最高法院：银行未对设押房屋的出租、出售情况进行充分现场调查的，不享有抵押权。
作者 | 编辑整理魏大勇辽宁瀛沈律师事务所律师来源
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抵押权绝对不是完成登记就万事大吉的，教训惨痛。
裁判规则
1.在房屋被他人占有使用的情形下，作为专业金融机构应当对房屋的
出租情况进行充分的现场调查，以查明出租人是否是抵押物的所有权人，抵押物是否存在其他真实的权利人；
2.未对抵押房屋尽到审慎、合理注意义务的，不享有抵押权。
裁判实例
裁判法院：最高人民法院
裁判案号：（2019）最高法民申2834号案件索引：中国农业银行股份有限公司伊犁分行与伊犁锦城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷案再审审查与审判监督民事裁定书
最高人民法院认为
根据农行伊犁分行申请再审的理由，本案再审审查的焦点问题是农行伊犁分行在对案涉房屋设立抵押权时是否尽到审慎尽调义务。
本院认为，根据生效判决认定的事实，在锦城公司以伊宁市房权证字第××号房产中的1××号、1××号、1××号、1××Ａ号、1××号房屋向农行伊犁分行提供抵押之前，该公司已将前述案涉房屋出售给案外人周俊玉等人。锦城公司与周俊玉等人签订了房屋买卖合同，虽未办理过户登记，但周俊玉等人已经支付价款并实际占有房屋。农行伊犁分行自认锦城公司向其提交的抵押物清单载明前述案涉房屋处于出租状态。在房屋被他人占有使用的情形下，作为专业金融机构，农行伊犁分行应当对房屋的出租情况进行充分的现场调查，以查明出租人是否是锦城公司，抵押物是否存在真实的权利人，从而避免错误接受已出售房屋作为抵押物。本案农行伊犁分行未能提交证据证明其对案涉房屋进行了审慎调查，故其未尽到专业金融机构审慎、合理的注意义务，原判决认定农行伊犁分行对案涉房屋不享有抵押权并无不当。该分行申请再审的理由不成立，本院不予支持。综上，农行伊犁分行的再审申请不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第二项、第六项规定的情形。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第三百九十五条第二款规定，裁定如下：
驳回中国农业银行股份有限公司伊犁分行的再审申请。
审判长欧海燕
审判员王涛
审判员杨弘磊
二零一九年六月五日
法官助理魏晓龙书记员陈璐
抵押协议书范本 抵押人(借款人)：_____________________ 地址：____________________________ 抵押权人(贷款人)：银行_______分行 地址：____________________________ 根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国经济合同法》以及交通银行有关业务办法的规定，抵押人和抵押权人在_______年 _______月_______日双方签订的《房产抵押贷款合同》(以下称“贷款合同”)，特签订本抵押协议书(以下称“协议书”)。 一、抵押物和抵押登记 1.释义： (1)期房--指尚在建造中的商品房，抵押人在给付定金或预售金后，已与房产商签订了《预购房屋合同》并经公证机关公证，依法取得了商品房预购权。 (2)现房--指已竣工的商品房，抵押人在给付定金后，已与房产商签订了《房屋买卖契约》依法取得了商品房购买权。 2.抵押权：
本项抵押物为抵押人向______________(房产商) 购买的位于 _______处的建筑面积为_______平方米的_______。该房产建筑平方米销售价为_______元，共_______元。抵押人已于_______年_______月_______日与房产商签订了_______，并据此向抵押权人办理抵押。 3.抵押登记： 抵押人应将《预购房屋合同》的全部权益抵押给抵押权人，并到房产管理局办妥抵押登记手续。当房屋竣工交付使用，抵押人授权房产商将“房屋峻工书”送至抵押权人，并委托抵押权人或抵押权人指定的机构代理向房产管理部门领取《房屋所有权证》，并办妥房屋所有权抵押登记手续。《房屋所有权证》由抵押权人执管。 4.办理《房屋所有权证》《房屋土地使用权》所需的费用均由抵押人承担。 5.抵押人在此确认，无论何种原因导致抵押人不能领取《房屋所有权证》和《土地使用证》，抵押权人有权提前终止合同，并可立即向抵押人索偿全部欠款。 二、抵押人陈述与保证 1.抵押人提供的抵押物系抵押人合法拥有和实际存在的。在本协议有效期内，抵押人保证抵押物的安全和完整无缺，并同意随时接受抵押权人的监督检查。
土地使用权及 房屋所有权转让协议 甲方（转让人）签字： 乙方（受让人）签字： 证明人签字： 2017年 4 月25 日 甲方（转让人）：___________ 身份证号码：__________________________________ 身份证地址：_______________________________________________ 现住址：___________________________________________________ 联系电话：______________ 乙方（受让人）：___________ 身份证号码：__________________________________
