第一章货币与货币制度
一、单项选择题
1.历史上最早出现的货币形态是（）。
A.实物货币
B.信用货币
C.表征货币
D.电子货币
2.货币的本质特征是充当（）。
A.普通商品
B.特殊商品
C.一般等价物
D.特殊等物价
3.典型的银行券属于（）类型的货币。
A.实物货币
B.信用货币
C.表征货币
D.电子货币
4.货币在（）时执行价值尺度职能。
A.商品买卖
B.交纳税款
C.支付工资
D.表现和衡量商品价值
5．一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为（）。
A.货币价值形式
B.一般价值形式
C.总和的或扩大的价值形式
D.简单的或偶然的价值形式
6.价值形式的最高阶段是（）。
A.货币价值形式
B.一般价值形式
C.总和的或扩大的价值形式
D.简单的或偶然的价值形式
7.货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是（）。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
8.货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是（）。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
9.当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是（）。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
10.“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（）。
A.银本位
B.平行本位
C.双本位
D.金本位
11.人民币是（）。
A.实物货币
B.代用货币
C.金属货币
D.信用货币
12.观念货币可以发挥的职能是（）。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
13.张某从商业银行贷款30万元购买住房属于货币（）职能。
A.流通手段
B.支付手段
C.贮藏手段
D.价值尺度
二、多项选择题
1.在商品交换发展过程中，商品价值的表现形式有（）。
A.简单的或偶然的价值形式
B.总和的或扩大的价值形式
C.一般价值形式
D.货币价值形式
E.商品价值形式
2.货币最基本的职能是（）。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
E.世界货币
3.货币基本的职能是（）。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
E. 世界货币
4.货币充当一般等价物的特征是（）。
A.是表现一切商品价值的工具
B.是衡量商品价值的工具
C.是实现商品价值的工具
D.必须是有形的物体
E.具有直接同一切商品相交换的能力
5.下列行为中，哪些属于货币执行流通手段职能（）。
A.超市购物
B.饭馆就餐付账
C.企业缴纳税款
D.买票逛公园
E.买卖股票
三、判断题
（）1.从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。
（）2.执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币。（）3.支付手段下，商品让渡和货币回流之间不存在时间间隔。
（）4.流通手段下，为一手交钱一手交货，钱货两清。商品流通与货币回流之间不存在时间间隔。
（）5.信用关系是一种债权债务关系。
四、名词解释
1.电子货币
2.信用货币
3.辅币
4.货币制度
5.金准备制度
五、问答题
1.货币的基本职能和特点。
2.货币金属准备的用途主要有哪些。
3.“格雷欣法则”的内容是什么？
答案：
一、单选：1.A 2.C 3.B 4.D 5.B 6.A 7.A 8.B 9.C 10.C 11.D 12.A 13.B
二、多选：1.ABCD 2.AB 3.ABCDE 4.ABCE 5.ABDE
三、判断：1.× 2.× 3.× 4.√ 5.√
第二章利息与利息率
一、单项选择题
1.利息是（）的价格。
A.货币资本
B.借贷资本
C.外来资本
D.银行资本
2.“利息报酬论”的主张者是（）。
A.威廉?配第
B.亚当?斯密
C.庞巴?韦克
D.纳索?西尼尔
3.利率是指借贷期内所形成的利息额与（）之比。
A.汇款额
B.借款额
C.承兑额
D.资本额
4.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。
A.基准利率
B.差别利率
C.实际利率
D.公定利率
5.固定汇率通常适用于（）。
A.长期贷款
B.短期贷款
C.中期贷款
D.金融市场
6.某国今年的1年期定期存款利率为5%，该国当年的通货膨胀率为8%，该国当年的实际利率为（）。
A.3%
B.5%
C.-3%
D.8%
7.利率的调高会令企业压缩资金需求，减少借款规模，更加谨慎地使用资金。这是利率功能中的（）。
A.分配收入
B.激励
C.积累资金
D.约束
8.我国利率市场化的突破口是放开（）。
A.同业拆借利率
B.债券市场利率
C.存款利率
D.贷款利率
9.马克思揭示影响利率变化的决定性因素是（）。
A.平均利润率
B.社会在生产状况
C.供求和竞争金
D.物价
10.在马克思的利率决定理论中，决定利率的基本因素是（）。
A.社会在生产状况
B.平均利润率
C.供求和竞争金
D.国家经济政策
11.在（）情况下，利率等于或高于平均利润率。
A.通货膨胀
B.经济危机
C.金融危机
D.社会动荡
二、多项选择题
1．马克思对利息本质的论述是（）。
A.利息直接来源于利润
B.利息是借贷资本家节欲的报酬
C.利息是对剩余价值的分割
D.利息是利润的一部份而不是全部
E.利息来源于边际生产力
2.按照性质不同，可将利率分为（）。
A.单利率
B.复利率
C.名义利率
D.实际利率
E.市场利率
3.根据在借贷期内是否调整，利率可分为（）。
A.市场利率
B.固定利率
C.浮动利率
D.公定利率
E.实际利率
4.在我国，影响和决定利率的主要因素是（）。
A.银行利润
B.物价变动
C.企业的承受能力
D.市场供求状况
E.国家经济政策
5.利率对经济活动的调节作用主要表现在以下几个方面（）。
A.提高资金使用效率
B.稳定物价
C.调节货币流通
D.调节信贷规模和结构
E.聚集社会资金
三、判断题
（）1.利息是剩余价值的一部分，也就是利润的一部分。
（）2.利息是货币资本的价格。
（）3.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。
（）4．当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平。（）5．凯恩斯的流动偏好论认为利率是由固定利率决定的。
四、名词解释
1.复利
2.实际利率
3.浮动利率
4.公定利率
5.市场利率
五、问答题
1.简述马克思的利率决定理论内容。
2.影响我国利率的因素有哪些？
3.结合当前中国的经济形势，应如何调整利率水平？调整利率对经济有哪些影响？
答案：
一、单选：1.B 2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.D 8.A 9.B 10.B 11.A
二、多选：1.ACD 2.CD 3.BC 4.ABCDE 5.ABCDE
三、判断：1.√ 2.× 3.√ 4.× 5.√
第三章金融市场
一、单项选择题
1.按（）划分，金融市场可分为票据市场、证券市场、外汇市场、黄金市场。
A.交易中介
B.交易对象
C.交割方式
D.流通特性
2.金融市场最基本的功能是（）。
A.调节宏观和微观经济
B.价格发现
C.支持规模经济
D.融通资金
3.多数国家都加以严格控制的证券交易方式不包括（）。
A.现货交易
B.远期交易
C.信用交易
D.期权交易
4.金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫（）。
A.贷款业务
B.票据业务
C.同业拆借
D.再贴现业务
5.金融工具是证明( )的书面凭证。
A.货币价值
B.商品交易
C.金融交易
D.金融收益
二、多项选择题
1.普通股股东享有的权利包括（）。
A.企业日常经营管理权
B.股票转让权
C.红利分配权
D.任命总经理
2.决定债券收益率的主要因素是（）。
A.期限
B.利息率
C.发行者的经济效益
D.市场价格
E.流动性程度
3.金融资产包括( )。
A.在银行的存款
B.持有的公司股票
C.现金货币
D.对外出租的房屋
E.应收的货款
4.金融工具一般具有( )几个基本特征。
A.偿还期限
B.无法转让
C.流动性
D.风险性
E.收益率
5.金融工具包括( )。
A.房产证
B.土地证
C.股票
D.债券
E.存款单据
