第一章人民币基础知识
一、中国人民银行的诞生
历史必然性：统一各根据地的货币，清除国民党货币。
1948年12月1日成立于石家庄
由华北银行（基础），北海银行，西北农民银行合并组建。
南汉宸为首任行长。
同日发行了10元、20元和50元券三种人民币。
二、法定地位与性质：中央银行
发行银行—人民币的发行与流通管理
银行的银行—集中存款准备金、最后贷款人、支付清算
政府的银行—①经理国库②依法制定与执行货币政策③维护国家金融稳定
三、人民币性质
1、人民币是我国唯一法定货币；
2、人民币单位是元（货币均为圆），辅币单位是角、分；
3、人民币代号是“￥”，在国际化IS04217（国际标准化组织的国际标准“货币及基金
代码之表示法”）；
4、人民币货币符号“CNY”,简写“RMB”
四、人民币流转途径（见教材）
五、纪念币（钞）
种类：普通纪念币与贵金属纪念币★
1984年发行第一套普通纪念币
1999年9月20日发行50元券纪念钞
2000年11月28日发行了100元券塑料纪念钞
2008年7月8日发行奥运纪念钞
1979年5月发行第一套纪念金币
纪念币、钞“从1984年开始发行，为纪念某一重大事件、杰出人物或有特殊意义的事物而发行的。
六、人民币的发行史★（发行背景与概况，各套人民币图样、规格与材质）
建国以来，根据各个历史时期的不同需要，我国共发行了五套人民币。现在第四套和第五套人民币并行流通（第五套可反复流通，第四套只收不付，逐步收回），一至三套已停止流通。
第一套人民币☆☆
发行时间：1948年-1953年
退出流通时间：1955年5月10日
第一套人民币发行的意义
1、有力的支援了解放战争，统一了各根据地货币，清除了国民党发行的各种货币。、；
2、结束了国民党统治后期恶性通货膨胀和外币金银在市场流通、买买的历史；
3、对稳定社会秩序，恢复生产，促进城乡物质交流发挥了重要作用
4、图案既有反映工、农业生产的劳动场面，也有反映交通运输的情景，还有反映北京
等地的名胜古迹。
第二套人民币☆
时间：1955-1962年
兑换比例1:10000
文字：汉蒙维藏
行名：马文蔚书张黑女体共11种面额
首次发行硬币
正式确立“元-角-分“三进位的货币制度
11种面额最小1分，最大10元，有3元券。
第三套人民币☆☆
发行时间：1962年-1980年
迄今为止发行与流通时间最长的一套人民币★★
我国自行设计与印刷
汉蒙维藏壮五种文字行名
面额：7种
取消3元券
特点：继承和发扬了第二套人民币的技术传统和风格；
制版精雕细刻，机器和手工相结合；
油墨配色合理，色彩新颖明快；
票面纸幅较小，图案美观大方。
第四套人民币☆☆
发行时间：1987年-1997年
券别：9种（增加50、100元券两种券别）
行名中的“国”和“银”改用简化字
第四套人民币的特点：
1角：正面是高山族和满族，1988.9.22发行；
2角：正面是布依族和朝鲜族，1988.5.10发行；
5角：正面是苗族和壮族，1987.4.27发行★；
1元：正面是侗族和瑶族，背面为长城，1988.5.10发行，古钱满版水印★；
10元：正面是汉族和蒙族男子头像，左边是“凤凰牡丹“，币背是珠穆朗玛峰图。
1988.9.22发行，农民头像固定水印；
50元：正面是工人、农民和知识分子头像，币背是黄河壶口瀑布，1987.4.27发行，工人头像固定水印。1992.8.20开始发行1990年版，该版在钞纸中增加了一条固定
的金属安全线，并增加了用无色荧光油墨印制的表示面额的汉语拼音和阿拉伯数字
字样；
100元：正面是四大伟人头像，币背是井冈山主峰图，1988.5.10发行，毛泽东侧面
头像固定水印。1992.8.20开始发行1990年版，该版在钞纸中增加了一条固定的安
全金属线，并增加了用无色荧光油墨印制的表示面额的汉语拼音和阿拉伯数字字
样。
第五套人民币☆☆☆☆☆
