征信业管理条例测试题
考试时间：100分钟
一、单项选择题（共40题，每题0.5分，共20分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
1.征信业是市场经济中提供（）服务的行业。
A.征信信息
B.信用信息
C.查询信息
D.公开信息
2.企业征信系统的贷款卡编码是由( )位数字组成。
A.15
B.16
C.17
D.18
3.人民银行自( )年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规建设。
A.2001
B.2002
C.2003
D.2005
4.借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的( )作相应调整。
A.贷款分类
B.贷款业务
C.贷款性质
D.贷款种类
5. 根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，个人信用信息基础数据库用户至少( )更改一次密码。
A.一个月
B.三个月
C.六个月
D.十二个月
6.国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起（）日内作出批准或者不予批准的决定。
A.15
B.20
C.30
D.60
7.征信机构设立后，国务院征信业监督管理部门将（）向社会公告征信机构的名单。
A.不定期
B.定期
C.半年
D.一年
8.国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留（）年；美国规定，个人破产信息保留（）年。
A.6,10
B.6,8
C.5,10
D.5,8
9. 征信系统个人数据库信息每( )更新1次，企业数据库信息每( )更新1次。
A. 天,月
B.天,天
C.月,月
D.月,天
10.经营个人征信业务的征信机构变更出资额占公司资本总额（）%以上或者持股占公司股份（）%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。
A.5，10
B.5，8
C.5，5
D.10，5
11.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理。
A.10
B.15
C.20
D.30
12.企业征信业务的征信机构事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原机构办理变更。
A.15
B.20
C.30
D.45
13.（）应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一年度开展征信业务的情况。
A.征信机构
B.人民银行
C.金融机构
D.银监局
14.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（）年；
A.3
B.5
C.8
D.10
15.在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以（）。
A.删除
B.记载
C.备案
D.登记
16.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（）免费获取本人的信用报告。
A.一次
B.两次
C.三次
D.四次
17.信息使用者应当按照与个人信息主体约定的（）使用个人信息，不得用作约定以外的，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。
A.用途
B.备注
C.合同
D.说明
18.经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的（）作出明确规定。
A.内容和范围
B.权限和范围
C.内容和程序
D.权限和程序
19.征信机构应当采取合理措施，保障其提供信息的（）。
A.正确性
B.合法性
C. 准确性
D.完整性
20. 企业征信系统中，通过查询借款人明细信息可查得借款
人基本信息的( )。
A.概况信息
B.财务报表信息
C.关注信息
D.以上都是
21.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
A.10
B.15
C.20
D.30
22.征信机构或者信息提供者收到异议，经核查，确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议（）。
A. 标注
B.备注
C.备案
D.记录
23.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的（）投诉。
A.商业银行
B. 国务院征信业监督管理部门派出机构
C.人民法院
D.银监局
24.受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（）日内书面答复投诉人。
A.10
B.15
C.20
D.30
25.金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由（）监督管理。
A. 国务院征信业监督管理部门
B.银监局
C.当地人民银行
D.当地人民政府
务院征信业监督管理部门责令限期改正，对单位处（）的罚款；
A. 2万元以上20万元以下
B.5万元以上50万元以下
C. 1万元以上5万元以下
D.10万元以上50万元以下
27.不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法，由国务院征信业监督管理部门会同（）依法制定。
A.银监会
B.人民法院
C.当地人民政府
D. 国务院有关金融监督管理机构
28.进行现场检查或者调查的人员不得少于（）人。
A.1
B.2
C.3
D.4
29.未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处以（）罚款。
A. 2万元以上20万元以下
B.5万元以上50万元以下
C. 1万元以上5万元以下
D.10万元以上50万元以下
30.金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人（）同意的信息使用者提供查询服务。
A.口头
B.书面
C. 身份证明材料
D.贷款卡
务院征信业监督管理部门责令限期改正，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处（）的罚款。
A.1万元以下
B.2万元以下
C.5万元以下
D.1万元以上10万元以下
32.本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定办理备案。
A.1
B.2
C.3
D.6
33. 个人基本信息是指（）。
Ａ、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息
Ｂ、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录
Ｃ、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息Ｄ、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录
34.外商投资征信机构的设立条件，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关部门制定，报国务院（）。
A.备案
B.记录
C. 批准
D.审批
35.本条例施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。