6.与同期的其他债券相比，国库券具有的特点是( )。
A.风险低
B.流动性高
C.利率可起基准利率作用
D.可以代替现金使用
E.属于金边债券
三、判断题
（）1.直接融通与间接融通这两种资金的融通方式在不同的时期起过不同的作用。随着商品经济的日益发展，以金融机构为中介的间接融通将占主导地位，而直接融通的作用将越来越小。
（）2.资金融通方式是指资金的借贷及各种信用工具的买卖方式。
（）3.直接融通是资金供求双方直接见面协议，进行票据和证券的买卖或货币借贷。（）4.间接融通是以金融机构为中介进行的资金融通。
（）5.扩大直接融通，可以弥补银行贷款的不足，因此，其规模越大越好。
（）6.资金融通管理的目的是保证通货基本稳定，促进国民经济持续.稳定.协调地发展。
（）7.资本市场中交易的全部是债权证券，而货币市场中权益证券与债权证券的交易都有。
（）8.在资本市场上，最大的资金供给者是个人，而最大的资金需求者是企业。（）9.政府拥有财政作后盾，因此在金融市场上主要是资金的供应者。
（）10.联邦基金的交易创造出了新的准备金，因而能够提高银行的存贷能力。（）11.公司债券的收益取决于债券的风险，债券的风险越大则收益越多。
（）12.回购协议的利率与作为协议抵押的证券的利率无关。( )
（）13.优先股股东享有经营管理权.股票转让权.红利分配权.优先认股权。
（）14.一级市场是现有证券的交易市场，二级证券市场是新证券的发行市场。（）15.有价证券市场与预期收益成正比，与市场利率成反比。
四、名词解释
1.同业拆借市场
2.间接融资
3.可转让大额定期存单市场
4.店头市场
5.期权交易
五、问答题
1.金融市场的特征、功能、构成要素。
2.资金市场与资本市场的区别有哪些？
3.金融市场管理的原则和内容是什么？
答案
一、单选：1.B 2.D 3.A 4.C 5.C
二、多选：1.BC 2.ABC 3.ABCE 4.ACDE 5.CDE 6.ABCE
三、判断：1.× 2.√ 3.√ 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.× 10.×
11.√ 12.√ 13.× 14.× 15.√
第四章金融机构体系
一、单项选择题
1.下列那一项不是属于银行金融机构体系范围的（）。
A.中央银行
B.商业银行
C.证券公司
D.政策性银行
2.下列那个选项不是属于非银行金融机构体系的（）。
A.保险公司
B.财务公司
C.信用合作社
D.专业银行
3.下列关于专业银行的描述中，那个是错误的（）。
A.以短期融资为主
B.主要依靠发行债券来筹集营运资金
C.资金的使用有特定的行业.用途
D.一般不经营活期存款业务
4. （）曾是我国的专业外汇银行。
A.中国建设银行
B.中国银行
C.中国工商银行
D.国家开发银行
5.下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。
A.发行金融债券
B.监管其他金融机构
C.买卖政府债券
D.买卖外汇
6.下列（）不属于政策性银行。
A.中国人民银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.国家开发银行
7.储蓄银行的服务对象主要是（）。
A.居民消费者
B.企业
C.政府
D.商业银行
二、多项选择题
1.下列属于银行金融机构的是（）。
A.中央银行
B.商业银行
C.专业银行
D.政策性银行
2.下列属于非银行金融机构的包括（）。
A.证券公司
B.保险公司
C.信托投资公司
D.财务公司
E.信用合作社
3.以下关于政策性银行的特征描述中，那些是正确的（）。
A.与政府关系紧密
B.特殊的融资原则
C.以利润最大化为原则
D.业务领域基本固定
4.下列是政策性银行的是（）。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.城市商业银行
5.专业银行的主要种类包括（）。
A.开发银行
B.储蓄银行
C.外汇银行
D.投资银行
6.下列属于我国非银行金融机构的有（）。
A.信托投资公司
B.证券公司
C.财务公司
D.邮政储蓄机构
三、判断题
（）1.商业银行与非银行金融机构在业务上的重要区别在于能否吸收公众存款。（）2.政策性银行的经营目标主要是实现政府的政策目标。
（）3.中央银行的业务对象主要是国有大中型企业和事业单位。
（）4.银行体系包括中央银行、政策性银行、商业银行、外资银行等。
（）5.货币的历史比银行的历史更久远。
四、名词解释
1.金融调控机制
2.金融工具
3.商业银行
4.信用合作社
5.金融市场
五、问答题
10.金融机构体系的含义及其构成要素。
11.中央银行的职能和特征是什么？
12.非银行机构有哪些？
答案：
一、单选：1.C 2.D 3.A 4.B 5.B 6.A 7.A
二、多选：1.ABCD 2.ABCDE 3.ABD 4.ABC 5.ABCD 6.ABCD
三、判断：1.√ 2.√ 3.× 4.√ 15.√
第五章商业银行与存款货币创造
一、单项选择题
1.（）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A.德意志银行
B.法兰西银行
C.英格兰银行
D.日本银行
2.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用创造
B.支付中介
C.信用中介
D.金融服务
3.下列（）不属于商业银行的现金资产。
A.库存现金
B.准备金
C.存放同业款项
D.应付款项
4.下列（）属商业银行传统的业务。
A.备用信用证
B.信贷便利
C.信用卡业务
D.承诺业务
5.信托与租赁属于商业银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
6.商业银行经营的基本目标是（）。
A.组织和吸收存款
B.资金运用出去
C.通过利差获取经营利润
D.组织和吸收存款，再把这些资金运用出去，通过利差获取经营利润
7.负债业务中业务量最大的是（）。
A.资本金业务
B.存款业务
C.同业拆借和向央银行借款业务
D.资产业务
8.商业银行经营与管理的首要原则是（）。
A.可靠性原则
B.流动性原则
C.安全性原则
D.盈利性原则
二、多项选择题
1.商业银行的职能包括（）。
A.信息中介
B.支付中介
C.信用创造
D.投资中介
2.商业银行组织制度形式（）。
A.单元制
B.持股公司制
C.连锁制
D.联营制
3.以下哪项属于银行的资产项目（）。
A.贷款
B.金融债券
C.贴现
D.投资
4.以下哪项属于银行的中中间业务项目（）。
A.保证
B.承兑
C.汇兑
D.咨询服务
5.以下哪项属于银行的负债项目（）。
A.存款
B.借款
C.金融债券
D.可转让大面额定期存单
三、判断题
（）1.在我国政府机关.企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。
（）2.商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。
（）3.票据贴现是商业银行的负债业务。
（）4.商业银行最主要的资产是贷款。
（）5.最基本的、最能表现商业银行经营特征的职能是支付中介。
四、名词解释
1.法定存款准备金
2.回购协议借款
3.连锁银行机制
4.中间业务
5.市场营销
五、问答题
1.商业银行的资产、负债和中间业务的主要内容。
2.商业银行的经营管理原则有哪些？
3.商业银行的性质和职能以及主要业务。
答案：
一、单选：1.C 2.C 3.D 4.C 5.C 6.D 7.B 8.C.二、多选：1.ABCD 2.ABC 3.ABC 4.ABCD
5.AD.三、判断：1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.×
第六章中央银行
一、单项选择题
1.我国中央银行制度的类型是（）。
A.复合型
B.单一型
C.混合型
D.准中央银行型
2.中央银行的性质属于（）。
A.金融企业
B.国家机关
C.事业单位
D.政策性银行
3.中央银行是国家的银行，它代理国库，集中（）。
A.国库存款
B.企业存款
C.团体存款
D.个人存款
4.中央银行在经济衰退时，（）法定存款准备率。
A.调高
B.降低
C.不改变
D.取消
5.中央银行若提高再贴现率，将（）。
A.迫使商业银行降低贷款利率
B.迫使商业银行提高贷款利率
C.使商业银行没有行动
D.使企业得到成本更高的贷款
6.在下列针对中央银行资产项目的变动中，导致准备金减少的是（）。
A.央行给存款机构贷款增加 B．央行出售证券
C.向其他国家中央银行购买外国通货
D.中央银行代表财政部购买黄金，进行金银储备
7.下列中央银行的行为和服务中，体现其“银行的银行”的职能的是（）。
A.代理国库
B.对政府提供信贷
C.集中保管商业银行现金准备
D.发行货币
二、多项选择题
1.各国的中央银行制度大致可以归纳的类型有（）。
A.单一型
B.复合型
C.跨国型
D.准中央银行
E.混合型
