银行专业名词解释
1.借记和贷记
借和贷在会计学上只是一种记账符号，做会计分录，必须要有这两个记账符号，表示各账户间的对应关系，有借必有贷，有贷必有借，借贷必相等；对于借表示增加还是贷表示增加，取决于账户的性质和结构；资产、成本、损益支出类借方表示增加，贷方表示减少；负债、所有者权益、损益收入类借方表示减少，贷方表示增加。
把企业的所有资产、负债和所有者权益分为两类：一是资金占用类，一是资金来源类。所有资金占用类的增加计借方、减少计贷方；所有资金来源类的增加计贷方、减少计借方
2.往报和来报
报文形式，发送和接受
3.退汇
汇兑的退汇是指汇款人对汇出银行已经汇出的款项申请退回汇款的行为。收款人与会款人必须达成一致的退汇意见。转会银行不得受理汇款人或汇款银行对汇款的退汇意见。对于收款人拒收的汇款，应即办理退汇。如汇入行向收款人发出取款通知而收款人2个月无法交付的应退汇。
4.落地
银行的个贷系统需要做笔业务，它可能需要先发送个交易信息银行核心系统进行一些帐户等信息的验证，核心系统验证完后，再转发出去给其他系统，对于核心系统来说只进行了一些业务逻辑判断并没有将交易的具体信息存入自身的数据库，对与核心系统来说这就叫做不落地，如果核心把交易的具体信息都记录下来存入自身的数据库就叫做业务落地了
简单来说就是业务的信息在你这有没有具体信息有了就叫做落地了
所谓“落地”就是指客户提交的电子指令，传到支行，支行打出纸质凭证，再按纸质凭证内容办理相关业务。
“不落地”就是客户提交的电子指令不经支行落地处理，由银行系统直接进行发送的业务处理模式。
一般来说，“不落地”的速度比“落地”的快。但由于不落地的业务是完全有客户操作的，其正确性只能由客户把握，银行不进行任何人工参与，有时因为客户自身输入问题，造成转账无法到达对方账户的问题
5.核准和复核
核准对已有信息核实，复核柜员二次录入相关信息。
6.冲正
银行冲正是指由操作员发起的，对已经成功记账的交易进行撤销的过程。而自动冲正则指由系统发起的，对不确定交易的撤销过程。一般说来，冲正交易状态主要有三种：成功、失败和不确定。自动冲正机制的使用原则和常见形式
自动冲正的滥用会导致账务的混乱，因此，自动冲正机制只有在某一方记账返回超时，银行方无法确定其记账结果，存在出现单边账的可能时，才可以采用。自动冲正的常见形式主要有两种：实时自动冲正和批量自动冲正。
批量自动冲正是指当某一方返回超时时，系统不立即进行冲正，只记录此次交易中的一些关键字到特定数据库或文件中，在某一特定时间集中到某一方完成的自动冲正。在实际应用中，进行批量自动冲正的时间可以是单个时间点，也可以是多个时间点。对多个时间点可以通过参数设置一个频率，自动冲正程序根据此频率定时发起一次批量自动冲正。批量自动冲正主要应用在批量转实时代扣业务中，由于这种业务在处理过程中不会与操作员进行实时交互，所以可以选择滞后冲正。
自动冲正机制的采用，不仅大大降低了单边账出现的可能性，而且最终表现为代理业务系统的安全性、稳定性和易使用性。开发人员在进行实际系统的设计开发时，还有一些细节需要加以考虑，比如，自动冲正后是否由系统重新发起交易等
在银行业务中，冲正是对一笔正交易的反交易。这个名词，现在在业务上与技术上的理解是有一定的差异的。在技术上，银联交易用的比较多，比如一笔取款，当超时收不到回应时或其他原因交易不正确，需要对原始取款发一个冲正交易，防止交易失败了，但又下了客户帐；在业务上，原来的会计上叫隔日红字冲正，即对原来所记的帐务，同方向红字记账。
7.清算与结算
简单说结算就是本行系统内的一种帐务结算，它只限于本系统。而清算则是相对于本系统或者是为本系统服务的相关机构，通常它是介于两个独立结算系统之外的第三方有偿清算服务。比如说工农中建这四大银行就具有独立结算的系统而怎么通过一个中介机构来把各家的结算业务连接起来呢？中国人民银行清算中心担任了这一重要的角色
8.支票截留
票据影像处理是利用影像数字化技术设备（如扫描仪、清分机），将银行票据的影像录入计算机系统，从而真正实现了对银行档案的长期保存、智能查询和科学管理。影像和票据业务结合，可以更好地支持票据业务档案管理和分析。由于处理系统内置自动识别印章真伪功能及记账功能，使得票据业务审批和帐务控制实现自动化。工作流管理服务器可以帮助银行再造票据处理业务工作流程，从而提高工作效率。
票据截留，以支票截留为例，是指代收银行保存客户提交的纸质支票，并把它转换成电子影像，通过票据清算机构发送到付款银行，付款银行根据电子影像的信息借记出票人的存款账户。原始支票是否归位到付款银行，相关参与方可根据协议来决定。原始支票经截留后，生成并通过电子传输系统进行交换的电子影像支票，即"电子提示支票"。付款行可以根据收到的图像来进行票据处理的工作，如电子验印，自动记账等。
票据截留是银行交换上的用语，现在我们的票据都是要到人行去进行交换的，比如你拿这A银行开出的支票到B银行收款的，当天是通过电脑系统做了收款，钱也收了，但第二天B银行仍需要将这张票
带给A银行，他们回去审核如果觉得票有问题，会再退票的。
截留后就不再去交换了，B银行就不用再将票带给A银行了，自己留着做账
9.解付
持票人持有汇票向开户行提示付款，持票人开户行收妥后交换到出票行。出票行验证汇票无误后付款的行为就叫解付。
在L/C交易中，受益人拿着全套单据到议付行进行“议付”。议付行议付之后将全套单据寄到开证行后，开证申请人（一般情况下是进口商）“付款”赎单，办理进口结汇。至于解付，是在存款人以汇入汇款、受妥的票据或国内联行划来的款项存入时，银行通过借记“应解汇款”，然后一般贷记“活期储蓄外汇存款-某某存款户”来“解付”
简单来说就是把钱付出去的意思。
10.申报（联动国际收支申报，申报系统）
联动国际收支申报；针对于国内与国外之间的跨行往来业务。（资金的流向）
例如：A在东京要给北京朋友的中行账户汇款。
首先A要找到在东京的中行，东京的中行给中国的中行总部转账，中行总部在转账给北京的中行，在转到收款账户里。之间需要进行联动国际收支的申请。
11.集中代收付中心
集中代收付中心：是一个独立的机构。
集中代收付中心发消息给人行，人行发给中行，中行回复给人行，人行在发给集中代收付中心。
代收：水电费等
代付：工资等
实时代收
实时代付
12.回执到期日
回执到期日：
贷记T+0、T+1
借记T+N 其中N是在前端录入的，通过报文传。
日切时人行16：00
13.分报/退报
分报：由于落地机构错误，需要修改落地机构。
退报：没有落地机构。
分报/退报主要是行内的操作。
退汇：是银行和银行之间。
14.圈存
