供应链金融系统需求说明书
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1 项目概述 (3)
1.1 项目目标 (3)
1.2 项目主要实现功能和业务范围 (3)
2 具体业务需求说明 (4)
2.1 系统管理功能描述 (4)
2.2 业务基础信息管理模块 (4)
2.3 交易处理功能 (7)
2.4 统计查询功能 (53)
3 项目主要风险及应对措施 (53)
3.1 业务风险 (53)
3.1.1 信用风险及应对措施 (53)
3.1.2 市场风险及应对措施 (54)
3.1.3 操作风险及应对措施 (54)
3.2 项目实施风险 (56)
1概述
1.1项目目标
本项目的实施目标是：整合管理供应链金融业务相关的行内业务信息和第三方信息，并对上述信息进行统计和分析；建立完善的业务操作控制流程，实现业务的全面操作流程管理，提高业务处理效率，降低操作成本，控制操作风险；构建全行供应链金融业务操作和管理平台，实现供应链金融业务操作和管理的信息化、支持我行创新业务的发展。
1.2主要功能和业务范围
1.2.1主要实现的功能
1、实现对供应链金融业务模式的统一管理，涵盖预付款类、存货类等典型供应链金融业务模式；
2、通过网银和银企直联等方式,建立与核心企业、借款企业、监管企业、第三方价格信息提供商的互联互通渠道，实现贸易合同登记、融资申请与发放、收款、赎放货、贷后管理等线下功能的线上化；
3、整合信贷系统的额度管理功能，对供应链金融业务额度管控方式进行完善；
4、实现对商品目录和商品价格信息的系统管理；
5、建立融资、监管质押物信息、价格信息、贷后管理信息相联动的风险预警体系；
6、实现供应链金融业务的综合查询和报表统计功能。
1.2.2主要实现的业务范围
纳入本次系统实施的供应链金融业务品种如下：
1、预付款类：先票（款）后、保兑仓；
2、应收款类：应收账款质押、应收账款转让
3、存货类：存货抵（质）押
2具体业务需求说明
2.1系统管理功能描述
2.1.1机构管理：
用于对使用系统的所有机构进行设置、维护。系统结构设置包括总行、分行、经办行等
类别，各类机构为逻辑意义上供应链金融业务的受理、处理单位。
2.1.2用户/角色管理：
根据业务需要，系统设置不同类型的用户，以便于对各类用户进行业务授权、增加、修改和删除处理，保证业务交易的安全、稳定运行。系统用户可分为系统管理员、总行业务综合
管理员、分行业务管理员、经办行业务操作人员、业务复核人员、经办行业务管理人员几类。2.1.3权限管理：
通过对用户权限管理，对每个用户处理业务种类、限额及岗位角色进行定义，形成与操
作授权级别相对应的业务系统角色，体现岗位分工，控制操作风险。
2.1.4日志管理：
日志管理负责集中记录系统运行和操作过程中发生的所有操作记录、修改记录和失败信
息。
2.2业务基础信息管理模块
2.2.1客户信息管理
供应链金融业务流程中涉及到多方，包括核心厂商信息、借款企业信息、物流公司信息、监
管企业信息等。供应链金融系统需通过组合交易查询到信贷系统中的客户信息。
该管理模块对应系统功能应包括新建、修改、查询、删除等功能。
2.2.2额度管理
供应链金融业务的额度管理目前主要有两种管理方式：
1、由信贷系统负责授信（包括、额度的申请、审批、批复和建立），供应链金融平台在
业务的操作过程中通过接口进行管控（包括：查询、扣减、释放额度等相关操作），相关的
接口由信贷系统根据需求负责提供。
2、以上所有工作全部由供应链金融平台负责完成。（实现供应链金融额度管理子系统）
额度分类
在现有的额度分类基础上增加供应链金融授信额度大类，将供应链金融项下的所有业务品种额度统一归并到供应链金融授信额度。
图表供应链授信额度分类
按额度类型分，供应链金融业务所涉及的额度可分为间接授信额度和直接授信额度两种：
