人力资源管理制度
第一章总则
第一条为使公司人力资源管理走上正规化、制度化、现代化的道路，在有章可循的情况下提高人力资源管理水平，造就一支高素质的员工队伍，特制定本制度。
第二条公司的用人原则是：德才兼备，以德为先。
第三条公司的用人之道是：因事择人，因才使用，保证动态平衡。
第四条公司人力资源管理基本准则是：公平、公开、公正，有效激励和约束每一个员工。
1、公开是指强调各项制度的公开性，提高执行的透明度；
2、公平是指坚持在制度面前人人平等的原则，为每个员工提供平等竞争的机会。
3、公正是指对每个员工的工作业绩做出客观公正的评价并给予合理的回报，同时赋予员工申述的权利和机会。
第二章管理机构
第五条人力资源部是公司从事人力资源管理与开发工作的职能部门，主要职责包括：
1、依据公司实际需要，研究组织职责及权限划分方案及其改进方案。
2、负责制定公司人力资源战略规划，配合公司经营目标，根据人力分析及人力预测结果，制定人力资源发展计划；
3、设计、推行、改进、监督人事管理制度及其作业流程，并确保其有效实施；
4、建立广泛、畅通的人才输入渠道，储备人才；
第六条公司实行全面人力资源管理，各部门需有第一负责人主管本部门人力资源工作，有义务提高员工工作能力，创造良好条件，发掘员工潜力，同时配合行政部传达、宣传人力资源政策，贯彻执行人力资源管理制度，收集反馈信息。第三章员工及编制
第七条凡公司聘用的正式、试用、临时、兼职人员，均为公司员工。公司将员工划分为管理人员、技术人员、一般行政人员、工人及其他人员五大类别，公司员工的基本行为规范包括：
1、热爱祖国，热爱公司；
2、遵守国家法律、法规，遵守公司各项规章制度；
3、认同公司文化，与公司同舟共济，维护公司的利益和声誉；
4、勤奋、敬业、忠诚；
5、严守公司的秘密；
6、保证公司财产安全。
第八条人力资源部需就各项工作职责的任务以及工作人员的条件等进行分析研究，制作“岗位职责”，作为员工聘用、管理、考评的依据；
第九条计划内招聘程序为：
1、用人部门填写《部门人员需求计划表》，并提供笔试考卷（针对需要笔试的招聘），报上一级领导审批通过后，在招聘开始前三日，送人力资源部；
2、人力资源部决定招聘方式，并发布招聘信息；
3、用人部门依据求职者提供的资料进行筛选，确定面试人员名单；
4、用人部门主持进行面试，人力资源部或公司领导视需要情况参加；
5、用人部门和人力资源部共同组织笔试；
6、面试后三日内（需笔试的为笔试后三日内），用人部门应向人力资源部提交面试评价表或笔试结论，人力资源部收到后，实施终审，终审有权否决；
7、人力资源部向终审合格人才发出录用通知书；
8、员工报到入职；
9、员工背景调查。
第十条员工辞职手续办理完，由人力资源部代表公司与其签订《解除劳动合同协议》；员工辞职必须办理辞职手续，对未提出辞职申请或办理正常辞职手续即离开公司的员工视为自动离职，当月工资清零。
1、对自动离职者，公司将作除名处理；
2、员工自动离职后，其原工作部门负责人应当在2日内向人力资源部递交员工异动说明，异动说明应经部门领导签字，并写明员工离岗时间；
3、员工自动离职，其原工作部门负责人应在2日内到财务、行政等职能部门查清该员工是否有财、物问题，如有问题应及时报行政部，由行政部报总经理。员工存在下列情形之一将被公司辞退：
1、在试用期内被证明不符合录用条件；
2、不能胜任应聘工作；
3、被依法追究刑事责任；
4、严重违反公司有关规章制度；
5、待岗达1个月仍无用人部门接收；
6、一年内再次待岗；
7、《劳动合同》期满，用人部门不同意续签合同。
第十一条辞退员工程序如下：
1、部门填写《员工异动申报表》并出具辞退员工事实依据；
2、部门上一级领导审批同意；
3、办理员工异动交接手续；
4、人力资源部批准；
5、辞退。
中级以上管理人员辞退，最终审批权属总经理。
第十二条出现下列情形之一，公司对员工实行资遣：
1、公司严重亏损或业务紧缩；
2、公司性质发生重大变化的原有员工不再适用；
3、其他特殊原因。
第十三条资遣费标准如下：
1、有效工作时间在一年以内者，发相当于一个月基本工资的资遣费；
2、有效工作时间在一年以上三年以内者，发放相当于三个月基本工资的资遣费；
3、有效工作时间在三年以上者，在发放相当于三个月基本工资的资遣费的同时每增加一年，增发相当于一个月基本工资的资遣费。
资遣顺序：首先是在职期间有违纪行为并受到处罚者，其次是工作绩效差者，再次是工龄相对较短者，最后是职务低于他人者。
员工在受到资遣通知后，应与一周内办理离职手续，逾期作辞退处理且不发放资遣费。
当公司再次招聘时，被资遣人员可以优先录用，并且可以连续计算以前工龄，但再遇资遣，只按新工作年限发放资遣费。
第十四条员工存在下列情形之一时，公司将予以除名：
1、自动离职，未按公司规定办理相关辞职手续；
2、一年内累计旷工达7天或连续旷工2天；
3、营私舞弊、挪用公款、收受贿赂；
4、违抗命令或玩忽职守，情节重大；
5、聚众罢工、怠工、造谣生事、破坏正常工作；
6、盗用公司印信，或涂改文件者，或者伪造证件；
7、年终考核不合格，经留用考察仍不合格；
8、在外兼职；
9、利用公司名义，进行个人技术与经济商贸活动；
10、泄露公司重大机密；
11、在工作中利用职务之便犯有严重经济问题，给公司带来重大损失；
12、严重违反公司有关规章制度的其他行为。
第三章招聘程序
第一条招聘需求
3.1.1 每年人力资源部根据公司的发展战略和年度经营计划进行人员需求预测，内外部人员供给情况进行人员供给预测，制定公司人力资源规划和费用计划，报总经理审批。
3.1.2 各用人部门应于每季度最后一个月初提出人员调整计划，报人力资源部。
第二条招聘申报手续
3.2.1 以各用人部门为单位，在确认本部门内无横向调动人员的可能性后，填写《员工需求申报表》报人力资源部。如系新岗位需附上《岗位说明书》。
3.2.2 人力资源部认真审核该职位的工作性质、等级以及部门人员编制计划等，提出采用公司内部招聘或对外招聘的建议，并填写《各部门人员需求计划表》报总经理审批。
第三条内部招聘程序
3.3.1 人力资源部根据岗位说明书，拟定发布内部招聘公告。发布的方式包括在公司公告栏发布、内部招聘文件等形式，内部招聘公告要尽可能传达到每一个正式员工。
3.3.2 所有的正式员工都可向人力资源部提出应聘申请。应聘员工应先向本部门经理提出应聘意愿，本部门经理同意并报总经理同意后，向人力资源部提出应聘申请。
3.3.3 人力资源部根据职务说明书要求进行初步筛选，对初步筛选合格者,人力资源部组织用人部门进行评审。
3.3.4 人力资源部将评审通过者名单报经总经理审批，审批通过后，中聘者办理原部门工作交接手续，到用人部门报到，正式上岗。
第四条外部招聘手续
3.4.1 报名：应聘人员持身份证、学历证、资格证原件及复印件、 1寸近期免冠照片到公司人力资源部报名填写《应聘人员面试表》。
3.4.2 若符合条件的报名人数不足，则需削减招聘名额，复试人数不得超过应聘人数的一半。
3.4.3 甄选程序：人力资源部根据岗位说明书条件要求，审查应聘者的个人简历和应聘表，进行初步筛选，人力资源部通过与应聘人员面谈，考察应聘者的工作态度、求职动机、沟通能力、应变能力、综合能力等，对合格者通知复试。由用人部门负责对面试合格者复试，主要对应聘者的岗位专业技能、岗位知识学习能力、实际解决问题能力、团队合作精神进行考察。对于复试合格者，用人部门报总经理根据实际录用人数确定最后人选。
人力资源部对所合格人员的经历、背景及以前工作表现情况进行核实，弄虚作假者取消录用资格。核实无误后，人力资源部报总经理审批后，通知被录用人员前来报到并通知用人部门接收。
第五条试用：
3.5.1 试用的目的在于补救甄选中的偏差。
3.5.2 试用员工上岗前，须参加岗前培训，合格后才能上岗。
3.5.3 用人部门负责人有义务对新进入人员进行上岗引导，并确定一名直接负责人管理其行为，承担其行为责任。
3.5.4 公司新进员工试用期为一个月，特殊人才经总经理批准可免于或缩短试用期。
3.5.5 试用期满后，其直接主管部门应严格对照《岗位说明书》在《试用员工评核表》上详细列出考核意见，并明确以下事项后报人力资源部审核：（1）胜任现职，同意转正。
（2）不能胜任，予以辞退。
（3）无法判断希望延长试用期（最多延长15天）。
3.5.6 试用期间，新员工若有严重违规行为或能力明显不足者，试用部门应在《试用员工评核表》上陈述事实与理由报人力资源部审核后立即辞退。