改版原因：1、进一步提高印制质量；2、防伪功能形成系列化；3、人民币走向国
际化需要。
“三大“：大头像，大水印，大面额数字
1999年10月1日：一次公告，分开发行
2005年8月31日：一次公告，集中发行
2005版防伪特征增加：100元公众防伪措施10处，20元公众防伪措施8处。
1999年版：1996年开始研制。根据1999年6月30日国务院286号令，从1999年
10月1日起对外发行。一次公告，分次发行，新旧版混合流通，逐步收回旧版。
七、
国务院反假货币工作联席会议工作制度—自2004年6月1日实施
银行业金融机构反假货币联络会议工作制度—自2013年9月实施
国务院反假货币工作联席会议工作制度
成员：中国人民银行；银监会；工、农、中、建；中宣部；公、检、法；发改委；工商总局等
职责：
研究提出相关方针政策，报请国务院决策；
研究相关法律法规，提出立法建议；
制定阶段性工作规划；
协调各部门间涉假工作；
组织培训、宣传等相关工作。
?信息交流制度：
反假工作最新动态；
反假工作交流经验；
重大案情通报；
新的造假手段情况反映；
相关法律法规在适用过程中的情况反映；
假币没收与收缴的数量统计。
银行业金融机构反假货币联络会议工作制度
职责：拟定实施细则；组织协调；通报情况；搭建平台。
成员单位：工农中建交邮储6家大型银行；中信银行等12家全国股份制商业银行（中信、光大、华夏、民生、招商、兴业、广发、平安、浦发、恒丰、浙商、渤海）
信息报送要求：工作简报按季报送；报送信息真实准确；重大信息48小时内连续报送
第二章人民币及外币防伪知识☆☆☆☆☆
一、防伪技术分类
二、纸币防伪特征及人民币应用
三、硬币防伪技术的应用
四、流通中人民币（第五套）票面特征
第一节防伪技术分类
一、按识别对象分类
一线（公众）防伪：不借助于任何工具
二线（机读）防伪：借助简单工具
三线（专家）防伪：借助专门设备
二、按防伪技术应用载体分类
基材防伪（基材本身、防伪标识）
安全油墨
印刷防伪
第二节纸币防伪特征及人民币应用
纸张防伪、油墨防伪、印刷防伪
一、纸张防伪
（一）水印
1.水印是货币纸张中一项重要的防伪特征
2.水印在纸张抄造过程中通过改变纸浆纤维密度的方法制成
1666年，瑞典斯德哥尔摩银行发行的钞票上开始使用水印“BANCO”防伪，这是水印在钞票上的最早应用。
3.水印分类
（1）按票面位置分布：①满版水印②固定水印
（2）按水印透光效果
①白水印（高光水印）
②灰水印（多层次水印）
③黑水印
4.水印在人民币上的应用
第三套人民币：满版五星、布币水印
第五套人民币：固定人像灰水印、面额数字白水印
（1）固定人像灰水印（100、50元券）：毛泽东头像
（2）固定花卉灰水印（20元以下各券）：20元荷花、10元月季、5元水仙、1元兰花（3）面额数字白水印（1999版5、10元）（2005版100、50、20元增加）
5.人民币假币水印鉴别技巧
（1）放置夹层加盖图案（假黑水印）
（2）用浅色油墨印刷水印图案（假黑水印）
（3）用油脂类物质增强透光性（假白水印）
（二）安全线
1.安全线是货币纸张中一项重要的防伪特征
2.安全线是在纸张抄造过程中嵌入的较薄的金属或塑料线
世界上最早使用安全线的钞票——二战中发行的￡1
安全线举例：瑞典20克朗缩微文字安全线、1999版20元间断式安全线、美元安全线（透明有字）、韩元安全线在紫光灯下有荧光反应
3.第五套人民币安全线应用
（1）磁性：仪器检测有磁性
（2）开窗：100、50元背面；20、10、5元正面
（3）全息图：开窗部分可见微缩字符￥面额数字组成的全息图
4.假币安全线鉴别
（1）印刷模拟安全线
（2）夹层放线
5.动感安全线
