个人理财报告
学号：30504140149 姓名：王(二狗）
个人理财
合理消费+精明储蓄+理性投资=富裕而舒适的生活。
刚学习这门课程时，我首先看来前言。有个推论给我印象很深。引言这么说：有人做了深入的探讨，关于富人何以在一生中积累巨大的财富，得出的结论是这样的，他们三分之一的是靠继承，三分之一是靠创业，另外的三分之一是靠理财。由此可知，理财得当才是普通老百姓最好的致富途径。
假如一个身无分文的20岁的年轻人，从现在开始每年能够积蓄1.4万元，如此持续40年，并且他将每年存下的钱用来投资，并获得年均20%的投资收益，那么到60岁，他能积累1.0281亿元的财富，这是一个令大多数人难以想象的数字。亿万富翁可以如此简单的诞生，让人不可思议。
现在的人们，已经不再满足于储蓄这种投资方式，随着需求的增长，中国金融市场投资理财的工具也在日渐增多。股票、基金、债券、期货、信贷、黄金、房地产更是成为投资热点。书中的各种讲解就是帮助我们了解各种投资方式，以及如何合理应用，从而达到利滚利的目的。
对于我们大学生来说，现在还没有到社会上工作，收入来源比较单一。但是，学习投资理财的理念是必不可少的。我们现在没有足够的资金去尝试，但我们可以从生活做起，把投资理念贯彻生活每个细节。
我们单说关于银行卡的，在生活中相信我们很多人都有多张银行卡。就拿上大的孩子来说吧，工行的卡用来交学费，建行的卡用来贷款，其他的可以用来开通网上银行或者为了其他目的。但是很多人也许还不知道，这银行卡可是大有学问呢，目前，银行卡的综合服务功能越来越完善，客户只需到银行开办“一卡通”业务，用一张银行卡即可囊括取款、缴费、转账、消费等所有功能。另外，持有不用银行卡间的银行卡容易造成个人资金的分散；需要对账、换卡和挂失时、更是要奔波于不同的银行间，无端的浪费了大量的时间。因此，广大客户对于不同功能的银行卡要进行整理，在银行工作人的指导下，尽量将多张卡的功能进行整合，合理选择哪一家银行更适合自己，及时注销“睡眠卡”。
我们用的银行卡一般是借记卡（储蓄卡），除此之外，还有一种卡叫做贷记卡，可以先消费后付钱。后一种就是真正意义上的信用卡。使用信用卡要牢记透支免息期限，避免不必要的损失。这也是比较好把握的，一般的银行都有50或者56天的透支免息期。
我们在使用银行卡时，还要牢记一些常识。一，安全保存，避免银行卡消磁；二，保存交易凭条，及时查对账单；三，一旦丢失，应该先电话挂失，而不是找营业厅补办。
对于资产较多的人，可以选择银行卡投资。使用”银基通“或者说”银证通“可以通过电话银行和网络银行，发出交易的指令，坐在家打打电话敲敲键盘，就可以轻松投资。
现实生活中，我们都有相同的感觉，好像并没有买什么东西，却总会不知不觉从指缝溜掉许多钱。做一个理性的消费者，做好投资理财很很重要。聪明的人，会制定一份财务计划，这是必不可少的。把固定费用，如抵押贷款、房租、水、电、气、电话费等列个清单。如果没有继续，在生活中就没有选择。学会记录消费，计算每类支出占自己的支出的比例，饮食、娱乐、服装、房屋、旅行和投资，分别占了多少。节约从小处做起，可以选择去图书馆看书而节约买书的钱。钱不一定会买到品味，有品位的人不会用钱装饰自己。
经常我们会看到商家大甩卖，买一送一，清仓大处理等等促销活动，我们应该保持清醒的头脑。当想要购买什么物品时，先随手记下，逛街时货比三家，比较各家的价格、赠品，行情，并且坚持能省则省的原则理性购物。
想要有精明的理财方法，更想要提高生活的品质，就需要有决心、毅力和制定有效的计划，不过，欲速则不达。点点滴滴的积累终究会成为未来可观的财富，在此提供几个步骤，帮助你达到致富的目标！
每个月有固定收入的人，可以选择将一部分固定存入银行，或者做其他投资，之后绝不用那笔资产，若干年后即可成为可观的财富。
作为大学生，可以利用业余时间做其他兼职的工作，不但磨练自己的能力，并且也可以增加更多的收入，对于个人的成就感也有提升的功能。
但是怎样减少开销呢？首先，记录每笔支出。坚持这样做七天看你到底花了多少钱，这样做常常不自觉地减少了开销。人们开始更多地认识到他们在买什么，而且会再检查他们是否确实想买或需要某个东西。然后，消费的时候支付现金。当我们用信用卡或支票买东西时，我们不会清楚地感受到花了多少钱，而不像我们付出辛辛苦苦挣钱时所感受到的那样。有些人只是通过付现金就减少了20%的开销。最后，要学会识破消费陷阱。不少商家绞尽脑汁苦心营造的促销“卖点”，实质上是诱人上当的陷阱，每年都有很多人购买了超乎实际需求或并不称心的商品。
很多人都有过这样的经历，去买东西时商家建议你办会员卡，然后一次性充多少钱，有积分回馈或者是消费优惠。遇到这样的情况就要小心，很可能商家倒闭或者是逃之夭夭，从而给自己带来损失。
所以，一切的免费消费和免费体验都是商家抓住了消费者脆弱的心理，导致消费者盲目消费。商家卖点越精彩，消费者涉足的误区也就越多。
因此，消费不能雾里看花，要不断强化自我保护意识，在购物消费时充分使用知情权对商品多了解，多一些理智的选择，多长几个心眼，千万不要把陷阱当馅饼，免得花费了钱财反而给自己带来麻烦。
本书目的在于告诉读者，努力工作不单纯是为了赚钱，仅仅存钱并不能富有，但钱不是纯粹用来消费的，也不是纯粹用来投资的，金钱只是生活的工具。
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章，期待你的好评和关注，我将一如既往为您服务】
理财寄语： 所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
目录 一、家庭成员基本信息 (4) 二、家庭基本财务状况 (4) 三、生命周期 (6) 四、现金规划 (7) 五、保险规划 (8) 六、投资规划 (9) 七、理财观念 (10) 八、理财规划总结 (11)