3.5.7 凡需延长试用期限，其直接主管部门负责人应详述原因，经人力资源部审核后办理延期试用手续，补发下期《试用员工评核表》。
3.5.8 对在工作中表现突出者，可提前转正。提前转正需由本人提出书面申请并陈述有关工作实绩，试用部门直接主管部门负责人在《试用员工评核表》上详述考核意见并附上工作业绩材料，经人力资源部审核后办理转正手续。提前转正必须具备如下条件：
（1）试用期满20天以上。
（2）试用期间无迟到、早退、因私外出、事假一天以上记录。
（3）工作积极主动，工作量饱满，工作实绩显著。
3.5.9 员工试用期考勤规定如下（1个月内）：
（1）事假超过3天者应予辞退。
（2）病假达7天者予以辞退。
（3）有旷工记录或迟到、早退达3次者予以辞退。
第六条最终聘用
3.6.1新进人员试用期满后，由其直接主管部门负责人在《试用员工评核表》上详列考核意见，报人力资源部审核。如确认其胜任现职则予正式聘用；如认为尚需延长试用期，则酌情延长，如确属不能胜任或有其他违规行为，则予以辞退。
3.6.2 对试用合格者在出具原单位离位离职证明或相关证明后（如有特例需由总经理批准，否则继续按试用人员对待），由人力资源部代表公司与其签订聘用合同，并填写《员工入职登记表》。从正式聘用之日起，享受公司同类人员待遇。
破格录用特殊人才及薪酬特批程序：
1、对于公司急需的特殊人才，可不经过人力资源部的初试和面试、甄选小组的复试，由人力资源部负责收集、核实及传递高级人才相关信息和初步筛选由总经理直接进行面试，综合评定。
2、人力资源部需不断跟踪人才市场情况，建立高级人才信息库，保持与一些特殊人才的联系，在公司需要时可以通过临时聘请来满足公司的业务需要。
3、对于特殊人才采取特殊薪酬政策，薪酬水平参考职位说明书，与应聘者商定具体数额，经总经理批准后执行。
4、特殊人才无需经试用期考核，直接由人力资源部代表公司与其签订聘用合同。
注：下列人员不得聘用：
（1）剥夺政治权利尚未恢复者；
（2）被判刑或被通缉，尚未结案者；
（3）吸食毒品者；
（4）品行恶劣；有传染性疾病者。
员工考评管理规定
第一条员工考评的目的包括：
1、公开、公平、公正、客观的分析和评价公司员工的素质、能力及工作实绩、适时向领导提供真实可靠的人力资源管理与开发的相关数据；
2、通过考评正确实施奖惩，合理配置人力资源，全面提升绩效保障公司的可持续高速发展；
第二条员工考评：公司员工考评由重要任务考评、日常工作考评和工作态度考评三个方面构成。
第三条员工考评原则包括：
1、公开、公平、公正客观原则，统一考评标准及程序，科学制定考评表及指标，多渠道收集考评信息，及时处理考评投诉；
2、绝对性评价原则，以事实为依据，按照职务职能标准对员工的工作行为进行评价，而非人与人之间的相对评价；
3、分析性评价原则，按事先确定的考评要素及重点逐条观察、判断、分析和评价，而非对人进行总体评价。
第四条考评层次规定：
1、中高层管理者由总经理考评；
2、中层及以下人员实行三方考评，三方成绩汇总为考评最终成绩，此处“三方”指的是直接上级、直接下级、人力资源部，三方所占权重为30%、30%、40%。第五条绩效考评的程序：
1、考评开始日10天前，人力资源部做好考评准备工作，并成立考评小组，专门组织考评工作的开展；
2、考评开始日5天前，下达考评通知，要求各部门做好考评准备；
3、考评实施；
4、人力资源部审核、整理、复核考评表，填写绩效考评成绩统计表，编辑并上报绩效考评综合报告；
第六条考评结果的保管与查阅；
1、绩效考评成绩统计表以及专项考评资料存入员工档案；
2、员工履行查阅手续后，可以查阅本人的考评成绩；
3、考评成绩的查阅按人事档案查阅有关规定执行；
第七条考评申诉规定：
1、被考评者若对考评结果有异议、疑问或有不同意见，可以直接向人力资源部申述；
2、人力资源部必须在接到申述后一周内听取有关考评者的意见，拟定申述处理意见经各方协商后通知申述员工，员工依然有异议，可以越级申述。
公司绩效考核步骤和内容
一、绩效考核的步骤
1、设定工作的标准；
2、根据工作标准对员工的工作表现进行评价；
3、给予员工反馈，促使员工改善工作表现或者是达到更高的标准。具体可以分解为以下几步：
（1）明确界定员工的工作；
（2）界定绩效考核的考核指标；
（3）选择和创建绩效考核的方法；
（4）将考核方法介绍给管理者和员工，听取他们的意见；
（5）实施绩效考核；
（6）绩效考核的面谈，管理者和员工交流考核的结果和看法。
二、绩效考评的内容
1、选取考评内容的原则
考评内容主要是以岗位的工作职责为基础来确定，但要注意遵循下述3个原则：
（1）与企业文化和管理理念相一致，考评内容实际上就是对员工工作行为、态度、业绩等方面的要求和目标，它是员工行为的导向。考评内容是企业组织文化和管理理念的具体化和形象化，在考评内容中必须明确：企业在鼓励什么，并且在反对什么，给员工以正确的指引。
（2）要有侧重考评内容不可能包含该岗位上的所有工作内容，为了提高考评的效率，降低考评成本，并且让员工清楚工作的关键点，考评内容应该选择岗位工作的主要内容进行考核，不要面面俱到。这些主要内容实际上已经占据了员工80%的工作精力和时间。另外，对难以考核的内容也要谨慎处理，认真地分析它的可操作性和它在岗位整体工作中的作用。
（3）一定要切记不考评无关内容，绩效考评是对员工的工作考评，对不影响工作的其它任何事情都不要进行考评。比如说员工的生活习惯、行为举止、个人偏好等内容都不宜作为考评内容出现，如果这些内容妨碍到工作，其结果自然会影响到相关工作的考评成绩。
2、对考评内容进行分类
为了使绩效考评更具有可靠性和可操作性，应该在对岗位的工作内容分析的基础上，根据企业的管理规定和实际情况，对考评内容进行分类。比如，将考评内容划分为重要任务考评、日常工作考评和工作态度考评3个方面。
重要任务考评是指在考评期内被考评人的关键工作，往往例举1—3项最关键的即可。日常工作的考核条款一般以岗位职责的内容为主，如果岗位职责内容过杂，可以仅选取重要项目考评。它具有考评工作过程的性质。
工作态度的考核可选取对工作能够产生影响的个人态度，如协作精神、工作热情、礼貌程度等，对于不同岗位的考评有不同的侧重，比如，工作热情是行政
人员的一个重要指标，而工作细致可能更适合财务人员。另外，要注意一些纯粹的个人生活习惯等与工作无关的内容不要列入工作态度的考评内容。不同的考核对象将会有不同分类的考评内容，其具体的考评方法也不同。
公司员工辞职管理办法
第一章总则
第一条为保证公司人员相对稳定、维护正常人才流动秩序，特制定本办法。第二章辞职程序
第二条员工应于辞职前至少一个月向其主管领导提出辞职请求。
第三条员工主管与辞职员工积极沟通，对绩效良好的员工努力挽留，探讨改善其工作环境、条件和待遇的可能性。
第四条辞职员工填写书面辞职报告表，经各级领导签署意见审批。
第五条员工辞职申请获准，则办理离职移交手续。公司应安排其他人员接替其工作和职责。
第六条在所有必须的离职手续办妥后，到财务部领取工资。
第七条公司可出具辞职人员在公司的工作履历和绩效证明。
第三章离职谈话
第八条员工辞职时，该部门经理与辞职人进行谈话；如有必要，可请其他人员协助。谈话为下列内容：
1、审查其劳动合同。
2、审查文件、资料的所有权。
3、审查其了解公司秘密的程度。
4、审查其掌管工作、进度和角色。
5、阐明公司和员工的权利和义务。
记录离职谈话清单，经员工和谈话经理共同签字，并分存公司和员工档案。
第九条员工辞职时，人事部经理应与辞职人进行谈话，交接工作包括：
1、收回员工工作证、钥匙、名片等。
2、审查员工的福利状况。
3、回答员工可能有的问题。
4、征求对公司的评价及建议。
记录离职谈话清单，经员工和谈话经理共同签字，并分存公司和员工档案。
第十条辞职员工因故不能亲临公司会谈，应通过电话交流。
第四章辞职手续
第十一条辞职员工应移交的工作及物品：
1、公司的文件资料、电脑磁片。
2、公司的项目资料。
3、公司的办公用品。
4、公司工作证、名片、钥匙。
5、公司分配使用车辆。
6、其他属于公司的财物。
第十二条清算财务部门的领借款手续。
第十三条转调人事关系、档案、党团关系、保险关系。
第十四条辞职人员若到竞争对手公司就职，应迅速要求其交出使用、掌握的公司专有资料。
第十五条辞职人员不能亲自办理离职手续时，应寄回有关公司物品，或请他人
代理交接工作。如不交回应交物品，其直接主管承担追回责任。
第五章工资福利结算
第十六条辞职员工领取工资，享受福利待遇的截止日为正式离职日期。
第十七条辞职员工结算款项：
