中央广播电视大学2009-2010学年度第一学期“开放本科”期末考试
建设监理试题
一、单项选择题（每小题2分，共40分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1．建设项目管理的服务主体是( )。
A．施工单位 B．总承包单位C．项目业主 D．监理单位
2．工程项目建设能够在公平、合理、合法的建设环境下进行，要求监理必须具有( )。
A．服务性 B．公正性C．独立性 D．科学性
3．项目的最终决策文件和设计依据是( )。
A．项目可行性研究报告 B．监理大纲C．建设合同 D．招标文件
4．报考全国监理工程师执业资格考试的条件中规定，取得工程技术或工程经济专业中级职务的人员，任职期限必须满( )。
A．1年 B．2年C．3年 D．5年
5．监理企业的监理人员应具有较高的学历，一般应为( )以上学历。
A.中专 B．大专
C．本科 D．研究生
6．管理跨度和管理层次的关系是( )。
A．管理跨度加大，管理层次就减少
B．管理跨度加大，管理层次也加大
C．管理跨度加大，管理层次没影响
D．管理跨度减小，管理层次没影响
7．合同法律的主体是( )。
A．参加合同法律关系，依法享有权利和承担义务的当事人
B．具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织C．基于出生而成为民事法律关系主体有生命的人
D．以自己的名义参与民事活动的经济实体
8．下列关于要约与承诺说法不正确的是( )。
A.撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人
B．撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
C．承诺的内容可以与要约的内容不一致
D．承诺须由受要约人向要约人作出
9．评标委员会由招标人的代表和有关技术、经济等方面的专家组成，成员人数为5人以上单数，其中招标人以外的专家不得少于总成员的( )。
A. 1/2 B．1/3C．2/3 D．3／4
10.因为购买、翻译和制定标准、规范或制定施工工艺的费用，应由( )承担。 A．发包人 B．承包人
C．发包人和承包人 D．不能确定
11.下列那种措施不是承包人承担违约责任的方式( )。
A．赔偿损失 B．支付违约金C．顺延工期 D．继续履行
12.工程项目质量控制按照实施者的不同分为业主方面的质量控制、政府方面的质量控
制、承建商方面的质量控制，其中业主方面质量控制的特点是( )。
A．外部的、横向的控制 B．内部的、横向的控制
C。外部的、纵向的控制 D．内部的、自身的控制
13.关于质量体系描述不准确的一项是( )。
A．质量体系包括组织机构、程序、过程和资源四个部分B．资源是质量体系的人事保证
C．程序是为进行某项活动所规定的途径，可分为管理性的和技术性的，可形成文件D．过程是将输入转化为输出的一组彼此相关的资源和活动．
14.在工程建设中起决定性作用的环节是( )。
A．设计质量控制 B．施工质量控制C．监理质量控制 D．策划质量控制
15.下列关于静态投资和动态投资说法不正确的是( )。
A．建筑安装工程费属于静态投资
B．设备工器具购置费属于动态投资
C．建设期利息属于动态投资
D．固定资产投资方向调节税属于动态投资
16．工程项目投资决策确定后，控制投资的关键阶段是( )。
A.设计阶段 B．建设项目发包C．施工阶段 D．项目竣工验收阶段
17.可行性研究报告是( )向政府主管部门和环境保护部门申请建设执照的依据。
A.施工单位 B．项目业主
C．监理单位 D．设计单位
18.影响建设工程项目进度最大的干扰因素是( )。
A．人为因素
B．技术因素．
C．设备与构配件因素
D．水文地质与气象因素．
19.下列关于关键线路和关键节点说法不准确的是( )。
A.双代号网络计划中关键工作两端的节点必为关键节点
B．双代号网络计划中以关键节点为完成节点的工作的总时差和自由时差相等
C．关键线路上所有节点均为关键节点
D．关键线路上的工作不必完全是关键工作
20.建设项目监理工作中，各有关部门之间、同一层次的各有关人员之间的相互信息交流属于( )。
A．自上而下流动信息
B．自下而上流动信息
C．横向流动信息
D．建设项目内部与外部环境之间流动的信息
二、多项选择题（每小题3分，共30分。每小题的备选项中，有2个或2个以上最符合题意，不选、错选、多选不得分，少选得1分）
1．监理工程师“良好的品德”这一素质的要求包括( )。
A．不损害他人名誉
B．有科学的工作态度，廉洁奉公，为人正直、办事公道
