试卷一
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或均无分。
1.下列属于足值货币的是( c )52
A.纸币
B.银行券
C.金属货币
D.电子货币
2.推动货币形式演变的真正动力是( D )54
A.国家对货币形式的强制性要求
B.发达国家的引领
C.经济学家的设计
D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求
3.流通中的主币( D )57
A.是1个货币单位以下的小面额货币
B.是有限法偿货币
C.主要用于小额零星交易
D.是一个国家的基本通货
4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( A )68
A.个人部门
B.非金融企业部门
C.政府部门
D.金融机构
5.地方政府发行的市政债券属于( C )78
A.商业信用
B.银行信用
C.国家信用
D.消费信用
6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( A )89
A.基准利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
7.目前人民币汇率实行的是( D )115
A.固定汇率制
B.联系汇率制
C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度
D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制
8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( B )101
A.本币对外升值
B.本币对外贬值
C.外币汇率下跌
D.本币汇率上升
9.股票市场属于( B )125
A.货币市场
B.资本市场
C.期货市场
D.期权市场
10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( B )119
A.获取盈利
B.货币政策操作
C.筹集资金
D.套期保值
11.下列不属于货币市场特点的是( B )130
A.交易期限短
B.流动性弱
C.安全性高
D.交易额大
12.当前我国货币市场的基准利率是( D )134
A.Chibor
B.Libor
C.Hibor
D.Shibor
13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( C )193
A.日式期权
B.港式期权
C.美式期权
D.欧式期权
14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利
为0.5元，则该股票的市盈率为( B )160
A.16
B.24
C.4
D.6
15.下列不属于金融衍生工具市场功能的是( D )180
A.价格发现
B.套期保值
C.投机获利
D.融通资金
16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的
金融机构是( C )211
A.金融资产管理公司
B.金融租赁公司
C.财务公司
D.信托公司
17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( C )203
A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会
B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会
C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会
D.中国银行、银监会、证监会、保监会
18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( C )222
A.贷款业务
B.证券投资业务
C.借款业务
D.现金资产业务
19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是(B )262
A.责任保险
B.保证保险
C.再保险
D.人身保险
20.菲利普斯曲线反映的是( A )316
A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系
B.失业率与经济增长之间的反向变动关系
C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系
D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.间接融资的优点表现在( ABC )70
A.灵活便利
B.分散投资、安全性高
C.具有规模经济
D.资金供给者的投资收益高
E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度
22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有( ABE )145
A.存单面额大
B.二级市场非常发达
C.首创于英国
D.强化了商业银行的资产管理理念
E.存单不记名
23.目前全球性的国际金融机构主要有( ACE )214
A.国际清算银行
B.亚洲开发银行
C.世界银行集团
D.非洲开发银行
E.国际货币基金组织
24.保险的基本职能有( CD )256
A.避免损失
B.经济救济
C.分散风险
D.补偿损失
E.投资获利
25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有(CD )295
A.货物
B.经常转移
C.直接投资
D.证券投资
E.储备资产
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26.特里芬难题
答案：在布雷顿森林系统下，美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩，这种双挂钩使美元陷入一种两难的境地；为了保证美元与黄金之间的固定比价与可自由兑换，美国应控制美元向境外输出，而美元替代黄金成为国际储备货币的地位又使其他国家需要大量美元，这就要求美元大量输出境外，显然这两者之间是矛盾的，这种矛盾被称为“特里芬难题”
27.商业信用
答案：工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式。
28.可转换债券
答案：指公司债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定的期限内按预先确定的比例将债券转化为该公司普通股的选择权。
29.回购协议
答案：是证劵持有人在卖出一定数量证劵的同时，与证劵买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证劵的出售方按约定的价格再将其出售的证劵如数赎回的一种资金交易行为。30.并购业务
答案：即兼并和收购业务。兼并是指由两个或两个以上的企业实体形成新经济单位的交易活动；收购是指两家公司进行产权交易，由一家公司获得另一家公司的人部分或全部股权以达到控制该公司的交易活动。
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31.某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元。A银行给出的2年期贷款年利率为6%，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？
答案：单利计算：C=P.rn=3000x6%x2=360(万元) （2分）
复利计算：C=P(1+r)n-P=3000x(1+5.7%)2-3000=351.747(万元) （3分）
由于360万元>351.747万元，所以该企业应该向B银行贷款。（1分）
32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）～500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。
(1)某投资者用20万元认购A基金，请计算其认购的基金份额。(3分)
(2)2010年9月10日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日A基金的单位净值为1.5元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。（3分）
答案：（1）认购份额=认购金额x（1-认购费率）÷基金单位面值
=200000x(1-1.5%)÷1 （2分）
=197000(份) （1分）
（2）赎回金额=（赎回份数x赎回日基金单位净值）x(1-赎回费率)
=（197000x1.5）x(1-0.5%) （2分）
=295500x0.995
=294022.5(元) （1分）
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33.简述购买力平价理论的主要内容。
答案：（1）该理论的基本思想是：两国货币的兑换比率主要由两国货币的购买力之比决定。（2分）
（2）绝对购买方平价理论认为，当所有商品都满足一价定律，且在两国物价指数的编制中各种可贸易商品所占比重相等情况下，两国货币在某一时点上的汇率水平取决于两国物价指数之比。（2分）
（3）相对购买力平价理论认为，一定时期两国汇率水平的变动是由两国之间相对通货膨胀率水平决定的，通货膨胀率较高的国家货币应该贬值，反之则应该升值。（2分）
34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。
答案：（1）标准化程度与交易场所不同。金融期货合约都是标准化合约，都在交易所内进行交易；金融期权合约则既有标准化合约，也有非标准化合约，标准化合约在交易所内进行交易，非标准化合约在场外进行交易。（2分）
（2）交易双方的权利与义务不同。金融期货合约交易双方的权利和义务是平等的；金融期权合约交易双方的权利和义务是不平等的。（1分）
（3）盈亏风险承担不同。金融期货合约交易双方所承担的风险都是无限的；金融期权合约交易买方损失有限，盈利可能无限卖方则正好相反。（1分）
（4）保证金要求不同。金融期货合约交易双方都需交纳保证金，金融期权合约的买方不用交纳保证金，卖方需要交纳。（1分）
（5）结算方式不同。金融期货合约每日结算，金融期权合约到期结算。（1分）
35.简述商业银行监管资本的含义与构成。
答案：（1）监管资本是监管当局要求商业银行必须保有的最低资本量，是商业银行的法律责任。（2分）
（2）监管资本由两部分构成：
①一级资本，也称核心资本，包括股本和公开储备。根据监管基本要求，在银行总资本中，一级资本的占比不低于50%。（2分）
②二级资本，也称附属资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债务。（2分）
36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。
答案：（1）通货紧缩中，物价持续下跌，致使实际利率上升，企业投资的实际成本提高，投资预期收益下降，企业会减少投资，缩减生产规模，减少雇佣工人，整个社会表现为产出下降，经济萧条，失业增加。（2分）
（2）通货紧缩中，物价还会下跌的预期使人们减少即期消费，更多的进行储备。此外，通货紧缩带来的经济衰退使人们的收入减少，金融资产价格下跌，对未来的预期悲观，这会让消费者紧缩开支，减少消费。（2分）