1、结算工资。
2、应付未付的奖金、佣金。
3、公司拖欠员工的其他款项。
需扣除以下项目：
1、员工拖欠未付的公司借款、罚金。
2、员工对公司未交接手续的赔偿金、抵押金。
如应扣除费用大于支付给员工的费用，则应在收回全部费用后才办理手续。
第六章附则
第十八条公司辞职工作以保密方式处理，并保持工作连贯、顺利进行。
第十九条辞职手续办理完毕后，辞职者即与公司脱离劳动关系，公司亦不受理在3个月内提出的复职要求。
第二十条本办法由人事部解释、补充，经公司总经理批准执行。
人力资源部经理岗位职责
一、目的：明确人力资源部岗位内容，切实有效履行其岗位职责
二、适用岗位：人力资源部经理
三、内容：
1、负责人事的招聘。根据公司的具体要求或者根据特别岗位的特别要求，通过各种途径：参加人才招聘会、人才中介推荐等途径广纳人才。经过面试、选拔、录用，选拔适合岗位要求的、有才能的人才；
2、负责新进员工的手续办理：身份证及学历证书的审核和复印件的收集存档，建立人事管理档案。新进人员的工资发放手续的办理，公司员工的劳动合同的签订工作；
3、负责离职人员手续的办理，工作的移交，工资的结算手续的办理；
4、公司员工的劳动关系的办理；
5、严格遵守“劳动法”及地方政府劳动用工政策和公司劳动管理制度，依法对员工实施管理；
6、负责制定公司人事管理制度；
7、负责对公司员工的人力资源的管理工作。负责编制《年度培训计划》并对培训的有效性评价；
8、严格执行公司规章制度，认真履行其工作职责，认真完成公司领导交办的其他工作任务。
人力资源管理理念与规划
指导思想与基本理念
1、以人为本：
（1）不仅要造就有成就的人才个体，而且应培育人才团队，发挥人力资源团队规模效应；
（2）不仅要发挥人力资源体力劳动密集型功能，而且更应发挥人才之智力密集型功能；
（3）不仅要发挥人才自身功能，而且要充分利用与其连带的社会关系网络功能；
（4）不仅要利用内脑、而且要利用外脑。
2、公司通过吸纳成熟型人才、成长型人才，有效拓宽利用社会人才渠道。
3、公司开辟三个人才渠道：
（1）立足区域，充分发挥本地人才的主渠道作用；
（2）面向全国，吸纳高层次人才；
（3）注重与国际接轨，寻找留学生或外界管理者、专家的支持。
4、在三个层面上开发人力资源：
（1）公司高层形成职业经理人精英团队；
（2）公司内部实施全员培训；
（3）公司外部正面影响客户、公众。
（4）用人原则：
a、知人：了解人、理解人、尊重人，不但知人知表，更要知人潜力；
b、容人：创造宽松环境，使人心情舒畅，不求全责备，允许改进自律；
c、用人：为每个员工提供施展才能的舞台，创造学习、发展、升迁的机会；
d、做人：已诚相待，与人为善，宽容人、体谅人，不搞内耗，敬业乐业、忠于职守，以公司为家，与公司共荣辱；
6、持续开发人力资源，将人才作为取之不尽、用之不竭、具有倍增放大效益的资本；
7、人尽其才，人人都是人才。
8、公平竞争
（1）不拘一格、机会均等、任人唯贤；
（2）没有性别、籍贯、身体特征的偏见；
（3）没有校友派系、出生门户之见；
（4）没有领导个人用人偏好。
9、人才个体生涯成长规划与公司人力资源发展目标相互匹配，员工与公司一同成长。
10、保持公司一定的员工的流动性。
过于稳定，造成一滩死水，没有竞争压力；
流动过于频繁，造成队伍不稳、技术没有积累，反而流失。
11、实施工作多样性和工作丰富性。
打破员工岗位固定化和单一专长化模式，适时调换员工岗位和地点，或建立工作小组制，使员工做到一专多能或全能发展，保持员工工作热情、新鲜感和挑战性。
12、建立员工正常晋升机制，使普通员工具有努力敬业而被提拔的权利和机会。
13、大力开展制度化的合理化建议活动，从中发现、挖掘人才。
14、对突破常规机制能够脱颖而出的尖子人才，要委以重任。
中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行文件 农银发［2003］135号 关于印发《中国农业银行客户信用等级评定办法》的通知 各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行： 现将《中国农业银行客户信用等级评定办法》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。 附件：1、中国农业银行客户信用等级评定办法 2．中国农业银行客户信用等级评定办法修订说明 二○○三年七月三十日 主题词：贷款业务信用等级办法通知 附件1 中国农业银行客户信用等级评定办法 第一章总则 第一条为科学评价客户信用状况，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据中国农业银行信贷管理基本制度规定，制定本办法。 第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能提供会计报表的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）和其他经济组织。 第三条客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评价和信用等级确定。 第四条农业银行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。 第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。 第二章评定对象 第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券公司、非银行金融机构类客户（证券公司除
（管理制度)加盟商信用等级管理制 度
加盟商信用等级管理制度 客户资信调查壹．客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息 2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行帐户 4.企业基本运营情况 5.企业财务情况 6.本公司和该客户的业务往来情况 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项 二，客户资信资料能够从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询
4.公司所存客户档案和和客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查 6.其他 三，营销部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。 第十壹条公司关联部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容： 1．资信资料之间有无相互矛盾 2．我公司和该客户的业务往来情况 3．该客户的业务信用记录 4．其他需重点关注的事项 四条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新壹次，期间如果发生变化，应及时对关联资料进行补充修改。 客户ABC信用等级评定 五所有交易客户均需进行信用等级评定。 客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
评为信用A级的客户应同时符合以下条件： (1)双方业务合作壹年或之上。 (2)过去2年内和我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为。 (3)守法运营、严格履约、信守承诺。 (4)最近连续2年运营情况良好。 (5)资金实力雄厚、偿债能力强 (6)年度回款、发货达到我公司制定的标准。 出现以下任何情况的客户，应评为信用C级： (1)过往2年内和我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为； (2)经常不兑现承诺； (3)出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； (4)资金实力不足，偿债能力较差 (5)生产、运营情况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑； (6)最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为； (7)发现有严重违法运营现象；