2.中央银行作为金融管理机构其活动特征是（）。
A.不以盈利为目的
B.不经营普通的银行业务
C.具有相对独立性
D.不支付存款利息
E.制定和执行国家货币政策
3.中央银行的基本职能主要包括（）。
A.贷款的银行
B.发行的银行
C.银行的银行
D.国家的银行
E.管理的银行
4.中央银行的负债业务包括（）。
A.吸收企业居民储蓄存款
B.流通中的通货
C.代理国库
D.集中商业银行缴存的准备金
E.资本金
5.中央银行的资产业务主要包括（）。
A.向商业银行和政府发放贷款
B.再贴现和再贷款
C.买卖政府债券
D.黄金外汇储备
E.流通中的通货
6.中央银行产生的客观要求主要是（）。
A.作为众多银行的后盾，充当最后贷款人
B.统一货币发行的要求
C.制定货币政策的要求
D.建立全面统一而有权威的公正的清算机构
E.代表政府实行金融监管的要求
7.在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（）。
A.货币发行
B.贷款和再贴现
C.金银储备
D.外汇储备
E.代理国库
8.单一中央银行制的主要形式有（）。
A.一元中央银行制
B.二元中央银行制
C.一体式中央银行制
D.混合式中央银行制
E.跨国中央银行制
9.下列属于中央银行清算业务的是（）。
A.再贴现
B.集中办理票据交换
C.集中清算交换的差额
D.办理异地资金转移
E.支付现金差额
10.中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（）。
A.垄断发行原则
B.信用保证原则
C.实物保证原则
D.黄金外汇保证原则
E.弹性发行原则
三、判断题
（）1.世界上大多数国家实行是单一的二元式中央银行制度。
（）2.欧洲中央银行是典型的跨国中央银行。
（）3.我国香港实行的是跨国中央银行制。
（）4.美国实行的是复合式中央银行制。
（）5.票据交换所是最早的支付清算组织。
四、名词解释
1.国际储备
2.准中央银行制度
3.复合中央制度
4.再贴现
5.再贷款
五、问答题
1.中央银行的主要业务及其业务原则是什么？
2.中央银行的性质和职能是什么？
3.什么是银行存款准备金？中央银行如何通过调整存款准备金率影响经济？
答案：
一、单选：1.B 2.B 3.Ａ 4.Ｂ 5.B 6.B 7.Ｃ.二、多选：1.ABCD 2.ABCD 3.BCD 4.CDE 5.ABCD
6.ABDE
7.ABCDE
8.AB
9.BCD 10.ABE
三、判断：1.× 2.√ 3.× 4.× 5.√
第七章金融监管
一、单项选择题
1.在我国设立商业银行必须经（）审核批准。
A.中国人民银行
B.中国证监会
C.中国银监会
D.中国保监会
2.金融体系最后一道安全防线是（）。
A.市场准入管制
B.最后贷款人
C.存款保险
D.日常审慎性监管
3.存款保险制度最早始于（），后来，大多数国家陆续建立此项制度。
A.英国
B.日本
C.中国
D.美国
4.目前，实行单一监管体制的国家有（）。
A.英国
B.德国
C.法国
D.瑞士
5.目前，实行集中监管体制的国家有（）。
A.美国
B.英国
C.瑞士
D.法国
6.巴塞尔委员会提出的国际监管标准，对（）作了详细规定。
A.资本充足率
B.流动性比率
C.业务经营范围
D.对单一贷款人贷款的比率
7.20世纪80年代以来，国际证券委员会组织提出了（）国际监管标准。
A.资产充足率
B.信息披露
C.保险公司资产管理业务
D.市场准入
8．一般地，各国对金融机构的市场准入通常采取（）。
A.注册制
B.登记制
C.审批制
D.核准制
9.根据《商业银行风险监管核心指标》，资本充足率必须大于等于（）.核心资本充足率必须大于等于（）。
A.8%、4%
B.4%、8%
C.5%、10%
D.10%、5%
10.我国为了控制银行的信用风险过于集中，规定对单一借款人占银行资本的比重不得超过（）。
A. 15%
B.20%
C.10%
D.8%
二、多项选择题
1.金融监管机构实施适度竞争原则的目的是（）。
A.防止出现恶劣.过度的竞争
B.保障经营管理行为的高效运转
C.避免出现金融市场上的垄断行为
D.避免出现危及金融体系安全的行为
E.使金融机构在一个适度的基础上追求利润最大化
2.下列属于金融监管基本原则的是（）。
A.公开、公正原则
B.依法监管原则
C.效率原则
D.适度竞争原则
E.内部监管与外部监管相结合原则
3.金融监管的目标是（）。
A.保护金融机构实现更多利润
B.减少金融风险，确保经营安全
C.实现公平有效的竞争
D.促进金融业健康发展
E.实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一
4.金融风险的主要特征是（）。
A.关联性
B.可控性
C.突发性和破坏性
D.隐蔽性
E.不确定性
5.金融监管体制模式主要有（）。
A.不统一监管体制
B.分业经营、分业监管体制
C.混业经营、集中监管体制
D.单一监管体制
E.多元化监管体制
三、判断题
（）1. 考虑到监管的各种成本，金融监管机制存在着一个适可而止的边界和限度。（）2．金融监管失灵表现为监管过度或监管松懈。
（）3.以全能银行体制著称的德国，其金融监管体制是单一监管体制。
（）4.最后贷款人和存款保险都好是事后的挽救性措施，不能起到预防作用。（）5.各国对金融机构的设立通常采取注册登记制。
四、名词解释
1.表外风险
2.技术风险
3.外汇风险
4.流动性风险
5.破产风险
五、问答题
1.什么是金融风险？金融风险的特征有哪些？
2.金融风险的类型有哪些？
3.金融监管的含义及目标。
答案：
一、单选：1.A 2.B 3.D 4.A 5.C 6.A 7.B 8.C 9.A 10.C.二、多选：1.ACDE 2.ABCDE 3.BCDE
4.ABDE
5.BC.三、判断：1.√ 2.√ 3.× 4.× 5.×
第八章金融创新和金融发展
一、单项选择题
1.期货、期权、互换等交易属于（）。
A.增加流动性型创新
B.股权创造型创新
C.风险转移型创新
D.信用创造型创新
2.以下属于股权创作型创新的内容的是( )
A.金融资产证券化
B.期货、期权等
C.短期商业票据
D.可转换债券
二、多项选择题
1.导致金融创新的直接原因有（）。
A.管制
B.风险
C.竞争
D.技术
2.金融创新的内容包括（）。
A.金融工具的创新
B.金融机构的创新
C.金融市场的创新
D.金融系统的创新
3.金融机构的创新的趋势（）。
A.从传统的单一结构向集团化结构发展
B.从传统的复杂结构向集团化结构发展
C.从提供单一服务向全能服务发展
D.从传统结构向现代结构发展
三、判断题
（）1.金融创新的出现并非偶然现象，从本源上说，它是经济发展的客观要求。（）2.金融创新对现代经济发展有很大的推动作用，因此，它对金融和经济没有不利影响。
（）3.金融创新的利远远大于弊，并且其始终是主要和主流性的。
（）4.商品经济越发展，交换关系越复杂，金融就越发达。
（）5.股权流动型创新是针对一些流动性较差的金融工具，通过对其进行改造，增加其流动性。
四、名词解释
1.货币市场
2.共同资金
3.金融资产证券化
4.票据发行便利
5.金融抑制
五、问答题
1.金融创新的原因及主要内容。
2.详细阐述经济发展与金融发展之间的关系。
3.什么是金融深化？金融深化对经济的影响有哪些？
答案：
一、单选：1.C 2.D.二、多选：1.ABCD 2.ABCD 3.AC.三、判断：1.√ 2.× 3.√ 4.√ 5.×
一、名词解释 1.资本成本 2.信用配额 3.贷款证券化 4.保险深度 5.收益资本化 6.期权合约 7.金融控股公司 8.通货紧缩 9.货币化率 10.项目融资配股 11.商业银行最佳资本需要量 12.股指期货 13.开放式基金 14.多元增长模式 15.基准利率居民储蓄分流 16.直接信用控制 17.金融相关率 18.资本外逃 19.回购协议 20.可转换债券 21.特里芬难题 22.信贷承诺 23.指数基金 24.市场有效性 25.恒久性收入 26.流动性陷阱 27.货币政策时滞 28.金融压抑 29.联系汇率制 30. B 股股票 31.共同海损 32.保险理赔 33.证券市场线 34.道德危险 35.再保险 36.金融
37.货币面纱论 38.自动转帐制度 39.离岸金融市场 40.资本市场 41.融资证券趋势 42.利率期限结构 43.公开储备 二、简述 1.试分析赤字对货币供应的影响。 2.简述有效市场理论，并谈谈研究市场效率的意义 3.简述《新巴塞尔资本协议》出台的背景及其三大支柱 4.简述通货膨胀目标制 5.简述商业银行经营向全能化发展的主要原因和途径 6.简述建立中央银行的必要性 7.简述划分货币供给层次的依据和意义 8.简述货币市场与商业银行的互动发展的内在逻辑 9.怎样理解市场有效性？在证券投资领域中，市场有效性有什么含义？ 10.现在各国政府都对证券市场有一定程度的监管，你怎样看待这一现象 11.归纳货币需求理论发展的脉络。 12.试述货币政策对治理通货膨胀和通货紧缩作用迥然有异的原因。 13.股票首次公开发行时，普遍存在“抑价”现象，为什么？ 14.试述存款保险制度的功能及存在的问题。 15.分析国际资本流动的经济影响。 16.阐明货币政策信贷传导机制理论的主要内容。 17.试析金融监管理论依据的“金融风险论” 18.如何全面理解金融市场实现其功能所必需具备的理想条件？ 19.简述利率对货币需求的替代效应和收入效应。 20.资本市场的基本功能是什么。 21.我国批准保险公司和商业银行可以设立证券投资基金的意义以及对证券市场的影响 22.债券的种类以及与股票的区别 23.金融创新对金融制度和金融业务的影响 24.影响股票市场价格的因素是什么。 25.试析存款货币银行调节其超额准备金比率的动机 26.阐明选择性货币政策工具的种类和内容。 27.金融业国际化对一国国内金融可能带来哪些消极作用？