（1）MOTION安全线：俗称“动感安全线”“动态安全线”，或“移动影像安全线”，由瑞典CRANE CURRENCY公司历经多年时间潜心开发而成。是一种用于钞票上的基于微光学的一种材料。它的图像可以根据视角的变化而发生改变。这种不断变化的动态影像可以根据图像的外观和人们逐渐摸索出来的一个倾斜方式而很容易的被辨认出来。
（2）3D安全条带：原定2011年4月发行的彩版美元，将钞票前后倾斜，蓝色条带在移动过程中，钟形图案会变成数字“100”。
（三）彩色纤维和无色荧光纤维
1.将特殊纤维染色后按一定比例加到纸张中
2.“有色”与“无色”
3.票面随时分布与固定位置分布
例：玻利维亚诺中的荧光纤维、美元中的红蓝彩色纤维
3.无色荧光纤维
（1）二线防伪
（2）2005版各券别均有使用，蓝黄两色
（3）假币无色荧光纤维鉴别：将荧光纤维压合在纸张上
二、油墨防伪技术（☆☆☆☆☆）
（一）紫外荧光防伪油墨
在紫外光下能发出可见光的安全油墨
1.分类
（1）有色荧光防伪油墨
标记在可见光下可见、紫外光激发后可见荧光
（2）无色荧光防伪油墨
标记在可见光下隐藏、紫外光激发后可见荧光
2.第五套人民币荧光油墨应用
（1）无色荧光油墨
①正面行名下方的面额数字，黄色
②包含特种标记，三线防伪
（2）有色荧光油墨
背面主景，橘黄色或绿色
3.人民币假币荧光油墨鉴别
（1）无荧光反应（左上图）
（2）荧光图案颜色与亮度失真（右图）
（二）磁性油墨
1.采用有磁性的物质加入油墨
2.应用磁性检测仪器可以检测到磁信号
3.第五套人民币磁性油墨应用
（1）正面横号码
100元、50元券双色异型单号码
20元及以下券别双色单号码
（2）一线防伪及二线防伪
注：1999年版20元、5元、1元及2005年版20元、10元、5元双色横号码2005年版100元、50元双色异型号码
4.假币磁性油墨鉴别
（1）无磁性
（2）磁性分布及强度等定量特征有差异
真币磁性号码的磁图像，号码清晰可见；假币用此份涂抹的磁图像，只能看见磁性墨点（三）光变油墨
1.在油墨中添加光可变材料
2.光变油墨是安全油墨中技术最复杂的一种
3.第五套人民币光变油墨应用
（1）光变油墨面额数字（垂直—倾斜）
100元“绿变蓝”、50元“金变绿”
4.假币光变油墨鉴别
（1）普通单色油墨平版印刷
无颜色变化
（2）珠光油墨丝网印刷
有单一颜色明暗及反光变化
无颜色变化
（四）红外光油墨
①特种标记（无色荧光油墨印刷）②磁性号码③光变油墨数字④有光荧光油墨印刷三、制版与印刷防伪
（一）手工雕刻凹版
▲凹版
▲手工雕刻凹版
（二）雕版凹版印刷
用凹版印制各种图文的方法即凹版印刷
应用历史最悠久、最普及也是最有效的货币防伪技术
▲第五套人民币雕版凹印应用
?主景人像
?其他雕刻凹印图案
国徽局部
面额数字
行名
2005版增加凹印手感线
▲假币雕版凹版印刷鉴别
----复印、打印或胶印印刷
（三）对印图案
一次进纸背面图案同时印刷
平板胶印
制假难度大、成本高，防伪有效手段
▲第五套人民币对印图案应用---------阴阳互补对印图案
（四）接线印刷
每根线条分段出现两种或两种以上颜色
胶印接线与凹印接线
▲第五套人民币接线印刷应用
第五套人民币开始使凹印接线------正背面汉字面额数
---------大面额数字
▲假币接线印刷鉴别--------- 套印方法伪造接线效果
（五）缩微文字印刷
微缩文字是钢板上雕刻微小文字
胶印微缩与凹印微缩
凹印微缩文字是非常有效的防伪手段
▲假币微缩文字鉴别--------笔画缺失、没有凹凸感
（六）隐形图案
纸张同一部位随着观察视角变化呈现两种不同图文
▲第五套人民币隐形图案应用-----------各券别正面右上角面额数字下放花符内
▲假币隐形面额数字鉴别--------不仿制隐形图案
---------用透明胶水状物质压印
（七）凸印号码
①钞票号码的唯一性
②号码数字特征
③凸印压痕
④磁性油墨
?1999版
——100元、50元券：横竖双号码