（3）投资需求不足加上消费需求不足，会使经济运行进一步陷入衰退，陷入恶性循环。（2分）
37.简述货币政策传导的主要环节。
答案：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场，主要调控金融机构的贷款能力和金融市场的资金流通。（2分）
（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门，主要影响非金融部门的消费、储备和投资等经济行为。（2分）
（3）从非金融部门的各类经济行为主体到社会宏观经济变量。（2分）
六、论述题（本题13分）
38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。
答案：（1）基础货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额的大小对货币供给量具有决定性作用。基础货币直接表现为中央银行的负债，中央银行可以通过资产业务、负债业务调控基础货币。（3分）
（2）外汇储备是近5年中国人民银行投放基础货币的主要渠道。（2分）
（3）1994年外汇管理体制改革后，我国实行的是有管理的浮动汇率制。伴随着我国出口的快速增长，市场中外汇供给增加，人民币升值压力加大。为了减轻或消除这种升值压力，中国人民银行进入银行间外汇市场进行干预，买入外汇，增加外汇储备，与此同时，购买外汇付出的人民币直接进入商业银行的准备金存款账户，基础货币相应增加。（4分）
（4）根据货币供给的基本模型，在货币乘数不变的情况下，基础货币增加，货币供给量将以货币乘数倍相应增加。外汇储备的快速增长及由此而导致的基础货币的过多投放，将会引起
我国货币供给量超过经济社会发展对货币产生的需求，造成货币供求失衡。为了回笼因外汇
储备过快增长而引起的基础货币过多投放，中国人民银行通过发行中央银行票据等方式回笼
基础货币，但这又使得中央银行承担了巨额的票据发行成本。（4分）
试卷二
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于( A )56
A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比
B.通货膨胀
C.汇率
D.货币收益
2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是( C )59
A.金本位制
B.银本位制
C.金银复本位制
D.金块本位制
3.与直接融资相比，间接融资的优点不包括( D )70
A.灵活便利
B.分散投资、安全性高
C.具有规模经济
D.信息公开、强化监督
4.判断商业票据有效性的依据是( D )74
A.商业活动内容
B.取得票据的过程
C.交易规模
D.票据的真实性
5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作( C )86
A.收益
B.利率
C.收益资本化
D.资本证券化
6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是( A )103
A.购买力平价理论
B.国际借贷说
C.货币分析说
D.资产组合平衡理论
7.由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是( D )123
A.上海
B.深圳
C.纽约
D.香港
8.同业拆借通常( B )132
A.有担保
B.是信用拆借
C.有抵押
D.有资产组合要求
9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是( C )173
A.公司型基金
B.契约型基金
C.开放式基金
D.封闭式基金
1O.金融期货合约的特点不包括( D )186
A.在交易所内交易
B.流动性强
C.采取盯市原则
D.保证金额高
11.我国财务公司的特点是( D )211
A.以吸收储蓄存款为主要资金来源
B.为消费者提供广泛金融服务
C.以消费信贷业务为主营业务
D.由大型企业集团成员单位出资组建
12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是( A )216
A.国际清算银行
B.世界银行
C.国际货币基金组织
D.OECD组织
13.商业银行附属资本中不包括( A )236
A.公开储备
B.未公开储备
C.重估储备
D.长期次级债务
14.通货膨胀的主要判断标准是( C )303
A.贷款利率水平
B.存款利率水平
C.物价水平
D.就业状况
15.剑桥方程式的表达式是( B )270
A.MV=PT
B.Md=kPY
C.M1=L1(Y)
D.M2=L2(i)
16.基础货币表现为中央银行的( B )279
A.资产
B.负债
C.权益
D.收益
17.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是( C )272
A.费雪
B.凯恩斯
C.弗里德曼
D.庇古
18.投资银行的业务不包( C )252
A.证券承销
B.证券交易
C.代理国库
D.资产管理
19.我国经营投资保险业务的保险公司是( B )263
A.存款保险公司
B.出口信用保险公司
C.人寿保险公司
D.再保险公司
20.世界上一直采用间接标价法的货币是( B )101
A.美元
B.英磅
C.欧元
D.日元
二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)
21.货币制度的构成要素主要有( ABCDE )57
A.规定货币材料
B.规定货币单位
C.规定流通中货币的种类
D.规定货币的法定支付能力
E.规定货币的铸造或发行
22.地方政府债券中收益债券的特点有( ABC)78
A.有特定的盈利项目作保证
B.与特定项目的期限有关
C.利息所得享有地方所得税优惠
D.主要以税收收入清偿债券
E.必须经过纳税人同意才能发行
23.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是( ACD )101
A.可以自由兑换
B.该国年度经济增长速度在6％以上
C.在本国国际收支中使用多
D.在外汇储备中占比大
E.该国财政赤字与GDP的比率应低于3％
24.信用合作社的本质特征是( BC )210
A.具有股份制企业特点
B.实行一人一票制
C.主要为社员提供信用服务
D.以盈利为主要宗旨
E.为社员提供保险保障
25.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( BCE )282
A.流动性比率
B.法定存款准备金率
C.现金漏损率
D.货币化比率
E.超额存款准备金率
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.信用货币52：与商品货币相对应，属于不足值货币，即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，纸币货币存款货币电子货币都属于信用货币范畴。27.商业本票，74是一种承诺式票据，通常是有债务人签发给债权人承诺，在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。
28.有效汇率：102是一种加权平均汇率，即一种货币与其他多种货币双边汇率的加权平均数，。
29.金融资产管理公司：210是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。
30.责任保险，262是以被保险人依法应负的民事赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任作为保险标的的一种保险。
四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)
31.某中国公司预计8月1O日将有一笔100万美元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失，5月该公司买入1份8月1O日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权(欧式期权)，协定汇率为1美元=6.5元人民币，期权费为3万元人民币。若该期权合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.45元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约?并请计算此种情况下该公司的人民币收入。139
答案：合约到期日美元的即期汇率伟1美元=6.45元人民币，而协定汇率为1美元=6.5元人民币，该公司将执行期权合约。
此时该公司可得到的人民币收入100*6.5-3=647
32.某期限为60天的凭证式国库券每张面额10000元，采取贴现方式发行，若年收益率为3％，请计算该国库券的实际发行价格。193
(一年按360天计算)=10000（1-3%*60/360）=9950
五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)
33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。90
（1）实际利率与名义利率的划分是从是否剔除通货膨胀因素的角度进行的。实际利率指在物价不变的从而货币实际购买力不变条件下的利率；名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。（2）用公式表示实际利率与名义利率的关系，可大致写成名义利率=实际利率+借贷期内物价水平的变动率
34.简述金融工具的特征。119
（1）期限性：指金融工具通车都有规定的偿还期限，即举借债务到全部归还本金与利息所跨越的时间。
（2）流动性：指金融工具的变现能力，即转变为现实购买力的能力；
（3）风险性：指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小；
（4）收益性：指金融工具能够为其持有者带了收益的特性。
35.简述债券交易价格的主要决定因素。152
（1）从理论上讲债券的票面额，票面利率，市场利率，偿还期限，是决定债券交易价格的主要因素。
（2）市场利率的变动是引起债券交易价格波动的关键因素，市场利率的上升将导致债券交易价格的下跌，市场利率下降将导致债券交易价格的上升，二者反向相关。
36.简述贷款的五级分类。，225
商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，后三种为不良贷款。
正常贷款是借款人能够履行合同，不存在任何影响贷款本息及金额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还本息有充分把握。
关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，则有可能影响贷款的偿还，因此需要对其进行关注或监控。
次级贷款指借款人的还款能力出现明显的问题，完全依靠其正常营业收入已无法足额偿还贷款本息，需要通过处置资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。
可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。损失贷款：指借款人已无法偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程度，贷款都注定有损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微。
