第一部分综合自学测试题（客观题及答案）
一、单选题
1．某银行与甲公司签订贷款合同，由甲公司向某银行借款100万元，乙公司为上述贷款合同提供连带责任的保证。合同签订后，某银行按约向甲公司发放了贷款。但甲公司在贷款期限届满后未履行还款责任，乙公司也未履行担保责任。此后，某银行与丙公司签订1份债权转让协议，约定：某银行将上述贷款合同产生的债权全部转让给丙公司。债权转让协议签订后，丙公司支付给某银行100万元。下列所述正确的是（）。
A．该债权发生移转，保证人乙公司即免除了保证责任
B．该债权发生移转，保证人乙公司应在原保证担保的范围内继续承担保证责任
C．该债权移转必须得到保证人乙公司的同意，保证人乙公司才在原保证担保的范围内继续承担保证责任
D．该债权移转如果不通知保证人乙公司，保证人乙公司则不再承担保证责任
2．在抵押期间，由（）收取孳息。
A．债权人B．债务人C．抵押人D．抵押权人
3．甲公司向银行贷款，并以所持乙上市公司股份用于质押。根据《物权法》的规定：质押合同的生效时间是（）。
A．借款合同签订之日 B．质押合同签订之日
C．向证券登记机构申请办理出质登记之日D．证券登记机构办理出质登记之日4．空头支票罚款的标准是（）
A．票面金额5%但不高于1000元
B．票面金额5%但不低于1000元
C．票面金额3%但不高于1000元
D．票面金额3%但不高于1000元
5．关于票据结算的相关规定，下列说法中不正确的是（）。
A．票据有支付、汇兑、信用、结算、融资功能
B．票据的当事人分为基本当事人和非基本当事人
C．票据权利包括追索权和付款请求权。追索权是第一顺序的权利，付款请求权是第二顺序的权利
D．出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效
6．背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的是（）。
A．背书无效
B．背书有效
C．背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效
D．背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效
7．贾某与N银行签订10万元的借款合同用于经营化肥生意，在借款贷出后，贾某没有将借款由于购买化肥而是用于炒股。下列说法正确的是（）。
A．贾某属于违反借款合同约定的用途，N银行在贷款跟踪调查情况属实后，无论合同是否到期都有权解除合同，收回贷款并取得相应的利息。
B．贾某属于违反借款合同约定的用途，N银行在贷款跟踪调查情况属实后，如果借款合同没有到期，Ｎ银行是无权解除合同，提前收回贷款。
C．贾某有权决定贷款的使用，只要到期能偿还贷款本金和利息就可以。
D．虽因贾某改变借款用途，但因合同并未到期，Ｎ银行单方面解除借款合同属于违约行为。
8．商业银行设立分支机构应当经（）审查批准。
A．当地中国人民银行 B．商业银行总行
C．当地银行业监督管理机构 D．商业银行董事会
9．中国人民银行可以（）。
A．向商业银行提供贷款B．向非金融机构提供贷款
C．为单位提供担保D．直接认购、包销国债
10．下列不属于金融信息数据库可采集的信息是（）。
A．个人基本信息 B．个人存款信息
C．个人贷款信息 D．信用卡信息
11．下列纠纷中适用《仲裁法》的有（）。
A．张某与其所在的银行因履行劳动合同发生纠纷
B．甲企业与乙银行发生的贷款纠纷，双方在合同中并未订立仲裁条款
C．丙企业与丁银行发生票据纠纷，双方约定了书面仲裁协议
D．刘某与某银行因储蓄存款发生纠纷，双方口头约定了仲裁协议。
12．根据我国《证券法》的规定，证券在证券交易所挂牌交易，应当采用（）方式。
A．拍卖 B．公开竞价
C．集中交易 D．公开的集中竞价交易13．因违法行为或违纪行为被解除职务的证券交易所、证券登记结算机构的负责人或者证券公司的董事、监事、高级管理人员，自被解除职务之日起未逾（）年。
A．5年B．3年C．1年 D．10年
14．未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券，属于（）。
A．欺诈客户 B . 操纵市场 C . 内幕交易 D . 虚假交易15．2015年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过对《中华人民共和国保险法》的修订，这是自《保险法》实施以来的第（）次修订。
A．四 B．三 C．二 D．五16．投保人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不能指定（）为受益人。
A．被保险人B．被保险人所在单位的负责人
C．被保险人的配偶D．被保险人的子女
17．保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。下列说法不正确的是（）。
A．保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。
B．因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到通知之日起30日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。
C．保险人解除合同的，将不予退还已收取的保险费。
D．被保险人、受让人未履行通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
18．信托存款的风险全部由（）。
A．受托方承担 B．委托方承担
C．受托方和委托方共同承担D．受益方承担
19．在网络借贷的模式下，如果平台以虚构借款人的名义的方式进行自融，则涉嫌构成（）。
A．非法吸收公众存款罪 B．非法集资罪 C．集资诈骗罪 D．非法经营罪20．在法律不允许第三方支付机构可以将保管资金用于消费、用户也并没有约定第三方支付机构可以使用沉淀资金的情况下，用户与第三方支付机构形成的应当是（）关系。
A．居间合同 B．委托合同 C．保管合同 D．劳务合同
二、多选题：
1．和兴公司从银行贷款1 000万美元，由中实公司为保证人，双方在保证合同中约定“还款期届满，和兴公司不能偿还银行贷款本金和利息，则由中实公司承担偿还的责任”，也没有对保证担保的范围进行约定。下列表述中正确的是（）。
A．本案为连带责任保证，还款期届满和兴公司不清偿借款债务的，则由中实公司承担保证责任
B．本案关于保证担保的方式约定不明，应认为属于连带责任保证
C．本案属于一般保证，中实公司享有先诉抗辩权
D．本案中双方没有对保证担保的范围进行约定，则应确定保证担保的范围为：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用
2．下列属于法定孳息的是（）。
A．植物结的果实B．房屋出租的租金
C．本金存入银行的利息D．母牛生下的小牛
3．下列哪项出质需登记才能生效？（）
A．应收账款B．汇票C．本票D．股权4．下列各项中，属于票据关系中的基本当事人的是（）。
A．出票人B．保证人C．收款人D．背书人5．下列选项中，可以不支付对价而取得票据权利的有（）。
A．甲公司因退税从税务机关取得的支票
B．乙公司接受购买货物一方开出的用于支付定金的支票
C．丙公司因与其他公司合并取得的支票
D．丁公司因接受赠与取得的支票
6．票据行为包括（）。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
E.付款
7．国务院银行业监督管理机构可以随时对商业银行的（）情况随时进行检查监督。
A．贷款 B．存款 C．资产负债表 D．呆账8．商业银行的设立应依据（）。
A．商业银行法 B．公司法 C．银行业监督管法 D．人民银行法
9．银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会披露（）等信息。
A．财务会计报表B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更D．其他重大事项
10．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送的材料有（）。
A．资产负债表 B．利润表
C．其他财务会计报表和资料D．统计报表和资料
11．下列（）属于个人征信系统可收录个人信息。
A．个人信贷信息 B．个人基本身份信息
C．个人存款信息 D．个人学历信息
12．因票据纠纷提起的诉讼由（）人民法院。