A.1
B.2
C.3
D.6
36.征信机构违反本条例规定，未按照规定报告其上一年度
开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处（）的罚款；
A. 1万元以上10万元以下
B. 2万元以上10万元以下
C. 2万元以上20万元以下
D. 5万元以上10万元以下
37. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于( )由人民银行制定并颁布。
A.2001年
B.2003年
C.2005年
D.2007年
38.个人作为信用报告主体的基本权利是( )。
A.向个人信用信息基础数据库提供信用信息；
B.查询自己的信用报告；
C.查询配偶的信用报告；
D.向银行提供自己的信用报告。
39.《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》规定,( )可到当地人民银行征信管理部门申请查询相关涉案人员的信用报告。
A.市级以上（含市级）司法机关；
B.县级以上（含县级）依据法律规定有查询权限的行政管理部门；
C.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门；
D.县级以上（含县级）司法机关。
40. 信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息。( )
A.算
B.不算
C.30天以后列为
D.宽限期过后仍未还列为
二、多项选择题（共30题，每题1.5分，共45分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或者两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）
1.征信业务，是指对( )信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。
A. 企业
B.机关团体
C.事业单位
D.个人
E.个体工商
2.国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的（）。
A. 采集
B. 整理
C. 保存
D. 加工
E. 提供
3.从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得( )。
A.危害个人利益
B.危害国家秘密
C.危害集团利益
D.侵犯商业秘密
E.侵犯个人隐私
4.( )依法对征信业进行监督管理。
A.银监会
B.国务院征信业监督管理部门
C.县级以上地方人民政府
D.人民银行派出机构
E.国务院有关部门
5.设立经营个人征信业务的征信机构，需满足以下哪些条件：
A.主要股东信誉良好，最近5年无重大违法违规记录；
B.注册资本不少于人民币3000万元；
C.有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；
D拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例规定的任职条件；
E国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。
6.经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员，应当( )。
A.熟悉与征信业务相关的法律法规
B.具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力
C.最近5年无重大违法违规记录
D.取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格
E.个人无不良信息
7.个人信用报告与信用调查报告不同之处在于（）。
A.产生方式
B.内容
C.用途
D.出具机构
E.使用对象
8.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并提供下列（）材料：A．营业执照； B.股权结构、组织机构说明； C.业务范围、业务规则、业务系统的基本情况； D.信息安全和风险防范措施； E．拟任董事、监事和高级管理人员信息；
9.征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照下列（）处理信息数据库：A.与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同
意，转让给其他征信机构；
B.不能依照规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；
C.不能依照规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门；
D.不能依照前项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门指定的征信机构下销毁。
E.不能依照前项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。
10.禁止征信机构采集个人的（）以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
A. 宗教信仰
B.指纹
C.血型
D.基因
E.疾病和病史信息
11.征信机构不得采集个人的（）信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
A. 纳税数额
B. 存款
C. 商业保险
D.信用卡 E有价证券.
12.征信机构可以通过（）渠道，采集企业信息。
A. 信息主体
B.企业交易对方
C. 行业协会提供信息
D. 政府有关部门依法已公开的信息
E. 人民法院依法公布的判决、裁定等
13.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询
工作人员的（）。
A. 姓名
B. 时间
C.地点
D. 内容
E. 用途
14.商业银行办理（）业务，可以向信用数据库查询个人信用报告。
A. 审核个人贷款申请的
B. 审核个人借记卡、贷记卡、准贷记卡申请的
C. 审核个人作为担保人的
D. 对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 E．审核个人购买理财产品申请的
15.金融信用信息基础数据库由专业运行机构（）。
A.建立
B. 建设
C. 运行
D.使用
E. 维护
16.对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在（）等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
A. 借贷
B. 赊购
C. 理财
D. 使用信用卡
E. 担保
17.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被（）的文件、资料予以封存。
A. 转移
B.损毁
C.销毁
D.隐匿
E.篡改
18.进行现场检查或者调查的人员，并应当出示（）。
A.工作证
B. 合法证件
C. 检查通知书
D. 调查通知书
E.单位介绍信
19.国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员对在工作中知悉的（）的信息，应当依法保密。
A.国家秘密
B.企事业单位秘密
C.信息主体
D.个人隐私
E.商业银行
20.征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构有下列（）行为的，为违反条例规定。
