国外商业银行市场营销模式及其借鉴
商业银行市场营销自20世纪50年代在美国兴起以来，由于迎合了商业银行注重研究市场、研究客户、开拓业务空间、开发新的服务项目以满足客户需要等客观要求，已经被各国商业银行普遍接受。商业银行市场营销的观念也由原来的“品牌营销”、“定位营销”、逐步转向“服务营销”。国有商业银行要确立市场营销的新观念，就需要研究和借鉴发达国家商业银行市场营销的有益经验。
银联信分析：
【营销模式】美日商业银行的市场营销模式
1、美国商业银行的市场营销模式
美国商业银行的专家认为，银行经营的危险问就在于只埋头办理传统的银行业务，而放弃对银行的监测工作，银行只有通过后者才能鉴定当前提供的服务是否符合客户的需要。
为此，市场营销活动应主要致力于：第一，采用一揽子的服务方式，即系列化业务服务。为了适应客户在生命周期中所处的不同情况，美国商业银行将各类金融产品和服务项目进行配套，以从整体上满足和解决客户的各种需要。同时，这种服务还向客户提供集业务员、咨询员、情报员为一体的“个人银行家”，负责对客户的财务状况提供咨询，并对客户所需的金融服务项目作出安排，帮助客户处理遇到的困难。第二，采用有针对性的服务方式。围绕客户需要，把客户市场细分为不同的门类，并分别由已有的或新的金融产品来满足。商业银行人士认为，如果要取得更大的市场占有额，必须弄清楚这个市场的哪个部门能从自己提供的金融产品中得到好处。第三，培养“关系”经理的服务方式。就是建立起跨越多层次的职能、业务项目和地区、行业界限的人际关系。“关系经理”不仅推销银行传统业务，而且还为客户提供并办理新的业务，使潜在的客户变成现实的“用户”，成功地实现账户渗透和业务的发展。第四，加强公共关系，保持良好的信誉。美国的商业银行特别注重公众舆论态度的变化，认为加强公共关系、赢得公众好评是银行服务的基础。因此，商业银行从不放弃任何通过报刊、会议、商谈以及其他各种媒介活动进行宣传报道的机会，尤其偏爱使用广告这一促销手段，美国商业银行的广告费用远远超过其他国家。
2、日本商业银行的市场营销模式
日本国内的学者认为，随着金融自由化的日益推广和普及、市场准入障碍的消除和市场竞争机制的加入，金融服务业将不可避免地沿着制造业和
零售业的路子发展。大型集成化金融机构并不总是处在有利的盈利地位，对于专门
从事于某个领域的小金融机构和能够提供高质量服务的银行业来说，依然有大量的
商业机会。
因此，商业银行为了适应市场的不断变化，经营理念必须转向用户导向，主要的成功要素有三：第一，加强销售和开拓市场，提高银行的服务能力。具体包括发展咨询式销售能力，改进与客户的关系，建立“耳目商店”掌握顾客喜好的最新变化，开拓潜在的市场，重组面向用户的分支网点，建立有效的推销渠道，诸如建立实验性自动化分支点和百货公司型的“金融广场”，通过使用信息网络吸引客户，如在消费者市场中开辟网络和“家庭银行业务”等。第二，通过重组业务结构，发挥银行的内部潜力。金融机构要引入研究和开发的概念，加强业务领域中新产品的开发能力，发展以信息系统能力为基础的“内部办公室业务”，企业可以通过委托银行办理事务性工作，降低其劳动力成本和信息领域的投资支出，从而使经营活动更趋合理化。第三，改革管理系统，提高银行的能力。改革的目的不是要加强行政管理的能力，而是要建立支持营销战略行动的利润与风险管理机制，健全银行业绩评估指标体系，改革企业文化，加强员工的社会责任感，使银行本身以一个良好的企业公民形象加入社会，并通过专门的项目系统地完成社会义务，树立金融机构的卓著信誉。
【营销战略】差异化营销突出服务营销理念
随着我国金融体制改革的深化，国有商业银行需要确立市场营销的新观念，面向市场，研究市场，研究客户，科学借鉴发达国家商业银行市场营销的成功经验，从而发展自己的营销战略，并重点突出“服务营销”。
1、科学导入CIS战略，统一企业经营理念
CIS是企业识别系统，或者称企业形象战略。导入CIS理论和技法，必须联系我国实际，加以吸收、消化和创新，把我国传统文化的精髓与现代商品经济的观念及现代西方企业管理的方法加以融合，创造出具有我国国有商业银行特色的CIS。这样，国有商业银行内部构筑统一的企业精神、管理文化和行为规范，外部设计统一的机构识别系统，既是新时期国有商业银行经营管理的需要，又是开展市场营销活动的基础。
银行要研究自己，研究市场，研究未来，在此基础上进行创意策划。一是构筑经营理念，为社会提供产品和服务，满足消费者的需求；二是统一企业理念，塑造良好的自身形象，突出企业理念的识别性。包括银行的标志、建筑物的装璜、服装、名片、信封包装等统一的规格和范式，要富有个性、与众不同。通过整体形象的改变，必将提高国有商业银行的知名度，增强凝聚力，在提高服务质量的同时，获取经营利润。中国银行(4.63,0.14,3.12%)在CIS策划上有个性特色，行标在国际评选中榜上有名；把企业经营理念定位于“科学管理，稳健经营，创建一流的国际大银行”，不断向社会提供新的金融服务；在支持海峡两岸(台北—北京)长跑活动中，有中行特色的宣传品包装袋受到台湾同胞的喜爱，许多台湾市民从此知道大陆有中国银行。此外，中国银行还突出企业形象的培植，对机构网点的内外
装修、招牌设置、员工名片格式等都作了统一的要求，意在营造一个良好的创业环
我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议 叶松盛 摘要：随着金融市场的逐步开放，商业银行传统的盈利模式已逐渐不能满足新形势下的发展需要，如何创新盈利模式成为商业银行面临的一个重要课题。本文认为目前我国商业银行盈利模式存在盈利模式单一、业务品种较少、资金运用结构不合理等问题，而影响商业银行盈利模式的因素主要有利率市场化、客户金融需求多元化、金融托媒现象加剧等，并在此基础上提出了相关的发展建议。 关键词：盈利模式利率市场化金融托媒中间业务 2011 年，我国商业银行全年累计实现净利润10412亿元，比2010年增加2775亿元，同比增长36.3%。在实现利润高速增长的同时，商业银行也面临着日益激烈的金融市场竞争，如何解决商业银行在新的市场环境下的盈利模式构建问题，实现其可持续发展，已成为我国商业银行积极探索和实践的重要工作。一、我国商业银行盈利模式存在的问题 商业银行盈利模式是指商业银行在一定的经济环境下，以资产负债结构为基础的财务收支结构。商业银行的盈利模式主要有利差主导型和非利差主导型两种模式，前者是以传统的资产负债业务为基础，而后者则与现代商业银行中间业务及混业经营模式的发展相关。目前我国还处在利差主导型盈利模式阶段，从实际情况来看，主要存在以下三个问题： （一）盈利模式比较单一，传统业务占主导 长期以来，我国商业银行的盈利模式现状体现为两个主体：一是收入总额中以利差收入为主体；二是利差收入中批发业务占主体。这是由于各家商业银行运用资金的渠道极为有限，主要通过发放贷款、上存存款金融机构往来等渠道来运用资金，由此决定了商业银行盈利模式的单一。根据实际情况，美国等西方国家的商业银行中间业务收入比重在50%左右，与之相比，我国商业银行非利息收入所占比重较小，尚有很大的提升空间。