A．票据支付地 B．被告住所地
C．原告住所地D．当事人协商管辖地
13．证券交易中，证券公司及其从业人员从事损害客户利益的欺诈行为包括（）。
A．不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
C．私自买卖客户账户上的证券
D．假借客户名义买卖证券
14．下列哪项所得的收益归该公司所有？（）
A. 上市公司董事、监事、高级管理人员将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出
B. 持有上市公司股份5%以上的股东将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出
C. 持有上市公司股份5%以上的股东将其持有的该公司的股票在卖出后六个月内又买入
D. 证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，在六个月内卖出该股票
15．公司申请其公司债券上市交易必须符合（）条件。
A. 信息公开透明公司
B. 公司债券实际发行额不少于人民币5000万元
C. 公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件
D. 债券的期限为1年以上
16．关于保险格式合同的描述，正确的是（）。
A．采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效
B．采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效
C．采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当做出有利于被保险人和受
益人的解释
D．订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容
17．保险合同中约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人在（）情形下，会造成合同的中止。
A．自保险人催告之日起超过20日未支付当期保险费
B．自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费
C．超过约定的期限50日未支付当期保险费
D．超过约定的期限60日未支付当期保险费
18．对于人身保险合同中保险利益的描述中，下列说法中不正确的是（）。
A．投保人对与其有劳动关系的劳动者不具有保险利益
B．被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益 C．订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效
D．保险事故发生时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效
19．在金融租赁法律关系中，承租人对租赁物享有（）。
A．使用权B．占有权C．所有权D．收益权
20．中国人民银行在2010年颁布的《第三方支付存管办法》中明确了商业银行作为存管银行的职能，这种存管的职能下列正确的说法有（）。
A．对第三方支付机构备付金使用情况承担法定的监督义务。
B．对支付机构违反相关规定使用客户备付金的申请或指令，备付金存管银行应当
予以拒绝
C．发现客户备付金被违法使用或有其他异常情况的，应立即向备付金存管银行的法人机构报告
D．当第三方支付机构根据银行的委托承担资金转移服务的时候，它们之间是一种服务合同关系，同时存管银行与第三方机构的备付金的使用承担法定的监管义务，因此又是一种行政法律关系
三、判断题
1．在未办理抵押权登记的情况下，按债权比例清偿。（）
2．抵押物未登记的，按抵押合同生效的先后顺序清偿，顺序相同的，按债权比例清偿。（）
3．担保合同无效，主债权债务合同必然无效。（）
4．付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。（）5．汇票的保证人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利承担保证责任，即使被保证人的债务因汇票记载事项欠缺，保证人也不能因此免除保证责任。（）6．承兑附条件的，视为拒绝承兑。（）
7．商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人的查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。（）
8．任何单位和个人购买商业银行股份总额10%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构的批准。（）
9．根据规定，对于个人查询本人信用报告实施免费（）。
10．商业银行向经济困难的大学生发放的贷款为信用贷款。（）
11．商业银行的信息、数据、情报和资料属于商业银行的经济信息，但经济信息并不属于金融法律关系的客体。（）
12．仲裁委员会独立于行政机关，与行政机关没有隶属关系，仲裁委员会之间也没有隶属关系。（）
13．证券业协会是证券业的自律性组织，是社会团体法人。（）
14．通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份的10%时，应当在该事实发生之日起3日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所做出书面报告，通知该上市公司，并予以公告。（）
15．股份有限公司发行新股是公司的增资行为，应当由股东大会做出决议，经出席股东
大会的股东人数的2/3以上通过。（）
16．当保险合同双方对保险条款和措辞产生争议的时候，一项条款或词语可以做出两种
或两种以上的解释时，应当做出对被保险人有利的解释。（）
17．保险凭证上记载的内容，因为不是保险合同的全部内容，所以不能像保险单一样具
有同等的法律效力。（）
18．保险利益具有合法性、确定性，是可用金钱计算的利益。（）
19．信托财产不属于信托投资公司的固有财产，但属于信托投资公司对受益人的负债。
（）
20．某网贷平台将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或先归集资金再寻找借款人
和项目，使放贷人的资金进入平台账户，这是一种资金使用权的转移。（）
综合自学测试题（客观题）---答案
一、单选题
1．B 2．C 3．D 4．B 5．C 6．A 7．A 8.C 9.A 10．B
11.C 12．D 13．A 14.A 15．A 16．B 17．C 18.A 19．C 20．C
二、多选题：
1．ACD 2．BC 3．AD 4．AC 5．ACD
6．ABCD 7.ABD 8.AB 9.ABCD 10.ABCD
11．ABD 12.AB 13.ABCD 14. ABC 15.BCD
16．ABD 17．BD 18．AD 19.ABD 20．ABD
三、判断题
1．√ 2．× 3．× 4.√ 5. × 6.√
7.√ 8.× 9.× 10.√ 11.√ 12.√
13.√ 14. × 15. × 16．√ 17．× 18．√
19.× 20．×
第一部分自学综合案例测试（主观题及答案）
案例一：
小刘为向某农业银行银行申请个人消费贷款，用其一辆夏利轿车作抵押，该车价值13万元。借款合同签订当日，双方就该车办理了抵押登记手续。后小刘在驾车外出途中，被一辆货车追尾，造成夏利车严重损坏，价值减至7万元。经查，造成该起交通事故的全部责任在货车司机。此外，货车司机已准备赔偿小刘经济损失5万元。
问题：
（1）如果某农业银行要求小刘另外提供担保，以确保其到期还本付息，这种要求是否合理？
（2）对于赔偿费5万元，某农业银行银行能否用其作为担保？为什么？
案例二：
A公司为支付货款，向B公司签发一张由甲银行承兑的汇票。B公司取得汇票后，将汇票背书转让给C公司。C公司在汇票的背面记载“不得转让”字样后，将汇票背书转让给D 公司。其后，D公司将汇票背书转让给E公司，但背书签章颠倒了位置，后E公司又将汇票背书转让给F公司。汇票到期后，F公司持汇票向甲银行提示付款，甲银行以背书不连续为由拒绝。
F公司取得拒绝证明后，向A、B、C、D、E公司同时发出追索通知。B公司以F公司应先向C、D、E公司追索为由拒绝；C公司以自己在背书时记载“不得转让”字样为由拒绝。
要求：根据以上事实，并结合法律规定，分别回答下列问题。