C．不泄露保密的事项
D．能够听取不同方面的意见E．热爱本职工作
2．工程监理企业的监理能力和效果主要取决于( )。
A.监理人员素质 B．专业配套能力C．监理设施和管理水平 D．监理业绩 E．注册资本
3．工程项目三大目标间的对立关系表现在( )。
A.提高质量标准就增加投资
B．提高质量标准就延长工期C．缩短工期就增加投资
D．提高质量工程不返工，相当于缩短工期
E．缩短工期，项目提前动用，增加经济效益
4．合同法律关系的构成要素是( )。
A．主体 B．客体
C．法律责任 D．法律效力E．内容
5．监理招标的特点有( )。
A．招标宗旨是对监理单位能力的选择
B．报价在选择中居于次要地位
C．监理单位的选择一般采用邀请招标
D．邀请投标人越多越好
E．监理招标鼓励价格竞争
6．造成工期延误的原因可能有( )。
A．发包人不能按专用条款的约定提供开工条件
B．设计变更和工程量增加
C．不可抗力
D．发包人未按约定支付工程款
E．非承包方原因停水停电
7．监理工程师在质量控制中应遵循的原则有( )。
A.坚持质量第一的原则 B．坚持以人为控制核心
C．坚持以预防为主 D．坚持质量标准
E．贯彻科学、公正、守法的职业规范
8．投资估算的主要作用包括( )。
A.项目主管部门审批项目建议书，可行性研究报告的依据之一
B．项目筹资决策和投资决策的重要依据
C．确定施工方案的依据
D．编制初步设计概算的依据
E．向环保部门申请建设执照的依据
9．影响建设工程进度因素的来源可能是( )。
A．建设单位及上级机构 B．设计、施工及供货单位
C．政府建设主管部门 D．监理单位本身
E．自然条件
10.建立信息编码的原则有( )。
A.编码唯一 B．应用方便
C．逻辑性强 D．具有扩充性E．标准化
三、案例分析题（每小题15分，共30分）
1．对某项工程的施工，业主通过公开招标方式选定了承包商。签订合同时，业主为了约束承包商能保证工程质量，要求承包商支付了30万定金。业主与承包商双方在施工合同中对工程预付款、工程质量、工程价款、工期和违约责任等都作了具体约定。
施工合同履行时，在基础工程施工中碰到地下有大量文物，使整个工程停工10天；主体工程施工中由于施工机械出现故障，使进度计划中关键线路上的部分工作停工15天。两次停工，承包商都及时向监理工程师提出了工期索赔申请，并提供了施工记录。
问题：
(1)招标时对承包商的资质审查的内容有哪些？(2)定金与预付款有什么区别？
2．某办公楼工程建设项目的合同价为1750万元，该工程所签订的合同为可调值总价合同，合同报价日期为2008年3月，合同工期为12个月，每个季度结算一次，工程开工日期为2008年4月1日。2008年第四季度施工单位完成产值是710万元。工程人工费、材料费构成比例以及相关季度造价指数如表1所示。
表1
在施工过程中，发生如下四项事件：
事件1:2008年4月，在基础开挖过程中，个别部位实际土质与给定地质资料不符，造成施工费用增加2.5万元，相应工序持续时间增加了4天；
事件2:2008年5月，施工单位为了保证质量扩大基础底面，开挖量增加导致费用增加3．O万元，相应工序的持续时间增加了3天；
事件3:2008年7月，在主体砌筑过程中，因施工图设计有误，实际费用增加了3，8万元，相应工序的持续时间增加了2天；’、
事件4:2008年8月进入雨季施工，恰逢20年一遇的大雨，造成停工损失2.5万元，工期增加了4天。
在以上事件中，除事件4外，其余工序均未发生在关键线路上，并对总工期无影响。针对上述事件施工单位提出如下索赔要求：①增加合同工期13天；②增加费用11.8万元。
问题：
(1)施工单位对施工过程中发生上述事件可否索赔，为什么？
(2)如果在工程保修期间发生了由施工单位原因引起的屋顶漏水、墙面剥落等问题，业主多次催促施工单位修理而施工单位一再拖延的情况下，另请其他施工单位维修，则所发生的维修费用该如何处理？
试卷代号：1194
中央广播电视大学2009-2010学年度第一学期“开放本科”期末考试
建设监理试题答案及评分标准
（供参考）
2010年1月
一、单项选择题（每小题2分，共40分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1．D 2．B 3．A 4．C5.B6.A 7.A 8．C 9．C 10.A 11．C 12．A 13．B 14．A15.B16．A 17．B18．A 19．D 20.C
二、多项选择题（每小题3分，共30分。每小题的备选项中，有2个或2个以上最符合题意，不选、错选、多选不得分，少选得1分）
1. BDE
2.ABCDE
