徽商典当业发展兴衰的思考
【摘要】当铺是我国传统的金融机构,其作为调节民间借贷的中介,具有坚实的客观经济基础。本文以徽商典当业作为研究对象,分析了其产生、发展和衰落的原因,揭示了典当业的发展需要内外诸多条件的配合,这样才能更好地发挥其功能以服务经济发展。
【关键词】徽商典当业创新
典当业是人类社会发展最古老的行业,在我国有着很长的发展历史。最早的典当活动始于南朝,由寺院经营,叫质库;兴盛于明清两季,衰落于清末民初。从明末以来,当铺基本是商人开设,再没有寺院开设的,这也说明明清以来,中国工商业的发展必然带来了当铺主的变化。而跨出省门到外省开当铺的,则首推明末徽商,当时已有“徽商开当,遍于江北”的说法。本文从其经营的典当业出发,深度挖掘其兴衰的原因,这对了解封建社会金融机构的发展特点很有帮助,也希望能对当前典当业的经营发展有所指导和参考。
一、徽商及其典当业的发展
徽商,是明清时期徽州府籍的商人或商人集团的总称,又称“新安商人”,俗称“徽帮”。徽商是明清时期中国最强大的商帮之一,在商界称雄二百年,势力高峰时期,“无徽不成镇”,“全国金融几可操纵” ,成为社会一大奇观。徽商无货不居,以盐、典、茶、木为最大宗,兼营粮、棉、丝、绸、墨等等。徽商的兴起是由多方面综合因素决定的,这包括:第一,徽州山多田少,农业生产条件差,因而不得不商贾他乡,求食四方;第二,徽州境内有一定的水路交通,方便经商;第三,徽州地处经济发达地区附近,尤其是宋室南迁杭州后,政治经济中心南移,为徽商兴起创造了条件;第四,徽州有竹木等自然资源,为徽商互通有无提供了物质基础;第五,徽商“贾而好儒”,官商结合等。同时,宗族势力在徽商形成和兴起的过程中也发挥了积极的作用,徽商依托宗族势力获取资金和人力上的支持,建立商业垄断,展开商业竞争,控制从商伙计,组成徽州商帮。可以看出,从现代意义上说,徽商典当业大多采用的是以商业资本投资形成的金融控股公司的组织形式。
典当业是徽商经营的仅次于盐业的行业。明清时期,随着商品经济的发展,贵金属白银已成为社会上通用的货币;南方各省盛行的押租制也扩大了白银支付手段功能。这些使得广大农民、小生产者所必须的生产资料、生活资料更加依赖市场,使用货币的机会越来越多,而农民的日益贫困使他们对货币的需求日益迫切,从而使他们越来越多地依赖于典铺以解燃眉之急。而拥有大量财富的徽商,也需要新的牟利渠道,典业是最适合商人放债的一种经营方式,因此,徽州典业迅速发展起来。这一时期,徽商开设的典肆遍布全国,数量之多,规模之大,都是其他商帮所无法比拟的。徽商程壁治典于江阴,清兵南下时,为支援军民守城,先后捐银竟达175000两之多。清代侨寓扬州的徽商吴某,“家有十典,江北之富未有其右者”,号称
徽商兴起和衰败原因探析 摘要： 徽商，又称徽州商帮，即古徽州所辖歙县、休宁、祁门、绩溪、婺源、黟县六县商人的总称。徽商经营范围普遍，“其货无所不居”，且经营方式多样。纵观历史徽商的兴衰轨迹与明清时社会经济发展脉络有着同一性，具体说来，徽商的发展经历了兴起、暂时性衰落、中兴及衰落解体四个阶段，其兴起于衰败的原因值得我们去深思，并应该从中吸取该有的经验和教训。 关键词：徽商兴起衰败原因探析 一、徽商兴起与兴盛的原因分析 徽人从商的历史由来已久，然而作为一个整体，徽商萌芽于东晋，生长于唐宋，兴盛于明清。具体说来，先有徽人从贾之风兴起于明代的成化、弘治年间，又因徽州商人经营有道，资本得以迅速积累，并在当时各种条件的推动下结成徽帮，逐渐发展成为全国十大商帮之一。（一）徽人从贾之风兴起的原因 徽州，属于典型的亚热带季风气候，位于皖南山区，自然资源丰富，种类繁多，多山多水，耕地面积较少，且土壤多呈酸性，决定其地质不适应粮食作物的生长，反而适于茶叶、竹木等经济作物的种植，并且距离全国大市场较近的地理优势也为徽人从事商业贸易提供了有利的地形条件。此外，频繁发生的自然灾害和迅速增长的人口使得徽人不得不以经商以谋求生计。 从主观上来说，徽人从商之风的兴起，还有着深刻的人文和社会缘由。徽民向来勤劳，不辞劳苦，经商容易致富。自宋朝之后，有着“东南邹鲁”、“理学之邦”之称的徽州倍受人们关注；朱子理学和阳明心学勃发，这也导致了徽人对仕途的渴望。正所谓经济基础决定上层建筑，徽人唯有从事经商这一厚利之“末”业才能支撑其“本”业，为了“业儒”需要，徽民也往往选择经商之路。此外，徽州耕地有限，地价极贵，单靠兼并土地这一手段很难满足豪门大族的奢侈生活之需，经营商业便成为他们扩大财源的一个重要途径。 除了有经商的动机，当时的政策也为其事商提供了有利的条件。例如张居正实行一条鞭法，地租大多由实物转为货币，这就大大促进了商品流通及社会商品经济的发展，进一步推动了全国长途贩运业的发展。此外，徽人乡土宗族观念较重，不仅要依靠经商投资族人教育，