（1）甲银行拒绝付款的理由是否正确？简要说明理由。
（2）B公司拒绝承担责任的理由是否符合法律规定？简要说明理由。
（3）C公司拒绝承担责任的理由是否符合法律规定？简要说明理由。
案例三：
2017年3月，A房地产有限责任公司因开发某住宅小区，向B银行申请个人住房按揭贷款额度15000万元。B银行在进行法律审查时发现：该公司（下称前公司）成立于2012年1月，后多次变更企业名称。2017年12月21日又以同一名称重新领取法人营业执照（下称后公司）。
该项目“五证一文”齐全，但仔细审查发现：除国有土地使用权证外，其余证书的形成日期均为2008年6月。从时间上推算，国有土地使用权证是针对后公司颁发的，而其他“四
证一文”则是针对前公司而出具。
经查询工商登记资料：前后两公司名称虽然一致，实质上却完全不同。前公司股东为一个自然人与一个法人，后来变更为C钢铁房地产有限公司；而后公司为个人独资，其前身为D销售有限公司。这就说明，前后两公司不是一脉相承，而是并列存在。
问题：
（1）结合上述案例根据《商业银行法》的规定，简述一下商业银行发放贷款是享有哪些对贷款的审查权利。
（2）结合基础法律知识，本例中A房地产有限责任公司是否拥有贷款人资格？
（3）如果作为一名银行的信贷人员，这个案例能给我们带来什么启示？
案例四：
大学生D某于2013年在A市某高校向G银行申请了6000元的国家助学贷款，2015年7月毕业后，他认为自己已远离学校所在地，新的单位也没人知道自己贷过款，父母也已移居外地，G银行找不到他本人和家人，没有按合同约定还款付息。2016年8月，公司准备派他去外地学习培训，他前往N银行申请办理信用卡，准备在外地使用，却被告知因其有拖欠国家助学贷款的记录，银行拒绝为其办理信用卡。D某大吃一惊，在了解到个人征信系统已实行全国联网运行后，他才意识到按约还贷的重要性，马上联系学校，把拖欠的贷款本息全部结清。
问题：
（1）本案存在的法律关系有哪些？涉及的征信法律关系的主体有哪些？
（2）大学期间商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的助学贷款，商业银行等金融机构有权将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用数据库吗？
（3）对个人信用报告哪些部门和个人享有查询权？
案例五：
某股份有限公司为上市公司。该公司公布的财务报告谎称上年度“公司实现利润5.7亿元，资本公积金增加6.57亿元”。据此计算，该公司利益比上一年增加了1 000倍。对于此财务报告，甲会计师事务所事先出具了该公司的资产评估报告，同时甲、乙
会计师事务所事先都出具了无保留意见的审计报告。
问题：
该公司构成什么违法行为
案例六：
王某新建楼房竣工，在保险公司为该楼房投保家庭财产保险，保险金为60万元。此后，王某将该楼房出租给谢某，谢某用该楼房储存化学药品。王某没有将此情况通知保险公司。不久，化学药品起火，该楼房全部烧毁。谢某逃走。王某要求保险公司赔偿损失。保险公司经核实，发出拒绝赔偿通知。
问题：
保险公司的做法正确吗？
案例七;
A公司与信托公司签署资金信托合同，设立单一资金信托。A公司为受益人，资金用途为对Z公司进行股权投资。《资金信托合同》约定，信托公司分别提名A公司人员和信托公司人员进入Z公司董事会，其中信托公司的人员为两名。信托设立后，信托公司对Z 公司进行股权投资，占80%股份。Z公司与他人合作办学，成立F公司。F公司成立后第二天，信托公司划入Z公司账户中的出资款全部划转到A公司账户。F公司经营过程中发生亏损，经政府批准由原告接管。原告在接管时发现Z公司投入到F公司的资金没有到位，诉诸法院，原告主张Z公司股东信托公司应与委托人A公司共同承担连带赔偿责任。
信托公司主张：信托公司与A公司是信托关系，已依据《信托法》和《信托合同》的约定履行了出资义务。原告以A公司抽逃Z公司出资为由，要求信托公司承担连带赔偿责任，违背信托关系代人理财的基本原则。信托公司未参与Z公司的经营管理，不具有资金调拨权。
法院查明：信托公司委派到Z公司的董事只是挂名，并未履行任何管理、经营职责，而是委派A公司人员实际经营管理Z公司。
问题：
根据《信托法》分析一下信托公司的主张正确吗？
案例八：
甲租赁公司与乙机械厂签订了融资租赁合同。合同约定由租赁公司按照要求，从国外购买设备3台，租给乙机械厂使用，租期两年。不久设备抵达大连港，但由于购买人是甲租赁公司，所以运单上载明的收货人是甲租赁公司。设备到后，甲租赁公司通知乙机械厂前去提货。当乙机械厂到港口提货时被拒绝，理由是收货人是甲租赁公司。乙机械厂急忙电告甲租赁公司派人解决，但甲租赁公司以承租人为租赁物的接受人为由未及时派人前往港口提货，后来乙机械厂通过别的办法提取了设备，但由于耽误了提货期限被港口罚款2万元。乙机械
厂认为是甲租赁公司耽误了提货期限，向甲租赁公司索赔罚款2万元无果后，遂向法院提起诉讼。
问题：
这笔罚款应由谁负担？并说明原因。
案例九：
2016年7月2日，郑某某、雷某以及重庆某某文化传播有限公司三方签订了《个人借款合同》，约定雷某向郑某某借款20万元，雷某以其名下的房产提供抵押担保但未办理抵押登记。2016年7月3日，郑某某通过银行转账的方式向雷某支付了借款20万元。随后，雷某向郑某某提供了其与刘某某共同所有的房产的《房地产权证》复印件。因雷某未按期还款，郑某某诉至法院，主张其对雷某和刘某某共同所有的房产享有优先受偿权。
问题：
郑某对抵押的房屋是否享有有限受偿权？请阐述理由。
案例十：
为向甲公司支付购买化工产品的货款，乙公司向自己开户的丙银行申请开具银行承兑汇票。丙银行审核同意后，乙公司依约存入丙银行300万元保证金，并签发了以自己为出票人、甲公司为收款人、丙银行为承兑人、金额为1 000万元的银行承兑汇票，丙银行在该汇票上作为承兑人签章。乙公司将上述汇票交付甲公司以支付货款。
甲公司收到汇票后，在约定的期限向乙公司交付完毕化工产品。为向丁公司支付采购原料价款，甲公司又将该汇票背书转让给丁公司。
乙公司收到甲公司交付的化工产品后，经过检验，发现产品存在重大质量问题，在与甲公司多次交涉无果后，解除了合同，并将收到的化工产品全部退还甲公司。甲公司承诺向乙公司返还货款，但未能履行。乙公司在解除合同后，立即将该事实通知丙银行，要求该银行不得对其开出的汇票付款。直到该汇票到期日，乙公司也未依约定将剩余汇票金额存入丙银行。
丁公司在该汇票到期时，持票请求丙银行付款，丙银行以乙公司已经解除与甲公司的合同以及乙公司未将剩余汇票金额存入账户为由，拒绝了丁公司的付款请求。
要求：根据本题所述内容，分别回答下列问题。
（1）丙银行拒绝丁公司付款请求的两个理由是否能够成立？并分别说明理由。
（2）丁公司是否有权向乙公司追索？并说明理由。
（3）如果甲公司应丁公司的要求，支付了全部被追索金额，转而作为持票人向乙公司再追索，乙公司是否有权拒绝其请求？并说明理由。
自学综合案例测试—答案
案例一解析：
（1）这种要求并不合理。《担保法》第 51 条规定：“抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。”本案中，既然造成抵押物损失的全部责任在货车司机，小刘并无可归责的过错，因此，银行无权要求小刘提供新的担保。
（2）银行可用该赔偿金作为担保。本案涉及抵押权的物上代位权，即抵押权的效力及于抵押物的代位物。抵押权是把握抵押物的交换价值的权利，属于一种价值权，因此，抵押物的形态或性质上发生变化时，只要仍能维持其交换价值，抵押权的效力也就及于抵押物的代位物。银行可就汽车价值减少部分的赔偿金行使担保权。
案例二解析：
（1）甲银行拒绝付款的理由正确。根据规定，以背书转让的汇票，背书应当连续。如果背书不连续的，付款人可以拒绝向持票人付款，否则付款人自行承担责任。
（2）B公司拒绝付款的理由不符合法律规定。根据规定，汇票到期被拒绝付款，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。
（3）C公司拒绝付款的理由符合法律规定。根据规定，背书人在汇票背面上记载“不得背书”字样的，如其后手再背书转让，原背书人对其直接被背书人以后通过背书方式取得汇票的一切当事人，不承担票据责任。
案例三解析：
（1）贷款人发放贷款，应当对借款人资格、借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，具体包括：①要求借款人提供与借款有关的资料；②根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；③了解借款人的生产经营和财务活动；④依合同约定从借款人的账户上划收贷款本金和利息；⑤借款人未能履行借款合同规定的义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；⑥在贷款将受