教师资格证试讲教案 课程名称：《市场营销学》 适用专业：工商管理学院工商管理专业、市场营销专业试讲人：
《市场营销学》课程授课教案 一、课程基本信息 市场营销学（ Marketing）20世纪初诞生于美国，是一门以经济科学、行为科学和现代管理理论为基础，研究以满足消费者需求为中心的企业市场营销活动及其规律性的综合性应用科学。 通过本课程的教学，使学生全面系统地掌握市场营销学的基本 理论、基本知识和方法，培养开阔的市场营销视野以及辩证的市场营销观念，培养学生既能够对高级营销问题有宏观的思考和把握，又能够把握企业产品整体营销与市场现实的矛盾并探索其规律；从而达到提高学生营销知识应用能力和创新能力的教学实效。 二、授课教案 章节名称第八章目标市场营销战略 第一节市场细分 教学目的通过本节课的学习，使学生明确市场细分的概念和作用、掌握市场细分的依据及其标准 教学提要 重点 市场细分的标准 1、消费者市场细分的标准 2、生产者市场细分的标准 难点市场细分的原理与理论依据 使用 教材 《市场营销学》 吴健安主编 高等教育出版社 参考书 《市场营销》 （美）菲利普﹒科特勒著 俞利军译 华夏出版社
教学时数45分钟标准课时×2节 教学内容 第一节市场细分 一、市场细分的概念 市场细分的概念：市场细分是根据消费者对产品不同的欲望与需求，不同的购买行为与购买习惯，把整个市场划分为若干个由相似需求的消费者组成的消费群体，即小市场群。市场细分的基础和依据是消费求的异质性理论。 二、市场细分战略的产生和发展过程 （一）、大量营销阶段 （二）、产品差异化营销阶段 （三）、目标营销阶段 三、市场细分的作用 （一）、有利于发现市场机会 （二）、有利于转我目标市场的特点 （三）、有利于制定市场营销组合策略 （四）、有利于提高企业的竞争能力 四、市场细分的原理与理论依据 （一）、市场细分的原理 （二）、市场细分的理论依据 五、市场细分的标准 （一）、消费者市场细分的标准 1. 地理环境因素 2. 人口因素 3. 心理因素 4. 行为因素 （二）、生产者市场细分的依据 1. 人口变量 2. 经营变量 3. 采购方法 4. 形势因素 5. 个性特征 六、市场细分的原则 （一）、可衡量性 （二）、可实现性 （三）、可盈利性 （四）、可区分性 七、课堂研讨
《国际市场营销》教学大纲 孙忠群编写
工商管理专业课程教学大纲 738 目录 前言 (742) 第一章国际营销导论 (744) 第一节国际营销的基本概念 (744) 一、国际营销的定义 (744) 二、国际营销与国内营销的区别 (744) 三、国际营销与国际贸易的区别 (745) 第二节国际营销的动因和管理过程 (745) 一、国际营销的动因 (745) 二、国际营销的宏观动因 (745) 三、国际营销的基本过程 (746) 第三节国际营销的理论基础及其发展 (746) 一、市场营销组合理论 (746) 二、大市场营销理论 (746) 三、战略营销4P’ s理论 (746) 四、关于西方市场营销理论10P的概括理解 (747) 本章思考题 (747) 第二章国际营销的经济环境 (748) 第一节国际营销的经济环境结构 (748) 第二节国际营销母国经济环境 (749) 一、母国环境 (749) 第三节国际营销的东道国经济环境 (749) 一、东道国经济发展水平 (750) 二、东道国产业结构 (750) 三、东道国市场规模 (750) 四、东道国经济特征 (750) 五、自然环境 (751) 第四节 国际营销的国际环境 (751) 一、国际贸易组织 (751) 二、区域性经济组织 (751) 三、国际协议。 (751) 思考题 (751) 第三章国际营销的政治与法律环境 (753) 第一节国际营销的政治环境 (753) 一、政府的作用和行为目标 (753) 二、政治的稳定性 (753) 三、政治干预 (754) 四、国际市场进入障碍 (754) 五、国际关系 (755) 第二节政治风险分析、评估与控制 (755) 一、政治风险的定义和特征 (755)
尊敬的各位领导、老师们： 大家好！ 今天我说的课程是《市场营销基础》。我将从课程分析、学情分析、教学分析和教学反思四个方面进行阐述。 首先我们看一下市场营销基础这门课程的知识结构，它融合了经济学、行为科学和管理学的相关知识。我认为市场营销基础这门学科是一门大众科学，但是学习之后每个人运用的方式方法以及效果各不相同，所以它兼具了科学性和艺术性。市场营销基础的教学内容分为理论概述、市场环境调研和分析、市场营销组合和市场营销的新发展四大知识模块。该学科的教学总目标是：使学生具备从事市场营销工作的基本知识、基本技能，并形成一定的职业能力，教师在教学中加强职业道德教育，注重培养学生艰苦奋斗的精神和立业创业的本领。具体分为： (一) 知识教学目标 1、了解市场营销、市场细分与目标市场等相关概念。 2、掌握基本的市场营销策略。 (二) 能力培养目标 1、使用所学知识对市场及市场营销环境进行初步分析。 2、运用市场细分原理确定目标市场进行市场定位，并具备简单的市场营销策划能力。 (三) 思想教育目标 1、培养学生注重市场调研、一切从实际出发的工作作风。 2、通过形式多样的教学活动，培养学生的创新意识和创新精神。 我们选择的教材为于家臻、毛艳丽主编，电子工业出版社出版的《市场营销基础》，本书以实用性为原则，内容全面，案例充足，并配有大量的思考与练习题，可帮助学生巩固所学的知识与理论，适合不同层次的学生学习的需要。 二、学情分析 市场营销基础这门课程的教授对象主要为中职营销、电子商务专业一年级学生和财经管理类专业各个年级的学生。