（复制转载请注明出处，否则后果自负！） 典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。 改革开放以来，随着市场经济的进一步发展，国有银行的私贷业务远远不能满足日益增长的融资需求。在这种情况下，典当作为一定程度上开展私贷业务的金融机构，就理所当然地具备了重新问世的客观条件。此外，随着人们主观意识的转变，典当也由穷人为了生计不得已“变卖”家产，转变为一种新型的融资渠道和资金周转站。典当行以其短期性、灵活性和手续便捷性等特点，成为银行贷款业务的一个有效补充。1987年12月，在中国内地销声匿迹30余年后，新中国的第一家典当行——成都市华茂典当服务商行率先成立。此后，典当行的兴办大潮席卷全国。 前瞻产业研究院数据显示：“十一五”期间，我国典当业实现了健康、快速发展，截至2010年底，全国共有4433家典当企业，比“十一五”初期增长了2.3倍。当期全行业累计发放当金近6000亿元，其中2010年典当总额达1801亿元。 2011年，国内典当业的发展也令人瞩目。截至2011年底，全国共有5237家典当企业，全行业注册资本700多亿元，从业人员近6万人。 2012年全国典当行业运行保持平稳增长。行业全年实现典当总额2764.6亿元，同比增长22.1%；营业收入118.8亿元，同比增长19.5%；利润总额44.1亿元，同比增长12.7%。 这几年全国典当行业发展是比较快的，整个行业洗牌的临界点也会越来越近。但预计在未来一段时间内，典当行业还是会比较平稳地发展。至于以后的发展，必须提高产品创新能力和经营管理的水平，要考虑新产品设计，开发一些新产品，比如说权利质押等。 总的来说，典当市场的发展空间还是令人十分看好的。近年来世界各国和地区典当市场的规模都在扩大，典当经营主体、典当交易和典当金额都在增加。同时，典当作为一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，具有方式相当灵活、对中小企业的信用要求几乎为零、配套服务周全三大明显特征。因此，其发展前景非常看好。 前瞻网：2013-2017年中国典当行业深度调研与投资战略规划分析报告，共十一章。首先介绍了典当行业的概念、类型、主要流程、发源及行业基本地位等，接着分析了国际国内典当行业的现状，然后对中国主要省市典当业的发展情况做了细致地分析。随后，报告具体介绍了典当融资、房地产典当、证券典当、机动车典当及民用品典当业务的发展，并分析了国内外主要典当企业的经营状况，最后重点解析了典当行业的投资状况，还科学预测了该行业未来的发展。 资料来源：前瞻网：2013-2017年中国典当行业深度调研与投资战略规划分析报告，百度报告名称可看报告详细内容。
典当行运营调查分析报告 Lele was written in 2021
典当行运营调查分析报告 内容介绍： 1.调查主要是通过对我国目前典当行的特点，运营模式，经营状 况，政策环境等几个方面进行调查和分析。 2.在完成对以上几点的调查分析之后，对公司介入典当行的经营 运作提出几点个人意见供公司参考。 调查报告的局限性： 1.由于无法获得目前典当行业的具体财务数据指标，因此在经营 状况分析时的数据只做为参考数据。 一．什么是典当 1.典当的定义 典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地 产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在 约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。 2.典当的本质 确切的说，典当行本质上从事的是一种金融行业。随着市场经济 的日益发展,随着市场经济的日益发展,企业和个人对资金融通的 需求也越来越迫切。许多人在有融资需求时,往往只想到银行,但 不一定能够如愿以偿的贷到款。而典当行正可以部分地解决小额 资金的融通问题。典当与银行这两个不同的融资渠道,可以起到互 相补充的积极作用。 3．典当的特点
典当行以融资快捷、方便灵活的特点，受到了中小企业、个体工 商者及广大群众的欢迎。新时期的典当行本质是社会服务型的行 业，它不再是单纯地为解决生计问题的消费性融资，而是成为了 广泛地发展经济、支持生产、活跃流通、方便群众的生产性、经 营性融资。 二．典当行与银行的区别 银行融资的特点： 银行贷款的优势是成本低、规模大。但是银行看重的是大客户 及大额资金,那些数额只有几千元的短期融资需求,银行基本不 考虑。 银行对贷款人的资信程度要求较高,贷款审批手续十分繁琐。 典当行融资特点： 与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银 行贷款所无法相比的优势。 典当行对客户的信用要求几乎为零。典当行注重的是典当物品 是否货真价实；而且，商业银行一般只做不动产抵押。而典当 行则可以动产与不动产质押二者兼为。只要是有价值的实物, 如黄金饰品、古董、硬木家具、房产、汽车、艺术品、机器设 备等,都可以典当。 到典当行典当物品的起点低,千元、百元的物品都可以当。 典当贷款手续十分简便,大多立等可取；即使是不动产抵押,也 要比银行便捷许多。 三. 典当行业发展概况 典当行业的发展历程
徽商的勃兴与衰落 明清时期是中国社会的转型期，而起源于东晋的徽商在此期间经历了由盛而衰的转变。明中叶至清乾隆末年的三百年间是徽商发展的黄金时代，徽商活跃于大江南北和黄河两岸，甚至活跃于日本和东南亚各国，有着非常雄厚的商业资本。其经商人数之多、活动范围之广、延续时间之长在全国商人群体中都是佼佼者。其勃兴、其衰落对现代企业管理提供了宝贵的经验。 明成化、弘治年间，徽商以经营盐业为中心，雄飞中国商界。究其勃兴之因，多山少地的生存环境、俭朴的生活、商业中的诚信、儒家思想的影响都是重要因素，但作为徽商群体来说，显然远不止这些。 充分利用地理优势，稳占以长江三角洲为主的市场。 影响商业繁荣的第一要素是市场。我们来观察一下徽商活动的主要区域，康熙《徽州府志》称：“徽之富民，尽家于仪、扬、苏、松、淮安、芜湖、杭、湖诸郡，以及江西之南昌、湖广之汉口，远如北京亦复挈其家属而去。”归结徽商的活动范围，主要分布于长江中下游地区。这要得益于徽州所处独特的地理位置优势。从徽州出发的交通路线非常方便，沿新安江而下，经富春江、钱塘江，即可到达杭州，进入浙江最富庶的杭嘉湖地区。通过内河航道，还可连接江苏的苏松、常、太各府州。另一条路线，经青弋江等水路进入长江，顺流而下就可至南京、镇江、扬州，经京杭大运河沟通各地。由于都是顺流而下，便于将徽州的土产如竹、木、石料、药材、纸、茶叶等外运，回程则可运输丝绸、百货等相对价高质轻的商品。由于这个市场人口
