内部资料，注意保管
人民币跨境支付系统（一期）项目技术文件
人民币跨境支付报文
中国人民银行清算总中心
支付系统开发中心
文档修订记录
注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除
目录
1引言 (11)
1.1背景 (11)
1.2编写目的 (11)
1.3范围 (11)
1.4定义和缩略语 (11)
1.5参考资料 (12)
1.6引用标准 (12)
1.7从属关系 (12)
2业务标准 (13)
2.1术语说明 (13)
2.2业务标准 (13)
2.2.1字符集和编码 (13)
2.2.2参与者行号 (13)
2.2.3参与者账号 (13)
2.2.4参与者加入方式 (13)
2.2.5报文标识号 (14)
2.2.6端到端标识号 (14)
2.2.7账号 (14)
2.2.8中介机构 (14)
2.2.9业务层面报文重账检查规则 (14)
2.2.10变更期数 (14)
2.2.11运行时序 (14)
2.2.12业务种类编码 (15)
2.2.13报文与业务种类对照表 (16)
3报文格式概述 (17)
3.1报文结构 (17)
3.1.1报文结构 (17)
3.1.2报文头格式 (17)
3.1.3报文体格式 (20)
3.1.4格式检查 (20)
3.2数字签名域 (20)
3.2.1数字签名域格式 (20)
3.2.2加签要素和数字签名编制 (20)
3.2.3特殊字符的说明 (21)
3.3其他约束 (21)
3.3.1单个报文长度 (21)
3.3.2UTF-8的BOM问题 (22)
3.3.3ISO20022报文说明 (22)
3.3.4关于报文标准中固定填写项的说明 (22)
4报文清单及概要 (23)
4.1报文清单 (23)
4.2数据类型 (25)
5人民币跨境支付系统报文 (28)
5.1客户汇款报文
5.1.1报文功能 (28)
5.1.2报文序列图 (28)
5.1.3报文结构(pacs.008.001.04) (34)
5.1.4报文说明 (39)
5.2金融机构汇款报文
5.2.1报文功能 (40)
5.2.2报文序列图 (40)
5.2.3报文结构(pacs.009.001.04) (40)
5.2.4报文说明 (46)
5.3支付处理确认报文
5.3.1报文功能 (47)
5.3.2报文序列图 (47)
5.3.3报文结构(pacs.002.001.05) (47)
5.3.4报文说明 (49)
5.4业务查询报文
5.4.1报文功能 (49)
5.4.2报文序列图 (49)
5.4.3报文结构(camt.035.001.03) (52)
5.4.4报文说明 (54)
5.5业务查复报文
5.5.1报文功能 (55)
5.5.2报文序列图 (55)
5.5.3报文结构(camt.036.001.03) (55)
5.5.4报文说明 (57)
5.6业务撤销申请报文
5.6.1报文功能 (57)
5.6.2报文序列图 (58)
5.6.3报文结构(camt.008.001.05) (59)
5.6.4报文说明 (60)
5.7业务撤销应答报文
5.7.1报文功能 (61)
5.7.2报文序列图 (61)
5.7.3报文结构(pacs.002.001.05) (61)
5.7.4报文说明 (63)
5.8业务状态查询申请报文
5.8.1报文功能 (63)
5.8.2报文序列图 (63)
5.8.3报文结构(camt.005.001.05) (64)
5.8.4报文说明 (66)
5.9业务状态查询应答报文
5.9.1报文功能 (67)
5.9.2报文序列图 (67)
5.9.4报文说明 (70)
5.10通用签名信息业务报文
5.10.1报文功能 (70)
5.10.2报文序列图 (70)
5.10.3报文结构(camt.998.001.02) (72)
5.10.4报文说明 (73)
5.11通用签名信息业务应答报文
5.11.1报文功能 (74)
5.11.2报文序列图 (74)
5.11.3报文结构(camt.998.001.02) (74)
5.11.4报文说明 (75)
5.12自由格式报文
5.12.1报文功能 (75)
5.12.2报文序列图 (75)
5.12.3报文结构(camt.998.001.02) (80)
5.12.4报文说明 (81)
5.13通用处理确认报文
5.13.1报文功能 (81)
5.13.2报文序列图 (82)
5.13.3报文结构(camt.025.001.03) (82)
5.13.4报文说明 (83)
5.14报文丢弃通知报文
5.14.1报文功能 (83)
5.14.2报文序列图 (83)
5.14.3报文结构(camt.998.001.02) (84)
5.14.4报文说明 (85)
5.15HVPS金融机构发起汇兑业务报文 (85)
5.15.1报文功能 (85)
5.15.2报文序列图 (86)
5.15.3报文说明 (91)
5.16资金调减申请报文< cips.350.001.01> (91)
5.16.1报文功能 (91)
5.16.2报文序列图 (91)
5.16.3报文结构(camt.051.001.03) (96)
5.16.4报文说明 (97)
5.17资金调整通知报文
5.17.1报文功能 (97)
5.17.2报文序列图 (97)
5.17.3报文结构图(camt.998.001.02) (98)
5.17.4报文说明 (100)
5.18排队调整申请报文
5.18.1报文功能 (100)
5.18.2报文序列图 (100)
5.18.4报文说明 (103)
5.19账户余额预警额度设置申请报文
5.19.1报文功能 (103)
5.19.2报文序列图 (103)
5.19.3报文结构图(camt.011.001.05) (104)
5.19.4报文说明 (105)
5.20余额告警通知报文
5.20.1报文功能 (105)
5.20.2报文序列图 (105)
5.20.3报文结构(camt.010.001.05) (106)
5.20.4报文说明 (108)
5.21清算账户信息查询申请报文
5.21.1报文功能 (108)
5.21.2报文序列图 (108)
5.21.3报文结构(camt.003.001.05) (109)
5.21.4报文说明 (110)
5.22清算账户信息查询应答报文
5.22.1报文功能 (110)
5.22.2报文序列图 (110)
5.22.3报文结构(camt.004.001.05) (110)
5.22.4报文说明 (114)
5.23账户管理通知报文
5.23.1报文功能 (114)
5.23.2报文序列图 (115)
5.23.3报文结构(camt.004.001.05) (116)
5.23.4报文说明 (118)
5.24资金调整核对报文< cips.701.001.01> (118)
5.24.1报文功能 (118)
5.24.2报文序列图 (118)
