曼昆《经济学原理(宏观经济学分册)》（第版）核心讲义(第章－-储蓄、投资和金融体系)
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第２６章储蓄、投资和金融体系
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一、美国经济中的金融机构
金融体系(finaｎcｉaｌsystｅm)是指经济中促使一个人的储蓄与另一个人的投资相匹配的一组结构。金融体系由帮助协调储蓄者与借款者的各种金融机构组成。金融机构可以分为两种类型——金融市场和金融中介机构。
1．金融市场
金融市场（ｆinanciａl ｍarkets）是储蓄的人可以借以直接向想借款的人提供资金的机构。经济中两种最重要的金融市场是债券市场和股票市场。
(1）债券市场
债券(ｂｏnd）是规定借款人对债券持有人负有债务责任的证明。
债券就是借据（IOＵ）,规定了贷款偿还的时间，称为到期日，以及在贷款到期之前定期支付的利息的比率。
在美国经济中有几百万种表面上不同的债券,这些债券由于三个重要特点而不同。
①第一个特点是债券的期限——债券到期之前的时间长度。一些债券是短期的,也许只有几个月,而另一些债券的期限则长达30年。(英国政府甚至发行了永不到期的债券，称为永久债券。这种债券永远支付利息,但从不偿还本金。）债券的利率部分取决于它的期限。长期债券的风险比短期债券大,因为长期债券持有人要等较长时间才能收回本金。如果长期债券持有人在到期日之前需要钱，他只能把债券卖给其他人,也许还要以低价出卖,此外别无选择。为了补偿这种风险，长期债券支付的利率通常高于短期债券。
②第二个重要特点是它的信用风险——借款人不能支付某些利息或本金的可能性。这种不能支付称为拖欠。借款人可以通过宣布破产来拖欠他们的贷款。当债券购买者觉察到拖欠的可能性很高时,他们就需要高利率来补偿这种风险。由于一般认为美国政府有安全的信用风险，所以政府债券倾向于支付低利率。而财务状况不稳定的公司通过发行垃圾债券来筹集资金，这种债券支付极高的利率。债券购买者可以通过各种私人机构(如标准普尔公司）的核查来判断信用风险，这些机构可以评定不同债券的信用风险。
③第三个重要特点是它的税收待遇——税法对待债券所赚到的利息的方式。大多数债券的利息是应纳税收入,因此债券所有者必须将一部分利息用于交纳所得税。与此相反,当州政府和地方政府发行市政债券时,这种债券的所有者不用为利息收入支付联邦所得税。由于这种税收利益,州政府和地方政府发行的债券支付的利率低于公司或联邦政府发行的债券。
(2)股票市场
①股票
股票(stoｃk）是企业部分所有权的索取权。出售股票来筹资称为股本筹资,而出售债券筹资称为债务筹资。虽然公司既可以用股本筹资的方式也可以用债务筹资的方式为新投资筹资，但股票与债券的差别是很大的。公司股票的所有者是公司的部分所有者，而公司债券的所有者是公司的债权人。如果该公司的利润极为丰厚,股票持有者就享有这种利润的利益，
而债券持有者只得到其债券的利息。如果该公司陷入财务困境,在股票持有者得到补偿之前,先要支付债券持有者应得的部分。与债券相比,股票既给持有者提供了高风险，又提供了潜在的高收益。
②股票价格
股票市场上股票交易的价格是由这些公司股票的供求状况决定的。由于股票代表公司所有权，所以股票的需求(以及其价格）反映了人们对公司未来赢利性的预期。当人们对一个公司的未来乐观时,他们就增加了对其股票的需求，从而使股票的价格上升;相反,当人们预期一个公司赢利很少,甚至会亏损时，其股票价格就会下降。
③股票指数
股票指数是计算出来的一组股票价格的平均数，可以用于监测整体股票价格水平。最著名的股票指数是道·琼斯工业平均指数;另一种知名的股票指数是标准普尔50０指数。由于股票价格反映了预期的赢利性，所以这些股票指数作为未来经济状况的可能指标而备受关注
２．金融中介机构
金融中介机构（finａnciaｌinｔeｒｍediarieｓ）是储蓄者可以借以间接地向借款者提供资金的金融机构。考虑两种最重要的金融中介结构——银行和共同基金。
(1)银行
大多数股票和债券购买者喜欢购买大的、较熟悉的公司发行的股票和债券。因此，小公司企业最有可能通过向本地银行贷款来为自己扩大经营筹资。
①银行发挥着金融中介机构的重要作用。银行的主要工作是从想储蓄的人那里吸收存款,并用这些存款向想借款的人发放贷款。银行对存款人的存款支付利息，并对借款人的贷款收取略高一点的利息。这两种利率的差额弥补了银行的成本，并给银行所有者带来一些利润。
②银行的另一重要作用是银行通过允许人们根据自己的存款开支票使物品与劳务的购买变得便利，也就是通过创造出一种人们可以借以作为交换媒介(交换媒介是人们能方便地用来进行交易的东西)的特殊资产。股票和债券也与银行存款一样，是一种可能的对人们过去储蓄积累的财富的价值储藏手段，但要使用这种财富并不像开支票那样容易、便宜和迅速。
（２）共同基金
共同基金(mutual funｄ)是一个向公众出售股份,并用收入来购买各种股票、债券,或同时包含股票与债券的选择,即资产组合的机构。
共同基金的持股人接受与这种资产组合相关的所有风险与收益。如果这种资产组合的价值上升，持股人就获益;如果这种资产组合的价值下降，持股人就蒙受损失。
①共同基金的首要优点是，它们可以使钱并不多的人进行多元化投资，并间接地变为几百家主要公司的部分所有者或债权人。由于任何一种股票或债券的价值与一个公司的前景相关，持有一种股票或债券的风险是极大的。与此相反,那些持有多元化资产组合的人面临的风险要小一些，因为它们与每个公司都只有一点利害关系。
②共同基金公司所宣称的第二个优点是，共同基金使普通人获得专业资金管理者的技能。大多数共同基金的管理者密切关注他们所购买股票的公司的发展与前景,购买他们认为有赢利前途的公司的股票,并售出前景不被看好的公司的股票。据称,这种专业化管理会提高共同基金存款者从其储蓄中得到的收益。
但金融经济学家往往怀疑这第二个优点。在成千上万资金管理者密切关注每家公司的前景时，一家公司股票的价格通常很好地反映了该公司的真实价值。因此，通过购买好股票并出售坏股票来做到“胜过市场”是很困难的。实际上,有一种被称为指数基金的共同基金,它按一个既定的股票指数购买所有股票，它的业绩平均而言比通过专业资金管理者进行积极交易的共同基金还要好一些。有可能因为它们通过极少买卖及不给专业资金管理者支付薪水
而压低了成本。
3．总结
美国经济包括大量不同种类的金融机构。除了债券市场、股票市场、银行和共同基金之外，还有养老基金、信用社、保险公司，甚至地方高利贷者。这些机构在许多方面有所不同。但这些金融机构都服务于同一个目标——把储蓄者的资源送到借款者手中。
二、国民收入账户中的储蓄与投资
１.一些重要的恒等式
国内生产总值(GＤP)既是一个经济的总收入,又是用于经济中物品与劳务产出的总支出。ＧDP（用Y表示）分为四部分支出:消费（C)、投资（I)、政府购买（G）和净出口(NX)。将其写为:
Y C I G NX
=+++
这个等式之所以是恒等式，是因为左边列示的每一美元支出也列示在右边四个组成部分中的一个部分里。由于每一个变量定义与衡量的方式，这个等式必定总能成立。
为了把问题简化而把经济假设是封闭的,一个封闭经济既不进行物品与劳务的国际贸易，也不进行国际借贷。因此该经济中进口与出口正好是零,净出口(NX)也为零。可改写出：
Y C I G
=++
这个等式表明：一个封闭经济中出售的每一单位产出都被消费、投资,或由政府购买。
从这个等式两边减去C和G。得出:
--=
Y C G I
国民储蓄（national ｓaｖing）:用于消费和政府购买后剩下的一个经济中的总收入。
等式的左边（Y C G
--）就是国民储蓄,也简称储蓄（savｉnｇ),用S来表示。把上式改写为：
=
S I
这个等式说明，储蓄等于投资。
假设T表示政府以税收的形式从家庭得到的数量减去以转移支付形式（例如社会保障和福利)返还给家庭的数量。可以用两种方式来写出国民储蓄：
