XX市中小企业融资服务平台建设实施方
案
为贯彻落实国务院、省政府关于促进中小企业发展的有关政策，加强和改善中小企业金融服务，切实缓解中小企业融资难问题，现就中小企业融资服务平台建设提出如下方案。
一、建设目的
近年来，为促进中小企业发展壮大，我市在加强政银企对接、促进企业直接融资、建立各项融资保障机制等方面做出了大量工作，取得了一定成绩。推进我市中小企业持续快速发展，必须高度重视中小企业融资工作，加快建设中小企业融资服务平台。以促进银政企信息沟通为前提，以提高融资成效、降低融资成本与信贷风险为目的，通过开发统一融资服务信息网络，畅通信息收集和发布渠道，促进融资业务流程和理化，提高融资服务的时效性和透明度。以平台为抓手，着力满足中小企业融资需求，为提高发展质量、增强市场竞争力、实现创新发展服务。
二、主要任务和具体内容
中小企业融资服务平台建设的主要任务是，按照“政府引导、公益服务，网络交流、资源共享，面向企业、服务融资”的原则，整合政府有关部门和各类银行业金融服务网。通过信息采集、处理，实现金融信息快速集中和交换，提高中小企业融资服务水平。
具体内容:一是采集形成8个数据库。即金融机构信息和金融产品数据库、中小企业基本情况数据库、中小企业基本情况数据库、项目信息数据库、担保机构担保信息数据库、企业信用信息数据库、咨询服务机构信息数据库、拟上市企业基本信息数据库、产权和知识产权转让数据库。二是建设8个金融服务信息应用子平台。即建设政银企互动子平台、融资担保子平台、信用信息子平台、融资咨询服务子平台、资本市场融资促进子平台、融资监管服务子平台、产权股份转让服务子平台、创业（或产业）投资基金子平台。
（一）政银企互动子平台。组织发改、工信、招商、中小企业、财政等政府相关部门和各金融机构、中小企业积极参与网站建设，加强信息发布。实现政府门户网站、各金融机构、个中小企业间信息网上实时沟通交流。
整合各类金融资源和金融市场要素，采集形成金融机构信息和金融产品数据库，建设网上金融超市，集中介绍金融机构服务内容、服务条款、业务流程、贷款发放条件、信贷政策与信贷投向调整变化有关情况，重点为企业提供切实可行、操作性强的融资新产品。
采集形成中小企业基本情况数据库和项目数据库，主要采集企业简况、生产经营情况、发展规划有关情况，发布项目情况及资金需求信息。建立与商业银行网上链接，实施改善银行和中小企业间信息不对称问题，努力构建三方会惠互
利、合作共赢的新型政银企关系。
（二）融资担保子平台。采集形成担保机构担保情况数据库，发布担保机构名单、经营范围、执业情况、担保条款，提供担保机构链接。建立健全担保网上申请流程，实现担保业务网上申请、网上审核、网上立项，银行网上发放贷款，提高担保效率，降低担保成本，控制担保风险。
房产、土地、林业、农业、工商等部门应积极建立相关抵押物电子化质押登记托管系统，为中小企业以厂房、土地、林权、果园、资产或知识产权为担保进行贷款融资提供抵押登记服务，并与各银行业金融机构建立联网。
市信用担保公司要率先建立信息管理系统和在线服务。
（三）信用信息子平台。大力促进中小企业信用工程建设。主要抓好“一库一系统”建设。一库是构建企业信用信息数据库，一系统是信用信息管理系统。以人行征信系统为基础，采集包括工商、税务、司法、国土资源、住房、环保、安全、通信、质监和水、电、气等部门相关信息，建立企业信用档案，建设企业信用信息数据库。在此基础上，建成完善的中小企业信用信息服务管理系统，实施中小企业信用评级、金融机构在线查询等服务。
（四）融资咨询服务子平台。采集形成证券公司、信托公司、信用评级机构、资产评估机构、会计师事务所、律师事务所等咨询服务机构信息数据库，利用信息网络平台，为中
小企业提供融资方案设计、审计、资产评估、信用评级法律意见，融资承销、管理咨询服务。对企业融资中涉及到的政策、技术性问题实行在线咨询服务，定期组织中介机构实行融资培训，及时提交有关融资案例供中小企业参考。中小企业融资涉及的土地、房产、设备、知识产权、经营权、收益权等等产和不动产抵押物出质登记，一律实行标准化电子化服务，中介机构的评估、审计、验资、公证等收费事项全部网上挂牌服务，提高工作效率，降低融资成本。
（五）资本市场融资促进子平台。按照“储备一批、培育一批、成熟一批、推荐一批、发行一批”的企业直接融资递补推进原则，建立拟上市企业基本信息数据库，推进企业改制重组、资本运作、上市辅导、扶持跟踪、财务和法律服务等网络化。促进拟上市公司信息交流，建立多部门共同服务、对拟上市公司需要的政策服务在线响应的平台系统。
全面实施“双推双增”工程，筛选有条件企业试点发行集合债、集合票据、集合信托计划等，扩大直接融资。建立发债企业数据库，实施跟踪扶持。创新政府资金使用方法，尝试设立政府债券基金。
（六）新小金融机构监管服务子平台。依托人行企业个人信用信息基础数据以及资金往来清算系统，收集担保机构、小额贷款公司、村镇银行设计工商、公安、财政、税务等方面的数据资料，实行网上实时监管和动态分析，管理规范担
保机构担保行为和小额贷款公司经营行为。实施对小贷公司、融资性担保公司的政策支持、技术支持、培训支持，促进新小金融机构持续健康发展。
（七）产权股份转让服务子平台。积极推进XX市高新区进入中国证监会和科技部高新技术企业股份代办转让系统试点（新三板），辅导推动XX市高新技术企业在新三板进行股票挂牌场外交易。按照自主公开原则，收集企业股份、产权和知识产权转让的相关信息，建设产权交易的公告板系统，发布转让信息。撮合场外交易。建立于全国区域性产权、知识产权交易市场对接平台，为企业优化股权结构、引进战略投资、实现持续发展提供综合服务。
（八）创业（产业）投资基金子平台。按照“政府引导、民间为主、专业管理、市场化运作”的发展格局，充分发挥政府资金引导和带动作用，调动银行、担保、创投机构的积极性，广泛引进民间资本，大力发展各类创投公司。特别是依托市城投公司、信用担保公司平台，设立创投公司，募集设立创业投资基金和产业投资基金。开展对XX市民营中小企业的股权投资和项目投资，与全国知名私募股份投资基金（PE）和产业投资基金建立联系，构成联通平台，开展股权投资及运营服务，全面打通与外部资本的联系通道，为高科技、高成长型中小企业提供多层次融资服务。
三、实施步骤
（一）第一阶段。到2012年底，力争建立政银企互动子平台、市信用担保公司信息管理系统、新小金融机构监管服务子平台、资本市场融资促进子平台、创业（产业）投资基金子平台。
（二）第二阶段。到2013年底，实施完成融资担保子平台、信用信息子平台、融资咨询服务子平台、产权股份转让服务子平台。整合全市所有与中小企业融资有关的部门、单位、机构的信息网站，全面建成中小企业融资服务平台，实现政府部门、各银行业金融机构和所有担保、审计、评估等第三方机构之间的网络联通、信息共享，形成覆盖全市的中小企业融资服务链。