5.24.3报文结构（camt.052.001.04） (119)
5.24.4报文说明 (122)
5.25对账申请报文< cips.710.001.01> (123)
5.25.1报文功能 (123)
5.25.2报文序列图 (123)
5.25.3报文结构(camt.060.001.03) (124)
5.25.4报文说明 (126)
5.26跨境业务汇总核对报文< cips.711.001.01> (126)
5.26.1报文功能 (126)
5.26.2报文序列图 (126)
5.26.3报文结构（camt.052.001.04） (127)
5.26.4报文说明 (128)
5.27跨境业务明细核对申请报文< cips.712.001.01> (128)
5.27.1报文功能 (128)
5.27.3报文结构(camt.060.001.03) (130)
5.27.4报文说明 (132)
5.28跨境业务明细核对应答报文< cips.713.001.01> (132)
5.28.1报文功能 (132)
5.28.2报文序列图 (132)
5.28.3报文结构（camt.052.001.04） (132)
5.28.4报文说明 (134)
5.29原报文下载申请报文< cips.714.001.01> (134)
5.29.1报文功能 (134)
5.29.2报文序列图 (134)
5.29.3报文结构(camt.033.001.04) (134)
5.29.4报文说明 (136)
5.30原报文下载应答报文< cips.715.001.01> (137)
5.30.1报文功能 (137)
5.30.2报文序列图 (137)
5.30.3报文结构(camt.034.001.04) (137)
5.30.4报文说明 (139)
5.31系统状态变更通知< cips.801.001.01> (139)
5.31.1报文功能 (139)
5.31.2报文序列图 (140)
5.31.3报文结构(admi.998.001.02) (140)
5.31.4报文说明 (142)
5.32计费清单报文< cips.611.001.01> (142)
5.32.1报文功能 (142)
5.32.2报文序列图 (142)
5.32.3报文结构(camt.086.001.01) (143)
5.32.4报文说明 (148)
5.33参与者信息变更通知报文< cips.901.001.01> (148)
5.33.1报文功能 (148)
5.33.2报文序列图 (148)
5.33.3报文结构(admi.998.001.02) (149)
5.33.4报文说明 (152)
5.34业务权限变更通知报文< cips.902.001.01> (152)
5.34.1报文功能 (152)
5.34.2报文序列图 (152)
5.34.3报文结构(admi.998.001.02) (153)
5.34.4报文说明 (154)
5.35登录/退出申请报文< cips.805.001.01> (155)
5.35.1报文功能 (155)
5.35.2报文序列图 (155)
5.35.3报文结构(admi.998.001.02) (156)
5.35.4报文说明 (156)
5.36登录/退出应答报文< cips.806.001.01> (156)
5.36.2报文序列图 (157)
5.36.3报文结构(admi.998.001.02) (157)
5.36.4报文说明 (158)
5.37强制离线通知报文< cips.807.001.01> (158)
5.37.1报文功能 (158)
5.37.2报文序列图 (158)
5.37.3报文结构(admi.998.001.02) (159)
5.37.4报文说明 (160)
5.38参与者状态变更通知报文< cips.803.001.01> (160)
5.38.1报文功能 (160)
5.38.2报文序列图 (160)
5.38.3报文结构(admi.998.001.02) (161)
5.38.4报文说明 (162)
5.39数字证书绑定通知报文< cips.903.001.01> (162)
5.39.1报文功能 (162)
5.39.2报文序列图 (163)
5.39.3报文结构(admi.998.001.02) (164)
5.39.4报文说明 (165)
5.40数字证书下载申请报文< cips.914.001.01> (166)
5.40.1报文功能 (166)
5.40.2报文序列图 (166)
5.40.3报文结构(admi.998.001.02) (167)
5.40.4报文说明 (168)
5.41系统参数变更通知报文< cips.904.001.01> (168)
5.41.1报文功能 (168)
5.41.2报文序列图 (169)
5.41.3报文结构(admi.998.001.02) (169)
5.41.4报文说明 (171)
5.42间参所属直参变更通知报文< cips.906.001.01> (171)
5.42.1报文功能 (171)
5.42.2报文序列图 (171)
5.42.3报文结构(admi.998.001.02) (172)
5.42.4报文说明 (173)
6支付报文传输平台报文 (174)
6.1通信级确认报文
6.1.1报文功能 (174)
6.1.2报文序列图 (174)
6.1.3报文结构 (174)
6.1.4报文说明 (175)
6.2探测请求报文
6.2.1报文功能 (175)
6.2.2报文序列图 (176)
6.2.3报文结构 (176)
6.3探测回应报文
6.3.1报文功能 (178)
6.3.2报文序列图 (178)
6.3.3报文结构 (178)
6.3.4报文说明 (179)
7附录 (180)
7.1参与者发起报文与系统状态对照表 (180)
7.2处理码及处理描述 (181)
7.2.1处理码编码规则 (181)
7.2.2处理码一览表 (183)
1引言
1.1背景
近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，人民币跨境业务范围不断扩大，业务量已初具规模，对支付结算标准化服务的要求日益提高。为支持各个阶段人民币跨境使用的需求，有必要进一步完善人民币跨境支付结算体系，保证人民币正常跨境流通。经充分论证和研究，在借鉴国际经验的基础上，人民银行决定组织开发人民币跨境支付系统，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境结算效率，满足各主要时区发展人民币业务的需要，提高交易的安全性和稳定性，营造公平竞争的市场环境。
2014年5月13日，中国人民银行行长专题会决定CIPS系统建设采用分步实施策略，一期系统应于2015年底前完成开发建设和投产，主要任务是建成以下系统：（一）报文传输系统；（二）支付清算业务处理系统；（三）账户系统。CIPS一期仅支持境内直接参与者通过专线接入，首先实现实时全额清算，并适当延长服务时间，力争覆盖更多不同时区的地区。
