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中国银行业从业资格考试个人理财重要试题

单选题

1．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。

A．预期未来通货紧缩

B．预期未来本币贬值

C．预期未来利率上升

D．预期未来经济景气

3．经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。

A．房地产

B．建材

C．汽车

D．电力

4．申购新股型理财计划属于（）。

A．结构型理财产品

B．固定收益型产品

C．套利型理财产品

D．衍生工具联结型产品

5．债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。

A．债券形式

B．计息方式

C．付息方式

D．利率变动方式

6．间接融资可以应用的金融工具是（）。

A．股票

B．债券

C．汇票

D．信用贷款

7．下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。

A．保费中的投资保费进入储蓄账户

B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C．投资保费的投资收益归客户所有

D．保单持有人无法获得分红

2．中华人民国银行业监督管理委员会成立于（）年。

A．2000

B．2003

C．2004

D．2005

8．如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A．国债

B．定期存款

C．股票

D．活期存款

9．在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A．产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B．产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C．产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D．产品起计日时的银行活期存款利率

10．关于互换交易的作用说法错误的是（）。

A．可以改善债务结构

B．具有价格发现的功能

C．可以降低筹资成本

D．可以降低利率、汇率风险

11．半年期的无息政府债券（182天）面值为1 000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（）。

A．1．765％

B．1．80％

C．3．6％

D．3．4％

12．以下关于债券和股票说法错误的是（）。

A．收益率相互影响

B．都属于有价证券

C．都是筹资手段

D．都有规定的偿还期限

13．选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）。

A．首要环节

B．基本环节

C．重要环节

D．最重要环节

14．下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）。

A．利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B．货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C．股票指数期权属于期货期权

D．当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值

15．股指期货是为管理股市风险尤其是

（）而产生的。

A．系统性风险

B．非系统性风险

C．破产风险

D．公司经营风险

16．金融期货中最早出现的品种是（）。

A．利率期货

B．外汇期货

C．商品期货

D．股票价格指数期货

17．商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A．月度

B．季度

C．半年度

D．年度

18．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。

A．递延年金现值系数

B．预付年金现值系数

C．永续年金现值系数

D．以上都不正确

19．复利的计息次数增加，其现值（）。

A．不变

B．增大

C．减小

D．呈正向变化

20．以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。

A．股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B．普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D．股票和债券都是权益证券

21．下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）。

A．也叫价格风险

B．当利率上涨时，债券价格上涨

C．对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益

D．债券的到期时间越长，价格风险越大

22．（）的投资份额是可以不固定的。

A．封闭式基金

B．契约式基金

C．开放式基金

D．公司型基金

23．（）是证券发行和交易制度的核心。

A．公平原则

B．公开原则

C．公正原则

D．平衡原则

24．CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。

A．价格风险

B．再投资风险

C．购买力风险

D．违约风险

25．下列关于提议的说法，不正确的是（）。

A．条件式提议更容易赢得主动

B．提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C．客户经理必须首先报盘

D．不一定要接受对方的第一次发盘

26．下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）。

A．通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

B．通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低

C．发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

D．发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

27．下列关于商业银行个人理财业务的说确的是（）。

A．发现客户的主要方法是市场调研

B．主要通过打开发客户

C．盈利的关键是要寻求大客户

D．将成为商业银行收益的主要来源

28．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（）。

A．远期外汇买卖

B．择期外汇买卖

C．掉期外汇买卖

D．外汇期权买卖

29．关于债券，下列说确的是（）。

A．一般来说，企业债券的风险低于政府债券

B．附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C．市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D．可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

30．在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。

A．资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标

B．确定投资组合所包括的特定证券

C．动态确定投资组合的收益与风险

D．创造了一个建立恰当的投资分布的标准

参考答案

单选题

1．D 2．B 3．D 4．C 5．C

6．C 7．C8．C9．B 10．B

11．C 12．D 13．A 14．C 15．A

16．B17·B 18．B 19．C 20．D

21．B 22．C 23．B 24．C25．C

26．A 27．A 28．B 291．D 30．C

31．一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）。

A．1．5％

B．2％

C．1．8％

D．1％

32．某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。

A．16 350

B．16 360

C．16 370

D．16 380

33．根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。

A．信托财产

B．受托人固有财产

C．委托人固有财产

D．委托人固有资产和信托财产

34．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。

A．有担保的公司债券

B．国库券

C．期货

D．平衡性基金

35．与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。

A．只有保险功能

B．只有投资功能

C．兼有保障和投资功能、

D．一定程度上降低了收益性

36．在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A．普通年金

B．即付年金

C．永续年金

D．先付年金

37．公司型投资基金的特点不包括（）。

A．依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B．具有法人资格

C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D．在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