圈存即是将消费者平时从银行户头中提领现金放在口袋里进行消费付款的方式变成将消费者银行户头中的钱直接圈存(存入)IC晶片上，亦即有了电子钱包，这样一来，消费者就免除携带现金找零、遗失、伪钞、被抢之风险。圈存的资金大多是个人在特定的消费环境下进行刷卡消费的。
15.BGL
中国银行核心内部账户。全称Branch General Ledger账户，指在BANCS系统中，除存款账户贷款账户或有资产账户外，用于记录我行存放央行和同业资金/暂收暂付款项及库存现金等内部资金的账户。
16.对账
17.T+0 T+1
T+0，是一种证劵（或期货）交易制度。凡在证劵（或期货）成交当天办理好证劵（或期货）和价款清算交割手续的交易制度，就称为T+0交易。通俗说，就是当天买入的证劵（或期货）
18.重空
银行专业术语。是指银行印制的无面额、经银行或单位填写金额并签章后，即具有支取款项效力的空白凭证。重要空白凭证是银行凭以办理资金支付的特定凭证，银行须对其印制、领拨、保管、出售、销毁进行严格管理，确保安全。
重要空白凭证根据签发使用主体分成甲、乙两类。甲类凭证由银行签发使用，包括银行汇票、本票、存单、存折、未启用银行卡及未领用银行卡等；乙类凭证由客户购领签发使用，
包括支票、银行汇票申请书、银行本票申请书、商业汇票、贷记凭证等。
银行内部对重要空白凭证的管理应坚持“印、押、证”三分管原则，即管印章的不能管凭证和密押；管凭证的不能管印章的密押；管密押的不能管印章和凭证。
19.一般户
公司一般账户也称为公司一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。公司一般帐户是企业在开立一个基本存款帐户以外为满足和适应企事业单位向多家银行借款的需要，可以在其他借款银行的一家营业机构开立一般存款帐户。企业可以通过本帐户办理转账结算和现金缴存，但是不能办理现金的支取。
一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。该账户开立数量没有限制。适用对象：有借款或其他结算需要的单位和组织。开立基本存款账户的存款人都可以开立一般存款账户。
20.单位结算账户
单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户须经中国人民银行核准。符合《人民币银行结算账户管理办法》相关规定的，还可以开立异地结算账户。
21.基本户
基本户是指存款人办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。
基本户是办理转账结算和现金收付的主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。存款人只能在银行开立一个基本存款账户。开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。
22.贷款账户
所谓贷款账户就是指主贷人（或企业机构）在向其指定商业银行申请个人（企业）贷款业务时，服务银行所指定的在借款合同期限内向主贷人发放贷款金额，并由主贷人本人（企业机构）出示相关个人（企业）证件申请的所在银行的个人（企业机构）银行账户。
23.贷款种类
银行贷款按照贷款主体可分为公司贷款、个人贷款；按贷款种类分为流动资金款、中长期流动资金贷款、固定资产贷款；按借款时间的长短，分短期（1年以内）、中期（2-3年）、长期（3年以上）贷款；按担保方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
24.存款种类
一、定期存款
1、整存整取定期储蓄
50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入。存期内只限办理一次部分提前支取，且只能在存单开户局办理。用户可在开户日约定自动转存，存款到期可按原定存期连本带息自动转存。存单到期，可在同市县范围内（下同）通存通兑。
2、零存整取定期储蓄
5元起存，存期分一年、三年和五年，按固定金额每月存入一次。中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，到期支取时实行分段计息。漏存前存入的金额按零存整取利率计息，漏存后存入的金额按活期利率计息。
3、存本取息定期储蓄
5000元起存，存期为一年、三年和五年，一次存入本金，定期支取利息，到期归还本金。在约定存期内如需提前支取，利息按取款日银行挂牌公告的活期存款利息计算，存期内已支取的利息要一次性从本金中扣回。
二、活期类储蓄（包括活期、定活两便、通知存款等）
1、活期储蓄
1元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取。活期储蓄可在全国联网网点通存通兑，并可凭活期存折申领一张配套的邮政绿卡。
2、定活两便储蓄
50元起存，不确定存期，记名可挂失。存期不足三个月，按支取日挂牌的活期利息计算；存期满三个月以上（含三个月），按一年期内的整存整取同档利率打6折计息(注：存期在一年及以上，都按一年期利率的6折计息)。
3、个人通知存款
存款人可自由选择存款品种（一天或七天通知存款），金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。
25.结算与清算
结算是指根据交易结果和交易所有关规定对会员交易保证金、盈亏、手续费、交割货款和其他有关款项进行的计算、划拨。结算包括交易所对会员的结算和期货经纪公司会员对其客户的结算，其计算结果将被计入客户的保证金账户。
清算一般有三种解释：一是指一定经济行为引起的货币资金关系应收应付的计算；二是指公司企业结束经营活动，收回债务和处置分配财产等行为的总和；三是银行同业往来中应付差额的轧抵。
两者区别：简单说结算就是本行系统内的一种帐务结算，它只限于本系统。而清算则是相对于本系统或者是为本系统服务的相关机构，通常它是介于两个独立结算系统之外的第三方有偿清算服务。比如说工农中建这四大银行就具有独立结算的系统而怎么通过一个中介机构来把各家的结算业务连接起来呢？中国人民银行清算中心担任了这一重要的角色。
常见银行英语词汇account number 帐号 depositor 存户 pay-in slip 存款单 a deposit form 存款单 a banding machine 自动存取机 to deposit 存款 deposit receipt 存款收据 private deposits 私人存款 certificate of deposit 存单 deposit book, passbook 存折 credit card 信用卡 principal 本金 overdraft, overdraw 透支 to counter sign 双签 to endorse 背书 endorser 背书人 to cash 兑现 to honor a cheque 兑付 to dishonor a cheque 拒付 to suspend payment 止付 cheque,check 支票