身份证地址：________________________________________________ 现住址：___________________________________________________ 联系电话：______________ 证明人：___________ 身份证号码：__________________________________ 身份证地址：________________________________________________ 现住址：___________________________________________________ 联系电话：______________ 甲乙双方经友好协商，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》、及其他有关法律、法规的规定，在平等、自愿、公平、协商一致的基础上，就土地使用权及房屋所有权转让事宜达成如下协议：第一条转让土地使用权及房屋所有权所属情况 (一)甲方所转让土地使用权坐落为：【旗】乌兰布统【乡】红山中街西段，东临派出所，西邻刘永全商服，南临红山中街，北临街道。东西长15.4米，南北长22米。该土地占地面积338 平方米。 (二)土地使用权属 该土地原由北京军区红山军马场划拨方式获得，故此并没有土地使用证及土地使用权年限。且甲方并不是马场划拨该土地的第一人，是由甲方从第一人手中购买，经甲方出具（2005）红场字第022号复印件，并承诺其有权转让该土地使用权。目前该土地归为当地政府所管辖范围之内，所以由当地政府办理土地证，且该土地能以划拨性质变更为出让性质。综上所述甲方承诺将土地证使用证办至乙方名下，并将使用权一并转让。 (三)房屋权属 房屋坐落于上述土地上，共计两层，东西长15米，南北长11米。房屋单层建筑面积165 平方米。 (四)该房屋的抵押情况为甲方未设定抵押。 (五)该房屋的租赁情况为甲方未将该房屋出租。 (六)该房屋占用范围内的土地使用权及该房屋的相关权利、义务随该房屋一并转让。 第二条申明
私人房屋抵押借款协议 出借方：（以下简称甲方） 承借方：（以下简称乙方）现甲方借款给乙方，为避免不必要有损失和风险，约束双方共同遵守诚信，现甲、乙双方一起协商同意，并签订以下借款协议。 一、借款金额、利息及期限： 甲方一次性借款现大写人民币：元（小写人民币元）给乙方，借款期限为一年（年月至年月日）。借款期内不计利息。一年期满，乙方应一次性将借款归还甲方。 二、其它事项： 为了该协议更充分的具有法律效力，乙方自愿把座落在 门面住房抵押给甲方，由乙方负责办理好抵押登记手续。房产证号为：，房屋座落在，共层，建筑面积 M2，国有土地使用证：，座落于 号，土地使用面积M2，甲乙双双方借款协议，通过公证处公证。如乙方在借款到期内，没有归还甲方元整，乙方自愿将座落在由甲方拍卖，如拍卖，甲方有优先购买权，甲方如未购买，所得拍卖款由甲方优先受偿，乙方不得有异议，乙方不按期还款自愿接受依法强制执行。此协议一式三份，双方特各执一份、公证处留有一份，双方在公证处公证下签字生效，具有绝对法律效力。
附借条 借据 今借到人民币万元整，期限壹年，是实。本借据连同协议一起生效。 借款人： 年月日 甲方签字：乙方签字： 身份证号码：身份证号码： 公证处签字：
合同编号： 房屋抵押借款合同 抵押人(即借款人，以下简称甲方)： _____________________________________________ 住址： ___________________________________________________________________ ___ 身份证号码： ________________________________________________________________ 抵押权人(即贷款人，以下简称乙方)： ___________________________________________ 住址： ___________________________________________________________________ ___ 身份证号码： ________________________________________________________________ 甲方因________________________________，向乙方申请借款，双方经协商一致同意，甲方以其所有的财产(以下简称甲方抵押物)，作为借款抵押物抵押给乙方，由乙方提供双方商定的借款额给甲方。就有关事项订立如下协议： 第一条乙方向甲方借款金额为人民币:______________________(￥： ___________)。 第二条债务履行期限：自________年________ 月________ 日起至________年________ 月________日止。共计：________年。期限届满之日清偿。 第三条甲方以位于 ________________________________________________________,（权证号为），房屋建筑面积，自有房屋做抵押，向乙方提供担保，本约抵押借款的房屋应向政府主管机关办理抵押权设定登记(即办理房屋他项权利证)。并于办妥抵押权设定时，甲方应将全部借款一次交付与乙方。（担保范围：本金、利息及违约金） 第四条本约办妥抵押权设定登记后，其房屋所有权、他项权利证明书及设定契约书均由乙方收执。
商业银行个人住房抵押 贷款风险分析 Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT
我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析摘要:个人住房贷款业务开办之初就被视为一种风险低、利润稳定的信贷产品但从目前国内商业银行个人住房贷款的实际来看该项贷款业务仍然具有诸多风险 关键词:个人住房贷款;贷款;风险 随着我国住房制度改革的不断深入个人购买商品住房的意向渐趋强烈房价不断上涨以及住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运而生由于我国房地产企业及城市居民购买住房的融资途径主要是依靠这种单一地产金融机制使各商业银行承受着来自于商品房开发供应链两端的风险压力而且政策、市场及借款人自身情况的变化均可能引起市场环境和借款人的还款能力的变化使得商业银行的贷款风险面临着一定的考验从实际来看面临的风险如下 一、利润风险 1.贷款利率风险 在金融借贷市场上资金的供应关系随着经济波动或政府经济政策的改变而发生变化在住房贷款利率一定的情况下若市场利率上升那么贷款人就会因此减少利息收入就会减少收益造成损失 2.存款利率风险
由于内外部环境的改变导致存款利率上升利率的上升意味着融资成本的增加但是贷款利率是根据当时的利率情况加上一定的利润制定的所以一点存款利率上升贷款人仍需按照合同约定来提供借款人资金这样利润空间就会大大减少 二、市场风险 1.通货膨胀风险 如果市场出现通货膨胀就会导致购买力的下降物价上升往往会伴随着通货膨胀而来就会出现货币贬值即使借款人如约还款但是贷款人也会因此而受到损失 2.机会成本风险 这种风险是指当住房贷款以外的其他金融投资的报酬率上升超过住房贷款的报酬率的时候贷款人把融资资金投入到以住房贷款的形式发放出去所获得的利润就会少于将这部分资金投入到其他投资中的利润从而造成收益的减少 3.房地产市场风险 个人住房贷款本质上是属于抵押性质的贷款因而抵押物的价格是影响风险的重要因素如果开发商故意抬高房价造成房地产价格泡沫当泡沫破碎就会致使房价大幅度缩水银行的贷款风险就会随之提高另外即使开发商准确估价若自然环境政策变化等诸多影响下也会造成同样的风险损失 三、信用风险 1.借款人的违约行为
合同号：一般抵押权合同 抵押人： 抵押权人： 债务人： 住房和城乡建设委员会监制
一般抵押权合同 抵押人： 抵押权人： 为确保债务人与债权人（即抵押权人，下同）签订的编号为的合同（以下简称主合同）的切实履行，抵押人愿意为债务人与债权人依主合同所形成的债务提供房地产抵押担保；抵押权人对抵押房屋进行了充分了解，同意抵押人用下述房屋为债务设定担保。为明确双方的权利义务，根据我国《物权法》、《担保法》、《合同法》及有关法律、法规和规章的规定，抵押当事人各方本着平等自愿的原则，经协商一致，特订立如下条款： 一、被担保的主债权种类和数额： 被担保的主债权种类为：，被担保的主债权数额（币种及金额）为： 二、债务人履行债务的期限： 债务人履行债务的期限为，即从起至止。 三、抵押房地产的基本情况： 房屋抵押时，房屋所占用的土地使用权同时抵押。以一处房屋设定抵押的，房屋基本情况如下： 房屋座落： 房屋所有权人： 房屋所有权证号/预售合同号： 国有土地使用证号：抵押面积： 其他情况： 以多处房屋设定抵押的，房屋基本情况见附件一《抵押房屋清单》；以在建建筑物设定抵押的，建筑物基本情况见附件二《在建建筑物抵押清单》。
四、抵押担保的范围： 抵押担保的范围包括：1、主合同中约定的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。 2、 五、抵押权登记的约定： 本抵押合同签订后日内，抵押双方应向长沙市房地产交易管理所申请办理房屋抵押权登记；抵押合同发生变更、抵押权灭失或出现法律法规规定或双方约定的抵押情况发生变化的其他情形，抵押双方应在事实发生后日内向长沙市房地产交易管理所办理抵押权变更登记、注销登记或其他相应的登记。 房屋抵押时，该房屋占用范围内的土地使用权同时抵押。房屋抵押权自登记之日起生效。 房屋所有权证/预告登记证明由保管，他项权证/抵押预告登记证明由抵押权人保管。 六、双方的权利义务： 1、抵押期间，抵押房地产由抵押人占管，抵押人应妥善使用和管理，并接受抵押权人的监督、检查。抵押权人有权利也有义务定期或不定期对抵押房地产进行监管和检查。 2、抵押期间，未征得抵押权人同意，抵押人不得擅自将抵押房地产进行转让或以其它方式处置；抵押房地产发生损毁、灭失、被拆迁、被征收征用等情况，抵押人应当及时将情况告知抵押权人，并采取有效措施防止损失扩大，抵押权人有权就获得的保险金、赔偿金或补偿金等优先受偿，或由抵押人重新提供或增加担保。 3、办理抵押登记后，抵押权人应按主合同的约定履行相应的义务。 七、违约责任： 违反本合同义务，违约方应向守约方支付违约金。 八、争议解决的方式： 本合同在履行中若发生争议，抵押双方应协商解决，协商不成，可选择方式解决： 1、诉讼：向人民法院提起诉讼；
房屋抵押合同 抵押人(甲方)：身份证号码： 抵押权人(乙方)：身份证号码：为确保年月日签定的房屋抵押合同(以下简称主合同)的履行，抵押人(以下简称甲方)意愿以其有权处分的不动产作抵押。抵押权人(以下简称乙方)经实地勘验，在充分了解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受甲方的不动产抵押。甲方将房屋抵押给乙方时，该房屋所占用范围的土地使用权—并抵押给乙方。双方本着平等、自愿的原则，同意就下列不动产抵押事项订立本合同，共同遵守。 第一条：甲方用作抵押的不动产座落于 (不动产证号： )，其房屋面积㎡。 第二条：根据主合同，甲乙双方确认：抵押人为，抵押权人为，扣时甲期限自年月日至年月日止。 第三条：甲方保证上述不动产权属清楚。若发生产权纠纷或债权债务，概由甲方负责清理，并承担民事诉讼责任，由此给乙方造成的经济损失，甲方负责赔偿。