38．到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）。

A．没有考虑再投资风险

B．没有考虑信用风险

C．没有考虑流动性风险

D．没有考虑利率风险

39．金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。

A．建立反洗钱行为处罚制度

B．建立反洗钱部控制制度

C．建立客户身份资料和交易记录保存制度

D．建立大额交易和可疑交易报告制度

40．保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）。

A．最低金额

B．平均金额

C．不确定

D．最高金额

41．银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A．不打听与自身工作无关的信息

B．未经部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C．当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D．未经部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

42．我国个人所得税中稿酬所得适用（）。

A．14％的实际比例税率

B．适用5％～35％的五级超额累进税率

C．20％的比例税率

D．适用20％～40％的三级超额累进税率

43．《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A．商业银行

B．证券公司

C．登记结算公司

D．证券交易所

44．某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。

A．司马两单位

B．托拉

C．金衡制单位

D．K值单位

45．一5年期，票面利率10％，市场价格1 000元，面值1。000元的债券，到期收益率为（）。

A．10％

B．11．5％

C．12．5％

D．13．5％

46．对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。

A．0

B．-1

C．+1

D．无所谓

47．违约责任的承担形式不包括（）。

A．违约金责任

B．赔偿损失

C．强制履行

D．行政处罚

48．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A．信托关系

B．合同关系

C．委托代理关系

D．供销关系

49．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。

A．3万元

B．4万元

C．5万元

D．6万元

50．根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。

A．超额累进税率

B．全额累进税率

C．超率累进税率

D．超倍累进税率

参考答案

31．A 32．D33．A 34．B 35．C

36．C 37．C 38．A 39.A 40．D

41．C 42．A 43．A 44．A 45．A

46．B 47．D 48．C 49.C 50.A

51．我国《个人所得税法》规定，工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为（）。

A．5％～40％

B．3％～40％

C．5％～45％

D．8％～45％

52．贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。

A．本机构他人的财务

B．其他机构他人的财务

C．公共财务

13．以上都对

53．目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。

A．纽约

B．伦敦

C．东京

D．

54．公开披露的基金信息不包括（）

A．基金资产净值、基金份额净值

B．基金份额申购、赎回价格

C．基金募集情况

D，基金投资策略

55．为股票发行出具审计报告的专业机构人员，在该股票承销期和期满后（）个月，不得买卖该种股票。

A．2

B．3

C．6

D．12

56．协方差的正负显示了两个投资项目之间（）。

A．取舍关系

B．投资风险的大小

C．报酬率变动的方向

D．风险分散的程度

57．人身保险合同中，投保人以自己酌生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A．投保人是被保险人，也是受益人