1、间接授信额度：是指银行不直接向客户提供授信服务，但其因可能承担某种责任而
产生的客户额度和业务模式额度；
2、直接授信额度：是指银行直接提供授信服务而产生的客户额度或业务模式额度。
2.2.2.1 额度管控原则
额度检查：在额度使用时，系统逐级验证授信产品子额度是否超过上级额度，如果上级额
度不够，系统提示“额度不够，交易不能通过”。
额度占用规则：合同占用+敞口管理、敞口占用两种方式中其中一种。
2.2.3合同管理：
包括对授信额度、借款合同、担保合同和贸易合同的管理，以及银企三方或多方协议管理、银行与监管机构签订的监管协议的管理。其中授信额度、借款合同、担保合同可从信贷系
统进行获取。
2.2.4价值管理
价值管理主要通过盯市管理、核价管理和跌价补偿等手段进行押品价值的跟踪和监控：
盯市管理是指对每种在押货物进行价格维护，并通过它计算库存货物最低价值和自动盯市；
核价管理是通过盯市管理，通过适时调整在押货物的价格，实时反映其价值并准确衡量风险敞
口；跌价补偿是当在押货物价值下跌到一定程度时采取的风险补偿措施，系统可提供三种跌价补
偿措施，包括只补充保证金、只补充货物、部分补偿保证金部分补偿货物。
2.2.5商品目录管理
维护系统中可质押的产品信息，包括货物名称、分类、计价单位、产品单价。
2.2.6利率与汇率信息管理
系统的利率和汇率信息在银行的核心或其它业务系统已经存在，可直接从其它系统获取。
2.2.7基本参数管理：
参数管理包括国家/地区、币种、节假日、业务产品代码及业务管理所需的其它一些参数维
护。
2.2.8存货管理：
主要是对在押货物进行管理，包括发（放）货管理、赎货管理。货物信息可以由用户在
供应链金融业务系统中手工录入，或者由监管机构通过公司网银录入，在货物入库后在系统
中与具体融资建立对用关系。发（放）货管理是在借款企业发出提货申请后，操作人员或系统自动确认保证金到账，客户经理在系统中录入提货通知书并由机构负责人审批后，系统打印
提货通知单。赎货管理是通过还款保证金账户信息自动计算可以赎货的最大货物数量，并对赎
货全过程进行监控的管理功能。
2.2.9库存管理：
包括核库管理和移库管理。核库管理是根据预先定制的业务规则，系统自动对操作人员
发出核库提醒，操作人员通过核库管理功能发出核库通知并登记核库结果。移库管理是经销商
发起移库申请并经监管公司确认后，银行对移库申请进行审批确认，并在系统中维护相关信息。
2.2.10风险名单管理
风险名单管理是指集中对存在风险的客户、监管企业、核心企业和分支行进行业务和（或）
操作限制的系统功能。
2.3交易处理功能
2.3.1预付款融资类
预付款融资是银行为满足经销商向供应商（核心厂商）以预付方式采购的融资需求，依托供应商的信用，在对采购项下物流及资金流进行监控的前提下，对经销商提供的融资。产品包括先票/款后货、保兑仓两种。
目标客户群：核心企业下游经销商，满足经销商以预付方式采购。
特点：
1、核心企业、经销商(监管机构)和银行多方合作，银行控制提货权，核心企业(监管机构)受托保管货物并承担回购担保责任；
2、解决经销商购货资金困难，加快销售周转速度；
3、核心企业减少应收账款占用，提高资金效率。
2.3.1.1先票后货
2.3.1.1.1协议管理
2.3.1.1.1.1 协议录入
本功能用于建立和维护我行、核心企业、借款企业签订的《三方协议》以及我行、借款企业、监管企业签订的《监管协议》。
相关协议合同对应关系规则如下：
1、一个借款企业对一个核心企业对应多份三方协议；
2、一份三方协议只能对应一份监管协议；
2.3.1.1.1.2 协议维护
该功能用于对已经录入的预付款协议进行管理和维护，包括对协议的修改、中止/恢复、终止等操作。
系统检查当协议下有未结案的业务时(额度余额小于额度金额)，协议不可终止；当协议为“中止”状态时，该协议下不能发生新的放款申请。当“中止”的协议恢复后，可继续