第四条：抵押不动产现由甲方使用。甲方在抵押期间对抵押的不动产承担维修、养护义务并负有保证肆意不动产完好无损的责任，并随时接受乙方的检查监督。在抵押期间因使用不当造成毁损，乙方有权要求恢复不动产原状或提供给乙方认可的新的抵押不动产，在无法满足上述条件的基础上，乙方有权要求债务人提前还本息。 第五条：抵押期间，甲方不得擅自转让、买卖、租赁抵押不动产不得重复设定抵押，未经乙方书面同意，发生上述行为均属无效。 第六条：在本合同有效期内，甲方如发生分立、合并，由变更后承受抵押不动产房承担或分别承担本合同规定的义务。甲方被宣布解散或破产，乙方有权要求向司法机关按法法定程序处理抵押不动产。 第七条：在本合同有效期内，未经甲方同意，乙方变更主合同条款或延长主合同履行期限的甲方可自行解除本合同。 第八条：本合同生效后，甲、乙任何—方不得擅自变更或解除本合同时，应经双方协商一致，达成书面协议，协议未达成前，本合同各向条款仍然有效。 第九条：本合同在执行中若发生争议，甲乙双方应采取协商办法解决或共同向仲裁机构申请调解或仲裁，不能协商或达不成仲裁意向舸向人民法院起诉。
物权法中主合同变更对抵押权的影响是什么? 主合同变更对担保效力的影响在保证制度中已有所反映。《担保法》第24条规定：“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人的书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”该主合同变更影响保证责任的规定对债权人而言太过苛刻，使得保证难以适应实践的需要并限制了保证制度应有功能的发挥。《担保法解释》第28条、第29条、第30条对主合同的债权转移、部分转让和内容的变更对保证的影响做了具体修正。特别是第30条的规定——保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容做了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任——提出了主合同内容变更影响保证责任的具体原则，这使得担保法对主合同变更影响保证责任的调整更具全面性和灵活性。不过，我国担保法没有对依主合同所设定的抵押是否受其变更影响做出规定，而审判实践已提出这一问题。[4]由此涌现出的问题是，债权人与债务人协商变更主合同，是否要经抵押人同意？未经其同意，其责任是否可以免除？ 主合同的变更会对抵押权产生影响。第一，从抵押权的性质上看，抵押权既具有特定性又具有从属性。抵押权所担保债权的数额既关系着抵押物上负担的责任和债权人优先受偿的范围，也关系着第三人的利益，所以抵押权只能担保特定的债权；[5]抵押权为一种担保物权，以担保债权实现为目的，因而与其所担保的债权形成主从关系。抵押权与主债权具有存在上的从属性、处分上的从属性、消灭上的从属性。[6]抵押权随主合同的变更而变化，乃是抵押权性质上的应有之意。第二，主合同的变更可分为合同主体的变更、合同性质的变更和合同内容的变更。[7]合同主体的变更，即新的债权人或债务人取代原债权人或债务人履行合同。合同性质的变更，如买卖合同变更为租赁合同，实际上等于合同当事人协商解除了原合同关系，重新建立了另一种合同关系。合同内容的变更指的是在合同履行期限、价款、履约方式等方面的更改。合同的变更显然都会动摇和改变原合同关系的基础和特征，使原债权债务关系发生重大的质变，同时也会毫无疑问地改变担保合同赖以存在的基础，极大地影响和改变了担保人的义务和责任。因此，主合同变更会改变抵押人的预期、影响抵押权的实现。由于担保法没有对此做出规定，亦未赋予抵押人以抗辩权，对抵押人而言有失公平。 立法建议：抵押合同是一种从合同，抵押权是一种从权利。由于抵押合同对主合同具有较强的依附性，抵押人承担抵押责任正是基于对主合同的合理预期和正当信赖。主合同的变更会对这种预期和信赖造成不当影响，从而也会影响到抵押人特定抵押责任的承担。担保法应赋予抵押人以抗辩权，在一定条件下免除其抵押责任。现行担保法没有对此做出规定，是立法上的漏洞。考虑到抵押合同与保证的同一性，主合同的变更对抵押权的影响，应准用保证的规定。在统一的民法典即将取代单行民事立法的背景下，虽然同为担保债权的实现方式，由于保证与抵押、质押等性质上的差异，其仍无法摆脱分别规定的命运。保证具有较强的债权性，应规定于债权编中。鉴于现行法的稳定性和主合同变更对担保效力的影
一、关于操作模式： 《物权法》第一百八十六条：“抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。“ 第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。” 由此可见，如甲与乙订立一份房屋抵押合同，在合同中不得约定甲到期不能还债时，此房屋就直接归乙所有。乙只能在该抵押合同中约定享有该房屋的抵押权，至于如何实现只有在甲不履行到期债务时，乙才能与甲另行协议，是以该房屋折价还是以拍卖、变卖后所得价款优先受偿，即将房屋折现后实现抵押权。抑或与甲协商不成的情况下，请求法院拍卖、变卖该房屋，而乙不能事先约定直接取得房屋的所有权。 鉴于以上法律规定以及实际情况，本着利于操作的原则，建议债务人与第三方签订房屋买卖合同，同意将该房屋转让给第三人，并出具收取全额房款的收条，债权人同意原债务不再履行。债务人可并全权委托债权人处理该抵押房产，具体包括撤销抵押与过户手续。转让双方并不需要亲自到场办理手续，但均需办理公证委托，由被委托人持相关证件办理手续即可。
二、关于手续办理 根据网络公示资料，需办理以下手续 抵押撤销：撤销抵押需本人持身份证，房产证，他项权证及债权人同意解除抵押等资料到房地局抵押注销窗口办理手续。办理完抵押撤销手续后才能办理过户手续， 房产证过户： （一）到“登记信息、验证协议”窗口办理信息登记上网和协议验证手续; （二）到“房地产估价”窗口办理评估手续; （三）到“公证”窗口办理公证手续; 1.申请人的居民身份证或户口簿及其复印件; 2.代理人代为申请的，委托代理人需提交授权委托书和身份证及其复印件;其他代理人需提交有代理权资格的证明; 3.公证人员认为应提交的其他证明、材料; （四）到“私房交易”窗口办理交易手续; （五）到“契税、印花税”窗口缴纳印花税; (六）到“产权登记发证”窗口办理《房屋所有权证》更名手续。 房产证过户办理所需材料： (1)登记申请书; (2)申请人身份证明;