一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况 爸爸男50 已婚工厂职工健康/学校保险 妈妈女49 已婚工厂职工健康/社会保险 姐姐女27 已婚工厂职工健康/社会保险 弟弟男22 未婚学生健康/社会保险 二、家庭基本财务状况 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下 家庭资产负债情况（单位人民币：万元） 家庭资产家庭负债 现金及活期存款 20 信用卡贷款余额0 定期存款100 消费贷款余额0 国债0 汽车贷款余额0 企业债、基金及 30 房屋贷款余额0 股票 房地产100 其他 30 资产总计250 负债总计30 净值（资产-负债）220 每月收支状况（单位人民币：元）
任务一：市场调研 中国工商银行理财工具调研报告 一、中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币理财产品 1、收益性： 预期最高年化收益率（不含销售手续费、托管费、管理费）该产品拟投资30％-90％的债券、存款等高流动性资产，10％-70％的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约2.43％，扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可达1.8％-2.2%，理财资产运作超过预期最高年化收益的部分作为工商银行投资管理费用。 2、风险性： 产品风险评级PR1（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户期限无固定期限投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品产品。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。 3、流动性: 开放日投资封闭期结束后的每个工作日，产品募集期和投资封闭期内不接受赎回。 4、交易额度： 申请首笔购买最低金额5万元追加购买最低金额1000元，以1000元整数倍追加单笔赎回最低份额1000份，以1000份整数倍追加交易级差1000份理财账户最低保留份额1000份理财账户最高份额1亿份单位金额1元/份。 二、中国工商银行高净值客户专属-“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财 1、收益性： 收益率测算该产品拟投资30%-90%的债券、存款等高流动性资产，10%-70%的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，在扣除产品销售、托管费合计0.43%后，客户可获得的预期最高年化收益率分档如下：1天-29天，1.00%；30天-59天，2.80%；60天-89天3.20%；90天-119天3.50%；120天-149天3.60%；150天-179天3.80%；180天-269天，4.00%；270天-364天，4.20%；365天及以上，4.40%。扣除产品销售、托管等费用后，理财资金运作超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用。
商业银行个人理财报告 本文在介绍我国商业银行个人理财业务发展现状的基础上，分析了目前商业银行个人理财业务发展中存在的一些问题，如理财产品雷同、风险揭示不足、缺乏优秀的理财师等，并针对这些问题提出了相应的对策建议。 商业银行个人理财风险管理 个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识，专业技术以及广泛的资金信用等专业优势，根据客户的财务状况和具体要求，为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 一、我国商业银行个人理财业务发展现状 近年来，随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服务。与此同时，我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展，个人理财产品不断丰富。据统计，XX年商业银行人民币理财产品发行了1302只，外币理财产品发行了1760只，均远超过XX年的水平，呈现出爆发性的增长。XX年上半年，伴随着资本市场的深幅回调，基金、券商集合理财产品遭遇重创。尽管商业银行理财业务在4月份经历了较为严厉的“监管风暴”，但凭借其稳健、多样化等优势，受到投资者的追捧，成为资本市场弱势下的资金避风港。银行理财产品在XX年上半年取得快速
发展，共有53家商业银行发行了2165款理财产品，其中 40家中资银行发行了1780款产品，10家外资银行发行了385款产品。 今年上半年，银行理财业务呈现出以下几个特点：1．受人民币兑美元持续升值的影响，人民币理财产品市场占比不断增加，达到%，美元理财产品市场占比不断下降，为%，其它币种的理财产品合计占比与美元产品相当。 2．由于CPI居高不下、通胀压力加大、资本市场持续低迷，短期人民币理财产品受投资者青睐，6个月期以内产品市场占比%，成为市场主流产品，尤其是稳健型的短期银行理财产品受到投资者的热烈追捧。3．信贷资产类理财产品不断升温，产品发行数与市场占比持续上升；而由于A股市场 大幅调整，新股申购类理财产品在短暂延续了去年的辉煌 之后出现大幅萎缩，到5、6月份几近消失。理财产品遭遇资本市场风险，在指责声中艰难前行；结构型理财产品 经历了年初的零收益事件之后，在第二季度逐步走出阴影。 二、我国商业银行个人理财业务发展存在的问题 虽然国内银行个人理财业务近年来有了长足发展，但 是与国外银行理财业务相比，无论从规模上还是从内容上 都差距甚远，存在不少问题。 理财产品雷同，产品设计管理机制不健全
