《个人风险管理与保险规真题》
考试时间：120分钟 考试总分：100分
遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、关于短期健康保险，下列描述中正确的是（ ）。（ ）
A.是保险期间为一年且含有保证续保条款的健康保险
B.是保险期间为一年以下且含有保证续保条款的健康保险
C.是保险期间为一年或一年以下且不含有保证续保条款的健康保险
D.是保险期间为二年或二年以下且不含有保证续保条款的健康保险
2、下列关于医疗费用保险中医疗费用分摊方式的叙述， 错误 的是（ ）。（ ）
A.不同风险的投保人可以根据各自状况选择免赔额的高低，以满足相应的保险需求
B.保险人对于超过免赔额的部分，一般按照约定的比例给予赔偿
C.不论被保险人在保险期限内一次还是多次患病，保险人仅对保单限额内的医疗费用给予补偿
D.止损条款是指当保险公司的赔款达到规定数额后，保险公司就不再承担赔偿损失的责任
3、郝小姐的医疗费用保险单的保险期限自 2005年 6 月 1 日起至 2006 年 5 月 31 日结 束，责任期限为 90 天。在 2006 年 4 月 1日郝小姐患病住院接受
姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________
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治疗，并于 2006 年 7 月 10 日出院，平均每日医疗费用为 100 元，假设其他条件都符合保险合同规定，则保险公司的赔付金额为（）。（）
A.6,000 元
B.6,100 元
C.9,000 元
D.10,100 元
4、在医疗费用保险中，基本医疗费用保险不承保下列哪一项费用？（）（）
A.住院医疗费用
B.手术医疗费用
C.门诊医疗费用
D.大额医疗费用
5、疾病给付保险的给付条件是（）。（）
A.约定的疾病发生，按投保金额给付
B.约定的疾病治疗费用发生，按实际医疗费用支出给付
C.约定的手术发生，按手术费用支出给付
D.约定的住院发生，按住院日补贴金额给付
6、某健康保险保单规定：“被保险人按时缴纳保费，便可续保至保单约定年龄；保险人不得拒绝续保，但保险人有权对同类保单变更费率。”该保单属于典型的（）。（）
A.可撤销保单
B.有条件续保保单
C.不可撤销保单
D.保证续保保单
7、在长期护理保险实践中，认定被保险人“生活无法自理”须符合保单有关规定。如果四个被保险人分别无法从事如下活动，被认定为“生活无法自理”的是（）。（）
A.吃饭、看报、交流
B.吃饭、移动、服药
C.穿衣、看报、做饭
D.看报、移动、做饭
8、以下关于个人健康保险的常见条款，叙述正确的是（）。（）
A.体检条款是指在投保时，保险人可以要求被保险人进行体格检查，以便决定是否承保
B.既存疾病条款中的既往症是指在保单签发前一定时间内已经存在，在投保单中披露的伤残或疾病
C.职业变更条款中规定，当被保险人职业转换后的风险提高时，保险人将在不改变费率的情况下，降低保险金额
D.重大疾病保险的等待期适用于每一个保单年度，续保年度也不例外
9、关于年金保险的特征，下列陈述中错误的是（）。（）
A.年金保险为被保险人提供经济收入保障，可以防范因生命不确定性而引致的财务风险
B.年金保险的风险汇聚和风险分担机理和寿险产品是一样的
C.虽然年金保险和寿险使用的生命表是相同的，但死亡率变化对其产生的影响和寿险是不同的
D.身体健康的人更倾向“逆选择”年金保险
10、按年金缴费方式分类，年金保险可分为（）。（）
A.即期年金和延期年金
B.趸缴年金和期缴年金
C.终身年金和定期年金
D.定额年金和变额年金
11、年金保险中，相邻两次定期给付的时间间隔是指（）。（）
A.累积期间
B.年金期间
C.给付期间
D.支取期间
12、有一份延期且金额保底的终身年金，约定自被保险人满 60 岁开始支付；若保险公司支付的年金总和已经达到约定保底金额，被保险人仍生存，那么保险公司将（）。（）
A.继续给付年金直到被保险人死亡，且每年年金给付金额不变
B.继续给付年金直到被保险人死亡，但每年年金给付金额下降
C.继续给付年金直到被保险人死亡，且每年年金给付金额上升
D.停止给付年金
13、关于联合及最后生存年金，下列说法错误的是（）。（）
A.有两个或两个以上的年金领取人
B.一个年金领取人死亡后，年金给付额是否改变依合同约定
C.联合及最后生存年金比联合生存年金保费低
D.年金给付至最后一个年金领取人死亡为止
14、在其他条件相同情况下，下列关于年金产品价格的说法中，正确的有（）。①.期间保底终身年金比纯粹终身年金价格高②.期间保底终身年金比金额保底终身年金价格高③.延期年金比即期年金价格低④.纯粹终身年金比金额保底终身年金价格高（）
A.①、②
B.①、③
C.②、③
D.③、④
15、山姆提出虽然目前收入较高，但是担心年老退休后的生活费用问题，鉴于此，金融理财师建议山姆最适宜购买以下哪一个险种？（）（）
A.延期终身年金
B.投资连结保险
C.高保额的定期寿险
D.分红型终身寿险
16、山姆考虑到由于没有子女，一旦身故后房产没有继承人来继承，因此提出能否用房屋养老，金融理财师向山姆建议购买的保险产品是（）。（）
A.住房抵押年金
B.反向抵押年金
C.固定给付年金
D.定期确定年金