3.ABC
4.ABE
5.ABC
6. ABCDE
7.ABCDE
8.ABD
9.ABCDE 10. ABCDE
三、案例分析题（每小题15分，共30分）
以下是各题答案要点，可根据答题情况酌情给分。1．参考答案
(1)对承包商资质审查的内容有：企业法人营业执照和资质证书、人员素质、设备和技术能力、财产状况、工程经验、企业信誉等。
(2)定金与预付款的区别：
1)目的不同。定金的目的是为了证明合同的成立和确保合同的履行；而预付款是为了解决承包商的工程准备和材料准备中的资金问题。
2)性质不同。定金是担保形式，是法律行为；而预付款是一种惯例，是约定俗成的习惯，不是法律行为。
3)处理不同。定金视合同履行情况有不同的法律后果：①合同正常履行，定金返还；②合同不履行，双方都无过错，定金返还；③支付定金的一方不履行合同，无权获得返还定金；④收取定金的一方不履行合同，双倍返还定金。预付款在工程进度款中按比例以扣还的方式归还。2．参考答案
(1)事件1费用索赔成立，因为业主提供的地质资料与实际情况不符，这是承包商不可预见的。工期不予延长。
事件2费用索赔不成立，工期索赔也不成立。因为该工作属于承包商采取的质量保证措施。
事件3费用索赔成立，因为这是设计方案有误。工期不予延长。
事件4费用索赔不成立，工期可延长。因为属异常气候条件变化，承包商不应得到费用补偿。
(2)所发生的维修费用应从乙方保修金（或质量保证金、保留金）中扣除。
单选题 （B.运营能力）控制能够反映企业的资金周转情况，进而使管理者了解企业的经营管理水平。 （C.书面沟通）的最大的优点在于它持久、有形、可以核实。 （D.投资收益率）反应企业资产创造利润的效率。 （D.总预算）是指以组织整体为范围，涉及组织所有收入或支出项目的总的预算。 （A.需要层次理论）认为人的需要由低级向高级分为五个层次，即生理的需要、保障或安全的需要、归属或承认的需要、尊重的需要 （B. 20 世纪70 年代）以后，在我国一些企业，目标管理思想得到广泛的应用，并在实践中与计划管理、民主管理、经济责任制等管理制度相结合，形成带有中国特点的目标管理制度。 （C.头脑风暴法）决策方法也叫思维共振法、畅谈会法。（彼得?圣吉的《第五项修炼——学习型组织的艺术与实务》）引起管理界的轰动，从此建立学习型组织、 论与实践的热点。 （次要目标）是贡献给企业本身的目标，是企业实现高效生产的前提和保障。（工作质量）控制是指企业为保证和提高产品质量，对经营管理生产技术工作进行的水平控制。（企业精神）是企业文化的核心。 （书面沟通）的最大优点在于它持久、有形、可以核实。 （头脑风暴法）决策方法也叫思维共振法、畅谈会法。 （投资收益率）反应了企业资产创造利润的效率。（需要层次理论）认为，人的需要由低级向高级分为五个层次，即：生的理需要、安全的需要、社交的需要、尊重的需要、 （有利于企业组织机构的改革）体现了目标管理的优越性。（运营控制）能够反映企业的资金周转情况，进而使管理者了解企业的经营管理水平。（总预算）是以组织整体为范围，涉及组织所有收入或支出项目的总的预算。 “把所有的鸡蛋都装进一个篮子里”包含了（密集型发展战略）的管理思想。“成就需要理论”一般适用于（主管人员）的研究。 “凡事预则立，不预则废”，说的是（D.计划）的重要性。 “管理的十四项原则”是由（B.亨利？法约尔）提出来的。 “管理就是决策”是下列哪位经济学家的观点？（ C.西蒙） “平衡记分卡”的核心思想是，以（战略组织）为出发点。“需要层次理论”是美国著名管理心理学家和行为学家马斯洛提出来的一种激励理论，属于（内容型激励理论） “一个组织的成败，与其所具有高成就需要的人数有关”，这是（D.成就需要）理论的观点。 “一个组织的成败，与其所具有高成就需要的人数有关” ，这是（成就需要）理论的观点。 1993 年，海默和钱皮合著了《企业再造工程》一书，该书总结了过去几十年来世界成功企业的经验，，即（企业流程再造）。 M型结构又称为多部门结构，亦即（B.事业部制结构）。 A 按照功能进行分类的沟通类型中，（B.情感式沟通）具有润滑剂的作用。 按照组织明文规定的原则、方式进行的信息传递与交流的沟通方式是（正式沟通）。 B 被称为“组织理论之父”的管理学家是（D.马克斯？韦伯）。 表扬，赞赏，增加工资、奖金及奖品，分配有意义的工作等行为在强化理论中属于（A.积极强化）。 波特—劳勒模式是以（期望理论）为基础引申一个实际上更为完善的激励模式。 不能以实物又不能以货币来衡量的标准，如用于衡量管理人员的创新能力、协调能力、责任感的标准，，被称为（无形标准）不属于克服沟通障碍的组织行动有（使用反馈技巧）。 C 采购控制的目标就是确保向作业系统输入足量的、质量可靠的、来源稳定的输入品，同时（降低采购成本）采购是有成本的，控制（采购）成本是降低经营成本的重要途径。 常见的风险型决策方法有（决策树法）