A窃取或者以其他方式非法获取信息；
B采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息；C违法提供或者出售信息；
D因过失泄露信息；
E逾期不删除个人不良信息；
21.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，有下列（）行为的,为违反本条例规定。
A违法提供或者出售信息；
B因过失泄露信息；
C未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；
D未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；
E拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。
22．（）依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责。
1.《征信业管理条例》于2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，自2013年3月15 日起施行。 2.《征信业管理条例》的立法目的是为了规范征信活动 ，保护当事人合法权益 ，引导、促进征信业健康发展 , 推进社会信用体系建设。3.征信机构对个人不良信息的保存期限，自 不良行为或者事件终止之日 起为5年；超过5年的，应当予以 删除。4.信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者 提出异议，要求更正。相关机构收到异议，应按规定对相关信息作出存在异议的标注 ，自收到异议之日起 20日内进行核查和处理。5.自2011年1月起，云南省内取消“贷款卡集中年审制度”，实行滚动年审 。年上线的新版个人信用报告有个人版、个人明细版、银行标准版、银行异议版、征信中心版、社会版、政府版等七个版本。 7.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》 规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起 30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构 办理备案。 8.《征信业管理条例》对向金融信用信息基础数据库提供或查询信息的机构，未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正 的直接责任人员处 1万元以上10 万元以下的罚款罚款。 9.信息主体认为征信机构 或者信息提供者 、信息使用者
侵害其合法权益的，可以向 所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构 投诉，也可以直接向人民法院起诉。10.金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本 原则收取查询服务费用。 11.企业和个人征信系统统称为金融信用信息基础数据库。12.个人信息主体有权每年 两次向 征信机构免费获取本人的信用报告。13. 中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。14.征信机构提供的信息供信息使用者参考 。 15.信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供 非依法公开 的个人不良信息，未事先告知 信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20 万元以下的罚款；对个人处1万元以上5 万 元以下的罚款。16.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行管理员 用户、数据上报 用户和查询 用户工作人员发生变动，应当在 2 个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信中心变更备案。17.向金融信用信息基础数据库提供或查询信息的机构未经同意查询个人信息或企业的信贷信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处 5 万元以上50
2019年9月第1周征信考试 1. 在个人征信系统中，不能对系统用户作( )操作[分值：2] 您的回答：A.启用 正确答案为：D.删除 2. 《征信业管理条例》规定，设立经营个人征信业务的征信机构应由( )批准。[分值：2] 您的回答：A.工商局 正确答案为：C.人民银行总行 3. 《征信业管理条例》规定：个人信息主体有权每年( )免费获取本人的信用报告。[分值：2] 您的回答：B.2次（得分：2） 4. 关于征信用户管理以下哪个描述是正确的？( ) [分值：2] 您的回答：A.用户管理员、数据上报员与查询用户可以互相兼任； 正确答案为：C.征信查询用户只能一人使用，不得混用，不得设置“公共用户”； 5. 《征信业管理条例》规定：采集个人信息应当经( )同意。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除 外。[分值：2] 您的回答：A.人民银行 正确答案为：B.信息主体本人 6. 个人信用报告反映了个人的信用状况，必须合规查询和使用，通过以下( )途径，可以获取个人信用报 告。[分值：2] 您的回答：A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合（得分：2） 7. 对于被拒业务，客户经理打印的信用报告( )退还客户。[分值：2] 您的回答：A.可以 正确答案为：B.不得 8. 中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有( )责任。[分值：2] 您的回答：A.充分利用 正确答案为：C.保密 9. 信息使用者违反《征信业管理条例》第四十二条规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或 者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部 门或者其派出机构对单位处（）万元以上（）万元以下罚款。[分值：2] 您的回答：A.2, 20 （得分：2） 10. 征信系统记录( )的信用行为。[分值：2] 您的回答：A、过去（得分：2） 11. 个人信用报告目前主要用于( )。[分值：2] 您的回答：A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况（得分：2） 12. 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的( )。 [分值：2] 您的回答：A.直接进行 正确答案为：C.书面授权 13. 征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出