1.2编写目的
本文档参考业务需求、业务标准及相关设计文档编写，目的是指导系统的开发人员和系统的参与者的开发人员依照本标准，开发系统相关接口。
1.3范围
本文档的阅读对象为业务管理部门人员、CIPS运营中心业务及技术管理人员、技术方案编制人员、软件设计人员、测试人员、软件实现人员、CIPS运营中心业务运行维护技术人员、支付系统相关技术人员、支付系统相关业务管理人员、项目管理人员等。系统参与者的系统分析员、程序员、测试人员、业务主管及其他相关人员
1.4定义和缩略语
（1）人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System—CIPS）
是为境内外机构之间人民币跨境支付业务提供资金结算服务的系统。
（2）第二代中国人民银行支付系统（CNAPS2）
由中国人民银行清算总中心建设和运维，处理全国金融机构间资金汇兑的电子系统，包大额支付系统、小额支付系统、网上跨行支付清算系统、公共控制系统等子系统。
（3）大额支付系统（High Value Payment System—HVPS）
中国人民银行支付系统组成系统。该系统以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。大额实时支付系统以全额的方式清算资金。人民币跨境清算模块通过该系统完成注资、调减和清零。
（4）直接参与者（Direct Participant）
直接参与者是以自身身份直接参与人民币跨境支付系统，初期仅支持机构注册地在中国大陆境内的境内参与者。
（5）间接参与者（Indirect Participant）
间接参与者是指未在CIPS开立资金账户，拥有CIPS行号，必须委托直接参与者办理人民币跨境支付业务的境内外银行机构等。
（6）发起人（Sender）
发起人是指支付业务或信息业务的最初发起机构或个人。
（7）接收人(Receiver)
接收人是指最终接收支付业务或信息业务的机构或个人。
（8）支付业务（Payment Business）
支付业务是指参与者通过CIPS发起和接收的，并进行资金结算的贷记业务，包括客户汇款、头寸调拨、金融市场业务。
（9）信息业务（Information Business）
信息业务是指CIPS及参与者间相互传递信息，不直接进行资金结算的业务。包括普通信息业务和管理信息业务两类。
（10）客户汇款（Customer Payment）
客户汇款是指银行接受客户汇款申请并发出汇款指令，直接或通过代理行将款项划转给收款行，收款行根据汇款指令的要求将款项解付给收款人。客户汇款中汇款人和收款人中至少一方不是金融机构。
（11）金融机构汇款（Financial Institution Transfer）
头寸调拨是指付款人及收款人均为银行或非银行金融机构的汇款，即一家银行受另一家银行或非银行金融机构（含自身的分支机构）的委托、或以自身名义,以其它银行或非银行金融机构为收款人的汇款。
（12）资金托管行（Custodian）
资金托管行是指与CIPS境外直接参与者签订结算服务协议，负责为CIPS境外直接参与者开立资金存管账户并提供相关服务的境内商业银行。
（13）被托管行（Entrusted Bank）
被托管行是与资金托管行签订结算服务协议的CIPS的境外直接参与者。
（14）CIPS参与者接入端报文传输软件（PMTS-CAE）
CIPS参与者接入端报文传输软件，供人民币跨境支付系统参与者使用。
1.5参考资料
1、《人民币跨境支付系统业务需求书》，中国人民银行支付结算司，2012年9月；
2、《第二代支付系统报文交换标准》，中国人民银行清算总中心，2013年05月；
3、《人民币跨境支付系统（一期）需求规格说明书》，中国人民银行清算总中心，2014年10月。
1.6引用标准
（1）《计算机软件文档编制规范（GB/T 8567-2006）》，国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会，2006.3.14；
（2）《支付系统开发中心项目管理体系OSSP_V3.1.0》，中国人民银行清算总中心支付系统开发中心，2014.1.17。
1.7从属关系
无。
2业务标准
2.1术语说明
1.业务要素
业务要素是业务数据项的抽象名称，是业务的基本组成单位，如银行账户的账号。
2.报文
报文是系统节点间交换业务数据的基本单位，由报文头和报文体组成，其中报文体由多个报文块组成。
3.报文块
报文块是报文的基本组成单位，使用XML标签界定，由多个报文域组成。
4.报文域
报文域是报文块的基本组成单位，使用XML标签界定。每个报文域封装一个或多个业务要素，多个报文域组成报文块。对复杂的业务要素，报文域可能包含多个报文子域。
5.根报文域
报文使用XML文档标准，该文档的根节点称为根报文域，标签固定为
6.报文子域
对于分级的报文域，较低级的域称作报文子域，使用XML标签界定，位于较高级报文域的XML标签内部。
2.2业务标准
2.2.1字符集和编码
报文采用Unicode字符集，UTF-8编码方式。
对于不允许中文的Text类型字段，只允许出现英文字母、数字等属于SWIFT Basic Latin 字符集范围内的特殊字符：
. , - _ ( ) / = + ? ! & * ; @ # : % [ ]‘ \ $ { } ^ |~ <> “ ` \n \r \t （空格）
对于允许中文的Text类型字段，系统不做特殊检查，只要在Unicode字符集范围内的字符都能通过。
名称字段等备注标明允许中文的业务要素可以填写中文或英文或中文商业代码（Chinese Commercial Code），中文商业代码使用SWIFT发布的最新版本。发起行在填写中文或中文商业代码前，需自行确认接收行可以处理该字段的中文或中文商业代码，系统不做控制。其他字段不允许填写中文。
2.2.2参与者行号
CIPS使用SWIFT的BIC或CIPS业务主管部门编制的行号作为参与者行号，CIPS参与者如果没有BIC，需要先向SWIFT申请非公开的BIC或向业务主管部门申请行号。
2.2.3参与者账号
CIPS的直接参与者在CIPS系统内部开立账户，CIPS以参与者行号作为参与者账号。2.2.4参与者加入方式
直接参与者初期仅支持机构注册地在中国大陆境内的境内参与者。CIPS采用一点接入、一点清算的方式，境内直接参与者的境内分支机构不允许以间接参与者的身份加入CIPS。一家间接参与者可以对应多家直接参与者，一家直接参与者也可以对应多家间接参与者。
2.2.5报文标识号
在CIPS系统内，报文标识号唯一标识一个直接参与者发起的一个报文，在CIPS业务保存期（CIPS业务保存期是CIPS的系统参数）内不允许重复。由16位序号组成，16位序号可由大小写字母和数字组成（不限制必须同时出现大小写字母和数字），如果位数不够的话前补零。
2.2.6端到端标识号