B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D．投保人是被保险人，受益人是其指定韵人

58．下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。

A．银行间同业拆借业务

B．个人理财业务

C．代理买卖外汇业务

D．承销金融债券业务

59．银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利’，以下各种行为中不属于这一畴的是（）。

A．通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能

B．敢于抵制各种不良行为和不正之风

C．对损公肥私等行为要敢于揭发

D．大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度

60．由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。

A．客户制定的格式合同

B．客户与存款机构协商的格式合同

C．存款机构制定的格式合同

D．口头形式

61．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账

户上的资金的行为属于（）。

A．欺诈客户行为、

B．操纵证券市场行为

C．虚假信息误导行为

D．证券幕交易行为

62．按照理财顾问业务的客户管理要求，对

客户实行分层管理的容不包括（）。

A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，

以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能

力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客

户利益

B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同

理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供

理财顾问服务的通道

C．商业银行在充分认识到不同层次客户、不

同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，

制定相应的具有针对性的业务管理制度

D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪

调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，

避免不当销售

63．利用房屋贷款买房子时，会计科目

（）。

A．资产增加、费用增加

B．资产增加、收入减少

C．资产增加、负债增加

D．没有任何变动

64．对于个人负债的评估，正确的说法有

（）。

A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成

个人负债

B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不

变

C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值

扣除已还款后的价值计价

D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影

响

65．下列关于评估客户投资风险承受能力的

表述，错误的是（）。

A．已退休客户，应该建议其投资保守型产品

B．年龄较低，所能承受的风险较大

C．长期理财目标弹性越大越可以承担高风险

D．资金需动用的时间离现在越近，越能承担

较高风险

66．第三人知道行为人没有代理权、超越代

理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为

给他人造成损害的，（）。

A．行为人员全部责任

B．第三人和行为人负连带责任

C．被代理人和行为人负连带责任

D．被代理人和第三人负连带责任

67，如果某投资组合由以下两种资产构成，

那么该投资组合的预期收益率为（）。

资产预期收益率标准差权重

A 0.15 0.22 0.60

0.10

0．O8

0.40 资产

预期收益率标准差权重 A 0.15 0.22 0.60 B 0.10 0．O8 0.40

A ．7％

B ．10％

C ．13％

D ．16％ 68．某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于（）。 A ．习惯型消费者 B ．理智型消费者 C ．经济型消费者 D ．疑虑型消费者 69．商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（）前报中国银行业监督管理委员会。 A ．1月底 B ．2月底 C ．3．月底 D ．4月底 70．商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。 A ．财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B ．财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C ．财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D ．财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 51．C 52．D 53．B 54．D 55．C 56．C57．D 58．A 59．A 60．C 61．A 62．D 63．C 64．D65．D 66．B 67．C 68．C 69．B 70．C 71．对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。 A ．暂停该银行新的理财计划和产品 B ．停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C ．更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D ．将该银行客户的交易转移至其他银行办理 72．某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。 A ．被汽车撞倒 B ．心肌梗塞 C ．被汽车撞倒和心肌梗塞 D ．被汽车撞倒导致的心肌梗塞 73．以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的畴（）。

A ．为客户提供财务分析、规划或投资建议的

业务人员 B ．销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C ．销售理财计划或投资性产品的业务人员

D ．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 74．充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。 A ．1次 B ．2次 C ．3次 D ．4次

75．某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。 A ．年金终值为1 438 793．47 B ．年金终值为1 538 793．47 C ．年金终值为1 638 793．47 D ．年金终值为1 738 793．47 76．下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。

A ．进入银行业金融机构进行检查

B ．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C ．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D ．匿名信征集金融机构工作人员的意见 77．如果价值10万元的财产投保了8万元，那

么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A ．6．4

B ．B

C ．3

D ．5

78．一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价

为100美元，则该期权的在价值和时间价值分别是（）。 A ．在价值为0，时间价值为13 B ．在价值为0，时间价值为13 C ．在价值为10，时间价值为3 D ．在价值为13，时间价值为0 79．根据《证券投资基金法》的规定，要设

立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。 A ．1 000万元 B ．2 000万元

C ．5 000万元

D ．1亿元 80．关于理财产品的销售管理的容，错误的是（）。 A ．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某

一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B ．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识D．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

81．以下关于期货的结算说法错误的是（）。

A．期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果

B．客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出

C．期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓

D．客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差

82．机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A．车辆第三者责任的免除

B．车辆第三者责任的承保

C．车辆损失险的免除

D．车辆损失险的承保

83．保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A．工商行政管理机关

B．保险监督管理机构

C．中国人民银行

D．保险公司

84．银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）。

A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C．热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议

D．为客户信息

85．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。

A．死亡或疾病

B．疾病或失业

C．残疾或死亡

D．退休或残疾

86。根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）。

A．基金份额总额超过核准的最低募集份额总额

B．基金份额总额达到核准规模的60％以上

C．基金份额总额达到核准规模的80％以上

D．基金份额持有人数达到1万人以上

87．某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

88．以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A．理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

B．人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C．投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D．投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

89．银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。

A．推介的产品和服务必须在银行的业务围之

B．应向所在地的银监会派出机构报告

C．所租用场所一年不得超过15天

D．银行需对产品进行充分的信息披露

90．下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）。

A．境托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B．境托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C．境托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境托管人的业务