37.简述成本推动说的主要内容304
（1）成本推动说是从供给方面解释通货膨胀成因的一种理论解说。该理论认为在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提供，也会引起一般价格水平持续和显著的上涨。
（2）供给方面的提高主要体现在工资成本的提高上。工资提高，企业生产成本提高，导致商品价格水平上升，进而提高了工人的生活成本，工人通过工会再一次提高工资水平，进一步推高价格，形成工资-价格螺旋，引发工资推动型通货膨胀。
六、论述题(本题13分)
38.试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。316
（1）货币政策的最终目标一般包括稳定物价，经济增长，充分就业，国际收支平衡四大目标。它们之间既有统一性又有矛盾性。
(2)物价稳定和充分就业之间经常发生冲突，菲利普斯曲线描述了这两者之间反向变动关系；稳定物价与经济增长之间，经济增长与国际收支平衡都存在矛盾性。而稳定物价有利于国际收支平衡，经济增长与充分就业两个目标具有一致性。
(3)正是由于货币政策诸目标之间存在矛盾，所以货币政策几乎不可能同时实现这些目标，于
是出现了货币政策目标的选择问题。货币政策实践中，不同国家的不同时期，总是根据具体的经济情况来选择货币政策的最终目标或侧重某一方面。
（4）1995年3月颁布实施《中华人民共和国人民银行法》确定了我国货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。”2003年12月27日重新修订的《中华人民共和国人民银行法》再次确认了这一目标，这一定程度上说，这种选择既克服了“稳定货币”单一目标的片面性和局限性，也防止了“发展经济，稳定货币”的双重目标的相互冲突，与我国现阶段的经济状况相适应。
试卷三
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．布雷顿森林体系确定的国际储备货币是( A )62
A．美元B．日元
C．英镑D．人民币
2．信用活动的基本特征是( C )67
A．一手交钱，一手交货
B．无条件的价值单方面让渡
C．约期归还本金并支付利息
D．无偿的赠予或援助
3．下列关于银行信用的表述错误的是 ( B )76
A．银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生
B．银行信用的形成与商业信用无关
C．银行信用是以货币形态提供的信用
D．银行在信用活动中充当信用中介的角色
4．政府金融管理部门或中央银行确定的利率是 (B )96
A．实际利率B．官定利率
C．行业利率D．市场利率
5．2005年以后我国股权分置改革方案的核心是( A )123
A．对价支付 B．增资扩股
C．股权激励D．股权合并
6．一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为 4%，则持票人可得的贴现金额为( D )143
A．1000元B．999元
C．10元D．990元 1000-1000*3/12*4%
7．下列不属于货币市场的是( C )130
A．同业拆借市场B．票据市场
C．股票市场D．国库券市场
8．上海证券交易所实行的交易制度是( C )159
A．做市商交易制度 B．报价驱动制度
C．竞价交易制度D．协议交易制度
9．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入( D )193
A．美式期权B．欧式期权
C．看跌期权D．看涨期权
10．债券的票面年收益与当期市场价格的比率为( B )153
A．现时收益率B．名义收益率
C．持有期收益率 D．到期收益率
11．下列关于金融期货合约表述错误的是(D )186
A．在交易所内进行交易B．流动性强
C．采取盯市原则 D．为非标准化合约
12．金融互换合约产生的理论基础是( A )195
A．比较优势理论 B．对价理论
C．资产组合理论 D．合理预期理论
13．国际货币基金组织最主要的资金来源是( B )214
A．国际金融市场借款 B．成员国认缴的基金份额
C．资金运用利息收入 D．会员国捐款
14．我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是( A )206
A．商业银行 B．政策性银行
C．证券公司 D．保险公司
15．由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是 ( C )210 A．投资银行 B．政策性银行
C．金融资产管理公司 D．财务公司
16．汇兑结算属于商业银行的( C )231
A．负债业务 B．资产业务
C．表外业务 D．衍生产品交易业务
17．保险经营中最大诚信原则的内容主要包括( B )258
A．诚实与信任B．告知与保证
C．诚实与保证D．告知与信任
18．强调利率对货币需求影响作用的经济学者是( C )271
A．费雪 B．卡甘
C．凯恩斯D．弗里德曼
19．经常转移记入国际收支平衡表中的( A )294
A．经常账户 B．资本账户
C．金融账户 D．储备资产
20．目前我国货币政策的中介指标是( D )330
A．利率 B．汇率
C．股票价格指数 D．货币供给量
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．下列关于回购协议表述正确的是( ABDE )135-138
A．本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为
B．回购价格高于出售价格
C．期限通常在一年以上
D．回购利率通常低于同业拆借利率
E．属于货币市场金融工具
22．公募发行债券的优点是( BDE)150
A．手续简便
B．可上市交易，流动性强
C．发行成本低
D．债权分散，不易被少数大债权人控制
E．筹集的资金量大
23．中国人民银行的主要职责有( ABDE )205
A．垄断人民币的发行权，管理人民币流通
B．防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定
C．审批银行业金融机构及其分支机构的设立
D．持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备
E．依法制定和执行货币政策
24．不良贷款包括( CDE )227
A．正常贷款 B．关注贷款
C．次级贷款 D．可疑贷款
E．损失贷款
25．投资银行可经营的业务包括( ABCD )252
A．证券承销业务 B．并购业务
C．资产管理业务 D．财务顾问与咨询业务
E．吸收活期存款业务
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26．货币市场基金P140
27．信用交易P161
28．欧式期权P193
29．次级金融债券P225
30．保险利益P257
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31．假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。(计算结果保留整数位)P87
32．据中国人民银行统计，2009年12月31日，我国的M0为4万亿元，M2为67万亿元，商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元，请计算此时点我国的货币乘数。(计算结果保留小数点后两位)P284
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33．简述不兑现信用货币制度的特点。P60
34．简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。P71
35．简述金融市场的风险分散功能。P128
36．简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。P307
37．简述法定存款准备金率的作用机理与优点。P319-320
六、论述题（本题13分）
38．试述影响汇率变动的主要因素。P106
试卷四
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
1.世界上最早的货币是（ A ）
A.实物货币
B.金属货币
C.存款货币
D.纸币
2.指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是（ C ）
A.怀特
B.弗里德曼
C.特里芬
D.格雷欣
3.商业信用的基本形式是（ C ）
A.银行贷款
B.发行国债
C.商品赊销
D.政府拨款
4.体现货币时间价值的变量是（ B ）
A.物价水平
B.利息
C.货币供给量
D.货币需求量
5.人民币汇率采用的标价方法是（ A ）
A.直接标价法
B.间接标价法
C.美元标价法
D.综合标价法
6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（ B ）
A.信用风险
B.市场风险
C.违约风险
D.流动性风险
7.为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是（ A ）
A.货币市场
B.资本市场
C.股票市场
D.期货市场
8.短期政府债券发行和流通的市场是（ B ）
A.票据市场
B.国库券市场
C.资本市场
D.CD市场
9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的（ D ）
A.到期收益率
B.持有期收益率
C.现时收益率
D.名义收益率
10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（ A ）
A.基金净值
B.单位净值
C.基金价格
D.基金收益
11.下列关于期货合约表述错误的是（ C ）
A.都是在交易所内进行交易
B.具有很强的流动性
C.可用来套期保值，但不能用来投机
D.采取盯市原则，每天进行结算
12.负责制定和实施货币政策的金融机构是（ A ）
A.中央银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.专业银行
13.巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构领导下的常设监管机构?（ D ）
A.世界银行
B.国际货币基金组织
C.国际金融公司
D.国际清算银行
14.代理业务属于商业银行的（ D ）
A.资本业务
B.资产业务
C.负债业务
D.表外业务
15.按质量高低划分的五类贷款形式是（ C ）
A.正常、关注、次级、呆账、损失
B.正常、次级、关注、呆账、损失
C.正常、关注、次级、可疑、损失
D.正常、关注、可疑、呆账、损失
16.下列不属于投资银行业务的是（ C ）
A.证券承销
B.证券交易
C.代理国库
D.资产管理
17.健康保险属于（ B ）
A.财产保险
B.人身保险
C.责任保险
D.保证保险
18.提出剑桥方程式的经济学者是（ A ）
A.马歇尔与庇古
B.凯恩斯
C.欧文·费雪
D.弗里德曼
19.商品和服务出口减去商品和服务进口等于（ C ）
A.国际收支总差额
B.金融账户差额
C.贸易账户差额
D.经常账户差额
20.衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标是（ C ）
A.批发物价指数