这些学生普遍具有思维开放、活跃、年轻，精力旺盛等特点，多数学生生活在农村及城镇地区，具有一定的实践经验。但这些学生在上课时注意力集中时间较，对理论学习能力较弱，缺乏自信。基于上述分析在教学中我们应当注意吸引学生注意力，扬长避短，充分开拓思维，发挥团队合作的优势。 教无定法，因材施教，为了照顾到每一位学生，我们在教学中采用多种教学方法，努力做到做中教、教中做，实践与理论并存。 理论讲授法贯穿于整个教学过程中，力求通过教师的表述让学生了解重点，通过该方法使学生掌握市场营销的相关理论体系； 案例分析法在教学中我们采用经典案例，这些案例都是来自于商家的真实情境或事件，透过此种方式，有助于培养和发展学生主动参与课堂讨论，利于集中学生的注意力； 任务教学法以任务组织教学，以参与、体验、互动、交流、合作的学习方式，充分发挥学生自身的认知能力，调动他们已有的资源，在实践中感知、认识、应用，在教中做，做中教。 小组讨论法将学生划分为由3~6人组成的几个小组。小组成员多样化，这样他们在准备和讨论时，表达不同意见的机会就多些，学生对案例的理解也就更深
商业银行经营模式论商业银行的经营模式 商业银行经营模式可分为两种，即分业经营和混业经营，混业经营是指金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。 混业经营制度的特征是国家对商业银行的经营范围如间接融资与直接融资业务、短期信贷与长期信贷业务、银行业务与非银行业务之间不作或很少作法律方面的限制。 而分业经营是一种银行业、证券业、保险业、信托业分别设立机构独立经营业务的经营方式。 这两种经营模式各有利弊：分业经营模式以英、美、日等国为代表，综合分析英、美、日等实行分业经营的国家和地区，发现其在理论和实践上具有积极作用，能有效地降低整个金融系统运行的风险，它通过限制商业银行经营证券业务，划清证券业与银行业的资金来源，有效地控制商业银行的信用扩张风险和投资风险，从而使整个金融系统的风险得到控制;能够集中力量，进行专业化服务;分业经营可使监管部门实行分业管理，促进金融监管的专业化分工，明确监管职责，提高监管效能。 混业经营模式以德国为代表，混业经营模式本身具有分业经营模 式所缺乏的某些优势。第一，混业经营模式增强了商业银行对金融市场变化的适应性。一方面从市场营销优势看，它可提供“一揽子”金融服务，从而迅速满足客户需求，使客户享受到整体服务和综合定价的优惠，同时可根据不同客户的要求量体裁衣地满足其定制的金融产品。有利于与客户建立密切的联系。另一方面，从市场收益优势看。混业经营能使商业银行根据不同金融业务的市场增长潜力和赢利水平，集中向优势业务倾斜，提高收入来源，保证整体赢利能力。第二，由于商业银行的业务范围广，因此有利于实现其经营规模，优化资源配置，提高经营效率;第三，降低银行风险。混业经营的银行能比较全面了解、掌握客户的财务、经营状况，从而
《国际市场营销学》教案第07次课 章节名称 第三章国际市场选择（案例分析） 第一节国际区域市场的成因与模式第二节亚洲市场第三节大洋洲市场第四节美洲市场第五节欧洲市场第六节非洲市场 授课方式讲授课（）；讨论课（√） 习题课（）；实习实训课（）； 参观或见习课（） 教学 时数 2 教学目的 及要求 掌握国际区域市场，了解国际市场区域化的发展，以及全球主要的区域市场特征；并据此分析案例。 教学 重点与难点【教学重点】 区域经济一体化对国际营销的影响【教学难点】 无 教学手段传统的教学手段（）；多媒体课件演示（）；动态模拟演示（）；现场实物讲解（）； 自学讨论探究式（√）；其他（）；
教学主要内容 第三章国际市场选择 案例：东日产业的国际区域市场分析教材60页1 根据资料，哪个国家能成为最有利的投资候选对象？ 2 如果变化行业（如建筑业、一般制造业、服务业），投资候选对象的先后顺序有哪些变化？ 案例：老鼠虽多，鼠药难卖——拜耳与庄臣的无奈 20XX年9月29日下午，拜耳中国有限公司环境卫生部张金玉博士在接受本报记者电话采访时说：“根据我们的调查，中国应该是世界上鼠药最有市场的地方。但是，跨国公司在中国做鼠药真的好难。” 目前，拜耳公司在中国的鼠药年销售量不到100万元。“我们经常去参加一些国际性的会议，许多人对公司一年销售这么少鼠药感到不理解，我们的感觉也挺尴尬。”，张博士向记者如是说。鼠药市场平日较少受到外界关注，但在南京特大投毒案后，情形一下子有了很大改变。投毒案件很快告破，但从中折射出的鼠药梦魇却让人难以轻松。 管理混乱鼠药市场充斥非法产品 南京这起投毒案件并非是个别。国家卫生部公布的一组数据表明，20XX年，全国共发生了185起重大食物中毒事件，15715人中毒，146人死亡。在这之中，鼠药中毒46起，2540人中毒，42人死亡，死亡人数占总人数的28%以上，而致人中毒的鼠药多为国家已经禁止生产和使用的毒鼠强及其他剧毒鼠药。 目前灭鼠药主要分为三类：可使用的鼠药(如抗凝血剂等慢性灭鼠剂)、控制使用的鼠药(如磷化锌、毒鼠磷、溴代毒鼠磷)和禁止使用的鼠药(氟乙酰胺、氟乙酸钠、毒鼠强、毒鼠硅等)。早在20年前，国家已禁止生产和使用剧毒鼠药。但据业内人士透露，目前我国城市中有60%以上是使用剧毒鼠药，在农村则高达80%。这也就是说，目前国内的鼠药市场大部分产品是违禁产品。非法鼠药之所以能够盛行，专家认为有三点原因，一是剧毒鼠药杀鼠见效快，老鼠吃下剧毒鼠药后，很快就会死亡，而国家批准的鼠药是慢性药，老鼠要过3～5天才会死亡。因此，容易让人产生剧毒鼠药效果较好的想法。二是剧毒鼠药制造简单，利润较高。上海市化工职业病防治院中毒咨询负责人顾友多介绍说，剧毒鼠药的利润超过60%。三是剧毒鼠药价格便宜，张金玉博士介绍说，抗凝血剂等慢性灭鼠药一吨的市场价格为5万～6万元，而剧毒鼠药只要几千元。剧毒鼠药为何能够横行市场，有专家指出，这与管理体制不顺有关。 现在，鼠药的管理程序是由农业部门登记，然后由国家经贸委安排生产计划并指定生产企业，产品质量由国家质量技术监督部门监督，全国供销合作总社是经营销售主渠道，市场销售由工商行政管理部门管理，卫生部门负责中毒抢救。表面上看出多个部门齐抓共管的综合管理态势，但实际上却是呈现大家都管又都管不好、大家负责又都不负责的尴尬局面。拜耳苦守上海，庄臣悄然退出。顾友多说，老鼠是很难彻底消灭掉的，因此鼠药市场巨大。据说，拜耳公司曾经对全球的鼠药市场进行过调查，发现中国是世界上最大的鼠药市场。