进行协议下所有操作。
2.3.1.1.1.3 采购合同录入
该功能用于录入预付款融资的下的采购合同信息。采购合同录入时，在现有协议基础上添加录入采购合同。
2.3.1.1.1.4 采购合同维护
该功能用于已录入的采购合同进行修改、删除。该合同下未发生过放款才能删除。
2.3.1.1.2放款管理
2.3.1.1.2.1 放款申请
受理借款企业融资申请，并按规定流程进行审批。
系统联动客户额度信息判断是否符合各相关客户额度要求。若符合交易通过，同时扣减客户额度余额。若不符合系统提出错误并返回。交易确认后系统会打印融资放款联系单。
2.3.1.1.2.2 放款确认（手动）
待放款系统放款成功核心系统记账成功后，若接口接收、传送放款确认信息失败，供应链金融系统提供手动更新最终放款确认信息功能；
2.3.1.1.2.3 放款确认（自动）：
供应链金融系统放款批次在核心系统成功记账后，日终批量回传供应链金融系统，供应链金融系统自动更新最终放款确认信息，将放款下相关要素进行确认更新，同时融资申请状态变更为“核心记账成功”，融资状态变更为“放款成功”。该功能在系统后台实现。
2.3.1.1.2.4 收款确认
放款确认以后，由客户经理在供应链金融系统或由核心企业在线上进行收款确认。完成收款确认后，系统自动更新最晚发货日。
2.3.1.1.2.5 放款维护
该模块的功能主要是对已受理的借款企业融资申请，可进行修改、删除和查看详细操作；
2.3.1.1.3发货及入库管理
2.3.1.1.3.1 发货申请
核心企业收到借款企业融资款项并确认后，在按照借款企业融资款对应的订货计划发货前，核心企业线下提交发货通知书（明细）给我行，并由操作员在供应链金融系统系统中通
过该功能录入并保存。
2.3.1.1.3.2 质物入库
提供将监管企业提供的质物入库录入到供应链金融系统的功能。
前提：监管企业收到核心企业发货后，进行验货、入库后，向银行出具《质物监管确认
书》；经办客户经理或分行操作平台操作员在供应链金融系统录入并保存
流程：监管企业收到核心企业发货后，根据银行方提供的发货通知书货物信息（不一定有）
进行验货、入库后，向银行出具《质物监管确认书》，经办客户经理或分行操作平台操作员
在供应链金融系统录入并保存。质物监管确认书中质物信息支持批量导入。2.3.1.1.3.3 到期
发货提醒
对于某一放款批次，不论核心企业是否足额发货，系统都将在最晚发货期到期前 3 天
（工作日）在首页进行提示，提醒操作人员核心企业最晚发货期即将到期，系统每日进行提
示，在提醒期内，第二天的提醒信息将覆盖前一日的提醒信息；赎货期到期之后系统关闭该提
醒，之后生成未足额发货责任通知给客户经理。
该提醒信息无须任何操作，点击后在页面消失。
在最晚发货期到期日之后，核心企业如未按照三方协议的约定期限发货，供应链金融系
统自动生成未按时足额发货的预警信息，客户经理根据预警信息提示提示核心企业承担差额退款责任。
2.3.1.1.3.4 到期未发货处理
对未足额发货预警信息进行处理。包括如下功能：查询、生成未足额发货通知信息、打印通知书、差额退款确认、查看详情。
查询：查询符合条件的未足额发货预警信息；
查看并处理：对选中的未足额发货预警信息，查看详细信息并进行处理。
其主要的业务流程包括：
1、查询符合条件的未足额发货预警信息；
2、对处理状态为未处理的记录，生成未足额发货责任通知书；
3、打印未足额发货责任通知书；
4、对处理状态为已打印通知书的记录，进行差额退款确认。
2.3.1.1.4赎货管理
赎货管理是由借款企业根据销售要求，向银行申请赎回质押的货物。其前提条件是质物已入库且经销商的赎货申请符合银行的要求。
分为两个功能模块：赎货申请、解除质押通知书。其功能分别为：
1、赎货申请：操作员根据借款企业提交的赎货申请，在供应链金融系统发起赎货申请交易，系统自动判断借款企业是否可以赎货及可赎货数量并按规定流程审批；