2021年度大学生个人理财工 作计划(新版) Frequent work plans can improve personal work ability, management level, find problems, analyze problems and solve problems more quickly. ( 工作计划) 部门：_______________________ 姓名：_______________________ 日期：_______________________ 本文档文字可以自由修改
2021年度大学生个人理财工作计划(新版)导语：工作计划是我们完成工作任务的重要保障，制订工作计划不光是为了很 好地完成工作，其实经常制订工作计划可以更快地提高个人工作能力、管理水平、发现问题、分析问题与解决问题的能力。 现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民币左右，如果您是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。 如果您是单身一人，月收入在XX人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢? 个人理财步骤1.收入要按比例分配 生活费占收入30%-40%，首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收
入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。 储蓄占收入10%-20%其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%-20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、cd或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。 而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声"拜拜"。 活动资金占收入30%-40%，剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。最关键的是，即使一发薪水就
大学生理财观念调查报告本次调查问卷共发出100份，在学校共挑选十个系院进行调查，分别是：商学系、国际教育学院、文法学院、生化学院、外语系、计算机系、土木系、国医学院、建筑系、电子系。共收回调查问卷99份，其中有效问卷95份，不合格问卷4份。 1. 家长支付生活费的周期是：( ) A.每学期支付 B.按月支付 C.按年支付 D.按需要支付 调查显示，家长按学期支付生活费占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%。这说明大多数学生是有一定的资金自己支配的。 2. 你平均每月的可支配收入（家长打款＋兼职收入＋奖学金）是：( ) A.500元以下 B.500-700元 C.700-1000元 根据调查结果，每月可支配收入在500元以下的占到39%，500-700元的占到41%，700-1000元的占到20%。这说明，所调查的同学大多数的可支配资金都不高，差距并不很明显。 3．除生活费外，你一般会把钱花费在那些领域？（可多选）( ) A服饰 B.化妆品 C.电子产品 D.交友应酬 E.运动用品 F.营养保健品 G.通讯费用 H.旅游费用
在除了支出必要的生活费之外，服饰、通讯费、交友应酬占到了将近80%。 4．你觉得维持每月生活必需，至少需要多少钱？( ) A.200-300元 B.300-400元 C.400-600元 D.600-800元 E.800元以上 5. 你一般如何处理节余的钱？( ) A.无节余 B.存在银行生息，必要时使用 C.股票投资 D.投资做小本买卖 E.基金，保险及其他金融产品投资 F.其他___________________ 6. 你对生活费的支出是否有计划？( ) A.有计划 B.没有计划
个人理财课程教案 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】
《个人理财》课程教案 财经学院杨举华 一、课程定位 本课程是高职高专院校金融类相关专业学生职业能力形成的主干课程，是培养学生职业能力的重要环节。本课程的教学任务是通过讲授现行个人理财的基本知识和理财活动内容，让学生掌握个人理财的基本知识。 本课程具有理论性、实务性强，发展变化快的特点，在教学中要根据学生特点的要求安排教学内容，对基础知识、基本理论和基本法规的阐述力求准确，对教学内容的深度与广度要掌握适当，对发展变化的实务与理论既要把握其先进性，又要考虑其稳定性，在教学中要始终坚持理论联系实际的原则。通过本课程的教学，应使学生掌握一个金融工作者必备的基础会计知识和实际操作技能。 金融专业的学生，对个人理财活动的内容均应系统学习，而且要掌握各个理财产品的基础知识和理财实务操作。 二、课程总目标 1.知识目标： 通过本课程的教学，应掌握以下内容： (1)通过本课程的学习，使学生掌握理财活动的基本概念。 (2)掌握各种理财产品的内容和理财实务操作。 2.技能目标： （1）掌握证券、保险、银行、房地产等各理财投资产品的内容。 （2）掌握理财工作的实践操作方法和基本操作技能。
3.素质目标： （1）培养学生自觉维护国家利益、社会利益、集体利益的职业意识； （2）培养学生认真、细致、严谨的工作作风和敬业精神，形成狼嚎的职业习惯； （3）使学生具有求实创新的意识； （4）培养学生遵纪守法的思想观念和廉洁自律的品格，加强学生的职业道德意识，全面提高学生的自身素质。 根据本课程特点，教学内容总体设计（具体见下表）。本课程安排在大学二年级年级上期开设，一周4学时，一学期完成。