四、推进措施
（一）加强协调领导，完善工作机构。中小企业融资服务平台建设是一项系统工程，全市各级发改、工信。财政、司法、中小企业、政务信息化主管部门和市金融办、各银行业金融机构要树立一盘棋意识，各负其责，相互支持，密切协作，合力做好各项工作。完善相关工作机制，夯实平台建设基础。建立小贷公司、融资性担保机构监管机制，促进担保业健康发展，夯实中小企业融资基础。采取区别对待、差异监管政策，鼓励商业银行引入适合中小企业特点的内、外部信用评级机制，开展中小企业金融服务评价，加大对信用等级高、发展前景好的中小企业的金融支持力度。充分发挥平
台的统计功能，收集各方面数据，汇集各方面情况，为领导决策和企业发展服务。
（二）做实平台基础，抓好试点示范。各部门各单位要按照各自的职能分工，积极引导和支持所属行业单位加快信息基础平台建设，不断增强网络服务功能，努力为企业融资提供畅通高效的信息服务。鼓励各相关机构加快平台项目实施进度，尽快取得经验，发挥典型引路作用，扎实有效推进融资服务平台建设。市金融办要抓紧编制融资信息平台建设项目可行性报告，按项目建设程序推动项目实施。
（三）完善配套措施，鼓励金融创新。全面落实对金融机构的考核奖励政策，建立中小企业融资风险补偿、担保贷款放大等机制，提高各金融机构支持中小企业融资的积极性。鼓励各金融机构根据中小企业生产经营特点积极开发“量身定做”的新贷款品种，满足不同企业融资需求。鼓励中小企业运用融资租赁、信托产品、资产证券化等金融工具和通过票据转让、票据贴现、票据质押贷款方式开展融资，拓宽融资渠道，降低融资成本。
（四）加强业务培训，提升服务能力。各级各部门要主要主动为中小企业生产经营、融资、财务管理提供专业培训，帮助中小企业规划财务制度，优化内部管理，引导有条件的中小企业开展股份制改革，提高中小企业直接融资和间接融资能力。“十二五”期间，市财政每年列支一定费用，由市
金融办负责组织实施，依托中总行研修院和中央财经大学，每年开展1—2期金融业务高端培训，提高各层面为中小企业融资服务的能力和水平。
（五）加大宣传力度，营造良好氛围。加强中小企业融资服务平台建设的宣传融资服务平台在企业生产、经营、管理过程中的重要作用，展示成功企业的成果，总结推广好的做法、经验，形成全社会共同关心支持中小企业融资服务平台建设的浓厚氛围。
XX市中小企业融资服务平台建设实施方 案 为贯彻落实国务院、省政府关于促进中小企业发展的有关政策，加强和改善中小企业金融服务，切实缓解中小企业融资难问题，现就中小企业融资服务平台建设提出如下方案。 一、建设目的 近年来，为促进中小企业发展壮大，我市在加强政银企对接、促进企业直接融资、建立各项融资保障机制等方面做出了大量工作，取得了一定成绩。推进我市中小企业持续快速发展，必须高度重视中小企业融资工作，加快建设中小企业融资服务平台。以促进银政企信息沟通为前提，以提高融资成效、降低融资成本与信贷风险为目的，通过开发统一融资服务信息网络，畅通信息收集和发布渠道，促进融资业务流程和理化，提高融资服务的时效性和透明度。以平台为抓手，着力满足中小企业融资需求，为提高发展质量、增强市场竞争力、实现创新发展服务。 二、主要任务和具体内容 中小企业融资服务平台建设的主要任务是，按照“政府引导、公益服务，网络交流、资源共享，面向企业、服务融资”的原则，整合政府有关部门和各类银行业金融服务网。
通过信息采集、处理，实现金融信息快速集中和交换，提高中小企业融资服务水平。 具体内容:一是采集形成8个数据库。即金融机构信息和金融产品数据库、中小企业基本情况数据库、中小企业基本情况数据库、项目信息数据库、担保机构担保信息数据库、企业信用信息数据库、咨询服务机构信息数据库、拟上市企业基本信息数据库、产权和知识产权转让数据库。二是建设8个金融服务信息应用子平台。即建设政银企互动子平台、融资担保子平台、信用信息子平台、融资咨询服务子平台、资本市场融资促进子平台、融资监管服务子平台、产权股份转让服务子平台、创业（或产业）投资基金子平台。 （一）政银企互动子平台。组织发改、工信、招商、中小企业、财政等政府相关部门和各金融机构、中小企业积极参与网站建设，加强信息发布。实现政府门户网站、各金融机构、个中小企业间信息网上实时沟通交流。 整合各类金融资源和金融市场要素，采集形成金融机构信息和金融产品数据库，建设网上金融超市，集中介绍金融机构服务内容、服务条款、业务流程、贷款发放条件、信贷政策与信贷投向调整变化有关情况，重点为企业提供切实可行、操作性强的融资新产品。 采集形成中小企业基本情况数据库和项目数据库，主要采集企业简况、生产经营情况、发展规划有关情况，发布项
企业融资成功案例 企业融资成功案例篇1 2011年下半年，由温州民企老板跑路事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。 一、小微企业信贷配给现状 呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。 (一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据
地方金融监管系统 --助力打造地方金融生态圈控风险，稳金融，助服务，创新篇 业务背景 近年来，我国金融改革发展取得新的重大成就，金融业快速发展，P2P、小贷、融资租赁、保理等各类金融公司快速涌出，金融服务普惠性增强，融资、贷款、理财渠道日益丰富，各种新商业模式、创新平台更是层出不穷，极大满足了中小企业、自由职业者以及个人的金融需求，为国家经济发展提供了强大的推动力。 但是随着金融创新极速推进，不可避免地面临着诸多涉及到金融稳定、社会稳定，甚至是国家金融安全的问题。 在2017年全国金融工作会议上明确了加强地方金融监管的要求，要求各地人民政府承担监管重任，做到“早识别、早预警、早发现、早处置”。 但是由于地方金融企业种类繁多、数量众多、风险更大，单靠人防的传统监管模式已无法应对当前严峻形势，普遍存在发现难、研判难、决策难、控制难、处置难。 在这样的形势下，中软融鑫借助22年为人民银行、银监会、保监会等国家级监管机构服务所积累的丰富监管系统建设经验和成熟产品，以及在金融办积累的地方金融监管系统建设经验，特别推出统一监管产品--“地方金融监管系统”。 地方金融监管系统，旨在汇集“7+4”种行业监管，利用大数据、区块链、人工智能等先进技术，结合中软融鑫自有业务优势，帮助监管机构对宏观经济金融形势、金融运行状况、行业发展的统计分析，实现科技监管、智慧服务。 建设价值 “地方金融监管系统”将会助力地方金融监管单位，一方面通过“监管”稳定地方金融市场、另一方面通过“服务”提升金融服务能力，促进当地经济发展，共建服务于地方金融监管和普惠金融服务的良性运转的“地方金融生态系统”。 面向未来，做到： ●服务监管部门，把控金融风险； ●服务金融企业，减少资金风险； ●服务广大群众，实现安全理财； ●服务实体企业，解决融资难题。