cheque book 支票本 order cheque 记名支票 bearer cheque 不记名支票 crossed cheque 横线支票 blank cheque 空白支票 rubber cheque 空头支票 cheque stub, counterfoil 票根 cash cheque 现金支票 traveler's cheque 旅行支票 cheque for transfer 转帐支票 outstanding cheque 未付支票 canceled cheque 已付支票 forged cheque 伪支票 Bandar's note 庄票，银票 banker 银行家 president 行长 savings bank 储蓄银行 Chase Bank 大通银行 Citibank 花旗银行 Hongkong Shanghai Banking Corporation 汇丰银行Chartered Bank of India, Australia and China 麦加利银行Banque de I'IndoChine 东方汇理银行
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A类固定利率固定期限储蓄国债 A类固定利率固定期限储蓄国债: 固定利率和期限都固定的储蓄国债 本票 本票是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。 背书 票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。背书时写明受票人姓名或受票单位名称的，称记名背书；未写明受票人姓名或受票单位名称的，称不记名背书。经过背书转让的票据，背书人负有担保票据签发者到期付款的责任，如果出票人到期不付款，则背书人必须承担偿付责任。经过背书，票据的所有权由背书人转给被背书人。一张票据可以多次背书、多次转让。 B类固定利率变动期限储蓄国债 固定利率，但期限浮动，到期一次还本付息，如果最长期限为10年期，那么投资人可以选择在2年、3年、5年、7年终止投资,在规定的时间内终止投资不扣除利息。 本利丰 “本利丰”是我行推出的一种人民币理财产品，按结构可分为“债券收益型”、“信托连接型”、“结构性存款类”等品种；按本金及收益类型分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等品种。
存量等本递增 是每期还款本金相同，利息逐渐增加的一种还款方式，存量等本递增贷款必须同时归还本金和利息 专用存款账户 指存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 承兑汇票 所谓承兑，简单地说，就是承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。汇票的承兑，只对定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款的汇票适用。见票即付的汇票不需要提示承兑，也就不存在承兑行为。同时，出票人与付款人为同一人的对已汇票，也不需要进行承兑。 储蓄类存折账户 目前活期存折有两种，一种可以用作转账，一种是不可以的，可以转账的在盖章的封皮上有结算户字样；而普通的那种储蓄类的存折是不能用作转账结算的；可以转账的结算类存折是可以办理网银的。 CVD2码 是三位数的阿拉伯数字，位于卡面右下角。
1、清产核资 对企业的国有资产监督管理，规范企业清产核资工作，真实反映企业的资产及财务状况，完善企业基础管理，为科学评价和规范考核企业经营绩效及国有资产保值增值提供依据。 清产核资是指国有资产监督管理机构根据国家专项工作要求或者企业特定经济行为的需要，按照规定的工作程序、方法和政策，组织企业进行账务清理、财产清查，并依法认定企业的各项资产损益，从而真实反映企业的资产价值和重新核定企业国有资本金的活动。企业清产核资的目的是真实反映企业的资产及财务状况，为科学评价国有资产保值增值提供依据。清产核资主要包括账务清理、资产清查、价值重估、损益认定、资金核实和完善制度等内容。账务清理：是指对企业的各种银行账户、会计核算科目、各类库存现金和有价证券等基本财务情况进行全面核对和清理，以及对企业的各项内部资金往来进行全面核对和清理，以保证企业账账相符，账证相符，促进企业账务的全面、准确和真实。 资产清查：是指对企业的各项资产进行全面的清理、核对和查实。 价值重估：是对企业账面价值和实际价值背离较大的主要固定资产和流动资产按照国家规定的方法、标准进行重新估价。 损益认定：是指国有资产监督管理机构依据国家清产核资政策和有关财务会计制度规定，对企业申报的各项资产损益和资金挂账进行认证。 资金核实：是指国有资产监督管理机构根据企业上报的资产盘盈和资产损失、资金挂账等清产核资工作结果，依据国家清产核资政策和有关财务会计制度规定，组织进行审核并批复准予账务处理，重新核定企业实际占用的国有资本金数额。 完善制度：是指完善企业的有关财务会计等制度。 2、拨备率 即呆、坏帐准备金的提取比率，提取的准备金进入当期损益。是银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金，是银行谨慎性考滤防风险的一个方面，也是反应业绩真实性的一个量化指标。 3一般准备 一般准备是商业银行根据发放的某项全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。 根据我国《银行贷款损失准备计提指引》规定，银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的1%； 专项准备是银行可以参照以下比例按季计提专项准备：对于正常类贷款，计提比例为1.5%；对于关注类贷款，计提比例为3%；对于次级类贷款，计提比例为30%；对于可疑类贷款，计提比例为60%；对于损失类贷款，计提比例为100%特种准备由银行根据不同类别（如国别、行业）贷款的特种风险情况、风险损失概率及历史经验，自行确定按季计提比例。 4一般风险准备 一般风险准备按净利润的10%计提。一般风险准备的管理办法：一般风险准备只能用于弥补亏损。 5 准备金 准备金（reserve）商业银行库存的现金和按比例存放在中央银行的存款。实行准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。自20世纪30年代以后，法定准备金制度还成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行