2019年银行业金融机构征信从业人员考试100题 【含答案】 一、单选题 1．《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）的通知》指出加快社会信用体系建设是 .构建社会主义和谐社会的重要基础（）。 A.全面落实科学发展观 B.加快社会文明建设。 正确答案：A； 2．《2015年河北省征信宣传教育工作方案》中指出积极开展征信教育进校园工作，推进征信宣传教育长效机制建设。各地要以为蓝本，加强对征信从业人员.金融机构.高等院校和社会公众的宣传.培训与教育，建立健全征信宣传教育长效机制（）。 A.《征信》 B.《征信业管理条例》 C.《现代征信学》 D.《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020）》。 正确答案：C； 3．《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）的通知》指出是社会信用体系建设的基础，社会成员之间只有以诚相待.以信为本，才会形成和谐友爱的人际关系，才能促进社会文明进步，实现社会和谐稳定和长治久安( )。 A.政务诚信 B.商务诚信 C.社会诚信 D.企业诚信。 正确答案：C； 4．《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）的通知》指出是社会信用体系建设的关键，各类政务行为主体的诚信水平，对其他社会主体诚信建设发挥着重要的表率和导向作用( )。 A.政务诚信 B.商务诚信 C.金融诚信 D.企业诚信。 正确答案：A； 5．2014年6月14日《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要的通知》中，制定的社
会信用体系建设的规划期为 ( )。 A.2014—2018年 B.2014年—2020年 C.2014年—2025年， D.2014年—2030年。 正确答案：B； 6．金融信用信息基础数据库管理员用户因离职.离岗等原因不再担任一般管理员用户时，由所在部门向上级一般管理员用户报告，将该管理员用户停用，同时申请创建新的管理员用户（）。 A.下级 B.上级 C.总部 D.分部。 正确答案：A； 7．金融信用信息基础数据库一般管理员用户因离职.离岗等原因不再担任管理员用户的，征信业务牵头部门或负责本单位征信业务活动管理的部门应立即通知征信中心，将该管理员用户停用，同时申请创建新的管理员用户（）。 A.下级 B.上级 C.总部 D.分部。 正确答案：C； 8．金融信用信息基础数据库总部因离职.离岗等原因不再担任该用户的，征信业务牵头部门或负责本单位征信业务活动管理的部门应立即通知征信中心，将该用户停用，同时申请创建新的用户（）。 A.数据报送用户 B.一般管理员 C.业务查询用户 D.异议处理用户。 正确答案：B； 9．《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）的通知》指出国务院建立社会信用体系建设部际联席会议制度统筹推进信用体系建设，公布实施，一批信用体系建设的规章和标准相继出台。 A.《征信业管理条例》 B.《金融消费者权益保护法》
《征信业管理条例》 第一章总则 第一条为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。 1.《条例》的立法背景 1)征信业务存在征信机构规模偏小，服务能力有待提高，征信机构在经营活动中缺乏可统一遵循的制度规范，获取信 息渠道有限与不当采集和滥用公民、法人信息并存。 2)金融信用信息基础数据库需要定位及规则不够清晰，征信业务监管部门监管缺乏法律依据，市场无序发展。 2.《条例》的立法目的 1)监管征信业务，维护当事人合法权益； 2)引导、促进征信业务健康发展； 3)促进社会信用体系建设 3.《条例》出台的作用 1)解决征信业发展无法可依的问题； 2)引导征信业务健康发展； 3)推进社会信用体系建设 第二条在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。 本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行 采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履 行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。 1.征信业务概念的要点 1)信息来自第三方 2)信息为第三方使用 3)对企业和个人的信用信息处理 2.信用信息的范围 1)信用信息的范围《条例》未进行直接规定； 2)禁止采集+限制采集的信息（第十四条） 3)由征信市场决定+信息主体同意（第十三条） 3.金融信用信息基础数据库的使用规定 1)国家设立 2)适用征信业务的一般规则； 3)特殊性：机构设立、强制报数 4.除外规定的理解 政府履职产生的信息可以公开的使用《政府信息公开条例》，不能公开的依法互联互通 第三条从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。 1.国家秘密的范围：参考《中华人民共和国保守国家秘密法》 2.商业秘密的范围：参考《反不正当及竞争》
征信业管理条例测试题 考试时间：100分钟 一、单项选择题（共40题，每题0.5分，共20分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分） 1.征信业是市场经济中提供（）服务的行业。 A.征信信息 B.信用信息 C.查询信息 D.公开信息 2.企业征信系统的贷款卡编码是由()位数字组成。 A.15 B.16 C.17 D.18 3.人民银行自()年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规建设。 A.2001 B.2002 C.2003 D.2005 4.借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的()作相应调整。 A.贷款分类 B.贷款业务 C.贷款性质 D.贷款种类 5.根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，个人信用信息基础数据库用户至少()更改一次密码。 A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.十二个月
6.国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起（）日内作出批准或者不予批准的决定。 A.15 B.20 C.30 D.60 7.征信机构设立后，国务院征信业监督管理部门将（）向社会公告征信机构的名单。 A.不定期 B.定期 C.半年 D.一年 8.国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留（）年；美国规定，个人破产信息保留（）年。 A.6,10 B.6,8 C.5,10 D.5,8 9.征信系统个人数据库信息每()更新1次，企业数据库信息每()更新1次。 A.天,月 B.天,天 C.月,月 D.月,天 10.经营个人征信业务的征信机构变更出资额占公司资本总额（）%以上或者持股占公司股份（）%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。 A.5，10 B.5，8 C.5，5 D.10，5 11.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理。