17、全税优个人年金计划能够实现的税收优惠是（）。①.个人收入全部用于购买全税优个人年金计划时，可以实现免交全部的所得税②.缴纳的保费在规定限额内可以抵扣当年的个人总收入，递延到年金领取时缴纳所得税③.投资收益可以递延到年金领取时缴纳所得税④.获得的投资收益可以免缴所得税
（）
A.①、③
B.②、③
C.②、④
D.①、④
18、某企业计划为自己的员工购买团体人寿保险和团体医疗保险，保险公司提供 A 产品和 B 产品。由于该企业的服务特点及人员结构比较复杂，因此该企业提出修改保险合同，则下列描述正确的是（）。（）
A.由于寿险合同是格式条款，因此不能修改合同
B.保险合同可以修改，但只能在A 产品和B 产品条款的基础上做小的调整
C.团体合同设计的灵活性某种程度上依赖于该企业的规模
D.团体合同的设计具有极大的灵活性，没有任何约束
19、在团体保险业务中，团体寿险的被保险人能够得到的保额通常是由某一体系自动确定的，员工不能自由选择。这样做的主要目的是（）。（）A.简化投保程序 B.简化理赔程序 C.减少逆向选择 D.确保员工福利均等
20、关于团体保险的特征，下列陈述中错误的是（）。（）
A.在团体保险中，一般不需要提供被保险人的可保性证明
B.团体保险的投保人和被保险人一般不是同一人
C.团体保险一般采取固定条款格式，以统一给付标准
D.团体保险的保费一般会根据经验费率确定
21、在团体保险业务中，对于投保团体寿险的团体而言，其投保金额的自动决定是指（）。（）
A.由员工自主决定投保金额
B.合格员工的团体寿险保额由寿险公司团险业务的某一体系确定
C.事前确定全体被保险人的投保总额
D.根据团体内单个被保险人的实际年龄自动决定
22、团体人寿保险的初年度保险费率通常在基本费率的基础上，考虑若干影响成本的因素加以调整而求得。下列叙述错误的是（）。（）
A.对于投保团体人寿保险，职业危险程度较高的团体应增加一定保费
B.根据团体的规模大小，保险公司往往给予不同的折扣率，规模越大，折扣率越高
C.对于规模较大的团体，由于风险的稳定性较好，保险公司往往附加较多的安全系数
D.对于规模较大的团体，平均费用率可以降低
23、表定费率法是在不考虑特定团体先验赔付经历的情况下，确定团体保险费率的一种方法，保险公司通常利用它确定（）。①.新投保团体的首期保费②.小团体的首期保费③.小团体的续期保费④.大团体的续期保费（）
A.②、③
B.①、②、③
C.①、④
D.①、②、③、④
24、下列关于团体保险的销售，叙述错误的是（）。（）
A.相对于个人保险代理人而言，对团体保险业务人员的专业知识要求更高
B.团体保险的佣金制度和个人保险的佣金制度相同
C.团体保险合同可以理解为带有对等性质的合同
D.团体保险多采用多方议价或竞标的方式，价格成为保险人主要的竞争工具之一
25、团体保险的投保人在退保时，保险公司应要求投保人提供有效证明，以表明下列哪一种人知悉退保事宜？（）（）
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
26、下列关于团体核保的要素，叙述错误的是（）。（）
A.对于团体健康险而言，女性在年轻时往往比男性有着更高的患病率
B.在可以附加配偶、子女的团体保险中，一般来说，配偶、子女的附加比例达到75%以上，团体的风险就是核保可以接受的
C.在非醵金制下，通常要求 75%以上具有参加资格的员工参加，对于大型团体，这一比率可以比 75%稍低
D.受地区经济发展水平和物价两方面的影响，团体保险的医疗服务会具有明显的地区特征
27、以下对于寿险产品的定价的描述，错误的是（）。（）
A.分红险的定价假设与无分红的险种相比更趋保守
B.人寿保险的定价主要依据于死亡率、预定利率、费用率
C.利率敏感型险种在定价时，通常会依据货币当局公布的基准利率来确定预定利率
D.对于同一类险种，死亡率假设也会有所不同
28、已知 30 岁的生存人数是 2,030 人，31 岁的生存人数是 2,024 人， 32 岁的生存人数是 2,017 人， 33 岁的生存人数是 2,008 人，则 30 岁的人在 32岁那年死亡的概率是（）。（）
A.0.004462
B.0.004466
C.0.004433
D.0.004482
29、下表是某生命表的一部分，并已知 45 岁的生存人数为 l45=10,000，则死亡概率为（）。[20191122151002.png]（）
A.0.0172
B.0.0173
C.0.0197
D.0.0198
30、下列关于寿险公司利率假设的描述，正确的是（）。（）
A.只受保险公司投资收益水平的约束
B.既受保险公司投资收益水平的约束，也
受市场投资收益率、债券及股票市场的影响 C.既不受保险公司投资收益水平的约束，也不受市场投资收益率、债券及股票市场的影响D.只受市场投资收益率、债券及股票市场的影响
31、下面对人寿保险费率厘定三要素的说法，正确的是（）。（）
A.费用率和利率是保险公司能控制的因素，而死亡率是最难以控制的
B.费用率
和死亡率是保险公司最难控制的因素，而利率是可以控制的 C.利率假设在整个保险期间可以不同 D.影响定价假设的因素主要分为 3 类，即经济和社会环境、公司的特点、市场的特点
32、寿险业务的核保费用一般表现为（）。（）
A.固定费用
B.变动费用
C.半变动费用
D.保费的一个比例
33、某人30 岁购买人寿保险，可选择的产品有20 年期两全保险和终身寿险。在保额为100 万元的同等条件下，用P 表示两全保险的趸交纯保费，G 表示终身寿险的趸交纯保费，则P和G 的关系为（）。（）