个人理财实训分析报告 个人理财规划建议书 专业：投资与理财 年级:07级（２)班 姓名:李婕 学号:20072０６２41 个人理财建议书 1.家庭基本情况 丁先生一家的年收入在郑州地区属于较高水平并且稳定，丁先生是大学教师，靠工资和代课费获取收入；丁太太是某国营大厂的职工，虽然单位收益一般，但收入也稳定。其家庭背景概览如下: 2．客户理财目标 丁先生家庭的理财规划目标主要有: （1）丁先生家庭的收入比较稳定,并且丁先生夫妇有缴纳社保.但丁夫妇还需要增加投资方式，提高资产增值能力,才能充分保障自己未来的生活和孩子的教育资金来源。 （2）丁先生夫妇盘算3年内换大房子，届时房价会上涨；在明年还想买一辆汽车,提高家庭的生活环境和生活质量，为以后的退休生活做准备，身故后，房产由孩子继承。 （3）丁先生夫妇对孩子寄予很大的期望,想要给孩子好的教育。他们希望小孩大学毕业后能够去英国攻读硕士学位,得到更多的知识阅历.因此丁先生夫妇希望通过理财规划实现为小孩提供好的高等教育的愿望。 （4）丁先生夫妇希望自己能够按时退休，退休后不需要小孩的资助，并能过上平淡快乐的生活。 ３.财务状况分析
（１)根据两人税后收入和进一步的沟通,我们大体得知丁先生一家2０05年的家庭收入支出情况： 表１：丁先生家庭20０5收入支出明细（单位：元) 由上表可得,丁先生一家在郑州属于较高收入家庭，其收入来源稳定,五年前也开始缴纳社保。但２0０５年，丁先生夫妇的收入来源都来自工资和奖金收入,在投资方面很不理想。建议丁先生了解自身的投资目标和风险投资能力,优化投资组合,务求平衡风险的同时达到理想收益。 （２)丁先生家庭的资产负债情况: 表２: 2005年丁先生的家庭资产负债表（单位:元） 就目前资产的数据统计看来，目前资产结构相当充裕,负债只占净资产比例较小。流动性过分充裕，定期,活期存款和现金占资产比例过重,造成投资利用率不高。可以考虑调整投资组合,保证流动性的同时,提高资金利用率的有效性。（3）丁先生家庭的财务测试： 表3：当前财务指标测试
大学生个人理财策划书 三．活动目的： 1. 活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。 2. 加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。 四．活动时间：待定 五．活动地点：待定 六．活动对象：全校学生 七．活动主办方: ××社团 八．参赛资格： 在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。 九．活动安排： 活动前期： 1.海报宣传： 做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。 2.网络宣传： 景时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，
以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。 3.传单宣传： 到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。 4.活动报名： 1. 报名时间及地点：XXXXXX 2.理财规划大赛时间：XXXXXXX 3. 赛前讲座： X月XX日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。 活动中期： 比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%. 初赛阶段： 一．初赛题目： 每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成
个人职业生涯理财规划报告 一、前言 职业生涯理财规划是每一位大学生走向社会，面临工作的一个重要前提，也是大学生的一门必修课程，因为良好的规划是胸有成竹做事的保障，理性分析自己专业未来的发展趋势，总结自身优势和不足是至关重要的。人生之路说长也长，因为这是你一生意义的诠释；人生之路说短也短，因为你度过的每一天都是你的人生。每个人都在计划自己的人生，都在实现自己的梦想，中国人常说，尽人事，听天命，但对于我们可以控制的，理当全力以赴，因为我是掌控着，是操纵者；对于不可控制的，我们应当养成坦然接受的胸怀和气度。要抱着一种信念，那就是不做则已，要做就要做好合理安排消费，规划目前花销，减少不必要的现金流出。通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障。 二、个人职业生涯规划 （一）职业分析 通常雇主们在吸收应届生时，要考量素质能力、在金融业发展的潜力以及对商业的敏感度。更为具体的是硬件指标，就是看毕业生是否毕业于好的学校、是否专业对口、在校学术成绩是否优异、是否有良好的做公开演讲的表达能力、是否具备良好的社交技巧和沟通能力。这其中，最后两项被视为“软性技能”的条件现在是越来越被看重了。因为最终，金融人士不单单只是讲究专业性，工作的顺利开展更加依托于能快速解决问题的沟通力以及宽广的社交人际网络。以下是我对整个行业以及个人职业的分析： 1、家庭环境分析 来自农村，没有良好的家庭背景；父母和亲人们对自己的期望很大，压力很大，这对自己的职业生涯是一种鞭策；但是父母对自己的未来职业生涯干涉不多，让我再选择职业的时候没有太多后顾之忧。 2、学校环境分析 本人是三本院校金融学专业，对于三本的学生相对的竞争力不足，由于学校的师资力量有限，相对于专业学习的根基不是很丰富。但学院的对于学生的时间能力发展教育很大，所以总的来说能力还是有的。
《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
Screen and evaluate the results within a certain period, analyze the deficiencies, learn from them and form Countermeasures. 姓名：___________________ 单位：___________________ 时间：___________________ 个人理财实习报告