往来客户信用评级授信管理制度1： 1、目的 为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。 2、适用范围 本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 3．职责 销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，客服部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。 4.内容 4.1 评级与授信 4.1.1 评级指标与等级的设定。 4.1.1.1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。 4.1.1.2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司业的进货状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；
AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货额状况二项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分； D级：淘汰客户，得分30分以下。 4.1.2 授信种类及授信原则。 4.1.2.1 授信种类参照新客户的授信种类执行。 4.1.2 2 授信原则 4.1.2.2.1 按客户年销售量的总额进行授信。 AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制； AA级客户：形象良好，信用度高，按其年销售总量的10%-15%确定信用额度； A级客户：偿债能力和信用状况一般，按其年销售总量的10%确定信用额度； B级客户：存在风险，授信额度从严控制，按其年销售总量的5%-8%确定信用额度；
资料范本 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 企业信用等级评审资料之企业主要管理制度 地点：__________________ 时间：__________________ 说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容
企业信用等级报告资料之企业主要管理制度
目录 公司信用管理制度 (2) 质量管理制度 (4) 安全管理制度 (12) 环保管理制度 (18) 公司财务管理制度 (20) 固定资产管理制度 (27) 人力资源管理制度 (30) 人员岗位责任制度 (41) 项目管理制度 (44) 项目经理管理制度 (51) 突发事件应急准备与响应预案 (52)
公司信用管理制度 为增强公司员工的信用观念，提高信用意识，根据《中华人民共和国合同法》以及有关法律法规的要求，结合公司实际，制订本制度。 第一条要牢固树立诚信经营意识，建立公司信用文化，建立起科学完善的内部信用管理体系。要从加强内部信用建设入手，通过加快公司改革步伐，增强内部信用管理责任制；强化公司外部的资信管理，通过建立严格的信用约束机制，来规范公司信用，构筑公司信用基础。 第二条抓好公司质量信用建设，逐步建立推广标准化体系、质量保证体系，推进标准化服务，开展争创名牌企业活动，全面推进我公司的质量信用建设。 第三条进一步增强依法纳税的意识，提高企业的纳税信用。 第四条以增强信用意识为重点，大力普及信用知识，宣传以诚实守信为行为准则的诚信理念和道德情操，倡导“知信用、守信用、用信用”的良好氛围，为公司的健全发展营造和谐信任的环境，形成“守信为荣、失信为耻、无信为忧”的良好氛围。 第五条建立“四不”承诺公约，把“不逃避债务、不违反合同、不逃税骗税、不做假帐伪帐”作为公司基本的经营守则。 第六条建立公司内部信用管理体系——全程信用管理模式。从建立公司基本的信用管理制度入手，通过强化事前管理——客户资信控制，事中管理——合同管理与客户投诉管理，以及事后管理——应收帐款及售后服务监控，从而全过程地控制公司在经营管理中面临的信用风险。 第七条会员信用的收集与记录：从政府公报、奖惩公告、媒体报道、会员反馈等渠道，收集会员单位诚信信息，包括会员注册信息，资格信息，商业信誉信息等，按行业分类记录整理。 第八条对于信用记录良好的单位，我们将优先选为推荐企业，帮助其宣传并促成很多贸易机会。
信用评级管理办法 第一章总则 第一条目的 为了有针对性的加强对合作单位的管理力度，加强管理资源使 用的合理性、针对性，更好的调配公司的各种资源，进一步规范合 作单位的各类行为，特制订本制度。 第二条使用范围 本制度适用于公司所有联营合作单位。 第二章分类方法及标准 第一条分类标准，合作单位分为A、B、C、D四级，对不同类的项目进行不同的分级管理。 1、A类，是指公司合作三年以上，在公司完成产值8000万元以上，有很强的管理团队，有很强的资金能力，无不良经营行为，发生质量、安全事故等问题均能自行解决，或者在公司帮助下解决，对公 司不产生不良影响，不发生拖欠农民工工资行为，及时缴纳管理费 及各项费用,综合评分达到80分以上的。 2、B类，是指完成产值2000万元以上或者与公司合作6年以上的，无不良行为的，有一定的管理团队，有一定的资金能力，无不良经 营行为，发生质量、安全事故等问题均能自行解决的，或者在公司 帮助下解决，对公司未产生不良影响，不发生拖欠农民工工资行为，及时缴纳管理费及各项费用。综合评分达到60分以上的。 3、C类，是指首次与公司合作的合作单位或者上年度有不良行为的 合作单位，发生事故等问题不能自行解决的，对公司不产生不良影 响的，未及时缴纳管理费及各项费用。 4、D类，连续两年因不良行为被评为C类的合作单位，或者上年度 有严重不良行为的合作单位。 第二条分类方法，分类采用综合评定法，主要依据为合作单位 十年来的与公司合作的项目情况（占30%），事业部对上年度经营行为的评价（10%），事业部内部的上年度检查工地的结果 （10%），合作单位的管理能力及资金能力（20%），公司工程管
企业客户信用等级管理制度 第一章总则 第一条为规范和引导市场经营行为，有效地控制招投标过程中的信用风险，减少公司的坏帐，特制定本制度。 第二条本制度所称信用风险是指公司客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。 第三条本制度所称客户信用管理是指对公司客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。 第四条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生招投标业务往来的单位，包括上游招标方和下游供应商。 第五条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促招标方按时付款，有效防范信用风险，减少坏帐。 第二章客户资信调查 第六条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对客户的资质和信用状况所进行的调查。 第七条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息 2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行帐户 4.企业基本经营状况 5.企业财务状况 6.本公司与该客户的业务往来情况 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项
第八条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查 6.其他 第九条市场部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。 第十条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容： 1．资信资料之间有无相互矛盾 2．我公司与该客户的业务往来情况 3．该客户的业务信用记录 4．其他需重点关注的事项 第十一条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每年要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。 第三章客户ABC信用等级评定 第十二条所有交易客户均需进行信用等级评定。 第十三级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。 第十四条评为信用A级的客户应同时符合以下条件： (1) 双方业务合作一年或以上。
