上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期
《个人理财规划》课程期末大作业
1、个人理财规划的目的就是()
A、使资金达到充分的利用
B、分散风险
C、挣取更多的利益
D、管理资金
2、堪称世界第八大奇迹的就是( )
A、单利
B、复利
C、年金
D、年金现值
3、家庭理财规划的步骤不包括( )
A、建立与界定与理财对象的关系
B、收集理财对象的数据
C、分析理财对象的风险特征
D、控制风险
4、普通观点认为,保持相当于( )个月税后收入的流动资金就是最佳的。
A、3至6
B、1至2
C、4至7
D、6个月以上
5、下列选项中属于现金等价物的就是()
A、股票
B、期货
C、期权
D、货币市场基金
6、不属于个人贷款融资工具的就是()
A、信用卡融资
B、典当融资
C、存单质押
D、股票
7、下列不属于风险的构成要素的就是( )
A、风险因素
B、风险事故
C、损失
D、风险管理
8、责任保险的实质就是()
A、财产保险
B、人身保险
C、信用保证保险
D、以上都不对
9、()就是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大其损失程度的原因与条件。
A、风险事故
B、风险载体
C、风险损失
D、风险因素
10、保险的直接功能就是()
A、众人协力
B、损失赔偿
C、危险事故
D、风险因素
11、人寿保险就是以()为保险标的,当事件发生时,保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A、人的生死
B、人的生命
C、人的身体D人的健康
12、理财规划的核心思想就是通过系列的()来实现客户的目标。
A规划 B 投资C投资规划D理财
13、()由于其投资形式主要就是购买各种各样的有价证券,因此也成为证券投
资。
A、直接投资
B、间接投资
C、资本市场投资
D、货币市场投资
14、对整个规划都有重要的基础性作用的就是( )
A、现金规划
B、投资规划
C、风险管理规划D退休养老规划
15、下列不属于投资组合管理的构成要素的就是()
A、资产配置
B、在主要资产类型间调整权重
C、在各类资产类型内选择证券
D、编制资金流动表
16、下列选项中,哪个就是购房与租房的决策方法()
A、年成本法
B、净利润法
C、比较两者的前景
D、风险预测法
17、当今我国个人所得税的起征点就是( )
A、800元
B、2000元
C、3500元
D、以上都不对
18、一下选项中,哪个属于免税项目()
A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得
19、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法正确的就是()
A、二者呈反方向变化
B、二者呈同方向变化
C、二者不相关D以上都不对
20、保险就是一种()。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金,对这些资金进行运作,实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为
二、简答题(本大题共1小题,共30分)
①建立与界定与理财对象的关系
②收集理财对象的数据
③分析理财对象的风险特征
④分析财务状况,确定理财目标⑤制定详细的理财方案
⑥理财规划的监控、反馈与调整
2、保险的原则包括哪些？
保险利益原则(预防道德风险
最大诚信原则
近因原则
损失补偿原则
3、从税收优惠的角度,如何进行税收筹划？
熟悉税收政策,充分享受相关税收优惠政策
利用税收临界点“免征点”与起征点筹划类似边境贸易
正确计算各项扣除费,有效节省个人所得
三、计算题(本大题共5小题,共50分)
3%,投资年限为30年,那么30年后所获得的利息本息收入,按单利来计算就是多少,按复利来计算又就是多少？(10分) 单利:5000*(1+3%*30)=9500元
复利:5000*(1+3%)=12136元
2、房先生瞧中一处物业,每年租金3万元,押金5000元。购买时总价为80万元,首付24万元,银行贷款54万元,假设贷款利率就是6%,存款利率就是3%,请对比租房与购房何者更优。(10分)
租房成本:3000+5000*3%=30150元
购房成本:540000*6%+240000*3%=39600元
4、胡某为某外资企业的业务经理,其每月基本工资为6000元,并同时持有公司的股票,每月分得股息2万元,假设其税率都就是20%,请根据题3的数据计算胡某每月应纳税多少？(10分)
工资收入应纳税金额:(6000-3500)*20%-105=395
股息应纳税:20000*20%=4000
所以胡某每月纳税395+4000=4350元
4、帮助刘老根做理财规划时,确定她20年后退休,需要准备退休金100万元。您
经过分析确定,以刘老根的风险承受度而言,一个期望收益率为10%的投资组合比较适合她的需要,您准备为她建立一个退休金信托帐户。那么,您应该告诉她现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金？(10分)
PV=FV(1+r) –n =100万元/(1+10%)-10 =14、86万元