课程名称：人身保险
课程代号：
一、课程性质与目标
（一）课程性质和特点
1．性质：人身保险是整个保险业的重要组成部分，对促进经济发展和社会稳定起重要作用。《人身保险》课程是保险类专业的一门主干专业课，从人身保险的基础理论知识、人身保险产品、寿险公司业务管理等三个方面进行阐述，是帮助本专业学生全面、系统地掌握人身保险的理论体系和实务操作流程的专业必修课程。
2．特点：《人身保险》课程在理论讲授的同时，注重学生实务技能的培养。
教师在授课时应注意理论联系实际，根据业务发展情况，不断充实更新教学内容，并实地进行人身保险的核保核赔流程实训，以巩固学生所学的理论知识，使其熟悉寿险公司的业务管理和各类产品，增强其分析问题、解决问题的能力和毕业后对寿险公司工作岗位的适用能力，努力培养既懂理论又懂实务的实用型人才。
（二）课程目标与基本要求
通过本课程的理论讲解和实践教学，要求学生了解人身保险的产生与发展历程，了解人身保险保费及其厘定的基本原理方法；熟悉人身保险经营各环节，包括营销、核保、理赔等；掌握人身保险的概念、特征、类别、原则，以及人身保险合同的相关内容；熟练掌握人身保险的各类产品，全面、系统地掌握人身保险的理论体系和业务操作方法，提高学生的思维能力和分析解决实际问题的能力。
（三）与本专业其他课程的关系
本课程的先行基础理论课程是《保险学概论》、《风险管理》和《概率论与数理统计》。与本课程相关的专业基础课及专业课程主要有《保险经济学》、《保险法与财经法规》、《精算理论与实务》、《保险医学》、《社会保险》、《财产保险》等。在本课程的教学组织安排上，既要顾及内容的完整性、系统性，又要妥善处理好与相关课程的交叉关系，尽量避免内容的重复与注意课程之间的衔接。
二、课程考核内容与考核目标
第一章人身保险概述
（一）学习目的和要求
通过本章学习，了解人身保险的发展简史，及我国人身保险的发展历程；掌握人身保险的概念与特征，以及最大诚信原则和保险利益原则在人身保险中的运用；了解人身保险的作用和分类，了解人身保险与社会保险之间的关系。
（二）课程内容
1、人身保险发展史
2、人身保险的内涵和特征
3、人身保险的分类
（三）考核知识点
1、人身保险的起源
2、现代人身保险的形成
3、我国人身保险的发展历程
4、入世与我国人身保险业发展
5、人身保险的概念
6、人身保险的特征
7、人身保险的作用
8、人身保险与人寿保险
9、人身保险与社会保险
10、人身保险的分类
（四）考核要求
一．人身保险发展史
1、了解：（1）人身保险的起源。（2）现代人身保险的形成。（3）我国人身保险的发展历程。
2、领会：（1）入世与我国人身保险业发展。
二．人身保险的内涵与特征
1、了解：（1）人身保险与人寿保险的关系。
2、识记：（1）人身保险的概念。（2）人身保险的特征。（3）人身保险与社会保险的关系。
3、领会：（1）人身保险的内涵。（2）人身保险的作用与意义。
三．人身保险的分类
1、了解：（1）人身保险的分类标准
2、识记：（1）人身保险的分类内容
第二章人身保险合同
（一）学习目的和要求
通过本章学习，掌握人身保险合同的概念与特征，以及人身保险合同的主体、客体及内容；了解人身保险合同的形式和类别；掌握人身保险合同的标准条款，以及保单所有人条款和附加特约条款。
（二）课程内容
1、人身保险合同概述
2、人身保险合同的标准条款
3、保单所有人条款和附加特约条款
（三）考核知识点
1、人身保险合同的主体
2、人身保险合同的客体
3、人身保险合同的主要内容
4、不可争议条款
5、年龄误告条款
6、宽限期条款
7、自动垫交保险费条款