1. 现金业务：cash business 2. 转账业务：transfer business 3. 汇兑业务：currency exchange business 4. 委托收款：commission receivables 5. 发放贷款：loans 6. 贷款收回：loan recovery 7. 贷款展期：loan extension 8. 办理银行汇票：apply for bank drafts 9. 收息：interest 10 托收：collection 其他相关：帐目编号account number 存户depositor 存款单pay-in slip 存款单 a deposit form 自动存取机 a banding machine 存款deposit 存款收据deposit receipt 私人存款private deposit 存单certificate deposit 存折deposit book 信用卡credit card 本金principal 透支overdrafts overdraw 双签 a counter sign 背书to endorse 背书人endorser 兑现to cash 兑付to honor a cheque 拒付to dishonor a cheque 止付to suspend payment 支票cheque ,check 支票本cheque book 记名支票order cheque 不记名支票bearer cheque 横线支票crossed cheque 空白支票blank cheque rubber cheque 空头支票cheque stub, counterfoil 票根
银行专业术语标准化工作室编码[XX968T-XX89628-XJ668-XT689N]
银行卡类型 Card Type 借记卡 Debit Card 贷记卡 Credit Card 电话银行 IVR (Interactive Voice Response:交互语音应答系统)证件号码 I.D. No 注册 Enrollment 证件 I.D. 新密码 New Password 确认密码 Confirm Password 密码重置 Ret Password 账户管理 Account management 账户查询 Account enquiry 账户概览 Account summary 账户详情 Account detail 交易明细查询 Transaction detail enquiry 转账 Transfer 定期存款 Time deposit 定期账户 Time deposit 活期账户 Savings Account 活期一本通 Passbook of Current Savings 普通活期存折 Regular Passbook saving 定期一本通 Passbook of Time Deposit 零存整取 Installment Time Deposit 教育储蓄 Education Saving 存本取息 Interest Withdraw Time Deposit 准贷记卡 Quasi Credit Card 账号 Account No./Acc. No. 别名 Nickname 账号状态 Acc. Status 开户网点 Acc. Open 网点 Branch 开户日期 Open Date 卡状态 Card Status 起始日期 Start Date 结束日期 End Date 交易日期 Transaction Date 币种 Currency 钞/汇 Cash/Remit 当前余额 Current Balance 可用余额 Available Balance 余额 Balance 余额查询 Balance Enquiry
中国农业银行银行卡交易明细清单 第1页 账号户名：622848001**********谢霆锋 序号：0000 币种：人民币 钞 起止日期：20160101-20161020 交易日期 摘要/附言 交易金额 余额 交易地点/对方帐号和户名 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 20160101 支付宝付 2,000.00 40,000.77 190481 20160101 财付通深 -10,000.00 30,000.77 27999 007800040026888 财付通 20160102 超级网银 转 5,000.00 35,000.77 15999 11050000000389511 刘红 20160102 支付宝浙 -5,000.00 30,000.77 190481 20160107 现存 30,000.00 60,000.77 158122 20160107 支付宝浙 -20,000.00 40,000.77 190364 20160110 财付通付 5,000.00 35,000.77 419999 0078000410010999 财付通支付科技有限公司客户备付金 20160112 短信费 短信费 -2.00 44,998.77 中心批量 852001940050203 20160114 超级网银 转账 12，210.00 57,208.77 15999 11050000000389511 刘红 20160114 超级网银 转账 410.00 57,618.77 15999 11050000000389511 刘红 20160126 财付通深 -40,000.00 17,618.77 3449999 007800040026886 财付通 20160128 支付宝浙 -462.33 17,156.44 190364 20160204 支付宝浙 -500.00 16,656.44 190364 20160208 支付宝付 5,000.00 21,656.44 190481 20160212 短信费 短信费 -2.00 21,654.44 中心批量 852001940050307 20160214 超级网银 转账 12,460.00 34,114.44 15999 11050000000389511 刘红 20160219 现存 