编号：FS-DY-12770 个人理财实习报告 XX年3月至5月两个月期间，我在广州曼杰顿企业集团曼杰顿投资咨询有限理财顾问岗位实习。这是第一次正式与社会接并轨踏上工作岗位，开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下班，上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事。我们的肩上开始扛着民事责任，凡事得谨慎小心，否则随时可能要为一个小小的错误承担严重的后果付出巨大的代价，再也不是一句对不起和一纸道歉书所能解决。 “天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用，所
干的只是一些无关重要的杂活，自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时，会有来自各方面的压力，老板的眼色同事的嘲讽。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。 自学能力 “在大学里学的不是知识，而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外，课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少，当然这只是针对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问（或称操盘手），平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化，查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况，在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势，最后找准时机，选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放，有英语专业的，有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会，
个 人 理 财 规 划 班级：P14投资与理财学号：xxxxxx 姓名：xxx
一、基本情况 xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。 一、理财目标 1.制定合理的组合方案，提高投资收益率； 2.通过购买保险提高风险承受能力；； 3.4年内，买一个单身公寓，80平米左右； 4.5年后，买一辆价值10万元左右的车子； 三、风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强； 从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。 四、理财假设 股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%
五、理财方案 1、投资规划 (1)购房规划 从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。 （2）应急备用金 按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。 鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障 五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 （4）资产投资 根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。 （5）买车计划 计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。
个人投资理财报告 姓名：__ _______ 学号：_________ 专业: ___ ________ 本人签名：___________ 授课时间： 2012 —2013学年第二学期
基金个人理财业务研究报告 目录 一、引言-----------------------------------------------------------------------2 二、基金的基础面和技术面分析---------------------------------------------------3 （一）基金的定义-----------------------------------------------------3 （二）基金的分类-----------------------------------------------------3 （三）基金的行业特点-------------------------------------------------3 （四）基金的行业市场结构---------------------------------------------4 （五）基金的宏观环境-------------------------------------------------4 （六）基金的发展前景-------------------------------------------------6 （七）基金的优势和劣势-----------------------------------------------6 三、结论--------------------------------------------------------------------- 7 （一）、基金产品的购买时机------------------------------------------7 （二）、基金产品的购买注意事项--------------------------------------8 四、结束语--------------------------------------------------------------------9