=--
S Y C G
或者
()()
=--+-
S Y T C T G
这两个等式是相同的，因为第二个等式中的两个T可以相互抵消,但第二个等式把国民储蓄分为两部分：私人储蓄(Y T C
-）。
--)和公共储蓄(T G
私人储蓄(ｐrｉvatｅｓａving)是家庭在支付了税收和消费之后剩下来的收入量,用--来表示。
Y T C
公共储蓄（publｉc sａｖing）是政府在支付其支出后剩下来的税收收入量。
预算盈余(budｇeｔ sｕrplus)是税收收入大于政府支出的余额,0
->。
T G 预算赤字(ｂudｇet deｆiｃit)是政府支出引起的税收收入的短缺，0
T G
-<。
等式S I
=等式两=说明了一个重要事实:对整个经济而言，储蓄必定等于投资。在S I
边之间的是债券市场、股票市场、银行、共同基金,以及其他金融市场和金融中介机构。它们吸收国民储蓄,并将之用于一国的投资。
2．储蓄与投资的含义
在国民收入账户中,要注意区分储蓄与投资两个术语。投资指设备或建筑物这类新资本的购买，虽然会计恒等式S I
表示对整个经济来说储蓄与投资是相等的，但对每个单个家庭和企业而言，这就不一定正确了。一个人的储蓄可能大于他的投资,他可以把超出的部分存入银行。一个人的储蓄也可能小于他的投资，他可以从银行借到不足的部分。银行和其他金融机构通过允许一个人的储蓄为另一个人的投资筹资而使个人储蓄与投资不相等成为可能。
三、可贷资金市场
１.基本概念
(1)可贷资金是指人们选择储蓄并贷出而不用于自己消费的所有收入,以及投资者选择为新投资项目筹集资金要借的数量。
(2)可贷资金市场(ｍarｋet for loａnａble fｕnds）是指想储蓄的人借以提供资金、想借钱投资的人借以借贷资金的市场。为了简化，假设经济中只有一个金融市场被称为可贷资金市场。所有储蓄者都到这个市场存款,而所有借款者都到这个市场贷款。在可贷资金市场上存在一种利率,这个利率既是储蓄的收益，又是借款的成本。
2.可贷资金的供给与需求
（１)可贷资金的供给来自国民储蓄,包括私人储蓄和公共储蓄。这种贷出可以直接进行，如购买股票或债券;也可以间接进行，如存款。储蓄是可贷资金供给的来源。
(2)可贷资金的需求来自希望借款进行投资的家庭与企业。如家庭用抵押贷款购置住房，企业借款用于购买新设备或建立新工厂。投资是可贷资金需求的来源。
（3）利率是贷款的价格，代表借款者要为贷款支付的货币量以及贷款者从其储蓄中得到的货币量。由于高利率使借款更为昂贵，所以,随着利率的上升,可贷资金需求量减少。由于高利率使储蓄更有吸引力，所以,随着利率的上升,可贷资金供给量增加。所以可贷资金的需求曲线向右下方倾斜，而可贷资金的供给曲线向右上方倾斜。
图26-1中均衡利率为5%，而可贷资金的需求量与供给量为1.2万亿美元。真实利率更准确地反映了储蓄的真实收益和借款的真实成本,可贷资金的供求取决于真实利率(而不是名义利率)，图26－1中的均衡应该解释为经济中的真实利率。
图26-1 可贷资金市场
利率调整使可贷资金供给与需求达到均衡水平。如果利率低于均衡水平,则可贷资金的供给量小于可贷资金的需求量。所引起的可贷资金短缺将鼓励贷款者提高他们所收取的利率。高利率将鼓励储蓄（从而增加可贷资金的供给量),并抑制为投资而借款（从而减少可贷资金的需求量)。相反，如果利率高于均衡水平,可贷资金供给量就大于可贷资金需求量。由于贷款者争夺稀缺的借款者，利率被迫下降。由此,利率趋向于使可贷资金供给与需求正好
平衡的均衡水平。
2．政策1:储蓄激励
许多经济学家认为美国的低储蓄率至少部分归因于抑制储蓄的税法。对利息收入征税大大减少了现期储蓄的未来回报,因此，减少了对人们储蓄的激励。针对这个问题，许多经济学家和法律制定者建议改变税法以鼓励储蓄。例如,一个建议是扩大特殊账户的合法性，允许人们的某些储蓄免于征税,比如个人养老金账户。
图２6-2 储蓄激励增加了可贷资金供给
图26-2显示了这种储蓄激励对可贷资金市场的影响，通过三个步骤来分析这种政策。
（1）由于在既定的利率之下，税收变动将改变家庭储蓄的激励,所以政策将影响每种利率下的可贷资金供给量。这样，可贷资金供给将会移动。由于税收变动并不直接影响借款者在利率既定时想借款的数量，所以可贷资金的需求保持不变。
(2)因为对储蓄征收的税额比现行税法下的税额大大减少了,所以家庭将通过减少收入中消费的份额来增加储蓄。家庭用这种增加的储蓄增加其在银行的存款或购买更多债券。可贷资金的供给增加，供给曲线将从1S 向右移动到2S ，如图26-２所示。
(3）比较新旧均衡。在图２6-2中，可贷资金供给的增加使利率从5％下降为4％。较低的利率使可贷资金需求量从１．2万亿美元增加到1.6万亿美元。供给曲线的移动使市场均衡沿着需求曲线变动。在借款的成本较低时，家庭和企业受到刺激,从而更多地借款为更多的投资筹资。因此,如果税法改革鼓励更多储蓄，则利率下降且投资增加。
经济学家对应该实行哪种税收变动的看法并不一致。许多经济学家支持目的在于增加储蓄以刺激投资和经济增长的税收改革。但另一些经济学家认为,在许多情况下，税收变动的利益将主要归于对税收减免需求最低的富人。
3.政策2:投资激励
投资赋税减免对任何一个建造新工厂或购买新设备的企业有利。图２6－3表示了这种税收改革对可贷资金市场的影响。
图2６-３ 投资激励增加了可贷资金需求
（1)由于税收减免将使借款并投资于新资本的企业受益,所以，它将改变任何既定利率水平下的投资,从而改变可贷资金的需求。由于税收减免并不影响既定利率水平下家庭的储蓄量，所以，它不影响可贷资金的供给。
（２）由于企业受到在任何一种利率时增加投资的激励，所以任何既定利率下的可贷资金需求量都增加了。这样，图中的可贷资金需求曲线从1D 向右移动到2D 。
（3)考虑均衡如何变动。在图26-3中，增加的可贷资金需求使利率从5％上升到6%,而更高的利率又使可贷资金供给量从1.2万亿美元增加到1.４万亿美元,因为家庭对此的反应是增加储蓄量。家庭行为的这种变动在这里用沿着供给曲线的变动来代表。因此,如果税法改革鼓励更多投资,则利率上升且储蓄增加。
4.政策3:政府预算赤字与盈余
(1）预算赤字的含义
预算赤字是政府的支出超过税收收入的部分。政府通过在债券市场上借款为预算赤字筹资，过去政府借款的积累被称为政府债务。预算盈余，即政府税收收入超过政府支出的部分，可以用于偿还一些政府债务。如果政府支出正好等于税收收入,可以说政府预算平衡。
（2）财政预算赤字的影响
设想政府从平衡的预算开始,然后由于减税或支出增加,开始出现预算赤字。可以通过图2６-4所示的可贷资金市场的三个步骤来分析预算赤字的影响。
图26-４ 政府预算赤字的影响
①当预算赤字出现时，国民储蓄——可贷资金供给的来源——由私人储蓄和公共储蓄组
成。政府预算余额的变动代表公共储蓄的变动,从而代表可贷资金供给的变动。由于预算赤字并不影响家庭和企业在利率既定时想要为投资筹资借款的数量,所以它没有改变可贷资金的需求。
发生预算赤字后,政府要通过出售债券为预算赤字筹资,从而向私人部门借钱。由于“可贷资金”特指为私人投资筹资可以得到的资源流量，因此，政府的预算赤字减少了可贷资金的供给,进而改变供给曲线，而不影响可贷资金的需求。如果把“可贷资金”这个词定义为从私人储蓄中得到的资源流量,那么政府预算赤字就会增加需求,而不是减少供给。但这两种情况下,预算赤字都提高了利率,从而挤出了依靠金融市场为私人投资项目筹集资金的私人借款者。
②当政府出现预算赤字时,公共储蓄是负的，这就减少了国民储蓄。换句话说，当政府借款为其预算赤字筹资时,它就减少了可用于家庭和企业为投资筹资的可贷资金的供给。因此，预算赤字使可贷资金供给曲线从1S 向左移动到2S ，如图26-4所示。
③比较新旧均衡。在图中，当预算赤字减少了可贷资金供给时，利率从5％上升到６%。这种高利率之后又改变了参与借贷市场的家庭和企业的行为，特别是许多可贷资金需求者受到高利率的抑制。买新房子的家庭少了，选择建立新工厂的企业也少了。