众多, 生活富裕，木料、石料等建筑材料有稳定的需求。在一个文化发达、读书成风区域，以竹、木为主要原料生产的纸、墨，以石材加工的砚，都有很大的需要量。茶叶和药材更是日常生活的必需品。有了这样一个稳定的大市场, 徽商的生存和发展就不再受到徽州本地的制约。葛剑雄教授对此也从市场角度指出：“对徽商来说，最幸运的是，在离徽州不远处就是全国经济和文化最发达的、人口最稠密的一个大市场——长江三角洲。” 抓住契机，垄断两淮盐业市场。 明朝洪武时期为了防卫瓦剌和鞑靼对中原的袭扰，设立九边进行防御。为了解决九边后勤补给问题，由山西商人向几大边关要塞输送粮食，官府给予“盐引”（垄断运销盐的凭证）补偿，运多少粮食给多少盐引，然后拿这个盐引到盐场去领盐、去销售，商人赚的是差价（输粮换引），这个叫开中制。山西商人获得了合法贩卖“官盐”的资格。开中制实施以来，丰厚的售盐利润，导致各种特权盐引数量惊人，引发了明中叶的“盐壅”现象，即商人手中有盐引却长时间领不到盐，开中制已经无法维持下去，明政府陷入财政危机。于是弘治五年（1492 年）八月，明政府实行“折色制”来克服财政危机，只需交纳白银即可领盐引，故许多资金雄厚的商人蜂拥而至，尤以徽商为盛。徽商凭借靠近两淮盐场集散地——扬州，垄断两淮盐业经营，积累了巨额财富。至清乾隆时期，徽商的事业达到极盛，“富室之称雄者，江南则推新安，江北则推山右”。 钱与权结合，利用政治势力发展商业。
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徽商研究综述 ——关于对徽商起源、特点和经营历程的分析概述
摘要 徽商萌生于东晋，成长于唐宋，盛于明，衰于清末。而徽商，指的是明清时期，江南省和江南省分治后安徽省江南地区徽州府辖地经商的商人和商人集团。徽商是中国十大商帮之一，其辉煌达三四百年。 明清时期，徽商称雄商界数百年。其人数之多、活动范围之广、资本之大、延续时间之长，可谓首屈一指，对社会产生了广泛深远的影响。而近60多年来，徽商一直受到社会各界的极大关注，世人对徽商的研究成果也不断涌现。本文通过对徽商的定义、徽州人外出经商的原因、徽商的特点、徽商经营成败的原因以及徽商的历史影响进行的简介和分析，并浅谈了自己对徽商这个特殊的历史现象的看法。 关键词：徽商徽商的起源徽商特点徽商的兴衰
目录 一徽商概述 (3) （一）徽商的含义 (3) （二）徽商的起源 (3) （三）徽商的资本积累 (4) （四）徽商的特点 (4) 二徽商兴衰概述 (6) （一）徽商兴盛 (6) 1.兴盛的表现 (6) 2.兴盛的原因 (6) （二）徽商衰亡 (7) 1.衰亡的表现 (7) 2.衰亡的原因 (7) 三徽商的历史影响 (8) （一）徽商对重农抑商观念的冲击 (8) （二）徽商对古文化的影响 (8) （三）徽商对古代经济的影响 (9) （四）徽商对古代社会的影响 (9) 四结语 (9)
徽商研究综述 一徽商概述 （一）徽商的含义 1.徽商，即徽州商人，旧徽州府籍的商人或商人集团的总称（现今徽商概念多泛化指所有安徽籍商人）。徽商又称“新安商人”，俗称“徽帮”。徽商萌生于东晋，成长于唐宋，盛于明，徽州，今安徽省黄山市、绩溪县及江西婺源县。徽商是中国十大商帮之一，鼎盛时期徽商曾经占有全国总资产的4/7，亦儒亦商，辛勤力耕，赢得了“徽骆驼”的美称。徽商的活动范围遍及城乡，东抵淮南，西达滇、黔、关、陇，北至幽燕、辽东、南到闽、粤。徽商的足迹还远至日本、暹罗、东南亚各国以及葡萄牙等地。清朝后期，随着封建经济的瓦解，徽商逐渐衰亡。 2. 殷明明在《“徽商”含义之探索》一文中所说的，徽商的概念不仅仅包括古徽州经商的人，同时还应该包括徽籍商人所经营的商业，也就是说“徽商”(含新安商、歙州商)是指古徽州从商的人以及由他们创造的、以商业为主导的徽州地域特色经济和商人文化。 （二）徽商的起源 在我国古代，等级制度是十分明显的，。封建社会将人分成士农工商四等，商人地位十分低下，不为人们认可。在这样的社会背景下，徽州人走上经商这条道路，是需要强大的推动力的。 1.自然环境因素 据《复初集》卷二十二记载：“徽处众山中，民人稠产寡且瘠，视他郡曾不能以万一”人地矛盾尖锐，居民生活难以维持；同时，群山环绕又为徽州人提供了丰富的林木、茶叶等资源，这些都是未开发的商品；徽州虽处在万山丛中，但是境内水路发达，为商品的外运提供了便利的交通条件；