.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
第1大题：（得20分）是非题 1 .（应得 类。 2分， '否 实得2分）境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等 正确答案 否 2 .（应得 正确答案 是 3.（应得 厂是 正确答案 否 4.（应得 匚是 正确答案 是 5.（应得 厂是 2分， 否 2分， 否 2分， 否 2分， 否 实得2分）个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点 实得2分）如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。 实得2分）保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 实得2分）英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。 正确答案 否 6 .（应得2 分， c 否 实得2分）客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后岀现责任纠纷不负责任。 正确答案 否 7 .（应得2 分, 实得2分）证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。 正确答案 否 8 .（应得2 分, 实得2分）外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。 正确答案 是 9.（应得2分， &是&否 正确答案 是 10.（应得2分, 实得2分）个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为 实得2分）期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具
厂是厂否 正确答案 是 第2大题：（得30分）单选题 1.（应得3分，实得3分）资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。A . r马科维茨 B . 莫迪利亚尼 C .' 詹姆斯？托宾 D .「威廉？夏普 正确答案： A . 2.（应得3分，实得3分）作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（ ） 2—与客户建立联系会谈，了解财务状况 B .' 设计数据调查表 C .' 开展客户理财需求分析 D . I T制定财务策划计划 正确答案: A . 3 .（应得3分，实得3分 A . ' 利息收益和资本损益 B . ' 股利和资本损益 C . 红利收益和价差收益 D . 利息收益和价差收益 正确答案： B . 4 .（应得3 分, A . r 代管 B . 口税收筹划 C 信托 D . r 保险 正确答案 D . 实得3分）对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）股票类理财产品的收益主要来源于（
2019年电大现代管理原理期末考试试题及答案 单选 1.（）的最大的优点在于它持久、有形、可以核实。C．书面沟通 2.（）决策方法也叫思维共振法、畅谈会法。C．头脑风暴法 3.（）引起管理界的轰动，从此建立学习型组织、进行五项修炼成为管理理论与实践的热点。D．彼得·圣吉的《第五项修炼—学习型 组织与实务》 4.（A需要层次理论）认为人的需要由高到低分为五个层次… 5.“凡是预则立，不预则废”D计划 6.“管理的十四项原则”是由（）提出来的。B．亨利·法约尔 7.“管理就是决策”是下列哪位经济学家的观点？（）C．西蒙 8.“一个组织的成败，与其所具有高成就需要的人数有关”，这是（）理论的观点。D．成就需要 9.1993年，海默和钱皮合著了《企业再造工程》一书，该书总结了过去几十年来世界成功企业的经验，提出了应变市场变化的新方法， 即（）。C．企业流程再造 10.M型结构又称为多部门结构，亦即（）。B．事业部制结构 11.按照组织明文规定的原则、方式进行的信息传递与交流的沟通方式是（）A．正式沟通 12.被称为“组织理论之父”的管理学家是（）。