——20元以及下券别：双色横号码（其中10元券第二个数字一号双色）
?2005版
——100元、50元券：双色异型单号码
——20元以及下券别：双色横号码
第五套人民币防伪特征总结
一、外形防伪
（一）多边形币和异形币
（二）圆形中间打孔币
二、边部处理
（一）间断丝齿币
（二）连续升丝齿币
（三）边部滚字、边部凹槽滚字币
（四）隐形雕刻、激光全息币
（五）彩色币
（六）反喷砂
（七）微粒细点和秘密暗记
?注：第五套人民币5角硬币采用钢芯镀铜锡合金材料，也称为“铜包钢”
第五套人民币1元硬币采用边部滚字技术，侧边可见“RMB”
第四节流通中人民币（第五套）票面特征
一、主色调
冷暖色调相间
在光线不足或视力不好的人易于区分
二、票幅
长度：分6档
相邻券分别相差5mm
宽度：分3档
相邻两档相差7mm
三、票面图案
●主景图案——正面主景图案
——背面主景图案
■正面主景图案
底纹图案团花花卉图案
100元：漆器纹饰————————————茶花
50元：编织物图纹————————————菊花
20元：古代铜器、瓷器纹饰——————-——荷花
10元：瓷器上的卷草纹——————————月季花
5元：如意、宝相等吉祥图纹————————水仙花
1元———————————————————兰花
著名建筑——100元券：人民大会堂
——50元券：拉萨布达拉宫
风景名胜——20元券：漓江山水
——10元券：长江三峡
——5元券：泰山
——1元券：西湖
四、票面文字
●行名——汉字行名
——大写汉语拼音行名
——少数民族文字行名
●年号
●数字——面额数字、冠字号码、盲文标记
五、印章
第一套两枚：总经理章、副经理章
第二套至第四套两枚（纸分币除外）：行长之章、副行长章
第五套一枚：行长之章
第三章假人民币纸币类型（实操知识）
一、假币的定义与分类
假币是真币的伴生物；假币是指伪造与变造的货币。
伪造币是指伪造真币的图案、形状与色彩等，采取各种手段制作的假货币。
变造币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假货币。
二、假币的最终表现
纯假币：不包含任何真币成份——伪造币
无假币变造币：只包含真币成份——变造币
真假拼凑币：有真有假——变造币（伪造币）
真假拼凑币的三种主要制法
完全拼凑：最常见的以真币为基础的变造币
揭层拼凑：变造币
将真币局部关键方位特征粘贴到假币上
—附加了真币关键部位的假币属于伪造币
—缺失关键部位的未处理真币属于残缺币
—缺失关键部位的处理真币属于变造币
三、伪造币的分类：
1、机制假币
2、打印、复印假钞
3、拓印假币
4、手工描绘或手工刻版印制假币
四、变造币的分类
1、挖补变造币（假币2次加工，应属于伪造币；变造币中的“错版币”）
2、拼凑假币
3、揭层变造币
4、涂改假币
5、重印假币
第四章人民币相关法律法规
第一节、概述
一、人民币相关法规制度的层级划分
法律：《刑法》、《中国人民银行法》（1995、2003）
法规：《中华人民共和国人民币管理条例》（2000）
规章：《假币收缴鉴定管理办法》、《残缺、污损人民币兑换办法》，《经营装帧流通人民币管理办法》、《人民币图样使用管理办法》
其他规范性文件：《不宜流通人民币挑剔标准》、《关于做好特殊残缺污损人民币兑换工作的通知》
《中国人民银行法》和《中华人民共和国人民币管理条例》在人民币法规制度体系中居于核心地位，是其他各项规章与规范性文件制定的依据。
按法规制度的内容划分：
1、涉及人民币流通管理的法规和制度
2、涉及反假货币管理的法规和制度
3、涉及解决假币纠纷的法规和制度
第二节、人民币流通管理的法规制度
现金存取业务
不宜流通人民币挑剔
残损人民币兑换
在人民银行的现金存取业务
一、现金存取业务:
1、加大对社会公众爱护人民币的宣传
2、向公众提供优质现金服务
（1）券别调剂