B.居民消费价格指数
C.国民生产总值平减指数
D.收入增长指数
二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)
21.国家信用的工具主要有（AB ）
A.中央政府债券
B.地方政府债券
C.金融债券
D.公司债券
E.政府担保债券
22.下列属于货币市场的是（ABD ）
A.国库券市场
B.商业票据市场
C.股票市场
D.同业拆借市场
E.回购协议市场
23.目前我国的金融监督管理机构包括（BCDE ）
A.银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国证券监督管理委员会
E.中国保险监督管理委员会
24.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（ABCE ）
A.收益
B.货物
C.服务
D.直接投资
E.经常转移
25.影响我国货币需求的因素有（ABCDE ）
A.物价水平
B.收入
C.利率
D.信用的发展状况
E.社会保障体制的健全与完善
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.消费信用
答案：消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的
一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。
27.政府债券
答案：政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券。它以政府的信誉作保证，因而通常无需抵押品，其风险在各种债券中是最低的，利率水平也低于金融债券和企业债券。
28.开放式基金
答案：开放式基金是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。
29.再保险
答案：保险人将其承担的保险业务，以承保形式部分转移给保险人的为再保险。
30.通货膨胀
答案：一般来说，理论界对于通货膨胀问题通常做如下定义：通货膨胀是指在纸币流通的条件下由于货币供给过多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币现象。
四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)
3l.设某商业银行吸收到3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元。若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。
答案：K= 12000/3000 =4 C=1/k?r?e=0.25?0.2=0.05
32.2010年1月1日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款20万元，若一年期定期存款年利率为2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。若2010年通货膨胀率为3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。
答案：200000×2.25%=4500元r=2.25%?3.3%=?1.03
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33．简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。
答案：金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象是两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币即良币，就会被市场价格偏低的货币即劣币排斥在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。
34．简述金融衍生工具市场的主要功能。
答案：金融衍生工具市场的功能：
二、套期保值功能。套期保值是一种有意识的风险防御性措施。它是通过现货市场与期货等金融衍生工具市场的反方向运作，形成现货与期货一盈一亏的结果。经过盈亏相抵，达到减少或规避价格变动风险的目的。所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易，而在期货等金融衍生工具市场上进行与现货市场方向相反的交易，以便达到转移、规避价格变
三、投机获利手段。金融衍生工具市场的出现还为投机者提供了更多的盈利机会。
35．简述金融市场的风险分散与风险转移功能。
答案：（1）风险分散功能体现在两个方面：一是，金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择。他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上进行投资组合。二是，在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具。这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。
（2）风险转移功能体现在金融工具在流通市场上的转让。当某一种金融工具的持有者认为继续持有该金融工具的风险过高，则他会通过流通市场将此金融工具卖出，在其卖出该金融工具的同时，也将该金融工具的风险转移了出去。需要强调的是，金融工具的转让只是将风险转移给了购买该金融工具的另一个投资者，并没有消除风险。
36．简述商业银行证券投资业务的特点。
答案：商业银行证券投资业务的特点有：（1）主动性强；（2）流动性强；（3）收益的波动性大；（4）易于分散管理。
37．简述通货膨胀对汇率变动的影响。
答案：一国发生通货膨胀，意味着该国货币代表的实际价值量的下降，这将引起该国货币对外贬值，外汇汇率上升，本币汇率下跌。
六、论述题（本题13分）
38．试述我国人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理。
答案：（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币用以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策工具。
（2）公开市场业务的作用机理：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。当中央银行认为应该放松银根，增加货币供给时，其就在金融市场上买进有价证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量，增强其贷放能力。相反，当中央银行认为需要收紧银根、减少货币供给时，它会在金融市场上卖出有价证券，回笼一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量，降低其贷放能力。
试卷五
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
1．能够签发支票办理转账结算的活期存款属于【B 】1-53
A．纸币B．存款货币
C．电子货币D．金属货币
2．金本位制最典型的形态是【C 】1-59
A．金银复本位制B．金汇兑本位制
C．金币本位制D．金块本位制
3．国家信用的主要形式是【A 】2-78
A．发行政府债券B．向商业银行短期借款
C．向商业银行长期借款D．自愿捐助
4．货币的时间价值通常体现为【C 】3-85
A．股票收益B．风险价值
C．利息D．节俭观念
5．中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的顺序是【A 】3-95
A．先外币，后本币；先贷款，后存款B．先本币，后外币；先贷款，后存款
C．先本币，后外币；先存款，后贷款D．先外币，后本币；先存款，后贷款
6．按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为【B 】4-101
A．基准汇率与套算汇率B．即期汇率与远期汇率
C．名义汇率与实际汇率D．官方汇率与市场汇率
7．一国货币对外贬值可能引起的经济现象是【 B 】4-109
A．该国进口增加B．该国通货膨胀率上升
C．该国失业率上升D．该国经济增长率下降
8．下列关于金融工具流动性表述正确的是【C 】5-120
A．金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动
B．金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动
C．金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动
D．金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动
9．某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，若银行确定该票据的年贴现
率为5％，则该企业可获得的贴现金额为【B 】6-143
A．1850元B．1950元
C．2000元D．2050元
10．通常来说，当某只股票的DIF线向上突破MACD平滑线时，则该股票呈现【A 】7-170 A．买入信号B．卖出信号
C．反转信号D．波动信号
11．垄断人民币发行权的银行是【D 】9-204
A．中国工商银行B．中国银行
C．中国建设银行D．中国人民银行
12．专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是【B 】9-215 A．国际货币基金组织B．国际金融公司
C．国际清算银行D．巴塞尔银行监管委员会
13．以“受人之托，代人理财”为基本特征的金融业务是【A 】10-232
A．信托B．投资
C．贷款D．租赁
14．下列属于商业银行资产业务的是【D 】10-226
A．票据承兑B．支付结算
C．吸收资本D．证券投资
15．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的
贷款是【C 】10-228
A．关注贷款B．次级贷款
C．可疑贷款D．损失贷款
16．投资银行最为传统与基础的业务是【A 】11-252
A．证券承销业务B．并购业务
C．资产管理业务D．风险投资业务
17．商业银行的存款派生能力【B 】12-283
A．与现金漏损率、法定存款准备金率呈正方向变动
B．与现金漏损率、法定存款准备金率呈反方向变动
C．与现金漏损率呈反方向变动，与法定存款准备金率呈正方向变动
D．与现金漏损率呈正方向变动，与法定存款准备金率呈反方向变动
18．凯恩斯认为投机性货币需求最主要的影响因素是【C 】12-272
A．收入B．商品的价格水平
C．利率D．货币流通速度
19．下列可引起货币供给量增加的货币政策操作是【D 】14-321
A．提高法定存款准备金率B．提高再贴现率
C．发行央行票据D．中央银行买入债券
20．奥肯定律反映的是【B 】14-317
A．失业率与物价上涨率之间的反向变动关系
B．失业率与经济增长率之间的反向变动关系
C．物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系
D．经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系
二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答