乌苏利丰村镇银行有限责任公司 个人征信系统管理办法（试行） 第一章总则 第一条为了保障乌苏利丰村镇银行有限责任公司（以下简称“本行”）个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统”）的数据安全和正常运行，规范本行个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称“人民银行”）《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》、《中国人民银行关于落实<个人信用信息基础数据库管理暂行办法>有关问题的通知》、《中国人民银行关于规范商业银行取得个人信用报告查询授权有关问题的通知》等规定，结合本行的实际情况，制定本办法。 第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。 第三条本行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询和使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。 第四条本办法所称个人信贷业务是指为个人客户办理的个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保业务。 第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中：个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。 第六条本办法适用于本行辖内所有运行和使用个人征信系统的部门和员工。 第二章部门职责 第七条本行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。 页脚内容- 0 -
中国农业银行个人征信业务管理办法 第一章总则 第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运行，规范中国农业银行（以下简称农业银行）个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和农业银行的有关规定，制定本办法。 第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。 第三条农业银行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。 第四条本办法所称个人信用业务是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。 第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。 第六条本办法适用于农业银行内部所有运行和使用个人征信系统的各级机构、部门和员工。 第二章部门职责 第七条农业银行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。 第八条各级行成立个人征信业务领导小组，统一领导本行个人征信业务的有关工作。领导小组由信贷管理、个人业务、房地产信贷、农业信贷、银行卡、财务会计和科技等部门组成，并确定一个牵头部门，设置领导小组办公室。各级行个人征信业务领导小组的组成情况及办公室设置情况应报上级行（个人征信业务领导小组办公室）备案。
许昌赤诚征信有限公司 综合信用等级评价规范 一、适用范围 本规范确定了许昌赤诚征信有限公司（以下简称本公司）综合信用等级评价服务的基本业务操作流程，规定了评价指标体系、评价方法等技术标准。 本规范适用于本公司综合信用等级评价服务的信息采集、存储及应用工作的全流程。 二、术语和定义 1、企业综合信用等级评价 信用服务机构在全面采集、调查、核实企业信用信息的基础上，从企业的基本信用素质（基础信用度）、信用保障能力（商务信用度）、信用行为记录（社会信用度）三个维度，对企业主体的整体信用状况进行综合分析评价，并以专用符号标明其信用等级。 2、信用评估人员 在信用服务机构主要从事征信调查、信用评估工作的专业技术人员。 3、企业综合信用等级评价报告 关于企业综合信用等级评价结果的分析和描述。 4、工作底稿 信用评估人员在企业综合信用等级评价业务过程中形成的工作记录和获取的资料。 三、服务承诺 1、评价原则 本公司从事企业综合信用等级评价服务时，遵循独立、客观、公平、公正和诚实信用原则，遵守法律法规，保守国家秘密、商业秘密，保护个人隐私。
2、尽职调查 本公司开展企业综合信用等级评价服务活动时，恪守尽职调查职责，依法、依规、及时、完整、全面地采集企业信用评价所需的各类信用信息，确保企业综合信用等级评价结果的可靠性和准确性。 四、企业综合信用等级评价方法 1、评价指标和评分方法的确定和修改 本公司依据《河南省企业综合信用等级评价规范（试行）》确定的基准性评价指标和评价内容，结合自身经验，制定适应不同企业类型、规模以及行业特点的企业综合信用等级评价指标体系和百分制评分方法，分别对企业的基础信用度、商务信用度、社会信用度进行评价计分，最后加权计算综合信用得分，确定企业综合信用等级。 2、基准性评价指标和评价内容 下表所示为《河南省企业综合信用等级评价规范（试行）》规定的企业综合信用等级基准性评价指标和评价内容，是本公司确定企业综合信用等级评价指标、评价方法和评价标准的基本依据。
征信业管理条例 征信业管理条例 征信业管理条例 第一章总则 第一条为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。 第二条在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。 本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织(以下统称企业)的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。 国家机关以及法律、法规授权的具有管理公12下一页征信业管理条例 金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由国务院征信业监督管理部门监督管理。 第二十八条金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。 金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。国家机关可以依法查询金融信用信
息基础数据库的信息。 第二十九条从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。 从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。 第三十条不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关金融监督管理机构依法制定。 第三十一条金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。 第三十二条本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用于金融信用信息基础数据库运行机构。 第六章监督管理 第三十三条国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，可以采取下列监督检查措施： (一)进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查;
征信修复苏醒，立本信用深度解读征信修复政策在我国推进征信业发展中，国家通过不断出台相关政策以推进征信业的发展。立本信用个人征信修复专家通过不断对我国征信业的政策解读，以期探寻出国家征信业发展脉络及征信修复路径，为广大征信不良群体由于信用卡逾期、商贷逾期、房贷逾期、车贷逾期和网贷逾期等等不良征信而带来的生活不便，提供更多的不良征信修复可能性和主动自新机会。 立本信用个人征信修复专家说，为规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设制定，国务院于2013年1月21日发布《征信业管理条例》，并于2013年3月15日起施行。 《条例》在第三章“征信业务规则”中提出，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载”，国家对个人不良信息的保存期限设定为5年，根据立本信用了解到的信息，《条例》保存期限的设定符合国际惯例、低于国外保存期限。 立本信用个人征信修复专家说，《条例》在第四章“异议和投诉”中提出，“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。”，国家对征信异议允许信息主体个人或代理机构进行申诉，