或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施。
（2）上述案例借款人资格前后两公司并存，说明两者属于不同的法人实体。从法律上讲，为两个法律人格。国有土地使用权证是针对后公司颁发的，而其他“四证一文”则是针对前公司而出具。这就意味着，同一项目的“五证一文”先后针对两个不同的法律人格。换言之，任何一个法律人格单独提出贷款申请都是不符合贷款条件的。
（3）这个案例带来的启示：
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依据《民法通则》第55条规定的条件，第一，行为人具有相应的民事行为能力;第二意思表示真实；第三不违反法律或者社会公共利益。其中第二、三条件侧重于对合同双方对合同内容的规定，第一条件是关于合同当事人主体资格的规定，借款合同当事人的借款资格能力直接关系到借款合同的效力。在贷前对借款人的主体资格进行审查是银行等金融机构决定是否发放贷款的前提条件。这一点告诉我们，职业责任心、熟练的
案例四解析：
（1）本案涉及到的法律关系：一是，国家与G银行之间的行政委托关系，政府将执行权委托给银行，双方形成行政委托关系，二是，G银行与申请的学生签订助学贷款合同，形成债权债务关系。
个人征信法律关系中的参与者即征信法律关系的主体包括：征信机构、信用信息提供者、信用信息使用者和征信主体。
（2）大学期间商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自发放之日起，商业银行等金融机构有权将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用数据库。
（3）对个人信用报告哪些部门和个人享有查询权的机构包括：商业银行、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构以及个人。
案例五解析：
该公司及甲和乙会计师事务所违反了证券法律、法规及《会计法》的有关规定，构
成了严重的虚假陈述行为；同时将已明显触犯《刑法》构成提供假财务报告罪。
案例六解析：
本案涉及到投保人(被保险人)在保险标的危险程度增加时的通知义务。
在投保人与保险人签订保险合同时，保险人依据当时保险标的的危险状况和危险程度收取保险费和承担保险责任。如果事后保险标的的危险程度增加就意味着保险人承担的赔付风险增加，在这种情况下，保险人有权要求增加保险费或不再继续承保，否则保险人的利益就会收到损害。
本案中，王某对投保的房屋因出租而导致危险程度增加的事实没有尽到通知义务，从而导致投保财产遭受损失，因此，保险人不承担赔偿责任。
案例七解析：
根据《信托法》第30条规定，“受托人应当自己处理信托事务”，“受托人依法将信托事务委托他人代理的，应当对他人处理信托事务的行为承担责任。”故与A公司构成代理与被代理关系，信托公司应对代理人A公司的行为承担代理责任。
案例八解析：
这笔罚款应由甲租赁公司负担。
因为按照《合同法》的规定“当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行协助等义务”。合同履行不仅是债权人的事，也是债务人的事，而协助履行往往是债权人的义务。按照融资租赁合同的交易习惯，虽然应该由承租人接受货物，但是本案中，作为收货人甲租赁公司，有义务协助乙机械厂提取货物，而且当乙机械厂提货被拒绝时，甲租赁公司应该履行提货的义务，所以，因为甲公司耽误了提货期限被港口罚款的2万元应该由甲租赁公司承担。
案例九解析：
按照物权法的相关规定，抵押权未设立，故对郑某某主张的优先受偿权不予支持。依据物权法的规定，以房屋等不动产作为债权担保，应当到相关登记机关办理登记手续。未依法登记的，抵押权未设立，出借人对担保财产或财产权利不享有优先受偿权。
案例十解析：
（1）丙银行拒绝丁公司付款请求的两个理由均不成立。首先，丙银行以乙公司已经解除与甲公司的合同为由拒绝丁公司的付款请求不成立。根据规定，丁公司从甲公司背书合法受让票据，是票据权利人。丙银行承兑汇票后，就承担了到期向持票人无条件支付汇票金额的义务。（或者：根据规定，票据关系一经形成，就与基础关系相分离，基础关系是否存在，是否有效，对票据关系都不起影响作用。在本题中，丙银行不得以乙公司已经解除与甲公司的合同为由拒绝丁公司的付款请求。）
其次，丙银行不得以乙公司未将剩余汇票金额存入账户为由，拒绝丁公司的付款请求。根据规定，承兑人（丙银行）不得以其与出票人（乙公司）之间的资金关系对抗持票人，拒绝支付汇票金额。
（2）丁公司有权向乙公司追索。首先，持票人在票据到期不获付款时，可以不按照汇票债务人的先后顺序，对出票人、背书人、承兑人和保证人中的任何一人、数人或者全体行使追索权。其次，票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。在本题中，尽管甲公司对乙公司违约，但乙公司不得以此为由对抗丁公司。（或者：根据规定，凡是善意的、已支付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。在本题中，丁公司属于善意、支付对价的持票人，有权向出票人乙公司追索。）
（3）乙公司有权拒绝甲公司的请求。根据规定，票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。在本题中，由于直接相对人甲公司在买卖合同中未履行约定义务，因此乙公司有权拒绝甲公司的请求。
甲、乙之间只能就双方之间的买卖合同纠纷另行通过普通法律途径予以解决。
中南大学军事理论课程考试试卷 （时间：120分钟） 学院班级姓名学号 一、单项选择题（每题2分，共24分） 1、中国人民解放军是我国武装力量的组成部分。（ A ） A、主要 B、重要 C、必要 D、次要 2、未来信息化战争中，军队规模将向方向发展。（ C ） A、大型化 B、一体化 C、小型化 D、立体化 3、军事航天技术是指为服务的航天技术。（ D ） A、侦查 B、通信 C、导航 D、军事目的 4、战争被视为世界第一场交战双方都广泛实施信息战的战争，战争中北约方面广泛实施了战略、 战术级信息作战。（ B ） A、海湾战争 B、科索沃战争 C、阿富汗战争 D、伊拉克战争 5、在我国，领导和管理国防科研生产属于在国防方面的职权。（ A ） A、国务院 B、中央军委 C、全国人大及其常委会 D、总参谋部 6、是仅次于中国的最大的发展中国家和人口大国，也是南亚次大陆举足轻重的国家，其政治、 经济、军事潜力巨大。（ B ） A、巴基斯坦 B、印度 C、越南 D、泰国 7、在中国周边国家中，俄罗斯、、印度、印度尼西亚等国都是世界或地区大国。（ C ） A、韩国 B、越南 C、日本 D、巴基斯坦 8、在近代，沙俄侵吞了中国东北多万平方千米的土地。（A ） A、150 B、220 C、300
D、50 9、中国人民解放军空军成立于。（ C ） A、1927年8月1日 B、1949年4月23日 C、1949年11月11日 D、1966年7月1日 10、高技术是、的概念，具有战略性、创新性、渗透性等特征。（ A ） A、动态的、发展的 B、静止的、绝对的 C、动态的、相对的 D、静止的、不变的 11、中国及其周边不仅是世界人口最密集、大国最集中的地区，也是和潜在热点最多的地区。（ A ） A、世界热点 B、地区热点 C、中越边界 D、中俄边界 12、信息化作战平台是指所依托的作战平台。（ A ） A、C4ISR系统 B、武器装备 C、信息化弹药 D、卫星系统 二、判断题，对的打?，错的打?（每题1分，共10分） 1、国防的对象，一是侵略，二是武装颠覆。（√） 2、武装力量是国家或政治集团拥有的政治组织的总称。（×） 3、被称为世界兵书“鼻祖”的是《战争论》。（×） 4、为适应战争形态新的发展变化，中央军委确立了推进中国特色的军事变革，实现军队建设由半机械 化向机械化跨越式发展的战略决策。 （×） 5、微电子技术的发展速度和规模已成为衡量一个国家军事高技术进步和武器装备水平的重要标志。（√） 6、武器装备信息化是进行信息化战争的基础和前提，是真正具备信息化战争能力的关键因素。（√） 7、当代高技术主要包括信息技术、新材料技术、新能源技术、生物技术和海洋技术等。（×） 8、火箭弹缺少制导系统这一要素，所以不能称为导弹。（√） 9、中印边界全长约2000千米，分为东、中、西三段，争议面积共达12.5万平方千米。（√） 10、第四次信息革命以计算机技术的发明为标志。（×） 三、简答题（每小题6分，共36分） 1、现代国防的基本特点有哪些？ 1.现代国防是综合国力的集中体现 2.现代国防是多种斗争形式的综合角逐 3.现代国防是国家行为和国际行为的结合 4.现代国防兼具实战功能和威慑功能 5.现代国防具有多层次的目标 2、毛泽东军事思想的主要内容有哪些？ .无产阶级的战争观和方法论、人民军队建设理论、人民战争思想、人民战争的战略战术、国防建设理论 3、我党在新形势下的强军目标是什么？ 建设一支听党指挥、能打胜仗、作风优良的人民军队，是党在新形势下的强军目标。 4、什么是军队自动化和军队自动化系统？