小微企业融资难调研报告 小型企业和微型企业数量大、活力强,对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大,是推动我国经济发展的重要力量。目前,影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题,中小企业融资难主要是指小微企业融资难,缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展,是我国经济领域的一项重要任务。 一、小微企业的融资难问题 2011 年7 月,国家制定了《中小企业划型标准规定》,将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。这既有利于与国际接轨,又有利于区分中小微企业的不同情况,实施更有针对性的政策措施,特别是加大对小微企业的扶持力度。在我国,除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外,小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。主要表现为: 1、内部融资不足。目前,我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累,内部融资是小微企业融资的主要渠道,但受利润率和积累期的限制,其融资能力相当有限。据统计,我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金,私营企业中的小微企业这一比例更高。 2、通过金融机构融资困难。有关资料反映,当前70% 以上小微企业的主要资金来源是自筹,通过银行获得所需资金的不到20%。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷”和对小微企业“惜贷”的现象。在证券市场上,已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会,但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍。正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构,均有利于小微企业筹集发展资金,但规模不大、作用有限。 3、非正式金融融资比例大、风险高。我国的储蓄率高,民间资本充裕,特别是在一些经济发达地区,民间的借贷市场很活跃。小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。但非正式金融融资多为地下或半地下状态,缺乏必要的法律和制度的规范和制约,
中国众筹融资的十三个案例 众筹从国外引进国内将近2年，截止到目前，国内股权众筹平台就20家左右，其中发展较快的天使汇为100个创业项目募集了3亿元，原始会成功融资1亿元。众筹2014持续升温。 众筹源于国外crowdfunding一词，顾名思义，就是利用众人的力量，集中大家的资金、能力和渠道，为小微企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。 股权众筹尽管股权众筹发展迅速，但这种模式却挑战了现行法律法规。目前我国法律对股权众筹的规定完全是一片空白。 根据《公司法》规定，有限责任公司的股东人数不得超过50人，非上市股份有限公司股东人数不得超过200人，这就使得股权众筹的融资对象有了上限。此外，向“不特定对象发行证券”以及“向特定对象发行证券累计超过200人”的行为又属于公开发行证券，《证券法》规定必须通过证监会核准，由证券公司承销。有限合伙企业介于合伙与有限责任公司之间的一种企业形式，由一名以上普通合伙人与一名以上有限合伙人所组成，由二个以上五十个以下合伙人设立。
2014年7月下旬，证监会新闻发布会上称会证监会已完成多轮行业调研，股权众筹融资的相关监管规则正在抓紧研究制定中。 众筹在国内还是初期阶段，各种众筹融资的案例很多，但成功运做的项目却是凤毛麟角。接下来分享国内众筹的十个经典案例： 案例一：美微创投-凭证式众筹 朱江决定创业，但是拿不到风投。2012年10月5日，淘宝出现了一家店铺，名为“美微会员卡在线直营店”。淘宝店店主是美微传媒的创始人朱江，原来在多家互联网公司担任高管。 消费者可通过在淘宝店拍下相应金额会员卡，但这不是简单的会员卡，购买者除了能够享有“订阅电子杂志”的权益，还可以拥有美微传媒的原始股份100股。朱江2012年10月5日开始在淘宝店里上架公司股权，4天之后，网友凑了80万。 美微传媒的众募式试水在网络上引起了巨大的争议，很多人认为有非法集资嫌疑，果然还未等交易全部完成，美微的淘宝店铺就于2月5日被淘宝官方关闭，阿里对外宣称淘宝平台不准许公开募股。 而证监会也约谈了朱江，最后宣布该融资行为不合规，美微传媒
江苏泰州三洋纸业老板高峰，很后悔自己了解金融租赁太晚。“如果早知道，早使用，我的企业早就转型升级了。” （1）高峰的感受来自亲身经历。 2002年就开始办厂，高峰的企业却是“起了个大早，赶了个晚集”。从2002年到2009年，7年时间里，三洋纸业产值仅从起步时的300万元提高到2009年的700多万元。然而，2010年开始，三洋纸业开始了跳跃式发展：2010年产值1000万元，2011年2000万元，“2012年可以做到5000万元，明年估计能到1亿元。”裂变发生在2011年9月三洋纸业牵手江苏金融租赁公司一家以服务小微企业为市场定位的小微金融机构之后。 （2）结缘金融租赁 高峰结缘江苏金融租赁公司，纯属偶然。三洋纸业创业初期购买的生产设备，效率低，无论工人如何加班加点，订单总是“吃不完”。为了提高产能，2010年高峰花了200多万元，从生产包装机械的昌昇集团买了一台高速印刷机。从此，“吃不完”的订单忽然变得“不够吃”了。高峰想得到大客户更多的订单，但大客户给订单的前提是，三洋纸业必须上一条生产线。上一条生产线，要投入1000多万元，哪里去找这笔钱？高峰把困扰告诉给了提供生产线的昌昇集团老板，“可以做啊，金融租赁公司就能帮你解决。”昌昇集团老板的话，让高峰将信将疑。 三洋纸业所处的印刷行业，是江苏金融租赁业务发展中，与医疗、教育行业三足鼎立、具有较强优势、业务规模和竞争力均居国内同行业前列的业务领域，而昌昇集团又正好是与江苏金融租赁合作多年，拥有可以将自己收集到的有融资租赁意向的客户信息，通过初步甄别和提供担保，直接向江苏金融租赁公司提供