30,000.00 64,114.44 158122 20160229 现存 5,000.00 69,114.44 158122 20160302 支付宝浙 -53,000.00 16,114.44 190205 20160314 超级网银 转账 12,160.00 28,274.44 15999 11050000000389511 刘红 20160321 结息 个人活期结息 482.14 28,756.58 中心入账 20160321 利息税 0.00 28,756.58 中心入账 20160328 短信费 短信费 -2.00 28,754.58 中心批量 852001940050307 20160402 支付宝付 7,200.00 35，954.58 190481 20160403 现支 -5,000.00 30,954.58 158114 20160413 短信费 短信费 -2.00 30,952.58 中心批量 852001940050307 20160414 超级网银 转账 12,460.00 43,412.58 15999 11050000000389511 刘红 20160416 转存 3,000.00 46.412.58 154377 622848************* 段中平 20160427 支付宝浙 -26,000.00 20,412.58 190481 20160430 跨行转支 -9,000.00 11,412.58 159999 622319********** 20160430 手续费 -10.00 11,402.58 159999
1.现金业务：c a s h b u s i n e s s 2.转账业务：transfer business 3.汇兑业务：currency exchange business 4.委托收款：commission receivables 5.发放贷款：loans 6.贷款收回：loan recovery 7.贷款展期：loan extension 8.办理银行汇票：apply for bank drafts 9.收息：interest 10托收：collection 其他相关： 帐目编号account number 存户depositor 存款单pay-in slip 存款单a deposit form 自动存取机a banding machine 存款deposit 存款收据deposit receipt 私人存款private deposit 存单certificate deposit 存折deposit book 信用卡credit card 本金principal 透支overdrafts overdraw 双签a counter sign 背书to endorse 背书人endorser 兑现to cash 兑付to honor a cheque 拒付to dishonor a cheque 止付to suspend payment 支票cheque ,check 支票本cheque book 记名支票order cheque 不记名支票bearer cheque 横线支票crossed cheque 空白支票blank cheque rubber cheque 空头支票 cheque stub, counterfoil 票根 cash cheque 现金支票 traveler's cheque 旅行支票 cheque for transfer 转帐支票 outstanding cheque 未付支票 canceled cheque 已付支票
银行卡类型Card Type 借记卡Debit Card 贷记卡Credit Card 电话银行IVR (Interactive Voice Response:交互语音应答系统) 证件号码I.D. No 注册Enrollment 证件I.D. 新密码New Password 确认密码Confirm Password 密码重置Ret Password 账户管理Account management 账户查询Account enquiry 账户概览Account summary 账户详情Account detail 交易明细查询Transaction detail enquiry 转账Transfer 定期存款Time deposit 定期账户Time deposit 活期账户Savings Account 活期一本通Passbook of Current Savings 普通活期存折Regular Passbook saving 定期一本通Passbook of Time Deposit 零存整取Installment Time Deposit 教育储蓄Education Saving 存本取息Interest Withdraw Time Deposit 准贷记卡Quasi Credit Card 账号Account No./Acc. No. 别名Nickname 账号状态Acc. Status 开户网点Acc. Open 网点Branch 开户日期Open Date 卡状态Card Status 起始日期Start Date 结束日期End Date 交易日期Transaction Date 币种Currency 钞/汇Cash/Remit 当前余额Current Balance 可用余额Available Balance 余额Balance 余额查询Balance Enquiry 存单序号CD No. 收入金额credit
招商银行：Chi na Mercha nts Bank 中国工商银行：In dustrial and Commercial Bank of Chi na 中国农业银行：Agricultural Ba nk of Chi na 花旗银行：Citiba nk 中信银行：Chi na Citic Bank 交通银行：Bank of Communi cati ons 中国光大银行：Chi na Everbright Bank 中国建设银行：Chi na Con struction Bank 广东发展银行：Guan gdo ng Developme nt Bank 中国银行：Ba nk of Ch ina 中国民生银行：Chi na Min she ng Banking Co., Ltd. 兴业银行：In dustrial Ba nk Co., Ltd. 北京银行：Bank of China