1 目的 为做好丹东银行（以下简称“本行”）个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据采集与数据报送工作，确保个人信用信息数据安全，合法、合规查询和使用相关个人征信数据，提高本行个人业务风险管理水平，根据《征信业管理条例》、中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《中国人民银行征信中心关于规范金融机构查询个人征信系统的通知》、《中国人民银行征信中心关于加强征信系统数据删除管理的通知》、《中国人民银行征信中心关于进一步加强征信数据安全管理的通知》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程》（暂行）等相关规定，结合本行实际，特制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了本行个人征信系统的基本内容与要求。 2.2 本规定适用于本行个人征信系统的管理。 3 术语与定义 3.1 本规定所称个人征信是指依法设立的专门从事信用信息服务的征信机构，依法采集、调查、保存、整理和提供个人信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构对信用信息需要的活动。 3.2 个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法采集、保存、整理个人的信用信息，为个人建立信用档案，记录个人过去的信用行为，为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。中国人民银行征信中心承担个人信用数据库日常的运行维护。 3.3 本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。 个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活
《2016征信业管理条例》释义
《征信业管理条例》 第一章总则 第一条为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。 1.《条例》的立法背景 1)征信业务存在征信机构规模偏小，服务能力有待提高，征信机构在经营活动中缺乏可统一遵循的制度规范，获取信 息渠道有限与不当采集和滥用公民、法人信息并存。 2)金融信用信息基础数据库需要定位及规则不够清晰，征信业务监管部门监管缺乏法律依据，市场无序发展。 2.《条例》的立法目的 1)监管征信业务，维护当事人合法权益； 2)引导、促进征信业务健康发展； 3)促进社会信用体系建设 3.《条例》出台的作用 1)解决征信业发展无法可依的问题； 2)引导征信业务健康发展； 3)推进社会信用体系建设 第二条在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。 本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。 1.征信业务概念的要点 1)信息来自第三方 2)信息为第三方使用 3)对企业和个人的信用信息处理 2.信用信息的范围 1)信用信息的范围《条例》未进行直接规定； 2)禁止采集+限制采集的信息（第十四条） 3)由征信市场决定+信息主体同意（第十三条） 3.金融信用信息基础数据库的使用规定 1)国家设立 2)适用征信业务的一般规则； 3)特殊性：机构设立、强制报数 4.除外规定的理解 政府履职产生的信息可以公开的使用《政府信息公开条例》，不能公开的依法互联互通 第三条从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。 1.国家秘密的范围：参考《中华人民共和国保守国家秘密法》 2.商业秘密的范围：参考《反不正当及竞争》
征信知识竞赛（2017年9月） 机构名称：姓名：得分： 一、单选题（每题1分，共30分，30题） 1、《征信业管理条例》于2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，自（B） 起施行。 A B 公布的活动 C．信息提供者向征信机构提供信用信息的活动 D．国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供 的活动
4、申请设立经营个人征信业务的征信机构，应当向（B）提交申请书和《征信业管 理条例》规定的申请材料。 A工商行政管理部门B国务院征信业监督管理部门 C国务院征信业监督管理部门的派出机构D银行业监督管理部门 5、征信机构禁止采集的个人信息有（B） 6 7 核查和处理，自受理之日起（D）日内书面答复投诉人。 A．5B．10C．20D．30 8、查询信用报告的有效证件不包括（D） A、士兵证
B、护照 C、外国人居留证 D、工作证 9、征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（C）内进行核查和处理，并将 10B） 11 12 C.商业银行普通用户 D.征信中心管理员用户 14、在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息做出说明，征信机构应予以 （B）。 A.删除 B.记载 C.备案 D.答复
15、征信机构在境内采集的信息应当在境内加工和保存，以下说法不正确的是（D） A.征信机构的数据服务器应设在中国境内 B.采集的企业和个人信息应存储在中国境内 C.相关数据加工活动应在中国境内完成 D.征信机构可以将采集的信息传输至境外的公司总部进行信息整理、保存和加工 17 C. 18 以下说法正确的是（A） A.能够有形的表现所载内容的电子形式也具有和纸质形式同等的法律效力 B.书面形式限于纸质形式 C.电报、电传、电子数据交换和电邮等形式不具备法律效力
人民银行征信考试复习 资料 集团文件版本号：（M928-T898-M248-WU2669-I2896-DQ586-M1988）
1.《征信业管理条例》于2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，自2013年3月15日起施行。 2.《征信业管理条例》的立法目的是为了规范征信活动，保护当事人合法权 益，引导、促进征信业健康发展 , 推进社会信用体系建设。3.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。4.信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。相关机构收到异议，应按规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理。5.自2011年 1月起，云南省内取消“贷款卡集中年审制度”，实行滚动年审。6.2011年上线的新版个人信用报告有个人版、个人明细版、银行标准版、银行异议版、征信中心版、社会版、政府版等七个版本。 7.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。 8.《征信业管理条例》对向金融信用信息基础数据库提供或查询信息的机构，未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正的直接责任人员处1万元以上10 万元以下的罚款罚款。 