据全国爱委会除四害专家委员会副主任邓址介绍，目前国内生产、销售鼠药的跨国公司有4家，生产抗凝血剂等慢性灭鼠剂的内资企业不到10家。目前，仅北京、上海等20个城市的鼠药市场就达近1亿元。 尽管国内鼠药市场吸引了德国拜耳、德国巴斯夫、美国庄臣等一些世界知名企业介入，但是，大家过得并不轻松。张金玉博士透露说，德国拜耳早在20世纪80年代就已经向中国政府登记生产、销售鼠药。但由于种种原因，前几年拜耳公司才从国外进口鼠药，分装后在中国销售。现在，一年的鼠药销售量只有不到100万元，客户主要集中在一些畜牧厂。 虽然销售量不足挂齿，但拜耳并没有放弃中国市场。而在经历了短暂的生产后，上海庄臣却悄然退出。成立于1987年的上海庄臣公司是中国区总部，在2000年年中之前，该公司生产各种消杀产品。从2000年年中开始，庄臣公司开始生产“雷达”牌鼠药。20XX年，全国爱委会还发文推荐庄臣生产的“雷达”牌鼠药。但在去年中期，庄臣停止生产鼠药。庄臣公司市场部王正磊向记者说明了停产的原因。他说：“公司投产鼠药后，所采用的原料均是进口的，是国家鼓励生产的鼠药产品。但是，在市场开拓中，公司碰到了许多的麻烦。一方面，在农村很难打开市场，因为农村比较看好剧毒鼠药。在城市，我们同样遇到了麻烦。因为居民大多没有购买鼠药的习惯，一般使用居委会免费提供使用的鼠药。这种鼠药由财政拨款购买，多半由当地企业提供。这样一来公司的业务难做。一年下来只销售150万元。” 据了解，庄臣公司目前“雷达”牌系列消杀产品的年销量在2亿元，150万元的确是微不足道。 根除剧毒鼠药市场亟需规范 跨国公司开拓鼠药市场颇难，而国内一些知名的鼠药企业也过得不轻松。前段时间，河南商丘大卫化工厂为了开拓市场，寻找形象代言人。厂长朱禾丰坦言是，这是被逼出来的，鼠药市场正不压邪。 尽管我国目前鼠药生产厂家不少，但缺少知名高的企业和产品。北京爱委会办公室的于先生在接受记者电话采访时透露，北京爱委会只向当地两家鼠药企业定点购买鼠药，这样做的目的是为了保证质量。 作业布置1 影响鼠药购买者决策的主要因素有哪些？为什么？ 2 从鼠药购买过程的参与者来分析，应如何改善该产品的营销工作？ 3 拜耳、庄臣应以哪类顾客作为营销的重点顾客？
商业银行综合经营模式与策略分析 内容摘要 作为国际银行业发展主流模式的综合化经营，是我国商业银行实现经营模式战略转型的关键路径。根据我国现阶段的金融监管环境，以及国内银行的经营管理水平，金融控股公司是我国目前较为可取的模式。综合经营可以为银行业金融机构带来协同效应、多元化优势等战略优势。在金融业全面开放的背景下，我国商业银行必须拓宽业务范围，加快向综合经营的转变，提高核心竞争力。 关键词 综合化经营，协同效应，金融脱媒，银行保险 正文部分 随着我国金融市场直接融资的快速发展和金融业的全面开放，“金融脱媒”现象日益严重，市场竞争日趋激烈，中资商业银行面临严峻挑战。因此，实现经营模式战略转型已成为我国商业银行可持续发展的现实选择。商业银行战略转型的重点是向资本节约型经营、收入多元化和差异化竞争等模式转变，其中的关键是综合化经营[1]。作为国际银行业发展主流模式的综合化经营，不仅可以提高服务效率，还能有效地分散和降低经营风险，最终增加盈利。 一、我国商业银行开展综合经营的模式选择
从西方发达国家的实践来看，综合化经营大体可分为两种类型：一是以德国、瑞士、英国为代表的全能银行制。该模式下，银行可以全面经营存贷款、证券买卖、保险销售等业务。二是以美国、日本为代表的金融控股公司模式。该模式下，由金融机构组建金融控股公司，通过并购或投资控股独立的子公司分别从事银行、证券、保险等业务。 随着我国金融改革的不断深化和金融业的逐步开放，为了谋求更好的生存与发展空间，近年来国内一些商业银行开始突破分业经营的界限，通过战略联盟、金融控股公司等模式开展综合化经营的探索与实践。从国内实践看，在分业监管体制下，综合化经营的方式有以下几种：一是浅层次的业务合作，如商业银行与证券、基金、保险、信托共同开发综合性产品并代理销售；二是大型企业集团组建控股公司，集团本身不经营金融业务，而由其控股的银行、信托、证券、保险多个金融子公司分别经营多种金融业务，如中信集团、光大集团、平安保险集团模式；三是合资模式，如建行与摩根士丹利合资成立投资银行－－中金公司；四是境外机构并购，如工商银行通过控股工银亚洲（香港），并通过工银亚洲控制太平保险，渗入投行和保险业，开展综合化经营；五是设立专业性公司如基金公司，进入其他金融领域[2]。这些做法对于推动综合化经营的开展起到了积极的作用，但已不能满足我国经济金融发展需要。 根据我国现阶段的金融监管环境，以及国内银行的经营管理水平，金融控股公司是我国目前较为可取的模式。这种模式下的子公司事实上仍实施专业化经营，而在集团层面是“全能”的，这既没有打
市场营销学说课及教学设计营销环境分析 说课稿(附教案) 营销环境分析说课稿 教材分析 本课程所用教材为教育部推荐之《市场营销学》第四版，内容系统全面。 根据“职业能力导向”的指导思想，将教学过程重新整合为四大模块——营销理念形成、分析营销机会、开发营销战略、规划营销策略。 本堂为模块二的第一课，即要衔接模块一，对学生进行营销理念的进一步强化，又要引领模块二，启发学生发掘营销机会的兴趣与灵感， 因此，选用了一组案例来引课，希望以此强化学生的营销思维方式 学情分析 英语及商务类课程专业的学习，对专业基础课有一定适应能力，且培养了相对较好的学习习惯 但仍未摆脱文化课学习的习惯与思维方式，同时，知识基础的局限、 对市场状况了解的缺乏及实际工作经验的缺乏，阻碍学生对书本知识的理解与掌握。 执教课题营销环境分析 本节课特色与创新之处 本节课特色是运用了一组三个案例（其中包含一个多媒体案例），其
中反面案例两个，正面案例一个。 创新之处为重新整合了本课程的教学内容，引进模块式的教学方法， 使课程的系统性更强，整体思路更为清晰。 由于《市场营销学》是一门时效性很强的课程，尤其是选用的案例及 一些教学素材，需要即时的更新。 本课程还引用了经我校课题研究验证的成果——“任务教学法”布置课后思考题，延续课堂讨论的案例，使其举一反三，以供下堂课进行 课堂交流，并且自然过渡到“学生为中心”的教学模式。 本节课与学生所学专业实际的结合程度《市场营销学》作为一门边缘学科，及其在企业经营中的核心位置决定了其与商务英语专业学生 所学的专业实际结合程度较为密切。 营销环境分析教学设计 教学 目标