D．马克斯·韦伯 13.不能以实物又不能以货币来衡量的标准，如用于衡量管理人员的创新能力、协调能力、责任感的标准，用于衡量广告效果的标准等， 被称为（）。D．无形标准 14.不属于克服沟通障碍的组织行动有（D使用反馈技巧） 15.常见的风险型决策方法有（B决策树法） 16.成就需要理论一般适用于（）的研究。C．主管人员 17.当领导者面对一个非处理不可的事情时，这种调适人际关系的方法就是（D转移法） 18.当外部环境具有很高的不确定性时，计划应是指导性的，同时计划期限也应该（）。 B.更短 19.当信息接受者对信息发送者的信息做出发应时，就出现了反馈。反馈体现了沟通的（）特征。B．双向性 20.当信息接受者对信息发送者的信息做出发应时，就出现了反馈。反馈体现了沟通的(B．双向性)特征。 21.当预测者能够得到足够的准确数据资料时，采用（）是可取的方法。C.定量预测 22.导致组织冲突产生的基本原因中，（）是由于组织中的每个人的家庭环境、教育背景、经历、禀赋等都各不相同而导致的。B．组 织中个体差异的客观存在 23.定性预测主要依靠专业人员用多年积累的知识和经验，对有关事物远期的变化趋势进行描述，需要进行（）。 D.长期预测 24.对各种商品的规格、销量、价格的变动趋势等进行的预测就是（）。 B.市场预测 25.对于高层管理者来说，掌握良好的（）是最为重要的。B．概念技能 26.法约尔提出的管理五项职能或要素是（）。C．计划、组织、指挥、协调和控制 27.根据佛鲁姆的期望理论公式，一般说来，效价越高，期望值越大，激励的水平就越（）。A．高 28.根据赫塞—布兰查德提出的情境领导理论，在下属虽然有积极性，但缺乏足够的技能的情况下，应采用的领导风格是（）。A．高 工作—高关系 29.根据每个人的能力大小安排合适的岗位。这就是人员配备的（）原则。B．量才使用 30.根据强化理论，职工努力工作是为了避免不希望得到的结果，这就是（）。C．消极强化 31.工作丰富化的重点是（C一般专业人员） 32.沟通的深层次目的是()。D．激励或影响人的行为 33.古典管理理论对人性的基本假设，认为人是（）。B．经济人 34.关于领导者与管理者的权力来源，下列描述准确的是（）。C．管理者的权力源自职位 35.关于战略远景的描述，下列选项中，（）是不准确的。C．它规定了可量化的经济指标 36.关于战略远景的描述….（C它规定了可量化的经济指标）是不准确的 37.管理的各项职能构成了一个完整的管理循环过程，而（）始终是一次管理循环过程的终点，同时又是新一轮管理循环过程的起点。 B．控制 38.管理的首要职能是( )A．计划 39.管理的职能分为一般职能和( )。C．具体职能 40.管理方格理论提出了五种最具代表性的领导类型，其中，（）又称俱乐部式领导者，这种领导方式对业绩关心少，对人关心多，努 力营造一种人人放松的环境。C．1-9型
个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的
2017年电大《现代管理原理》案例分析题 案例分析 1：上海印染工业公司的决策方法 问题：1．上海印染工业公司所运用的预测、决策方法是什么方法？ 2．这种方法的特点有哪些？ 3．上海印染工业公司对这种方法的应用有哪些成功和不足之处？ 答： 1．上海印染工业公司所运用的预测、决策方法是特尔菲法。 2．特尔菲法的特点： （1）匿名性。特尔菲法采用匿名函询征求意见，克服了专家之间因名望、权利等带来的心理影响，可以保证各成员能独立地作出自己的判断。 （2）多轮反馈。通过多轮反馈可以使成员充分借鉴其他成员的意见并对自己的意见进行修正。 （3）统计性。对专家意见的分析多采用统计方法，体现了定性与定量结合的特点。 3．上海印染工业公司对这种方法的应用有哪些成功和不足之处？成功之处： （1）预测题目的选择具体、明确，适合实际的需要，能解决实际问题。 （2）专家的选择范围广、涉及面宽，具有代表性。（3）调查表问题设计的明确、有针对性。不足之处： （1）第二轮反馈采用座谈会的方式有违匿名、函询的原则，容易对第三轮及以后的反馈产生不好的影响。（2）专家的人数较多，使分析工作繁重，容易出现失误。 案例2：升任公司总裁后的思考 问题： 1、认为郭宁当上总裁后，他的管理责任与过去相比有了哪些变化？他应当如何去适应这些变化？ 2、你认为郭宁要胜任总裁的工作，哪些管理技能是最重要的？你认为他有这些技能吗？ 3、如果你是郭宁，你认为当上总裁后自己应该弥补哪些欠缺才能使公司有更好的发展？ 