客户资源的重要供应商之一。 在江苏金融租赁公司寻找客户资源的多元化市场营销模式中，与“公司直销团队直接营销的"直销模式"”、“与商业银行合作，进行资源共享的"银租合作模式"”、“与省市金融办、开发区管委会等政府职能部门、行业协会等合作的"政租合作模式"”、“与小贷公司、担保公司、咨询公司、进出口代理商等中介公司合作，利用其渠道优势有序高效开发市场的"高效营销模式"”相比，与昌昇集团这样的设备制造商、销售商合作，由熟悉客户情况的供应商向江苏金融租赁公司提供客户资源的“厂租合作模式”，是江苏金融租赁公司最重要、也是最能体现租赁业务特色的低风险营销模式。仅江苏金融租赁公司去年所做的717个项目中，就有300多个项目是由厂租合作模式带来的。 当昌昇集团这样的供应商成了江苏金融租赁公司收集客户信息的重要渠道时，三洋纸业在昌昇集团的介绍下，认识江苏金融租赁公司，并结下不解之缘，就是水到渠成的事了。 （3）10天做成项目 “昌昇集团把我的信息提供给江苏金融租赁后，没想到去年9月，江苏金融租赁就派了3名专业人员到工厂考察。”高峰说，专业人员来三洋纸业，主要是“三看”，看会计报表、看我的人品和我的产品以及看公司股权结构是否清晰。随后，就着手“三落实”，落实设备所有权，确保物权能到位、可追索；业务品种以直接租赁为主，落实资金用途，防止挪用；加强与供应商的合作，落实连带责任担保、回购承诺、设备上设置密码控制等风险缓释措施。“仅仅10天时间，江苏金融租赁就将1000万元资金打给了供应商昌昇集团，昌昇集团收到项目资金后，立即派人到我厂安装生产线。”
ⅩⅩ市中小企业融资服务平台建设实施方案为贯彻落实国务院、省政府关于促进中小企业发展的有关政策，加强和改善中小企业金融服务，切实缓解企业融资难问题，现就中小企业融资服务平台建设提出如下方案。 一、建设目的 近年来，为促进中小企业发展壮大，我市在加强政银企对接、促进企业直接融资、建立各项融资保障机制等方面做了大量工作，取得了一定成绩。推进我市中小企业持续快速发展，必须高度重视中小企业融资工作，加快建设中小企业融资服务平台。以促进银政企信息沟通为前提，以提高融资成效、降低融资成本与信贷风险为目的，通过开发统一融资服务信息网络，畅通信息收集和发布渠道，促进融资业务流程合理化，提高融资服务的实效性和透明度。以平台为抓手，着力满足中小企业融资需求，为提高发展质量、增强市场竞争力、实现创新发展服务。 二、主要任务和具体内容 中小企业融资服务平台建设的主要任务是，按照“政府引导、公益服务，网络交流、资源共享，面向企业、服务融资”的原则，整合政府有关部门和各类银行业金融机构、中介服务机构、中小企业等方面的资源，搭建ⅩⅩ中小企业金融服务网。通过信息采集、处理，实现
金融信息快速集中和交换，提高中小企业融资服务水平。 具体内容：一是采集形成8个数据库。即金融机构信息和金融产品数据库、中小企业基本情况数据库、项目信息数据库、担保机构担保信息数据库、企业信用信息数据库、咨询服务机构信息数据库、拟上市企业基本信息数据库、产权和知识产权转让数据库。二是建设8个金融服务信息应用子平台。即建设政银企互动子平台、融资担保子平台、信用信息子平台、融资咨询服务子平台、资本市场融资促进子平台、融资监管服务子平台、产权股份转让服务子平台、创业（或产业）投资基金子平台。 （一）政银企互动子平台。组织发改、工信、招商、中小企业、财政等政府相关部门和各金融机构、中小企业积极参与网站建设，加强信息发布，实现政府门户网站、各金融机构、各中小企业间信息网上实时沟通交流。 整合各类金融资源和金融市场要素，采集形成金融机构信息和金融产品数据库，建设网上金融超市，集中介绍金融机构服务内容、服务条款、业务流程、贷款发放条件、信贷政策与信贷投向调整变化有关情况，重点为企业提供切实可行、操作性强的融资新品种。 采集形成中小企业基本情况数据库和项目信息数据库，主要采集企业简况、生产经营情况、发展规划有关情况，发布项目情况和及资金需求信息。建立与各商业银行网上链接，实施项目贷款在线申请。通过政银企互动子平台，切实改善银行和中小企业间信息不对称问题，努力构建三方互惠互利、合作双赢的新型政银企关系。
小微企业贷款调查报告 篇一：小微企业融资难调研报告 小微企业融资难调研报告 小型企业和微型企业数量大、活力强，对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大，是推动我国经济发展的重要力量。目前，影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题，中小企业融资难主要是指小微企业融资难，缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展，是我国经济领域的一项重要任务。 一、小微企业的融资难问题 XX 年7 月，国家制定了《中小企业划型标准规定》，将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。这既有利于与国际接轨，又有利于区分中小微企业的不同情况，实施更有针对性的政策措施，特别是加大对小微企业的扶持力度。在我国，除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外，小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。主要表现为： 1、内部融资不足。目前，我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累，内部融资是小微企业融资的主要渠道，但受利润率和积累期的限制，其融资能力相当有限。
据统计，我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金，私营企业中的小微企业这一比例更高。 2、通过金融机构融资困难。有关资料反映，当前70% 以上小微企业的主要资金来源是自筹，通过银行获得所需资金的不到20%。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷”和对小微企业“惜贷”的现象。在证券市场上，已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会，但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍。正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构，均有利于小微企业筹集发展资金，但规模不大、作用有限。 3、非正式金融融资比例大、风险高。我国的储蓄率高，民间资本充裕，特别是在一些经济发达地区，民间的借贷市场很活跃。小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。但非正式金融融资多为地下或半地下状态，缺乏必要的法律和制度的规范和制约， 具有很高的风险。 4、融资成本高，困境加剧。根据中国中小企业金融制度调查报告的数据显示，中小企业普遍反映融资成本过高。目前中小企业融资成本一般包括：一是贷款利息，包括基