题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。
21．银行信用与商业信用的关系表现为【ADE 】2-76/77
A．商业信用的广泛发展是银行信用产生的基础
B．银行信用的发展是商业信用产生的基础
C．银行信用与商业信用是替代关系
D．银行信用克服了商业信用的局限性
E．银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展
22．提高银行贷款利率有利于【ADE 】-教材无法找到答案
A．抑制企业对信贷资金的需求B．降低失业率
C．刺激经济增长D．抑制物价上涨
E．减少居民个人的消费信贷
23．目前我国财务公司可以经营的业务有【ABCE 】9-211
A．对成员单位办理票据承兑与贴现B．对成员单位办理融资租赁
C．从事同业拆借D．吸收社会公众存款
E．对成员单位办理贷款
24．现实中的货币需求包括【AB 】12-268
A．对现金的需求B．对存款货币的需求
C．对债券的需求D．对股票的需求
E．对基金的需求
25．货币政策的内容主要包括【ABCDE 】14-314
A．政策目标B．政策工具
C．操作指标D．中介指标
E．政策传导机制
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26．区域货币一体化1-63
答：所谓区域性货币一体化，是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。
27．收益资本化3-86
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
西华大学课程考试（考查）试题卷（ B 卷） 试卷编号： 一单项选择题（每小题只有一个正确答案。每小题1.5分，共12分。） 1．商业银行最早萌芽于17世纪末叶设立的（） A. 瑞典国家银行 B. 英格兰银行 C.法兰西银行 D.德国国家银行2．按我国货币供应量的统计口径，准货币指（） A. 流通中的现金 B. 活期性质存款 C. M2-M1 D.储蓄存款 3．商业汇票签发后，必须经过债务人的认可和承认，即债务人签字、划押、盖章的过程，这一行为称为（） A.背书 B.承兑 C.贴现 D.转让 4．在商品的赊买赊卖过程中，货币发挥的职能是（） A.价值尺度 B.交易媒介 C.支付手段 D.贮藏手段 E.世界货币 5．2月10 日，美元兑日元的报价为 103.00美元=100.00日元 2月15 日，美元兑日元的报价为 101.00美元=100.00日元。则贬值的货币是（）B. 日元 C.美元和日元 A.美元 D.不能确定。6．商业银行开展的代理保险业务属于（）A. 中间业务 B.表外业务 C. 资产业务 D. 负债业务 ）7．商业银行开展的贷款承诺业务属于（ A. 中间业务 C. B.D. 负债业务表外业务资产业务8．中央银行从商业银行收购外汇或黄金，意味着（） A.基础货币从中央银行流出，基础货币与商业银行的存款准备金等额增加，货币供应量多倍扩张 B.基础货币从中央银行流出，基础货币与商业银行的存款准备金等额增加，货币供应量等额扩张 C.基础货币流入中央银行，基础货币与商业银行的存款准备金等额减少，货币供应量多倍收缩 D.基础货币从中央银行流出，商业银行的存款准备金多倍增加，货币供应量多倍扩张 ）分，共16分。二、多项选择题（每小题有两个以上的正确答案。每小题21．人民币符合以下特点（） A. 是信用货币 B.起一般等价物作用 C.是我国唯一合法流通的货币 D.是典型的国家货币 E.由中国人民银行统一发行 2．商业银行的资产业务有（） A. 准备金 B. 应收现金 C.存款 D.同业存款 E.贷款 F.证券 3．银行保持超额准备金的目的是（） A. 保持银行资产的流动性 B. 降低银行的经营风险 C.用于银行间票据交换差额的清算 D.应付不可预料的现金提取 E.等待有利的贷款或投资机会 4．在下列各项中，属于中央银行“政府的银行”职能的内容是（）。 A. 充当最后贷款人 B. 代理国库 C.监督和管理全国的商业银行 D.制定和执行货币政策 E.作为全国票据清算中心，实现商业银行之间的票据清算 5．商业银行经营的原则包括（）。
2. 货币流通具有自动调节机制的货币制度是（B. 金币本位制）。 3. 货币市场上的货币供给曲线和货币需求曲线的交点（E 点）决定的利率称之为（C. 均衡利率）。J 1. 经济泡沫最初的表现是（C. 资产或商品的价格暴涨）。 2. 经济全球化的先导和首要标志是（A. 贸易一体化）。 3. 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B. 支付结算）。 4. （D. 即期汇率）是国际外汇市场上最重要的汇率，是所有外汇交易汇率的计算基础。 5. 金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（D. 市场信息公开）。 6. 金融同业自律组织如行业协会属于（A. 管理性金融机构）。 7. “金融二论”的代表人物是（C. 麦金农和萧）。 8. 金融工具的价格与其盈利率和市场利率分是哪种变动关系（A. 同方向，反方向）。K 1. 开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（A. 不以盈利为经营目标）。 2. 凯恩斯的货币需求函数非常重视（C. 利率的作用）。 3. 凯恩斯把储存财富的资产划分为（B. 货币与债券）。L 1. 利息是（D. 借贷资本）的价格。3. 目前各国的国际储备构成中主体是（B. 外汇储备）。 4. 目前我国人民币汇率实行的是（A. 以市场供求为基础的、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制）。 5. 马克思的货币理论表明（B. 货币是固定充当一般等价物的商品）。N 1. 能够体现一个国家自我创汇能力的国际收支差额是（B. 经常项目差额）。P 1. 票据到期前，票据付款人或指定银行确认记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（D. 承兑）。Q 1. 期限在一年以内的短期政府债券通常被称为（B. 国库券）。S 1. 生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化称之为（B. 生产一体化）。 2. 生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化称为（D. 生产一体化）。 3. 商业银行的提现率与存款扩张倍数的变化是（B. 反方向）。 4. 商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（B. 卖方）。 5. 商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（C. 卖方）。
一、单项选择题（2*10=20分） 1.我国的中央银行是（A） A.中国人民银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国银行 2.人民币的辅币单位是（D） A.元 B.角 C.分 D.角、分 3.商业银行不得进行下列哪项业务（D） A.吸收存款 B.发放贷款 C.代理收付款 D.向企业投资 4.甲乙均为生产性企业，甲向乙借款20万元，并以自己的汽车设定抵押， 下列表述正确的是（C） A.甲与乙之间的借款合同有效，抵押合同因办理登记而有效 B.甲与乙之间的借款合同有效，抵押合同因未办理登记而无效 C.甲与乙之间的借款合同无效，抵押合同无论是否办理登记均无效 D.甲与乙之间的借款合同无效，但抵押合同办理了登记而有效
5.甲向乙借款，约定将自己的皇冠车抵押给乙。双方为此签订了抵押合同，但在抵押登记时，登记为甲的奥迪车抵押给乙。因甲未能几时还款，乙欲行使抵押权。下列表述正确的是（B）。 A.乙只能对甲的皇冠车行使抵押权 B.乙只能对甲的奥迪车行使抵押权 C.乙是对皇冠车还是奥迪车行使抵押权，由乙决定 D.乙是对皇冠车还是奥迪车行使抵押权，由甲决定 6.甲向乙借款，并约定将自己的奥迪车出质给乙，乙因自己不会开车，要求甲将该车开回。后甲向丙借款，又将该车出质给丙。丙对该车实施了占有。后因甲无力还款而引起纠纷。乙、丙均欲行使对该车的质权。下列表述正确的是（D）。 A.甲与丙之间的质押合同无效 B.甲与乙之间的质押合同生效 C.乙可依法对抗丙的质权 D.乙对抗丙的质权人民法院不予支持 7.下列关于保险的判断正确的是（D） A.保险就是要消灭危险 B.保险就是保证不发生危险 C.保险就是保证发生危险 D.保险就是要分散危险带来的损失 8.在保险合同中，投保人交付保险费，买到的只是一个将来可能获得补偿的机会，这说明保险合同具有(D)
一、名词解释题（考试有4个，占12分） 1、信用 2、格雷欣法则 3、商业银行 4、货币制度 5、货币供给 6、金融市场 7、法定存款准备金率 8、货币乘数 9、货币政策10、金融11、基础货币12、金融工具13、股票 二、单选题（考试有20题，共20分） 1、不以盈利为目的的金融机构是（C） A.商业银行 B.投资银行 C.中央银行 D.保险公司 2、具有正相关关系的货币政策目标是__A____ 。 A充分就业与经济增长B物价稳定与经济增长 C充分就业与物价稳定D物价稳定与国际收支平衡 3、中国农业发展银行是一家（D） A.商业银行 B.投资银行 C.中央银行 D.政策性很行 4、偿还赊销款项时，货币执行__C____。 A价值尺度职能B流通手段职能C支付手段职能D货币贮藏职能 5、大多数经济学家和各国货币管理当局所接受的划分货币的层次标准是各种金融工具的_D_____。 A相关性B可测性 C可控性D流动性 6、信用最基本的特征是__D____。 A安全性B流动性 C收益性D偿还性 7、劣币驱逐良币规律是在__B____下出现的现象。 A平行本位制B双本位制C跛行本位制D金汇兑本位制 8、四大银行中最晚成立的是（A ） A．中国工商银行 B．中国银行 C．中国建设银行 D．中国农业银行
9．我国香港地区的中央银行制度类型属于（D） A．单一型 B．复合型 C．跨国型 D．准中央银行型 10、效果比较猛烈、不宜经常使用的货币政策工具是___B_______。 A 公开市场业务 B 法定存款准备金率 C 再贴现率 D 贷款额度 11、商业信用最典型的做法是___D___。 A、商品批发B商品零售C、商品代销D商品赊销 12、下列关于货币供给量的描述，正确的是___B___。 A反映的是货币的流量B反映的是货币的存量 C是一个动态概念D是中央银行发行的基础货币 13、商业银行最基本的职能是___D___。 A支付中介B信用创造 C金融服务D信用中介 14、唯一具有信用创造功能的金融机构是A。 A商业银行B中央银行C政策性银行D投资银行 15、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是____C__。 A公定利率B一般利率C官定利率D固定利率 16、商业银行同业拆借资金只能用于___C___。 A固定资产投资B弥补信贷缺口 C解决头寸调度中的困难D证券交易 17、进行短期融资工具交易的市场属于_B_____ 。 A资本市场B货币市场C外汇市场D黄金市场18、基础货币表现为__A____ 。 A中央银行的负债B中央银行的资产 C商业银行的负债D商业银行的资产 19、我国目前实行的中央银行制度是__A____。 A单一制B多元制C准中央银行制D跨国式20、直接与公众的日常生活相联系的物价指数是__A____。