浙商简介 浙商一般指浙江籍的商人，实业家的集合，是一个较为新近的称法（1999年，浙江日报报业集团下属的《经济生活报》（《今日早报》前身）开出了一个名为“浙商名流系列访谈”的专栏，这是具有当代内涵的“浙商”概念的首次提出） 从古至今，浙江商人都是中国经济发展的的重要推动力量。如今在私营经济发达的浙江省，“浙江模式”，“浙江经验”，“浙江现象”已经被写入多地教科书，越来越多的媒体对浙江所取得的成就和经验给予报道，越来越多的人对浙江的发展给予关注。 浙商特点：“舍得”、“和气”、“共赢”、“低调”、“敢闯”。 浙商简史 浙江的商业文明历史源远流长，工商业活动自古就有深厚的民间基础。在农业经济占据绝对优势，商人居“四民”末位的传统社会，较之于大多数兄弟省市，浙江的商业和商人的作用和社会地位依旧突出。浙江工商业活动的历史传承和脉络完整清晰。隋朝京杭大运河的贯通使得杭州成为江南物资的集散中心。唐安史之乱以后，中国的经济重心南移，江浙一带成为中国经济较为发达的地区之一，商品经济较为发达，也产生了中国早期的资本主义萌芽。五代吴越国王钱镠的励精图治使得浙江在两宋后富甲东南。宋元时期，浙江凭借发达的桑蚕丝织业和优良的海港资源成为“海上丝绸之路”重要的出发点和腹地。清朝末年及民国初年，浙江商人成为中国民族工商业的中坚之一，为中国工商业的近代化起了很大的推动作用。大陆改革开放之后，浙江商人活跃于国内外商界，目前为中国国内除台商之外最活跃的商帮，为各地的发展尤其是欠发达地区注入了活力。 浙商思想的起源发展以及其影响 早在六七千年前，浙江先民就创造了举世闻名的“河姆渡文化”。至春秋时期，浙江又孕育了古越文化，被封为“中华商圣”的范蠡就出现在这一时期，他从国富民强的角度强调了农商并重的主张。 到了南宋时期，中原文化大规模南迁，浙江一度成为全国的政治和文化中心。到了明清时期，浙江更是思想家、文学家、史学家辈出，且这些人多为当时引领全国学术的翘楚。浙江特殊的环境孕育了其重商的文化，浙东学派主张“工商皆本”、“义利兼容”、“国家不可病商以滋弱”，这些通商惠工、经世致用以及士农工商平等的思想观念，在农业经济占绝对优势的社会环境下，促进了浙东地区民间自主工商业活动的孕育和成长，成为浙商文化的源头活水。 浙江较为著名的区域性商人团体 宁波商帮 宁波商帮是中国十大商帮之一，也是中国近代最大的商帮，它以上海为活动基地，在京、津、汉有很大影响力，且波及全国及世界各地。宁波商帮活跃于工商界，尤其在航运、金融领域颇有影响。 宁波商帮对清末大上海的崛起和二战后香港的繁荣都起到了不可忽视的作用，它也为中国民族工商业的发展做出了贡献，推动了中国工商业的近代化，如第一家近代意义的中资银行，第一家中资轮船航运公司，第一家中资机器厂等等，都是宁波商人所创办。 宁波商帮不仅历史悠久、经济实力雄厚，而且是唯一一个实现了集团性或整体性近现代化转型的传统商帮。 龙游商帮 龙游商帮是中国十大商帮之一，主要指历史上今浙江境内金华、丽水、衢州地区商人的集合，因其中以龙游商人人数最多，且经营手段最为高明，活动范围最广，资本最为雄厚，故得名“龙游商帮”，其商人主要经营珠宝业、造纸业、屯垦业、印书业、贩书业，在全国各地和海外均有开展商业活动。明万历年间，龙游商帮与晋商、徽商及江右商人在商场上角逐，称雄一时，故有“遍地龙游”之谚。 龙游商帮崛起于南宋时期，鼎盛于明朝中叶至鸦片战争前后，衰弱于清光绪以后。 南浔商帮 南浔商帮是继徽商、晋商之后，在近代中国涌现的，具有强烈地域特征的商人群体。与潮州帮、宁波帮在同时涌现，对近代中国的政治与经济影响深远。
典当公司业务规程 第一章总则 【适用范围】第一条典当公司（以下简称“典当公司”） 要紧从事动产、不动产典当业务。本规程要紧规范公司开展的典当业务。 【制度目的】第二条为规范典当业务流程，优化服务和效率，促进典当业务进展，操纵典当项目风险，提高经营效益，实现公司价值最大化，依照相关法律法规和典当公司章程，制定本规程。【典当概述】第三条典当业务是指典当公司利用自有资金或合法、合规融资渠道融资，在客户提供合法当物的前提下，向企业（不含典当公司直接控股的子公司）、事业单位、个体工商户、自然人发放贷款的业务。在此，典当公司是贷款人，企事业单位、个体工商户和自然人是借款人。 在典当业务中，借款人、贷款额和贷款期限分不亦称为当户、当金和当期。 【业务理念】第四条典当公司从事典当业务，坚持“高效率、高质量、低风险”的可持续进展目标，秉守“客户至上，稳健运营，诚信敬业，合作共赢”的经营理念，贯彻效益性、安全性、流淌性协调统一的经营原则。
【流程步骤】第五条典当业务流程包括十个步骤，即：接洽沟通、资料收集、尽职调查、项目初审、项目决策、项目审批、贷前手续、过程治理、到期处理和档案治理。差不多流程图附后： 典当公司业务流程图
第二章接洽沟通 【市场营销】第六条业务部门要依照典当公司的经营目标与打算，全力开展典当业务市场营销，拓宽业务来源渠道，丰富业务客户资源。 【业务接洽】第七条对任何典当业务信息，业务部门要积极主动衔接、洽谈，较为全面地掌握客户的差不多情况和需求，包括进展历程、经营范围和内容、经营治理状况、需求规模、借款用途、担保方式、担保人及担保物状况、借款人和担保人信用状况、进展前景等，并及时完善典当业务调查报告及业务审批资料。同时，大力宣传典当公司，将典当公司差不多情况、功能定位、客户取向、收费方法和典当业务办理流程等告知客户。 【经办确定】第八条了解情况后，业务部门要迅速做出能否贷款及贷款规模的初步推断。对初步推断可行的项目，业务部门负责人在本部门指定项目经理A、B角，并与风险操纵部门负责人联系确定风控经理。原则上，谁进行接洽沟通，由谁担任项目经理A角。 项目经理A角完成接洽沟通后，应及时填写《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》（格式见附件一）。 第三章尽职调查 【本步环节】第九条对接洽沟通后初步推断可行的项目，项目经理A、B角要立即开展尽职调查，完成收集资料、实地考察、调查分析、方案设计工作，并撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》。（格式见附件二）