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
论国际金融法的概念和体系 关键词：国际金融法的概念；国际货币法；国际货币法律制度；国际借贷法律制度；国际借贷法律制度；国际金融的法律监管 一直都觉得国际经济法离我们是很遥远的，充其量影响最大的是国家或国际组织，实际上并非完全如此，通过这学期的课程，我发现发现其实这门法律也影响着我们的生活，比如我们媒体关注的汇率问题，人民币升值问题，热钱做空中国市场问题等等。随着国际间经济交往与合作的迅速扩大，交通与通讯技术的不断发展，各国间的经济日益呈现出相互依赖、相互制约的一体化态势。国际金融作为一种跨越国界的货币资金运动，已经渗透到现代经济生活的各个层面，成为现代经济的核心。但国际金融法又是一门尚不成熟的法律，其发展仍处于初创阶段，关于其基础理论的研究更嫌薄弱。下面我就以国际金融法的概念和体系这两个基本理论问题做一探讨。 一、国际金融法的概念 在现在国际金融法理论中，国际金融法的定义存在分歧，主要有以下2种观点：“国际金融法是调整国际金融关系或国际货币金融关系的法律规范的总和。”和“国际金融法是调整货币、资金跨境流动而产生的各种法律关系的总和。”究竟那种定义更确切呢？其实，国际金融法应该被称为国际货币金融法更为准确，包括国际货币法和国际金融法两部分内容。国际货币法是指调整国家之间因国际货币管理活动而产生的国际货币关系的国际规范和国内规范的总称，因此，调整宏观国际经济关系的法律，构成一国国际货币金融制度的基础，具有典型的公法性质。但是，国际货币法不同于货币法，货币法是各国的国内法，主要规定各国本国货币的货币制度、货币币值、货币流通等。 国际金融法则是指调整不同国家民事主体之间因跨国金融交易活动而产生的国际金融关系的国际规范和国内规范的总称，它规定的是关于国际贸易融资、国际贷款融资、国际债券融资、国际股票融资、国际融资租赁等金融交易的法律规则。尽管在不同国家的法律中，此类法律制度往往也可能含有一定的管制法内
《大学军事理论教程》试题 班级姓名学号 一、名词解释 1.国防： 2.军事思想： 3.战略环境： 4.精确制导武器： 5.新概念武器： 二、填空题 1．从公元前3200年到公元1964年这5164年中，世界上共发生战争（）次，只有（）年是和平的。这些战争使（）亿人丧生。 2．国防是国家生存与发展的（）保障。 3．国防的行为主体是（）。 4．军事思想考察和回答的是军事领域的（）问题。 5．《孙子兵法》开篇就指出：“兵者，国之大事，（）不可不察也。” 6．战争的伟力之最深厚的根源存在于（）之中。 7．无产阶级的战争观和方法论是毛泽东军事思想的（）。 8．人民军队建设思想是建设人民军队的（）。 9．研究战争要从研究（）入手，着眼战争的特点和发展。 10．中国人民解放军军是（）领导下的执行无产阶级革命政治任务的武装集团。． 11．人民群众是战争胜负的（）力量。 12. 精确制导武器被誉为“（）”。 13. 航天器运行速度分为第一、第二、第三（）速度。 14．空间站是在载人飞船的基础上发展起来的（）航天器。 15．指挥信息系统是军队战斗力的“（）”。 16．指挥信息系统是军队一体化作战体系的“（）”。 17．激光武器是利用激光的能量直接摧毁目标的（）武器。 18．环境武器是指通过利用或改变（）所产生的巨大能量来打击目标的武器。 19．非致命武器是指为达到使人员或装备（）而专门设计的武器系统。20．新军事变革进一步拉大了世界各国军队武器装备和作战能力上的“（）”。
三、选择题 （一）单项选择题 1．教育部、总参谋部、总政治部2007年1月24日联合颁发的《普通高等学校军事课教学大纲》规定大学生室内军事理论课教学时间为（）学时。 A、18。 B、24。 C、36。 D、48。 2．公民服士兵预备役的年龄为（）岁。 A、19～39。 B、16～37。 C、17～36。 D、18～35。 3．中华人民共和国中央军事委员会与中共中央军事委员会是（）机构，负责领导全国武装力量。 A、平等。 B、两个。 C、上下。 D、同一。 4．近代西方著名的军事理论家克劳塞维茨的代表作是（）： A、《战争论》。 B、《战争艺术概论》。 C、《战略论》。 D、《谋略》。 5．战争的正义性是实行人民战争的（）基础。 A、政治。 B、经济。 C、文化。 D、社会。 。”）．江泽民提出“思想政治建设是军队革命化建设的（6． A、纽带。 B、基础。 C、核心。 D、前提。 7．中国陆地边界总长是（）多千米。 A、21900。 B、22900。 C、23900。 D、24900。 8．中国陆地海岸线长达（）万余千米。 A、。 B、。 C、。 D、。 9．时间是未来战争的第（）维战场。 A、一。 B、二。 C、三。 D、四。 10．世界上第一颗照相侦察卫星是（）于1959年2月 28日发射的“发现者1号”。 A、前苏联。 B、美国。 C、英国。 D、德国。 11．高功率微波武器功率密度达到20～80瓦／平方厘米时，仅需照射（）秒钟，即可造成人员死亡。 A、1。 B、2。 C、3。 D、4。 （二）多项选择题 1．大学军事课程的教育功能（）。 A、德育。 B、智育。 C、体育。 D、美育。 2．按国防力量的构成方式进行分类，国防可分为（）。 A、联盟型。 B、独立自主型。 C、防御型。 D、中立型国防。 3．国防义务与国防权利的一致性主要表现在（）。 A、对等性。 B、平等性 C、兼容性。 D、同一性。 4．第二炮兵由地地（）和洲际等导弹部队及各种保障部队等组成。 A、近程。 B、中程。 C、远程。 D、战略。 5．马汉提出海权控制陆权的地带包括（）： A、海峡。 B、半岛。 C、岛屿。 D、港口。 6．人民战争的基本特征是（）： A、战争的正义性。 B、战争的自觉性。 C、战争的群众性。 D、战争的特殊性。．7．国际战略力量的构成要素包括（）： A、政治力量。 B、经济力量。 C、军事力量。 D、科技力量。 8．二战期间德国人制造并在实战中使用了（）制导武器。
一、金融法的概念 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资本信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。 从法理学的角度看，金融法有广义和狭义之分。狭义的金融法是指国家的权力机关依照法定权限和程序制定或认可的，并以国家强制力保证其实施的有关金融方面的规范性文件，也就是金融法律。广义的金融法不仅是指金融法律，还包括国家行政机关依法制定的有关金融方面的规范性文件即金融行政法规和金融行政规章，国家司法机关依法制定的金融方面的规范性文件即金融司法解释，以及地方国家机关依法制定的有关金融方面的规范性文件即金融地方法规。 从所调整的金融关系的范围来看，金融法也有广义和狭义之分。由于金融活动主要是通过银行的各种业务来实现的，银行法是金融法的基本法，处于中心地位，因此狭义的金融法是指银行法。广义的金融法除包括银行法外，还包括货币法、证券法、票据法、信托法和保险法等等。 金融法是金融活动的基本行为规范，是国家领导、组织、管理金融事业和保障金融秩序的基本手段和基本方法。 二、金融法的调整对象 金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。这里的金融关系不包括资金的财政分配关系，财政分配关系由财税法调整。 现代市场经济条件下，金融活动是资金供求双方在金融市场上，以信用为条件进行的。由于金融有“间接金融”和“直接金融”之分，因此金融关系也就表现为间接金融关系、直接金融关系以及与此两类关系相关联的金融中介服务关系。同时，现代市场经济又是国家适度干预（或调控）的市场经济，因此，国家在调控和监管金融事业中所形成的金融调控监管关系，也应是金融法的调整对象。又由于资金融通须以货币的发行和流通为先导和基础，因而货币的发行和流通及其管理中所形成的社会关系也应是金融法调整对象的有机组成部分。总而言之，作为金融法调整对象的金融关系是指在货币流通和资金信用融通活动中各主体之间发生的社会关系。 具体说，金融关系应指五种社会关系，即金融领域内相关主体之间的间接金融关系、直接金融关系、金融中介服务关系、国家金融主管机关与各类金融机构、非金融机构和自然人之间的金融调控和金融监管关系。前三类关系均是发生在平等主体间金融市场上的交易活动中，故又合称金融交易关系。后两类关系发生在国家金融主管机关对金融市场各方主体的金融交易活动进行调