2、解除质押通知书：打印“解除质押通知书”，并根据库存商品不同的状态发送给借款企业、监管企业等不同对象。
2.3.1.1.4.1 赎货申请
操作员根据借款企业提交的赎货申请，在供应链金融系统发起赎货申请交易，系统自动判断借款企业是否可以赎货及可赎货数量并按规定流程审批。
业务流程
操作员在供应链金融系统发起赎货申请交易，录入相关要素，提交；
供应链金融系统自动判断本次赎货总价是否小于允许赎货价值。
1、若通过，系统返回“允许赎货”信息及允许赎货最高价值；
2、若不通过，系统返回“不允许赎货” 信息及允许赎货最高价值，操作员可点击修改或关闭；
3、若通过，提交供应链金融系统审批员审批，审核通过的点击生成“解除质押通知书”，打印并发送监管企业或其他不同对象；
2.3.1.1.4.2 解除质押通知书
查询并打印已生成“解除质押通知书”，并根据库存商品不同的状态发送给不同的对象处理规则：
1、赎货申请审批通过后，在系统生成解除质押通知书信息；如果赎货原因为“调整出库”，系统无须生成“解除质押通知书”；
2、如果赎货原因为“正常赎货”，打印解除质押通知书时，根据库存商品的不同状态，通知书发给不同的对象：
?针对库存状态为“在厂”的库存商品的赎货，通知书发给发货责任承担企业（从核心企业参与成员中选择），而不是监管企业，故此通知书在打印时需增加选择“发
货责任承担企业”（无字段）；
?针对库存状态为“在途”的库存商品的赎货，通知书发给在途监管企业，通知书打印
时应取监管协议中在途监管企业的ID 与名称；
?针对库存状态为“在库”的库存商品的赎货，通知书发给监管企业，通知书打印时取监管协议中监管企业的ID 与名称。
2.3.1.1.4.3 赎货期到期提示
最晚赎货日到期前 5 个工作日，如果借款企业某供应链金融系统放款批次下的仍有敞口货物仍未赎完，系统在首页进行预警。操作人员点击预警信息后，可查看详细预警信息。
2.3.1.1.5盘库管理
本模块包括两个子模块分别为“盘库对账”、“盘库执行情况查询”。
业务流程：
计划生成：系统按照配置的参数，跑批自动生成盘库、核库计划列表。
操作员开始操作：操作员看到系统提示后，联系相关人员，准备资料，开始盘库。
库存正常：系统自动根据操作员录入的盘库对账结果，自动与系统库存进行比对。如果实际库存和系统库存相符，则更改计划状态，系统留档供以后查询。
库存异常：系统自动根据操作员录入的盘库对账结果，自动与系统库存进行比对。如果实际库存和系统库存不符，则跳转到库存异常状态，并出具不符商品清单。
异常处理中：如果出现异常情况，可打印盘库对账差错报表，把不符商品清单发到银行库管员，借款企业，监管员，并预警提示，要求三方一起核对库存情况。
异常处理成功：查明异常原因，并解决异常情况后，由三方操作员做确认，执行盘库对
账差错说明申请交易，若审批通过，将此计划中“差错是否已处理”赋值为“已处理”。异常处理失败：查明异常原因后，借款企业拒绝补全库存或还款，盘库对账差错说明申
请交易审批不通过，“差错是否已处理”维持为“未处理”状态。
对于发现实际库存与系统库存不符的处理。
1、三方核实后，根据核实结果，和货物遗失的原因，由相应责任方对抵押品进行补足。
2、如果协调不利，需要对相关责任方进行一定的处罚。
2.3.1.1.5.1 盘库对账
实现了对盘库计划查询、详细盘库信息查看、盘库对账信息录入、未执行原因说明、差错说明、盘库信息导出等功能。
2.3.1.1.5.1.1 盘库对账<首页预警、提醒查看>
系统针对未及时进行盘库对账及存在差错未处理的计划信息预警。
处理流程：针对系统已生成盘库计划，系统日终时根据盘库计划状态自动生成预警和提醒
信息。
2.3.1.1.5.1.2 处理盘库计划
通过查询监管协议链接查看盘库计划，并提供进行详情查看、导出盘库对账信息、盘库对账、差错说明、超时未执行说明等操作。