1、目的 为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。 2、适用范围 本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 3、职责 市场部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，信贷部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。 4、内容 4、1 评级与授信 4、1、1 评级指标与等级的设定。 4、1、1、1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。 4、1、1、2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司业的采购状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分； D级：淘汰客户，得分30分以下。 4、1、2 授信种类及授信原则。 4、1、2、1 授信种类参照新客户的授信种类执行。 4、1、2 2 授信原则 4、1、2、2、1 按客户月平均销售量进行授信。 AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制； AA级客户：形象良好，信用度高，按其月平均销售量的4－5倍确定信用额度； A级客户：偿债能力和信用状况一般，按其月平均销售量的2－3倍确定信用额度； B级客户：存在风险，授信额度从严控制，按其月平均销售量的0－1倍确定信用额度； C级客户：风险很大，不能给予授信，业务往来采取预付订金、货到付款或款到发货方式进行； D级客户：属退出客户，不予授信或终止业务往来，现金交易的除外。 4、1、2、2、2 按应收帐款最高控制额或月结方式授信的，原则上信用等级越高，给定的授信额度越大，具体按客户的实际情况确定。
法人客户信用等级评定管理办法 第一章总则 第一条为规范小贷公司（以下简称“公司”）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本办法。 第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信状况进行综合评价，并据此评定其信用等级。 信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据。第三条评级分为内部评级和委托评级。 （一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结果不得对外公布，也不得告知任何单位或个人。 （二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用等级，其结果经客户申请可对外公布。 第四条评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范，科学、客观、公正、严谨。
第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。 第二章评级对象和分类 第六条评级对象。除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会计年度，但根据经营计划远未达产，且无法提供评级所需财务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外，其他客户应该按本办法评定信用等级。具体对象包括： （一）已建立信用关系的客户； （二）申请建立信用关系的客户； （三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司）。 第七条根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八类。 （一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等； （二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等； （三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等； （四）交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等； （五）房地产类：指房地产开发企业； （六）建筑安装类：包括建筑、工程公司、设备安装企业等； （七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等；
客户信用等级管理制度 第一章总则 第一条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范公司（以下简称“公司”）客户信用管理工作，避免业务开发或操作过程中因客户信用问题给公司带来损失，特制定本制度。 第二条本制度所称信用风险是指按照服务合同约定，客户逾期付款、到期不付款或者到期没有能力付款的风险。 第三条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生业务往 来的业务单位或个人。 第四条财务部与法务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，业务部需提供建议及企业客户的有关资料作为制度制定的参考。 第五条客户信用政策及信用等级标准经分管副总、总经理审批通过后执行，财务部监督客户服务部信用政策的执行情况。 第二章客户资信调查 第六条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息，包括客户名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、开业时间; 2.客户基本经营状况，包括企业人员规模、销售能力、发展潜力;
3.交易现状，客户的企业形象、声誉、信用状况; 4.公司与该客户的业务往来情况，包括合作时间、服务人数、服务种类; 5.该客户的业务信用记录; 6.其他需调查的事项。 第七条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料； 2.对客户的接触和观察； 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询； 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料； 5.委托中介机构调查； 6.其他。 第八条客户信用调查完毕，业务开发人员或客服人员应编制《客户信用调查报告》，及时上报部门经理审核。并报公司财务部门备案，业务开发人员或客服人员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。填表人应对客户信用调查报告内容的真实性负全部责任。 第三章客户信用等级评定 第九条所有交易客户均需进行信用等级评定。 第十条客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