端到端标识号是交易发起方行内业务层面对交易的唯一标识，在整个业务链中不变。
2.2.7账号
客户帐号由最长34位SWIFT Basic Latin字符集范围内的字符组成。应在参与者内部唯一。
2.2.8中介机构
中介机构的用法如下图所示，如果收款行和收款人开户行之间有一个中间行，使用中介机构1；如果有二个中间行，使用中介机构1、2。
2.2.9业务层面报文重账检查规则
CIPS使用｛发起直接参与者+报文标识号｝二项作为业务层面报文重账的检查标准。2.2.10变更期数
变更期数是8位数字，不足8位时前补零，上线之初所有变更期数都是“00000000”。2.2.11运行时序
CIPS默认按照国家法定工作日运行，根据公历时间确定其工作日，具体工作日期请参见系统状态变更通知报文。CIPS每个工作日的运行共分为四个阶段：日间处理阶段、业务截止阶段、日终处理阶段和营业前准备阶段。CIPS在营业准备时通过HVPS注资，在日终处理时通过HVPS清零，这两个操作要在HVPS的日间处理阶段进行，HVPS需要延时覆盖CIPS的营业时间。
以下时点为初期参考值，具体时间点会随系统参数变更通知报文下发。
1．日间处理阶段：
9:00至20:00为CIPS的日间业务处理时间，每天9:00定时进入日间后，关闭注资窗口（注资窗口在营业准备阶段描述），对于达到注资最低限额的参与者注资状态更新为注资成功，此时系统集中处理CIPS各类跨境支付业务，信息业务及资金调整业务。进入日间后对未注资成功参与者可以继续进行注资直至注资完成。业务截止前半小时，向所有参与者发送业务截止告警的系统状态变更通知，通知参与者准备业务截止。
2．业务截止处理阶段：
每天20:00定时进入业务截止状态，业务截止后停止受理各类跨境支付业务，切换完成后自动进入日终处理。
3．日终处理阶段：
进入日终处理后，对于结算排队业务进行自动退回处理，退回完成后进行账户清零处理，之后等待大额日终及对账，与大额对账完成后，进行清零完成检查，然后进行系统内记账的试算平衡，确认无误后进行与参与者对账，之后自动进入下一日营业准备。
4．营业准备阶段：
CIPS日终处理完成后，切换系统工作日，进入到下一工作日的营业准备状态，然后依次进行账户归档及初始化，CIPS参与者信息生效，CIPS公共参数生效，即将过期参与者数字证书到期提醒通知，上日业务统计，如果是月初第一个工作日进行参与者月初计费，下发计费清单。之后系统状态停在该状态，此时可进行系统维护，数据归档及清理相关动作。
等到HVPS进入日间后，CIPS自动开启注资窗口，此时可以受理参与者的注资业务，直至
实现灵活调整，以有效满足不同时区境外参与机构的资金清算要求。
每个系统状态下，参与者能够发送的报文请见附录参与者发起报文与系统状态对照表。
2.2.12业务种类编码
2.2.13报文与业务种类对照表
3报文格式概述
3.1报文结构
3.1.1报文结构
系统使用XML报文传输业务数据。该XML报文仅承载业务数据本身，并没有包含与报文流转、交换、路由等相关的信息，这些信息须附加到额外的数据块中传输，为处理的简便性，系统将这个额外数据块附加到业务报文的头部，称之为报文头，而将业务报文本身称为报文体。报文头与报文体之间存放数字签名，称为数字签名域，数字签名域是可选的，对于需要加核数字签名的报文该域必须存在且按照要求填写数字签名内容，对于不需要加核数字签名的报文该域不出现。报文头、数字签名域和报文体共同构成一个完成的报文，之间没
3.1.2报文头格式
3.1.2.1报文头格式说明
节点间报头传输通信级数据，主要由版本标识、发起方、接收方、报文描述四个部分组成，采用定长数据格式，总长度为174字节。格式如下：
说明：
１、x类型标识字符，取值范围为a-z、A-Z、0-9、.(英文句号)、－(连字符)、_(下划线)；n类型标识数字，取值范围为0-9；d类型标识日期，格式为：yyyymmdd；t类型标识时间，格式
为：hhmmss；
２、各域均为定长域，值不足长度时应补位：x类型的，后补空格(0x20)；n类型的，前补0(0x30)；
３、强制域必须填值。x类型的不能为全空格(0x20)，n、d、t类型的不能是全0(0x30)；可选项可以不填值，但应填充占位字符。x类型填充空格(0x20)，n、d、t类型的填充0(0x30)；
４、报头块各域字母均不区分大小写，建议使用全大写字母。
3.1.2.2报文头填写范例
3.1.2.2.1行内系统发送给PMTS-CAE
3.1.2.2.2PMTS-CAE发送给行内系统
内部资料，注意保管 人民币跨境支付系统（一期）项目技术文件 人民币跨境支付报文 中国人民银行清算总中心 支付系统开发中心
文档修订记录 注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除
目录 1 引言 (11) 1.1 背景 (11) 1.2 编写目的 (11) 1.3 范围 (11) 1.4 定义和缩略语 (11) 1.5 参考资料 (12) 1.6 引用标准 (12) 1.7 从属关系 (12) 2 业务标准 (13) 2.1 术语说明 (13) 2.2 业务标准 (13) 2.2.1 字符集和编码 (13) 2.2.2 参与者行号 (13) 2.2.3 参与者账号 (13) 2.2.4 参与者加入方式 (13) 2.2.5 报文标识号 (14) 2.2.6 端到端标识号 (14) 2.2.7 账号 (14) 2.2.8 中介机构 (14) 2.2.9 业务层面报文重账检查规则 (14) 2.2.10 变更期数 (14) 2.2.11 运行时序 (14) 2.2.12 业务种类编码 (15) 2.2.13 报文与业务种类对照表 (16) 3 报文格式概述 (17) 3.1 报文结构 (17) 3.1.1 报文结构 (17) 3.1.2 报文头格式 (17) 3.1.3 报文体格式 (20) 3.1.4 格式检查 (20) 3.2 数字签名域 (20) 3.2.1 数字签名域格式 (20) 3.2.2 加签要素和数字签名编制 (20) 3.2.3 特殊字符的说明 (21) 3.3 其他约束 (21) 3.3.1 单个报文长度 (21) 3.3.2 UTF-8的BOM问题 (22) 3.3.3 ISO20022报文说明 (22) 3.3.4 关于报文标准中固定填写项的说明 (22) 4 报文清单及概要 (23) 4.1 报文清单 (23) 4.2 数据类型 (25)
附件四：境外币支付系统报文格式标准 外币支付系统接口报文格式标准 V 1.4 中国人民银行科技司 二〇〇八年四月
目录 1报文标准概述 (8) 1.1概述 (8) 1.1.1 属性符号 (8) 1.1.2 X字符集 (8) 1.1.3 英文简称命名规 (8) 1.1.4 报文结构 (9) 1.2报文块格式 (9) 1.2.1 基本头块 (9) 1.2.2 应用头块 (10) 1.2.3 用户头块 (12) 1.2.4 正文块 (13) 1.2.5 附加正文块 (16) 1.2.6 签名块 (17) 1.2.7 报尾块 (17) 2主要数据定义 (18) 2.1约定和检查规则 (18) 2.2特定变量定义 (18) 2.2.1 DATE变量定义 (18) 2.2.2 TIME变量定义 (18) 2.2.3 行号BIC码变量定义 (18) 2.2.4 金额AMOUNT变量定义 (19) 2.2.5 借贷标识变量定义