第27章 金融发展与经济增长 一、概念题 1．贷款损失拨备覆盖率 答：贷款损失拨备覆盖率是指拨备占不良贷款的比例，该比率越高，银行运营的安全性越强。拨备是指商业银行根据“一逾两呆”“五级分类”或更严格的“十二级分类”方法来估计贷款资产中的不良贷款比率，并根据成为坏账的风险高低计提的准备金。 贷款损失拨备覆盖率计算公式为：贷款损失拨备覆盖率＝贷款损失准备金计提余额/损失贷款余额。它是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。 由于各家银行计提标准不尽相同，因此不同银行间的拨备覆盖率可比性不强，投资者应更多关注具体银行的不良贷款率和拨备覆盖率与自身历史数据的比较，看是否改善或恶化。当不良贷款率上升时，计提的拨备也会上升，银行利润就会下降；相反，不良贷款率下降会减轻银行计提拨备的压力，对利润就会有积极贡献。鉴于此，有时银行也会通过改变计提拨备的标准来调节利润，投资者可能会发现银行不良贷款率和拨备计提出现不正常的快速下降而制造出“虚假”利润增长。 2．金融压抑 答：金融压抑指一国的金融体系不健全，金融市场机制未能充分发挥作用，经济生活中存在过多的金融管制措施，而受到压制的金融反过来又阻滞着经济的成长和发展。“金融压抑论”是由美国经济学家罗纳德·麦金农（Ronald Mckinnon）提出的一种理论，揭示的是发展中国家存在的政府当局对金融得过分干预，严格管制（人为压制）利率和汇率，
政府又不能有效地抵制通货膨胀，从而制约经济发展，经济落后反过来又进一步采取金融压抑措施，形成恶性循环的现象。金融压抑主要表现为以下方面：金融市场发展不够、金融商品较少、居民储蓄率高、利率管制、实行选择性的信贷政策、对金融机构进行严格管理以及人为高估本国汇率提升本国币值等。 3．金融发展 答：金融发展指金融交易规模的扩大和金融产业的高度化过程带来金融效率的提高。体现为金融压制的消除、金融结构的改善，即金融工具的创新和金融机构适应经济发展的多样化。其量的方面（规模）可以以金融资产与实物资产的比率（金融相关比率）等指标来衡量。质的方面（效率）可以以实际利率、金融工具与经济部门的分类组合（金融相关矩阵），各部门的资金流量表的合并（金融交易矩阵）和融资成本率等指标来衡量。经济主体为追逐潜在收益而进行的金融创新（包括制度创新和技术创新）是金融发展的根本动力。金融发展的一般规律是金融相关比率趋于提高。 4．金融同质化 答：金融同质化是指所有的金融机构正在提供同质的或类似的产品与服务。这是第二次世界大战以后，各国原先普遍推行的业务日益交叉，走向多样化和综合化的结果。金融同质化的途径有三种：①直接开办其他金融机构所经营的业务。②通过收购、合并或成立附属公司的做法，互相渗入对方的营业领域。③通过金融创新绕过管制，向顾客提供原来只由竞争对手所经营的产品与服务。目前，金融同质化已成为美国、英国、日本和加拿大等国的共同现象，它反映了金融机构对各种管制的不满及其追求全面服务的强烈愿望，有
一、单项选择(共 20 题) 1、货币促进生产资料和劳动力的结合的作用体现在 ( D ) A. 货币是经济的分配工具 B. 货币是宏观调控的工具 C. 货币是“社会的选票” D. 货币是经济的第一推动力 2、体现价值形式发展质的飞跃的是 ( C) A. 货币形式 B. 扩大的价值形式 C. 一般的价值形式 D. 简单的价值形式 3、在金属货币制度各构成要素中起决定性作用的是 ( D ) A. 货币单位的规定 B. 银行券的发行规定 C. 黄金准备规定 D. 币材的规定 4、下列哪项金融资产可划入狭义货币量 ( A ) A. 支票存款 B. 存折存款 C. 通知存款 D. 存单存款 5、下列属于准货币的选项 ( A) A. 定期存款 B. 活期存款 C. 通货 D.M2 6、货币在执行 ( A ) 职能时, 可以是观念上的货币 D A. 国际货币 B. 贮藏手段 C. 支付手段 D. 价值尺度 C. 通货 +商业银行存款 D. 所有短期流动资产 12、“劣币驱逐良币”的现象主要发生在以下哪种货币制度下？ ( B ) A. 银本位制 B. 平行本位制 C. 双本位制 D. 跛行本位制 7、下列有关币制的说法正确的是 ( C) A. 平行本位制下会产生“劣币驱逐良币”的现象 现象 C. 金银复本位制是一种不稳定的货币制度 8、货币危机性最大的职能是 (B ) A. 流通手段 B. 支付手段 C. 国际货币 D. 贮藏手段 9、下列关于货币层次说法正确的是 (C ) A.M2 以外的短期资产称为准货币 B.M1 C. 通货和活期存款具有充分的流动性 D. 10、最能体现货币相对独立性的职能是 ( C ) A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 支付手段 D. 国际货币 11、一般认为，狭义的货币是指 ( B) A. 通货 B. 通货 +活期存款 B. 双本位制下容易出现“双重价格”的 D. 双本位制下金币作为主币，银币作为辅币 包括通货、活期存款和定期存款 准货币可以直接充当交易中介
第一章 了解：货币的各种定义 货币是价值尺度与流通手段的统一 货币是商品世界中排他性的起一般等价物作用的特定商品 货币是最具有流动性的 1. 主流观点：肯定物品交易的发展，导致货币的出现。 也多有人强调，货币是由睿智的统治者制定的。但这样的论点也并不否定交换发展的背景。 2. 物物交易必然演进到通过货币的交易，为什么？ 方便——方便交易、方便携带、方便储存、方便分割 “便利交易” 3. 在西方古典经济学的基础上，马克思从商品和商品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。基础理论：劳动价值学说； 具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生。 劳动—分工—交换 马克思对于货币起源的分析，是用最完整的劳动价值论揭示出了推动这一进程的本质矛盾，那就是从社会分工和私有制揭示劳动作为社会劳动和私人劳动的矛盾统一体，进而揭示价值的实质及其表现的必然途径。然后通过价值形式的发展导出货币这一范畴出现在经济生活中的客观必然性。 4. 现代西方经济学中，从交易社会成本角度的论证：出发点不是物物交易的困难，而是交易成本高的必然趋向交易成本低的规律。物物交易与通过货币交易分别需要的交易网点数量(设 n 指商品数量)： 知道各种货币的形态 实物货币→金属货币→用纸做的货币→记账货币→电磁信号货币 铸币的含义 铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，包括形状、花纹、文字等。 货币度量单位演进 知道：货币流通 个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、机关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，有对内的货币收支，有对外的货币收支。这些货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。 2.这些收支紧密连结，你中有我，我中有你，收支对应，连绵不绝。 3. 这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流通。 市场经济的意义 银行券和纸币区别和联系 银行券多事大面额钞票国库发现的超频则都是小面额的 当代货币形态 1. 不兑现的银行券及硬辅币。 2. 账簿上的货币——存款货币：可签发支票的存款与定期存款。 3.以电磁信号为载体的货币。 货币的购买力 1.货币购买力基本是指对商品、服务的“购买力”。 2. 货币购买力与商品、服务的价格水平互为倒数。 马克思对于货币本质的分析 价格尺度与流通手段的统一 掌握 劣币驱逐良币定律 在劣币与良币同时流通，且劣币与良币之间维持法定比价的条件下，当劣币与良币之间的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。 货币基本职能 1. 赋予交易对象以价格形态； 2. 作为购买和支付的手段； 3. 作为积累和保存价值的手段。 货币需求公式 MD = PQ/V 本位币、辅助货币构成的基本要素 本位币是按照国家规定的货币单位所铸成的铸币，亦称主币。是一国流通中的基本通货，其最小的规格就是一个货币单位。本位币的面值与实际金属价值是一致的，是足值货币，允许本位币可以自由铸造和熔化的国家，对于流通中磨损超过重量公差的本位币，不准投入流通使用，但可以向政府指定的机构兑换新币，即超差兑换。 辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。可以与主币自由兑换。辅币不能自由铸造，只准国家铸造，其铸币收入是国家财政收入的重要来源。 有限法偿和无限法偿 无限法定支付能力也称无限法偿，是指不论支付的数额大小，不论属于 何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，收款人都不得拒绝接受。有限法定支付能力也称有限法偿，特指辅币在一定的支付场合下，超过一定的金额时，收款人有权拒收。 一般来说，本位币都具有无限法偿能力，而辅币则可能是有限法偿的。 第二章