（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案
《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）
A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
金融法专业方向 目录 第一部分：北京大学金融法中心介绍 (1) 第二部分：金融法专业方向介绍 (4) 第三部分：师资介绍 (5) 第四部分：专业高级课程简介 (12) 第五部分：选拔标准和程序 (16) 第六部分：金融法专业方向教学培养计划（略） (17) 第一部分：北京大学金融法中心介绍 北京大学金融法研究中心成立于1993年9月，是一个以金融法律为主要研究方向的学术机构。中心主要从事国内外的银行法、证券法、保险法、货币市场监管和金融机构监管等法律问题的研究，同时为国内外金融机构高级管理人员提供金融法律培训和咨询。此外，中心还接受国际经济组织和国内政府部门、金融机构的委托开展课题项目研究。迄今为止，已承担多项司法部、教育部和国家社
科基金、国土资源部等国家级和部委课题，并承担了世界银行、上海证券交易所、深圳证券交易所、中国证券登记结算公司、建设银行、农业银行、中国注册会计师协会等机构和组织委托的多项科研项目。 中心经常与国内外金融机构、学术机构、法律实务界共同举办金融法律学术研讨会。例如，1998年4月顺利举办“海峡两岸银行实务与法律研讨会”；1999 年11月与日本森综合律师事务所合作举办“中日证券法律研讨会”；2001年5 月成功主办首届“北京大学金融法春季论坛”，2002 年 3 月与日本名古屋大学合作主办“北京大学金融法春季论坛及亚洲公司治理与资本市场监管国际研讨会”；2005年5月举办“2005年春季论坛公开讲座暨诺顿教授北京大学客座教授授予仪式”，等等。 除了项目研究和研讨会以外，自 1998 年起，中心与法律出版社、北京大学出版社、中国金融出版社等出版机构合作，定期出版《金融法苑》和其他学术专著。目前已出版了《香港商业银行与法律》、《中央银行法制》、《商业银行法务》、《金融法的“四色原理”》、《金融全球化与中国金融法》、《犯罪学原理》、
结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。 名词解释 1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。 3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 20.契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。 21、存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。 22、封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。 23、权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 24、资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。 25、股票:是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 第一章中国人民银行的法律制度 1、中国人民银行的立法目的和特点 答：确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系 2、中国人民银行的地位和职责 答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构 职责：一、依法制定和执行货币政策； 二、发行货币、管理货币流通； 三、依法审批和监管金融机构； 四、依法监管金融市场； 五、发布有关金融监管和业务的命令和规章； 六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库； 七、维护支付、清算系统的正常运作； 八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。 3、中国人民银行金融监管的目的和手段 答：目的为一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。 手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处
浅论金融法基本原理 在经济全球化和区域一体化的背景下，金融创新日新月异，国家金融运行的风险也随之增加，保证金融安全、高效、稳定运行成为各国面临的重要而急迫的任务。金融法对于经济领域的作用也就不言而喻。本文中，我们将从金融法的概念、性质和特征、地位、调整对象和体系当中阐述金融法的基本原理，以求进一步推动金融法学的完善和发展。 首先，对于金融法的概念，可以从实质意义上、也可以从形式意义上加以理解。法是由有国家强制力保证实施的法律规范系统构成的，调整同一类性质的社会关系的法律规范集合为一个法律部门或法律制度。所谓实质意义上理解的金融法，就是指调整金融关系及金融管理关系的法律规范系统，或表述为金融法规范之总称。不论金融法规表现在法律之中，还是表现在行政法规或政府规章中都是实质意义上的金融法。 法的形式是法的具体的外部表现形态，如法律、行政法规、地方性法规等。因此，形式意义上的金融法，是指国家立法机关制定的调整金融关系的规范性文件，也就是金融法律或者金融法规，例如，《商业银行法》、《外汇管理条例》等。目前我国尚未制定集中调整金融关系的以“金融法”命名的法律：《金融法》。对于金融法，大多从实质意义上去定义。徐孟洲老师这样定义：金融法是调整货币流通和社会信用活动中所发生的金融关系和政府对金融机构、金融行为进行监管与调控所产生的金融管理关系的法律规范系统。简而言之，金融法是调整金融关系及其金融管理关系的法律规范系统。 对于金融法的性质和特征，经济法在本质上是属于经济法的范畴的。因此，他的性质与经济法有很大的相似性。主要原因在于：第一、作为金融法调整对象的金融及金融关系具有强烈的经济属性，是国家调控经济、监督市场过程中发生的核心经济关系；第二、金融法具有经济法法律部门的一般特征；第三、金融法确立国家调控和监管金融业的法律原则，金融主管机关据此依法调控金融业和监管金融市场，体现出金融法规范和约束政府权力的经济法性质的作用。与其他法部门相比，它有以下几个显著特征： 1、金融法有宏观调控性。它是以实现国家对金融业的调控和监管为目的的法。 2、金融法以强制性规范为主。因金融法较多体现了国家对于金融活动的干预，所以必然存在着大量的强制性规范。 3、金融法是公法和私法的融合。金融法调整金融调控和监管关系，其具有宏观调控性、以强制性规范为主的特点，决定了金融法的公法性；同时，金融法调整平等主体之间的金融交易关系，包含有大量的司法规则和制度，具有明显的私法性。 4、金融法是实体法和程序法的统一。金融法主要规定金融主体的职责、权利和义务等实体法的内容，但也规定实现这些权利、义务的程序、步骤、方式等程序法内容。 地位： 金融法的地位是指金融法在整个法律体系中的位置，即它是否属于部门法，是属于哪一级部门法，以及它与其他部门法的关系等。金融法单独作为一门学科，是因为金融社会关系的独立特点、研究的社会重要性和必要性的存在所要求的。从其调整对象上具有自身的特殊性和独立性，具有自身相对独立的规律，因此，是独立的部门法。从金融法与其他法律部门的关系上也可以看出金融法的独立地位。
大学军事理论教程试题 和答案 Document serial number【NL89WT-NY98YT-NC8CB-NNUUT-NUT108】