参考答案： 1、变化趋势：一开始担任基层管理者，主要起到带领员工完成既定任务,起模范带头作用；继而担任中层管理者，即装配部经理，首先应该了解高层管理者的思路和想法,然后按照自己的工作办法和工作思路去带领基层管理者及员工开展自己的工作；最后担任副总裁、总裁，要能给中层以及基层和员工们带来一个发展的思路,保证企业平稳的前进。随着他职位的升迁，管理职责在不断扩大，从管理一个团队到一个部门，从部门之间的协作到整个企业的进步，反映了三个层次之间关注目标的差别。 2、对于高层管理者的总裁而言，首先要具有概念技能，即对事物的洞察、分析、判断、抽象和概括的能力，具有概念技能的管理者往往把组织视为一个整体。其次，要具备人际技能，即成功地与他人打交道并与他人沟通的能力，包括联络、处理和协调组织内外人际关系的能力，激励组织内外工作人员积极性和创造性的能力，正确指导和指挥组织成员开展工作的能力。笔者认为这两种技能是最重要的。 从郭宁的工作经历来看，从基层开始，到中层，再到负责规划的副总裁和负责生产的副总裁，直到总裁，因此，应该有良好的人际关系和沟通的能力。同时，他在担任副总裁时，负责规划与生产工作，都能很好的完成任务，作出成绩，从这些看，他在调动员工的积极性和创造性方面应该也做的较好。因此，综合看，他具有良好的人际技能。但是，作为从基层一
最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）
现代管理原理 判断 1. “正式组织”与“非正式组织”的区别在于，“非正式组织”中以效率的逻辑为重要标准。（×） 2. 彼得?圣吉教授认为，不同的人对同一事物的看法不同，原因是他们的行为模式不同。（×） 3. 表彰和奖励能起到激励的作用，批评和惩罚不能起到激励的作用。（×） 4. 采用轮盘式沟通模式时，….容易造成混乱并且降低传递信息的准确度（错） 5. 采用外部招聘的方式选择管理人员，有利于鼓舞士气，调动组织成员的积极性。（×） 6. 成本标准和收益标准都属于实物标准。（×） 7. 成就需要理论认为主管人员的成就需要是可以培养的。（对） 8. 处于不同管理层次上管理者，其履行的管理职能也是不同的。（×） 9. 从19世纪末期到20世纪初期，欧洲和美国都相继有人提出比较系统的管理理论。比如，在美国表现为泰罗创建的科学管理理论，在法国表现为法约尔的行政管理理论。(×) 10. 从教材给“管理”所下定义中，可以得出这样的结论，管理的对象就是组织的各种资源。（×） 11. 对于当前管理过程而言，控制有利于组织少走弯路，降低偏差对组织效率产生的负面影响。（对） 12. 对于同一管理职能，…是不完全相同的（对） 13. 法约尔是西方古典管理理论在法国的杰出代表，他提出的一般管理理论对西方管理理论的发展有重大的影响，被誉为“一般管理理论之父”。（×） 14. 非语言沟通主要包括身体语言和语气语调等。非语言沟通之所以受到重视，是因为身体语言等非语言方式能够令人信服地表达人的真情实感。（对） 15. 非正式沟通未经管理层批准，是不受等级结构限制的沟通。。（对） 16. 菲德勒认为，影响领导成功的关键因素是领导者的个人魅力。（×） 17. 高层次的专业人员和管理人员不是工作丰富化的重点对象（对） 18. 高层领导者更应该了解相关的专业知识。（×） 19. 高科技和适宜的外部环境是网络型组织结构的基础条件。（对） 20. 根据戴维?麦克利兰的研究，对一般职员来说，成就需要比较强烈。（×） 21. 根据归因理论，把失败归于稳定因素会提高以后工作的积极性，归于不稳定因素可以降低工作的积极性。（×） 22. 公司层战略是企业总体的、最高层次的战略，因此，也称为高层战略。（×） 23. 贡献考评是决定管理人员报酬大小的主要依据。（对） 24. 沟通过程中有了反馈，表明信息接受者收到并完全理解了信息发出者的信息。（×） 25. 古典管理理论把人当成“经济人”，…（对） 26. 管理的艺术性就是强调管理的复杂性。（×） 27. 管理人员的工作主要是从事资源协调和管理，没有必要掌握具体的业务知识。（×） 28. 管理人员要与各种人相处，可能遭遇各种事件，因此需要具有良好的心理素质。这样才能冷静的处理好意外和突发事件。（对） 29. 管理是随着人类社会的发展而产生的，…（错） 30. 管理是一种有意识、有组织的群体活动，是一个动态的协作过程。（）对 31. 管理者必须完全了解计划执行过程的全部具体细节，才可以达到对组织活动的有效控制。（×） 32. 管理者利用自己手中的职权，强行解决冲突的方式适用于管理者需要对重大事件采取非同寻常的活动迅速处理时，或者当管理者的处理方式对其他人无关紧要时使用。（对） 33. 