第5章金融中介体系 1．“金融中介”所指的范围有大有小，通常使用的口径有几个？ 答：“金融中介”是指从事各种金融活动的组织，林林总总，统称为金融中介，也常常统称为“金融机构”、“金融中介组织”。 （1）联合国统计署的分类 ①按经济活动类型分类，把现今世界上的经济活动分成17个大类。金融中介，是其中的一大类，包括的内容是： a．不包含保险和养老基金的金融中介活动。 货币中介：中央银行的活动；其他货币中介，主要是指存款货币银行性质的活动； 其他金融中介：金融租赁活动；其他提供信用的活动，主要指类如农业信贷、进出口信贷、消费信贷等专业信贷的活动。 b．保险和养老基金——不包括强制性社会保障。 包括：生命保险活动、养老基金活动、非生命保险活动。 c．辅助金融中介的活动。 金融市场组织，如证券交易所的活动； 证券交易活动，这包括投资银行、投资基金之类的活动； 与金融中介有关的其他辅助活动。 ②按中心产品的分类，共分9大类。金融产品属于服务性质的产品。“金融中介、保险及辅助服务”包括的内容是： a．金融中介服务——不包括投资银行服务、保险和养老基金服务。 包括：中央银行服务、存款贷款服务、中间业务的服务、金融租赁，等等。
b．投资银行服务。 包括：投资银行服务、证券买卖服务、证券承销、包销服务，等等。 c．保险和养老基金服务——不包括强制性社会保障。 包括：生命保险和养老基金服务、意外伤害和健康保险服务、非生命保险服务，等等。 d．再保险服务。 e．金融中介辅助服务。 与投资银行有关的服务，如合并与收购服务、公司理财和风险投资服务； 经纪服务、证券交易的处理和结算服务； 金融资产管理、信托、委托服务； 与金融市场有关的营运服务和管理服务； f．保险和养老基金辅助服务，等等。 （2）国民核算体系SNA对金融业按机构的分类 这种分类，是从交易主体或资金收支角度作为识别不同金融机构的划分标准。具体划分是：中央银行；其他存款公司；不是通过吸纳存款的方式而是通过在金融市场上筹集资金并利用这些资金获取金融资产的其他金融中介机构，如投资公司、金融租赁公司以及消费信贷公司等；金融辅助机构，如证券经纪人、贷款经纪人、债券发行公司、保险经纪公司以及经营各种套期保值的衍生工具的公司等；保险公司和养老基金。 2．对金融中介机构的分类有种种标准。对它们进行分类为什么很不容易？ 答：金融中介包括的范围极广。在间接融资领域中，与资金余缺双方进行金融交易的金融中介有各种类型的银行；在直接融资领域中，为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪服务的金融中介，有投资银行、证券公司、证券经纪人、金融市场上的各
黄达《金融学》配套模拟试题及详解（一） 一、选择题(共10小题，每小题2分，共20分) 1．以下货币制度中会发生劣币驱逐良币现象的是（）。 A．金银双本位 B．金银平行本位 C．金币本位 D．金汇兑本位 【答案】A 【解析】金银复本位制下金、银两种金属同时被法律承认为货币金属，金、银铸币都可自由铸造，都有无限的法定支付能力。当金银铸币各按其本身所包含的价值并行流通时，市场上的商品就出现了金银两重价格，而这两重价格随金银市场比价的不断变动而变动。为了克服由此造成的紊乱，很多国家用法律规定了金币与银币的比价。但金银市场比价并不会由于法定比例的确定而不再发生变化。于是法定比价和市场比价之间可能会出现差异，价值被高估的货币渐渐被贮藏，而劣币充斥市场。于是劣币驱逐良币律发挥作用。银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场。 2．以下关于利率的期限结构说法错误的是（）。 A．利率期限结构通常表现出短期利率波动大，长期利率波动小的特征 B．市场分割理论不能解释收益率曲线通常向上倾斜的特征 C．预期理论能够解释短期利率和长期利率的联动关系 D．流动性升水理论假设不同期限的债券之间存在不完全的替代性 【答案】B
【解析】B项，市场分割理论认为资金在不同期限市场之间基本是不流动的。不同金融机构有不同的负债性质，因而对资金的期限有特定需求。例如，当长期市场上资金供不应求，导致利率上升的同时，短期市场资金供过于求，导致利率下降，就会形成向上倾斜的收益率曲线。 3．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（） A．马克思的利率论 B．流动偏好论 C．可贷资金论 D．实际利率论 【答案】C 【解析】按照可贷资金理论，借贷资金的需求与供给均包括两个方面：借贷资金需求来自某期间投资流量和该期间人们希望保有的货币余额；借贷资金供给则来自于同一期间的储蓄流量和该期间货币供给量的变动。 4.按《中华人民共和国外汇管理条例》规定，以下哪一选项不属于外汇范畴？（） A．外币 B．国外银行存款凭证 C．国外房产 D．国外股票 【答案】C 【解析】根据《中华人民共和国外汇管理条例》的规定，外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：①外国货币，包括纸币、铸币；②外币支付凭证，包括
第一章货币与货币制度 二、单项选择题 (每题1分，共15题) 1．货币的产生是＿C＿。 A由金银的天然属性决定的 B 国家发明创造的 C商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物 D人们相互协商的结果 2．货币在＿D＿时执行价值尺度职能。 A 商品买卖 B 缴纳租金 C 支付工资 D 给商品标价时 3．货币在＿D＿时执行价值贮藏职能。 A 支付水电费 B 购买商品 C 表现和衡量商品价值 D 准备用于明年的购买 4．货币执行支付手段职能的特点是＿D＿。 A 货币是商品交换的媒介 B 货币运动伴随商品运动 C 货币是一般等价物 D 货币作为价值的独立形式进行单方面转移 5．在金属货币流通条件下，货币在执行贮藏手段职能时，能自发的调节＿B＿。 A 货币流通 B 货币必要量 C 生产规模 D 投资规模 6．中国工商银行发行的电子货币是＿＿。 A 牡丹卡 B VISA卡 C 长城卡 D 金穗卡 7．货币单位规定有含金量，但国内流通银行券，无铸币流通，无金块可供兑换，银行券可兑换外币汇票是（C ）。 A 金块本位制 B 金铸币本位制 C 金汇兑本位制 D 银行券制 8．目前世界各国实行的是＿D＿。 A 银本位制 B 金本位制 C 金、银复本位制 D 不兑现信用货币制度 9．金银复本位制中,金银两种货币比价均各按其市场价值决定的货币制度是＿＿。 A平行本位制 B双本位制 C跛行本位制 D单本位制 10．金币本位制的特点是＿B＿。 A货币单位规定有含金量，但不铸造、不流通金币 B金币可以自由铸造和熔化 C 纸币仍是金单位 D金银铸币同时流通 11．劣币驱逐良币规律中所谓的劣币是指＿B＿。 A名义价值高于实际价值的货币 B名义价值低于实际价值的货币 C没有名义价值的货币 D没有实际价值的货币 12．与本位币相比,辅币具有如下特点＿A＿。 A为有限法偿货币 B为不足值货币 C国家垄断铸造 D币材多为贱金属 13．我国货币制度规定，人民币具有以下特点＿B＿。 Ａ人民币与黄金有直接联系Ｂ人民币是可兑现的银行券 Ｃ人民币与黄金没有直接联系Ｄ人民币不与任何外币确定正式联系 14．弗里德曼将货币定义为B A 流动性 B M2 C 商业银行储蓄 D购买力的暂息所 15．＿＿指出货币和资本作为每一个新开办的企业的第一推动力和持续的动力。 A．凯恩斯B．马克思 C．弗里德曼 D．卢卡斯 三、判断题 (共10题，每题1分) 1．凯恩斯是个典型名目主义者，他认为货币是用于债务支付和商品交换的一种符号。对 2．商品交换必须具备两个前提条件：分工与货币。错 3．市场是交换关系的总和，货币是交换的媒介和桥梁。对 4．马克思的货币本质观认为，货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。对 5．金融资产的流动性也称作“货币性”，它反映了金融资产的盈利能力。错