业务规则：
1、盘库计划在监管协议录入到系统中且存在质物第一次入库后自动生成。
2、在盘库计划页面点“盘库对账”按钮时控制：若选择一条记录点“盘库对账”按钮，弹出对话框中默认盘库对账日期为计划日期，可修改，若输入的盘库对账时间超过当前营业日前一个盘库周期（排除节假日后，遇节假日后顺延），系统控制不让进行盘库对账，提示“已超过盘库对账日一个周期，请重新执行盘库对账”。
3、盘库计划生成时，计划中的时间需排除节假日，遇节假日顺延。
4、若提前盘库，重新按照盘库频率生成盘库计划。重新生成计划时排除节假日，遇节
假日顺延。
5、系统根据盘库周期，自动将已过一个周期且在盘库对账计划列表中还未执行盘库对
账信息的显示为“超时未执行”状态，且后台赋“超时是否已处理”值为“未处理”。
6、控制盘库对账状态为“已执行（有差错）”、“已执行（无差错）”、“超时未执行”不
允许执行盘库对账操作。
7、控制除盘库对账状态为“已执行（有差错）”且“差错是否已处理”值为“未处理”的盘库计划外，不允许其他状态的计划执行【差错说明】操作。
8、控制除盘库对账状态为“超时未执行”且“超时是否已处理”值为“未处理”的盘
库计划外，不允许其他状态的计划执行【超时未执行说明】操作。
2.3.1.1.5.1.3 导出盘库对账信息
提供导出需盘库的库存商品信息
在查询页面选择监管协议后点“处理盘库计划”按钮，进入盘库对账计划页面。
选择一条未执行计划信息或不选任何计划，点“导出盘库对账信息”按钮，输入盘库时间，进入盘库对账页面，点页面“导出EXCEL”按钮，导出盘库对账信息。
2.3.1.1.5.1.4 盘库对账
实现盘库信息的录入和导入功能。
1、盘库对账页面显示库存商品信息为输入的盘库对账日期当天的库存商品代码信息，
无库存数量，可针对商品信息执行添加、删除操作。
2、录入监管企业提供的信息后，点提交。
3、提交时系统验证录入的盘库对账信息与系统库存是否一致
3.1、若一致，提交后状态由“待执行”变更为“已执行（无差错）”。
3.2、若不一致，系统弹出《盘库对账差错报表》提供操作人查看，关闭后弹出对话框提示“盘库存在差错是否继续”若选择继续，提交后状态由“待执行”变更为“已执行（有差错）”；
若选择取消，退出盘库对账页面，返回盘库对账计划页面，可重新执行盘库对账。
4、针对状态为“已执行（有差错）”的计划信息，后续可操作【差错说明】对差错原因进行说明，此功能需要向更高一级的管理机构申请修改。
5、盘库对账后根据是否提前盘库，系统自动判断是否更新盘库计划。若盘库日期早于盘库计划中的时间，系统更新盘库计划，重新按照盘库频率生成新的盘库计划。
2.3.1.1.5.1.5 差错说明
提供针对盘库对账状态为“已执行（有差错）”的计划信息进行差错说明。
业务流程：
1、针对一条盘库对账状态为“已执行（有差错）”且“差错是否已处理”值为“未处理” 的信息，执行差错说明申请。输入线下调查后得出的结论后，提交进入审批流。
2、审批人员根据实际情况批复，批复若为“通过”更新“差错是否已处理”值为“已处理”。
3、审批人员根据实际情况批复，批复若为“不通过”流程结束，不更新值，可再次进行【差错说明】。
以下情况会导致监管企业库存与系统库存不一致。
1、核心企业发货时，向我行发送的商品信息与监管企业实际收到的商品信息不一致；
2、借款企业赎货时，由于人为或其它原因多取货或少取货；
3、监管企业管理不力，导致质押商品丢失、损毁。
4、不一致时处理方式：
5、当我行库存小于监管企业库存时，我行要进行质物入库交易的“调整入库”操作；
6、当我行库存大于监管企业库存时，我行要进行赎货交易的“调整出库”操作；
2.3.1.1.5.1.6 超时未执行说明
针对状态为“超时未执行”的计划，补录超时未执行原因。
2.3.1.1.5.2 盘库执行情况查询
提供查询指定机构某个月盘库对账的执行情况。
2.3.1.1.6核库管理
