目录
摘要..................................................................................................................................................I Abstract...........................................................................................................................................II 目录...............................................................................................................................................III 1绪论. (1)
1.1研究背景 (1)
1.2研究意义 (2)
1.3研究思路及创新点 (2)
2文献综述 (5)
2.1关于P2P网络借贷兴起的研究 (5)
2.2关于P2P网络借贷平台运营模式的研究 (6)
2.3关于P2P网络借贷风险管理的研究 (7)
3我国P2P网络借贷发展现状分析 (9)
3.1我国P2P网络借贷发展历程 (9)
3.2我国P2P网络借贷的特点 (16)
3.3我国P2P网络借贷平台的主要运营模式 (18)
4案例分析——以A公司为例 (21)
4.1案例介绍 (21)
4.2A公司借贷业务模式及发展状况 (21)
4.3A公司风险控制管理体系 (23)
5A公司风险管理面临的问题 (26)
5.1借款人信用等级结构失衡 (26)
5.2贷款利率过高 (27)
5.3期限错配风险 (28)
5.4风险备用金担保模式风险 (29)
6改进P2P网络借贷风险管理的建议 (30)
6.1A公司自身角度的风险控制建议 (30)
6.2P2P行业角度的风险控制建议 (31)
致谢 (35)
III
万方数据
1绪论
1.1研究背景
P2P即peer-to-peer，意为个人对个人，P2P借贷是一种基于互联网平台的个人对个人的直接借贷。具体来说，由具有一定资质的P2P网络公司作为中介媒体，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，在收取费用的前提下发布借贷需求。
借款人在P2P平台发放借款标，投资者进行竞标，双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现。2005年，全球第一家P2P网络借贷Zopa在英国成立，开启了P2P网络借贷的序幕。到目前为止，Zopa约有50万名会员，相互间出借了约1.35亿英镑，利率完全由会员自主商定。与此同时，在世界各国也涌现了大量的模仿者和追随者，如2006年在美国成立的Prosper，如今会员超过200万，借贷发生额超过了6亿美元，成为了世界上最大的P2P网络借贷平台。另外，还有德国的Auxmoney、澳大利亚的Societyone、南非的Lendico等。
2007年，我国也引入了P2P网络借贷模式，成立了我国第一家P2P网络借贷平台——拍拍贷。随后，人人贷、宜信、陆金所、红岭创投等一批P2P公司涌现。据网贷之家的报告显示，截至2015年9月底，我国正常运营的P2P网络借贷平台有2417家。2015年9月P2P网络借贷行业成交量达1151.92亿元，首次单月突破千亿成交量大关，历史累计成交量已达9787亿元，10月初将轻松拿下万亿关口。P2P的发展有助于缓解人们因为在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题，也为小微企业提供了融资渠道，一定程度上弥补了传统银行在小微贷款上的空白。
在我国P2P行业快速发展的同时，我们也应该看到该行业暴露的问题和潜在的风险。
从2011年起，我国P2P行业开始出现跑路、资金链断裂等事件，并在2013年爆发了“P2P 倒闭潮”，倒闭的P2P网络借贷平台一家接着一家，几乎以每天一家甚至每天几家的速度出现，P2P网络借贷行业又迎来了一场前所未有的信任危机。因此，做好P2P网络借贷的监管和风险管理工作刻不容缓。本文立足于我国P2P的发展历程和现状，并结合P2P网络借贷平台A公司的具体情况进行风险分析，从而为我国P2P行业的风险管理提供参考，促进我国互联网金融的健康发展，成为传统金融的有效补充。
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