保险的意义和功效(doc 9页)
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保险的意义与功效
保险知识
高收入与保险、企业与保险、避税与保险
保险与生命价值、实力、信用
大额保单是尊严，地位和财富的象征。保险公司对大额保单审查非常严格，除了担心骗保的顾虑之外，通常保险公司会要求
客户投保要力所能及。比如，年保费是年收入的10%-20%，保
额为年收入的5倍为宜。因此，如果你手持的巨额保单来自一家
负责任的保险公司，无疑就是一张值得信赖的名片，象征着身价
和身份。
您买了多少保险，您的身价就是多少，身价越高，表明您的经济实力就越强。银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，
同理，对购买了人寿保险的企业者，他的信用以及企业的信用都
会大幅提高。
有的人身价百万、千万、亿万，但那是他的生存价值，生存价值是用事业和成就来体现。人死了就一钱不值，死了带走的是
创造财富的能力。但是通过投保人寿保险，一个人死了同样可以
创造财富，获得了对家人的保护，证明你的生命价值，更有尊严，
更受尊敬。
保险与健康风险、意外风险
据调查，87.4％的企业经营者和社会精英感到“压力很大”和“疲惫不堪”，2004年温州市友好医院对温州地区87位著名企业家体检后做出健康报告：87人中高脂血症51例，高血压37例，高粘滞血症35例，颈椎病或椎间盘膨出31例，脂肪肝22例，冠心病6例，脑梗塞4例，糖尿病13例，高尿酸症9例，代谢综合症15例…
王均瑶，均瑶集团创始人、董事长，2004年11月7日在上海晚期肠癌病逝，年仅38岁。
杨迈，爱立信（中国）公司总裁2004年4月8日，由于心脏骤停死在跑步机上，54岁。
胡可心，中国科学院研究员、国家重大研究项目首席助理，2001年因肝癌病逝，年仅38。
张国荣，国际著名影星，2002年4月1日因怀疑患有精神抑郁症跳楼自杀，终年42岁。
梅艳芳，香港著名艺人，2003年12月30日凌晨，宫颈癌辞世，得年40岁。
张纯如，美籍华裔女作家2004年11月9日因患忧郁症突然在美国用手枪自杀身亡，终年36岁。
高秀敏，著名小品表演艺术家、喜剧演员，2005年8月18日因心脏病突发而猝死，终年46岁
傅彪，著名电视、电影演员，2005年8月30日因肝癌复发病逝，得年42岁。
财富同样会给企业经营者和社会精英带来人身安全风险，敲诈、绑架、勒索、威胁、经济纠纷…丰富多彩的休闲方式同样会给企业经营者和社会精英带来风险，旅游、航海、爬山探险、滑翔、滑雪、跳伞、野外摩托、飚车等带有极大危险性的休闲娱乐
方式，王石喜欢登山、滑翔、滑雪，还发起成立了200多名企业家组成的滑雪俱乐部，每年聚会一次。
提供规避养老风险方案
保险与资产保值、增值
李嘉诚为什么要买保险？除了体现身价外，富有的人比穷人更知道钱是需要投资的，要追求投资回报率。有钱绝不会把钱放在手里（即持有现金）或全部放在银行，应该把大部分钱用于其它投资：如股票、企业、债券等。但当自己或家庭或企业发生风险时，手头很难筹到钱。所以为了在发生意外时有充足的经济保障，应把您的财富分一部分用到人寿保险上。这样可以解除您投资的后顾之忧了。这也就是常说的三分法：银行、股票、保险，家庭投资的三大方向。（保险也是避税的好办法，部分财富就可以免税由子女继承）
保险与节税、避税、资产转移、资产保全
保险在避规个人所得税的作用；
个人所得税的征税范围：工资、薪金所得、个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得、劳务报酬所得、稿酬所得、特许所有权所得、利息、股息、红利所得、财产租赁所得、财产转让所得、偶然所得、经国务院财政部门确定征税的其他所得。
法律明确规定人寿保险的收益免征个人所得税任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
人寿保险具有保值、增值、投资收益的功能。
保险在避规个人遗产税方面的作用；
遗产税是公民死亡后财产转移时，对其遗产课征的税赋，