提供计划查询、核库明细查询、核库单打印、核库信息录入等功能。
2.3.1.1.6.1 核库
核库功能主要是为客户经理提供监管企业核库信息管理，线下签订质物监管协议后，由银行客户经理录入提交后，系统根据监管企业级别对应的核库频率自动生成核库计划，质物入库后客户经理根据核库计划进行核库，实地核库完成后提交核库清单，系统将质物信息与其进行比对，并生成相应的处理结果。
2.3.1.1.6.1.1 核库预警提示
系统针对未及时进行核库的计划信息提醒及预警，由系统日终时根据核库计划状态自动生成预警和提醒信息。
2.3.1.1.6.1.2 处理核库计划
提供查询与处理核库计划，并提供进行详情查看、确认核库时间、打印核库清单、核库确认、差错说明、超时未执行说明等操作。
业务规则：
1.核库计划在质物第一次入库（入普通库，包括在途转在库）后自动生成。
2.核库计划生成时，计划日期遇节假日顺延。
3.若提前核库，重新按照核库频率生成后续核库计划。重新生成计划时遇节假日顺延。
4.系统根据核库周期自动将已过一个周期且在核库计划列表中“待执行未确认核库
时间”、“待执行已确认核库时间”状态的核库计划更改为“超时未执行”状态，且
自动将“超时是否已处理” 赋值为“未处理”。
5.控制状态为“已执行（有差错）”、“已执行（无差错）”、“超时未执行”的核库计划
不允许执行【确认核库时间】操作。
6.控制状态为“待执行未确认核库时间”的核库计划不允许执行【打印核库清单】操
作。
7.控制“核库计划”状态为“待执行未确认核库时间”、“已执行（有差错）”、“已执
行（无差错）”、“超时未执行”不允许执行【核库确认】操作。
8.控制除“核库计划”状态为“已执行（有差错）”且“差错是否已处理”值为“未
处理”的盘库计划外，不允许其他状态的计划执行【差错说明】操作。
9.控制除“核库计划”状态为“超时未执行”且“超时是否已处理”值为“未处理”
的盘库计划外，不允许其他状态的计划执行【超时未执行说明】操作。
2.3.1.1.6.1.3 确认核库时间
针对核库计划确认核库时间。
业务规则：
1.可多次进行多次确认。
2.核库确认后【详情查看】时，列表中库存信息为所输入的核库时间当日的库存。
3.确认核库时间后自动变更状态为“待执行已确认时间”。
4.在输入“确认核库时间”对话中的核库时间时，系统控制输入时间不能大于等于当前
营业日。
5.输入核库日期时需控制：若输入的核库日期超过当前营业日前一个核库周期，系统控
制不让进行【确认核库时间】，提示“输入日期已超过距今核库时间一个周期”。
2.3.1.1.6.1.4 打印核库清单
1.打印核库单时，系统控制核库单中库存为打印核库单“确认核库日期”当天的库存。
2.可重复打印。
3.监管仓库及商品列表中显示的库存信息为此监管协议下所关联所有三方协议对应
的库存信息。按仓库+三方协议编号+商品代号进行排序。
4.点“打印”按钮后按照页面元素中“核库单”的元素字段打印出核库单。
2.3.1.1.6.1.5 核库确认
1.选择一条计划状态为“待执行已确认核库时间” 的核库计划，录入核库确认信息
后点提交，交易进入审批流。
2.审批通过后根据是否存在差错变更状态。若存在差错状态变更为“已执行（有差错）”；
若不存在差错状态变更为“已执行（无差错）”。
2.3.1.1.6.1.6 超时未执行说明
针对状态为“超时未执行”的计划，补录超时未执行原因。
2.3.1.1.6.1.7 差错说明
提供针对核库状态为“已执行（有差错）”的计划信息进行差错说明。
业务处理流程：
1、针对一条核库状态为“差错处理”状态的信息，执行差错说明申请。输入线下调查后得出的结论后，提交进入审批流。
2、审批人员根据实际情况批复，批复若为同意更新计划“差错是否已处理”状态为“已处理”。
3、审批人员根据实际情况批复，批复若为不同意流程结束，不更新状态，该条信息在