A.P 大于 G
B.P 小于 G
C.P等于 G
D.无法比较
34、关于寿险公司的盈余管理，下列描述中错误的是（）。（）
A.保单选择权一定程度上受利率的影响，进而影响寿险公司的现金流
B.寿险公
司能够通过核保有效控制死亡风险 C.由于寿险投保人群的相对分散，一般寿险公司不用通过再保险安排减少赔款波动 D.由于保险产品前几年的费用分摊比例较高，其前几年的盈余往往是负值
35、下列关于投资连结保险的描述，正确的是（）。①.该产品可以没有保险责任②.该产品没有保证的保险给付③.该产品没有保证的投资收益④.该产品没有保证的现金价值⑤.该产品没有退保费用（）
A.①、②、③、④、⑤
B.②、③、④
C.②、④、⑤
D.③、④
36、在投资连结保险的给付方式 B 中，保持不变的是（）。（）
A.保险给付额
B.风险保额
C.投资账户价值
D.年缴保费
37、根据《个人分红保险精算规定》，关于分红保险，下列说法正确的是（）。（）
A.每年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年盈余的 70%
B.每年度向保单持有人实际分配盈余的比例大于或等于当年可分配盈余的 70%
C.红利只体现在保险给付中，而不体现在现金价值中
D.利用红利增加的保额是随保单年度递减的
38、根据《万能寿险精算规定》，保险公司对万能账户进行管理和利率结算时，其结算利率（）。（）
A.不得低于最低保证利率，但可以高于单独账户的实际投资收益率
B.不得低于最低保证利率，但可以低于实际投资收益率
C.不得高于单独账户的实际投资收益率，但可以低于最低保证利率
D.按实际收益率结算，其条件是当实际收益率低于最低保证利率时
39、在核保的体检规则中，年龄越大，体检项目越（）；风险保额越大，体检项目越（）。（）
A.多；少
B.少；多
C.多；多
D.少；少
40、如果采用收入比例法来衡量寿险的购买能力，年收入保费比例 2 万元以
下（含 2 万元）的部分 10% 2 万元以上至 5万元的部分 15% 5 万元以上的部分 20% 已知比例为：某家庭年收入 15 万元，则该家庭可用于购买寿险的费用支出上限为（）。（）
A.3 万元
B.2.65 万元
C.2.55 万元
D.1.5万元
41、张某于 2005 年 5月购买终身寿险，保额 50 万元，在受益人栏目中只写
着王某（妻子）和张一（儿子），没有其它信息。 2007 年张某与王某离婚并与钱某结婚，儿子张一归张某抚养。 2008年 3 月张某因意外死亡，则保险
公司对于死亡保险金正确的处理方法是（）。（）
A.王某和张一各 25万元
B.钱某和张一各 25 万元
C.王某 50 万元
D.张一 50 万元
42、2005年 3 月，刘女士在整理家庭物品时意外地发现一份丈夫的定期寿险
保险单，保额为 5 万元，受益人为妻子，保险期间自 1995 年 6月 1 日至2000 年 5 月 31 日。而丈夫在 2000年 4 月发生的一次交通事故中死亡，请问下列说法正确的是（）。（）
A.刘女士可以向保险公司申领保险金，保险公司应予理赔
B.保险公司已无法做
事故调查，因此可以拒绝理赔 C.保单已超出保险索赔时效，因此保险公司可以拒绝理赔 D.刘女士可以自知晓（发现）此保单起 2 年内向保险公司索赔
43、当保险人收到赔偿请求或者给付保险金的请求及有关证明、资料之日起，
于六十天内仍不能确定赔偿或者给付保险金的数额的，正确的处理方式是（）。（）
A.根据相关的法律确定数额并予以支付
B.根据已有证明和资料可以确定的最低
数额先予支付 C.根据中介机构的评估结果予以支付 D.根据与投保人或被保险人之间的协议数额先予支付
44、根据《保险法》的规定，如果投保人（被保险人）在保单的受益人栏目中写了两个人的名字，没有任何说明，则被保险人死亡后，保险金的给付应该是（）。（）
A.按受益人的顺序
B.受益人进行协商
C.等额受益
D.由于受益人有争议，支付给被保险人的法定继承人
45、关于保险个人代理人的描述，错误的是（）。（）
A.受保险公司委托，为客户提供销售服务的中介人
B.可以销售多家公司的产品
C.服从保险公司的业务管理与指导
D.法律上代表保险公司
46、根据我国《保险法》的规定，人寿保险公司的资金不得从事以下哪一种投资行为？（）（）
A.购买某高科技企业的股票
B.设立一个百货公司
C.通过 IPO 成为某药品公司的股东
D.购买高等级的中央企业债券
47、就一般意义而言，保险市场的参与者包括（）。（）
A.供给者、需求者
B.供给者、需求者、管理者
C.供给者、需求者、中介人
D.供给者、需求者、中介人、管理者
48、保险监管部门对保险公司的下列哪种宣传行为要进行干预？（）（）
A.宣称本公司产品设计理念最“人性化”
B.将产品价值按假设分红利率做展示
C.宣称某产品适应白领阶层的需要
D.宣称投资连结产品有保底利率和风险
49、该公司经营的下列业务类型中，需要报保监会审批的产品是（）。
（）
A.交强险
B.企业财产保险
C.意外伤害保险
D.短期健康保险
50、假设该公司每年净自留保费为年保费收入的 70%，根据最低偿付能力计算方法： a) 净自留保费 1 亿元以下部分× 18%+1 亿元以上部分×
16%=3,112 万元 b) 最近 3年平均赔付金额 7,000 万元以下的 26%+7,000
