根据总裁的提名，聘任或者解聘公司副总裁、总工程师、财务总监等高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项；（十一）制订公司的基本管理制度； （十二）制订本章程的修改方案； （十三）管理公司信息披露事项； （十四）向股东大会提请聘请或更换为公司审计的会计师事务所；（十G五）听取公司总裁的工作汇报并检查总裁的工作； （十六）法律、行政法规、部门规章或公司章程授予的其他职权。 第四条执行董事对股东会负责，行使下列职权： （一）召集股东会会议，并向股东会报告工作； （二）执行股东会的决议； （三）决定公司的经营计划和投资方案； （四）制订公司的年度财务预算方案、决算方案； （五）制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案； （六）制订公司增加或者减少注册资本以及发行公司债券的方案； （七）制订公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案； （八）决定公司内部管理机构的设置； （九）决定聘任或者解聘公司经理及其报酬事项，并根据经理的提名决定聘任或者解聘公司副经理、财务负责人及其报酬事项； （十）制定公司的基本管理制度； （十一）公司章程规定的其他职权； 第五条董事长行使下列职权： （一）主持股东大会和召集、主持董事会会议；