（2）无偿兑换残损币
3、提高付出现金整洁度
（1）付出现金全额清分
（2）五好钱捆：点准、挑净、墩齐、捆紧
二、不宜流通人民币的挑剔
2003年，央行《不宜流通人民币挑剔标准》
1、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上
2、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口一处，长度超过10毫米的
3、纸币票面有纸张质地较绵软，起皱较明显，变形，脱色、变色，不能保持其票面防伪功
能等情形之一的
4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征
之一的
5、硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、文字、面额数字、图案不清等情形之一的
6、除5元及以下面额中不宜使用机器清分的部分纸币可使用手工挑剔外，其他纸币均要求
利用清分设备完成挑剔
三、残损人民币与特殊残损人民币兑换
1、无偿兑换残缺污损人民币的意义：
（1）提高流通人民币的整洁度
（2）维护人民币信誉
（3）确保人民币正常流通
（4）保护人民币持有人的合法权益
2、残缺、污损人民币
（1）票面撕裂、损缺（残缺）
（2）因自然磨损和侵蚀而导致外观、质地、防伪特征受损；颜色变化、图案不清的不宜流通人民币（污损）
3、特殊残缺、污损人民币
（1）因火灾、虫蛀、鼠咬等特殊原因
（2）纸张炭化、变形及上述情形者
（一）兑换标准
1全额兑换
（1）能识别面额，剩余面积在3/4及以上者
2半额兑换
（1）能辨别面额，剩余面积在1/2至3/4者
（2）纸币呈正十字形缺少1/4者
3不予兑换
（1）剩余面积不足1/2
剩余面积是指票面图案、文字、纸张能按原样连接的实物面积，包括与票面原样连接的炭化、变形部分。
第五套人民币1999版的50元和100元，即使两块分别有冠号的部分不能原样连接，只要横竖冠号完全相同，也可以合并计算剩余面积。
第五套2005年版100元纸币中间部分因火灾被毁，左半边剩余面积占票面总面积四分之一，右半边剩余面积占票面总面积的三分之一，兑换结果？
第五套2005年版100元纸币因火灾被烧毁，剩余面积二分之一，能辨别面额，图案文字能原样连接，兑换结果？
四、银行业机构在人民银行办理存取业务
在人行发行库办理现金存取业务的条件
（1）在人行分支机构营业部门开立人民币存款账户
（2）配备从事现金业务的专业人员
（3）具备接入人行货币金银业务应用系统的技术条件和安全保障措施
（4）具备现金保管和押运的条件以及清分场地设备
存取现金业务的管理
（1）制定存取现金数量和券别计划，加强预测
（2）提前一个工作日预约现金存取
（3）加强对业务人员的管理
（4）加强对回笼劵清分
第三节、反假货币法规制度
假币收缴与没收
假币保管与解缴
假币鉴定
假币处置
现金处理设备
金融机构反假信息报告制度
一、假币收缴与没收
（一）概念
假币收缴：银行机构受人民银行委托代为行使假币查收缴获权力，不属于行政处罚。
假币没收：强制无偿地收归国有，属于行政处罚行为
（二）假币收缴和没收的行为主体
假币收缴行为主体：
（1）办理存取款业务和外币兑换业务的金融机构
（2）金融机构假币收缴权仅限于一次发现少量假币
（3）伪造变造人民币数量10张以下或金额500元以下——《人民币管理条例》
（4）一次性发现假人民币20张（枚）及以上，假外币10张（枚）及以上，应立即报告当地公安机关。——《假币收缴鉴定条例》
假币没收的主体：
（1）中国人民银行
（2）中国人民银行授权的鉴定机构
（3）公安机关
（4）海关的假币没收权——《海关法》
假币收缴程序：
（1）必需由金融机构两名以上业务人员予以当面收缴
（2）办理假币收缴业务人员的资质