在图26-4中用可贷资金沿着需求曲线从1．2万亿美元变动为０.8万亿美元来代表。这就是说,当政府借款为其预算赤字筹资时,它挤出了那些想为投资筹资的私人借款者。
（3)结论
①当政府通过预算赤字而减少了国民储蓄时,利率就会上升且投资减少。由于投资对长期经济增长很重要,所以政府预算赤字降低了经济的增长率。
②当政府通过预算盈余而增加了国民储蓄时，也就增加了可贷资金的供给，降低了利率,并刺激了投资。而更高的投资又意味着更多的资本积累和更快的经济增长。
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第一部分银行金融基础知识 第一节关于银行的介绍 （一）中央银行：即中国人民银行，简称人行，主要职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测等工作。 （二）银行业监管机构：中国银行业监管管理委员会见简称银监会即中国银行业监督委员会，2003年成立，主要职责是制定有关银行业的金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改的建议；审批银行业的金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务的范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并且按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理；承办国务院交办的其他事项。 （三）国家政策性银行：是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。其目的是建立健全国家宏观调控体系。国家开发银行（国开行）、中国进出口银行、中国农业发展银行（农发行）。 （四）商业银行 （1）四大商业银行：中国工商银行（工行）、中国银行（中行）、中国建设银行（建行）、中国农业银行（农行）。 （2）股份制商业银行：交通银行（交行）、深圳发展银行（深发展）、招商银行（招行）、中国民生银行、上海浦东发展银行（浦发）、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行（广发）、渤海银行、浙商银行、恒丰银行。 （3）城市商业银行：基本上各城市都有自己的城市商业银行（前身为城市信用社） （4）各农村商业银行（农商行）及农村信用合作社（农村信用社、农信社 （五）银行机构内部构架：总行—分行—支行—分理处（储蓄所）。 第二节银行结算的总体概述 （一）银行结算业务的产生和意义 （1）银行是经营货币和信用业务的机构，是商品经济发展到一定阶段的产物，随着市场经济的发展，要求银行发挥越来越多的中介服务功能，银行的结算业务就是其中重要的一个内容，是单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为，即银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款帐户划出款项，转入收款单位存款帐户，以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨。 （2）客户到银行存款，除为了资金安全外，更多地是为了利用银行在结算方面的便利，所以银行应积极努力为客户提供优质、方便、快速、安全的结算服务。
国际金融学主讲人：奚君羊 第一章国际收支?第一节国际收支的基本涵义 ?一、国际借贷和国际收支 国际收支是一个与国际经济交易密切相关的概念。不同类型的国际经济交易一旦发生，就会引起各种债权债务关系以及与之相联系的货币支付。 所谓国际借贷是指一国在一定日期（例如，某年某月某日，一般为年底)对外债权债务的综合情况。 ?例如,一国居民出口一批商品,由此就获得了一笔对外债权，而进口一批商品则会发生一笔对外债务。在国际金融学中，我们对这种国际间的债权债务关系用国际借贷（Balance of Intｅrnatｉoｎal Indebtｅdness)这一术语予以表示。 国际收支在某种程度上反映了一国在一定时期内(通常为1年，也可自某年某月某日至某年某月某日）的对外收入和支付的情况。因此,国际借贷是产生国际收支的原因,国际借贷的发生，必然会形成国际收支。 除了国际借贷以外,单边转移行为也会导致国际收支（支付)现象,但并未发生债权债务关系，因而不包括在国际借贷范围之内。所以，国际收支的范围要比国际借贷的范围更加宽泛。按照国际货币基金组织的定义,国际收支是在一定时期内，一个经济实体的居民同非居民之间所进行的全部经济交易的系统记录。 二、国际收支的重要性??国际收支概念从仅仅指简单的贸易收支发展到把全部国际经济交易都包括在内，充分说明了国际收支的重要性与日俱增。 第二节国际收支平衡表及其主要内容 一、国际收支平衡表 国际收支平衡表是反映一个经济实体在一定时期内（如一年、半年、一季或一月）以货币形式表示的全部对外经济往来的一种统计表。所以,国际收支平衡表实际上是国际收支的外在表现形式。 二、国际收支平衡表的主要内容 ?国际收支平衡表包括的内容按交易性质分为经常项目、资本项目和平衡项目三大类,每一大项目可再分为一些分支项目（sub-accouｎtｓ)。 （一)经常项目?经常项目（Ｃurrｅnt Aｃcｏunt）是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目,主要记载表现为货物和劳务的国际交易。该项目又可细分为贸易收支、劳务收支和转移收支三个项目。 (二）资本项目?资本项目（Capｉtａl Acｃouｎt）主要记录表现为资金形态的资本流出和流入情况，可分为长期资本和短期资本两大类。 （三）平衡或结算项目平衡或结算项目由官方储备和误差与遗漏两个部分组成。 ?1．官方储备一个国家的国际收支出现顺差时，其对外收入大于支出,这部分差额就会转化为官方的储备资产;而在逆差时，由于收入小于支出,政府就必须动用相应数量的官方储备对外支付，导致官方储备的减少。可见，官方储备的一个重要功能就是平衡国际收支。官方储备的增减是国际收支数量变化的结果。 2.误差与遗漏误差与遗漏(Errors and Ｏmｉssionｓ)是一个人为的平衡项目,用于轧平国际收支平衡表中的借贷两方的总额。 借方贷方差额? 经常项目-8０? 资本项目１0０? 平衡项目 官方储备-1５?误差与遗漏? ? 借方贷方差额 ?经常项目-80 资本项目10０ 平衡项目?官方储备-15 误差与遗漏-5 合计0 ?按国际收支平衡表的编制原理,官方储备属于资产项目，因而其增加用负号（－)表示,而减少则以正号(＋）表示。国际货币基金组织为了比较各成员国的国际收支状况，专门出版了《国际收支手册》，要求成员国按统一的统计
金融机构体系
第六章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。答案：金融机构 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 答案：政策性银行 3、中国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。 答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 4、中国第一家民营性质的商业银行是（）。答案：中国民生银行 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。答案：中央银行 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。答案：社会分工 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。答案：存款货币银行 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。答案：投资银行 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。