小微企业融资模式及方案 中小企业融资金融服务已经成为未来衡量银行发展潜力及盈利能力的重要指标。根据目前国内银行实务中对中小企业业务的划分与界定，一般将总资产规模在2亿元以下，且融资需求主要集中于500万元以上的公司经营实体划归至中小企业金融服务的范畴。而“小微企业”是指比中小企业规模更小的小型及微型企业，具体包括小型民营公司、个人合伙企业以及个体工商户等经营单位或组织。因企业经营资产和个人财产无法晰分的原因，小微企业融资业务的贷款主体一般为小微企业主或其实际控制人，同时其融资需求也大多限于500万元以内。如果仅从数量上考虑，小微企业绝对是最广泛意义上的中小企业群体中的大多数，而相对来说，小微企业“融资难”的问题在现实中更为突出，银行在小微企业融资业务开展模式及方案设计方面，值得再思考的问题也更多。 这里必须要说明的是，中国民生银行在国内的中小企业金融服务领域首先提出了“小微企业”及“商户融资”的概念，并将其小微企业金融服务方案取名“商贷通”(将小微企业及其实际控制人统称为“商户”)。笔者很赞同民生银行对中小企业金融服务领域的再次细分，并继而认为小微企业融资难的问题及其困难所在之处，在很大程度上也印证了中小企业融资难的现状。笔者现就自己在小微企业金融实务中的一些思考和想法撮重取要，并求教于业界同仁。 一、发展小微企业融资业务应当坚持和摒弃的原则 众所周知，客户数量多、行业分布广，信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁，风险较大、收益较高，担保物及担保方式匮乏，以及客户信息采集较难等是小微企业融资业务的特点。有别于大公司业务，银行必须首先认识和熟悉小微企业运作及经营的独特性，理解和容忍小微企业发展的“不规范性”，并制定一套单独的适合于小微企业融资业务发展的工作流程及评审标准。 小微企业融资业务现阶段(初期)的发展目标应当是“批量化、流程化和规模化”(三化)，简言之即以批量营销模式为主，坚持业务发展的流程化，以科学的发展原则和风险管理理念尽快实现业务发展的规模化。最终或长远的目标是实现银行与小微企业的共同成长，培育和输送出一批优秀的中小企业或大型企业，并形成小微企业金融的差异化服务。 由此，为落实小微企业融资业务在发展初期“三化”的要求，有两大比较领先的原则有必要坚持和重提：
欢迎阅读科技型中小企业融资需求和金融产品服务分析 科技型中小企业融资需求和金融产品服务分析 【文章摘要】 本文从分析科技型中小企业经营特征及融资需求入手，按照风险缓释方式分类 1 1.2 快速成长期 1.2.1经营特征 产品和技术逐渐被市场认可，企业大力拓展上下游客户，扩大产能，提高市场份额。销售规模快速增长，利润率较高，保持一定的创新能力。 1.2.2融资需求 为了快速占领市场，提高销售规模，快速成长期的企业需要大量资金扩大生产。企业具备一定的资金实力，但现金流优先用于经营周转，资产积累少，担保方式仍
显不足。融资渠道包括银行融资、风险投资等。 1.3 稳定发展期 1.3.1经营特征 企业已具一定规模，增长平稳，治理机制完善。产品在业内具备认知度，销售增长放缓，利润率平稳。 1.3.2融资需求 稳定发展期的企业将谋求更好的发展，如产品升级换代、新产品和新项目开发等，融资需求具有大而稳定的特点，除短期融资外，企业还将增加固定资产的投入， 2 3 前沿的金融产品服务方案 3.1 债权直接融资 银行或证券公司在中小企业集合债券和私募债的发行过程中，承担了发行承销和财务顾问的角色。因银行可与多元集团加强合作，在科技型中小企业债券产品营销和创新方面进行积极的探索。 3.1.1中小企业集合债券 中小企业集合债券是指通过牵头人组织，以多个中小非金融企业沟通的集合为
发债主体，各自确定发债额度，在银行间债券市场以统一债券名称、统一担保方式、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。中小企业集合票据的发行以银行或证券公司作为主承销商，同时引入评级机构、担保机构、财务顾问、会计师事务所和律师事务所等中介机构，发行申报材料须经人民银行和证监会会签，并由国家发改委核准，最终在银行间市场交易商协会完成注册后，正式发行。 3.1.2中小企业私募债券 中小企业私募债券是指符合工信部联企业〔2011〕300号规定且未上市的中小微 新三板市场是指符合存续期满两年、主营业务突出、具有持续经营能力、治理结构健全等条件且注册在国家级高薪技术园区内的非上市科技型企业通过券商代办股份转让系统进行挂牌和股份转让。科技型企业申请进入新三板挂牌的程序与主办和创业板相同，但新三板市场采取向中国证券行业协会备案制，券商的权利较大。申请挂牌企业主要由园区进行推荐，由于达不到主板和创业板上市要求的企业，因此新三板市场为科技型企业提供了股权定价参考和融资的平台。 3.2.3场外交易市场
中小企业金融服务平台建设与运营方案 中小企业金融服务平台是面向中小企业的金融服务门户，平台基于O2O（线上与线下结合）的商业模式，引领企业投融资服务的标准化和产品化，并通过不断创新，努力打造成为区域内最专业、最解决实际问题的的企业投融资服务产品电子商务平台。 平台的运营机构天津市荣缘信通科技孵化器有限公司，在河西区运营HER POWER+正能量创业基地，占地约10000平米，是天津市第一家新三板企业孵化器，公司拥有一支结构合理的专业化运营管理队伍，在扶持企业上市及融资等领域具有丰富的实操经验。同时，公司自身设有投资基金，分别在09年11月成立天津第四空间股权投资基金管理有限公司，12年11月成立千合盛创(北京)投资有限责任公司，可对潜力项目直投，打通融资渠道，实现资本市场对接，形成专业而完整的上市孵化服务体系。已成功孵化天津市首家文化类上市企业，天津炫泰文化发展股份有限公司（股票代码：831803），计划于2017年完成对天津九萱科技发展有限公司的挂牌上市。同时，公司选址天津市政治、商贸、金融、教育的核心区域——和平区，打造近6000㎡的教育科技产业创新基地及近3万㎡的亿元楼宇，分别将于2017年5月及年底前正式落成亮相。 平台以与企业建立不可复制的“客户关系”为基础，以“服务交易撮合”和各地“服务中心”为输出手段和交付通道，实现线上与线下结合向全国中小企业输出专业的“投融资及增值产品”，最终帮助中小企业低成本解决融资困难、发展困境、销售困局，实现市场突破、管理提升和转型升级。 一、项目提出背景 1、经济发展趋势 随着高新产业系统化、交叉性的增大，使得科技研发与转化的复杂性日益加大，从而大规模研发的系统风险大大增加。而随着科技预测性和可控性的加强，