黄达《金融学》第5版教材配套真题详解 1当一国同时处于通货膨胀和国际收支逆差时，应采用（）的政策搭配。[暨南大学2018年研] A．紧缩的货币政策和紧缩的财政政策 B．紧缩的货币政策和扩张的财政政策 C．扩张的货币政策和紧缩的财政政策 D．扩张的货币政策和扩张的财政政策 【答案】A查看答案 【解析】紧缩的货币政策主要适用于改善国际收支逆差，通过紧缩的财政政策来抑制国内的通货膨胀。 2当（）时，收益率曲线向下倾斜。[暨南大学2018年研] A．长期利率高于短期利率 B．市场流动性缺乏 C．投资者风险中性 D．通货膨胀预期下降
【答案】D查看答案 【解析】收益率曲线是显示一组货币和信贷风险均相同，但期限不同的债券或其他金融工具收益率的曲线。纵轴代表收益率，横轴则是距离到期的时间，根据利率期限结构理论可得，若预期通货膨胀率下降，则市场预期未来的短期利率将会下降，此时收益率曲线是向下倾斜的。 3可选择性货币政策工具指的是（）。[华中科技大学2017年研] A．再贴现 B．不动产信用控制 C．公开市场业务 D．存款准备金政策 【答案】B查看答案 【解析】货币政策工具包括：①传统货币政策工具（再贴现政策、公开市场业务、法定准备金率）；②选择性货币政策工具（消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等）；③直接信用控制（消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等）； ④间接信用控制（道义劝告、窗口指导等）；⑤新的货币政策工具（MLF、PSL 等）。 4如果一国货币政策的远期中介目标是货币供给量，那么这个国家应该选择（）为近期中介目标？[华中科技大学2017年研]
试题一 二、单项选择题（每小题2分，共10分） 1、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（）。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的。（） A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论 C、可贷资金理论 D、实际利率理论 3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。（） A、本币汇率贬值，资本流入 B、本币汇率升值，资本流出 C、本币汇率升值，资本流入 D、本币汇率贬值，资本流出 4、超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（）。 A、适应性弱 B、可测性弱 C、相关性弱 D、抗干扰性弱 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（）。 A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 三、多项选择题（每小题3分，共15分） 1、信用货币制度的特点有（）。 A、黄金作为货币发行的准备 B、贵金属非货币化 C、国家强制力保证货币的流通 D、金银储备保证货币的可兑换性 E、货币发行通过信用渠道 2、银行提高贷款利率有利于（）。 A、抑制企业对信贷资金的需求 B、刺激物价上涨 C、刺激经济增长 D、抑制物价上涨 E、减少居民个人的消费信贷 3、汇率变化与资本流动的关系是。（） A、汇率变动对长期资本的影响较小。 B、本币汇率大幅度贬值会引起资本外逃。 C、汇率升值会引起短期资本流入。 D、汇率升值会引起短期资本流出。 4、下列属于货币市场金融工具的是（）。 A、商业票据 B、股票 C、短期公债 D、公司债券 E、回购协议 5、治理通货膨胀的可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（） A、通过公开市场购买政府债券 B、提高再贴现率 C、通过公开市场出售政府债券 D、提高法定准备金率
第八章金融市场 一、单选题 1．以下的金融资产中不具有与期权类似的特征的是（）。[清华大学2012金融硕士] A．可转债 B．信用期权 C．可召回债券 D．认股权证 E．期货 【答案】E 【解析】期权合约是指期权的买方有权在约定的时间或约定的时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。ABCD四项都具有选择权这一特征；E项期货与现货相对，通常指期货合约，即由期货交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。不具有选择权这一特征。
2．股指期货的交割是通过什么形式完成的？（）[清华大学2012金融硕士] A．从不交割 B．根据股票指数进行现金交割 C．对指数内每一支股票交割一个单位 D．对指数内每一支股票按照指数的加权比例分别交割 E．以上都不对 【答案】B 【解析】股指期货合约到期的时候和其他期货一样，都需要进行交割。一般的商品期货和国债期货、外汇期货等采用的是实物交割，而股指期货和短期利率期货等采用的是现金交
割。所谓现金交割，就是不需要交割一篮子股票指数成分股，而是用到期日或第二天的现货指数作为最后结算价，通过与该最后结算价进行盈亏结算来了结头寸。 3．下面关于外汇看跌期权的表述中，错误的是（）。[南京大学2011金融硕士] A．合约买方拥有卖出外汇的权利 B．合约买方拥有买入外汇的权利 C．合约卖方承担买入外汇的义务 D．合约买方支付的期权费不能收回 【答案】B
【解析】外汇看跌期权的买方拥有卖出外汇的权利，在买方执行合约时期权卖方承担买入外汇的义务。若买方放弃执行合约，其支付的期权费不能收回。 4．关于可转换债券，下列描述错误的是（）。[南京大学2011金融硕士] A．可转换债券是指公司债券附加可转换条款，赋予债券持有人按预先确定的比例（转换比率）转换为该公司普通股的选择权 B．大部分可转换债券是没有抵押的低等级债券，并且常由风险较大的小型公司所发行的 C．发行可转换债券的公司筹措债务资本的能力较低，使用可转换债券的方式将增强对投资者的吸引力 D．可转换债券不能被发行公司提前赎回
金融学黄达第三版试题 第一章导言（略） 第二章货币与货币制度 金融学考试题库 一、填空 1、从货币本质出发，货币是固定充当（一般等价物）的特殊商品；从价值规律的角度看，货币是核算（一般等价物）的工具。 2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（交换发展）的联系。 3、银行券是随着（资本主义银行）的发展而出现的一种用纸印制的货币。 4、铸币的发展有一个从足值到（不足值）铸币的过程。 5、用纸印制的货币产生于货币的（流通手段）职能。 6、价格是（价值）的货币表现。 7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（电子货币）。 8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（流通手段）职能。
9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（自发调节货币数量）的作用。 10、一国流通中标准的基本通货是（本位币）。 11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（支付手段）职能的特征。 12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（金铸币本位制）。 13、我国的人民币是从（1948年12月1日）开始发行的。 14、人民币采取的是（不兑现）银行券的形式。 15、欧元的出现对（国家货币主权）提出了挑战。 二、单项选择题： 1、与货币的出现紧密相联的是（交换产生与发展） 2、商品价值形式最终演变的结果是（货币价值形式） 3、中国最早的铸币金属是（铜） 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（金银复本位制）
5、中华人民共和国货币制度建立于（1948年） 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（1999年） 7、金银复本位制的不稳定性源于（金银同为本位币） 8、中国本位币的最小规格是（1元） 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（金属货币的自由铸造和熔化） 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力（下降20%） 11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（支付手段） 12、下列货币制度中最稳定的是（金铸币本位制） 13、马克思的货币本质观的建立基础是（劳动价值说） 14、对商品价格的理解正确的是（商品价值的货币表现） 15、货币的本质特征是充当（一般等价物） 二、多项选择题