答案：不动产抵押债券 10、（）是经过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。 答案：进出口银行 11、1988年以前，中国的保险业由（）独家经营。 答案：中国人民保险公司 12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。答 案：中国人民银行 13、70年代末以前，中国金融领域的“大一统”格局取决于高度集 中的（）体制。 答案：财政信贷管理 14、截止1996年底，中国经过重新登记的金融租赁公司有 （）家。 答案：16 15、中国规模最大的商业银行是（）。答 案：中国工商银行 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构答案：B 2、中国建设银行的经营战略是（）
A、以效益为中心、集约化经营 B、不放弃农村，但不局限于农村 C、为大行业、大企业服务 D、发展国际金融业务答案：C 3、1997年底，中国经重新登记的信托投资公司为（）家。 A、244 B、72 C、90 D、3500 答案：A 4、中国的财务公司是由（）集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团内部答案：D 5、改革开放以来，中国保险业迅速发展，基本形成了以 （）为主体的保险业体系。 A、中国人民保险公司 B、中国太平洋保险公司 C、中国平安保险公司 D、天安保险股份有限公司答 案：A 6、我过第一家股票上市的商业银行是（） A、上海埔东发展银行 B、招商银行 C、深圳发展银行 D、福建兴业银行答案：C 7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银 行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司答案：B
《国际金融学》学习指南 国际金融学是研究国际间货币金融关系的一门经济类专业核心课程。通过该课程的学习使学生能够掌握国际金融的基础知识、基本理论和基本技能，提高对开放经济的认识，理解一国内部均衡与外部均衡的相互关系，系统而扎实地掌握国际收支、外汇与汇率、汇率制度和外汇管制、国际储备、国际金融市场、国际资本流动、国际货币体系等基本理论和基本原理；掌握国际投融资、外汇交易的基本技能以及防范外汇风险的技巧；了解我国涉外金融工作的方针、政策和法规。在此基础上，引导学生进一步学习国际金融的前沿理论，力争把握当今国际金融发展的前沿走势，为将来进一步深入研究国际金融问题奠定基础。通过国际金融的整个教学过程逐渐培养学生分析问题、解决实际问题的能力，为进一步学习其他经济、金融类专业课程打好基础。 一、了解与本门课程有关的学习资源 1.文字教材。文字教材能系统展示本课程的教学内容，是学生学习不可缺少的学习资料，不论是课堂学习，还是自学，都需要文字教材，因此可以多阅读课本以外的国际金融教材，重点可参考： [1]马君潞，陈平，范小云.国际金融.北京：高等教育出版社，2011.[2]张礼卿.国际金融.北京：高等教育出版社，2011. [3 ]杨长江，姜波克.国际金融学（第3版）.北京：高等教育出版社，2008.[4]（美）托马斯.A.普格尔(Thomas A.Pugel).国际金融(第14版) .北京：中国人民大学出版社, 2009. [5]保罗·克鲁格曼.国际经济学.北京：中国人民大学出版社,1998. 2.课程网站。湖南大学精品课程网站提供了较为完整的学习资源，主要包括讲义、学习课件、教学录像、习题库、案例库、实训项目等，可以帮助学生自学与自我检测学习效果。 3.其他网站。各种金融学习网站与财经类新闻，及时掌握市场的金融动态，大量阅读金融时评，并逐步尝试将课本所学运用到现实生活中，试图解答现实中的金融问题，并了解目前的金融市场。
曼昆《经济学原理（宏观经济学分册）》（第6版） 第26章储蓄、投资和金融体系 复习笔记 跨考网独家整理最全经济学考研真题，经济学考研课后习题解析资料库，您可以在这里查阅历年经济学考研真题，经济学考研课后习题，经济学考研参考书等内容，更有跨考考研历年辅导的经济学学哥学姐的经济学考研经验，从前辈中获得的经验对初学者来说是宝贵的财富，这或许能帮你少走弯路，躲开一些陷阱。 以下内容为跨考网独家整理，如您还需更多考研资料，可选择经济学一对一在线咨询进行咨询。 一、美国经济中的金融机构 金融体系（financial system）是指经济中促使一个人的储蓄与另一个人的投资相匹配的一组结构。金融体系由帮助协调储蓄者与借款者的各种金融机构组成。金融机构可以分为两种类型——金融市场和金融中介机构。 1．金融市场 金融市场（financial markets）是储蓄的人可以借以直接向想借款的人提供资金的机构。经济中两种最重要的金融市场是债券市场和股票市场。 （1）债券市场 债券（bond）是规定借款人对债券持有人负有债务责任的证明。 债券就是借据（IOU），规定了贷款偿还的时间，称为到期日，以及在贷款到期之前定期支付的利息的比率。 在美国经济中有几百万种表面上不同的债券，这些债券由于三个重要特点而不同。 ①第一个特点是债券的期限——债券到期之前的时间长度。一些债券是短期的，也许只有几个月，而另一些债券的期限则长达30年。（英国政府甚至发行了永不到期的债券，称为永久债券。这种债券永远支付利息，但从不偿还本金。）债券的利率部分取决于它的期限。长期债券的风险比短期债券大，因为长期债券持有人要等较长时间才能收回本金。如果长期债券持有人在到期日之前需要钱，他只能把债券卖给其他人，也许还要以低价出卖，此外别无选择。为了补偿这种风险，长期债券支付的利率通常高于短期债券。 ②第二个重要特点是它的信用风险——借款人不能支付某些利息或本金的可能性。这种不能支付称为拖欠。借款人可以通过宣布破产来拖欠他们的贷款。当债券购买者觉察到拖欠的可能性很高时，他们就需要高利率来补偿这种风险。由于一般认为美国政府有安全的信用风险，所以政府债券倾向于支付低利率。而财务状况不稳定的公司通过发行垃圾债券来筹集资金，这种债券支付极高的利率。债券购买者可以通过各种私人机构（如标准普尔公司）的核查来判断信用风险，这些机构可以评定不同债券的信用风险。 ③第三个重要特点是它的税收待遇——税法对待债券所赚到的利息的方式。大多数债券的利息是应纳税收入，因此债券所有者必须将一部分利息用于交纳所得税。与此相反，当州政府和地方政府发行市政债券时，这种债券的所有者不用为利息收入支付联邦所得税。由于这种税收利益，州政府和地方政府发行的债券支付的利率低于公司或联邦政府发行的债券。 （2）股票市场 ①股票 股票（stock）是企业部分所有权的索取权。出售股票来筹资称为股本筹资，而出售债
金融机构体系》习题 、判断题 1.（）金融机构体系一般可分为中央银行和商业银行两大类。 2.（）在多数国家，银行类金融机构在整个金融体系中占有支配性地位。 3.（）银行类金融机构与非银行类金融机构划分的最重要的依据在于是否开展证券业务。 4.（）银行和非银行金融机构的区别主要在于是否吸收活期存款。 5.（）金融机构体系通常包括中央银行和商业银行两类金融机构。6（）早期的高利贷信用是现代银行制度形成的重要途径之一。 7（）早期银行只有信用媒介功能而没有信用创造功能。 8（）哪种将自由化当做世界银行业发展趋势的说法是对银行业发展趋势的一种曲解或误判。 9（）吸收活期存款并非是存款类金融机构的专利。 10.（）中央银行是一国金融运作体系的主体。 11.（）中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于的领导和核心的地位。 12.（）其实中央银行并不是一家金融机构，而是国家机器的一个组成部分。 13.（）随着金融自由化的发展，现在西方发达国家的中央银行已逐渐成为“金融百货公司”。 14.（）其实政策性银行与中央银行一样，它们不以盈利为目的，