8、复效条款
9、不可没收现金价值条款
10、保险单贷款条款
11、红利任选条款
12、自杀条款
13、赔款任选条款
14、保单所有人条款
15、附加特约条款
（四）考核要求
一．人身保险合同概述
1、了解：（1）人身保险合同的主要内容、构成要素。
2、识记：（1）投保人和保险人的概念、对人身保险合同当事人的法律要求。（2）被保险人和受益人的概念、对人身保险合同当事人的法律要求。（3）代理人和经纪人的概念、特征和区别。（4）人身保险客体的内容及具体规定。
二．人身保险合同的标准条款
1、了解：（1）人身保险合同条款的构成。
2、识记：（1）人身保险合同中十项标准条款的含义。
3、领会：（1）人身保险合同条款中对保单所有人利益的保护。（2）人身保险合同条款中对保险人利益的保护。（3）人身保险合同条款的解释和运用。
三．保单所有人条款和附加特约条款
1、了解：（1）保单所有人条款的内容及意义。
2、识记：（1）免缴保费附加特约条款的内容及具体规定。（2）丧失工作能力收入附加特约条款的内容和具体规定。（3）保证加保选择权条款的内容及具体规定。（4）意外死亡双倍赔偿附加特约条款的内容及具体规定。
3、领会：（1）保单所有人条款和附加特约条款对人身保险经营的作用。（2）人身保险合同附加特约条款的解释和运用。
第三章寿险公司运作
（一）学习目的和要求
通过本章学习，了解寿险公司的各个职能部门、人身保险的再保险的处理方法，掌握寿险公司常见的组织形式及其特点，以及寿险投资的作用、原则、渠道、资金来源等情况。
（二）课程内容
1、寿险公司的组织形式
2、寿险公司的职能部门
3、寿险投资
4、人身保险的再保险
（三）考核知识点
1、保险股份有限公司
2、国有独资保险公司
3、相互保险
4、其他保险组织
5、寿险公司的职能部门
6、寿险投资的可能性和必要性
7、寿险投资资金的来源
8、寿险资金投资的原则
9、寿险投资的渠道
10、人身保险的再保险
（四）考核要求
一、寿险公司的组织形式
1、了解：（1）寿险公司的主要组织形式、我国寿险公司的组织形式。
2、识记：（1）保险股份有限公司的特点、组织结构。（2）国有独资保险份公司的特点、组织结构。（3）相互保险公司的两种形式：相互保险社、相互保险公司的主要特点。（4）保险合作社、美国的蓝十字会和蓝盾医疗保险组织、美国的保健组织。
3、领会：（1）我国寿险公司采取股份有限公司和国有独资公司这两种组织形式的原因。
二．寿险公司的职能部门
1、了解：（1）寿险公司职能部门的构成。
2、领会：（1）寿险公司各职能部门的职责及在寿险公司运作中的地位和作用。三．寿险投资
1、了解：（1）寿险公司投资的可能性与必要性。
2、识记：（1）寿险投资资金的来源。（2）寿险投资的渠道。（3）寿险资金投资的原则。
3、领会：（1）寿险投资必须遵循一定原则的原因。（2）寿险投资来源的比较。（3）寿险投资渠道的比较
四．人身保险的再保险
1、了解：（1）人身保险再保险的方式、意外伤害保险和健康保险的再保险。
2、识记：（1）再保险及相关概念的含义。（2）自留额的概念、确定自留额考虑的因素。
3、领会：（1）人身保险再保险业务的作用。（2）人寿保险再保险与意外伤害和健康保险再保险的区别。
第四章人身保险费率厘定
（一）学习目的和要求
通过本章学习，掌握寿险保费及其构成情况，影响寿险保费厘定的三个重要因素，以及寿险保费计算的基本原理；了解生命表和利息理论的基础知识；了解责任准备金和现金价值的概念。
（二）课程内容
1、利息理论知识
2、生命表
3、人身保险费率厘定的原理