短信费：SMS fee 账户管理费：Acco unt man ageme nt fee 现存/现金存入：Cash deposit 转支：Withdrawal through transfer 结息：Interest settlement 消费：Consumption 网银转账：On li ne tran sfer/ Tran sfer via on li ne bank 现支：Cash withdrawal 手续费：Service fee 利息税：In terest tax ATM跨行取现：Draw cash across ba nk from ATM 转存：Redeposit 委托扣：En trusted deduct ion 基金分红: Fund divide nds 授权结算: Authorized settleme nt 快捷支付：swift payme nt
保理 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。 保理是指卖方/供应商/出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方/供应商/出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户账管理、应收帐款的催收、信用风险控制与坏账担保。销售分户账管理：在卖方叙做保理业务后，保理商会根据卖方的要求，定期/不定期向其提供关于应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、信用额度变化情况、对帐单等各种财务和统计报表，协助卖方进行销售管理。应收帐款的催收：保理商一般有专业人员和专职律师进行帐款追收。保理商会根据应收帐款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段。 信用风险控制与坏账担保：卖方与保理商签订保理协议后，保理商会为债务人核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据债务人资信情况的变化对信用额度进行调整。对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收帐款，保理商提供100%的坏帐担保。 业务类型：国内保理业务通俗点将也叫应收帐款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。 实际案例：2008年11月5日，深圳发展银行（SZ000001，下称深发展）宣布，该行保理业务系统正式上线。与此同时，多家国内银行也纷纷加大了对保理业务的重视，纷纷上马相关项目。其中，今年上半年，民生银行(5.07,-0.01,-0.20%)引进台湾的保理团队，成立保理业务二级事业部。该行国际保理业务大幅增长，业务量超过2亿美元。突然间，保理业务异军突起，成为了国内银行业务的新宠。事实上，随着从紧货币政策的实施，中小企业融资难度进一步加大，以及金融危机使得贸易企业信用风险加大，这些都为银行保理业务的发展提供了重要机遇。 一方面保理融资可以缓解企业的资金压力，另一方面，无追索权保理中的坏账担保功能又能免除企业的坏账风险。” 保理业务是指银行等保理商通过对应收账款进行核准和购买，向卖方在基于买方信用条件下，提供短期并可循环使用的贸易融资、账款催收、坏账担保等服务。 近年来，无论国内贸易还是国际贸易，赊销结算方式日渐盛行。以国际贸易为例，L/C(信用证)的使用率已经降至16%,在发达国家已降到10%以下,赊销基本上取代了信用证,成为主流结算方式。由此造成企业的应收账款日益增多。 数据显示，目前我国企业应收账款总量大约有6万亿元人民币，占企业总资产的30％左右，而占企业数量90%以上的中小企业深陷应收账款之困，其资产价值的60％以上是应收账款。应收账款从两方面增加企业经营压力，一是资金压力，二是坏账风险，这是企业发展的一个大包袱。 林晓中认为，随着全球金融海啸的蔓延和影响深化，一方面，收款账期的拖延趋势加剧了企业资金链压力，盘活应收账款的“造血”需求越加迫切。另一方面，全球普遍面临企业经营困难将加大收款风险，如何评判、管理买方信用，如何盯住每一单应收账款，如何及时有效地催收欠款与规避收款风险，这些专业性很强的工作，即便配备专门人才，单靠企业自身在短期内也很难做好，这为专业保理商创造了巨大的业务机会。研究资料表明，美国企业的无效成本只有3%（无效成本是指坏账、拖欠款损失、管理费用三项的总和），这得益于该国企业重视和施行严谨的信用管理。中国企业的无效成本平均高达14%，而中国企业平均利润率才百分之几，信用管理是中国企业发展需要解决的重要问题。国内空间实际上，2002年南京“爱立信”事件之后，保理开始真正进入中国企业和金融机构的视野。2002年3月,南京爱立信熊猫移动通讯设备有限公司提前偿还了交通银行(6.36,0.11,1.76%)、工商银行(3.95,-0.04,-1.00%)、中国银行(3.49,-0.02,-0.57%)等共计19.9亿元的贷款,转向花旗银行贷得同样的巨款。而南京爱立信之所以“倒戈”外资银行，很重要的一
银行卡历史交易明细 功能号：1查询理财卡卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 账户编号：0101活期存款理财账户笔号： 起始日期：20110601 结束日期：20111017 账户名称：XXX 交易日期笔号存款币别借方发生额贷方发生额余额摘要20120101 人民币10000.00 17593.68 现金支出20120102 人民币1800.00 15793.68 ATM现金20120102 人民币200.00 15593.68 ATM现金20120103 人民币200000.00 215593.68 现金存入20120103 人民币200000.00 415593.68 转账存入20120105 人民币200000.00 615593.68 现金存入20120108 人民币100000.00 715593.68 现金存入20120108 人民币70730.00 644863.68 转账支出20120111 人民币500000.00 144863.68 转账支出20120113 人民币10000.00 134863.68 现金支出20120115 人民币36600.00 171463.68 现金存入20120118 人民币70730.00 100733.68 转账存入20120119 人民币3600.00 97133.68 现金存入20120122 人民币6400.00 90733.68 现金存入20120122 人民币9120.00 81613.68 