共同制定和实施货币政策。
15.（）政策性银行是重要的专业银行之一。 16.（）国有企业和各级政府的存款是政策性银行最主要的资金来源。 17.（）不追求盈利是政策性银行最重要的经营特点之一。 18.（）中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。 19.（）专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。 20.（）其实专业银行也就是商业银行。 21.（）投资银行是一国专门负责开发性建设项目投融资的专业银行。 22.（）商人银行是商业银行早期的称谓。 23.（）中国投资银行是迄今为止我国唯一的、真正的投资银行。 24.（）西方国家的农业银行具有政策性银行的性质。 25（）投资银行也吸收部分存款，但一般限于定期存款，不接受活期性质存款。 26.（）开发银行一般都属于政策性银行。 27.（）开发银行一般为非营利性机构。 28.（）开发银行其实也就是投资银行。 29.（）依靠发行股票和债券筹集资金是储蓄银行主要的资金来源。 30.（）储蓄银行也就是储蓄所。 31.（）储蓄银行的服务对象主要是普通居民。 32.（）储蓄银行90%以上的资金来自居民的储蓄存款。 33.（）在西方的银行体系中，储蓄银行主要服务于居民的资本性储备需求。
金融市场基础知识测试题 姓名：__________ 支行/部门：___________ 得分：_____________ 一、单选题（每题3分，共10题） 1. （D）是指以期限在一年及一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A黄金市场 B 外汇市场 C资本市场 D 货币市场 2. （C）是指期限在一年以上的金融资产交易市场。 A黄金市场 B 外汇市场 C资本市场 D 货币市场 3. 下列债券风险权重为20%勺是（A） A铁道债 B 三个月以上同业存单 C国债 D 短期融资券 4. 下列哪种（C）债券，其取得的利息收入，减半征收企业所得税。 A国债 B 地方政府债 C铁道债 D 农发行债券 5. 根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号），单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（D）。
D 50% A 10% B 15% C 20% 6. 根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》（银 发 [2014]127号），单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行 负债总额的（B ） A 二分之一 B 三分之一 C 四分之一 D 五分之一 7. 根据《关于金融机构同业往来等增值税政策的补充通知》 （财税 [2016]70号），投资同业存单、金融债券、同业存单、同业拆借等同 业业务获取利息的增值税率为（A ）。 A 0 B 3% C 5% D 6% 8. 根据中国银监会合作金融机构监管部《关于加强农村中小金融机构 非标准化债权资产投资业务监管有关事项的通知》 银监办发[2014]11 号，以理财资金投资非标资产的，原则上应满足监管评级在（ B ）以 上。 A 一级（含） B 二级（含） C 三级（含） D 四级（含） 9. 月末投资农业银行一笔非保本同业理财资产 1亿元，期限2个月， 对应的底层资产为30藏向国债和央票等利率产品；20藏向半年期 同业存单；50藏向短期融资券。则该笔非保本浮动收益理财产品的 加权风险资产为（B ）。 A 1 亿 B 0.55 亿 C 0.5 亿 D 0.2 亿
曼昆《经济学原理(宏观经济学分册)》（第版）核心讲义(第章－-储蓄、投资和金融体系)
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第２６章储蓄、投资和金融体系 跨考网独家整理最全经济学考研真题,经济学考研课后习题解析资料库,您可以在这里查阅历年经济学考研真题,经济学考研课后习题，经济学考研参考书等内容，更有跨考考研历年辅导的经济学学哥学姐的经济学考研经验，从前辈中获得的经验对初学者来说是宝贵的财富,这或许能帮你少走弯路，躲开一些陷阱。 以下内容为跨考网独家整理,如您还需更多考研资料，可选择经济学一对一在线咨询进行咨询。 一、美国经济中的金融机构 金融体系(finaｎcｉaｌsystｅm)是指经济中促使一个人的储蓄与另一个人的投资相匹配的一组结构。金融体系由帮助协调储蓄者与借款者的各种金融机构组成。金融机构可以分为两种类型——金融市场和金融中介机构。 1．金融市场 金融市场（ｆinanciａl ｍarkets）是储蓄的人可以借以直接向想借款的人提供资金的机构。经济中两种最重要的金融市场是债券市场和股票市场。 (1）债券市场 债券(ｂｏnd）是规定借款人对债券持有人负有债务责任的证明。 债券就是借据（IOＵ）,规定了贷款偿还的时间，称为到期日，以及在贷款到期之前定期支付的利息的比率。 在美国经济中有几百万种表面上不同的债券,这些债券由于三个重要特点而不同。 ①第一个特点是债券的期限——债券到期之前的时间长度。一些债券是短期的,也许只有几个月,而另一些债券的期限则长达30年。(英国政府甚至发行了永不到期的债券，称为永久债券。这种债券永远支付利息,但从不偿还本金。）债券的利率部分取决于它的期限。长期债券的风险比短期债券大,因为长期债券持有人要等较长时间才能收回本金。如果长期债券持有人在到期日之前需要钱，他只能把债券卖给其他人,也许还要以低价出卖,此外别无选择。为了补偿这种风险，长期债券支付的利率通常高于短期债券。 ②第二个重要特点是它的信用风险——借款人不能支付某些利息或本金的可能性。这种不能支付称为拖欠。借款人可以通过宣布破产来拖欠他们的贷款。当债券购买者觉察到拖欠的可能性很高时,他们就需要高利率来补偿这种风险。由于一般认为美国政府有安全的信用风险，所以政府债券倾向于支付低利率。而财务状况不稳定的公司通过发行垃圾债券来筹集资金，这种债券支付极高的利率。债券购买者可以通过各种私人机构(如标准普尔公司）的核查来判断信用风险，这些机构可以评定不同债券的信用风险。 ③第三个重要特点是它的税收待遇——税法对待债券所赚到的利息的方式。大多数债券的利息是应纳税收入,因此债券所有者必须将一部分利息用于交纳所得税。与此相反,当州政府和地方政府发行市政债券时,这种债券的所有者不用为利息收入支付联邦所得税。由于这种税收利益,州政府和地方政府发行的债券支付的利率低于公司或联邦政府发行的债券。 (2)股票市场 ①股票 股票(stoｃk）是企业部分所有权的索取权。出售股票来筹资称为股本筹资,而出售债券筹资称为债务筹资。虽然公司既可以用股本筹资的方式也可以用债务筹资的方式为新投资筹资，但股票与债券的差别是很大的。公司股票的所有者是公司的部分所有者，而公司债券的所有者是公司的债权人。如果该公司的利润极为丰厚,股票持有者就享有这种利润的利益，
金融市场与金融机构复习提纲精编W O R D版 IBM system office room 【A0816H-A0912AAAHH-GX8Q8-GNTHHJ8】