西华大学课程考试（考查）试题卷（ B卷） 试卷编号： 一单项选择题（每小题只有一个正确答案。每小题1.5分，共12分。） 1．商业银行最早萌芽于17世纪末叶设立的（） A. 瑞典国家银行 B. 英格兰银行 C.法兰西银行 D.德国国家银行 2．按我国货币供应量的统计口径，准货币指（） A. 流通中的现金 B. 活期性质存款 C. M2-M1 D.储蓄存款 3．商业汇票签发后，必须经过债务人的认可和承认，即债务人签字、划押、盖章的过程，这一行为称为（） A.背书 B.承兑 C.贴现 D.转让 4．在商品的赊买赊卖过程中，货币发挥的职能是（） A.价值尺度 B.交易媒介 C.支付手段 D.贮藏手段 E.世界货币 5．2月10日，美元兑日元的报价为 103.00美元=100.00日元 2月15日，美元兑日元的报价为 101.00美元=100.00日元。 则贬值的货币是（） A.美元 B.日元 C.美元和日元 D.不能确定。 6．商业银行开展的代理保险业务属于（） A. 中间业务 B.表外业务 C. 资产业务 D. 负债业务 7．商业银行开展的贷款承诺业务属于（） A. 中间业务 B.表外业务 C. 资产业务 D. 负债业务 8．中央银行从商业银行收购外汇或黄金，意味着（） A.基础货币从中央银行流出，基础货币与商业银行的存款准备金等额增加，货币供应量多倍扩张 B.基础货币从中央银行流出，基础货币与商业银行的存款准备金等额增加，货币供应量等额扩张 C.基础货币流入中央银行，基础货币与商业银行的存款准备金等额减少，货币供应量多倍收缩 D.基础货币从中央银行流出，商业银行的存款准备金多倍增加，货币供应量多倍扩张 二、多项选择题（每小题有两个以上的正确答案。每小题2分，共16分。） 1．人民币符合以下特点（） A. 是信用货币 B.起一般等价物作用 C.是我国唯一合法流通的货币 D.是典型的国家货币 E.由中国人民银行统一发行 2．商业银行的资产业务有（） A. 准备金 B. 应收现金 C.存款 D.同业存款 E.贷款 F.证券 3．银行保持超额准备金的目的是（） A. 保持银行资产的流动性 B. 降低银行的经营风险 C.用于银行间票据交换差额的清算 D.应付不可预料的现金提取 E.等待有利的贷款或投资机会 4．在下列各项中，属于中央银行“政府的银行”职能的内容是（）。 A. 充当最后贷款人 B. 代理国库 C.监督和管理全国的商业银行 D.制定和执行货币政策 E.作为全国票据清算中心，实现商业银行之间的票据清算 5．商业银行经营的原则包括（）。 A. 盈利性 B. 社会性 C.流动性 D.安全性 E.合理性 6．公司债券的主要特点是（） A. 在指定时间按票面金额还本付息 B. 与政府债券相比投资风险较大 C.在二级市场上的流动性不如政府债券 D.收益不固定 E.没有到期日 7．根据骆驼（CAMEL）评级体系，对商业银行的监管的内容主要有（） A. 资本 B. 贷款规模 C.管理水平 D.收益水平 E.流动性 F.资产 8．根据贷款的五级分类方法，不良贷款包括（） A. 正常贷款 B. 关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款 三判断题（每小题1.5分，共15分）
题库中客观题的答案已全部附上，主观题的答案学生自己看书，全在书上 ：期末考试的选择题、判断题大部分来源于题库；名词解释、简答与论述全部出自于题库。第一章货币与货币制度 一、不定项选择题 1、与货币的出现紧密相联的是（ B ） A、金银的稀缺性 B、交换产生与发展 C、国家的强制力 D、先哲的智慧 2、商品价值形式最终演变的结果是（ D ） A、简单价值形式 B、扩大价值形式 C、一般价值形式 D、货币价值形式 3、中国最早的铸币金属是（ A ） A、铜 B、银 C、铁 D、贝 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ C ） A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 5、中华人民国货币制度建立于（ A ） A、1948年 B、1949年 C、1950年 D、1951年 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（ B ） A、1998年 B、1999年 C、2001年 D、2002年 7、金银复本位制的不稳定性源于（ D ） A、金银的稀缺 B、生产力的迅猛提高 C、货币发行管理混乱 D、金银同为本位币 8、中国本位币的最小规格是（ C ） A、1分 B、1角 C、1元 D、10元 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（ C ） A、金属货币的稀缺性 B、金属货币的价值稳定 C、金属货币的自由铸造和熔化 D、金属货币的易于保存 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力（ B ） A、上升20% B、下降20% C、上升25% D、下降25% 11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（ C ） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、贮藏手段 12、下列货币制度中最稳定的是（ C ） A、银本位制 B、金银复本位制 C、金铸币本位制 D、金汇兑本位制 13、马克思的货币本质观的建立基础是（ A ） A、劳动价值说 B、货币金属说
单项选择题 1．人民币由( D )发行。D．中国人民银行 2．我国现行的人民币汇率制度为( D )。D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为( A )。A．死刑 4．货币政策委员会是中国人民银行( D )。D．制定货币政策的咨询议事机构 5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( A )。A．驻外机构所在地的法律 6．下列可以充当贷款合同保证人的是( C )。C．具有代偿能力的法人 7．支票的持票人应当在自出票日起( B )日内提示付款。B．10 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。 A．采取物保优先的原则 9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A )。A．实缴货币资本 10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后( C )日内，履行赔偿或者给付保险金义务。C．10 1．国际货币基金组织主要对会员国提供( D )。D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行( A )。A.会员制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( B )。B．故意 4．下列不是货币政策委员会当然委员的是( B )。B．中国农业发展银行行长 5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起( C )内予以回复。 C．30日 商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付( D )、 D．个人储蓄存款本金和利息 7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( D )。 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( A )。A．抵押 9．受益人自( B )起享有信托受益权。 B．信托生效之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 根据承兑人的不同，汇票可分为( C )。C．银行汇票和商业汇票 8．如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人( B )。B．先办理抵押登记的先受偿 9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( B )。B．应当承担连带责任 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 1．金融法律关系的客体是指( C )。C．金融工具 2．残缺的人民币由( A )收回、销毁。A．中国人民银行 3．擅自发行股票债券罪属于( C )。C．伪造证券罪 4．我国货币政策的目标是( D )。 D．保持币值稳定，并以此促进经济增长 5．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由( B )依法对该金融机构实行接管。 B．银监会 6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( C )。C．75% 7．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用( B )。B．行为地法律 8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。A.采取物保优先的原则 9．有权申请撤销可撤销信托行为的人是( C )。 C．利益受到损害的委托人的债权人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 11.金融工具的特征有( ABCD )。 A．收益率 B．偿还期 C．变现能力 D．风险性
金融学期末试题a及答案 Final revision on November 26, 2020
韶关学院2011－2012学年第二学期 经济管理学院《金融学》期末考试试卷（A 卷） 年级 __ _ _ 专业 __ ___ 班级 _ _ 学号 姓名 ____ ___ 注：1、共120分钟，总分100分 。 2、此试卷适用专业：工商管理、人力资源管理 一、 单项选择 题：（下 列各题只有一个符合题意的正确答案。将你选 定的答案编号填入每题的答案栏中。本大题共10小题，每小题1分，共10分。） 1、货币的本质特征是充当（ ）。 A 、普通商品 B 、特殊商品 C 、一般等价物 D 、特殊等价物 2、一直在我国占主导地位的信用形式是（ ）。 A 、银行信用 B 、国家信用 C 、消费信用 D 、民间信用 3、目前，我国实施的人民币汇率制度是：（ ） A 、固定汇率制 B 、弹性汇率制 C 、钉住汇率制 D 、管理浮动汇率制 4、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的：（ ） A 、关注 B 、次级 C 、可疑 D 、损失 5、现金漏损率越高，则存款货币创造乘数：（ ） A 、越大 B 、越小 C 、不变 D 、不一定 6、我国货币政策的首要目标是（ ）。 A 、充分就业 B 、币值稳定 C 、经济增长 D 、国际收支平衡 7、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为3年，按年计息，复利计算，则到期后应偿还银行本息共为：（ ） A 、11.91万 B 、119.1万 C 、118万 D 、11.8万 8、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明：（ ） A 、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 B 、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