万元以上部分的 23%=2,740万元则该公司 2009年末的最低偿付能力额度为（）。（）
A.3,112 万元
B.2,740 万元
C.5,852 万元
D.372万元
51、2009 年末，该公司的偿付能力充足率为（）。（）
A.32%
B.64%
C.34%
D.73%
52、根据该公司的偿付能力充足率指标，监管部门可以对其采取的监管措施包括（）。①.限制商业性广告②.责令拍卖不良资产③.责令转让保险业务④.
停止开展新业务⑤.接管（）
A.①
B.②、③、④
C.①、②、③、④
D.①、②、③、④、⑤
53、为了提高偿付能力，该公司在2009 年末调整了投资策略，根据监管规定，该公司可以进行的投资包括（）。①.购买中央企业债券②.直接投资资本市
场③.直接投资基础设施项目④.投资商业银行股权（）
A.③、④
B.①、②、④
C.①、②、③
D.①、②、③、④
54、假设客户无财务预算约束，下列保险规划行为中违反金融理财规划要求
的是（）。（）
A.规划中的人身意外险总保额超过分析得出的保险保障需求
B.规划中的寿险总
保额低于遗属需求法分析得出的遗属终身需求 C.客户去世时遗属的终身需求比现金需求更重要 D.重疾保险保额超过寿险保额
55、下列哪些因素会促使人们选择人寿保险？（）①.意外身故的可能②.民事侵权责任风险③.家庭债务风险④.遗产与继承中的不确定性（）
A.①、③
B.③、④
C.①、②、④
D.①、③、④
56、金融理财师在为客户分析保险需求时，要以突发多种意外事件为假设前提。一般最常用的分析方法是（）。（）
A.现金流量分析
B.贴现参数分析
C.资产变现能力分析
D.家庭负债余额分析
57、为解决合伙企业的股权回购问题，两个合伙人通常会购买（）。（）
A.第一生命寿险
B.最后生存者寿险
C.两全寿险
D.分红寿险
58、关于利用免征额作遗产规划，以下说法正确的是（）。①.单一遗嘱方式下，可享受一次遗产免征额②.单一遗嘱方式下，所有遗产直接留给子女③.双
重安排遗嘱方式下，可享受两次遗产免征额④.双重安排遗嘱方式下，所有遗产全部留给配偶（）
A.①、②
B.①、③
C.③、④
D.②、④
59、某名牌高校应届毕业生李海龙来自农村，在校期间品学兼优，毕业时如愿
留在大城市，有了一份不错的工作。小李是个孝顺的孩子，想到母亲含辛茹苦供他读大学十分不易，拿到第一个月工资时，就决定通过买保险，给母亲一份保障，以报答养育之恩。请金融理财师帮助小李做出最佳的选择，以实现他的愿望：（）①.为母亲投保意外险，愿母亲平平安安。②.为母亲投保终身寿险，使母亲得到终身的保障。③.为自己投保定期寿险，母亲为受益人。④.为自己
投保含有可转换条款（五年后可转换）的定期寿险，五年后完成转换，母亲为受益人。（）
A.①、②
B.②、④
C.②、③
D.③、④
60、对于有较高保险保障需求的客户，金融理财师应尽可能推荐保险公司专门推出的“高额保单”，这是因为（）。（）
A.“高额保单”提供更多的保障项目
B.“高额保单”的投资收益率较高
C.“高额保单”的保费较低
D.“高额保单”的费率较低
61、据张鲁介绍，买了该保险可以一劳永逸，即今后不必再缴保费，事实上张鲁的介绍是基于（）。（）
A.保险公司的年平均保证结算利率达到 8%
B.保险公司的年实际投资回报率达到 8%
C.保险公司的年平均实际结算利率达到 8%
D.金融市场上的无风险回报率年平均 8%
62、张鲁向路聪介绍产品时所作的描述，哪一项是客观的？（）（）
A.此万能寿险是一个纯保障寿险产品
B.保单内的年度费用扣除是保险公司必须收取的
C.计划书显示的有关利益是保单保证的
D.只要不退保，保单一定终身有效
63、路聪对计划书中所列的“风险扣费”一项不甚了解，请协助张鲁，向路聪做出正确的解释（）。（）
A.风险扣费是保险人承担死亡风险保障应收取的保险费
B.风险扣费是保险人承担账户投资风险应收取的保险费
C.风险扣费是保险人承担投保人退保风险应收取的保险费
D.风险扣费是保险人承担偿付能力不足风险应收取的保险费
64、如果路聪在投保后的第 4年的年内意外身故，保单受益人至少可以得到的给付保险金数额为（）。（）
A.200,000 元
B.213,318 元
C.215,673 元
D.215,761 元
65、根据以上给出的企业员工保险信息，以下对该企业员工的保险方案评价正确的是（）。①.没有针对健康风险安排保障，从这个意义而言，健康风险保障为零②.高管的意外险保额太高，与普通员工的意外险保额相差甚远，违反了法律规定③.员工工作之外的人身风险没有保障，因为人身意外险只承保工作期间的意外伤害④.该方案如果是以团体保险形式来安排的，还可将保障范围扩展到高管的家属（）
A.②、③
B.①、③
C.①、④
D.②、④
66、金融理财师应该为陈明、钱壮推荐下列哪项综合风险应对方案？（）（）
A.陈明和钱壮的家庭应各自购买人寿保险 200 万元，同时报社为陈、钱二人每人增加 100 万元的人身意外保险
B.陈明和钱壮互相为对方购买人寿保险，其中陈明保额 300 万元，钱壮保额 200万元，互为对方保险的受益人，保险金给付用于收购对方的报社权益
C.报社为陈明和钱壮各购买人寿保险 150 万元，以报社作为受益人，一旦某一所有人不幸去世，可将保险金给付用于回购企业权益
D.陈明和钱壮各自购买人寿险 200 万元；修改报社章程，约定每个所有人去世后，其家属将有权从报社获得 300 万元，作为去世一方的股权回购的补偿