浅谈徽商衰落的原因 09人文教育练月群 0911306115 摘要：博大精深的徽州文化孕育了徽州商人，作为一个商业集团，明清时期在中国商业史上写下了光辉的一笔。本文就从历史地理的角度解释徽商的衰落的原因。 关键词：徽商，衰落，历史地理 徽商，是古徽州一府六县自宋以来先后走出大山，在本土和海内甚至海上所到之地经商做生意的所有"徽州朝奉"的统称。历史的徽商，时间涵盖宋以来直至民国; 地域包括一府六县以及周边民众之为商者，也还包括在徽州本土之外的徽人经商者。“徽商”是一个百业齐备、组成庞大而复杂、主要以血缘、地缘、人缘为纽带维系的地域商帮，是中国经济发展史上相对于晋商、粤商、龙游商等等而言的一个特定人物群体。 清道光以降，主宰商界三百余年的徽商无可挽回地衰落下去，究竟是何原因导致徽商衰落，不少学者进行了有益的探研。徽商之所以衰落，既有客观原因，又有主观原因。客观原因是清政府盐业政策的调整，由纲法改为票法，徽商主体盐商一败涂地。咸丰年间的战乱又给了徽商沉重的打击，徽商多年积累起来的资本被掠夺一空，甚至身家性命也受到伤害，使得徽商的元气大伤。从主观原因来看，徽商未能跟上时代的步伐，生产方式和经营念落后，没有完成角色转换，没有实现从封建商人向资本家的嬗变。原因有： 一、徽州的历史自然地理环境为徽商的初步兴起，提供了进行商
品生产的可能性，而从事大规模流通交换的预演，也为后来徽商在长江三角洲取得经商的成功了历史条件"徽商的“兴”与“盛”，是两个不同的历史发展时期。历史地理学人地系理论认为, 即便是同样的自然地理环境, 在不同的历史时期，人地关系呈现的现象会有相同性，也会有差异性"徽商的起源时间，尽管有东晋说!唐宋说!明代中叶说等多家论点，但有一点是相同的，即研究者都肯定徽州的历史然地理环境为徽州商人从事基于乡土资源的初期商品的加工!生产提供了一定的条件。 徽州人从商成俗的养成，有赖于自然环境与其自身生存需要的互动"基于这样的因素考虑，当我们看到徽州府志中如明朝嘉靖《徽州府志》“以故中家而下，田可业，徽人多商贾，盖其势然也”及康熙《徽州府志》“天下之民寄命于农, 民寄之商”等反映徽州人忙于从商类历史记载时，有了对一个历史时期地理环与地域人群活动的认识，这样才能正确解读明清时期徽州府!县方志中关于山地产!交换!徽人从贾比例高的记载。 二, 徽州辖属六县，虽然同属一府，但各县地理特征又有差异。如屯溪山谷盆地与绩溪!祁门即有明显差别。地势地形相异, 出产的产品也各有不同。山壤阻隔形成的小区域特产的差异性，使手工业产品加工的互相补充和产品的交换成必然之势。徽州境内水系发达, 主要的水系新安江及其支流, 与辖属六邑可舟揖相通, 这为徽州本土的手工业品交换提供了便利的交通条件。不仅仅是徽州本土商品交换交通条件优越，由委水与都阳湖相通, 由秋浦河!青弋江与长江相接
***典当行民品服务行为规范 一、上岗前要做好各项准备工作： 1.整理好自己的仪容仪表及卫生。 2．换好工装，工装要整齐、干净、利落。 3. 个人卫生负责区要打扫干净、整齐。 4. 随用物品工具要摆放整齐，并且齐备完整。 5. 摆放展柜物品时要细心认真，整齐，美观，避免物品之间的磕碰，物品价签要摆放整齐，价格朝向顾客，要统一朝一个方向，要调整利用好展柜灯光。 6．如果发现有缺少或者故障，应及时报告，添置或维修。 二、工作时注意事项 1. 无论是寄卖人员还是各专项业务员是否应见到顾客时说“您好”，得到顾客帮助时说“谢谢”，顾客道谢时说“不客气，这是我们应该做的”。顾客出店时说“您慢走”。 2. 在前台接待顾客时表情不宜太过严肃，言谈举止要有礼貌，要面带微笑、热情大方、态度和蔼、说话语气亲切、委婉、有问必答、多问不烦，和顾客说话不要有审讯似的语气，首先要给顾客留下一个良好的第一印象，要使用礼貌用语，比如：“您好，您请坐，请问您办理什么业务？”。 3. 要认真仔细的听顾客说的话，以便能准确快捷的为顾客办理各项
业务。如果没听明白可向顾客再核实一遍。 4. 多件民品典当时，是否应先过件数再进行评估作价，以避免别有用心的人找麻烦，也给正常典当物品的顾客以规范的印象。 5. 接待顾客时，应眼睛看着顾客说话，不应四处巡视，对顾客不尊重。 6. 接电话时，首先要说“您好，***典当行”，语速要适中，要能让对方听清楚这里是什么单位。说话时要严谨。顾客对话，避免语言的不规范。如顾客准备典当物品时，问：“您是什么物品？”；把顾客物品封存后，对顾客说：“把您封存好了。”等语句的出现。 7. 销售物品时，每次只能给顾客拿一件物品，不许多拿，不能让顾客自己动手拿物品，物品不能离开销售人员的视线，拿完物品要随手把柜台锁好，拿好钥匙。 8. 销售展柜只能为本店的民品业务员和指定的销售人员才能打开展柜拿取物品，其他部门人员禁止私自打开展柜拿取物品，如需看物品需要在民品人员或销售人员的陪同下拿取物品。 9. 民品业务员和指定的销售人员如果未穿工服，禁止打开展柜拿取物品。 10. 销售物品时，要多宣传物品如何比商场便宜，要多介绍物品的优点，销售人员也应该随时掌握物品一手市场的价格以便好给顾客解释。 11. 顾客典当物品，业务人员询问顾客时，不要使用省略语，要把话问全问完整，比如：您典当什么物品，把您的物品封存了等。