参考答案

71．A 72．B73·B 74．A 75．C

76．D 77．A 78．D 79．D 80．B

81·D 82．C 83．B 84．C 85．C

86．C 87．C 88．A 89.C 90．B

多选题

1．处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。

A．理财理念是增加消费、减少负债

B．风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C．适度增加财富是其理财目标

D．在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E．尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

2．结构性理财产品大致可以细分为（）。

A．外汇挂钩类。

B．利率挂钩类

C．股票挂钩类

D．商品挂钩类

E．指数挂钩类

3．以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（）。

A．注册资本不低于1亿元人民币

B．注册资本必须为实缴货币资本

C．主要股东最近三年没有记录

D．主要股东注册资本不低于1亿元人民币

E．取得基金从业资格的人员达到法定人数

4．以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）。

A．加大国债发行量

B．降低印花税

C．养老保险制度

D．提高法定存款准备金率

E．推行货币化分房

5．衡量消费者收入水平的指标主要包括（）。

A．国民收入

B．人均国民收入

C．企业收入

D．个人可支配收入

E．个人可任意支配收入

6．我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（）。

A．汇金公司

B．国家开发银行

C．中国进出口银行

D．中国农业发展银行．

E．以上说法均不正确

7．金融市场的客体包括（）。

A．货币头寸

B．票据

C．债券

D．股票

E．外汇

8．信托产品的风险包括（）。

A．投资项目风险

B．项目主体风险

C．信托公司风险

D．流动性风险

E．项目经营管理风险

9．相对股票投资而言，债券投资的优点有（）。

A．投资收益高

B．本金安全性高

C．投资风险小

D．市场流动性好

E．投资风险高

10．现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此畴的是（

A．进入银行业金融机构进行检查

B．询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明

C．查阅、复制有关的文件资料

D．检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

E．询问客户意见

11．按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（）。

A．现货市场

B．货币市场

C．期货市场

D．资本市场

E．股票市场

12．市场营销理论中的4Ps分别是指（）。

A．产品

B．价格

C．地点

D．促销

E．服各

13．证券投资基金的当事人主要有（）。

A．基金持有人

B．基金发起人

C．基金托管人

D．基金管理人

E．以上说法不正确

14．理财顾问服务包含的容有（）。

A．个人投资产品推介

B．保险规划

C．财务分析与规划

D．向客户投资建议

E．资金信托

15．按照给付期间划分，年金保险可分为（）。

A．终生年金

B．即期年金

C．定期年金

D．延期年金

E．短期年金

16．保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）。

A．以实际损失为限

B．以保险金额为限

C．以保单的现金价值为限

D．以被保险人对保险标的可保利益为限

E．以客户需要的最大限额为限

17．以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A．看涨期权多头方

B．看跌期权多头方

C．远期合约多头方

D．期货合约多头方

E．期货合约空头方

18．银行建立CRM系统需要做到（）。

A．按银行需求进行选择

B．选择CRM软件系统

C．选择最便宜的

D．选择质量最好的

E．选择质优价廉的

19．下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）。

A．专营属于农业税畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

B．个体工商户从事商业、饮食服务业的收入

C．经有关部门批准，取得执照行医而取得的

报酬

D．个体工商户从事手工业的所得

E．以上说法都不正确

20．影响汇率变化的基本因素有（）。

A．经济因素

B．政治及新闻舆论因素

C．市场因素

D．央行干预

E．与以上几项无关

参考答案

多选题

1．BCD 2．ABCDE 3·ABCE 4．ABD 5．ABDE

6．BCD7．ABCDE 8．ABCDE 9．BCD 10．ABCD

11．AC 12．ABCD 13·ACD 14·ACD 15．BD

16．ABD 17．CDE 18．AB 19．BCD 20．ABCD

21．下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（）

A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

B．未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失

C．泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

D．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等犯罪活动

E．挪用单独管理的客户资产

E．基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

22．外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）。

A．流动性风险

B．集中投资风险

C．汇率风险

D．提前终止的风险

E．到期时收取保证投资金额的风险

23．金融产品的特征是（）。

A．流动性

B．风险性

C．有形性

D．收益性

E．稳定性

24．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权容，代表着一定的财产所有权

拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。

A．占有

B．使用

C．收益

D．处置

E．无关

25．根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做确的有（）。

A．银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报

B．将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户

C．及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应

D．通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系

E．每天给顾客拨打进行推销

26．结构性理财产品的特点包括（）。

A．收益性高

B．以场外交易为主

C．传统金融工具与衍生工具相结合

D．灵活性强

E．稳定性差

27．应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A．经营状况严重恶化

B．转移资产、抽逃资金以逃避债务

C．丧失商业信誉

D．大量更换公司部人员

E．改变公司工作流程

28．商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）。

A．对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识

B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D．具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

E．有年龄的限制