《个人理财》课程标准 课程类别适用专业课程代码开设时间学时/ 学分必修课金融证券60 4 编制人制定日期修订日期审定组( 人) 审定日 期胡晋铭2014.06 2014.06 商务教研室 2014.06 一、课程概述 《个人理财》是金融证券专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意 识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的 投资实用型人才的目标。 二、课程设计思路 本课程是以高等职业学校金融证券专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对 一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。以实际工作任务为引领、以 业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容。通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养 学生初步具备投资理财的基本职业能力。融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结 合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。根据 行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容， 让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠 定良好的基础。 三、课程基本目标 学生通过对各类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互 换训练等实训，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财分析规划知识，能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、 投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。培养学生的 敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就
个人理财规划报告 小组成员: ×××(××级×××专业××班) ×××(××级×××专业××班) ×××(××级×××专业××班)
尊敬的刘女士， 您好！ 这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。 根据您的描述，我们认为，您正处于家庭的关键发展期，您对未来的选择将直接影响您未来家庭梦想的实现，在此我们将为您提供的适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。 根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下： ◆1、筹集儿子未来所需的教育基金约100万； ◆2、加快资金升值的速度； ◆3、规划自己的养老目标。 我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。
第一部分理财需求基本素材分析: 1、家庭成员基本资料 刘女士，31岁，某私营服装进出口外贸公司老板，健康状况良好家庭成员：儿子（滔滔，4岁，“中福汇”幼儿园就读，全托）父母亲（退休人员） 2、家庭资产负债状况表（单位：人民币元） 3、家庭每月收支状况表（单位：人民币元） 4、家庭年度性收支状况表（单位：人民币元）
5、保险 您购买了一份年保费为9200元分红险。 6、其余 您目前离异单身，育有一子，有母亲料理家务。 您有10万人民币活期存款，1万美元定期存款。您有两套住房：一套价值72万元，剩余30万元贷款没有还清，每月还贷3000元，用于自住；一套价值98万元，剩余68万元贷款还没还清，每月还款3900元，如今用于出租，每月租金2000元。另有的“宝来”轿车一辆价值18万，贷款余额8万元，每月还贷5000元。 您想积累100万元的流动资产作为儿子所需要的教育基金，加快资金升值的速度，并逐步规划自己的养老目标。 通过分析您的基本信息资料，我们认为您的情况是具有一定特殊性的。您拥有一份较为理想的事业，每月大致有12100元的结余，每年共有约20万的结余。您有一定的经济实力，具备承担一定风险的能力。 另一面，作为单身妈妈的您，虽然收入颇丰，但照顾好自己事业的同时，还需面对儿子教育、自己养老等一系列问题，仍然困难不小。如果不能做好家庭的财富安排，风险远远要大于普通的三口之家。 因此，我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。您应该对您今后的生活开支有细致的了解，并依靠现有形式多样的理财工具。我们认为就您目前的情况来看，您的理财规划应以使家庭生活稳定为中心，并逐步积累教育基金、养老基金等未来费用开支。我们将以资金的安全性为前提，以充分的流动性为保证，以稳健的赢利性为目的，来为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划。