徽商的特点 徽商，作为中国明清时期最有影响的商派，从中国众多的商帮中脱颖而出，风流数百年，发扬了中国历史上的儒家文化，推动了中国商业的繁荣昌盛，形成了独特的商业文化品质，打造了具有生命力的商务理念，积淀了一道永不磨灭的亮丽风景，是现代商业运作的典范与楷模。徽商文化是中国商业发展史上浓墨重彩的一笔，是中国商业文化的宝贵的精神财富，弥足珍贵，从商者取之不尽、用之不竭的文化源泉和最佳教材。 徽商最基本的特性是诚实守信和儒雅风范。据史籍记载：徽商经营之域，“诡而海岛，罕而沙漠，足迹几半禹内”，其地无所不至。徽州六县宋元明清历代致富商人至少有近千人，其中，拥资百万的巨贾富商有二百三十人之多。尤其是在明清时期的江浙一带，商品经济颇为发达，徽商云集，势力强盛，故有“盖扬之盛，实徽商开之”的说法。在湖北汉口，徽商不但建有豪华的同乡会馆，而且，还在江滨建设有“新安码头”，专供徽商停泊船只之用。在沿江其他城市，徽商也是聚集成帮，雄居广大市场。那么，源自深山僻壤、“流寓四方”的徽商为何能在天南地北落地生根、站稳商埠、立于不败之地呢？研究徽商这一重要的历史现象时，人们就会发现其核心就在于“诚信为本”的商业经营理念。 1、遍布全国。与晋商齐名，到处有徽商足迹。 2、经营品种广泛。盐、棉（布）、粮食、典当、文具笔墨（文房四宝）。 3、吃苦耐劳、勤俭节约、小本经营、由小到大。 4、资本雄厚。如休宁人汪福光在江淮从事贩盐，拥有船只千艘，所销之盐占淮盐的1/2以上。 清乾隆末年，关税盈余每年85万两银子，而出口商品中徽商的茶叶为第一位。扬州从事盐业的徽商拥有资本四千万两银子，而当时清朝的国库存银仅7000万两。 5、经营之道。信守的经营理念是“讲道义、重诚信”“诚信为本、以义取利”，在市场上取得良好信誉。 徽商经营行业以盐、典当、茶木为最著，其次为米、谷、棉布、丝绸、纸、墨、瓷器等。其中婺源人多茶、木商，歙县人多盐商，绩溪人多菜馆业，休宁人多典当商，祁门、黟县人以经营布匹、杂货为多。 徽商除了从事多种商业和贩运行业外，还直接办产业。休宁商人朱云沾在福建开采铁矿，歙县商人阮弼在芜湖开设染纸厂，他们边生产边贩卖，合工商于一身。徽商经营多取批发和长途贩运。休宁人汪福光在江淮之间从事贩盐，拥有船只千艘。一些富商巨贾，还委有代理人和副手。徽商还使用奴仆营商，休宁人程廷灏曾驱僮奴数十人，行贾四方。徽商在经营中注重人才，做到知人善任，注重市场行情，实行灵活经营。有一业为主兼营它业的；有根据不同行情、季节变换经营项目的。 徽商讲究商业道德，提倡以诚待人，以信接物，义利兼顾。以勤奋和吃苦耐劳而著称，在外经营，三年一归，新婚离别，习以故常。徽商商而兼士，贾而好儒，与封建官僚混为一体，或相互接托。他们除以“急公议叙”、“捐纳”和“读书登第”作为攫取官位的途径外，还以重资结纳，求得部曹守令乃至太监、天子的庇护，享有官爵的特权。一些徽商本人不能跻身官僚行业，就督促子弟应试为
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XXX商务厅： 随着改革开放不断深化和社会主义市场经济体系逐步完善，我国国民经济呈现出持久快速、健康发展的态势。中小企业的成长如雨后春笋，非公有制经济在整个经济的发展过程中，比重越来越大，越来越活跃，国有企业又在进一步深化改革，这些都为典当业提供了良好的发展环境。典当业作为国家特许经营质押放款和抵押放款业务的特殊企业法人，在整个经济发展中起着特殊的重要作用。为了促进 * * 市的经济发展，拓展市场融资渠道，满足市场需求，我们申请成立 * * 典当有限责任公司。现就成立的可行性与必要性论述如下： 一、市场分析 （一） * * 市地处 * * 交界处，不仅有纵横交错的铁路大动脉，高速公路、国道也四通八达，而且以其得天独厚的物产和人文历史吸引众多的商家使其与周边的经贸往来日见频繁，是重要的商贸集散地和转运站。目前已注册的非公有制企业达 * * 户，每年的商品交易额约 * * 亿元，尽管 * * 市的地区生产总值以每年 ** %的速度增长，中小企业的发展迅速，但高质量的企业不多，困扰中小企业发展的主要障碍之一就是融资难，特别是短期融资，每年的缺口大约在 * * 亿左右，绝大部分企业是通过拖欠、拆借等方法去解决资金困难，因为这些债务纠纷常常引发冲突，极大的影响了经济的发展和社会稳定，破坏了社会信用体系建设。有的企业甚至向地下钱庄举借高利贷，造成对国家金融体系的冲击。因此，引导这些企业走向合法融资也就成为必然。成立典当行一方面可以解决一些企业的燃眉之急，另一方面也有利于打击
金融犯罪，建立良好的社会诚信体系，构建和谐社会。 （二）* * 市现有金融机构工、农、中、建和地方商业银行五家金融机构。这些金融机构对中小企业的准入门槛较高，解决短期急需资金时间较长，等需要的资金审批下来，企业的生意早已错过时机。因此，发展能满足广大中小企业需求的典当行，具有很好的生存空间，可以实现双赢。 * * 市现有 ** 家典当行，注册资本 * * 万元，全部经营业务远远满足不了市场的资金需求，且位置分散，不能方便企业及个人办理业务的要求，因此典当业还有很大的发展空间，有增设典当行的需要。 （三）通过我们对客户的分类调查了解，绝大部分客户对典当行的认知都比较明确，改变了对旧社会典当业的偏见。在我们走访的 * * 户中小企业中，** %的企业对典当行新的费率都能够接受，并且愿意和我们建立长期的业务合作关系，这样就为我们成立 * *典当有限责任公司确立了市场基础。随着国有企业的逐步改制，将有更多不同成分的中小企业加入到市场经济的大潮中，为典当业提供了广阔的舞台和发展空间。 * * 市现有人口 * * 万，其中城市人口 * * 万。随着我国城市化率的逐步提高，将有大量的人口涌入城市。因此，消费群体越来越大，因而商贸将更加繁荣，融资需求更大，典当业的发展前景看好。 二、项目概况 （一）硬件设施完备。 * * 典当有限责任公司的住所为沿街铺面，建筑面积 * * 平方米。周边有 * * 经济技术开发区、商贸批发中心、金融街，营业场所处于 * * 市最高档的社区前沿。营业场所位置优越，便于服务于广大的中小企业和个人。办公场