29．在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）。

A．提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B．提议要能巧妙地表达本行的需求

C．要学会清楚简要地提出提议

D．注意提议提出的策略

E．注意提议中的发盘和接盘的问题

30．下列（）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C

A．银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料

B．检察机关依法查看某客户的交易情况

C．客户同意第三方查看自己交易记录

D．某客户的一位好友要求查看该客户交易记录

E．服务人员要求查看客户资料

31．客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）

A．客户当前的收支状况

B．客户的社会地位

C．客户的年龄

D．客户的投资偏好

32．客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理发行

个人理财形考测试_答案(修正版)

一、判断题（1 对2错）（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。（1）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。（2）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（2）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（2）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 44 股票投资的收益等于股利所得。2 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不包括（B）。 A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多 12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定 13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。 A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好 14.以下属于开放式问题的是（B）。

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

个人理财试卷及答案(2014.7)

试卷代号：8605 河北广播电视大学2013—2014学年度第一学期“开放专科”期末考试（开）个人理财试题 2014 年7月一、单项选择题（每题2分，共30分） 1、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。 A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 2、指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 3、国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度是（ A ）

A、退休养老保险 B、基本养老保险 C、年金保险 D、万能寿险 4、国际资本流动的根本动力是（ B ）。 A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 5、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。 A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 6、房地产投资的方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 7、下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票

8、我国人民币升值有利于（ B ）。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 9、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 10、在自由竞价的股票中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 11. （ C ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 12、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

2017年度国开网个人理财形考二答案解析

2017国开网个人理财形考二答案所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 以下哪种贷款不属于担保贷款?（） a. 个人耐用消费品贷款 b. 个人信用贷款个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款；个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款；个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款；个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。 c. 住房贷款 d. 个人综合消费贷款

你的回答正确正确答案是：个人信用贷款题目2 正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）。 a. 等额本金还款法 b. 额外还款法 c. 等额本息还款法 d. 一次还本付息法一次还本付息法的还款利息最少，还款负担最重。

你的回答正确正确答案是：一次还本付息法题目3 正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。 a. 1 b. 2 c. 4 d. 3 依据公式计算

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

2017国开网个人理财形考三答案【精品文档】

2017国开网个人理财形考三答案所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。 a. 收益率、回报率较高收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。 b. 商铺投资要求专业能力较低 c. 商铺租约比较长 d. 投资稳定性很好反馈你的回答正确正确答案是：收益率、回报率较高题目2 正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干

关于炒卖楼花的说法正确的是（）。 a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。 d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键反馈你的回答正确正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的题目3 正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。 a. 针对性较强 b. 风险低除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。

c. 低利息 d. 还款周期长反馈你的回答正确正确答案是：风险低题目4 正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。 a. 定息债券 b. 教育保险 c. 股票股票不属于传统教育理财工具。 d. 个人储蓄反馈你的回答正确

正确答案是：股票题目5 正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。 a. 理财时间长，金额高 b. 不具备时间、费用弹性不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。 c. 教育金需要由家长准备 d. 花费难以准确预计反馈你的回答正确正确答案是：不具备时间、费用弹性题目6 正确获得3.00分中的3.00分