人民币跨境收付信息管理系统和前置系统用户操作指南 一、系统概述 （一）人民币跨境收付信息管理系统（简称RCPMIS，下称“管理系统”）由人民银行总行建立，集中存贮全国各地所有人民币跨境收付信息、人民币跨境购售信息、人民币跨境同业融资信息、境外主体之间资金划转业务信息、人民币同业往来账户信息、人民币同业往来账户余额信息、人民币境外债权债务信息以及人民币跨境信贷融资业务信息、非居民机构人民币账户信息、非居民机构人民币账户余额信息、人民币跨境担保登记业务等。 （二）人民币跨境收付信息管理前置系统（简称RCFE，下称“前置系统”）是连接商业银行与人民银行人民币跨境收付信息管理系统的桥梁，主要实现了系统管理、业务数据报送等功能。其是商业银行录入数据的系统，专门为RCPMIS系统收集业务数据。报送的业务数据包括人民币跨境收付信息、人民币跨境购售信息、人民币跨境同业融资信息、境外主体之间资金划转业务信息、人民币同业往来账户信息、人民币同业往来账户资金信息、人民币境外债权债务信息以及人民币跨境信贷融资业务信息、非居民机构人民币账户信息、非居民机构人民币账户余额信息、人民币跨境担保登记信息、非居民个人境内人民币账户余额信息、出口延期收款及存放境外等申报备案、进口延期付款及境外抵付等申报备案、人民币跨境债权融资业务、人民币跨境担保履约信息、人民币跨境内向间接投资业务等。
（三）两系统的操作关系 1、在人民币跨境收付信息管理前置系统（RCFE）录入业务数据保存后生成业务报文，将报文下载到本地目录； 2、登录跨境人民币收付信息管理系统（RCPMIS），通过“导入商行数据”将报文导入人行管理系统RCPMIS；导入完成后，通过“查询导入商行结果”，查询导入报文是否成功，无论结果是成功或失败，都必须将返回报文下载到本地目录。 3、登录RCFE，通过“导入RCPMIS返回报文”操作将下载的返回报文导入RCFE ， 如导入商行数据结果为成功的情况，查询RCPMIS凭证状态是否为“已存储该凭证”，报送过程结束。如导入商行数据结果为失败的情况，完成返回报文导入操作后再进行报送数据的修改，修改后重新上报数据，直至导入商行数据结果为成功。 二、开立操作员和生成员 （一）以RCPMIS的商行管理员（由上级行的管理员负责开立）用户登录RCPMIS系统，开立商行操作员。 商行操作员的操作功能包括：商行操作员完成维护自身用户信息的功能，报送业务数据、及查询试点企业、查询清算账户、查询企业额度、查询预收预付等信息。 操作流程：商行管理员点击“系统管理”—>“用户管理”—>“商行用户维护”选择“创建用户”界面，选择“用户类型”后，录入用户所属机构代码和名称及用户名称后，点击“确定”完成操作，系统提示“用户创建成功”。
中国银行跨境人民币业务白皮书（2013年度）—人民币跨境使用情况全球客户调查报告 2013年7月
要点 ●境内外客户对人民币国际化持积极预期，人民币接受度不断提升●国际结算与贸易融资产品对人民币跨境使用的推动作用显著 ●境内客户注重跨境人民币业务规避汇率风险功能；境外客户关注 人民币币值是否保持稳定 ●人民币跨境使用中的计价职能有待增强，人民币海外循环需进一 步深化； ●境外地区人民币汇兑使用总体便利，但提供人民币配套服务的机 构数量、所提供的人民币产品和服务种类有待丰富完善 ●中银品牌、全球网络与跨境人民币业务优势广受境内外客户认同
从2009年7月我国启动跨境贸易人民币结算试点至今，人民币国际化已接近四个年头。2013年6月，中国银行组织了人民币跨境使用情况全球客户调查，为总结和回顾人民币国际化四年历程提供独特的观察视角，为下一阶段深入推进人民币国际化梳理出有参考价值的观察结论。 一、调查样本说明 调查共发出问卷3130份，回收有效问卷2943份，其中来自境内客户的反馈2241份，东部地区占52%，中部地区占17%，西部地区占22%，东北占9%。境外客户的反馈702份，来自23个国家和地区，港澳占14%，其他亚洲地区占28%，澳洲北美各占7%，欧洲占39%，中东、非洲占5%，基本涵盖了中国对外贸易较为集中的国家和地区。 二、境内外客户的人民币国际化预期、对人民币的认同及产品评价（一）人民币国际化预期积极，贸易助推作用最为突出 1、境内外客户对人民币普遍持较为欢迎的态度。调查中，有77%的境内客户和61%的境外客户打算在跨境贸易结算中使用人民币或进一步提升人民币结算占比，境外客户使用人民币的意愿较12年元
[银行支付系统] 二代支付系统方案（1）：高伟达EasyPayment 一、系统综合概述 高伟达EasyPayment V4.0综合支付系统是基于我司多年商业银行一代支付系统以及其他外联中间业务平台的开发、运维经验累积，在分析人行二代支付系统需求后，全新开发的新一代跨行支付清算系统。 该系统全面支持人行二代支付的最新业务和技术标准。系统分成网银跨行支付清算子系统、二代大额支付子系统、二代小额支付子系统、代理他行支付清算子系统、支付清算综合管理平台等。其中网银跨行支付清算子系统和支付清算综合管理平台已经成功在中国大型商业银行总行上线运行，其余部分将参加人行二代大小额支付系统第一批上线行的验收及试运行。 二、系统应用架构 1.全面支持人行二代支付系统各业务种类。 2.基于规则引擎、流程抽象模型的灵活业务流程定制。 3. 同时支持人行一代报文与二代报文接口，支持行内报文接口与人行二代报文接口的配置映射。 4. 灵活的参数定义。在业务流程可能的分支处，均通过灵活的参数进行定义，并提供友好的参数定制界面。 4.分层构建，分离部署。系统按报文和业务处理流程功能集划分处理层，将报文交换、业务处理、资金清算等业务功能集分层构建，层与层间松耦合，适应各种类型客户需要，支持分层部署业务功能。 5. 完善的ｗｅｂ管理平台，完善的异常处理、系统监控、查询报表功能。基于web的管理平台，支持各级机构灵活部署。 6.人行支付仿真系统。系统开发有人行支付仿真系统，通过配置化的报文处理、流程处理、场景处理等三层仿真模式，来全面模拟对接人行二代支付系统，以支持系统的离线测试。 7. 完善、稳定、高效的二次开发平台，系统积累了大量的开发工具和插件，通过二次开发平台从设计、实现、测试等方面对二次扩展开发进行支持和管理。 8.系统架构经过完善的非功能性测试，支持大交易量并发，具备高可用性。