67、金融理财师在 67 题中所建议投保的人寿保险，应该只能是（）。
（）
A.定期寿险
B.两全定期寿险
C.分红寿险
D.万能寿险
68、在陈明和钱壮接受了金融理财师的上述保险建议方案，并办理了投保手续后，一旦陈明去世，（）。（）
A.妻子依法继承陈明在报社的权益，成为股东之一
B.妻子不能继承陈明在企业中的权益，因为这是投保人寿保险的前提条件
C.作为陈明的继承人，妻子可获得寿险公司直接支付给她的死亡保险金
D.作为陈明的继承人，妻子有权直接从报社获得 300 万元
69、在没有任何风险预案的情况下，若陈明去世，其家庭可能因以下哪些原因产生财务危机？（）①.钱壮可以拒绝陈明的妻子继承报社权益②.没有了陈明的报社必然走向倒闭③.报社一旦倒闭，陈明的妻子最多只能得到 150 万元的清偿所得④.家庭可能失去所有收入来源⑤.陈妻可能无力偿还家庭债务（）
A.①、③、④、⑤
B.③、④
C.②、⑤
D.③、⑤
70、根据前面给出的陈明家庭基本信息，分析评估陈家的风险敞口，指出以下能够最直接地针对陈明家庭风险提供保障的保险建议是（）。（）A.以陈明为被保险人，投保金额为 30 万元的投资连结保险 B.以陈明为被保险人，投保金额为 50万元的重疾保险，和 20 年期保额 100 万元的定期寿险 C.以陈妻为被保险人，投保金额为 100 万元的终身寿险 D.以两个女儿为被保险人，分别投保带有给付高等教育金、深造金、婚嫁金、发展金和养老金条件的少儿两全保险
71、张风家庭的净资产是（）。（）
A.76.2 万元
B.81.2 万元
C.85.9 万元
D.90.9 万元
72、按照寿险保障需求估算，假定张风不希望自己不幸遇到保险事故时留下任何债务，同时希望能够实现有关目标并继续孝敬长辈，并保证遗属在未来 15 年的生活，那么，张风所需要增加的寿险保障金额约为（）。(答案取最近似值）（）
A.256 万元
B.232 万元
C.216 万元
D.192万元
73、从现金需求角度看，不考虑家庭当年的收入和生活费用，刘菲需要增加的寿险保障金额约为（）。(答案取近似值 )（）
A.0 元
B.10 万元
C.16万元
D.45万元
74、下列人寿或健康保险中不该或不能向张风家庭推荐的是（）。①.张风保额 10 万元的重大疾病保险②.刘菲保额 5 万元的普通医疗保险③.孩子每年给付 4 万元的子女教育金保险④.日给付额 300 元的住院补贴保险（）A.② B.②、③ C.①、④ D.②、④
《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元 13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D
《个人理财》三次作业答案参考 《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。（X ） 2、消费信贷以消费性需求为目的。（√） 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。（X ） 4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（√） 5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。（√） 6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（X ） 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。（X ） 8、股票和债券的发行主体是相同的。（X ） 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。 A、开放式基金 B、封闭式基金
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
理财规划报告书 客户：范先生 金融理财师：XX 时间：2019年10月29日
理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、王先生家庭背景资料 三、王先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表（年度） 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一）家庭保险规划 二）孩子教育金规划 三）闲置房产规划
四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 武汉中层管理干部王先生的理财报告，首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析，结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划，并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，以家庭年收入的百分之十作为预算，确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障； 二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择；