信用评级结果公示制度 第一章总则 第一条为规范信用评级人员的执业规范，提高信用评级质量，防范调查过程中的道德风险，为保护投资者利益，确保评级信息准确、适时、合规地发布，特制订本制度。 第二条信用评级信息是指经总裁或其授权人（信用评审委员会主任、评级总监等）签署的、可正式对外发布的信用评级报告、公告、摘要、观点、研究和新闻稿等。受限于国家法规、监管部门要求或与受评机构签订的合同的任何信息不得披露。 第三条信用评级信息由公司综合管理部统一对外发布。 第二章发布范围和渠道 第四条根据国家相关法规，市场需要、合同约定及公司规定，确定信用评级信息符合国内与国际发布的范围。 第五条信用评级信息国内发布主要包括： 1、监管报备； 2、市场公告： （1）投资人：债券和证券市场的投资机构 （2）承销商：承销银行、证券公司和财务公司 （3）评级对象 3、媒体报道： （1）新闻刊物，包括报纸、杂志、图书、通讯社、电视台和广播电台 （2）网络媒体 （3）专业刊物 （4）金融机构的投资和风险管理部门 （5）相关行业协会 （6）相关研究单位 （7）相关政府部门
4、国际媒体发布指的是向拥有国际地位以及与公司存在联系的机构、合作机构或媒体披露信用评级信息，包括： （1）监管报备 （2）市场公告：相关投资人、承销商 （3）媒体发布：中联诚实信用管理有限公司网站 第三章发布形式与发布时机 第六条信用评级信息的发布形式包括传播、文体和介质三种。 第七条信用评级信息的传播方式包括报备式、公告式、报道式、通告式四种。 1、报备式是向相关监管部门报送信用评级信息，一般为报告、公告的正、副本或复印件； 2、公告式是向相关的投资人、承销人，以及专业发布的媒体披露报告、公告； 3、报道式是向新闻媒体以报告、公告或新闻稿的形式报道信用评级信息。一般分三种形式报道： （1）召开新闻发布会和研讨会； （2）接受记者专访； （3）提供新闻稿和相关报告、公告。 4、通告式是根据对方的需要，将文本文件送交或邮寄、电子文件发送给相关单位或个人。 第八条举办新闻发布会、接受专访和咨询由公司指定的新闻发言人负责。 第九条未经公司批准，任何人员均不得擅自接受新闻媒体的来访和电话访谈。第十条信用评级信息根据所披露的程度要求不同可分为三种文体。 1、信用评级报告或公告、研究报告（全文），一般用于报备式和公告式发布； 2、信用评级报告或公告、研究报告的观点和摘要，一般用于网站和不宜公告全部内容的发布； 3、信用评级报告的新闻稿，一般用于报道式发布，必要时提供报告或公告、研究报告。 第十一条信用评级信息的介质分为纸质和电子介质，对外发布不同介质信用评级信息的要求如下：
客户信用风险管理制度 第一章总则 第一条为有效防范和控制由于客户信用风险给公司经营可能造成的损失，保证公司信用付款（预付帐款、赊销帐款）的安全回收，特制定本制度。 第二条公司各业务部在业务活动过程中必须遵守本制度。 第二章客户信用风险及评定适用范围 第三条客户信用风险是指与公司存在业务关系的客户，其在自身经营过程中由于经营者素质、管理方法、资本运营、生产水平、经营能力等各方面因素造成其在资金支付、商品交付过程中出现危机，使公司对其的预付款项、赊销款项无法安全回收，致使公司出现损失的可能性。 第四条公司与客户在交易结算过程中采用预付款、赊销方式时使用客户信用单据评定指标对客户进行信用等级评定。公司按客户信用评定等级设定预付、赊销额度或比例，客户信用风险等级越高，与其交易的安全性越低，公司对其信用额度越低；客户信用风险等级越低，与其交易的安全性越高，公司对其信用额度越高。 第三章客户信用等级评定要素 第五条客户信用等级评定指标由客观评价指标（财务数据、非财务数据）、主观评价指标组成。 其中：财务数据指标权重占50％ 非财务数据指标权重占30％
主观评价指标权重占20％ 第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。 其中：资产负债率权重占10％ 流动比率权重占10％ 净资产收益率权重占10％ 销售收入总额权重占10％ 经营性现金流量权重占5％ 资产总额权重占5％ 六项指标权重合计50％。 第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。 其中：国别权重占5％ 营业年限权重占5％ 所有制权重占7％ 公司品牌权重占4％ 质量认证权重占4％ 政策性业务权重占5％ 六项指标权重合计30％。 第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。
客户信用管理办法 为加强公司赊销业务管理，降低公司的应收账款风险，优化客户资源，促进市场开发工作，制定本管理办法。 一、定义：客户的信用管理是指通过对客户的价值分析，特别是信用分析，以公司授信的方式对客户赊欠额度的实行差别化的管理。 二、范围：本办法适用于所有实行赊销的客户。 三、客户信用管理的目标： 1.信用管理完成率，即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例达到100%。 2. 自发货之日起6个月未回款的客户（业务）为零。 3. 每半年度对账完成率为100%，对账及时率为100%。 三、信用评估 1.材料的准备： 1.1客户的法律资质：客户必须是按照国家法律成立，并依法经营的企业，具有合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。可以反映企业的行业，实力等信息。 1.2客户的其他资质：主要是ISO9000认证、ISO14000认证等权威机构的认证。可以反映企业的管理水平等。 1.3客户的交易金额：近2年的交易的金额状况，反映企业的发展状态，企业的发展规模。 1.4客户的盈利情况分析：近2年的交易的某客户的收入利润状况，反映客户对企业的贡献。 1.5回款状况：客户年度回款总额，是否在我公司规定的期限内及时回款，是否按照合同期限回款等。反映企业的资金状况，信誉程度。 1.6主观评价：业务员、销售经理等对客户的印象评价； 1.7不良信息记录：对帐不良记录；客户不按照合同约定结算；客户承诺后也未按期付款；其他情况。 2.设立客户价值评估小组： 2.1市场部由专人对客户材料的信息进行整理、分析； 2.2市场部长负责提出客户价值评估的初步等级方案； 2.3财务部负责对初步方案的评定； 2.4 确定方案上报财务副总经理或总经理批准。 3.评估办法： 3.1采用分数评定法进行评估 3.2分值设置： 项目 分值 说明 备注 法律资质
***公司信用评级制度 1、总则 1.1目的 为规范客户信用评级标准，提高对客户信用管理工作和质量，进一步优化管理流程和防范信用风险，根据《***应收账款财务管理暂行办法》等规定，特制定本制度。 ,1.2适用范围 本制度适用于我司的往来客户信用评级及后续管理工作， 2、信用管理专责小组 2.1信用管理专责小组的成立 为了明确岗位职责，使得各岗位分工明确，各司其职，进一步落实义务和责任，拟定以下人员为信用管理专责小组。 组长： 副组长： 组员： 组长为公司总经理，副组长为公司业务分管领导，组员为财务部负责人和各业务部门的负责人。 2.2信用管理专责小组的职责 组长负责客户信用评级的最终批准事项，副组长负责监察所有组员对本管理制度的执行力度，适时给予指导。财务部负责人协助业务部负责人落实客户信用评定工作。而业务部负责人负责落实客户信用资料的收集和客户信用档案建立的管理工作。 3、评级指标和信用等级
3.1我司仅对商超客户实行赊销政策，因此评级仅针对商超客户，且商超客户仅用于评定还款账期。 3.2客户信用评级采用定量分析和定性分析相结合的方法，评级指标体系主要包括市场竞争力、管理水平、业务水平、信用状况、企业规模等几个方面进行评定，客户信用评级指标详见附件1。 3.3信用等级分为A、B、C三个等级，A级客户可享有60天的还款账期，B级客户可享有30天的还款账期，C客户不享有任何还款账期。 3.4原则上，客户信用等级有效期为一年，自信用等级按本指引获得适当批准之日起计算，有效期满后需重新评定。 4、评级程序 4.1提出申请，提出申请时指业务部门根据业务开拓需要，向信用管理专责小组提出对客户进行信用评级的申请； 4.2信用调查，信用调查是指评级人员应走访客户，对客户的基本情况进行全面深入的调查了解，对客户的违约风险进行客观的分析和判断；4.3科学计量，科学计量是指此采用定性分析和定量分析相结合的方法，按照评级指标体系各项指标的评分标准予以评分； 4.4等级评定，等级评定是指在评分的基础上，结合信用等级划分的标准，由信用管理专责小组按照评分结果确定客户的信用等级。 5、客户信用档案的管理 5.1客户的信用资料为企业的重要档案，应专人管理、保管和更新，确保 信息的及时准确，如因部门岗位人员的调整和离职，该资料的移交工作交接的重要部分，凡资料交接不清的，不予办理离岗、离职手续。 5.2在信用评级过程形成的反映客户信用状况的各种资料，应实行集中统