1.金融体系的定义。答：广义的金融体系是包含货币、资金交易的所有参与者、交易的 市场、交易产品（工具）已经交易规则在内的复杂系统。狭义的金融市场是指金融产品、金融机构、金融市场以及它们与实体经济部门和政府关系的总和。 2.金融体系的发展。1）第一阶段：1979-1983年，基本延续了计划经济时期的金融体 系，金融体系的运行主要是通过行政手段调控，金融机构直接为国家所有，金融资源的配置由政府计划配置。但在这一时期，我国已经开始启动了金融体制改革，为后来进一步改革奠定基础。2）第二阶段：1983-1990年，是我国金融市场体系建设的起步阶段，金融市场不断多元化，体现出明显的银行主导型金融体系的特征。3）第三阶段：1990年以后至今，是转型期的中国市场逐步完善金融体系阶段和深化金融市场化改革阶段。 3.金融体系在经济发展中的作用。答：1）清算结算服务2）资源积累和企业所有权分散 体制3）遍历资源转移4）提供价格信息5）风险管理6）解决委托代理问题 4.我国金融体系的特征和发展趋势。1）金融机构：从分业经营到有限综合；2）国民经 济发展过度依赖间接融资是我国金融体系的特点和主要矛盾；3）从间接融资为主向直接融资为主的过渡是我国金融体系转型发展的趋势。 5.分离型银行和全能型银体系的比较。1）融资功能的差异。理论上直接融资成本大于间 接融资成本。融资效率方面，银行贷款偏好于规模较大的企业，但证券市场可以为大多数企业的长期融资。2）两种金融体系对信息的利用各有所长。市场导向性金融体系中，有着充分透明的信息披露机制，能产生大量的公共信息。金融机构可以获得大量私人信息，使资源更好地配置。另一方面，增加了信息租金的可能性。3）全能型银行在风险管理方面具有比较优势。市场导向型的金融体系难以规避系统性风险，但银行可以通过跨期平滑分散系统性风险。
第五章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。答案：金融机构 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 答案：政策性银行 3、我国四家国有商业银行是（）、（）、（）、（）。 答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。答案：中国民生银行 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。答案：中央银行 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。答案：社会分工 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。答案：商业银行 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。答案：投资银行 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。答案：不动产抵押债券 10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。答案：进出口银行 11、1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。答案：中国人民保险公司 12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。答案：中国人民银行 13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。 答案：财政信贷管理 14、目前我国规模最大的商业银行是（）。答案：中国工商银行 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构答案：B 2、政策性金融机构发挥一般职能时，与商业银行的最大差别在（）问题上。答案：C A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、分配职能 3、我国现行的中央银行制度下的金融机构体系，其核心银行是（）。答案：A Ａ、中国人民银行Ｂ、国有专（商）业银行 Ｃ、股份制银行Ｄ、非银行金融机构 4、我国的财务公司是由（）集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团内部答案：D 5、下列不属于证券机构的是（）答案：D A、证券交易所B证券公司C证券经纪人和证券商D证券监督委员会 6、我国最晚完成股份制改造并成功上市的的国有商业银行是（） A、中国工商银行 B、中国银行 C、中国农业银行 D、中国建设银行答案：C 7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司答案：B 8、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。 A、1983 B、1984 C、1985 D、1986 答案：B
第四章金融机构体系 一学习目的和要求 通过本章的学习，了解金融机构体系的构成及其职能，特别是中央银行与商业银行的性质和职能。二本章考核知识点概要 一、金融体系的职能 二、金融机构体系的构成 三、我国金融机构体系的建立与发展 四、商业银行的性质和职能 五、商业银行的类型和组织形式 六、我国商业银行体系的构成 七、中央银行的产生 八、中央银行的性质和智能 九、我国中央银行 十、非银行金融机构的构成 十一、政策性金融机构的性质和经营特点 三本章知识框架图 金融机构体系 银行 非银行性金融机构 中央银行 商业银行 （存款银行） 政策性银行 性质 职能 类型 组织形式 商业银行体系 产生 性质 职能 我国的中央银行 性质 种类 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 保险公司 各种基金公司 信托投资公司 投资银行
四知识点精讲 一、金融体系的职能 一国金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速流向资金短缺的单位，让资金发挥最大的效益。 这一职能的实现要借助于两种方式：一是间接融资方式。二是直接融资方式。 二、金融机构体系 金融机构体系：一国金融机构按照一定的结构形成的整体。分中央银行、商业银行、其他金融机构。 我国的金融机构体系是以中央银行为领导，政策性金融和商业性金融相分离，以国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系。具体实施中，主要是围绕贯彻“分业经营、分业管理”的原则推进的。 （2005年7月单选6题，2005你那4月简答34题） 三、我国金融机构体系的改革经历三个阶段 （1）高度集中的金融机构体系； （2）多元混合型金融机构体系； （3）中央银行制度下的金融机构体系。 四、商业银行的性质 商业银行是各国金融机构体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位和个人的存款，从事贷款发放、投资等获取利润的企业。其性质是：以追求利润为目标的、以经营金融资产和负债为对象、综合性、多功能的金融企业。 1、商业银行是一种企业 2、商业银行与一般的工商企业不同 3、商业银行是一种特殊的金融企业 （2008年7月单选6题） 五、商业银行的职能 1、信用中介职能。是商业银行最基本的职能，也是最能反映其经营活动特征的职能。信用中介职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。（2006年7月单选4题） 2、支付中介职能。商业银行在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳和支付代理人。 3、信有创造职能。这是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，最终形成数倍于原始存款的派生存款。