供应链融资成功案例 【供应链融资成功案例】解析： 第一：背景资料 我国“十二五”规划中，已经将山东、浙江和广东等三省列为“海洋经济发展试点”，海洋经济发展的大幕已经拉开。渔业（即水产业）按作业水域可分为淡水渔业和海洋渔业。渔蛋白占世界总的动物性蛋白质供应比例约为16%，与人们的生活密切相关。金融支持是我国渔业经济发展的助推器。世界各国海洋经济发展实践表明，金融支持对渔业的产业整合和优化升级都发挥着先导性作用。但我国渔业产业链中，大量企业通过银行信贷、上市或自身资本积累等方式进行融资，渔业中小企业的融资难问题一直是困扰企业经营和发展的长期性问题。近年来，我国银行业重视发展供应链金融业务，在一些行业的实践取得较为突出的成效，为解决中小企业的短期融资（流动资金）问题提供了可行的模式。但渔业融资需求在时间、数量、方式、偿还期、偿还方式等都与农、林、牧等产业具有本质的区别。在我国以海洋经济战略的大背景下，本文重点分析供应链金融的应用模式，针对渔业供应链特点来设计供应链金融模式和运作方法。 第二：我国渔业金融现状 在渔业产业化过程中，渔业科技创新和成果的转化、以及企业新技术应用、市场拓展等过程中，渔企都会产生强劲的融资需求。经济发展国家的金融市场较为成熟，多种融资方式可为渔业经济的发展提供强有力的支持。 在我国，近年来国内已经普遍认识到金融支持对渔业发展的关键作用，但受制于渔业金融是风险性最高的农业金融，在金融市场日益市场化的今天，银行对渔业的支持反而减少了，值得人们深思。渔业的融资需求难以得到银行的青睐，主因在于渔业具有高风险、高投入、
高产出的特点，融资具有周期长、季节性强、风险大等特点，而金融机构则是风险厌恶者。所以流动资金短缺一直是困扰加工、经销企业的难题，而核心企业的资金短缺，则必须会影响到对上游供应商的预付款，出现长时间拖欠货款，最终导致资金链紧张。上游企业的资金短缺导致生产积极性的下降，可见资金的充足程度是整条供应链运作是否通畅的关键所在。 近年来，供应链金融在国内外都得到较快发展，为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了创新的解决方案，其成功的关键在于较好地解决了中小企业融资的信用风险控制问题。但渔业融资需求在时间、数量、方式、偿还期、偿还方式等都与制造流通业存在较大的区别，需要分析渔业供应链金融的应用模式与应用条件。 第三：渔业金融 世界各国海洋经济发展的理论和实践表明，金融要素对海洋经济区开发、海洋产业整合和优化升级都发挥着先导性作用，其金融支持方案具有层次性、连续性、区域适应性等特点。CoffeyandBaldock（2000）分析了欧盟渔业部门资助的资金来源结构；Larkin等（2004）认为海洋渔船回购项目的资金既可以来自联邦或州政府拨款，也可以通过私人投资和某些形式的合并获得；Karmakar（2009）分析了NABARD支持海洋食品产业的多种信贷和非信贷机制；Winskel（2007）分析英国海洋能源开发中，私人资本以风险投资的方式发挥重要作用。 随着我国海洋经济发展战略的提出，金融支持的相关研究开始增多，但多限于对策、政策等战略层面。王迅（2006）重点分析金融支持海洋渔业发展中的不适应性表现，并针对此不适应性提出了对策建议；王世表、李平（2007）重点探讨了渔业信贷中存在的问题，认为需通过优化渔业信贷投向、完善多元化投资体系、加快渔业信用体系建设等措施促使渔
XX市科技金融服务平台 建设方案书 方案提供：XX市生产力促进中心2016年4月15日
目录 一、平台建设背景............................................. 错误!未定义书签。 二、项目总体方案............................................. 错误!未定义书签。 1．总体目标.............................................. 错误!未定义书签。 2．设计原则.............................................. 错误!未定义书签。 3．关键技术.............................................. 错误!未定义书签。 三、功能描述................................................. 错误!未定义书签。 1、功能模块设置.......................................... 错误!未定义书签。 2、用户和权限............................................ 错误!未定义书签。 3、门户网站.............................................. 错误!未定义书签。 4、企业用户功能.......................................... 错误!未定义书签。 用户注册............................................. 错误!未定义书签。 企业信息管理......................................... 错误!未定义书签。 融资需求发布......................................... 错误!未定义书签。 融资需求反馈查看..................................... 错误!未定义书签。 科技型中小企业认定备案............................... 错误!未定义书签。 金融产品自主查询..................................... 错误!未定义书签。 金融产品自动匹配..................................... 错误!未定义书签。 金融产品在线申请..................................... 错误!未定义书签。 5、XX市科技金融服务中心功能............................. 错误!未定义书签。 网站信息管理......................................... 错误!未定义书签。 金融产品在线申核..................................... 错误!未定义书签。 统计分析............................................. 错误!未定义书签。 