第1篇中国银行跨境人民币业务白皮书 中国银行跨境人民币业务白皮书（2013年度） —人民币跨境使用情况全球客户调查报告 2013年7月 要点 ? 境内外客户对人民币国际化持积极预期，人民币接受度不断提升 ? 国际结算与贸易融资产品对人民币跨境使用的推动作用显著 ? 境内客户注重跨境人民币业务规避汇率风险功能；境外客户关注人民币币值是否保持稳定 ? 人民币跨境使用中的计价职能有待增强，人民币海外循环需进一步深化； ? 境外地区人民币汇兑使用总体便利，但提供人民币配套服务的机构数量、所提供的人民币产品和服务种类有待丰富完善 ? 中银品牌、全球网络与跨境人民币业务优势广受境内外客户认同 1 从2009年7月我国启动跨境贸易人民币结算试点至今，人民币国际化已接近四个年头。2013年6月，中国银行组织了人民币跨境使用情况全球客户调查，为总结和回顾人民币国际化四年历程提供独特的观察视角，为下一阶段深入推进人民币国际化梳理出有参考价值的观察结论。 一、调查样本说明 调查共发出问卷3130份，回收有效问卷2943份，其中来自境内客户的反馈2241份，东部地区占52%，中部地区占17%，西部地区占22%，东北占9%。境外客户的反馈702份，来自23个国家和地区，港澳占14%，其他亚洲地区占28%，澳洲北美各占7%，欧洲占39%，中东、非洲占5%，基本涵盖了中国对外贸易较为集中的国家和地区。 二、境内外客户的人民币国际化预期、对人民币的认同及产品评价（一）人民币国际化预期积极，贸易助推作用最为突出 1、境内外客户对人民币普遍持较为欢迎的态度。调查中，有77%的境内客户和61%的境外客户打算在跨境贸易结算中使用人民币或进一步提升人民币结算占比，境外客户使用人民币的意愿较12年元 2 月所作的调查提升了7个百分点。
随着跨境电商行业蒸蒸日上，再加上人民币国际化进程不断加快，人民币跨境支付业务不在少数，各种支付系统累积的风险也不断增加，具体面临的风险有如下几个方面： （1）流动性风险，可是说是大规模汇款中因利润问题存在的风险。企业的跨境经营往往会伴随着大量资金的出入，而人民币汇率是可以根据时间和地点变换的，这就很有可能导致企业的亏损，耽误钱币的用途。 （2）信用风险，由于地理原因、信息不畅、交易习惯等原因，在交易中延迟净额结算系统中发生的概率较大。此类结算时周期性的，可能会发生在净额结算前参与者就已经失去履行债务的能力的情况。若支付系统未有特别安排，则风险只能自行承担。 （3）操作风险，这个风险不在于跨境与否，而存在于任何一次支付中。可能产生是在支付过程中因参与者操作失误或外界因素是支付系统终端，导致支付失败的风险。 （4）业务风险，这就关于各公司负责运营的支付系统，若支付系统无法正常运行，则有公司自身负责所受的业务风险。 （5）贷款风险。之前发生过多起内保外贷违规案例，有些境外人员在境内银行开设账户，用于准备资金，但跨境人民币贷款风险更大，不仅在于借款企业的信息难以掌握，还在于跨境支付的频率与资金规模难以估计，所以境外机构不倾向于将大量资金进行交易。
不过人民币跨境支付系统正日益更新，人们也有了更多防范意识，制定了许多关于风险的法规用于保证资金使用的合规。对于个人而言，更应该在最大限度获得利益的同时，规避其所带来的风险。 连连跨境支付用户可7*24小时随时提现，基于全球的支付网络，连连能够帮助用户做到快速到账，同时实时公开银行的实时汇率，全程透明，真正做到0汇损，帮助用户降低运营成本，提升利润空间。此外，为持续满足跨境电商卖家的不同维度需求，连连跨境支付联合了业内知名的合作伙伴，推出了帮助卖家解决开店、亚马逊索赔、境内外税务等问题的多款产品。每一个产品都是在调研用户痛点的基础上开发，我们深知交易次数繁多，交易量小的B2C用户在面对平台误算问题的无助，深知面对国家的退税政策心有余力而力不足的痛苦，因此默默完成了开发，帮助他们成功获得平台索赔，成功完成出口退税。
二代支付系统答疑 （第四期） 大额部分 1、原先已签订的自动质押融资合同，在二代支付系统是否还继续有效？ 答：第二代支付系统只是支付系统自身从第一代升级到第二代，对于已签订的尚在有效期内的自动质押融资合同，在第二代支付系统上线后继续有效。 2、在大额普通贷记业务——城市商业银行汇票业务中，部分业务在兑付处理时是否没有兑付通知报文？ 答：是的，全额兑付业务后有全额兑付通知报文，部分金额兑付处理时没有兑付通知报文。参与者可从接收到的清算银行汇票资金报文中看到出票金额、多余金额和实际结算金额。 3、清算窗口预关闭时间是几分钟？ 答：清算窗口预关闭是一个系统动作。在执行清算窗口关闭前，系统自动将排队队列中的大额支付业务和即时转账支付业务、单边业务退回；错账冲正、日间透支利息和支付业务收费、同城票据交换轧差净额的清算、小额借方轧差净额和网银借方轧差净额业务的清算则不退回。系统首先启用日终自动拆借功能进行解救。如果日终自动拆借功能使用后仍不能解救排队业务，在规定的时限内直接参与者未能筹措到资金，则由人民银行提供高额罚息贷款并纳入清算纪律考核。排队队列全部解救后，清算窗口关闭。 4、网银用户通过网银平台，使用大小额支付系统发起普通汇兑业务，如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行该如何向接
收清算行发起报文？ 答：如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行应通过一代系统报文向接收清算行发起报文。 小额部分 5、小额支付轧差场次和提交清算时间根据业务管理规定设置，请问这个设置是由人行设置还是商业银行自己可以设置？ 答：小额支付系统轧差场次和提交清算时间由人民银行根据业务发展情况按照业务管理规定进行统一设置，商业银行不能设置。 6、集中代收付模式下的批量代收与以往流程变化较大，当付款清算行收到代收付中心的代收业务时，如果付款人账户余额不足，或财政零余额需向财政申请支付金时，是否能分批发起贷记报文，分批回执？ 答：付款清算行收到集中代收中心发来的批量代收业务后，对扣账成功的业务向小额支付系统发起定期贷记业务。如果付款人账户余额不足时，付款清算行可以根据行内系统业务处理情况分批发起贷记报文，分批向集中代收付中心返回回执。 7、集中代收付模式下，付款清算行在贷记报文发送对方清算成功，付款行返回代收回执后，对方行又退回该笔资金，如何处理？ 答：当付款清算行收到收款行退回定期贷记业务时，首先要将退汇业务与原定期贷记业务进行匹配，处理成功后付款清算行在数据库内检查是否为批量代收付业务，如是，则通知代收付中心该笔代收付业务被退回，由代收付中心将退回信息通知收（付）款单位。收（付）款单位收到退回通知后，更正有关业务信息并重新提交。为规范收款清算行及时办理退汇业务，制度中将规定最长退汇期限。
跨境人民币结算业务的清算渠道及模式全解
跨境人民币结算作为人民币国际化的重要战略部署，在政策的强力推动下，其业务范围已从单纯的货物贸易扩展到服务贸易、直接投资和境内银行境外贷款等项目，结算量显著增加。这为银行带来了新的发展机遇，同时也对银行的清算能力提出了挑战。研究跨境人民币清算渠道，改进清算模式，提高清算效率已成为商业银行刻不容缓的任务。 一、参与跨境人民币结算的银行分类 在跨境贸易人民币结算的过程中，商业银行提供最为关键的人民币跨境支付清算渠道，需要境内银行和境外银行通过合作完成。所有参与跨境人民币结算的银行可分为以下四类： 境外清算行：经境外当地金融管理当局认可并由中国人民银行授权的进行境外人民币清算业务的境外商业银行。境外清算行与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境人民币收付清算。经香港金融管理局、澳门金融管理局、老挝国家银行、台湾金融监督管理委员会和台湾中央银行、新加坡金融管理局分别认可，中国人民银行已先后授权中国银行（香港）有限公司、中国银行澳门分行、中国工商银行万象分行、中国银行台北分行和中国工商银行新加坡分行担任境外人民币清算行。其中最先成为清算行的中国银行（香港）有限公司和中国银行澳门分行已加入中国人民银行中国现代化支付系统（CNAPS）。