集中作业中心培训资料 第一部分银行金融基础知识 第一节关于银行的介绍 （一）中央银行：即中国人民银行，简称人行，主要职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督 管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、 管理、经营国家外汇储备、黄金储备；维护支付、清算系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的 资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测等工作。（二）银行业监管机构：中国银行业监管管理委员会见简称银监会即中国银行业监督委员会，2003年成立，主要职责是制定有 关银行业的金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法 律和行政法规，提出制定和修改的建议；审批银行业的金融 机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务的范围；对银 行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为 进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负 责统一编制全国银行数据、报表，并且按照国家有关规定予 以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处臵的 意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管 理；承办国务院交办的其他事项。 （三）国家政策性银行：是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项
贷款的专业银行。其目的是建立健全国家宏观调控体系。国 家开发银行（国开行）、中国进出口银行、中国农业发展银行 （农发行）。 （四）商业银行 （1）四大商业银行：中国工商银行（工行）、中国银行（中行）、中国建设银行（建行）、中国农业银行（农行）。 （2）股份制商业银行：交通银行（交行）、深圳发展银行（深发展）、招商银行（招行）、中国民生银行、上海浦东发展银行（浦发）、 华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展 银行（广发）、渤海银行、浙商银行、恒丰银行。 （3）城市商业银行：基本上各城市都有自己的城市商业银行（前身为城市信用社） （4）各农村商业银行（农商行）及农村信用合作社（农村信用社、农信社 （五）银行机构内部构架：总行—分行—支行—分理处（储蓄所）。 第二节银行结算的总体概述 （一）银行结算业务的产生和意义 （1）银行是经营货币和信用业务的机构，是商品经济发展到一定阶段的产物，随着市场经济的发展，要求银行发挥越来越多 的中介服务功能，银行的结算业务就是其中重要的一个内容， 是单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、 托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算 的行为，即银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款帐
社会金融知识讲座策划方案 本文是关于社会金融知识讲座策划方案，仅供参考，希望对您有所帮助，感谢阅读。 社会金融知识讲座策划方案范文1 一、活动背景: 近年来，随着大学生人数的逐渐增多，昔日被誉为“国之栋梁”的大学生不得不面对激烈的竞争和巨大的就业压力。时至今日，仍然有数以万计的大学生处于待业状态。但是，随着中国金融市场的日益发展壮大，金融专业的学生越来越受用人单位的欢迎，有时甚至会出现供不应求的局面。与此同时，对金融专业知识懵懂不清、了解甚微的大学生不在少数，“股票”对于他们而言依旧带着浓重的神秘色彩。 二、活动目的: 为对金融知识感兴趣的同学提供良好的平台，加深其对金融市场的了解，扩大社团影响力;与此同时，提高大学生金融协会在全校的知名度，使各位同学能够认识到金融协会存在的必要性，为下一步扩大金融协会规模做准备。 三、前期准备: 第一阶段: (1)发起人组织召开干部会议，选择实施方案。并要求各部门部长将活动内容和工作传递给各部门干事。 (2)邀请讲座教授和嘉宾(校团委、经济系的领导，经济系学生会各部门负责人)以及礼仪小姐，申请讲座地点。 (3)分配各部门工作，做到尽然有序，制作讲座所需要的ppT。 (4)主持人选定:为培养大一干事，主持人将在部门大一干事中挑选。主持人应熟悉整个流程、负责主持稿、活动游戏的应变。主持人的人了节省时间，主持人的选定主要途径是自荐和他人推荐。第二阶段: (1)活动宣传:为增强本协会和讲座的宣传效果，可以制做电子宣传海报、横幅，讲座开始前一周左右并将其摆放在饭堂门口、图书馆门口并派发宣传单。
a6月17日申请宣传板、图书馆大厅电子屏幕; b6月18~19日准备宣传彩印海报和横幅; c6月27日张贴并开始宣传。 (2)观众安排:6月23日将活动通知下达各院系并根据上报的 人数进行座位安排(报告厅有472个座位全院有16个院系，平均每个院系有29个座位);以系为单位安排好座位。做好出席人员的联络工作，把邀请通知以书面的形式派送到校团委和各院系办里去，并与各院系组织部的负责人沟通协商好，确定该系出席的人数，并与其负责人详细商定什么时间在什么地点集合签到出席。(组织部) (3)各院系组织部负责人要签到。(人事部) (4)召开内部干部干事动员大会，介绍有关活动安排。 (5)购买布置场地用品，布置场地，准备好请柬、矿泉水、嘉宾牌。 四、活动介绍: 1，活动主题:待定 2，承办单位:经济系大学生金融协会 3，活动对象:广东轻院南海校区全体学生 4，活动形式:讲座、问答疑问互动环节 5，活动时间:20XX年6月29日晚上7:30 6，活动用时:2个半小时左右 7，活动地点:图书馆报告厅 8，观众安排:协会全体干部干事证券专业全体同学经济系 每班两名观众，其他各系每班一名观众。(报告厅大约472个座位)! 9，活动人员及任务安排: 五、活动预告: 1)主持人开场白 2)经济系主任致成立金融协会祝贺辞 3)请教授进行讲座内容 4)疑难问答互动阶段
第五章金融机构及其体系 一、教学内容 第一节银行的产生与发展 西方银行的产生发展是与经济发展水平相适应的。 银行业发展中具有两个特点： (一)对经济发展在资金上的支配性作用。 (二)与国家政治的紧密的结合使银行在国家对经济发展的干预中起重要作用。 银行是一种特殊的企业，其特殊性体现在两方面： (一)银行的特殊利益，包括从行业的特点与从国家的干预以及与国家政权的密切关系中得到的好处； (二) 银行的特殊风险，包括自信风险、资产负债失衡的风险、公众信任的风险、竞争的风险 第二节金融机构体系的构成与发展趋势 银行性金融机构在一国金融机构体系中居支配地位，主要包括： (一)商业银行，即办理各种存款、放款和汇兑业务的银行； (二)中央银行，即一国的金融管理机构； (三)专业性银行是集中经营指定范围内的业务并提供专门性金融服务的银行。 非银行金融机构是各个金融机构体系中的重要组成部分，包括： (一)保险公司：是专门经营保险业务的非银行金融机构； (二)信用合作社是吸收城市手工业者和农民的存款，办理放款业务的信用组织； (三)消费信用机构是为刺激生产、促进消费而建立的一种信用组织； (四)证券公司是专门从事有价证券经营及相关业务的金融机构；