6、金融机构用户功能...................................... 错误!未定义书签。 金融产品管理......................................... 错误!未定义书签。 融资需求反馈......................................... 错误!未定义书签。 金融产品在线申核..................................... 错误!未定义书签。 7、市、区（县）科技局用户功能............................ 错误!未定义书签。 本市、辖区融资需求查询............................... 错误!未定义书签。 本市、辖区金融产品汇总............................... 错误!未定义书签。 8、管理用户功能.......................................... 错误!未定义书签。 菜单管理............................................. 错误!未定义书签。 用户管理............................................. 错误!未定义书签。 权限管理............................................. 错误!未定义书签。 数据字典............................................. 错误!未定义书签。 9、移动应用.............................................. 错误!未定义书签。 微网站............................................... 错误!未定义书签。 金融产品进度查询..................................... 错误!未定义书签。 金融产品业务审核..................................... 错误!未定义书签。 微信公众平台......................................... 错误!未定义书签。 在线客服............................................. 错误!未定义书签。 四、网络与安全............................................... 错误!未定义书签。 五、计划进度................................................. 错误!未定义书签。
我国中小企业融资现状与发展分析 一、中小企业的概念和融资的渠道 （一）中小企业的概念 我国《中小企业促进法》规定，中小企业是指在中华人民国境设立的有利于满足社会需要、增加就业、符合国家产业政策、生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。 国际上一般通过质和量两方面指标来界定中小企业，质方面的指标一般有企业组织形式、企业在行业中的地位等；量方面的指标一般有实收资本、企业职工人数、一定时期（通常为一年）的经营额等。由于质的界定在实际操作中存在很多实际困难，量的指标具有直观性、数据选取容易等特点，在实际应用被广泛采用。 国家经贸委，国家计委、财政部、国家统计局联合制定了《中小企业标准暂行规定》，通过量的指标，明确了界定中小企业的标准： 工业，中小型企业须符合以下条件：职工人数2000人以下，或销售额30000万元以下，或资产总额为40000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数300人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额4000万元及以上；其余为小型企业。建筑业，中小型企业须符合以下条件：职工人数3000人以下，或销售额30000万元以下，或资产总额40000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数600人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额4000万元及以上；其余为小型企业。批发和零售业，零售业中小型企业须符合以下条件：职工人数500人以下，或销售额15000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数100人及以上，销售额1000万元及以上；其余为小型企业。批发业中小型企业须符合以下条件：职工人数200人以下，或销售额30000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数100人及以上，销售额3000万元及以上；其余为小
小微企业融资现状及发展研究
小微企业融资现状及发展研究 摘要 对发达国家和发展中国家而言，小微企业的发展不仅可以增进经济的发展，在社会的安定和谐发展方面也有着重要的作用。从现有的小微企业总数来看，不论是在对GDP做出的贡献，在促进就业缓解就业问题和社会安定方面都是不可替代的。但小微企业在生产运行中能得到的金融资源却仍很匮乏。因此本文力图在小微企业融资难这一问题上展开论述进行分析找出解决方法。首先，先确定了目前对于小微企业和企业融资等的概念界定，并探讨了目前状态下小微企业的融资方式，引出小微企业融资难问题，并分析产生的原因。然后选取建设银行针对小微企业的金融产品结合实际案例进行分析，阐述小微企业借助融资产品解决了小微企业的生存危机。本文最后按照分析的相关原因和实际案例做基础，对解决小微企业融资难提出了若干解决办法。 关键词：小微企业，融资难，对策及建议