三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化，将客户资产合理配置优化。 理财建议：1）合理配置相应的保障，为家庭提供全方位的保障需求； 2）为小孩子未来教育提前做好储备与规划； 3）通过合理配置客户资产，大大提高家庭收益。 王先生家庭理财规划报告书 一、范先生家庭背景资料 家庭成员明细表 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） （王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工，每月都有固定的退休工资以及原有积蓄，并且有着非常丰富的业余老年生活，目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任，只是偶尔前往陪伴） 二、范先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表
单选题： 1． 在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年 2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education） B．考试（Examination） C．从业经验（Experience） D．认真（Earnest） 3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。 A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。 A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费 5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。 A．60%
B．70% C．80% D．90% 6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。 A．46天 B．47天 C．48天 D．49天 7．金融理财的根本意义在于（）。 A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活 8．2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。 A．提高存款准备金率 B．提高利率 C．发行央行票据 D．在公开市场上买入国债 9．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。 A．理财业务属于资产业务 B．理财业务属于负债业务 C．理财业务属于中间业务
D．理财业务整合了负债、资产和中间业务 10．办理个人汽车贷款程序正确的是（）。 1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3. 贷款审批 4. 签约放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 单选题：（共10道试题，每题3分） 1． 一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。 A．二者始终保持一致 B．股市会提前上涨或下跌 C．二者始终不会同步 D．二者没有内在一致性 2．（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 A．稳定、高速 B．转折性 C．宏观调控下的减速 D．失衡 3．有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。 A．提高准备金率 B．提高再贴现率
本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行 考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书
B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的 考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上
升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算 考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关 考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。