(五)财务公司是经营部分银行业务的金融机构； (六)信托投资公司是专门办理信托投资业务的金融机构； (七)租赁公司是通过融物的形式起融通资金作用的金融机构； 本世纪70年代以来，西方国家金融机构呈现出以下发展趋势： (一)在业务上不断创新，并向综合化方向发展 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 (三)按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和经营结构 (四)兼并成为现代商业银行调整的一个有效手段 (五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构 第三节西方主要国家的金融机构体系的构成 美国的金融机构体系由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。 (一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市中； (二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量； (三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司、&127;信托公司和崐国家专业性银行等； (四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开展业务。 英国的金融机构体系是以中央银行为核心的典型的金融体系。 (一)英格兰银行是英国的中央银行； (二)英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、贴现所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国民储蓄银行等。 日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体系繁杂。 (一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行两种；
金融市场基础知识测试题 姓名：支行/ 部门：得分：一、单选题（每题 3 分，共10 题） 1.（D）是指以期限在一年及一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A 黄金市场 B 外汇市场 C 资本市场 D 货币市场 2.（C）是指期限在一年以上的金融资产交易市场 A 黄金市场 B 外汇市场 C 资本市场 D 货币市场 3.下列债券风险权重为20% 的是（A） A 铁道债 B 三个月以上同业存单 C 国债 D 短期融资券 4.下列哪种（C）债券，其取得的利息收入，减半征收企业所得税 A 国债 B 地方政府债 C 铁道债 D 农发行债券 5.根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》（银 发[2014]127 号），单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资扣除风险权重为零的资产后的净额，不 超过该银行一级资本的（ D ） A 10% B 15% C 20% D 50% 6.根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》（银 发[2014]127 号），单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（B） A 二分之一 B 三分之一
C 四分之一 D 五分之一 7. 根据《关于金融机构同业往来等增值税政策的补充通知》（财税[2016]70 号），投资同业存单、金融债券、同业存单、同业拆借等同业业务获取利息的增值税率为（A）。 A 0 B 3% C 5% D 6% 8. 根据中国银监会合作金融机构监管部《关于加强农村中小金融机构非标准化债权资产投资业务监管有关事项的通知》银监办发[2014]11 号，以理财资金投资非标资产的，原则上应满足监管评级在（B）以上。 A 一级（含） B 二级（含） C 三级（含） D 四级（含） 9. 月末投资农业银行一笔非保本同业理财资产 1 亿元，期限 2 个月，对应的底层资产为30%投向国债和央票等利率产品；20% 投向半年期同业存单；50%投向短期融资券。则该笔非保本浮动收益理财产品的加权风险资产为（B）。 A 1 亿 B 0.55 亿 C 0.5 亿 D 0.2 亿 10. 月末一笔债券质押式回购业务，本行为买入返售方，卖出回购方为某城商行，业务期限为 1 个月，金额 1 亿元，质押券为进出口行债券，那么该笔业务占本行风险资产为（A）。
开放经济内外均衡的金融视角 －－《国际金融学》前言 一、国际金融的研究对象 国际金融学从货币金融角度研究开放经济条件下一国经济的内外均衡问题，国际间的货币金融关系和金融活动。它研究的主要领域有： 1、开放经济的基本概念、衡量指标和运行背景。 2、开放经济的运行规律。 3、开放经济内外均衡的政策选择。 4、开放经济内外均衡的国际协调。 这四部分内容以“内外均衡”为主线紧密联系在一起。 国际金融是从货币金融角度研究开放经济下内外均衡目标同时实现问题的一门独立学科。国际金融的形成以宏观经济的一定开放程度为前提。随着商品及资本、劳动力等要素的国际流动的发展，一国经济与世界经济相互依存性增加，外部均衡问题就会出现。而在一国面临的主要任务是刺激经济增长时，防范本币贬值的措施可能抵消扩张性货币政策的作用。开放条件下，宏观经济需要从全球视角进行考察，内外均衡的同时实现成为经济学面临的崭新任务，而这其中的货币金融问题研究的专门化导致了国际金融学作为独立学科的产生。 国际金融学不同于宏观经济学，因为它研究的重点是开放经济中的货币金融问题。国际金融学也不同于货币银行学，尽管在市场经济条件下两者的研究对象有交叉的地方，但它们的区别却是十分明显的：货币银行学关注的焦点是货币供求及国内价格问题，而国际金融学关注的焦点则是内外均衡的相互关系和外汇供求及相对价格——汇率问题；在产出、就业等其他宏观经济目标既定的条件下，货币银行学研究的是货币市场均衡问题，而国际金融学研究的是外汇市场与国际收支均衡问题。国际金融学也不是专门以某一企业跨国经营中的货币金融问题为研究对象的一门学科，因为它的出发点是整个宏观经济的内外均衡，它的研究视角在于宏观问题。 国际金融成为一门独立学科是一个逐步发展的过程。国际金融曾长期依附于国际贸易学。在早期，研究者一般在国际贸易教材中，作为一个重要组成部分去讨论一些国际金融方面的问题，这主要是由于当时各国间的联系以商品贸易为主，国际间的货币流动是以商品流动的对应物出现并在量上相等，因而外部均衡问题体现为贸易收支问题。二战后，取代金本位制的布雷顿森林体系第一次以人为的制度安排的方式规定了外部均衡的形式与调节机制等问题，这使得国际金融开始具有独立的特点，引起了实践和理论上的高度重视，体现在学科体系上则是出现了国际金融与国际贸易相并列而构成的国际经济学，而有关国际金融的内容又是以研究布雷顿森林体系及其相关问题为主要线索的。70年代后，布雷顿森林体系崩溃，同时，国际间资本流动尤其是金融性资本的流动规模迅速扩大，其存量以远远高于贸易量的速度发展，其流动越来越具有独特的规律，其对一国内外均衡问题的影响日益显著和复杂，从而使从货币金融角度研究内外均衡的国际金融越来越与国际贸易相脱离，而成为一门独立的课程。 二、学习国际金融这门学科的重要性 在全球经济一体化和我国实行经济体制改革、对外开放及加入WTO、日益融入国际金融市场的经济背景下，掌握国际金融知识的重要性日益明显。 首先，与世界各国进行经济、政治、文化等各种各样的往来，就需要了解各国的金融体制及其动态，了解国际间有关金融业务，这些都离不开国际金融的知识、理论和实务。 其次，我国国际收支、人民币汇率、外汇管理、利用外资和外汇储备等对外金融问题，都是国