办理产权转移登记流程 到住建局窗口（财政局综合服务大厅）查档：记双方夫妻本人（继承的为继承方）带齐以下证件（1）房产证（2）双方身份证（没有身份证的到派出所开具户籍证明、房主及共有人死亡的出具死亡证明）（3）结婚证（原件丢失的、单身的到区民政局婚姻登记处开具婚姻证明、单身证明）（4）房屋的供热无欠费证明（5）物业无欠费证明、无乱拆乱改（含改变用途）、私搭乱建证明。 到产权交易所开具以下证明：“唯一房产证明”，原房主开具，夫妻双方带齐身份证、房产证、结婚证原件及复印件；“首套房证明”买受人开具，夫妻双方带齐身份证、结婚证、户口簿、购房合同原件及复印件、未成年子女户口复印件。以上证明以房产记录为准，有登记记录者不予开具。 房屋买卖的，到住建局窗口签订房地 产买卖契约 到地税局缴纳相关税费，提交材料以地税部门要求内容为准 到住建局窗口申请登记，双方房主及共有人同时（继承的为继承方）到场签字，提交以上完备手续，由住建局上报市住建局产权处，办回后通知买方领取证件 到住房保障科开具未享受公房及住房保障证明，如享受公房及住房保障，必须先办理公房及住房保障退出手续，退出后再予办理产权转移登记手续 赠与和继承的，到公证部门办理公证
申请住房租赁补贴流程图 联审未通过的 公示有异议并查实的 个人书面申请 到社区填写《城镇廉租住房保障申请表》 提供基本材料：1、申请人及共同申请人身份证户口簿2、婚姻状况证明复印件（离异的需提供离婚证和离婚协议或法院判决，单身的提供单身证明）3、申请人和共同申请人住房情况证明：拥有私有住房的，须提供所拥有房屋的《所有权登记证》；租住公有住房的，须提供所租住房屋的租赁证或租赁协议；租住（含借住）个人私有住房的，须提供家庭现所租住房屋的租赁证（借住证明）或租赁协议以及社区出具的证明4、共同申请人户口不在本地的，须提供其户口所在地住房证明、收入证明、机动车辆情况证明，如果申请人有单位的，由所在单位出具；无单位的，由户口所在社区出具5、申请人和共同申请人收入情况证明。从事个体工商经营的，须提供个体工商户《营业执照》和上年度缴税凭证6、申请人须提供1寸免冠照片2张。7、家庭财产证明。 社区初审 街道或镇复审 公示10天 部门联审（民政、公安、税务、工商、产权产籍管理部门、车辆管理部门、人民银行或银监部门、证券交易管理部门） 公示无异议的发放住房租赁补贴 退回 公示10天
STANDARD AGREEMENT SAMPLE (协议范本) 甲方：____________________ 乙方：____________________ 签订日期：____________________ 编号：YB-HT-024000 银行个人商业用房贷款抵押
银行个人商业用房贷款抵押借款合 同范本(2020版) 合同编号：________年______字第_______号 出质人(甲方)____________________ 身份证号码：________________________ 地址：______________________________ 电话：______________________________ 开户金融机构及账号：________________ 质权人(乙方)____________________ 法定地址：__________________________ 法定代表人或负责人：________________ 电话：______________________________ 为确保_________年_________字第_________号借款合同(以下简称借款合同)的履行，甲方愿意以其有权处分的财产作质押。乙方经审查，同意接受甲方的质押。甲、乙双方根据有关的法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。 第一条甲方担保的主债权为乙方依据____年____字号____借款合同向
________发放的贷款，本金金额为____(币别)_____佰____拾____万____仟元整，贷款期限自_________年_________月_________日至_________年_________月 _________日。 第二条甲方以质物清单(附后)所列之财产设定质押。 第三条甲方保证对质押的财产依法享有所有权或处分权。 第四条甲方应于_______年______月______日将质押物或权利凭证交付乙方占有并同时向乙方支付保管费_________元。 第五条质押担保的范围：借款合同项下的贷款本金______(币别)______佰______拾______万______仟元整及利息、借款人应支付的违约金(包括罚息)和赔偿金、质物保管费用及实现贷款债权和质权的费用(包括诉讼费、律师费等) 第六条本合同项下的评估、鉴定、登记、保管等费用均由甲方承担。 第七条本合同的效力独立于被担保的借款合同，借款合同无效或可撤销不影响本合同的效力。 第八条质押期间，乙方有妥善保管质押物的义务，因乙方的过错导致质押物的价值减少的，应当： (1)在借款人全部履行借款合同债务后，乙方向甲方赔偿; (2)如借款人未能全部履行借款合同债务，乙方的赔偿责任可因未得到履行的借款合同债务而部分或全部抵消。 第九条非因乙方过错导致质押物的价值减少，甲方应在30天内向乙方提供与减少的价值相当的担保。 第十条质押期间，未经乙方书面同意，甲方不得赠与、转让、兑现、再质押或以其他任何方式处分本合同项下的质押物。