合理化建议是职工参与管理的一种形式，据美国一家公司估计，生产率的提高有20%得益于工人提出的建议，其余80%来自技术的进步，但是，管理人员应该把主要精力放在那20%上。（对） 34. 集中化战略是中小企业较为适宜的战略选择。（对） 35. 计划的前提条件可以分为外部前提条件和内部前提条件。其中，外部前提条件多为组织不可控制的因素。（对） 36. 经验学派主张通过分析经验来研究并传授管理学问题，被称为“经验教学”。（×） 37. 决策者所选择的方案一定是最优化的。（×） 38. 考评方法和考评系统设计的合理与否…（对） 39. 控制的目的必须是对控制客体进行全面而细致的评价（错） 40. 控制的实质就是使实践符合于计划，计划就是控制的标准。（对） 41. 控制和计划密不可分，控制就是要保证计划的实现。因此，控制的标准主要来自计划。（对） 42. 控制就是为了确保既定的组织目标得以实现而进行的检查、监督、纠正偏差等管理活动的统称。（对） 43. 口头沟通虽然其比较精准，…（错） 44. 领导效率的高低取决于领导者个体素质的高低。（×） 45. 梅奥认为，在共同的工作过程中，人们相互之间必然发生联系，产生感情，形成一种行为准则或惯例，这就形成了正式组织。（×） 46. 目标管理是职工参与管理的一种很好的形式。（对） 47. 目标和目的就是为实现组织的战略远景而设定的一套中短期的定性指标。（×） 48. 目标是指组织在一定时期内所要达到的具体成果。（对） 49. 期望理论是美国心理学家佛鲁姆于1964年在《动机与人格》一书中提出来的。（×）
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
第二次： 一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。） 1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。 A. 错误 2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共 同承担的。 B. 正确 3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 A. 错误 4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 B. 正确 5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障 水平。 B. 正确 二、单选题 1---10题：C/C/D/B/D/C/C/D/A/B 三、多选题 1、ABCDE 2、ABCD 3、ACD 4、AB 5、BCD 四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。） 1. 个人保险理财。 简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 2. 退休养老保险。 是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 3. 个人证券理财。 个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。） 1. 个人保险理财对个人或家庭的作用 第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定 第二，满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要 第三，满足个人或家庭投资理财的需要 第四，利用保险产品合理避税
第1大题：（得20分）是非题 1 .（应得 2 分，实得2分）境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、 保本的市场挂钩产品、 指数挂钩结构性存款等类。 是 f 否 正确答案 否 2 .（应得2 分，实得2分）个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确答案 是 10 .（应得2分，实得2分）期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具 广 口 广才 是 否 正确答案 是 第2大题：（得30分）单选题 广是 正确答案 是 3 .（应得2 6 分, C 否 否 实得2 C 是 正确答案 否 4 .( 应得2 分， 实得2 r 1 是 r 否 正确答案 是 5 .