微商发展史 2012年，微信发布的.0版本中更新了朋友圈功能。估计微信自己都没有想到,这个简单的朋友圈功能竟然会成为无数草根创业致富的沃土，成就了无数草根品牌的崛起，并承载了下一个淘宝的厚望。目前，从业界各路的言论看来，2015年势必会成为微商元年。我们就来简单的回顾一下微商的发展史。 野蛮发展的初期 微商主要是囤货在朋友圈发布广告进行售卖。微商初期存在着许多的弊端，暴力刷屏，牛皮癣广告图，污染粉丝的视觉。牛皮吹破天，晒单晒截图，晒完豪宅豪车，再晒游艇派对。其实大家都已经知道了那些图片多数都是造假的，这样反而会更适得其反。不仅如此，微商模式的产品大多数都是爆款，哪个火卖哪个，哪里人多就往哪挤，在产品上也毫无竞争力。初具雏形的微商 由于微商版本大量进行囤货，导致了层层压货，被库存压得苦不堪言。因此，微商逐渐演变成了版本。在微商版本中，卖家不需要囤货，直接与厂商进行合作，厂商发货，自己赚个中介钱。这种模式我们称之为直销，在时代，微商的产品得到了大量的扩充，不再是微商1.版本单一的爆款产品，又不用积压库存的模式让很多卖家不再担心库存的问题，更加着重于广告营销。但是，微商依然是没有能够跳出朋友圈的范围，面对的买家寥寥无几，再好的营销得到的也只是效果甚微。 分销模式登场 如果说微商时代是直销时代的话，那么微商就是分销的时代。微商在的基础之上，为了解决受众面、局限性小的问题，微商时代开启了分销的玩法。只要是在卖家的店铺中购买了一定金额的产品即可成为下级代理商，而下级代理商销售出产品即可获得一定的佣金，累计一定的佣金便可在卖家处进行提现。这样看来，似乎所有问题都得到了解决，但是问题依然
鄂尔多斯市元通典当有限责任公司 2009年工作总结 光阴似箭，日月如梭；回首过去，展望未来；典当业迅猛发展的同时在08、09年遇到更加迅猛发展的小额贷款公司和世界金融危机的冲击，促使典当业发展走向瓶颈、走向艰难。不平凡的2009年给予人们太多的思考，尤其是世界金融危机的到来让人们对社会经济有了重新的认识，并将痛定思痛，力求发展，改变现状。 如何让典当业继往开来，发挥他的社会价值。将是摆在我们同行面前的主要问题。 08年在根据中央政策的指导下，全国各地在开办小额贷款公司，到了09年，就像雨后般的竹笋，这种事态一发不可收拾。小额贷款公司是适应市场需求的产物，一方面随着民营企业迅速发展，资金需求矛盾异常尖锐，出现了信贷饥渴；另一方面金融机构，特别是国有商业银行却拒这些客户于千里之外，中小企业融资难已成为社会共识。在这样的大背景下，典当、小额贷款公司等诸如此类融资中介才得以诞生、发展、壮大。虽然目前小额贷款公司还处于试点阶段，还有待于规范和完善，但是其成立目的就是：进一步规范管理，提升经营水平，加快技术进步，提高市场竞争力，创造满足融资需求的良好条件。
这些小额贷款公司的迅猛发展，将广泛的民间借贷引入正规，使地下经营的民间借贷阳光操作，为解决当前中小企业融资难问题开辟了一合法合规渠道，其资金实力和低利率、不完全需要抵（质）押担保的方便手续，对典当行带来巨大挑战，将会严重影响典当业的市场份额，严重影响典当行的生存空间，严重影响典当业发展。由于小额贷款公司与典当行的经营范围并无本质差异，但是兴办小额贷款公司的条件更优惠，手续更简便，前景更广阔。 而典当行规模的不断扩大却带来了行业内部的竞争，其他行业诸如拍卖、租赁、寄售、担保、投资、信托等的介入，又为加剧行业之间的竞争起到了推波助澜的作用。这些行业比起典当业，受监管的力度要小得多，打政策擦边球更加灵活，总体资金量大。竞争的激烈程度和明朗化已成必然趋势。随着国家对民间资本的开放，小额贷款公司的相继成立给典当业的冲击很大。 以我国目前典当业的经营范围看，《典当管理办法》中第三条：本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。那么将这些质押或抵押到银行或信用社的企业又叫什么呢？说到底，典当行目前的业务范围与金融机构的资产业务中的质押、抵押业务没什么本质区
?徽学研究? 从历史地理看徽商的兴衰 葛剑雄 (复旦大学 历史地理研究中心,上海 200433) 摘 要:多山少地的生存环境、俭朴的生活、商业中的诚信、儒家思想的影响,对徽商的形成和发展或许都起过作用,但对徽商这样一个商业群体来说,决定性的因素还是商品和市场。从历史地理的角度看,即根据当时的地理环境加以考察,徽商充分利用地理优势,稳定占有以长江三角洲为主的市场,经营的商品也摆脱了原籍的局限。与政治权力的结合使徽商获得食盐营销的特权,并以此迅速致富。徽商的最终衰落也在于市场的丧失和商品落后。 