最初的跨境人民币结算“清算行”模式是面向在香港和澳门地区的清算行开立了人民币同业清算账户的境外参加行及境外参加行的客户的。这一模式下，人民币业务的境外“清算行”一方面被授权与自愿接受清算条件和安排的境外商业银行（不仅限于港澳地区）即“境外参加行”签订人民币业务清算协议，为这些境外参加行开立人民币账户．并按协议为其办理人民币拆借和清算业务；另一方面与人民银行的现代化支付系统相连接，按照中国人民银行有关规定从境内银行间外汇市场、银行间同业拆借市场兑换和拆借资金。与境内人民币市场建立人民币流通、清算的渠道。于是参与跨境贸易人民币结算的境外企业就可以向的境外参加行或直接向境外清算行提出人民币结算申请，并由清算行最终完成结算业务。 典型的“清算行”模式的主要特点为，境外参加行在清算行开立人民币账户，在整个清算链条中，处于至关重要的跨境环节即人民币资金在境外清算行和境内结算行间的转移是通过CNAPS系统完成的，其流程示意图如下： （二）跨境人民币结算的“代理行”模式
国外支付系统建设经验借鉴 本溪中支营业室李慧超 支付系统作为支撑各种支付工具应用，实现资金清算并完成资金转移的重要通道，是一个国家或地区的金融基础设施，在市场经济中的作用和地位越来越重要。随着中国经济的逐步转型，建立和完善中国现代化支付系统是中国金融体制改革的一个重要组成部分。因此，比较研究发达国家和经济体的支付系统建设的成功经验，对我国支付系统的建设，具有重要的借鉴意义。 一、美国支付系统建设 美国的支付系统是由中央银行投资开发和直接经营管理。在操作上，美联储制订了必要的规章制度、行业标准，并具体经营票据交换和资金清算网络。其优点在于方便美联储及时掌握商业银行的资金运营状况，分析全国经济形势，制定各项金融政策。 （一）美元跨行支付系统 1、美元大额支付系统。大额资金清算系统实时处理国内大额资金划拨业务，并逐笔进行资金清算。FEDWIRE（联邦电子资金转账系统）和CHIPS（清算所同业支付清算系统）是支持美元全球清算的两大主要大额支付系统。 2、支票结算体系。据统计，美国大约有30%的支票是行内清算，其余70%通过银行间的清算机制来进行清算。银行间的清算不仅能够直接提示付款行或者通过代理行和联储银行，还能够通过当地支票清算所进行清算。
3、自动清算所（ACH）。联储作为美国最大的自动清算所运营者，每天要处理85%以上的ACH交易，纽约清算所的电子支付系统是全美唯一一家私营的ACH。 4、银行卡结算网络。银行卡、ATM机和POS机构成了一个庞大的支付网络，近年来网上银行发展迅猛，形成了更加完整的银行卡结算网络。美国最大的信用卡和凭印签支取借记卡网络是VISA和Mastercard系统 5、联储全国清算服务。它是指联储为私营的清算机构提供净额结算服务，整个私营系统的最终清算是联储通过调整私营的清算机构会员在联储银行里的账户余额来进行的。 （二）证券交易结算系统 当前美国的证券市场包括政府债券市场、企业股票市场以及固定收益债券市场，不同的市场由不同的机构和系统分别负责清算和结算。 美国的证券结算系统采用的是商业银行货币与中央银行货币相结合的资金清算模式，证券交易中的有关各方，其中一方或几方在中央银行开户，另一方或几方在商业银行开户。中央证券登记结算公司作为特许参与者加入支付系统，负责提交清算轧差结果。 二、欧元区支付系统建设 近年来，欧洲支付系统的一体化和高度整合受到业界的广泛关注，欧盟致力于建立统一、高效并富有竞争力的支付服务市场，
跨境人民币结算业务操作 一、跨境人民币结算的基本定义 跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。 跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。 跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。与外 币结算最大的不同点在于不需要核销。 跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。 二、跨境贸易人民币结算范围：以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算： 一般贸易预收、预付来料加工退（赔）款、贸易从属费用等 三、跨境贸易人民币结算方式：电汇信用证托收 四、基本业务操作模式 基本流程
1港澳清算行模式 港澳地区以及内地以外的其他地区的银行（境外参加行）在中银香港/澳门中行开立人民币清算账户－通过人 行大额支付系统（CNAPS）清算 香港\澳门地区人民币清算银行—中国银行（香港）有限公司\中国银行股份有限公司澳门分行 2代理行清算模式 境外银行、境外参加行在深圳、上海、广东等试点地区分行开立人民币清算账户－通过SWIFT清算CNAPS 中国现代化支付系统，各银行和货币市场的公共支付清算平台 1境外参加银行 a为境外客户（公司或金融机构）提供跨境贸易人民币结算或融资服务的境外银行b可以是外国金融机构，也可以是我海外分支机构c在境内代理行或港澳人民币清算行开有人民币清算账户如：香港地区的香港汇丰、渣打、花旗、南洋商业、集友等银行；澳门地区的澳门兴业银行等； 东盟地区：越南外贸银行、印度尼西亚银行、菲律宾大众银行等 2境内结算银行（又称境内参加行） a境内试点地区商业银行b需具备国际结算能力c为境内试点企业办理跨境贸易人民币结算或融资服务如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行 3境内代理银行 a境内试点地区结算银行b与境外参加行签订人民币代理结算协议、开户 c代理境内、境外参加行办理人民币跨境清算业务d为境外参加行提供铺底资金兑换服务 e为境外参加行在限额内购售人民币f为境外参加行提供人民币账户融资 如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行 六、境内企业需要具备什么条件能做 a属于公布的试点名单企业b在我行开有人民币结算账户 c与境外交易对手签署贸易合同约定使用人民币结算d明确清算路径 e进、出口已或将采用人民币报关（特别提醒：跨境贸易人民币结算业务项下报关无需提供核销单，以免影响出口退税！企业可凭人行下发的管理办法<第十八条>与海关沟通） f选择一家境内结算银行为主报告银行 七、境内企业首次办理跨境人民币结算业务需要哪些材料 a企业法人营业执照/企业营业执照原件/复印件；b组织机构代码证原件/复印件 c海关进出口货物收发货人报关注册登记证书原件/复印件d税务登记证原件/复印件 e法人或负责人有效身份证明原件/复印件f企业信息登记表（一式两份加盖企业公章）