4、责任准备金和现金价值
（三）考核知识点
1、利息的有关概念
2、两种常见的计息方式
3、现值和终值
4、生命表的定义和基本内容
5、人身保险费率厘定的原理
6、趸缴保费和均衡保费的计算
7、自然保费、均衡纯保费
8、责任准备金
9、现金价值
（四）考核要求
一．利息理论知识
1、了解：（1）单位累积函数和总量累积函数。（2）两种常见的计息方式：单利和复利。（3）现值和终值
2、识记：（1）利息的有关概念。
3、领会：（1）利息理论对寿险经营的影响。
二．生命表
1、了解：（1）生命表的基本内容。
2、识记：（1）生命表的概念。
3、领会：（1）生命表对寿险经营的影响。
三．人身保险费率厘定的原理
1、了解：（1）趸交保费和均衡保费的计算。
2、识记：（1）人身保险费率厘定的基本原理。
四．责任准备金和现金价值
1、识记：（1）自然保费、均衡保费的概念。（2）现金价值和责任准备金的概念。
3、领会：（1）自然保费、均衡保费、现金价值和责任准备金之间的关系。
第五章人寿保险
（一）学习目的和要求
通过本章学习，掌握人寿保险的概念、特征和种类；掌握定期寿险和终身寿险的定义、特点和种类；了解分红保险、变额寿险和万能寿险；了解我国现行的主要人寿保险条款。
（二）课程内容
1、普通人寿保险
2、创新人寿保险
3、年金保险
（三）考核知识点
1、定期寿险的概念及其特点
2、定期寿险的种类及其作用
3、终身寿险的概念及其特点
4、终身寿险的种类
5、两全保险的概念及其性质
6、两全保险的种类及其作用
7、其他普通人寿保险产品
8、分红保险的内涵
9、分红保单的红利来源
10、分红保单红利的分配方式
11、变额寿险的内涵及其特点
12、变额寿险与分红保险的区别
13、万能寿险的内涵
14、万能寿险的特点
15、各类型寿险产品特点比较
16、年金保险的概念及其性质
17、年金保险与人寿保险的区别
18、年金保险的分类
（四）考核要求
一．普通人寿保险
1、了解：（1）人寿保险类别的划分标准和内容。（2）生存保险、可调整人寿保单、少儿保险、信用人寿保险的涵义。（3）目前我国保险市场的主要寿险产品。
2、识记：（1）人寿保险的概念和主要特点。（2）定期寿险的概念、特点和主要种类。（3）终身寿险的概念、特点和主要种类。（4）两全保险的概念、性质和主要种类。（4）简易人寿保险的涵义和特点。
3、领会：（1）定期寿险、终身寿险和两全保险各自的优缺点。（2）定期寿险、终身寿险和两全保险的作用及适用对象。
二．创新人寿保险
1、了解：（1）创新型人寿保险产生、发展的背景。（2）目前我国保险市场的主要创新型寿险产品。
2、识记：（1）分红保险的概念和主要特点。（2）红利的来源和主要分配方式。（3）变额寿险的概念。（4）变额寿险保险金额的确定、投资渠道。（5）万能寿险的概念、特点。
3、领会：（1）各类寿险产品的比较。（2）万能寿险的实例分析。（3）各类创新
型寿险产品的适用对象。
三．年金保险
1、了解：（1）创新型人寿保险产生、发展的背景。（2）目前我国保险市场的主要年金保险产品。
2、识记：（1）年金保险的涵义、性质和特点。（2）年金保险的分类。
3、领会：（1）年金保险与人寿保险的区别。（2）年金保险的适用对象。
第六章健康保险
（一）学习目的和要求
通过本章学习，掌握健康保险的概念、基本内容和特征；了解我国现行的主要健康保险（重大疾病保险、医疗保险和住院医疗保险）条款。
（二）课程内容
1、健康保险概述
2、医疗保险
3、长期看护保险
4、丧失工作能力收入保险
（三）考核知识点
1、健康保险的内涵