银行行号识别代码：
前三位为行别代码，中间两位为支行代码，后三位为各支行区域内假币印章顺序编码
2、外币和硬币
专用封装袋加封
封口处加盖蓝色印油的“假币”戳记
专用袋上表明“币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。
3、出具《假币收缴凭证》（一式两联）《假币收缴凭证要素》
币种、券别、版别、张（枚）数、金额、冠字号等假币信息
经办人、复核人签名：双人经办
持有人签名
中英文两种文字
同一面额两张及以上假人民币的填写：
如冠字号码前6位不一致，分别填写；
如冠字号码前6位相同，视为同一冠字号码，合并填写。
收缴凭证各细项填制后，由收缴人，复核人盖章，持有人签字并加盖收缴机构印章，将第二联交持有人收存
如果持有人拒绝签字，可以在收缴凭证上注明“持有人拒签”
4、告知持有人权力
对货币真伪有异议：在三个工作日内向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的鉴定机构申请鉴定。
对假币收缴的程序有异议：可以在60个工作日内向人民银行当地分支机构申请行政复议或依法提起行政诉讼。
4、最后程序
收缴假币不得再交予持有人，可复看（注意方式）
收缴程序：
（1）、双人当面收缴并对纸币加盖币章
（2）、专用袋封装硬币与外币假币
（3）、出具《假币收缴凭证》
（4）、告知持有人权力
（5）、假币不予复看
（6）、假币收缴必须当面办理
（7）收缴假币必须向持有人出具《假币没收收据》
（8）、收缴假币时，应向持有人告知有关权利
（9）、假币不可以再退还给持有人
假币保管与解缴
（一）银行柜面收缴假币的解缴
1、人民币假币按月解缴
（1）、收缴机构将假币收缴信息上报本行报送行
（2）、每月月底报送行实物解缴前向人行当地分支机构发送假币信息电子比对文件（3）、当地人行筛选出可能的新型假币
（4）、报送行将筛选出的新型假币与普通假币分别实物解缴
柜面疏漏、现金设别收入、上门收款单位缴存发现假币
（二）清分中心发现假币的解缴
人民银行非常重视对清分中心发现假币处置情况的监管，严禁截留、瞒报、未按时上报等情况的发生。
2013年起，对金融机构清分中心发现的100元假币采用单独保管与解缴流程。
清分中心发现100元假币的保管与解缴
（1）、清分中心发现假币应立即报告现场负责人，换人复核，经主管确认。
（2）、确认是假币的，由现场负责人填写《假币代保管登记簿》，假币实物保管人员与《假币保管登记簿》保管人员不可兼任；
（3）不加盖假币印章比照假外币和假硬币办法封存
（4）、每月15日前填制《银行企业金融机构现金整点中心发现假币解缴单》，连同伪造币与变造币分开封装实物解缴
（三）假币接收
1、接收银行机构柜面解缴假币
2、接收金融机构清分中心解缴100元假币
（1）、将伪造币与变造币分开封装并在封口处加盖经办人、复核人与主管名章
（2）、每月25日调运至人总行货币金银局
3、接收公安机关移交的假币
（1）随时接收
二、假币的鉴定
（一）、鉴定程序的提起
1、《假币收缴、鉴定管理办法》第十条
（1）、申请鉴定有效期：收缴之日起3个工作日内
（2）、具有鉴定权机构
（二）、鉴定的主体
1、中国人民银行
2、中国人民银行授权的鉴定机构
（1）、具有货币真伪鉴定技术与条件
（2）、经过中国人民银行授权
（三）鉴定业务流程
两名工作人员共同鉴定
经过反假培训的反假工作人员
准确定性
鉴别仪器
《假币真伪鉴定书》一式三联
要素填写齐全
红色油墨加盖“鉴定专用章”
（四）鉴定结果处理
四、假币的处置
（一）假币处置权
1，归属于中国人民银行
2，具体负责处置工作的人行机构
上海总部
各分行、营业管理部
省会（首府）城市中心支行
深圳中心支行
（二）对假币的处置
1，按处置方式不同明确假币分类
假币实物：待销毁假币