与遗产税配套的还有赠与税。
1.提供应税现金：投保以父母为被保险人而子女为受益人的终身寿险。在父母身故后，子女可以得到保险公司的保险金，以这笔款项作为缴纳遗产税的资金来源。(在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记。)
2.资产转移，减少应税财产。遗产税一般规定，被继承人投保人寿保险所取得的保险金免税。
当您的财产需要赠与、分配、转移时，保险是您的最佳选择，它能不留后患地为您处理财产，确保您的个人意愿得到尊重，并受到法律的保护。
中国是社会主义共有制社会，是共产党执政，控制贫富差距是必然，向富人征税是必然，是铁定的。
实例：陈大生，70年代台湾股票大亨，拥有资产30亿，当时股指飚升，达到12000点，突发心脏病死亡，其家人必需在6个月内办理完遗产手续。由于股票已变成遗产冻结，价值按当时最高股指定价，待家人筹集到遗产税金准备交税时，股指已跌倒2600点，即市值比所交税金还低，家人只好放弃继承，这个家庭一下从数十亿资产沦为破产家庭，巨额资产化为乌有，震动了整个台湾岛，从此，台湾人寿保险异常活跃。
案例：台湾首富蔡万霖身后只交了6亿新台币的遗产税，节税的首要功臣就是他的保单。光保险他就买了62亿，由于保险免税，蔡万霖的财产得以“安全”过继给继承人。祖国大陆实施遗产税已经提交草案，未雨绸缪的人大有人在，许多富商通过买保险指定受益人，提前安排财产继承事宜。
保险与债务、诉讼保全、应急现金、破产
诉讼保全是指人民法院在民事案件作出判决前，对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或难以执行时，为了保证将来作出的判决得以执行，或为了避免财产遭受损
失，对当事人的财产或争议的标的物所采取的一种强制措施。
当一个企业主面临诉讼保全，财产被查封（包括固定资产的查封，比如房产、汽车；金融资产的查封，比如银行账户被查封、银行存款，股票、基金账户被冻结），企业现金流面临枯竭的时候该如何应对！
例：某客户张某，与客户王某因为债务纠纷而被客户王某提请诉讼保全，要求冻结张某公司账户以及个人存款等金融资产，由于很可能出现银行账户被封的情况，万一此种情况发生，对其生产经营将起不到任何作用，他手头的资金只能是一堆不起作用的好看数字。现金流是企业的生命，此时企业现金流将面临枯竭，企业无法进行正常的生产经营，而致使企业主蒙受巨大的损失。
此时能否有一种方式，将“死钱”变为“活钱”呢？
法律明确规定诉前财产保全不得查封、扣押、冻结人寿保险账户的财产。
当企业破产时，股票、债卷、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。
保险与经营风险、财产保障
企业经营面临天灾人祸的风险，自然灾害和生产事故都会威胁企业的财产安全和员工的人身安全，影响企业的生产经营，影响企业的效益，影响企业的信誉，财产保险、人身保险、责任保险能适时的为企业转移的这方面的风险。
经营环境和投资环境无时不在变化，风险无处不在，商场你讹我诈，高收入人群的理财偏于投资，然而投资的最大风险来源于投资失败，所以不要把鸡蛋放在一个蓝子里。
在事业一帆风顺时，风险也会隐伏着，把一小部分资金投资于保险能将您随时有可能发生的风险分散开来，为您保存一定的基础，使您安心创业无后顾之忧。
保险与员工福利、人力管理
市场的竞争就是人才的竞争，留住人和人才往往是企业最核心的问题，投保人寿保险做为分配方式能降低员工流动率，留住优秀人才。
对于重要的高级管理人才和技术骨干，都可以采用保险的方式为其提供福利。例如：某公司高级主管年薪50万，合约期为10年，公司帮助他买了一份保额为200万的人寿保险，年交保费假设为10万，保险费公司出一半，该高级管理人员出一半。如果大家完成合约，保额为200万的保单归该高级管理人员；如果高级管理人员合约内选择放弃合约，企业可将之变现。这样，高级主管考虑到如此巨大的损失，随意跳槽的几率就大为降低。保险成为留住骨干力量的有效措施，为员工提供高额保障，同时为员工节省了一部分个人税收支出。保险分散了企业风险，更体现了企业的人性关怀。