《大学军事理论教程》试题 班级姓名学号 一、名词解释 1.国防： 2.军事思想： 3.战略环境： 4.精确制导武器： 5.新概念武器： 二、填空题 1．从公元前3200年到公元1964年这5164年中，世界上共发生战争（）次，只有（）年是和平的。这些战争使（）亿人丧生。 2．国防是国家生存与发展的（）保障。 3．国防的行为主体是（）。 4．军事思想考察和回答的是军事领域的（）问题。 5．《孙子兵法》开篇就指出：“兵者，国之大事，（）不可不察也。” 6．战争的伟力之最深厚的根源存在于（）之中。 7．无产阶级的战争观和方法论是毛泽东军事思想的（）。 8．人民军队建设思想是建设人民军队的（）。 9．研究战争要从研究（）入手，着眼战争的特点和发展。 10．中国人民解放军军是（）领导下的执行无产阶级革命政治任务的武装集团。 11．人民群众是战争胜负的（）力量。 12. 精确制导武器被誉为“（）”。 13. 航天器运行速度分为第一、第二、第三（）速度。 14．空间站是在载人飞船的基础上发展起来的（）航天器。 15．指挥信息系统是军队战斗力的“（）”。 16．指挥信息系统是军队一体化作战体系的“（）”。 17．激光武器是利用激光的能量直接摧毁目标的（）武器。 18．环境武器是指通过利用或改变（）所产生的巨大能量来打击目标的武器。 19．非致命武器是指为达到使人员或装备（）而专门设计的武器系统。
20．新军事变革进一步拉大了世界各国军队武器装备和作战能力上的“（）”。 三、选择题 （一）单项选择题 1．教育部、总参谋部、总政治部2007年1月24日联合颁发的《普通高等学校军事课教学大纲》规定大学生室内军事理论课教学时间为（）学时。 A、18。 B、24。 C、36。 D、48。 2．公民服士兵预备役的年龄为（）岁。 A、19～39。 B、16～37。 C、17～36。 D、18～35。 3．中华人民共和国中央军事委员会与中共中央军事委员会是（）机构，负责领导全国武装力量。 A、平等。 B、两个。 C、上下。 D、同一。 4．近代西方着名的军事理论家克劳塞维茨的代表作是（）： A、《战争论》。 B、《战争艺术概论》。 C、《战略论》。 D、《谋略》。 5．战争的正义性是实行人民战争的（）基础。 A、政治。 B、经济。 C、文化。 D、社会。 6．江泽民提出“思想政治建设是军队革命化建设的（）”。 A、纽带。 B、基础。 C、核心。 D、前提。 7．中国陆地边界总长是（）多千米。 A、21900。 B、22900。 C、23900。 D、24900。 8．中国陆地海岸线长达（）万余千米。 A、。 B、。 C、。 D、。 9．时间是未来战争的第（）维战场。 A、一。 B、二。 C、三。 D、四。 10．世界上第一颗照相侦察卫星是（）于1959年2月 28日发射的“发现者1号”。 A、前苏联。 B、美国。 C、英国。 D、德国。 11．高功率微波武器功率密度达到20～80瓦／平方厘米时，仅需照射（）秒钟，即可造成人员死亡。 A、1。 B、2。 C、3。 D、4。 （二）多项选择题 1．大学军事课程的教育功能（）。 A、德育。 B、智育。 C、体育。 D、美育。 2．按国防力量的构成方式进行分类，国防可分为（）。 A、联盟型。 B、独立自主型。 C、防御型。 D、中立型国防。 3．国防义务与国防权利的一致性主要表现在（）。 A、对等性。 B、平等性 C、兼容性。 D、同一性。 4．第二炮兵由地地（）和洲际等导弹部队及各种保障部队等组成。 A、近程。 B、中程。 C、远程。 D、战略。 5．马汉提出海权控制陆权的地带包括（）： A、海峡。 B、半岛。 C、岛屿。 D、港口。 6．人民战争的基本特征是（）： A、战争的正义性。 B、战争的自觉性。 C、战争的群众性。 D、战争的特殊性。
菲利普·伍德：国际金融法律和实务丛书 彭冰 【学科分类】国际经济法 【出处】金融法苑 【写作年份】2002年 【正文】 以前我们已经介绍过伍德，他既是律师同时也是学者，这种双重身份使他写出了《国际金融的法律与实务》这本经典性著作。但是，国际金融领域的扩展突飞猛进，巨大的利润使得世界各路精英聚集于此，他们的智慧创造出许多精巧的安排，1980年出版的这本书很快就跟不上实践的发展了。因此，伍德于1995年重写了《国际金融的法律与实务》一书，将其扩为既各自独立又相互联系的六本书。在这六本书里，作者涵盖了更多的主题，增加了诸如比较法、清算、抵押、抵销（set-off）、支付和权益融资（title finance）等重要内容，以及象证券化、互换（swap）和衍生工具等国际金融的最新发展。这六本书分别为：《比较金融法》、《国际清算的原则》、《国际贷款、债券和证券监管》、《抵押和保证的比较法》、《权益融资、衍生工具、证券化、抵销和对冲》和《项目融资、从属债券和政府贷款》，仍冠以“国际金融法律与实务”的总标题。 随着国际金融交易的日渐频繁，在交易中暴露出的风险也越来越大。这些风险一般可以分为两种，一类是市场风险，一类是体制风险。前者是交易所固有的，是与利润相伴随的；后者是一国金融制度的问题，可以通过制度的改革和法制化予以避免。 但对国际金融交易者来说，制度的变革对他们是太遥远的事情了。也许象索罗斯之流另有政治抱负的大家会对改变一国的政治和金融制度怀有野心，一般的国际金融交易者只是借助他们对各国金融制度弱点的认识，通过投机获利，最后迫使该国金融当局在惨重的损失面前不得不改变制度。这些国际金融交易者最关心的是如何避免风险，他们对国际金融律师的要求也就是如何在国际金融交易中最大程度的减少交易风险，这主要是指市场风险，对于制度方面，他们则希望能在合法的范围内对一些法律予以规避，从而降低成本。
大学《军事理论》考试试题及答案 一、填空题 1、现代国防的类型，按照性质可分为扩张型和自卫型，按照形式可分为联盟型和中立型。 2、学校国防教育是国民国防教育的基础，是实施素质教育的重要内容。对小学，初中，高中，大学的国防教育提出了不同层次的要求。 3、国家机构包括立法机关，行政机关，司法机关和军队，警察，监狱等专门机构，这是实现国家职能的实体。 4、中国人民解放军由现役部队和预备役组成，现役部队由陆军，海军，空军，战略导弹部队（第二炮兵），中国人民解放军驻香港部队和中国人民解放军驻澳门部队组成。 5、著名的兵书有《孙子》《吴子》《六韬》《司马法》《黄石公三略》《尉缭子》和《李卫公问对》等，被称为武学必读的武经七书。 6、《孙子兵法》被推崇为“兵学圣典”“东方兵学的鼻祖”“武经的冠冕”，在世界军事历史上占有突出的地位。 7、“军事是政治关系的延续”这一名言出自《战争论》。 8、江泽民国防和军队建设思想，从战略角度，从全局上对军队的现代化建设进行了研究，提出了包括战争与和平理论，武器装备发展理论，人才培养理论，科技强军理论，思想政治工作理论等等。 9、胡锦涛提出坚持把科学发展观作为加强国防和军队建设的重要指导方针。 10、不同时期的战略有不同的内容和特点，决定因素主要有战略思想，战略环境，军事力量。
11、战略特点主要表现为全局性，对抗性，谋略性，相对稳定性。 12、研究国内的战略环境应重点把握地理环境，政治环境，综合国力三方面的情况。 13、一般把国际战略格局区分为四种基本类型：单极格局，两级格局，多级格局，多远交叉格局。 14、我国拥有960万平方千米的陆地疆土，拥有300万平方千米的海洋国土。 15、目前我国地缘方向上表现为“北稳，南和，东紧，西动”的不同态势。 16、新的国家安全观是“互信，互利，平等，合作”的安全观。 17、精确制导武器是指直接命中概率超过50%的制导武器。 18、实现信息化建设目标，最关键的就是要实现军事人才的跨越式发展。 19我国的预备役部队是现役常备军直接的后援力量，是国防建设和武装力量建设的重要力量。 20、2006年2月5日，中国政府代表在慕尼黑安全会议上阐述了中国安全政策。中国的安全政策有三个目标，一是保持中国自身的稳定与发展，二是维护周边地区的和平与稳定，三是促进国际安全对话与合作。 二、简答题 1.请简要阐述按照《中华人民共和国国防法》的规定，公民享有的国防权利和义务。 1）履行兵役的义务 2）维护国家统一和安全的义务 3）保护国防设施的义务