假币样张：经人总行审批同意的留存样本只配发到人行地市级中心支行2，具备“三新”、“三首”特征
首次发现利用性的造假手段制造的假币
首次发现的具有新特征的假币
首次发现以新版人民币为伪造对象的假币
3，假币资料：具有特定用途的假币：反假货币宣传反假货币培训与考试调试、检测现金设备
假币留置：可向总行申请作为样张的假币
假币以代保管品的形式寄存在发行库
假币样张与假币资料可以借用，期限不超过30个工作日
五，现钞处理设备管理
（一）设备分类
点钞机存款机取款机存取款一体机清分机
（二）现钞设备的功能
货币计数面额与套别区分识别真伪质量分类
部分设备还具有冠字号码的记录功能
（三）国家标准关于人民币鉴别仪的划分
2010年发布《人民币鉴别仪通用技术条件》
点验钞机
自动连续动态鉴别纸币真伪方式点验纸币
验钞仪
自动单张静态鉴别纸币真伪方式的机具
六、银行业履行报告义务的有关规定
以下情况应当立即向公安机关报告
?伪造、变造人民币的
?数量较多
?有新版的伪造人民币
?有其他制造贩卖伪造变造人民币线索的
?持有不配合金融机构收缴行为的
以下3类重大敏感事件应及时向人行报告
?付出假币
?发现大量同冠字号码假币并被媒体报道甚至炒作
?发现机具无法识别的假人民币和外币
?假币的收缴与没收
?假币的保管与解锁
?假币鉴定
?假币处置
?现金设备及其技术标准
?银行业机构报告义务
第四节解决涉假纠纷
2012“对外误付假币”专项治理工作：“假币零容忍”目标；对外误付假币的管理体系
对外误付假币的管理体系：切断源头→全额清分
纠纷举证→冠字号码记录与查询
合规程序→涉假纠纷处理流程（对上述三项工作进行检查）
全额清分是指对外付出纸币现金全部清分
对外付出纸币现金——柜台支付；自动取款机支付；自动存取款一体机支付；缴存人行发行库
回笼款
（二）、清分方式
?机械清分：利用自动化清分机具进行的清分；机具应符合人民银行制订的标准
?手工清分：由清分机构组织专门人员，对尚未配置清分设备或不宜采用清分的现金的清分
?柜台使用的“一口半”清分机必须两次进钞清分，否则不能视为已清分
?10元及以上面额必须机械清分，5元及以下券别如不适合使用机具，可手工清分
?临柜人员对收入现金进行手工挑剔、鉴伪后付出的行为不属于手工清分范围
?清分后必须加盖“已清分”标识
（三）、时间要求
缴存人民银行现金：2013（地市）、2014（县级及以下）
其他渠道付出现金：设有全国性分支机构的银行---2015、2017、2020
地方性银行------3—5年实现全额清分
（四）、清分模式
自建清分中心集中清分；网点配置清分机独立清分；
银行共建清分中心合作清分；购买驻场式或离场式外包清分
（五）、差错责任认定（长短款、假币）
?从人行调入其他银行已清分完整券、通过银行间相互取款业务调入的已清分完整券
可以不清分；可以清分
?清点过程中发现差错，责任归调出行
?清分后发现差错，无法认定调入行责任的，责任归调入行
?出现清分机操作的，都可视为经过清分（注意一口半清分机的操作方式）
?没有出现清分机操作的，根据其操作实现的功能来判断
二、冠字号码记录、存储与查询
（一）概念与意义
?冠字号码是由拉丁字母与数字构成的钞票的“身份证”
?通过记录每张付出现金的冠字号码以证明某张钞票是否从网点付出，为涉假纠纷举证
此外，冠字号码的记录与查询也是
?维护金融消费者权利的手段
?维护人民币信誉的重要举措
?落实冠号管理工作的要求
想要切实发挥冠字号码的举证作用：冠字号码记录、冠字号码存储、冠字号码查询
（二）冠字号码记录
记录对象：第五套人民币100、50元
记录设备：具有冠号记录功能的机具
记录要素：冠号文本、冠号图像
金融机构编码、业务类型、机具编号
日期时间、版别、币值
除冠号图像外其它信息必须当天上传系统
?记录方式
?按对外付出现金的来源分
本行清分：本行记录