工商企业信用评级方法 一、工商企业信用评级对象与定义 工商企业信用评级方法执行中华人民共和国金融行业标准JR/T 0030《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》。 工商企业信用评级的对象分为二类：即主体信用评级和债券信用评级。工商企业主体信用评级是企业主体长期信用评级，债券信用评级包括企业债券、公司债券、可转换公司债券、中期票据、短期融资券、超短期融资券、集合票据、集合债券等。 （一）企业主体长期信用评级 1、企业主体长期信用评级是对企业全部长期债务如期还本付息能力和偿债意愿的综合评价； 2、企业主体长期信用等级划分、标识和含义同企业长期债。 （二）企业债券（含公司债券） 1、企业债券（含公司债券）是指企业根据国家发展与改革委员会、中国证券监督管理委员会或国务院授权的其它主管部门的有关规定发行的中长期债券（债券期限一般在1年以上）； 2、企业债券信用评级是对企业发行的特定企业债券如期还本付息能力和偿债意愿的综合评价； 3、企业债券的信用等级划分、标识和含义同企业长期债。 （三）可转换公司债券（含分离交易的可转换公司债券） 1、可转换公司债券是指企业根据中国证券监督管理委员会的有关规定发行
的可转换公司债券； 2、可转换公司债券信用评级是对公司发行的特定可转换公司债券如期还本付息能力和偿债意愿的综合评价； 3、可转换公司债券信用等级的划分、标识和含义同企业长期债。 （四）中期票据 1、中期票据是指企业在银行间债券市场发行的,并约定在一定期限内（一般在1年以上）还本付息的有价证券； 2、中期票据信用评级是对企业发行的特定债券如期还本付息能力和偿债意愿的综合评价； 3、中期票据的信用等级划分、标识和含义同企业长期债。 （五）短期融资券（含超短期融资券） 1、短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券。 企业发行短期融资券应在中国银行间市场交易商协会注册，由交易商协会依据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》及相关规定对融资券的发行与交易实施自律管理。 2、短期融资券信用评级是对企业发行的特定短期融资券如期还本付息能力和偿债意愿的综合评价； 3、短期融资券信用等级的划分、标识和含义同企业短期债。 （六）集合债券（含集合票据）
XX公司 客户信用管理办法 （试行） 为了规范和引导公司信用交易行为，制定科学、合理、全面的信用政策，控制应收帐款增长，避免出现坏账，防范信用风险，根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。 第一章总则 第一条定义 客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调企业内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时回收，有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度的管理活动。 第二条适用范围 本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。清洁能源、物业经营等其他公司参照执行。 第三条管理原则 （一）动态管理原则。公司应根据客户情况的变化，对客户信用资料不断加以调整，消除旧资料，及时补充新资料，及时对客户的变化情况进行跟踪记录。 （二）突出重点原则。在对客户资料进行整理，对公司客户分类定级过程中，对重点客户、赊销客户的资料进行重
点管理。对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况，不建立客户信用档案。 （三）实质重于形式原则。公司应充分利用客户资料，对客户信用进行分析，并在公司有关部门进行有效的信息传递，使客户信用档案充分发挥作用。 第四条管理职能 客户信用管理的具体职能一般包括：客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。 第五条组织机构设置 客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担。具体分工如下： （一）集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。 （二）公司xx部是集团公司客户信用管理的职能部门，全面统筹、协调客户信用管理工作。具体负责制定集团公司客户信用管理政策、负责与集团公司财务审计部一起对集团公司客户信用评分评级进行复核、对集团公司及下属公司的信用管理工作的实施情况进行监督、检查和考核；下属公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）负责与该公司财务部门一起对该公司客户信用评分评级进行复核、对该公司日常客户信用管理工作
客户信用管理制度 第一章总则 第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。 第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。 第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。 第四条释义 信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。 授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。 信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。 回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。第二章授信原则与流程 第五条授信原则 销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则： 1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则， 原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度 或延长回款期。 2.销售公司在授信时,应实施以下控制措施： 股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。 销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。 在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调
整信用额度。 第六条授信流程 销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查 第二步：客户信用等级评定 第三步：根据客户信用等级确定其信用额度 第四步：客户授信的执行和监督 第五步：客户授信的检查与调整 具体规程见附件一
个人客户信用等级评定管理办法 ,试行, 第一章总则 第一条为科学评价个人客户信用状况～防范个人贷款业务风险～建立规范有序的业务管理机制～根据业务审批管理办法及业务基本规程～制定本办法。 第二条本办法所称个人客户是指向本公司申请个人贷款业务的自然人～以及为贷款业务提供保证担保的自然人。 第三条个人客户信用等级评定～是指根据个人客户的基本情况、信用记录、还贷能力以及与银行的信用往来关系等指标～综合评价个人客户的资信情况～并据此确定个人客户信用等级。 第四条个人客户信用等级评定遵循“客观、真实、高效”的原则。个人客户信用等级评定是个人客户信贷风险识别、计量和管理的重要手段～评定结果是我公司个人客户准入退出、授信额度核定、贷款定价的重要依据～属公司内部管理信息～未经批准不得对外公布。 第二章评定对象 第五条个人客户信用等级评定对象按个人客户收入来源分为工薪供职类和个私业主类两大类～分别适用相应的评 价指标体系。 第六条本办法所称工薪供职类客户是指以单位工资薪酬为主要收入来源的自然人。 第七条本办法所称个私业主类客户是指以个人经营所得为主要收入来源的自然人～包括个体工商户、非法人资格的私营企业业主等。 第三章评价指标与信用等级设置