2、健康保险的责任范围
3、健康保险的种类
4、健康保险的作用
5、健康保险与人寿保险的比较
6、商业健康保险与社会医疗保险的比较
7、医疗保险的概念及其种类
8、长期看护保险
9、丧失工作能力收入保险
（四）考核要求
一．健康保险概述
1、了解：（1）商业健康保险和社会医疗保险的关系。（2）健康保险与人寿保险的比较。（3）管理式医疗。
2、识记：（1）健康保险的涵义。（2）免责期、责任期和自负额的概念及在健康保险中的作用。（3）可保疾病的的界定：内部原因、非先天性疾病、偶然性的涵义。（4）健康保险的分类。
3、领会：（1）健康保险的作用。（2）健康保险（费用型、津贴型）的适用对象。（3）健康保险的发展情况和趋势。
二．医疗保险
1、了解：（1）医疗保险的主要种类。（2）目前我国保险市场的主要医疗保险产品。
2、识记：（1）医疗保险的概念。（2）住院医疗保险的概念和内容。（3）高额医疗保险的概念、险种特色和保险责任。（4）门诊医疗保险的概念和内容。（5）特定个人健康保险的主要内容。
3、领会：（1）主要医疗保险险种的区别和适用对象。
三．长期看护保险
1、了解：（1）长期护理保险产生、发展的背景。
2、识记：（1）长期护理保险的概念。（2）长期护理保险的保障范围。
3、领会：（1）长期护理保险在我国保险市场的发展前景。
四．丧失工作能力收入保险
1、了解：（1）失能收入保险的主要种类。（2）目前我国保险市场的失能收入保险产品。
2、识记：（1）失能收入保险的概念。（2）失能的界定。（3）失能的相关条款。
3、领会：（1）失能收入保险中关于失能的相关条款的作用。
第七章人身意外伤害保险
（一）学习目的和要求
通过本章学习，掌握意外伤害和人身意外伤害保险的概念，以及人身意外伤害保险的特征；了解人身意外伤害保险的分类情况；掌握人身意外伤害保险的承保项目、保险责任及给付方式；了解我国现行的主要人身意外伤害保险条款。
（二）课程内容
1、人身意外伤害保险概述
2、我国人身意外伤害保险的常见险种
（三）考核知识点
1、意外
2、伤害
3、意外伤害的构成
4、意外伤害保险的定义
5、意外伤害保险的特点
6、人身意外伤害保险与人身伤害责任保险的区别
7、个人人身意外伤害保险
8、航空意外伤害保险
9、旅游意外伤害保险
10、学生团体意外伤害保险
（四）考核要求
一．人身意外伤害保险概述
1、了解：（1）人身意外伤害保险与人身伤害责任保险的区别。
2、识记：（1）意外、伤害的判定，意外伤害的构成。（2）意外伤害保险的概念。（3）意外伤害保险的特点。
3、领会：（1）意外伤害保险中关于意外、伤害界定的运用。
二．我国人身意外伤害保险的常见险种
1、了解：（1）我国常见的四种意外伤害保险。
2、识记：（1）个人人身意外伤害保险的主要内容。（2）航空意外伤害保险的主要内容。（3）旅游意外伤害保险的主要内容。（4）学生团体意外伤害保险的主要内容。
第八章团体人身保险
（一）学习目的和要求
通过本章学习，掌握团体人身保险的概念、特征及作用；了解团体人身保险的常见险种及其特点；了解团体人身保险方案设计的基本方法。
（二）课程内容
1、团体人身保险概述
2、团体人身保险的常见险种
3、团体人身保险的方案设计
（三）考核知识点
1、团体人身保险发展历程
2、团体人身保险的内涵
3、团体保险与个人保险的区别
4、团体人身保险的作用
5、团体人寿保险的概念和险种
6、团体年金保险的概念和险种
7、团体健康保险的概念和险种
8、团体意外伤害保险的概念和险种
9、团体人身保险方案的要素
（四）考核要求
一．团体人身保险概述