第二篇 判断题：（每小题2.5分，共计37.5分） 1、SDR是IMF设立的储备资产和记帐单位。（） 2、直接融资与间接融资的区别在于债权债务的形成方式不同。（） 3、直接融资的信用风险是由金融机构来承担的。（） 4、中央银行、投资公司以及金融租赁公司都属于金融中介。（） 5、商业银行的活期存款和定期存款都是货币供应的重要组成部分（） 6、储蓄存款又有支票存款之称。（） 7、承兑业务不属于银行的传统中间业务。（） 8、再贴现率是主动权能够完全掌握在中央银行手中的货币政策。（） 9、1994年颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》第一次以法律形式确定了中国人民银行的中央银行的地位。（） 10、二级市场是相对于发行市场而言的各种金融工具进行交易的市场。（） 11、在商业票据当事人中，背书人同出票人一样对票据负完全责任。（） 12、市场利率上升时，债券市场价格会随之降低。（） 13、信用等级高的债券通常支付较高的利息。（） 14、公司破产时，优先股股东等于次级债权人获得索取权。（） 15、回购协议实质上是资金余缺双方的证券买卖交易。（） 不定向选择题：（每小题2.5分，共计62.5分） 1、第一次世界大战前，主要国际储备资产是（） A、美元资产 B、黄金资产 C、英镑资产 D、德国马克资产 2、下列属于直接金融工具（） A、企业债券 B、银行债券 C、银行抵贷款 D、大额可转让定期存单 3、长期以来一直采用间接标价法的国家是（） A、日本 B、法国 C、英国 D、德国 4、（）是传统投资银行的核心业务。
A、证券承销 B、兼并收购 C、证券经纪业务 D、资产管理 5、公认的现代银行的萌芽起源于（） A、美国 B、德国 C、英国 D、意大利 6、下列不影响可贷资金借给的是（） A、政府财政赤字 B、家族储蓄 C、央行货币供给 D、利用外资 7、我国货币当局资产负债表中的储备货币就是指（） A、外汇储备 B、基础货币 C、法宝存款准备金 D、超额存款准备金 8、以下不属于货款风险五级分类管理中类型是（） A、正常 B、次级 C、不良 D、损失 9、下列不属于商业银行现金资产的是（） A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项 10、商业银行经营中，由于贷款人不能按时还贷而遭受损失的风险是（） A、国家风险 B、信用风险 C、利率风险 D、汇率风险 11、中国人民银行买入外汇，其资产负债表上的变化是（） A、国外资产增加、政府存款增加 B国外资产增加、政府负债增加 C、国外资产增加、金融性公司存款增加 D、国外资产增加、货币发行增加 12、在诸多信用形式中，最基本的信用形式是（） A、国家信用 B、商业信用 C、消费信用 D、银行信用 13、中央银行扭曲操作时买进票据与卖出国债，结果是（） A、货币供给下降 B、货币供给上升 C、短期利率上升 D、长期利率上升 14、中央银行是（） A、发行的银行 B、国家的银行 C、银行的银行 D、监管的银行 15、我国的中央银行的最终目标不包括（） A、经济增长 B、币值稳定 C、利率稳定 D、促进就业 16、下列属于中央银行职能的是（） A、充当最后贷款人 B、代理国库 C、集中管理商业银行的存款准备金 D、全国票据清算中心
考研真题精选 五、简答题 1．简述可贷资金理论的基本内容。[中南财经政法大学2020研；华中科技大学2017研] 答：可贷资金论是指英国的罗伯逊和瑞典的俄林提出的一种利率理论。该理论既反对古典学派对货币因素的忽视，也抨击凯恩斯完全否定非货币因素作用的观点。 可贷资金理论认为，借贷资金的需求和供给均包括两个方面，借贷资金需求来自某期间投资流量和该期间人们希望保有的货币余额，其中投资和货币需求均与利率是负相关关系；借贷资金的供给来自于同一期间的储蓄流量和该期间货币供给量的变动，其中储蓄和货币供给均与利率呈正相关关系。用公式表示为：D L＝I＋ΔM d，S L＝S＋ΔM s。利率的决定便建立在可贷资金供求均衡的基础上，均衡条件为：I＋ΔM d＝S＋ΔM s。如下图，如果投资与储蓄这一对实际因素的力量对比不变，则货币供需力量的变化足以改变利率，因此，利率在一定程度上是货币现象。 可贷资金理论从流量的角度研究借贷资金的供求和利率的决定，可以直接用于金融市场的利率分析。
2．中央银行出现的背景。[首都经济贸易大学2019研] 答：中央银行是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。 在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。中央银行的出现有以下几方面的原因： （1）统一银行券发行的需要。在商业银行发展初期，各家都有发行银行券的权利。因当时实行金本位制，各家银行只要保证自己所发行的银行券能随时换成金属货币，就可以稳妥经营。但随着市场竞争的加剧与银行经营的问题，商业银行可能无法保证自己所发银行券的兑现。此外，因商业银行资金实力、经营范围的限制，其发行的银行券流通往往有很大限制。为了解决这些问题，需要有一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并确保其兑现。
100 00097 645129.65%97 6453r -= ?= 210%(1)110.25%2r =+-= 2 1 000(1+3.5%)18.98%960r ?=-= 10 1011 000 3.5% 1 000960(1)(1)22t t r r =?=+++∑ 611 000 3.5%992960(1)(1)22t r r =?=+++∑ 1d t D K K c r t r e ?==?++?+ )d b m =
一般性货币政策工具 策操作工具。 法定存款准备金率通过货币乘数影响货币供给，准备金率很小幅度的调整会引起货币 供应量的巨大波动。由于调整效果强烈，不适合作为日常的货币政 引起市场利率的经常波动。 但运用起来比较被动，而且利率高低也是有限度的，频繁调整也会 决策，利率变动一定程度反映了央行的政策意向，有一种告示效应。再贴现政策通过影响商业银行的资金成本和超额准备来影响商业银行的融资
公开市场业务通过影响商业银行准备金直接影响货币供应量，运用起来较为主 的配合。 有发达的金融市场、规模较大的短期国库券数量以及其他政策工具 动、灵活，可以随时根据市场变化对公币供应量进行微调。但需要选择性货币政策工具 通货膨胀时期能起到抑制消费需求和物价上涨的作用。 消费者信用控制中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，在证券市场的信用控制中央银行对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制证券 市场上的过度的投机。 的过度投机。 不动产信用控制中央银行对金融机构在房地产方面的放款予以限制，以抑制房地产 规定较低贷款利率以支持其发展。 优惠利率中央银行对国家根据产业政策的要求重点发展的经济部门或产业，预缴进口保证金中央银行要求进口商预缴相当于进口商品总值一定比例的存款，以 抑制进口的过快增长。 其它货币政策工具主要作用特点 预有时能够损害市场效率。 和直接干预等。直接信用控制手段针对性强、见效快，但是行政干 是商业银行的信用活动，包括利率最高限、信用配额、流动性比率直接信用控制从质和量两个方面，以行政命令或其他方式直接控制金融机构尤其 地位、较高的威望和拥有控制信用的足够的法律权利和手段。 间接信用控制中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用 创造。优点是较为灵活，但前提是中央银行在金融体系中有较强的
《金融学》试题A及答案
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金融学 期末试卷（A ）第 页 3 韶关学院2011－2012学年第二学期 经济管理学院《金融学》期末考试试卷（A 卷） 年级 __ _ _ 专业 __ ___ 班级 _ _ 学号 姓名 ____ ___ 注：1、共120分钟，总分100分 。 2、此试卷适用专业：工商管理、人力资源管理 一、 单项选择题：（下列各题只有一个符合题意的正确答案。将你选定的答案编号填入每 题的答案栏中。本大题共10小题，每小题1分，共10分。） 1、货币的本质特征是充当（ ）。 A 、普通商品 B 、特殊商品 C 、一般等价物 D 、特殊等价物 2、一直在我国占主导地位的信用形式是（ ）。 A 、银行信用 B 、国家信用 C 、消费信用 D 、民间信用 3、目前，我国实施的人民币汇率制度是：（ ） A 、固定汇率制 B 、弹性汇率制 C 、钉住汇率制 D 、管理浮动汇率制 4、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的：（ ） A 、关注 B 、次级 C 、可疑 D 、损失 5、现金漏损率越高，则存款货币创造乘数：（ ） A 、越大 B 、越小 C 、不变 D 、不一定 6、我国货币政策的首要目标是（ ）。 A 、充分就业 B 、币值稳定 C 、经济增长 D 、国际收支平衡 7、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为3年，按年计息，复利计算，则到 题号 一 二 三 四 五 六 总分 登分人签名 得分 题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 得分 答案 装 订 线