9.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉，也可以直接向人民法院起诉。10.金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用。 11.企业和个人征信系统统称为金融信用信息基础数据库。12.个人信息主体有权每年两次向征信机构免费获取本人的信用报告。13. 中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。14.征信机构提供的信息供信息使用者参考。 15.信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。16.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户工作人员发生变动，应当在2 个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信中心变更备案。17.向金融信用信息基础数据库提供或查询信息的机构未经同意查询个人信息或企业的信贷信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处
征信管理个人工作总结 工作总结一年来，在总、分行领导的正确领导和关怀下，在各位同事的热心帮助和关心下，本人收获颇多，感想颇多。现简要汇报如下： 一、加强理论学习，自觉践行科学发展观 加强理论学习，是确保征信管理工作朝着正确方向前进的指向明灯，是提高工作效率，实现工作目标的根本保证。在工作中，我时刻关注理论发展的新动向，以先进理论指导具体工作。在总行学习实践科学发展观的讨论会上，精心准备，总结交流心得体会，得到领导肯定。结合征信立法工作，加强调研，在调研中深入实践和落实科学发展观。机关党委将本人撰写提交的“学习实践科学发展观，开创征信管理新局面系列调研”之《征信立法研究报告》作为人民银行学习实践科学发展观调研报告推荐给中央国家工委。 二、积极参与制定《征信管理条例》，已获行长办公会专题讨论原则通过 积极推动出台《征信管理条例》，一直是近年来总行征信管理局的重点工作之一。经过前几年的探索和积淀，征信立法的条件正越来越成熟。根据国务院法制办2019年1月向国务院上报的《关于社会信用体系法制建设专项工作的工作安排》，总行于年内向国务院法制办上报《征信管理条例（送审稿）》。总行领导运筹帷幄，果断决策，全局上下协同作战，殚精竭虑，《条例》的
立法工作正稳步加快推进，现已取得重大进展。 本人全程参与了《条例》的制定。先后参与了对地方信用立法、信用服务市场及社会信用体系建设等情况的调研，直接执笔或参与撰写了相关调研报告；多次对征信的概念内涵、行业发展模式、业务种类、业务管理方式、许可条件等问题进行了较系统和深入的探讨；根据国务院新“三定”方案对人民银行征信管理职责的调整，对2019年上报国务院的《征信管理条例（代拟稿）》及近几年来形成的数个条例草稿进行了认真研究；多次参加了征信管理局、条法司以及国务院法制办等部门组织的征信立法专题讨论会及内部改稿会；积极听取和学习了有关专家、学者对《条例》制定中诸如征信的概念和边界、征信管理的出发点、征信立法亟待解决的问题以及征信管理的手段、方式等诸多重要议题的意见和建议；较准确地领悟和贯彻落实了总行领导的有关指示精神，所提意见较好的被《条例》采纳吸收。12月5日，《征信管理条例》已经行长办公会专题讨论并原则通过 三、根据立法工作需要，着力就相关重点征信法律制度进行专题研究 一是开展了地方信用立法的调查。为理清征信体系建设与地方信用体系建设的关系，参与完成了《地方征信立法的分析与评价》研究报告；二是对我国征信业发展模式进行了探索性研究。撰写了《论我国征信发展模式——以征信产品的公共属性为视角》，得到局领导好评；三是为摸清各类征信机构的市场定位、经营状
《征信业管理条例》专题宣传资料 一、什么是征信业？为什么要制定《征信业管理条例》？ 征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信机构作为提供信用信息服务的企业，按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。征信服务既可为防范信用风险，保障交易安全创造条件，又可使具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会，而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反，从而促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。征信业在促进信用经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要的基础性作用。我国征信业从无到有，逐步发展，作用日益显现，征信市场初具规模。但与信用经济发展和加快社会信用体系建设的要求还不相适应；征信经营活动还缺乏统一遵循的制度规范和监管依据，难以获取市场主体信用信息的现象与不当采集和滥用公民、法人信息，侵犯其合法权益的现象并存，影响征信业的健康发展。党中央、国务院高度重视征信业发展，对征信法制建设提出了明确要求。为规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，
有必要出台《征信业管理条例》（以下简称《条例》）。《条例》的出台，解决了征信业发展中无法可依的问题。有利于加强对征信市场的管理，规范征信机构、信息提供者和信息使用者的行为，保护信息主体权益；有利于发挥市场机制的作用，推进社会信用体系建设。 二、《条例》经历了怎样的起草过程？ 党中央、国务院高度重视征信法制建设。中国人民银行自2003年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规建设，会同相关部门通过实地调研、召开座谈会等方式，认真听取了地方政府有关部门、征信机构、金融机构、专家和消费者协会等对征信立法的意见和建议，研究借鉴国外征信立法经验，并在此基础上完成了《条例》的草拟工作。2009年10月和2011年7月，国务院法制办先后两次向社会公众公开征求意见。此后，国务院法制办会同中国人民银行认真吸收地方政府、相关部委和机构、社会公众的反馈意见，再次对《条例》进行了修改，形成了《条例（草案）》报国务院常务会议审议。 三、《条例》包含哪些主要内容？ 一是《条例》适用范围，包括《条例》适用的业务领域、业务类型等。二是征信监管体制，包括中国人民银行及其派出机构的监管职责，国务院有关部门和县级以上地方政府的相应职责。三是征信机构，包括征信机构的定义、类别、设