1、了解：（1）团体人身保险发展历程。
2、识记：（1）团体人身保险的概念。（2）团体保险与个人保险的区别。（3）团体人身保险中对团体的要求。
3、领会：（1）团体人身保险的避税功能。（2）团体人身保险作为企业人力资源管理工具的功能。
二．团体人身保险的常见险种
1、了解：（1）团体人身保险的主要险种构成。
2、识记：（1）团体人寿保险的概念和险种。（2）团体年金保险的概念和险种。（3）团体健康保险的概念和险种。（4）团体意外伤害保险的概念和险种。
三．团体人身保险的方案设计
1、了解：（1）团体人身保险方案设计的必要性。（2）团体人身保险方案的要素。
2、领会：（1）团体人身保险方案设计的步骤和技巧。
第九章人身保险的核保
（一）学习目的和要求
通过本章学习，掌握人身保险核保的概念与意义，以及人身保险核保的程序；了解人身保险核保的产生与发展；了解人身保险业务核保的内容。
（二）课程内容
1、核保概述
2、核保流程及其要素
3、人身保险的承保
（三）考核知识点
1、核保的概念及意义
2、标准体
3、次标准体
4、拒保体
5、延期承保体
6、核保中应考虑的风险因素
7、核保资料
8、核保流程及要素
9、营销人员的初次审核
10、体检医师的核保
11、生存调查
12、专职核保人员的核保
13、人身保险业务的承保流程
（四）考核要求
一．核保概述
1、了解：（1）人身保险核保的产生与发展。
2、识记：（1）核保的概念。（2）核保的风险类别，包括：标准体、次标准体、拒保体、延期承保体。（3）核保中应考虑的风险因素。（4）核保资料。
3、领会：（1）核保对保险经营的意义。
二．核保流程及要素
1、了解：（1）专职核保人员核保的要点。
2、识记：（1）人身保险核保的流程。（2）需要采用体检核保的几种情况。（3）生存调查的概念。（4）两种生存调查方法比较。
3、领会：（1）营销人员初次审核的要求和作用。
三．人身保险的承保
1、了解：（1）人身保险业务承保的流程。
2、识记：（1）次标准体承保的常见方法。
第十章人身保险的理赔
（一）学习目的和要求
通过本章学习，掌握人身保险理赔的概念与意义，以及人身保险理赔应遵循的原则；了解人身保险理赔的程序及理赔的内容。
（二）课程内容
1、理赔概述
2、人身保险的理赔程序
3、人身保险欺诈及防范
（三）考核知识点
1、人身保险理赔的概念
2、人身保险理赔的意义
3、人身保险的索赔时效
4、人身保险理赔的宗旨和原则
5、人身保险的理赔程序
6、保险欺诈的起因及表现形式
7、人身保险欺诈的防范对策
（四）考核要求
一．理赔概述
1、识记：（1）人身保险理赔的概念。（2）人身保险理赔的意义。（3）人身保险理赔的原则。（4）人身保险的索赔时效。
2、领会：（1）保险索赔与理赔的关系。
二．人身保险的理赔程序
1、了解：（1）各类赔案要求提供的理赔单证。
2、识记：（1）人身保险理赔程序及其要点。
三．人身保险欺诈及防范
1、了解：（1）保险欺诈的起因及表现形式。（2）人身保险欺诈的防范对策。
2、领会：（1）防范保险欺诈对人身保险经营的作用和意义。
第十一章寿险客户服务
（一）学习目的和要求
通过本章学习，掌握寿险客户服务的内涵；了解寿险客户服务的重要意义；了解寿险保单保全的主要内容和处理方法。
（二）课程内容
1、客户服务概述
2、寿险保单保全
（三）考核知识点
1、客户服务的内涵
2、保险客户服务的发展历程
3、保险客户服务的重要意义
4、寿险保单保全的内涵
5、寿险保全变更申请途径
6、寿险保全变更一般应备文件
7、变更申请书填写要求
8、保单的状态