第一部分综合自学测试题（客观题及答案） 一、单选题 1．某银行与甲公司签订贷款合同，由甲公司向某银行借款100万元，乙公司为上述贷款合同提供连带责任的保证。合同签订后，某银行按约向甲公司发放了贷款。但甲公司在贷款期限届满后未履行还款责任，乙公司也未履行担保责任。此后，某银行与丙公司签订1份债权转让协议，约定：某银行将上述贷款合同产生的债权全部转让给丙公司。债权转让协议签订后，丙公司支付给某银行100万元。下列所述正确的是（）。 A．该债权发生移转，保证人乙公司即免除了保证责任 B．该债权发生移转，保证人乙公司应在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C．该债权移转必须得到保证人乙公司的同意，保证人乙公司才在原保证担保的范围内继续承担保证责任 D．该债权移转如果不通知保证人乙公司，保证人乙公司则不再承担保证责任 2．在抵押期间，由（）收取孳息。 A．债权人B．债务人C．抵押人D．抵押权人 3．甲公司向银行贷款，并以所持乙上市公司股份用于质押。根据《物权法》的规定：质押合同的生效时间是（）。 A．借款合同签订之日 B．质押合同签订之日 C．向证券登记机构申请办理出质登记之日D．证券登记机构办理出质登记之日4．空头支票罚款的标准是（） A．票面金额5%但不高于1000元 B．票面金额5%但不低于1000元 C．票面金额3%但不高于1000元 D．票面金额3%但不高于1000元 5．关于票据结算的相关规定，下列说法中不正确的是（）。 A．票据有支付、汇兑、信用、结算、融资功能 B．票据的当事人分为基本当事人和非基本当事人 C．票据权利包括追索权和付款请求权。追索权是第一顺序的权利，付款请求权是第二顺序的权利 D．出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效
2015军事理论期末考试题库 一、选择题 1. 真正意义上的战略格局出现于（）。 A.16世纪 B.17世纪 C.18世纪 D.19世纪 参考答案：C 2. 主张“任何涉及中国主权和领土完整的问题，必须由包括台湾同胞在内的全中国人民共同决定”的领导人是： A.叶剑英 B.邓小平 C.江泽民 D.胡锦涛 参考答案：D 3. 早日实现统一是中华民族的根本利益所在，通过（）实现祖国统一是中国共产党和中央政府的一贯主张。 A.和谈 B.协商 C.联邦 D.和谈，但不放弃战争 参考答案：A 4. 地面侦察监视是一种（）的侦察监视方式。 A.高级 B.传统 C.常见 D.低级 参考答案：B 5. 毛泽东所说的"打得赢就打，打不赢就走"就是（）的通俗解释。 A.游击战 B.运动战 C.阵地战 D.歼灭战 参考答案：A 6. 国防的性质是由国家的（）所决定。 A.性质 B.宗旨 C.结构
D.条件 参考答案：A 7. （）是军队最重要的战略资源。 A.武装装备 B.优良传统 C.军事人才 D.战斗精神 参考答案：C 8. （）领域始终是社会生活中对科学技术的最新成就利用得最快最多的一个领域。 A.教育 B.通信 C.经济 D.军事 参考答案：D 9. 高技术对现代作战的影响主要体现在“五化”，即： A.武器自动化、机动远程化、反应高速化、防护综合化、控制智能化 B.侦察立体化、机动快速化、打击精确化、控制智能化、指挥网络化 C.侦察立体化、打击精确化、反应高速化、防护综合化、控制智能化 D.侦察适时化、打击隐身化、反应快速化、防护综合化、控制智能化 参考答案：C 10. 一个国家采取什么样的军事战略，受多种因素制约，其中决定因素是（）。 A.经济实力 B.政治实力 C.军事实力 D.民心向背 参考答案：A 11. （）是战争的物质基础。 A.武器装备 B.人 C.科学技术 D.资金 参考答案：A 12. 构成威胁的客观要素是（）。 A.实力 B.企图 C.环境 D.时机、方式 参考答案：A
军事理论课复习 第一章 一、填空题 1.唐宋以后发明的火药和指南针开始应用于军事理论。 2.林则徐、魏源等有识之士提出师夷长技以制夷主张。 3.世界各国的国防类型归纳起来主要有四种扩张型、自卫型、___联盟型_和中立型。 4.现行《兵役法》于___2011___年12月29日颁布实施。 5.现代国防具有多层次的目标。从范围上，可分为自卫目标、区域目标和全球目标。从内涵上，可分为__安全目标___、发展目标。 6.2001年8月31日，第九届全国人大常委会议通过了《全国人大常委会关于设立全民国防教育日的决定》，确定每年_9____月第_____3_个星期六为全民国防教育日。 7.中国国防性质：防御型、独立自主型、自卫型。 8.中国国防精神含：爱国主义、革命英雄、爱军尚武、国际主义四种精神。 9.2007年9月15日第七个“全国国防教育日”的宣传主题是“热爱军队、情系国防”；2008年 9月20 日是我国第八个“全国国防教育日”。 二、单选题 1.2011年我国对《兵役法》进行了修改，修改后的《兵役法》规定我国公民合法服兵役的最低年龄限制是（ B）。 A、16岁 B、17岁 C、18岁 D、20岁 2.朝鲜停战谈判的最后地点在哪？（C ） A、平壤 B、汉城 C、板门店 D、上甘岭 3.国防的类型有扩张型、自卫型、中立型和（ B ）。 A、同盟型 B、联盟型 C、侵略型 D、结盟型 4.《中华人民共和国国防法》颁布于（C）。 A、1998年 B、1999年 C、1997年 D、1996年 5.我国古代军队最早可以追溯到（ A ）朝时期。 A、夏 B、商 C、周 D、秦 6.国防教育的对象是（C）。 A、学生 B、符合征兵条件的公民 C、全体公民 D、全体指战员 7.“九一八”事变发生的地点在（ D ）。 A、皇姑屯 B、长春 C、旅顺 D、沈阳 8.在我国历史上，城池的建设最早始于（ C ）。 A、春秋 B、夏朝 C、商朝 D、周朝 9.随着科学技术的发展和人类活动空间的拓展，国家边界除传统的陆上边界、海上边界、空中边界外，（B）边界越来越引起世界各国的重视。 A、网络 B、信息 C、水下 D、实力 10.进行以（A）为核心的国防教育，正是提高民族素质不缺少的重要方面。 A、爱国主义 B、集体主义 C、勇于奉献 D、民族精神 11.学校的国防教育是全民国防教育的基础，是实施（B）的重要内容。 A、德育 B、素质教育 C、智育 D、国情教育 12.自卫型国防的主要目的是（B）。 A、保证本地区的安全稳定 B、防止敌人侵略 C、创造有利于自己的地区环境 D、创造更好的经济发展空间 13.（A ）是人民军队性质和宗旨不变的根本保证。 A、中国共产党的绝对领导 B、紧密联系群众 C、党支部建在连上 D、坚持政治工作民主制 14.奴隶社会时期，我国主要实行（ A ）的兵役制度。 A、兵民合一 B、职业兵制 C、奴隶兵制 D、常备兵制 15.国防的主要手段是（ B ）。 A、教育 B、军事 C、科技 D、经济 16.（ B ）规定了高等院校的学生在就学期间，必须接受基本军事训练。
银行法：1.商业银行设立的法定条件：（PPT：text9中有每条的详细解释，这里不赘述） 我国《商业银行法》第12条规定设立商业银行应该具备下列条件： ①有符合商业银行法和公司法规定的章程 ②有符合商业银行法规定最低限额的注册资本 ③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 ④有健全的组织机构和管理制度 ⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 2.商业银行禁止的业务有哪些？（对应PPT：text10） 《商业银行法》第43条规定了商业银行的禁止性业务： 不得从事信托投资业务、股票业务、房地产业务及向其他企业和非银行金融机构的投资业务。 3.存款合同的法律特征：（对应PPT：text13存款法） 无名性 消费寄托性 附合性 实践性 4.借款合同的法律特征：（对应PPT：text14贷款法） （1）借款合同的标的物为货币。
借款合同的标的物只能是货币，而不能为其他消耗物或不可消耗物。 （2）借款合同是转移标的物的占有、使用、收益和处分权即所有权的合同。 这一点与存款合同一致。借款合同的标的物是货币这种种类物，且具有强制流通性，因此一经占有即具有了对其所有权。当然，这种所有权中的使用权能和收益权能有所限制，即借款的使用一般要受当事人合同约定范围的限制，否则，借款人有权在合法的范围内自由地使用。借款人享有借款的收益权，这种收益应是在扣除了出借方利息后的收益。借款人占有权、处分权则是完整的，即出借人须将货币交付给借款人，之后，借款人即拥有了对其处分权，依合同约定自主使用并收益。否则，借款合同就失去了意义。 （3）借款合同一般为有偿合同。 商业银行等金融机构发放的贷款与自然人之间借款，应收取一定的利息。当然，法律不禁止自然人之间无偿借款关系的存在。 （4）借款合同一般为诺成性合同。 合同法规定出借人应按借款合同约定的日期和金额提供借款，否则应向对方支付违约金。这说明借款合同为诺成性合同。但自然人之间的借款合同则以货币交付生效，应是实践性合同。 （5）借款合同是双务合同。出借人应按约定提供借款，借款人则应按合同约定用途使用借款，到期返还借款本息，可见是双务合同。 证券法： 1.证券的特征：