第一章、概论 学习要点 第一节市场营销与国际市场营销 1．市场 1）市场的概念及范畴：（1）对市场概念的理解：①市场是商品交换的场所；②市场是商品交换和流通的流域；；③市场是商品供求关系的总和；④市场是指对某种产品有需要和购买能力的人们。（2）对市场范畴的理解：①对市场的认识应随社会生产力和商品经济发展而变化；②市场的实质是商品供求关系的总和；③从现代市场经济出发理解市场；④产销市场的出现是现代市场经济发展的结果。（2008.10论述） 2）市场的实质：商品供求关系的总和 从企业微观经济分析：市场=消费者（顾客）+购买力+欲望（需求） 2．市场营销 1）市场营销学不是经济学的分支学科，严格来讲，它应属于管理学的范畴。然而市场营销学与经济学又不是毫无关系的，事实上，经济学是市场营销学的母学科，其核心思想是资源的稀缺性。 3.市场营销学不是经济学的分支学科，严格来讲，它应属于管理学的范畴。它的研究对象是以满足消费者需求为中心的企业市场营销活动过程及其规律性，即在特定的市场营销环境中，企业以市场营销研究为基础，为满足消费者现实和潜在的需要，所实施的以产品（product）、定价（price ）、地点（place ）、促销（promotion）为主要内容的市场营销活动过程及其客观规律性。其内容具有综合性、实践性、应用性的特点。 4.市场营销学主要对下列三个问题展开研究：消费者的需求和欲望及其形成、影响因素、满足方式等（即消费者行为）；供应商如何满足并影响消费者的欲望和购买行为（即供应商行为）；辅助完成交易行为，从而满足消费者欲望的机构及其活动（即市场营销机构行为）。 5.市场营销理论于20世纪初诞生在美国。其产生背景是：（1）市场规模迅速扩大：扩大的市场给大规模生产带来了机会，同时也引进了新的竞争因素，信息、促销变得越来越重要。（2）工业生产急剧发展：卖方市场开始向买方市场转化，大量新产品涌入市场，随着中间商、广告、促销活动的出现，消费者迫切希望能有一门新的学科或理论来对此作出解释，以便更有效地指导其经济生活实践。（3）分销系统发生变化：正规的专门化分销渠道买卖商品的趋势日益明显，并出现了同第一流生产企业并驾齐驱的百货商店、邮购商店和连锁商店等。（4）传统理论面临挑战：整个19世纪，企业经营的环境在很大程度上是由企业主决定的，强调经济自由的思想。20世纪初出现了一种论点，即完全的自由竞争并不能使社会总体利益达到最佳水平。所谓的自由竞争在市场上必然有效的论断已经过时，而这些新现象在当时的经济理论中无法找到现成的答案。 6.人类的需要和欲望是市场营销活动的出发点。所谓需要是指没有得到某些基本满足的感受状态。所谓欲望是指想得到基本需要的具体满足物的愿望。所谓需求是指对于有能力购买并且愿意购买的某个具体产品的欲望。将需要、欲望和需求加以区分，其重要意义就在于阐明这样一个事实，即：市场营销者并不创造需要；需要早就存在于市场营销活动之前；市场营销者，连同社会上的其他因素，只是影响了人们的欲望，并试图向人们指出何种特定产品可以满足其特定需要，
市场营销说课稿 尊敬的领导、老师： 你们好！我展示的是市场营销基础课本第五章第一节——市场细分。下面，我将从析教材、讲教法、论学法、说教学过程、谈教学反思几个方面来展示我的说课内容。 一、析教材 （一）教材的地位及作用 本教材由高等教育出版社出版，由张润琴教授主编，教育部职业教育与成人教育司推荐教材。本书内容全面、题型多样、实践性强，不仅有助于学生掌握营销基本理论和基本方法，而且对培养学生的营销意识极为有利。 本章在整个教材中起着承上启下的作用，通过本节课程的学习，是对市场进行有效的细分，确定目标市场，从而为产品确立正确市场定位的前提。在此之前，同学们已经学习了如何分析市场机会，这为过渡到本框题的学习起了铺垫作用。因此，本框题在整个目标市场战略中具有不可忽视的重要地位。 （二）教学目标 1．知识目标：市场细分的标准及具体变量。 2．能力目标：培养学生对市场进行实际分析的能力。 3．情感目标：提高学生协作、互助、团队合作的能力；增强学生的市场经济意识和竞争意识。 （三）教学重、难点 1．重点：消费者市场细分的四个标准 2．难点：理论联系实际对四个具体变量的理解。 二、讲教法 坚持“以学生为主体，教师为主导”的原则，根据学生的心理发展规律，通过循序渐进、由浅入深的教学过程，实施启发式教学，采用创设情境法、案例教学法和任务驱动法，并辅以多媒体教学，促进学生进行自主探究、互动学习。 1．创设情境法——重现画面，展开联想。根据学生的认知规律，结合教材特点，本课程导入用视频播放一段宝洁公司的产品广告，让学生展开遐想，使学生至于现实情境中，为进入新课渲染意境。 2．案例教学法——分析实例，给予方法。由于本节内容具有较强的理论性，同时也具有较强的应用性，通过案例分析让学生参与互动、讨论，从而将枯燥的理论知识变得浅显易懂，
《国际市场营销学》课程教学大纲 课程名称：国际市场营销学/ International Marketing 课程代码：030603 学时：32 学分：2 讲课学时： 32 考核方式：考试 先修课程：市场营销学 适用专业：市场营销专业本科 开课院系：管理学院 教材：张景智．国际营销学教程（第二版）．对外经济贸易大学出版社．2003 主要参考书： （1）甘碧群著．国际市场营销学．（第二版）．武汉大学出版社．2004 （2）夏正荣著．跨国市场营销实务．中国海关出版社．2002 （3 薛求知沈伟家编著．国际市场营销管理．复旦大学出版社．1999。 一、课程的性质和任务 本课程为市场营销专业的必修课，它研究的是以满足世界各国消费者的需要为中心的企业跨国界营销活动及其规律性。通过本门课的学习，促进学生全面掌握国际营销的理论和实务，使学生能够具备一般的从事国际营销管理的能力。 二、教学内容和基本要求 本课程为应用性课程，要求学生在全面了解和系统掌握国际营销学的有关概念、理论及方法基础上，具备一般的处理国际营销问题的实际工作能力。 第一章国际营销导论 第一节国际营销的基本概念 第二节企业从事国际营销的原因和方式 第二章国际营销文化环境 第一节文化与国际营销 第二节语言与教育 第三节宗教与社会组织 第四节美学观念和价值观念 第五节文化适应与文化变迁 第三章国际营销的经济环境 第一节市场规模 第二节经济特性 第四章国际营销政治法律环境 第一节政治环境 第二节法律环境