上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期 《个人理财规划》课程期末大作业 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代 码填在下表内。错选、多选或未选均无分。 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理 资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D ） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A ）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D ） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其 损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素
11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C ）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A ） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A） A、二者呈反方向变化 B、二者呈同方向变化 C、二者不相关D以上都不对 20、保险是一种（B）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。 A、经济行为 B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为 二、简答题（本大题共1小题，共30分） 1、家庭理财规划的步骤有哪些？ 答： ①建立和界定与理财对象的关系 ②收集理财对象的数据 ③分析理财对象的风险特征 ④分析财务状况，确定理财目标 ⑤制定详细的理财方案 ⑥理财规划的监控、反馈和调整 2、保险的原则包括哪些？ 答： ①保险利益原则（预防道德风险）
上海大学继续教育学院试卷 课程名称：个人理财（A卷）适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:___________学号: 成绩： 一．填空题（2分×15题，30分） 1．个人理财的对象，主要研究个人，或者家庭的理财规划。 2.在会计原则方面，个人财务报表一遍采用收付实现制,企业采用的会 计原则是全责发生制。 3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及男女双方共同买房。 4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其日常性和突发事件需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记结算公司办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意 查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。 7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。。 8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。 9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。 10．在证券投资策划程序中，如果发现客户的风险偏好属于厌恶风险的，那么 投资低风险产品比较好。 11 12．个人质押贷款，质押对象包括动产、有价证券、。 13．银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选定期储蓄。 14．公益活动，主要由社会组织组织发起。 二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中：3分×20题，共计60分） 1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（ A ）。 A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财 2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（B ）。 A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由 D.提高生活质量
《个人理财》第七章 一、单选题 1．银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 2.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 3.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 4.银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 5.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（）。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 6.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 7.（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 8.