房屋抵押协议书 【篇一： 房屋抵押协议】 房屋抵押协议 抵押人（以下简称甲方）： 抵押权人（以下简称乙方）： 甲方向乙方申请借款。双方经协商一致同意，甲方以其个人名下房屋（以下简称甲方抵押物），作为借款抵押物抵押给乙方，由乙方提供双方商定的借款额给甲方。就有关事项订立如下协议： 1．乙方向甲方借款金额为人民币。 2．借款期限： 自____年__月__日起至____年__月__日止。 3．甲方以位于房屋做抵押，向乙方提供担保，合同签字生效。 4．甲方保证在合同规定的期限内按期还款。否则乙方有权处置抵押物。 5．抵押期限自本合同生效之日起至甲方履行完毕本合同止。 6．签订本合同后，甲方未经乙方同意不得将抵押物出租、出售、转让、再抵押或以其他方式处分。抵押期间抵押物不受甲方破产、资产分割、转让等影响，如乙方发现甲方有违反本条款的情节，将处置抵押物。 7．违约责任 1）乙方如因本身责任不按合同规定支付贷款，给甲方造成经济上的损失，乙方应负责违约责任。
2）甲方如未按合同规定归还借款，乙方有权向有管辖权的人民法院申请拍卖抵押物，用于抵偿借款本息，若有不足抵偿部分，乙方仍有权向甲方追偿。直至甲方还清乙方全部贷款本息为止。 8．本合同一式二份，甲方、乙方各执一份。 甲方： 身份证号： 乙方： 身份证号： 担保人： 身份证号： 签字日期： ____年__月__日 【篇二： 房产抵押合同范本】 房产抵押合同 合同编号： _____ 抵押人（下称甲方）: 身份证号： 抵押权人（下称乙方）: 鉴于债务人与乙方于____年__月__日签订了《》（合同编号:
，下称主合同），现债务到期，因债务人资金困难，无法按照主合同约定如期支付合同货款，甲方作为债务人的法定代表人，自愿以其有权处分的房产为债务人履行主合同向乙方作抵押担保。甲方双方经协商一致，订立本抵押合同。 第一条本合同设定抵押的房产如下： 第二条甲方保证上述房产权属清楚，若发生产权纠纷或债权债务，概由甲方负责清理，并承担民事诉讼责任，由此给乙方造成的经济损失，甲方负责赔偿。 第三条本合同抵押担保范围为乙方主债权， 第四条抵押期间甲方不得擅自转让、买卖、租赁抵押房产，不得重复设定抵押，未经乙方同意，发生上述行为均属无效，并且乙方有权要求提前处分抵押房产。 第五条抵押房产由甲方占用与管理。甲方在抵押期间对抵押房产承担维修养护义务，负责抵押房产的安全与完好，并随时接受乙方的检查监督。如果抵押房产人为毁损、灭失以及发生其他使抵押房产价值减损的情况时，乙方有权要求甲方修复抵押房产，或在7天内重新提供相应的经乙方认可的其他等值抵押物。 抵押期间，房产证、土地证等证件由乙方负责保管，除上述证件外，甲方还需向乙方提供办理房产抵押所需的资料，包括但不限于债务人营业执照、税务登记证、甲方身份证复印件。 第六条本合同抵押期限自抵押登记之日起至____年__月__日止；抵押期满，如债务人不能偿还债务，又未与乙方达成延期协议的，则按法定程序处理抵押房产，清偿债务。处理抵押房产价款不足以偿还债务和承担处理费用的，乙方有权另行追索，价款偿还债务后有剩余的，乙方应退还给甲方。 第七条除非另有约定，抵押人承担本合同项下的各项费用，包括税费、财产保险、公证、登记等费用。
房屋买卖过程中的风险转移与所有权转移 房屋买卖过程中，很多人认为房屋办理过户手续之时，房屋的风险就转移给买方了，其实，房屋的风险转移时间与所有权的转移时间不尽相同。 《中华人民共和国合同法》第一百四十二条规定：标的物毁损、灭失的风险，在标的物交付之前由出卖人承担，交付之后由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 合同法的这条规定不仅适用于动产，同样适用于不动产，自出卖人实际交付不动产与买受人占有时，风险移至买受人。 另外，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十一条也规定：对房屋的转移占有，视为房屋的交付使用，但当事人另有约定的除外。房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担，交付使用后由买受人承担；买受人接到出卖人的书面交房通知，无正当理由拒绝接收的，房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 也就是说，如无特别约定，在卖方将房屋交付给买方以后，房屋毁损、灭失的风险就转移给买方了。 现实生活中，存在着这样一种情况，买卖双方签署房屋买卖协议时，买方已经入住了，例如买方一直是该房产的承租人，那么这种情况下，房屋的交付时间如何确定呢？在这种情况下，房屋的交付时间应为买卖协议生效之时。 房屋的交付时间多种多样，可能在买卖双方办理过户手续之前，也有可能在办理过户手续之后。 《中华人民共和国物权法》第九条的规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 《物权法》的这一规定指的是所有权的转移时间，而不是风险转移的时间，依据该规定，房屋买卖过程中，房屋所有权的转移时间是买卖双方办理过户登记之时。 在这种情况下，就很有可能会出现风险负担人与所有权人并非一人的现象。 另外，需要注意的是，依据《合同法》的规定和最高人民法院的司法解释，买卖双方可以在合同中约定房屋的风险转移的时间，也就是说，买卖双方既可以约定房屋的风险在签约时转移，也可以约定在办理过户手续后转移，还可以约定在其他时间转移，而《物权法》的第九条是禁止性条款，当事人不能另作约定，房屋所有权转移的时间只能是办理过户手续之时。
商业银行个人住房抵押贷 款风险分析 Prepared on 22 November 2020