Status and Development of small and micro enterprise financing. ABSTRACT For both developed and developing countries, the development of small and micro enterprises in economic development is not only in terms of social stability has an important role. From the total number of existing small and micro enterprises are concerned, both in the contribution to GDP, or in the promotion of employment and employment issues to alleviate social stability are irreplaceable. But the financial resources to small and micro enterprises in the business activities can get is scarce. Therefore, in this paper seeks to expand financing difficulties of small and micro businesses find solutions to analyze discourse on this issue. First, make sure the current for small and micro enterprises and corporate finance concepts defined and discussed the state of financing small and micro enterprises, small and micro business financing leads to problems, analyze the causes. Then select the Construction Bank for and micro enterprises financial products combined with practical case analysis to explain the financing of small and micro enterprises with products to solve the crisis of survival of small and micro enterprises. Finally, a foundation under the relevant cause analysis and practical examples for solving the financing difficulties of small and micro enterprises proposed solutions. Keywords: small and micro business，financing difficulties，strategies and suggestions
小微企业融资模式案例-京东供应链金融 供应链金融主要为信用融资，并且产业链条中确定具体信用。传统方式条件下，金融机构主要利用第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。而京东主要采用互联网金融方式，将供应链金融作为金融业务基础内容。京东主要采用差异化定位及自建物流体系等战略，已初步构建以大数据为核心的京东供应链体系，其能够为上游供应商提供一定陈大哥的贷款以及理财服务，并且为下游消费者提供赊销以及分期付款服务。具体可以分为以下类型：采购订单融资、入库环节入库单融资、结算前应收账款融资、担保、保单业务扩大融资、协同投资信托计划、资产包转移计划、消费者分期付款、消费者投资理财等，涉及应收账款融资、订单融资、委托融资、协同融资、信托计划、京东白条、校园白条、保险、理财、黄金等产品。京东主要客户包括上游的供应商以及下游的个人消费者，精准的大数据分析技术能够有效增加京东东供应链金融业务工作效率。 “京保贝”主要是京东将数据分析技术和互联网技术相结合的互联网保理产品，其服务群体主要为京东供应商，融资门槛相对低，无需采用抵押以及担保方式，还能3分钟即可到账。同时该产品可以随借随还，而客户能够根据自身的实际情况选择相应的融资期限。当前“京保贝”已服务了2000余家京东商城的供应商，其单笔融资从万元到上亿元不等，这样可以有效满足不同规模企业的实际融资需求，而参与融资的客户贸易量增长超过200%。 “京小贷”能够在一定程度上有效缓解京东商城内开放平台商家的融资难的问题，其主要为纯信用融资服务，并能够实现全程线上操作、1秒到账以及随借随还。当前“京小贷”初步实现对于京东体系内供应商和商家全面覆盖，到2016年底，“京小贷”累计为5万多店铺提供相应的贷款资格。 除上述基于信用的贷款融资模式之外，京东金融还于2015年9月推出了动产融资服务。“动产融资”方式主要依据传统金融企业尚未采用的在售货物质押为切入点，其主要为专业仓储服务为核心内容，有效整合品牌商至零售商的全部供应链信息，然后将其作为基础内容为相关货物质押提供一定的授信。“动产融资”受到小微供应商欢迎程度高。截至2016年动产融资已放贷金额大于80亿元。 为了企业获得更多的信贷融资服务，很多企业已将京东金融作为企业金融发的重
安庆市中小企业融资服务平台实施方案 为全面贯彻落实《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号）、《安徽省人民政府关于进一步促进非公有制经济和中小企业加快发展的实施意见》（皖政[2010]93号）等精神，提高为中小企业融资服务水平和举措，有效缓解中小企业融资难问题，市金融办、市银监局、人民银行安庆分行、安庆市经信委共同打造为安庆市中小企业融资服务平台（以下简称“融资服务平台”）。现制定融资服务平台建设方案。 一、指导思想 按照“政府搭台，市场运作，银企双赢”的原则，建立中小企业融资体系有效运作机制，促进中小企业融资平台建设；引导中小企业提高素质、加强管理、诚实守信；创新融资手段，加强诚信制度建设，建立良好的金融生态环境，实现中小企业融资难问题得到有效缓解。 二、融资服务平台工作目标 通过整合安庆市信贷服务中心、市银监局银企在线服务内容，以及相关中介机构优势资源，以专业化、多样化的特色产品和服务，构成完整的金融服务产业链；依托安庆市中小企业辅导中心广泛收集汇聚工业企业、中小企业、个体创业者的融资需求信息；采用灵活多样的对接方式，为企业提供资金融通、资产管理、融资中介、融资配套、上市辅导、政策性资金申报等专业服务，实现信息的高效匹配，达到金融产品服务供应方与需求方的双赢。 三、融资服务平台建设主体 融资服务平台由安庆市中小企业辅导中心建设，地点设在安庆市科技创业园区内。 四、融资服务平台服务内容 1、征集贷款项目。通过中小企业融资服务平台网站的“融资项目申报系统”公开向社会征集中小企业贷款项目。通过推荐、委托代理、银企对接会等形式帮助其获得资金。 2、开展银企对接活动。定期和不定期组织的银企对接，通过多种方式实现企业与银行、担保等机构的有效对接。 3、建设中小企业融资数据库。分行业分地区分类建设，搜集企业融资第一资源。对于信用记录良好的企业，向银行推荐对其提供信用贷款支持。