他行或社会清分机构调入：协议记录
本行再次清点并记录冠号
现金实物流与冠号信息流同步交接
?按对外付出现金的付出渠道分
取款机：清分中心记录
存取款一体机：存取记录、关闭循环
柜台：具有记录功能的点验钞机清分机
（三）冠字号码存储
存储目标：网点分散-银行集中-人行分支机构-总行
存储信息保留至少3个月
?查询标识
1.蓝标
（1）冠号记录信息能与付出现金业务关联
（2）在假币纠纷中能提供现钞冠号文本与图像的，并冠号与现钞能一一对应的柜台或设备。
2.黄标：不能实现上述功能的柜台或设备
?冠号联网信息查询系统建设要求
（1）能导入本行及他行记录设备输出的FSN文件
（2）按央行或上级行要求导出相应格式文件
（3）能实现冠号精确与模糊查询
①精确查询：输入完整信息查询
②模糊查询：输入不完整信息查询后再检索
三、涉假纠纷解决机制
（一）举证责任倒置
①平等民事主体间，谁主张谁举证
②货币涉假纠纷中银行倒置举证
（二）申请
冠号查询申请的条件
?办理取款业务之日起20个工作日内提起申请
?携带有效证件
?代理查询第三方本人有效合法证件
?假币实物A/《假币收缴凭证》等A、B
?办理取款业务的证明资料
?向业务办理机构提出申请
?填写《人民币冠字号码查询申请表》
（三）受理
?自受理之日起3个工作日内办结，或通知查询人因特殊情况需延长
?受理单位填写《人民币冠字号码查询结果通知书》一式两联，经查询人签字确认后，第一联存档，第二联交申请人
?存储冠号能与取款业务信息关联的，还应在《查询结果通知书》后附该笔取款所有冠号文本及图片
?存储冠号不能与取款业务信息关联的，需告知查询过程及方法
?判定为假币的，暂不加盖假币章，查询结束后依假币管理程序处理
?对首次查询存在异议的，可以收到通知书3个工作日内向其上级行或央行当地分支机构提出再次查询申请
?再查询受理单位须在15-30个工作日内办结
?查询申请表、通知书、再查询申请表按年装订，保存期5年
?受理单位建立查询登记簿，记录经办人、复核人、查询号码、时间及结果
（四）相关罚则
下列情况持有人可到央行当地分支机构投诉，须在7个工作日内进行核实。
无正当理由不受理；未在规定时限内完成；未按规定成都办理。
金融机构付出现金假币事实清楚的：
误付假币未造成重大负面影响的，由央行当地分支机构在辖区内通报；
未采取有效措施致使假币对外支付的，按《人民币管理条例》给予警告，处1000以上5万元以下的罚款，对直接负责主管及其他人员给予纪律处分；
金融机构自行或唆使设备上篡改号码记录信息，致使查询结果不实或妨碍央行调查，央行可约主管进行监管谈话；向其上级行、同业机构、其他监管机构等通报情况；或其他处罚；情节性质恶劣，由央行总行在全国金融系统通报；
内部人员作案的，由总行在全国金融系统通报，并移交司法机关处理。
四、工作检查
检查方法包括正查法与倒查法
重点检查环节：冠号信息存储环节，冠号信息检索环节，涉假查询处置环节。
付出现金全额情分
冠字号码记录存储与查询
判断题：持有人办理取款业务之后起60个工作日内可向办理机构提起冠号查询申请（错）涉假纠纷
对首次查询存在异议的，可在收到通知书后3个工作日内向其上级或央行当地分支机构提出再调查申请
工作检查
例题
1、中国人民银行的职责包括（ABCD）
A.依法制定和执行货币政策
B.维护国家金融稳定
C.发行人民币，管理货币流通
D.经理国库
2、发行基金的表述正确的是（ABCD）
A.发行基金是国家待发行的货币
B.发行基金从发行库出库进入业务库后成为现金
C.现金从业务库缴存到发行库后成为发行基金
D.发行基金是未进入流通领域的人民币
（印钞厂→发行库→业务库→企业和个人）
3、第五套人民币假钞伪造安全线的方法主要有：（ABCD）
A.在钞票表面，使用油墨印刷一个深色线条
B.使用双层纸张，在正面或背面的纸张上，对应开窗位置存在断口，其安全线从一个