个人住房二次抵押贷款

个人住房二次抵押贷款

个人住房二次抵押贷款是您在偿还一定贷款本息后，如一时需要资金用于个人消费或经营，可用该房产抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次申请银行贷款（房产抵押贷款）。办理住房二次抵押贷款需要满足哪些条件。

借款人必须是银行一手房抵押贷款的客户（住房抵押贷款的一押和二押必须在同一家银行办理），无欠息行为，收入稳定，信用良好，有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息两年以上。

用于房产抵押的房屋，必须同时具备以下条件：

1.用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房;

2.用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房;

3.房屋是使用该银行抵押贷款所购买的一手房;

4.房产抵押登记已办妥，且我行是房屋的抵押权人;

5.房屋已办理保险，且保险单正本由该银行执管;

6.房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大的升值潜力（买房就该买在这样的位置，只有这样变现、升值能力才强）。

个人住房二次抵押贷款额度

1.贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。

2.房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中的低者。以住房抵押的二次抵押贷款抵押率最高不超过70%;以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%.

余额抵押

二次抵押属于余额抵押，依照物权法的规定，只要在一次抵押后，房产价值上还有的余额，就可以做二次抵押，也可以做三次抵押，目前，国内做余额抵押的常见形式，一般是五色土抵押、典当抵押或专业贷款公司抵押等。

办理二次抵押贷款所需证件

主要依据各地区建委的具体要求，通常仅需要申请人的房产证（房地产权证或房屋所有权证、土地使用权证或购房合同和发票）、身份证明文件（居民身份证、军官证等）。根据用款时间以及各区县办理他项权利证的时间，一般情况下，领取他项权利证当天即可放款。

二次抵押房产要求

各银行对抵押房产的规定不尽相同，对房产的建成年代及所在区域会有相应的要求，比如对95年以前的房产，或一些远郊区县的房产限制较多，贷款成数较少。但对房产没有关于房龄、地域方面的限制，几乎能做抵押登记的房产，都可以根据当时市场同类出售房产的价格做出比较合理的评估，这样贷款人可以获得相对银行高的贷款成数。

办理个人住房二次抵押贷款之后，利率将不在是按揭的利率，而是执行的房产消费贷款的利率（此利率是要高于按揭利率的）。目前，大部分银行已经停止了直接办理个人住房二次抵押贷款；要做此贷款只能找中介公司垫资先将原贷款还清，然后办理房产抵押消费贷款。

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