我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析摘要:个人住房贷款业务开办之初就被视为一种风险低、利润稳定的信贷产品但从目前国内商业银行个人住房贷款的实际来看该项贷款业务仍然具有诸多风险 关键词:个人住房贷款;贷款;风险 随着我国住房制度改革的不断深入个人购买商品住房的意向渐趋强烈房价不断上涨以及住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运而生由于我国房地产企业及城市居民购买住房的融资途径主要是依靠这种单一地产金融机制使各商业银行承受着来自于商品房开发供应链两端的风险压力而且政策、市场及借款人自身情况的变化均可能引起市场环境和借款人的还款能力的变化使得商业银行的贷款风险面临着一定的考验从实际来看面临的风险如下 一、利润风险 1.贷款利率风险 在金融借贷市场上资金的供应关系随着经济波动或政府经济政策的改变而发生变化在住房贷款利率一定的情况下若市场利率上升那么贷款人就会因此减少利息收入就会减少收益造成损失 2.存款利率风险
由于内外部环境的改变导致存款利率上升利率的上升意味着融资成本的增加但是贷款利率是根据当时的利率情况加上一定的利润制定的所以一点存款利率上升贷款人仍需按照合同约定来提供借款人资金这样利润空间就会大大减少 二、市场风险 1.通货膨胀风险 如果市场出现通货膨胀就会导致购买力的下降物价上升往往会伴随着通货膨胀而来就会出现货币贬值即使借款人如约还款但是贷款人也会因此而受到损失 2.机会成本风险 这种风险是指当住房贷款以外的其他金融投资的报酬率上升超过住房贷款的报酬率的时候贷款人把融资资金投入到以住房贷款的形式发放出去所获得的利润就会少于将这部分资金投入到其他投资中的利润从而造成收益的减少 3.房地产市场风险 个人住房贷款本质上是属于抵押性质的贷款因而抵押物的价格是影响风险的重要因素如果开发商故意抬高房价造成房地产价格泡沫当泡沫破碎就会致使房价大幅度缩水银行的贷款风险就会随之提高另外即使开发商准确估价若自然环境政策变化等诸多影响下也会造成同样的风险损失 三、信用风险 1.借款人的违约行为
房屋所有权抵押合同 抵押权人： 抵押人： 抵押权人：（以下简称“甲方”） 住所： 法定代表人： 邮政编码： 电话： 传真： 抵押人：住所： 法定代表人： 邮政编码： 电话： 传真： 鉴于： [*]( “抵押权人”)和[*]房地产有限公司( “[*]”)与签署了编号为[*]的《信托贷款合同》(“信托贷款合同”)，约定[*]应当按信托贷款合同的约定向[*]履行偿还信托贷款合同项下的信托贷款(“信托贷款”)本息等义务。 [*]拟设立"[*]号集合资金信托计划"(以下简称“信托计划”)，并与[*]房地产有限公司(“[*]”)及[*]投资(集团)有限公司（“[*]”）共同签署了编号为[*]的《股权回购协议》，约定由[*]和[*]按照《股权回购协议》约定履行对质权人持有的[*]的全部股权之回购义务，以上信托贷款合同和股权回购协议合称“主合同”。
为了确保甲方在主合同项下所有及一切权利的实现，乙方愿意以其依法享有的并有权处分的位[*]房屋(抵押物具体信息见本合同附件一) (以下简称“该房屋”)作为抵押物，为[*]、[*]和[*](以下合称“债务人”)在主合同项下的全部债务提供担保。双方协商一致，订立本合同，以资遵照履行。 定义与解释 除本合同另有约定外，则： 主合同中的定义与解释均适用于本抵押合同。 抵押物指本合同所附抵押财产清单中列明的财产，抵押财产为抵押物的总称。 当援引本抵押合同或主合同时，应当包括对抵押合同或主合同修改、补充、变更的文件和资料。 抵押物 名称：该房屋（具体信息见本合同附件一） 座落：[*] 抵押物权属状况：该房屋由乙方合法所有，截至办理抵押登记之日，未存在其他抵押权人的抵押登记。 本合同抵押权的效力除及于上款所述抵押物本身，还及于其从物、从权利、物上代位权、附着物、附合物及孳息。 抵押担保期间 抵押期限自抵押生效之日起至债务人在主合同项下全部义务履行完毕之日。 抵押担保的主债权 本合同项下被担保的主债权为债务人在主合同（包括其任何修改和补充，下同）项下的全部陈述、保证、承诺、义务与责任。主债权不超过【】万元。
三一文库（https://www.doczj.com/doc/351980840.html,）/合同范文 抵押车转让协议范文 甲方(抵押权人)：_________身份证号码：________住址：________联系电话：_________ 乙方(抵押人)：___________身份证号码：________住址：________联系电话：_________ 乙方愿意以其所有的车辆就甲、乙双方于______年____月____日签订的《保证担保借款合同》向甲方提供抵押反担保。甲、乙双方现就该反担保事宜，经平等、友好协商，自愿达成如下条款，共同遵照执行： 第一条抵押物 乙方提供的抵押车辆的详细情况以其向甲方提供的抵押物 清单为准。 第二条抵押物的抵押价值 该抵押车辆账面价值为_____元，评估值为_________元，现甲、乙双方商定抵押车辆的抵押价值总额为_______元。 第三条抵押物的清点、登记 1、本合同签署前，甲、乙双方共同清点核查抵押车辆。抵押期间，该抵押车辆的机动车登记证书正本、机动车销售统一发