商业银行个人征信系统管理办法 第一章总则 第一条为加强本行个人信用信息基础数据库业务的管理，正确使用个人信用数据库查询和接入系统，规范信息查询、错误数据修改等业务行为，防范业务风险，根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，特制定本办法。 第二条客户部、支行负责个人信用信息基础数据采集、整理，并可向个人信用信息数据库进行个人信用信息查询。 第三条个人基本信息是指个人身份识别、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指本行提供的在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的其他相关信息。 第四条本行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。 第二章个人信用信息的收集和报送 第五条遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。 第六条发生个人信贷业务时，要尽量详细地掌握客户的个人信息资料，并在信贷业务信息系统中维护好借款人客户信息和担保人客户信息，以及抵押物、质押物信息。按个人征信系统操作手册规定，确保信息数据能顺利反映到人民银行个人信用信息基础数据库中。 第七条本行不得向未经人民银行征信管理局批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。 第八条人民银行征信管理局认为本行报送的信息可疑，按有关规定的程序向本行发出复核通知，本行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。 第九条本行发现所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告人民银行征信管理局。 第三章个人信用信息的查询 第十条本行办理下列业务，可以向个人信用信息数据库查询个人信用报告： （一）审核个人贷款申请的； （二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的； （三）审核个人作为担保人的； （四）对已发放的个人贷款进行贷后风险管理的； （五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。 第十一条除本办法第十条第（四）项规定之外，本行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权（见附件一、二），并在合同书或授权书中增加向人民银行个人信用信息基础数据库报送（查询、披露）个人信用信息的授权条款。 第十二条各客户部、支行应指定专人负责个人信用报告的查询工作，并由部门负责人或支行负责人在每年年初进行书面授权。
工作总结一年来，在总、分行领导的正确领导和关怀下，在各位同事的热心帮助和关心下，本人收获颇多，感想颇多。现简要汇报如下：一、加强理论学习，自觉践行科学发展观加强理论学习，是确保征信管理工作朝着正确方向前进的指向明灯，是提高工作效率，实现工作目标的根本保证。在工作中，我时刻关注理论发展的新动向，以先进理论指导具体工作。在总行学习实践科学发展观的讨论会上，精心准备，总结交流心得体会，得到领导肯定。结合征信立法工作，加强调研，在调研中深入实践和落实科学发展观。机关党委将本人撰写提交的“学习实践科学发展观，开创征信管理新局面系列调研”之《征信立法研究报告》作为人民银行学习实践科学发展观调研报告推荐给中央国家工委。二、积极参与制定《征信管理条例》，已获行长办公会专题讨论原则通过积极推动出台《征信管理条例》，一直是近年来总行征信管理局的重点工作之一。经过前几年的探索和积淀，征信立法的条件正越来越成熟。根据xx法制办XX年1月向xx上报的《关于社会信用体系法制建设专项工作的工作安排》，总行于年内向xx法制办上报《征信管理条例（送审稿）》。总行领导运筹帷幄，果断决策，全局上下协同作战，殚精竭虑，《条例》的立法工作正稳步加快推进，现已取得重大进展。本人全程参与了《条例》的制定。先后参与了对地方信用立法、信用服务市场及社会信用体系建设等情况的调研，直接执笔或参与撰写了相关调研报告；多次对征信的概念内涵、行业发展模式、业务种类、业务管理方式、许可条件等问题进行了较系统和深入的探讨；根据xx 新“三定”方案对人民银行征信管理职责的调整，对XX年上报xx的《征信管理条例（代拟稿）》及近几年来形成的数个条例草稿进行了认真研究；多次参加了征信管理局、条法司以及xx法制办等部门组织的征信立法专题讨论会及内部改稿会；积极听取和学习了有关专家、学者对《条例》制定中诸如征信的概念和边界、征信管理的出发点、征信立法亟待解决的问题以及征信管理的手段、方式等诸多重要议题的意见和建议；较准确地领悟和贯彻落实了总行领导的有关指示精神，所提意见较好的被《条例》采纳吸收。12月5日，《征信管理条例》已经行长办公会专题讨论并原则通过。三、根据立法工作需要，着力就相关重点征信法律制度进行专题研究一是开展了地方信用立法的调查。为理清征信体系建设与地方信用体系建设的关系，参与完成了《地方征信立法的分析与评价》研究报告；二是对我国征信业发展模式进行了探索性研究。撰写了《论我国征信发展模式——以征信产品的公共属性为视角》，得到局领导好评；三是为摸清各类征信机构的市场定位、经营状况和发展中存在的问题，研究设计促进征信服务市场发展的制度措施，完成了《关于我国征信市场发展状况的报告》，签报苏宁副行长，并送条法司、人事司阅；四是通过国际金融公司了解国际数据跨境流动与保护问题的做法，组织重点出口企业和相关商业银行召开座谈会，就征信数据跨境流动的必要性和可能性进行了研究，并结合美国、欧盟处理征信数据跨境流动的经验，完成了《欧美数据跨境流动比较研究》。《关于我国征信市场发展状况的报告》和《欧美数据跨境流动比较研究》两篇成果入选征信管理局即将出版的《征信管理专题研究报告》和《世界版图下的征信业——十五个国家和地区征信法律制度比较研究》两部书稿，目前两部书稿已交金融出版社审稿；五是借鉴国外征信立法经验，采它山之石以攻玉，在处领导的直接指导和亲切关心下，组建了国外征信理论与实务研究小组，完成了《美国平等信用机会法研究与启示》，被《参阅件》采用。 四、积极关注征信系统运行中出现的新问题和新情况，根据领导指示，提出完善建议 xxxx 年以来，根据局、处领导的指示，本人密切关注征信系统和征信市场管理中出现的新问题、新情况，就商业银行合规使用信用信息、个人异议受理及处理情况、征信诉讼等问题进行了调查研究；密切跟踪有关有关诉讼案件，向有关分支行提出了妥善处理诉讼案件的建设性意见；直接与当事人积极友好地沟通，宣传有关政策，化解纠纷，妥善处理了公民来信和投诉事件；根据苏行长对征信中心《关于个人征信系统异议处理流程及解决其中存在问题的请示》
征信知识测试 姓名： 一、单选题 1. 下面哪个单位是国务院征信业监管部门？（A） A、中国人民银行 B 、银监会 C 、证监会 D 、保监会 2.设立经营企业征信业务的征信机构，应自公司登记机 关准予登记之日起（ C）日内向所在地的国务院征信业监督 管理部门派出机构办理备案。 A、10 B、20 C、30 D 、40 3.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或 者事件终止之日起为（ B）年。 A、3 B、5 C、7 D、10 4. 个人信息主体有权每年（A）次免费获取本人的信用 报告。 A、2 B、4 C、6 D、8 5.对申请设立经营个人征信业务的征信机构提交的材 料，国务院征信业监督管理部门自受理申请之日起（D）日内作出批准或者不予批准。 A、20 B、40 C 、50 D 、 60 6.经营个人征信业务的征信机构的主要股东需信誉良
好，最近（ A）年无重大违法违规记录。 A、3 B、5 C、7 D、10 7.申请设立经营个人征信业务的征信机构，其注册资本不少于人民币（ C）万元。 8.《征信业管理条例》从（ D）正式施行。 A、2011年 7月 22日 B 、2012年 12月 26日C、 2013年 1月 21日 D 、2013年 3月 15日 9.负面记录的保存期限从什么时候开始计算？ ( C ) 计算A、从还款日的第二日开始计算B C 、从该笔贷款还清之日开始计算 、从宽限期结束之日 D 、从银行催款日 开始计算 10.下列属于《征信业管理条例》中明确规定禁止征信 机构采集的个人信息是（ B）。 A、收入和存款 B 、基因 C 、有价证劵 D 、不动产信息 11.以下说法不正确的是（ D） A、国家设立金融信用信息基础数据库，为防范金融风 险、促进金融业发展提供相关信息服务； B、金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运 行和维护；