摘要：大学生是消费最不理智的一个群体。目前大学生消费普遍存在不合理消费的现象，盲目、攀比、追潮、奢侈、浪费等不良消费时有发生，这些现象的发生，与大学生理财知识匮乏，无计划消费密切相关，所以加强对大学生的理财教育，培养健康合理的消费理念，势在必行。本文阐述了加强对大学生理财教育的必要性和财商教育的框架途径。 关键字: 大学生消费观理财教育财商教育 目录 引言 (4) 1.加强大学生理财教育的必要性 (5) 在大学生中推行财商教育的重要性 (5) 2.大学生个人财富管理现状 (6) 在校大学生消费特征及理财观念 (6) 在校大学生理财行为及分析 (7) 大学生个人理财的误区和改进思路 (8) 3.财商教育理论框架及实践模型研究 (9) 参考文献 (11) 传承传统重义轻利观念的大学教育，对学生的财富意识具有极大的压抑作用。改革开放以来，一部分人陷入拜金主义的泥潭，一部分人则保持着“饿死事小失节事大”的极端思想。调查的结果令人担忧，大学生财商整体水平较低。对大学生进行财商教育，是实现教育“使人更幸福地生活”目的之必然要求。一、改变观念，正确引导中国传统的思想观念向来就是重义轻利的，君子不言利。在大雅之堂谈论如何敛财的事情明显是很多教育者感到尴尬和难堪的。似乎一旦说到如何理财、如何聚财、如何创财，诸如此类的话题，会让教师们感到不自在。尽管改革开放已经三十余年，我国以经济建设为中心的基本国策早已深入人心。但是，在高等学府，学生接受的教育并没有完全摆脱传统观念的束缚。对于金钱的向往，总是内心冲动较多，而羞于言谈。甚至社会中也有这种看法，大学就是学习科学知识的，大学校园是相对纯洁的地方。之所以纯洁，就是因
大学生投资理财调查报告调查报告是为了揭示出本质，寻找出规律，总结出经验，本文为大家整理了大学生投资理财调查报告，仅供参考！篇一：大学生投资理财调查报告一、调研说明很多迹象表明其实大学生也非常想投资理财，为了减轻家庭负担，为了自己的需求，但是对于理财方面很多大学生都是抱着跃跃欲试的心情，而从来没有尝试过，而这份调查问卷就是为了了解大学生对投资理财的一种看法，了解如今的大学生喜欢哪种投资理财方式，以便于让投资理财工具更好的为大学生服务，现在大学生是一个不可忽视的消费群体，用好这个机会，创造出令消费者满意的投资理财工具，让大学生对投资理财产生兴趣。 二、调研思路此报告从以下几个方面分析和解释调查结果 1. 大学生了解哪些投资理财工具分析 2. 大学生对投资理财的看法分析3. 大学生有无投资理财分析 4. 大学生是否在学业期间进行投资理财分析 5. 对于投资理财最想得到什么进行分析 三、调查背景近年来，随着经济的高速发展，生活水平的不断提高，人们的可支配收入越来越高，为了让各加的合理化，投资理财行业迅速发展，这几年各种投资工具琳琅满目，但同时，大学这一主力军对投资理财却不是很重视，因此尽早养成投资理财观念提高大学生利用率，让更多大学生了解投资理财，对大学生的投资理财情况，开展可行性调查。 四、主要的研究结论 经过公众号调查问卷发现，大学生对投资理财很不了解，而且大
学生不知道怎样去投资理财，用什么样的工具投资理财，这说明了大学生理财意识薄弱，没有那种利用现有财富创造更多的财富的思想。 五、调研目的 1.了解如今大学生对投资理财的看法 2.对调查问卷反映出来的问题提出对应的建议 3.让大学生提起对投资理财的兴趣 六、调研内容 1.大学生是否进行过投资理财 2.大学生投资理财工具的认识 3.大学生进行投资理财最想得到是什么 4.大学生是否会在学业期间进行理财 七、调研范围 1.大学生对投资理财的了解程度 2.大学生对投资理财的期望 八、调研方法 1. 络调查 2. 访问法 3. 观察法 九、调研对象 1.微信好友（诸葛理财注册用户） 2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大学生）十、问卷题目设计思路此次调查问卷题目的设计思路是根据标题“大学生投资理财调查问
理财规划书 企管103班 组员：黄静 廖毅萍
一、家庭背景情况分析 （一）家庭基本信息 张先生46岁为某公司主管，月薪3万，年终奖10万；妻子吴某现年42岁是某公司财务主管，月薪8000元。该家庭有一20岁的儿子，2010年开始就读于本地的某所大学。该家庭2010年12月31日对资产负债状况进行清理的结果为：价值100万的住房一套和80万的郊区度假别墅一幢，一辆别克轿车，银行定期存款15万、活期5万，现金2万。家庭房产均为5年前购买，卖价分别为50万和30万，首付二成，其余进行10年期按揭，每月还款5800元；轿车为2年前购买，使用年限为10年，卖价为45万，每年花费1万元够买汽车保险，当前该车型市场价格降为40万。该家庭三年前投入20万资金进行股票投资，目前账户中的价值为15万；一年前购入10万的三年期国债，目前价值12万。张先生爱好字画收藏，陆续花费40万购买的名家字画当前市价已达到100万，打算长期收藏；妻子吴某的翡翠及钻石首饰的市价达到了30万元。夫妇俩人从2007年开始还每年购买中国人寿保险公司的意外医疗保险，每年交保费500元。另外，家庭每月的日常基本生活支出为4500元；儿子每年的学费与生活费支出为2万元。
（二）风险承受能力及分析 1、张先生的家庭处于成长期，张先生夫妻两个工作都比较稳定,而且基本不用再为养育儿子烦恼，及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力还是比较强的。 2、结余比率是72%，比例过高，可以适当的增加消费，提高生活品质。净资产相对较多，可以考虑一些投资项目。 3、通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于温和保守型投资者，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。