黄达版《金融学》配套练习题 填空题 1． 2 3．2000年。 4．“银两”成了钱的代称。 5． 6．现代银行的一项重要业务是给工商业者开立支票存款账户。顾客可根据存款向银行签发支付命令书支票，并用支票支付货款、履行对国家的财政义务等。这种可签发支票的存 。 7． 8．货币购买力变动的趋势和幅度是物价指数变动的倒数。比如物价指数上升25%，那么货 币购买力就下降 9 12.香港从19831元港币，要按7.8元等于1美元的比例，向外汇基金存入百分之百的外汇准备。 13. 16. 出者。而把所有企业作为一个整体，资金需求方面与资金供给方面相比较，在所有国度中， 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24.20 世纪30年代始，货币的流通与信用的活动，则变成了同一的过程。
25. 析和宏观分析。 26. 28 29. 30. 营的资本家之间的分割。 33. 34. 35. 36. 37. 38. 定利率。 39. 41. 43. 44. 45. 46. 47. 48. 49. 是伪造的，付款人就应该根据票据所载条件付款，无权以任何绝口拒绝履行义务。 操作的场所。 51. 易。 52. 53. 54. 55. 56. 57.
58. 59. 60. 61. 者之间。 62 63. 64. 为依据来解释理性选择理论为什么会有悖于金融活动的实际。 65. 70. 71. 72. 有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。 服务的宏观调控部门。 77.我国1999 管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。 79. 80.GDP 81. 82. 垄断地位。 86. 87. 从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用和发行金融债券。 88.
第一章导言（略） 第二章货币与货币制度 一、填空 1、从货币本质出发，货币是固定充当（）的特殊商品；从价值规律的角度看，货币是核算（）的工具。答案：一般等价物 2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（）的联系。 答案：交换发展 3、银行券是随着（）的发展而出现的一种用纸印制的货币。 答案：资本主义银行 4、铸币的发展有一个从足值到（）铸币的过程。答案：不足值 5、用纸印制的货币产生于货币的（）职能。答案：流通手段 6、价格是（）的货币表现。答案：价值 7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（）。 答案：电子货币 8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（）职能。 答案：流通手段 9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（）的作用。 答案：自发调节货币数量 10、一国流通中标准的基本通货是（）。答案：本位币 11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（）职 能的特征。 答案：支付手 段 12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（）。 答案：金铸币本位制 13、我国的人民币是从（）开始发行的。答案：1948年12月1日 14、人民币采取的是（）银行券的形式。答案：不兑现 15、欧元的出现对（）提出了挑战。答案：国家货币主权
二、单项选择题： 1、与货币的出现紧密相联的是（） A、金银的稀缺性 B、交换产生与发展 C、国家的强制力 D、先哲的智慧答案：B 2、商品价值形式最终演变的结果是（） A、简单价值形式 B、扩大价值形式 C、一般价值形式 D、货币价值形式答案：D 3、中国最早的铸币金属是（） A、铜 B、银 C、铁 D、贝答案：A 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（） A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制答案：C 5、中华人民共和国货币制度建立于（） A、1948年 B、1949年 C、1950年 D、1951年答案：A 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（） A、1998年 B、1999年 C、2001年 D、2002年答案：B 7、金银复本位制的不稳定性源于（） A、金银的稀缺 B、生产力的迅猛提高 C、货币发行管理混乱 D、金银同为本位币答案：D 8、中国本位币的最小规格是（） A、1分 B、1角 C、1元 D、10元答案：C 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（） A、金属货币的稀缺性 B、金属货币的价值稳定 C、金属货币的自由铸造和熔化 D、金属货币的易于保存答案：C 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力（） A、上升20% B、下降20% C、上升25% D、下降25% 答案：B
金融学试题库 第一章货币概述 一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的， 请将其代码写在题后的括弧内。） 1. 金融的本源性要素是 A.货币 B.资金 C.资本 D.市场 2. 商品价值最原始的表现形式是 A.货币价值形式 B. 一般价值形式 C.总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 3?—切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物 的商品上时， 价值表现形式为 【B 】 A.货币价值形式 C 总和的或扩大的价值形式 4. 价值形式的最高阶段是 A.货币价值形式 C 总和的或扩大的价值形式 5. 货币最早的形态是 A.实物货币 B.代用货币 6. 最适宜的实物货币是 A.天然贝 B.大理石 7. 中国最早的货币是 B. 一般价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 B. 一般价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 C.信用货币 D.电子货币 C.贵金属 D.硬质合金硬币 【D 】 A.银圆 B.铜钱 C.金属刀币 D.贝币 &信用货币本身的价值与其货币价值的关系是 A.本身价值大于其货币价值 C.本身价值小于其货币价值 9.在货币层次中M o 是指 A.投放的现金 B.回笼的现金 B.本身价值等于其货币价值 D. 无法确定 【C 】 C.流通的现金 D.贮藏的现金 10 .从近期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点 是 【D 】 A. M o B. M i C. M 2 D. M o 和 M i 11.从中长期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点 是 【C 】 A. M o B. M 1 C. M 2 D. M o 和 M 1 12 .货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能 是 【A 】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 13 .货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是 【B 】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 14. 当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化 身而保存起来时，货币发挥的职能是 【 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 15. 货币在支付租金、赋税、工资等的时候发挥的职能是 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段