( 应得2 分， 实得2 |O I 1日 c 1 是 否 正确答案 否 6 .( 应得2 分， 实得2 r 是 r 否 正确答案 否 7 .( 应得2 分， 实得2 r 是 r 否 正确答案 否 8 .( 应得2 分， 实得2 C 是 r 否 正确答案 是 9 .( 应得2 分， 实得2 r 是 r 否 分）如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。 分）保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 分）英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。 分）客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后岀现责任纠纷不负责任。 分）证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。 分）外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。 分）个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为
1 开放教育会计学本科《一、管理的定义答：关于管理的定义，至今仍未得到公认和统一。长期以来，许多中外学者从不同的研究角度出发，对管理作出了不同的解释，比如：泰罗：“确切知道要别人去干什么，并注意他们用最好最经济的方法去干”；管理学家赫伯特·西蒙认为"管理就是决策。西方各个管理学派，按照其各自的管理理论，对管理的概念有不同的解释。其中代表性有：管理是一种程序，通过计划、组织、控制、指挥等职能完成既定目标。管理就是决策，决策程序就是全部的管理过程，组织则是由作为决策者的个人所组成的系统。管理就是领导，则强调管理者个人的影响力和感召力对管理工作的重要意义。管理就是做人的工作，它的主要内容是以研究人的心理、生理、社会环境影响为中心，激励职工的行为动机，调动人的积极性。综合各种观点，对管理的比较系统的理解应该是：管理是管理者为有效地达到组织目标，对组织资源和组织活动有意识、有组织、不断地进行的协调活动。这个概念包含以下几层意思：（1）管理是一种有意识、有组织的群体活动。（2）管理是一个动态的协调过程。（3）管理的目的在于有效地达到组织目标，在于提高组织活动的成效。（4）管理的对象是组织资源和组织活动。二、现代管理理论发展趋势及其启示 1. 现代西方管理理论萌芽于欧洲的文艺复兴时期，得益于西方资本主义制度的确立，形成于19 世纪末和20 世纪初，成熟于第二次世界大战以后的20 世纪70 年代末到80 年代初。进入新的历史时期，现代西方管理理论对于人的研究大大地加强了，明显地向人性回归。2. 现代管理理论发展趋势之一，是把理
性管理同艺术管理有机结合起来，它给我们的重要启示是，要高度重视管理经验的价值。现代管理理论发展趋势之二，是把企业中正式组织和非正式组织的作用结合起来。现代管理理论发展趋势之三，是把管理中的系统性、计划性、程序化等特征与灵活性、权变性、非程序化等特征相结合，它告诉我们要在工作中注意管理目标的一致和统一。现代管理理论发展趋势之四，是把管理中的精确性和模糊性相结合，行政方法和经济手段相结合，并警示我们要特别注意行政方法的负面影响。 3.该文对现代管理科学的基本理论、基本原理和基本方法作了较为系统的介绍。不足之处：管理理论不提供检验其技术性效果的指标，而往往提供检验企业行为是否符合管理理论要求的指标！管理理论还往往要求企业进行变革，而对变革的管理要具备高度的艺术性，这是企业往往不能做到的。 2 一、东方电力公司的计划工作答：1.三个副总分别做三个方案,独立行事,没有沟通,会存在冲突; 2. 在三个方案内容,利益,性质完全不同的条件下,三个方案先实施谁的,不管选实施谁的,都会对其它的方案构成冲突; 3.方案与企业的最高目标是如何关系的,如果三个方案同时实施,没有冲突,当然很好, 能很快的接合到一起; 4.副总对所管理内容很专业,但实现整体目标是多个专业共同打造的,如果多个专业不能齐头并进,会形成拖累; 5.总经理只让三个副总做,自已却没有做,也没有参加协调,没有讲要达成目标,副总云里雾里,依各自所管乱搞一通;最起码要将短期的目标交代清楚,共同制定针对短期目标的计划方案; 6.中长期方案要将各个专业结合在一起来制订;目标体,目标,计划,方案基本一致; 7.对方
（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？