大学生在中国现今经济形势下如何进行个人理财 经济学院卢宁2010210101 美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义：“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。”对于我们大学生来讲个人理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们生活的各个地方。上了大学后，我们手里的钱多了起来，怎样利用有限的钱成了我们最关注的问题，这时我们就需要一件会贯穿我们一生的技能-----理财。 理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财就是对资金和负责资产的科学合理的运作。家蝇理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。但对于我们大学生来讲理财的核心就是四个字：开源节流。 理财的目的在于学会如何使用钱财，使个人和家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从此种意义上说，理财应该伴随人的一生，使每个人在开始获得收入和独立的支出的时候就应该开始学习理财，从而是自己的收入更完美，支出更合理，回报更丰厚。一般来说，大学时代是人生赚取第一桶金的时候，是理财的初步阶段，也是学习理财的黄金时期。在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必须的理财常识，往往可以受益终生。但大多数大学生理财能力薄弱，平常在家里要么是大手大脚习惯了，要么从不和钱打交道。因为理财教育的欠缺，很多人知道工作后的很长一段时间仍然缺乏独立的理财能力。 一、当代大学生理财方面存在的问题 1．资金来源基本上全部依靠家庭。很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差。据某大学团委的一份调查显示：79.8%的同学的生活费、学 费来源于父母，这强有力的说明了大多数的大学生不具备独立的经济 来源，必须依赖强大的经济后盾——父母来维持生活。 2．支出没有计划，主观随意性强。用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每个月的收支不能平衡，该结余的钱，不知 不觉的流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债过日， 甚至有的同学刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里 自己也不清楚。 3．资金结构安排不合理。学期开始时要么把钱全部以活期的形式存入银行，，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风险较高的金融产品， 不能很好地控制风险，行情不好往往会带较大的损失，以后的生活费 没着落。 二、当代大学生应建立的理财规划 1．充分的利用助学贷款。大学期间的学杂费、生活费是一笔不小的支出，如果财务状况较紧张，不妨去申请助学贷款。因为大学生贷款利 率比市场利率优惠，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养自己的独 立意识和责任意识。中国的助学贷款一般分为两种，一种是国家助学 贷款，对经济确实困难的学生，经学校和银行等部门的审批，政府给 予贴息贷款；另一种是商业性助学贷款，由家长提出申请，只要符合 银行的贷款条件，就可获得贷款。在一般人的眼里“助学贷款”发放
个人理财》课程整体设计 一、学习领域（典型工作任务）描述学习领域课程（典型工作任务）描述——教什么（学习任务）典型工作任务描述中隐藏着该职业重要的“隐性知识” 和技能，它与课程目标设计有直接的关系。只有了解典型工作任务的内涵及其工作过程以后，才可能确定课程的教学目标与内容。 学习领域描述的关键是：明确该典型工作任务的基本内容以及工作过程和方法是怎样的？有哪些要求？和哪些部门或个人有关？它的难点在哪里？怎么解决的？所依据的国家或职业标准有哪些？要使用哪些设备或工具？等等，从职业真实工作任务的角度初步回答“教什么”的问题。 主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。 二、课程目标设计 课程目标设计——教到什么程度课程目标是预期的课程结果，是学生学习本门课程后应达到的状态，包括在认知、动作技能和情感三个方面的要求。课程目标的描述主要有两个部分，一是学习本门课程后要达到的综合性要求，表明学完这门课程后学生要具备的所期望的隐性能力和经验。二是学完本门课程后， 学生具体学会了做什么，能够做什么，需要附上一些具体的、可观察、可测量的显性行为目标，这些行为目标反映了每个学习情境的总体要求。 《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。 1．知识目标： （1）掌握银行卡的基本知识 （2）掌握贷款方式和还款方式的基本知识 （3）熟悉国内高等教育体系和相关费用知识，掌握教育储蓄、教育贷款、教育信托和教育保险的基本知识（4）了解个人/ 家庭面临的主要风险，掌握人身保险、财产保险和责任保险的基本知识 （5）熟悉风险偏好基本知识，掌握股票、债券、基金、资金信托、外汇投资、证券交易的基本知识 （6）掌握社会保障制度、企业年金、商业养老保险制度的基本知识 （7）掌握《婚姻法》、《继承法》、《民法》等法律中与财产有关的法律规定 2．技能目标： (1)能够分析客户现金需求，制订现金规划方案 (2)能够制订住房消费方案、汽车消费方案和消费信贷方案 (3)能够分析客户教育需求并制订教育规划方案 (4)能够收集客户相关人身、财产信息，提供风险管理和保险规划方面的咨询服务