第五章国际营销调研与信息系统 第一节国际营销调研的任务 第二节国际营销调研的主要类型 第三节国际营销调研的方法 第四节国际营销信息系统 第六章国际市场细分与目标营销 第一节国际市场细分概念和意义 第二节国际市场宏观细分 第三节国际市场微观细分 第四节目标营销 第七章国际市场的进入方式 第一节间接出口 第二节直接出口 第三节国外生产 第四节进入国际市场方式的选择 第八章国际营销产品策略 第一节国际产品的设计策略 第二节国际新产品的开发 第三节国际产品的其他主要策略 第九章国际营销分销渠道策略 第一节国际分销系统 第二节国际分销渠道的开发 第三节国际分销渠道的管理 第十章国际营销的定价策略 第一节影响国际定价的主要因素分析第二节国际产品的定价方法与实践第三节出口定价决策 第四节国际企业的定价策略 第十一章国际营销促销策略 第一节国际广告策略 第二节国际市场营业推广策略 第三节国际公共关系策略 第四节国际市场人员推销策略 第十二章国际市场营销规划 第一节战略规划与国际营销计划第二节国际营销的组织
浅析我国商业银行经营模式的转型 浅析我国商业银行经营模式的转型 摘要：本文主要研究我国商业银行经营模式的转型。首先，了解国际银行业经营制度的演变，明确银行业混业经营是世界各国银行业经营发展的必然趋势。其次，介绍一下混业经营的基本概念、分业经营的基本概念、各自的经营模式的分类以及各自经营模式的优缺点。再次，通过美国商业银行经营发展的历史和我国商业银行发展的历史进行对比，分析出我国商业银行与美国的商业银行曾经面临类似的监管环境和先混业再分业再混业的经营模式；分析美国商业银行的经营模式的转型，对分析我国商业银行经营模式的转型具有重要的借鉴意义。最后，根据我国商业银行目前的现状，结合美国商业银行转型的经验分析得出我国商业银行应该在目前的分业经营模式基础上转型，逐步介入投资银行领域，发展金融控股集团公司，最终形成我国以少数大型金融集团为主体的，各个专业化中小金融机构并存的金融控股的混业经营格局。 关键词：商业银行经营模式混业经营分业经营
Abstract:This paper mainly studies our country commercial bank business model transformation. First of all, understand international banking management system evolution, clearing the banking mixed management is the world of banking management is the inevitable trend of development of. Secondly, introduce the basic concepts of mixed management and decentralized management, the classification of management mode and management mode of the respective advantages and disadvantages. Again, by the United States in the development of the commercial banks in the history and the development of commercial banks in China historical comparison, analysis of China Commercial Bank and commercial banks in the United States have faced similar regulatory environment and the first mixed and separated and mixed business model; analysis of American commercial banks operating mode of transformation, in analyzes our country commercial bank management transformation and has important reference significance. Finally, according to China's commercial banks present situation, combined with the United States commercial bank reforming experience analysis of China's commercial banks should be in the present management mode based on transition, gradually involved in investment banking, the development of the financial holding company in China, eventually forming a large financial group as the main body, various professional and financial institutions coexist in the financial holding universal operation pattern. Keywords:Commercial Bank Management Pattern Mixed Operation Decentralized Management 一、引言 国际银行业经营制度的演变。19世纪中叶德国、美国等国在工业化的