转账存入20120125 人民币6400.00 75213.68 现金存入20120128 人民币212960.00 288173.68 转账存入 交易日期笔号存款币别借方发生额贷方发生额余额摘要20120201 人民币2000.00 286173.68 ATM支出20120204 人民币2000.00 284173.68 ATM支出20120208 人民币2000.00 282173.68 ATM支出20120209 人民币2000.00 280173.68 ATM支出20120209 人民币2000.00 278173.68 ATM支出20120222 人民币14400.00 263773.68 现金支出20120225 人民币5700.00 258073.68 转账支出20120225 人民币4800.00 253273.68 现金支出20120226 人民币200000.00 53273.68 转账支出 交易日期笔号存款币别借方发生额贷方发生额余额摘要20120301 人民币50000.00 3273.68 现金支出20120301 人民币16000.00 19273.68 现金存入20120302 人民币50000.00 69273.38 转账存入20120303 人民币100000.00 169273.68 转账存入20120306 人民币5000.00 164273.68 ATM支出20120309 人民币5000.00 159273.68 ATM支出
英语词汇银行业务一般业务 ATM:n.自动柜员机 automatic bill payment:自动转帐服务 balance:n.余额；差额 bank account:银行账户 bank holiday:银行公休日；国定假日 banking:n.银行业务 banknote:n.纸币；钞票 certificate of deposit:定期存款 checking account:支票存款账户 deposit:n.存款 discount rate:重贴现率 Individual Retirement Account:个人退休账户 interest:n.利息 safe-deposit box:(银行)保险箱 savings account:储蓄存款账户 signature:n.签名 teller:n.(银行)出纳员 transfer:v.转帐 wire:v.汇款 withdraw:v.提款 商务英语词汇办公室：影印 enlarge :v.放大 jam :v.卡纸 lighten :v.变淡 make a copy of :影印一份…… original :n.原稿 percentage :n.百分比 reset :n.重新设定 scroll down :向下卷动 size :n.大小；尺寸 smudge :n.脏污 streak :n.刮痕 toner :n.碳粉 two-sided :a.双面的 warm-up time :热机时间 商务英语词汇保险：保单 compulsory :a.强制性的 coverage :n.承保范围 expiration :n.期满；截止 insurance :n.保险 insurer :n.保险公司
银行专用词汇 acquiring company 收购公司 bad loan 呆帐 chart of cash flow 现金流量表 clearly-established ownership 产权清晰 debt to equity 债转股 diversity of equities 股权多元化 economy of scale 规模经济 emerging economies 新兴经济 exchange-rate regime 汇率机制 fund and financing 筹资融资 global financial architecture 全球金融体系 global integration, globality 全球一体化，全球化 go public 上市 growth spurt （经济的）急剧增长 have one's 'two commas' 百万富翁 hedge against 套期保值 housing mortgage 住房按揭 holdings 控股，所持股份 holding company 控股公司 initial offerings 原始股 initial public offerings 首次公募 innovative business 创新企业 intellectual capital 智力资本 inter-bank lending 拆借 internet customer 网上客户 investment payoff period 投资回收期 joint-stock 参股 mall rat 爱逛商店的年轻人 means of production 生产要素 (the)medical cost social pool for major diseases 大病医疗费用社会统筹mergers and acquisitions 并购
1、拨备率: 即呆、坏帐准备金的提取比率 解释：国际金融危机之后，各国都在加强对商业银行的监管力度。虽然监管部门有意在2011年将商业银行拨备率指标提高至2.5%，但还需和财政部及银行进行沟通，在充分考虑到中国银行业实际情况后，再确定拨备率这一监管指标的具体数值。 此项比率应越低越好，反应损失较小利润越高；比率越高说明风险越大，损失越大利润越小。拨备率的高低应适合贷款风险程度，不能过低导致拨备金不足，利润虚增；也不能过高导致拨备金多余，利润虚降。该项指标从宏观上反应银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况。 银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金，是银行谨慎性考滤防风险的一个方面，也是反应业绩真实性的一个量化指标。 半年报数据显示，截至6月末，工行、农行、中行、建行和交行的拨备占总贷款比率分别为 2.39%、3.15%、2.26%、2.49%、1.97%，仅农行高于 2.5%。中小型上市银行中，除华夏银行和南京银行该比例为2.49%、2.15%外，其他银行均低于2%，兴业银行仅为1.37%。