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

个人理财考试题库

本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书

B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上

升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。

17秋个人理财形考答案.doc

题型名称题目内容选项答案单选题股票收益主要来源于 ( ) 。利息 ##股利 ## 收入 ##价差 B 单选题( ) 通常是个人理财规划的终点。退休养老规划 ##保险规划 ##个人税收筹划 ##遗产规划 D 单选题下列不属于金融衍生产品功能的是( ) 。降低交易成本 ##增强流动性 ##风险再分配 ##保障安全 D 单选题请对①股票型基金、②混合型基金、③债券型基金、④货币市场型基金按④①②③ ##④③②① ##④③①② ##①②③④ D 照风险特征由高到低进行排序：( ) 。单选题我国债券发行方式不包括( ) 。定向发售 ##承购包销 ##招标发行 ##分销 D 单选题 ( ) 人寿保险 ##健康保险 ##责任保险 ##意外伤害保险的 45 C 下列选项中不属于人身保险的是。岁某公司职员单选题普通债券、普通股票、国债##国债、普通债券、普通股 B 一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是( )。票 ##普通股票、国债、普通债券##普通股票、普通债券、国债。单选题封闭式基金的集合竞价时间是( ) 。9:00 — 9:30##9:10 — 9:20##9:15 — 9:25##9:30 — 11:30 C 单选题( ) 是所有财务规划中时间最长的规划。保险规划 ##银行理财 ##退休养老规划 ## 税收筹划 C 单选题富裕群体的保险需求是( ) 。注重财产传承 ##保障兼顾投资 ##重基本保障 ##重未来收 A 益单选题( ) 是个人最初的收入来源，构成了理财的基础。工资收入 ##利息收入 ##理财收入 ##股息收入 A 单选题( ) 的流动性比一般债券要强。可转化债券 ## 期货 ##基金 ##国债 A

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-50

银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0417-50 1、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。【判断题】 A.正确 B.错误正确答案:A 答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过

对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。 2、在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。【判断题】 A.正确 B.错误正确答案:A 答案解析:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。

3、家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。【判断题】 A.正确 B.错误正确答案:A 答案解析:家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 4、在银行承兑汇票中，银行是第一责任人。【判断题】 A.正确

B.错误正确答案:A 答案解析:银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。 5、张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。【多选题】 A.张三是基金持有人 B.B基金公司是基金管理人

C.A银行是基金管理人 D.A银行是基金托管人 E.B基金公司是基金托管人正确答案:A、B 答案解析:证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。可见，张三是基金持有人（选项A正确），B基金公司是基金管理人（选项B正确），但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人，只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。 6、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复

个人理财第七章试题

《个人理财》第七章一、单选题 1．银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 2.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 3.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 4.银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 5.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（）。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 6.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 7.（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 8.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 9.不属于“熟知业务”规定的内容是（）。 A、熟知向客户推荐的产品 B、熟知产品设计过程 C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程 10.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。 A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 11.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。 A、不会产生严重的后果，可以允许 B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责 12.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。 A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D、行为不当，除非经过内部调整 13.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

个人理财试题及答案七

多项选择题 1.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统性风险的是（）。 A.经营风险 B.财务风险 C.市场风险 D.信用风险 E.货币政策风险 2.下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）。 A.金融债券是信用风险最小的债券 B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的 C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险 3.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是（）。 A.银行定期存款B期货C期权 D.股票E.公司债券 4.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.金矿 E. “纸黄金”

5.导致金融产品系统性风险的因素包括（）

D.道德因素 E.政治危机 6?债券的风险来自于下列哪些因素？() A. 股票价格指数的波动率上涨 B.消费者物价指数的变动 C.发行者的信用等级场利率的波动性增强 E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 7. 投资型保险产品的种类包括()。 A. 出口信用保险 B.万能保险 C.投资连接型保险 D.分红保险 E.收入补偿保险 8. 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？() A. 消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B. 在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C. 使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D. 通过合法的手段降低客户的税收负担 E. 实现客户资产的最快增值 9. 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是 () A.经济周期 B.交易对手信用状况 C.金融市场发展状况 D.市

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。

个人理财试卷答案B图文稿

个人理财试卷答案B 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]

乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案考试科目：考试考试班级：使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷出版社：清华大学出版社主编：王少东出题范围：书本出题教师：黄素华出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名：一、名词解释 1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托

国家开放大学考试复习习题-个人理财

（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C （D 4 0 50 60 A B C 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动， B （D ）。 B B）需特别关注。B A）。保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A

(2020年更新)国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题和答案

最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款电大资料精品

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