《市场营销基础》课程说课 教案 课程构思 1、课程理念 2、课程标准 3、课程资源 4、课程实施 5、课程评价 一、课程理念 在课程的整个教学过程中，融入素质教育，培养学生现代营销观念与营销道德，以新的教学理念与方法指导学生接受营销新理念，培养学生健康心理，让学生掌握科学学习方法，处处留心感悟营销，提高学生专业素养与综合能力，为社会培养高素质高技能的应用型人才服务。 二、课程标准 （一）课程定位 《市场营销基础》课程是一门建立在经济学、行为科学、现代管理理论基础之上的综合性应用科学，研究以满足消费者需求为中心的企业市场营销活动及其规律性，即，在特定的市场营销环境中，企业以市场调研分析为基础，为满足现实和潜在的市场需求，所实施的以产品（Product）、定价（Price）、渠道（Place）、促销（Promotion）为主要决策内容的市场营销管理过程及其客观规律性。具有全程性、综合性、实践性的特点。 本课程是高职高专市场经济类专业的专业必修课程，对学生专业素质的培养起到重要作用。
(%1)课程目标 1、职业专门技术能力目标： ? 具备企业、市场认知能力； ?具备分析和掌握顾客消费心理的能力 ?具备寻找客户、与客户谈判的能力； ?具备市场调研的能力； ?具备进行市场细分、市场定位的能力； ?具备市场运作能力 2、理论知识目标： (1 )掌握市场营销基础理论的基本内容 (2)掌握市场分析的基本原理和方法知识 (3)掌握企业营销环境的基本知识 (4 )掌握市场细分、选择目标市场与市场定位的知识 (5)掌握产品、定价、渠道、促销策略的基本知识 3、职业关键能力目标 (1)自我调整与管控能力； (2)主动观察与自主分析问题的能力； (3)语言表达能力 三、课程资源 (%1)教材 ?选用的《市场营销基础》教材是由高等教育出版社出版，张润琴
《市场营销》第一章说课稿 第一、第二节 一、引入 告诉学生们，今天，他们将学习一门新的课程。大家在政治经济学里学过市场的含义，但是作为经营管理方面的学生怎样理解市场市场营销呢？ 所有的人都离不开市场，也离不开企业的市场营销。你和你的家人要通过市场购买商品和劳务，以满足家庭的生活需要。生产企业要通过市场购进原料、零配件，加工合成后又通过市场卖出去，而这一切都离不开市场营销。因此可见，市场、市场营销与我们每个人切切相关。 1、任务描述 本任务中通过认识市场、市场三要素、市场的两大类，同学能寻找自已身边的市场，同时认识市场营销的基本含义和了解、熟悉市场营销的核心概念。 2、任务分析 本任务要求了解掌握市场和市场三要素的基本含义、市场营销的基本含义、市场营销的核心概念。 二、新授 1、介绍市场的含义 ●市场有传统的概念：市场是交换商品的场所。 ●市场有政治经济学的概念：市场是商品交换关系的总和。 ●市场有营销学的概念：市场是消费者的需求。 引伸到市场三要素：市场=人口十购买力十购买欲望 2、介绍市场的两种分类 ●消费者市场 ?含义 ?特点 ?消费品的分类 ?消费者购买行为的参考者 ?消费者购买决策过程 ?消费者的购买行为模式 ●组织者市场 ?生产者市场（包含含义、特点、类型和购买决策过程） ?中间商市场 ?政府市场 3、介绍市场营销的含义 ●出发点：顾客需要。 ●手段：各种战略与策略。 ●目标：满足顾客需求和实现自身目标。 4、介绍市场营销的核心概念 ?需要、欲望和需求 ?商品交换和交易 ?市场和营销管理 ?4Ps理论和4Cs理论
三、任务操作 根据步骤提示，完成市场、市场三要素、市场两大类别、市场营销的含义、市场营销的核心概念的学习、分析过程。 四、分析点评 选择几个典型学生的看法，肯定正确的成份，分析存在的问题 五、小结 1、营销学的市场是指市场需求。 2、要掌握市场三要素。 3、要了解市场的两种分类。 4、要掌握市场营销的基本含义。 5、要熟悉市场营销的核心概念。 六、作业 活动1-1：寻找你身边的市场 【活动目标】 通过对“市场”、“市场分类”的学习、分析、研究，学生应了解熟悉掌握： ●营销学科中市场的正确涵义、市场的三要素 ●营销学科中需求和需要之间的差异 ●市场的两种分类 ●最终提交一份“寻找你身边的市场”体会文章。 【活动方式】 ●每个同学在认真听讲的情况下，开展网上调查和商店调查，体会学科“市场”、“市 场需求”、“市场分类”三个主要概念的知识内容，从而加深对学科主要概念的认 识，并且对学习该学科产生兴趣。 ●在此基础上，每人撰写一篇体会文章。可以写： ?对现代市场、市场三要素的认识，寻找你身边的市场； ?对现代市场需求的认识，挖掘周边的市场，如果你自己打算创业，将会开发 什么市场； ?对现代市场分类三个要点的认识，挖掘周边的市场和市场营销事例 【活动条件】 ●相关知识条件：学习和掌握了项目一中的有关知识： ?市场的涵义：从营销学的角度理解和分析：市场是愿意并能够通过交换来满 足某种需要欲望的全部顾客 ?市场的公式：市场=人口十购买力十购买欲望 ?市场的分类：消费者市场、组织者市场 ●调查对象条件： ?在自己学校或居家附近寻找一家商店，最好店内有较熟悉的人，是商店负责 人更好，深入调查，掌握第一手资料。 ?上网调查相关知识，如我国目前市场特点、周围人群中尚末发现的需求、寻 找你身边的市场、某类市场如手机市场的发展与市场三要素的关系、大型百 货店为何把手机柜台从楼上搬到楼下、周边市场营销搞得较好的企业的案例 分析等。 ●有关资料条件：由教师提供相关模拟的学习市场、市场需求、市场营销的体会文 章，另外教师要讲解分析体会文章的结构和写作要求。 【活动内容】
商业银行盈利模式 摘要：我国商业银行非传统业务的发展条件与发达国家相比还有着较大的差距，资本市场的发展、金融监管模式的转变、商业银行内部结构的转型及自身创新能力的提升等都需要一个长期积累渐进的过程。这些因素的不断变化会对商银行的发展非传统业务产生越来越多的影响，同时也提供越来越多的机会。因此，我国商业银行既不能放弃非传统业务的发展，也不能超越条件限制过快的发展，始终保持与外部条件的同步向前。 关键词：盈利模式创新能力发展方向 商业银行非传统业务的领域非常广泛，内容涉及到经济社会生活的方方面面。因此，不可能所有的银行在所有的非传统领域都齐头并进，也没有一家银行有能在同时所有的非传统业务领域处于领先。因此，在判定发展那种非传统业务时，必须对外部条件和发展趋势及自身实力和优势进行全面、科学的评估，在此基础上选择一种或者几种非传统业务进行重点投入和发展，而不是盲目的随大流，以致出现一窝蜂现象。 我国商业银行模式主要有两种，一种是传统的利差为主导的盈利模式，一种是非传统的盈利模式。 一、传统盈利模式 我国商业银行还停留在利差主导的盈利模式下，通过低价吸收公众存款以高价贷款，获得中间利差方式进行盈利。这种盈利模式主要依靠存贷资产规模的扩张来实现，需占用过多资本，因此银行十分关注信贷，除此之外提供的中间业务较少，银行之间的差异性不大。我国银行这种盈利模式的存在依存于利率管制下的国内金融市场。中间业务相对落后，利息收入所占比重过于庞大，已经与国际银行发展趋势不相适应。近年来商业银行自身也充分意识到了转型的重要性，体现在中间业务收入在总收入中占得比重逐渐加大及银行的方针政策中。随着我国市场的开放，存贷利差必将逐渐缩小，盈利模式转型刻不容缓。但近年来我国商