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 9.不属于“熟知业务”规定的内容是（）。 A、熟知向客户推荐的产品 B、熟知产品设计过程 C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程 10.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。 A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 11.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。 A、不会产生严重的后果，可以允许 B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责 12.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。 A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D、行为不当，除非经过内部调整 13.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。
《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)
A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平
个人理财第一次作业 一、名词解释 1、个人理财 又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划 是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论 是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分 是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程 既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。 6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。 7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。 9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。 10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。 三、选择题 1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、（D）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
第1 大题 是非题 0分 1 . (2分) 个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。 正确 错误 正确答案：错误 2 . (2分) 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。 正确 错误 正确答案：正确 3 . (2分) 教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。 正确 错误 正确答案：正确 5 . (2分) 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。 正确 错误 正确答案：错误 7 . (2分) 艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 正确 错误 正确答案：正确 8 . (2分) 个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 正确 错误 正确答案：错误 9 . (2分) 目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。 正确 错误 正确答案：错误 第2 大题
单选题 0分 1 . (3分) 在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资金归属的风险。 1 . 加入一定的保护条款 2 . 谨慎考虑 3 . 分析测算 4 . 相关人员在场 正确答案：1 2 . (3分) 学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。 1 . 传统教育投资工具 2 . 短期教育策划工具 3 . 财政投资工具 4 . 其他教育投资工具 正确答案：2 3 . (3分) 退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。
个人理财试题及答案 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。