2、资本充足率，Capital adequacy ratio (CAR), 也被称为资本风险（加权）资产率，Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR)。资本充足率是一个银行的资产对其风险的比率。国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。 资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。 资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。 2010年09月12日，由27个国家的银行业监管部门和中央银行高级代表组成的巴塞尔银行监管委员会宣布,世界主要经济体银行监管部门代表当日就《巴塞尔协议III》达成一致。根据该协议,全球各商业银行的核心一级资本充足率将提升至7%,是现行标准2%的三倍多。《巴塞尔协议III》规定,截至2015年1月,全球各商业银行的一级资
银行中英文术语及解释 EMV标准 EMV standard EMV是EUROPAY、MASTERCARD、VISA三个国际信用卡公司的首字母缩 略词，这三个公司联合制定的IC卡借记/贷记应用标准，简称为EMV 标准。 发卡方 issuer 指持卡人账户所在的一方（即批准授权的一方）。通常将发卡行及其联网的行内中心或区域中心统称为发卡方。 发卡机构 issuer 指开展银行卡发卡业务的银联成员机构。 发卡行标识代码 bank identification number; BIN 标识发卡机构的代码。 集成电路卡 integrated circuit card 内部封装一个或多个集成电路用于执行处理和存储功能的卡片。 集成电路模块 integrated circuit module 嵌入在IC卡中包括集成电路、集成电路载体、连线和触点的子装置。间联 indirect connection 指银行卡受理终端设备通过入网机构系统接入银联网络的模式。 金融类交易 financial transaction 指受理方向发卡方请求对持卡人交易的许可和资金结算的许可。发卡方批准交易请求后，增加或扣减持卡人账户余额。 卡号 card number 用于标识银行卡所有者及卡片唯一性的号码，由发卡行标识代码、个人账户标识和校验位组成。 清分 clearing 指对交易数据依据机构和交易类型进行分类汇总，并计算结算金额的过
程。 清算 settlement 指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程。 取现交易 cash withdraw 指持卡人通过ATM等终端渠道提取或预借现金的过程。 商户类别代码 merchant category code 根据商户业务、贸易和服务类型对商户进行分类，标识每一类别的代码称为商户类别代码。商户类别代码只对可能会发生金融零售业务的商户类别作了规定。 收单机构 acquirer 指开展银联卡收单业务的银联成员机构。 受理方 acceptor 指受理交易的一方（即交易终端所在的一方）。受理方负责联机交易信息的产生和转接以及结算数据的收集、整理和提交等。 特约商户 merchant 与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。 消费交易 purchase transaction 指特约商户在出售商品或提供服务时，通过POS终端完成消费者用卡付款的过程。 消费撤销交易 purchase cancellation transaction 指特约商户由于各种原因对已经通过POS联机完成的成功消费交易，于当日当批主动发起取消的过程。 销售点终端 point of sale; POS 能够接受磁条卡信息，具有通讯功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备。
银行流水单翻译词汇汇 总 TPMK standardization office【 TPMK5AB- TPMK08- TPMK2C- TPMK18】
中国各大银行名称缩写 中国建设银行——CCB(China Constuction Bank) 中国农业银行——ABC(Agricultural Bank of China) 中国工商银行——ICBC(Industrial and Commercial Bank of China) 中国银行——BOC（Bank of China) 中国民生银行——CMBC（China Minsheng Banking Co., Ltd） 招商银行——CMB(China Merchants Bank Ltd) 兴业银行——CIB (Industrial Bank Co., Ltd) 北京市商业银行——已经改名北京银行——BOB(Bank of Beijing) 交通银行——BCM(Bank of Communications) 中国光大银行——CEB(Chian Everbright Bank) 中信银行——(cvbnm` 广东发展银行——GDB(Guangdong Development Bank) 上海浦东发展银行——SPDB/SPDBank(Shanghai Pudong Development Bank) 深圳发展银行——SDB(Shenzhen Development Bank)
中国银行新线借记卡历史交易明细清单 Debit card transaction details history list 交易区间： 2012/06/01 至 2012/12/01 Trading range: to 打印日期： 2012/12/17 打印网点: 11111 打印柜员： 33333 Print date: Print branches:Print teller: 账号： 1222222222 客户号： 9999999 Account number: Customer number: 账户名：王三 Account name: WANG SAN 开户日期： 2012/01/04 开户行： 88881 Account opening date: Deposit bank: 产品大类： 5500 产品子类： 1999 Product Line: Subclass: 起息日： 2012/01/12 到期日： Value date: Expiry date: 存折号：货币号： Bankbook number: Currency number: 交易日网点交易代码货币号交易金额交易余额摘要 Trade date Branches Trade code Currency number Transaction amount Account balance Abstract 交易类别对方账号 Trade type Reciprocal account number