139 《商场现代化》2010年6月（上旬刊）总第613期 财经论 坛 作为加入WTO的承诺，2006年开始我国金融业逐步全面对外开放，从而使金融业不断发展，取得了巨大的进步。然而同时，金融市场上的竞争日益激烈，盈利能力便成为支撑商业银行生存与发展的重要因素。因此，转变盈利模式，寻找新的经济增长点成为我国商业银行近年来的重要目标。 一、与西方国家相比我国商业银行盈利模式存在的问题 商业银行盈利模式，是指商业银行在一定的经济环境下，以资产负债结构为基础的财务收支结构。商业银行的盈利模式经历了由利差主导型和非利差主导型的过程，利差主导型是建立在传统的资产负债业务基础上的，而非利差主导型则是随着中间业务的发展和混业经营模式下发展起来的。目前我国还处在利差主导型盈利模式的阶段，与西方国家相比，这种盈利模式存在以下业务品种少，盈利模式单一以及缺乏金融创新的问题。 1.业务品种少，盈利模式单一 美国等西方国家进行混业经营，金融产品层出不穷，中间业务包括传统的银行业务、信托业务、投行业务、共同基金业务和保险业务，很大一部分的收入都来自于金融投资工具带来的非利息收入。而我国商业银行则采取分业经营，以利差收入作为主要的盈利来源，来自于中间业务、投行业务、保险业务等方面的收入很少。我国商业银行的盈利模式在相对封闭或者说竞争力比较低下的经济环境下能够有利于银行的发展，然而如今的金融市场全面开放，竞争激烈，传统的盈利模式已经不能继续。例如在利率市场化的条件下，银行的存贷款利率将没有限制，利率差的波动将增大，商业银行间存贷款的竞争激烈，期中包括了价格的竞争。商业银行在面对自己的优质客户时，会降低贷款的价格而提升存款的价格，从而保证自己优质客户的来源；对于其他的一些中小客户，银行会考虑到客户对于风险的承受能力，利率就不能无限制的上市。这样，在长期作用下必然会导致银行整体盈利能力的下降。 2.盈利模式缺乏创新性 金融创新是社会经济发展到一定水平之下的产物，它适应经济全球化、开放化的要求。金融创新主要是在金融制度以及金融工具方面进行创新。对于商业银行的创新而言，从20世纪80年代开始，西方国家就创新出了期权、期货等金融衍生产品，这些衍生产品是商业银行新的经济增长点，为银行的盈利做出了巨大的贡献。而我国，入世后外资金融机构的进入给使我国金融市场上竞争加剧，迫使商业银行等加快创新的步伐。然而到目前为止，我国商业银行的金融衍生产品仍比较缺乏，只有少数几种，发展才刚刚起步。而被视为盈利潜力巨大、技术含量相对较高的中间业务如资产评估、信息咨询、个人理财业务等的发展还远远不够。 二、转变商业银行盈利模式的途径 1.推进商业银行治理结构 随着经济全球化的发展以及我国商业银行的全面对外开放，大 范围内的竞争迫使商业银行推进治理结构，提高竞争力。商业银行的治理结构决定其竞争能力和经营绩效，决定整个银行体系的安全和稳定，是我国银行业从根本上解决弊端的必然选择。商业银行的治理结构以股东利益最大化为目标。主要从法人治理结构、资本充足性、资产的质量、内部控制制度、人力资源、考核稽查制度等方面进行改革。期中，商业银行要特别注重完善股东大会、董事会、监事会以及各个经营管理层之间的相互制约关系，防止权力的过分 集中。还应当建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制，实施审慎的财务和会计政策，严格信息披露制度，制定一套能够激发员工积极性、满足员工实现个人价值的工资绩效体系，从而提高商业银行的经营管理水平，为商业银行的盈利创造一个良好的整体环境。 2.发展中间业务，增加中间业务的收入 随着我国商业银行靠存贷款利差收入来提高盈利的难度越来越大，寻找新的利润增长点成为我国商业银行目前一致的目标。其中，发展中间业务，增加中间业务在整个收入中的比例是一个重要的转变。发展中间业务是金融改革的重要内容，也是适应我国国情和市场经济发展、提高商业银行整体竞争力的重要途径。更重要的是，中间业务的安全性与风险性均比较大，发展中间业务能够充分利用银行的所有资源来获得最大的收益。通过比较我们看到，美国商业银行中间业务的收入占全部收入约40%，而我国以中间业务为主的非利差收入占的比重较低。在传统商业银行业务逐渐萎缩的趋势下，大力发展中间业务势在必行。我国商业银行应当在发展资产负债业务的同时建立并完善中间业务的发展机制，拓展中间业务的种类，增加中间业务的收入，使银行的盈利模式由传统的利差主导型转变为中间业务主导型。 3.大力推进金融业务的创新 金融业务的创新是为商业银行提供新的盈利渠道，可以有效规避、防范和化解金融风险，提高商业银行的整体竞争力。从整体上说，我国商业银行应当实现由分业经营向混业经营的转变。银行、证券、保险等各项业务应相互渗透，实现多元化的综合发展，从而分散风险，提高收益，也能满足客户不同的需求。具体来说，对于存款业务方面，商业银行应当发展个人银行、网上银行，推出功能齐全的金融工具以及使客户能够迅速便捷的办理业务的服务。对于资产业务，可以为客户提供创新型的银团贷款、并购贷款和保理贷款等，满足客户多样化的要求。在表外业务的创新方面，可以在巩固传统业务的同时开展经营租赁、回租租赁、杠杆租赁等服务种类。商业银行通过这些金融业务的创新，扩展业务范围，才能取得更大的盈利。 参考文献： [1]刘毅.商业银行经营管理学[M].北京：机械工业出版社.2006[2]李鲁新，张卫国，胡海，龚文海.论我国现代商业银行盈利模式的转变[J].南方金融，2007，(6):42-43 我国商业银行盈利模式的转变 ■ 朱芳华 蔡静静 中国矿业大学 ［摘 要］与西方相比，我国商业银行盈利模式存在业务品种少、盈利模式单一以及缺乏创新性的问题。本文从推进银行治理结构、发展中间业务、金融业务创新方面为我国商业银行盈利模式的转变提供了对策。 ［关键词］商业银行 盈利模式 中间业务 创新