《货币金融学》 一．单项选择题 1．信用起源于（. ） A、商品交换 B、货币流通 C、生产社会化 D、私有制 2．在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（ c ） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 3．美国同业拆借市场也称（） A、贴现市场 B.承兑市场 C.联邦基金市场 D.外汇交易市场 4．资本市场是指（） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 5．劣币是指实际价值（）的货币 A、等于零 B、等于名义价值 C、高于名义价值 D、低于名义价值 6．（）是提供金融服务和产品的企业。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融中介 D、金融工具 7．货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（）的特点。 A、期限短 B、流动性低 C、收益率高 D、风险大 8．同业拆借市场是金融机构之间为（）而相互融通的市场。 A、减少风险 B、提高流动性 C、增加收入 D、调剂短期资金余缺 9．政策性金融机构是（）的金融机构。 A、与商业银行没有区别 B、不以营利为目的 C、由政府支持不完全以营利为目的 D、代表国家财 10．本位货币是指（） A、一个国家货币制度规定的标准货币 B、本国货币当局发行的货币 C、以黄金为基础的 货币 D、可以与黄金兑换的货币 11．由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（） A、公定利率 B、一般利率 C、官定利率 D、固定利率 12．信托最突出的特征是对信托财产（）的分割 A、使用权 B、租赁权 C、所有权 D、代理权 13．世界上第一家现代银行――英格兰银行产生于（） A、1690年 B、1694年 C、1580年 D、1587年 14．金融监管按大类分可分为证券、保险、（）等监管机构 A、信托 B、银行 C、基金 D、投资 15．"格雷欣法则"这一现象一般发生在（） A、银本位制 B、金银复本位制 C、双本位制 D、平行本位制 16．假定原始存款为200万元，法定准备率为20％，存款总额可扩大为（） A、4000万元 B、3600万元 C、3000万元 D、5000万元 17．一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为4％，其贴现金额是（） A、1000元 B、999元 C、10元 D、990元 18．下列金融市场类型中不属于货币市场的有（） A、同业拆借市场 B、债券市场 C、回购协议市场 D、国库券市场 19．金融市场运行的内部调节机制主要是（） A、有价证券的发行方式 B、有价证券的交易规模 C、利息和利率 D、证券交易所20．1994年人民币汇率制度改革的内容不包括（）
韶关学院2011－2012学年第二学期 经济管理学院《金融学》期末考试试卷（A 卷） 年级 __ _ _ 专业 __ ___ 班级 _ _ 学号 姓名 ____ ___ 注：1、共120分钟，总分100分 。 2、此试卷适用专业：工商管理、人力资源管理 一、 单项选择题：（下列各题只有一个符合题意的正确答案。将你选定的答案编号填入每 题的答案栏中。本大题共10小题，每小题1分，共10分。） 1、货币的本质特征是充当（ ）。 A 、普通商品 B 、特殊商品 C 、一般等价物 D 、特殊等价物 2、一直在我国占主导地位的信用形式是（ ）。 A 、银行信用 B 、国家信用 C 、消费信用 D 、民间信用 3、目前，我国实施的人民币汇率制度是：（ ） A 、固定汇率制 B 、弹性汇率制 C 、钉住汇率制 D 、管理浮动汇率制 4、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的：（ ） A 、关注 B 、次级 C 、可疑 D 、损失 5、现金漏损率越高，则存款货币创造乘数：（ ） A 、越大 B 、越小 C 、不变 D 、不一定 6、我国货币政策的首要目标是（ ）。 A 、充分就业 B 、币值稳定 C 、经济增长 D 、国际收支平衡 7、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为3年，按年计息，复利计算，则到
期后应偿还银行本息共为：（） A、11.91万 B、119.1万 C、118万 D、11.8万 8、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明：（） A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降 9、金融机构之间发生的短期临时性借贷活动是：（） A、贷款业务 B、票据业务 C、同业拆借 D、再贴现 10、一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：（） A、中央银行 B、存款货币银行 C、投资银行 D、政策性银行 二、多项选择题：（下列各题有两个或两个以上符合题意的正确答案。将你选定的答案编号填入每题的答案栏中。本大题共10小题，每小题2分，共20分。） 1、在商品交换过程中，价值形式的发展经历了四个阶段，这四个阶段是（）。 A、简单的价值形式 B、等价形式 C、扩大的价值形式 D、货币形式 E、一般价值形式 2、我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（）。 A、是不可兑现的银行券 B、是可兑现的银行券 C、与黄金没有直接联系 D、具有无限法偿能力 E、法偿能力是有限的 3、我国利率的决定与影响因素主要有（）。 A、利润的平均水平 B、资金的供求状况 C、物价的变动幅度 D、国际经济环境 E、政策性因素
、单选题： 1保险公司有多种不同的分类方式，依据（ B ）,分为商业性保险公司和政策性保险公司。 7、 在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产负债项目是（ B ） A 政府存款 B 对存款货币银行债权 C 对政府债权 D 国外资产 8、 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ A ） A 基准利率 B 差别利率 C 实际利率 D 公定利率 9、 影响外汇市场汇率变化的最主要的因素是（ B ） A 经济增长状况 B 国际收支状况 C 人们的经济预期 D 货币政策松紧 10、 同业拆借利率常常被当作（ A ），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。 A 基准利率 B 公 定利率 C 套算利率 D 市场利率 11、 下列哪一项不是证券投资技术分析的理率基础（ B ） A 市场行为包括一切信息 B 技术分析可以替代基本面分析 C 价格沿趋势波动并保持趋势 D 历史会重复 12、 股份制商业银行内部组织机构的设置分为所有权机构和经营权机构。 所有权机构包括股 东大会、董事会和监事会。（ B ）是常设经营决策机关。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 执行机构 13、 下列货币政策工具中，不仅主动性强、灵活性强，而且调控效果和缓的工具是（ A ） A 公开市场业务 B 再贴现政策 C 法定存款准备金率 D 流动性比率 14、 期限在一年以内的短期政府债券通常被称为（ B ）。 A. 货币债券 B. 国库券 C. 政府货币债券 D. 公债券 15、 货币市场上的货币供给曲线和货币需求曲线的交点（E 点）决定的利率称之 为（ C ）。 A. 市场利率 B. 实际利率 C. 均衡利率 D. 名义利率 16、 一般来说，中央银行若提高再贴现率，会迫使商业银行（ B ）。 A. 降低贷款利率 B. 提高贷款利率 C. 贷款利率升降不确定 D. 贷款利率不受影响 17、 中间汇率是指（ D ） A 开盘汇率和收盘汇率的算术平均数 B 即期汇率和远期汇率的算术平均数 C 官方汇率和市场汇率的算术平均数 D 买入汇率和卖出汇率的平均数 18、 下列可作为货币政策操作指标的是（ C ）。 A. 基础货币 B. 存款货币 C. 市场利率 D. 物价变动率 19、 一张差半年到期的面额为 2000元的票据，到银行得到 1900元的贴现金额，则年贴现率 为（ B ） A 经营方式 B 经营目的 C 经营范围 D 基本业务 2、 1964 年，英国商人建立（ B ）， A 丽如银行 B 英格兰银行 3、 长期金融市场又称（ C ） A 初级市场 B 次级市场 4、中间汇率是指（ D ） 标志着现代商业银行的兴起和高利贷的垄断地位被打破。 C 汇丰银行 D 渣打银行 C 资本市场 D 货币市场 A 开盘汇率和收盘汇率的算术平均数 C 官方汇率和市场汇率的算术平均数 5、 租赁业务种类繁多，按租赁中 （ D ） A 业务活动范围 B 经营方式 6、 下列可作为货币政策操作指标的是（ B 即期汇率和远期汇率的算术平均数 D 买入汇率和卖出汇率的算术平均数 可分为单一投资租赁和杠杆租赁。 C 经营内容 D 出资者的出资比例 A ） C 市场利率 D 物价变动率
金融法规试题2011 年7 月 一、单项选择题 1.人民币由(D)发行。A.财政部B.国务院c.中国银行D.中国人民银行 2.我国现行的人民币汇率制度为(D)。A.固定汇率制B.多重汇率制c.自由浮动汇率制D~管理浮动汇率制 3.票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)。A.死刑B.有期徒刑c.无期徒刑D. 10年以上有期徒刑 4.货币政策委员会是中国人民银行(D)。A.货币政策的决策机构 B.货币政策的执行机构 c.货币政策实施的监督机构 D.制定货币政策的咨询议事机构 5.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用(A)。 A.驻外机构所在地的法律B.驻外机构本国的法律 c.中国的法律I).行为人所在国法律 6. 下列可以充当贷款合同保证人的是(C) A. 法人的分支机构B.国家机关c. 具有代偿能力的法入D.人民银行 7. 支票的持票人应当在自出票日起( B)日内提示付款。A. 15 B.10 c. 20 D. 30 8.一三个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，(A)。A. 采取物保优先的原则B.采取人保优先的原则c. 二者没有先后顺序 D.债权人有选择权9. 下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A)A. 实缴货币资本B. 不动产c. 有价证卷D 以抵押或质押的财产折抵成货恐资本充当 10.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A. 30 B.20 c. 10 D.5 二、多项选择题 11. 金融工具的特征有(ABCD )A. 收益率B.偿还期c. 变现能力D.风险性 12. 下列行为属于逃汇的有( ABCD)A.擅自将外汇存放在境外的B. 不胶规定将外汇卖给外汇指定银行的 c. 擅自将外汇汇出或者携带出境的 D. 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 13. 有价证券诈骗罪中的有价证券是包括(AB)。A. 国库券B.