关键词:历史地理;徽商;市场;商品 中图分类号:K248;K249 文献标识码:A 文章编号:1005-605X(2004)04-0084-03 The thrive and decline of the H uizhou merch ants view ed from historical geography GE Jian2xiong (Center for Historical G eographic S tudies,Fudan University,Shanghai200433,China) Abstract:M ountainous area and the shortage of farmland,plain living standard,honesty and sincerity in business,the in flu2 ence of the C on fucius doctrines perhaps played roles in the forming and developing of the Huizhou merchants1The decisive factors for this merchandise group are nothing but market and comm odities1From the historical geographic view point,surveying the geo2 graphical environment at that time,the Huizhou merchants fully utilized fav orable geographical situation,g ot rid or the limitation of the comm odities from their hometowns and finally stabilized its market with the Y angtze River Delta as its main part1The collabora2 tion with administrative power made the Huizhou merchants obtain the privilege for salt sale and become utterly rich rapidly1They declined s oon as their market lost and the comm odities became out of date1 K ey w ords:historical geography;Huizhou merchants;market;comm odity 近年来,徽商的历史越来越受到各方面的重视,有关论著不断问世,对徽商的研究不断深入。但我们也应该看到,一些似是而非的说法并没有得到必要的清理,因循旧说、不求甚解的现象依然存在,特别是对徽商兴衰的根本原因往往缺乏合理的解释,当然也就谈不上总结出历史的经验和教训。 对于徽商产生和形成的原因,我记得徽州的方志都解释为由于当地山多田少,仅仅靠农业生产养不活当地的人口,更无法致富,所以只能从商,到外地去找出路。这话当然有道理,却不是徽商产生和发展的主要原因。要说山多田少,中国南方很多地方都是如此。要说人多地少,或者地薄人穷,其他地方也有的是。在本地已经没有足够耕地的情况下,当地居民谋生的手段千差万别,可以迁移他乡,可以终老故里,也可以到外地谋生。就是到外地谋生,也可以有各种手段———徽州人和山西人选择经商,浙江南部一些人选择求学,更多地方的人只能外出打工帮佣,或者沦为奴仆,也有的人啸聚山林,安徽凤阳一带的人往往四出乞讨,福建等东南沿海地区的人大批飘洋过海,但也有些地方的人宁愿节衣缩食,以至受冻挨饿,只愿终老故里,而不愿外出求生。 对于徽商成功的原因,一些人归结为节俭。不错,徽州商人一般都比较节俭,以至民间流传不少徽商节俭、甚至过于吝啬的故事。但如果稍加考察,事实也并非如此。徽商固然有相当节俭的一面,但在另外一些方面,他们并非舍不得花钱,例如现在留下的那些徽商大宅,往往大大超过他们居住和生活的实际需要,在当时已经很奢侈了,更不用说在扬州等地徽商精心建造的私家园林。大徽商在附庸风雅、结交官府方面更会花钱,谈不上节俭。显然节俭并不是徽商成功的主要
徽商杰出的历史代表人物 徽商在南宋崛起之后，到明朝已经发展成为中国商界和晋商并举的一支劲旅，到清朝中叶，徽商一跃成为中国十大商帮之首，所谓“两淮八总商，邑人恒占其四”，尤其是在盐茶业贸易方面，徽商独执牛耳。康熙、乾隆年间，“钻天洞地遍地徽”，“无徽不成镇，无绩不成街”，徽商进入鼎盛时期，直到清末，徽商才开始走向没落。 绩溪徽商的兴起比徽州其它县要晚一些，当徽属各县之徽商日趋没落之际，绩溪徽商却方兴未艾。据史书记载，大约在明代中叶，绩溪徽商才兴起，到清末蔚成大观。绩溪徽商的主要代表人物有： ——红顶巨商胡雪岩。 胡雪岩生性机敏，胆识过人，深谋远虑，不攻近利，最终不仅发迹致富，成为活财神，还以资助清廷、输款筹饷，功在边陲。胡雪岩原本是纯粹的商人，竟然得到清廷特赐戴红顶子、穿黄马褂，实为亦官亦商，这在我国商史中亦属罕见。 ——徽墨名家胡开文。
清代我国有四大制墨名家，绩溪汪近圣和胡开文就占了两家，尤以胡开文墨后来居上，成为文房四宝中徽墨的代表，胡开文墨业自1756年起至1956年，前后经历200年，成为国内京、津、沪等数十个城市、集从业人员上千人的大行业，并于1915年荣获巴拿马万国博览会金奖。 ——茶商胡炳衡。 徽商胡炳衡祖孙四代，在江苏三泰地区开辟茶商贸易，历百余年商海沧桑，几经劫难与复兴，先后开设茶庄、茶栈12爿，为绩溪茶业在三泰地区开创了一方天地。抗战以后，店业相继转营到上海等地，直到中华人民共和国成立后公私合营。 ——徽商工业创始人胡练九。 1941年在绩溪县龙川村创办缫丝厂的徽商胡练九毕生致力于丝绸行业，是我省最早的缫丝企业创建人，是徽商中由商业贸易向工业生产的较早跨越者之一，这是我县徽商群体中工业萌芽的具体表现。中华人民共和国成立初期，胡练九提出在重点地区栽桑养蚕，逐步普及全县，并建议县人民政府利用龙川缫丝厂的设备筹建公私合营绩溪县缫丝厂，就是现在的安徽绩溪丝业公司前身，当时的苏联《真理报》曾予以采访报道。