票正本、车辆购置税收据正本等交由甲方保管。 2、本合同签订后三日内，乙方负责到有关车辆管理机关办理抵押车辆登记手续，甲方对此予以协助，由此产生的费用全部由乙方承担。在办妥抵押登记手续之前，甲方有权拒绝为乙方提供担保手续。 第四条抵押反担保的范围 1、上述《保证担保借款合同》中约定的甲方履行保证义务代乙方偿还的全部款项和自付款之日起的利息以及其因此支付的其他费用和损失等; 2、上述《保证担保借款合同》中约定的乙方应向甲方支付的违约金、赔偿金以及实现债权的费用等。 3、甲方为实现本合同项下的抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费(或仲裁费)、保全费、评估费、拍卖费、执行费、律师代理费、调查取证费等。 第五条乙方的义务 1、乙方应将抵押车辆在抵押期间向当地保险机构投以机动车辆保险，保险受益人为甲方。保险到期时间应在乙方反担保期限届满时间之后。借款展期的乙方应办理延长投保期的手续。抵押车辆在抵押期间，其保险到期的，乙方应在保险到期前_____日内到当地保险机构续保，保险受益人为甲方。甲方有权主动代办保险，保险费由乙方承担。保险项目如下：1、机动车辆损失险; 2、机动车辆强制险;3机动车辆座位险;4、第三者责任险;5、
房屋所有权的转移法律规定 核心内容：房价飞涨，动摇不了人们拥有自己一套房子的心态，阻挡不了购买房子的决心。但是我们办理房屋买卖合同公证时候，要注意房屋所有权在谁手上。因此我们要了解法律上的相关规定。下面，法律快车小编将为您详细介绍。 房屋买卖合同公证是一项常见的公证事项，但是，当事人申办完房屋买卖合同公证后并不意味着房屋所有权的转移，相关法律依据如下： 相关法律规定： 1、《中华人民共和国民法通则》 第85条：合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。 2、《中华人民共和国合同法》 第2条：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用其他法律的规定。 3、《城市房地产管理法》 第41条：房地产转让，应当签订书面转让合同，合同中应当载明土地使用权取得的方式。 4、《公证法》 第三十条：法律、行政法规规定未经公证的事项不具有法定效力的，依照其规定。 第三十六条：经公证的民事法律行为、有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外。 第三十七条：对经公证的以给付为内容并载明债务人愿意接受强制执行承诺的债仅文书，债务人不履行或者履行不适当的，债权人可以依法向有管辖权的人民法院申请执行。 5、《物权法》 第九条：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第十四条：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。
第十五条：当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 第十六条：不动产登记簿是物权归属和内容的根据。不动产登记簿由登记机构管理。 第十七条：不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产登记簿为准。
抵押合同（协商模式）抵押人专用 1.抵押权人（甲方）：姓名李小姐，身份证号码44******36，住所深圳龙岗，联系电话136****59 2. 抵押人（乙方）：姓名余小姐，身份证号码44*******85，住所深圳市罗湖，联系电话136******85 3. 抵押人知悉本抵押合同所担保的主合同全部内容，主合同编号为：，主债务本金为700000，利息为20000，债务人债务履行期限届满之日为。抵押人同意以抵押财产（详见抵押物清单）自愿为债务人履行债务向债权人提供担保。 4. 抵押人确认知悉本合同抵押担保范围为主合同项下主债权本金和利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 5. 抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产。抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。 6. 本合同项下主债权同时存在多个抵押担保的情况下，本合同抵押人系债务人之外第三人的，有权以债务人其他抵押财产先履行担保义务；本合同项下主债权同时存在第三人抵押、质押、保证等担保方式时，抵押人有权主张以其他担保方式同时履行担保义务。 7. 主债务人转移主债务的，必须同时征得抵押人和抵押权人同意。 8. 抵押人应配合支持抵押权人做好向登记部门申请抵押登记工作。 9. 债务人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 10.
抵押人转让抵押财产的，应当书面通知抵押权人，征得抵押权人书面同意后方可转让。 11. 抵押权人行使抵押权通过协商或者诉讼、仲裁、拍卖的方式实现。 12. 债务人转移主债务的，应当书面通知抵押权人和抵押人，并取得书面同意。 13. 抵押人签订本合同办理抵押登记本合同才生效。由于抵押人原因未能办理抵押登记的，由抵押人赔偿抵押权人由此造成的损失。由于抵押权人原因未办理抵押登记的，抵押人不承担任何担保责任。 14. 如双方不能达成一致协议折价转让抵押财产的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 15. 抵押期间，未经抵押权人同意转让抵押财产的，不影响抵押权的实现。 16. 债权人不按照多抵押权或者多担保权并存的约定主张担保权利的，视为债权人违约，抵押人可以通过诉讼、仲裁（如有）、申请强制执行等途径主张权利。 17. 未取得抵押人同意转移主债务的，抵押人的抵押财产免除相应的担保义务。 18. 本合同自抵押登记之日起生效。如无需登记的，自双方签字或者盖章之日起生效。为了办理抵押登记所签订的合同与本合同约定不一致的，以本合同约定为准。本合同履行中发生争议的，应友好协商解决。如果无法解决的，任何一方有权提请主合同约定管辖地的人民法院裁决。