金融债券c. 票据 D.信用证 14. 货币政策的中介目标主要有(BD)。A. 国民收入B.利率c. 就业率D.货币供应量 15. 下列哪些属于银行业金融机构业务违法(ABCD)。A. 未经批准设立银行业金融机构分支机构的B. 未经批准变更、终止银行业金融机构的c. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 16. 借款合同的担保方式有(ABC)。A. 保证B.抵押c. 质押D.扣押 17. 下列关于质押表述正确的是(ABCD)。A. 动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外B. 出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效c. 质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准D. 质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外 18. 根据信托事项的法律立场不同信托可分类为(AD)。A. 民事信托B.自益信托c. 金钱信托D.商事信托 19. 我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括(AC)。A. 股票B.金融债券 c. 公司债券 D.政府债券 20. 保险合同成立后，可能导致保险合同元效的原因有(AC)。A. 签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B. 投保人不按照合同约定的时间交纳保险费c. 保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D. 保险事故发生后，投保人(被保险人)没有采取必要的措施避免损失的扩大 三、判断题 21.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。(V ) 22.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。( V) 23.使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。( X) 24.货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。(X ) 25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。(V ) 26.我国商业银行在境内可以向非银行金融机构技资。( X) 27.票据流通次数越多，效力越强，故元代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。(X ) 28.主合同无效而导致担保合同元效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( V) 29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。(X ) 30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。(X ) 四、案例分析题(共50分) 31.案例一:(15分) (一)案情:乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书"不得背书转让"字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭 (二)问题: (1)汇票上记载"不得转让"字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让?说明法律依据。 (2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任? (3)农机厂能否行提示付款权和追索权? (4)银行拒绝付款的做法是否正确?说明理由。(5)农机厂应怎样实现其债权? 31.案例一分析: (1).票据法》规定:出票人在汇票上记载"不得转让"字样的汇票不得转让。甲公司不能将 此票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。(2)甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。(3)由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第2 7条的规定，票据的出票人在票据上记载"不得转让"字样，票据持有人背书转让的，背书行为元效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。 32.案例二: (一)案情:甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用6 27个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入"深锦兴"股票。持仓量从1 9 98年10月5日的53万股，占流通股的1.52%，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%0同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2 0 01年2月5日，上述四家公司控制的6 27个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4 . 49亿元，股票余额77万元股。 (二)问题:上述四家公司的行为属于什么性质的行为?试述《证券法》的有关规定 32.案例二分析:上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定"禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险 : ( 1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格; (2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量; ( 3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量; ( 4)以其他方法操纵证券交易价格。气证券法》第74条规定"在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。" 33.案例三 (一)案情:王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失o保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼 (二)问题: (1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费? (2)本案的主要责任人应该是谁? 33.案例三分析: (1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定:第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知曹第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第4 5条条规定"因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。"从而保险公司可以从王某那里得到对军:损的代位求偿权，并向窃贼追偿
金融学期末考试试题 一、名词解释 (每小题 3 分，共 15) 1．资本与金融项目—— 2．贮藏手段— — 3．证券交易所—— 4．出口信贷—— 5．浮动利率—— 二、判断正确与错误(正确的打V,错误的打X。每小题1分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分 ) 1．经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。( ) 2．商业票据不能作为信用货币的形式。( ) 3．格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。( ) 4．当市场利率上升时，证券行市也上升。( ) 5．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 ( ) 6．银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。( ) 7．现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。( ) 8．物价上涨就是通货膨胀。( ) 9．基准利率一般属于长期利率。( ) 10．通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。( ) 三、单项选择题 (每小题 1 分，共 10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内 ) 1．中国第一家现代银行是 ( ) A ．汇丰银行 B ．花旗银行 C ．英格兰银行 D 。丽如银行 2．( ) 膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因 A ．消费需求 B ．投资需求 C ．社会总储蓄 D ．社会总需求 3．银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的 ( ) A ．第一道防线 B ．第二道防线 C ．第三道防线 D 。第四道防线 4．银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是
( ) A ．单一银行制 B ．总分行制 C ．持股公司制 D ．连锁银行制 5．著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当—国 ( ) 个月的进口额 A ．三 B ．六 C ．九 D ．十 6．下列属于消费信用的是 ( ) A ．直接投资 B ．银团贷款 C ．赊销 D 。出口信贷 7．金本位制下， ( ) 是决定两国货币汇率的基础 A ．货币含金量 B ．铸币平价 C ．中心汇率 D ．货币实际购买力 8．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是 ( ) A ．国际开发协会 B ．国际金融公司 C ．国际货币基金组织 D 。国际清算银行 9．属于管理性金融机构的是 ( ) A ．商业银行 B ．中央银行 C ．专业银行 D ．投资银行 10．属于货币政策远期中介指标的是 ( ) A ．汇率 B ．超额准备金 C.利率 D .基础货币四、多项选择题 (每小题 2 分，共 20分，每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内 ) 1．商业银行在经营活动中可能面临的风险有 ( ) A ．信用风险 B 。资产负愤失衡风险 C ，来自公众信任的风险 D ．竞争的风险 E ．市场风险 2．按照外汇支付方式划分的汇率是 ( ) A ．卖出汇率 B ．买人汇率 C ．信汇汇率 D ．票汇汇率 E ．电汇汇率