第八条工薪供职类个人客户信用评价指标包括个人基本状况、个人信用状况、收入及还贷能力、合作关系等。个私业主类客户信用评价指标包括个人基本状况、信用履约情况、经营发展情况、偿债能力、合作关系等。 第九条个人客户信用等级评定实行百分制～评级结果按得分高低及特别规定～分为AAA+、AAA、AA+、A、A+、A、B、C八个级别。 第十条个人客户信用等级核心定义及客户特征: AAA+级～得分?95分。客户整体实力极强～家庭、居住及职业极为稳定～职业发展或个私经营发展获得显著成功且前景十分看好～经济收入高～家庭综合经济实力强、还款能力极强～信用品质佳～信用风险极小。 AAA级～90?得分,95分。客户整体实力很强～家庭、居住及职业的稳定性很强～职业发展或个私经营发展获得很大成功且前景看好～经济收入很高～承贷及还贷能力很强～ 信用品质很好～信用风险很小。 AA+级～85?得分,90分。客户整体实力强～家庭、居住及职业的稳定性强～个私经营发展较成功且前景看好～经济收入高～承贷及还贷能力强～信用品质好～信用风险小。 AA级～80?得分,85分。客户整体实力较强～家庭、居住及职业的稳定～个私经营发展顺利且前景看好～经济收入较高～承贷及还贷能力强～信用品质好～信用风险小。 A+级～75?得分,80分。客户整体实力较强～家庭、居住及职业较稳定～个私经营发展较为顺利且前景看好～经济收入较高～承贷及还贷能力较强～信用品质好～信用风险较小。
竭诚为您提供优质文档/双击可除企业信用等级评定制度 篇一：企业客户信用等级管理制度 客户信用等级管理制度 第一章总则 第一条为规范和引导销售行为，有效地控制过程中的信用风险，减少销售过程中产生的呆坏帐，特制定本制度。 第二条本制度所称信用风险是指公司销售客户到期不 付货款或者到期没有能力付款的风险。 第三条本制度所称客户信用管理是指对公司销售客户 所实施的旨在防范其信用风险的管理。 第四条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发 生产品销售业务往来的业务单位。 第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实 施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏帐。 第二章客户资信调查 第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及 机构对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息 2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行帐户 4.企业基本经营状况 5.企业财务状况 6.本公司与该客户的业务往来情况 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项 第九条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查 6.其他 第十条各事业部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报事业部经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。 第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：
企业信用等级评定办法(试行) 第一章总则 第一条为适应社会主义市场经济发展的要求，防范信贷风险，提高信贷资产质量，建立全行统一企业信用等级评定体系，特制定本办法。 第二条凡申请与我行建立信贷关系，或已与我行建立信贷关系以及为我行的信贷客户提供保证担保的企业均需具有我行评定的信用等级。 第三条我行进行企业信用等级评定的目的，是掌握企业信用状况，为信贷管理提供依据，不作为向社会提供咨询服务和资信证明的依据，未经我行同意，不得在报刊上公布。 第四条开展企业信用等级评定工作必须遵守国家的有关经济政策和金融法规，遵循“客观、公开、公正”的原则，实事求是地反映被评估企业的信用等级状况，为信贷决策和信贷管理提供依据。 第二章信用等级评定工作的组织和程序 第五条贷款审查部门是我行企业信用等级评定工作的归口管理部门，负责对企业信用等级进行评定和信用评级工作的日常管理。 第六条企业信用等级评定的工作程序 （一）信贷经办部门负责提供企业信用等级评定所需的全面、真实、准确的有关资料，贷款审查部门负责在上述资料基础上对企业信用等级进行评定。 （二）各分行（含北京管理部、直属支行，以下同）贷款审查部门负责对本级行经办的贷款企业进行信用等级评定。 （三）总行贷款审查部门负责对总行直属发放的贷款企业和上报总行信贷审查委员会审批的贷款企业进行企业信用等级评定。 第七条信用等级评定的日常管理 （一）对于与我行新建立信贷关系的客户，信用评级工作与信贷业务办理同步进行，做到随报随评。 （二）对于与我行已建立信贷关系的客户，信用评级工作一年进行一次，每年3-4月份为本年度企业信用等级的集中评定时间。当年评定的信用等级全年有效，客户在下半年提出贷款需求时，需提供当年最新的月度财务报表。 （三）对企业生产经营、财务状况或市场环境等发生突然、重大变化时，信贷经办部门应及时将变化的情况反馈给贷款审查部门，贷款审查部门可临时对企业信用等级进行重新评定，并及时作出企业信用等级的变更调整。 第八条为与我行建立信贷关系的客户充当保证人的企业，如与我行已建立信贷关系，我行对其评定的信用等级可做为担保人的信用等级；如与我行无信贷关系，则担保企业信用等级评定工作与信贷业务办理同步进行。 第九条总行贷款审查部门负责对总行级名牌客户进行企业信用等级评定和信用评级工作的日常管理。 第三章信用等级评定的内容 第十条企业信用等级评定是利用多项经济、技术指标，在对企业经营管理状况进行全面分析、测定的基础上，采用定性与定量结合的办法对企业信用状况进行判断的过程。本办法借鉴了国外商业银行和我国其他商业银行评价企业信用等级的基本内容，建立以下六类指标体系，作为考核评估内容。 （一）领导者素质 1．经历和学历 考察对象是企业经营者。经营者是指董事长或总经理。如董事长不直接经营管理企业，
客户信用等级管理制度第一章总则 第一条为规范和引导销售行为，有效地控制过程中的信用风险，减少销售过程中产生的呆坏帐，特制定本制度。 第二条本制度所称信用风险是指公司销售客户到期不付货款或者到期没有能力付款的风险。 第三条本制度所称客户信用管理是指对公司销售客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。 第四条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生产品销售业务往来的业务单位。 第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏帐。 第二章客户资信调查 第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对客户的资质和信用状况所进行的调查。 第八条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息 2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行帐户 4.企业基本经营状况 5.企业财务状况 本公司与该客户的业务往来情况6. 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项 第九条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查 6.其他 第十条各事业部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报事业部经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容： 1．资信资料之间有无相互矛盾 2．我公司与该客户的业务往来情况 3．该客户的业务信用记录 4．其他需重点关注的事项 第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间