中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知银发〔2011〕145号 中国人民银行上海总部，天津、沈阳、南京、济南、武汉、广州、成都分行，总行营业管理部，重庆营业管理部，呼和浩特、长春、哈尔滨、杭州、福州、南宁、海口、昆明、拉萨、乌鲁木齐中心支行，大连市、青岛市、宁波市、厦门市、深圳市中心支行，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 2009年7月跨境贸易人民币结算试点工作启动以来，跨境人民币业务进展顺利。2010年6月，跨境贸易人民币结算试点范围扩大到二十个省（区、市）。2011年1月，境外直接投资人民币结算试点启动。为进一步便利银行业金融机构（以下简称银行）和企业开展业务，统一规范业务操作流程，有效推动跨境人民币结算试点工作的深入开展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号发布）、《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告〔2011〕第1号发布），现就跨境人民币业务办理有关事项通知如下： 一、银行可按照有关规定，通过境内代理银行、港澳人民币业务清算行或境外机构在境内开立的人民币银行结算账户办理跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。 境内代理银行代理境外参加银行与境内其他银行，境内结算银行与港澳人民币业务清算行之间需通过大额支付系统办理跨境资金划转。在办理经常项下人民币资金划转时，暂使用大额支付系统汇兑支付报文（CMT100）中的“60-出口贸易结算”和“62-进口贸易结算”。在办理资本项下人民币资金划转时，暂使用大额支付系统汇兑支付报文（CMT100）中的“70-内地机构境外发行债券结算”和“71-内地机构境外发行债券兑付”。待第二代支付系统上线运行后，再按新的业务种类予以分类处理。 二、依法开展各类跨境人民币业务的银行应当首先按照《人民币跨境收付信息管理系统管理暂行办法》（银发〔2010〕79号文印发）接入人民币跨境收付信息管理系统，并应当及时、准确、完整地向人民币跨境收付信息管理系统报送所有人民币资金跨境收付信息及有关业务信息。银行未接入人民币跨境收付信息管理系统即开展跨境人民币业务或者未按照规定报送信息的，中国人民银行可通报批评；情节严重的，可停止其继续办理跨境人民币业务。 三、本通知下发之日起三个月内，银行根据毗邻国家中央银行与中国人民银行签订的双边本币结算协定为境外银行开立的人民币账户，应当按照《跨境贸易人民币结算试点管理办法》转为人民币同业往来账户。在未转为人民币同业往来账户前，上述账户与境内结算银行进行的人民币资金往来，属于跨境人民币结算业务，应当参照境内代理银行的信息报送规则向人民币跨境收付信息管理系统报送有关信息。上述账户在规定期限内未转为人民币同业往来账户的，不得再用于办理跨境人民币结算业务。 四、境内企业进口支付的人民币不得在境外（含香港）直接购汇后支付给境外出口商。境内结算银行不得提供此种人民币结算服务。 五、《跨境贸易人民币结算试点管理办法》第二十一条所规定的跨境贸易人民币结算项下涉及的居民对非居民的人民币负债，包括与跨境贸易人民币结算相关的远期信用证、海外代付、协议付款、预收延付等。上述人民币对外负债在人民币跨境收付信息管理系统中办理登记，不纳入现行外债管理。 六、银行可以按照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律规定，为客户出具境外工程承包、境外项目建设和跨境融资等人民币保函。银行的人民币保函业务不纳入现行外债管理，但应当向人民币跨境收付信息管理系统报送保函及履约信息。 七、境外机构人民币银行结算账户余额不纳入现行外债管理。
CIPS - 人民币跨境支付系统2012年4月12日，中国人民银行有关负责人表示，央行决定组织开发独立的人民币跨境支付系统((Cross-border Interbank Payment System,简称CIPS))，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。 2015年10月8日上午正式启动。系统上线运行后，将大大提高跨境清算效率，标志着人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的现代化支付体系取得重要进展。 系统背景. 随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统 (Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下简称CIPS)，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。2011年，跨境贸易人民币结算量超2万亿元，跨境直接投资人民币结算量超1100亿元。 建设目标. 人民币跨境支付系统(CIPS)建设目标是保证安全、稳定、高效，支持各个方面人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务。
CIPS分两期建设:一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。 具体功能. CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。其主要特点包括:一是CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。二是各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFTMT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。五是为境内直接参与者提供专线接入方式。 清算模式. 现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。 CIPS(一期)上线后，现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。 相关制度.
附件四：境内外币支付系统报文格式标准 外币支付系统接口报文格式标准 V 1.4 中国人民银行科技司 二〇〇八年四月
目录 1报文标准概述 (8) 1.1概述 (8) 1.1.1 属性符号 (8) 1.1.2 X字符集 (8) 1.1.3 英文简称命名规范 (8) 1.1.4 报文结构 (9) 1.2报文块格式 (9) 1.2.1 基本头块 (9) 1.2.2 应用头块 (10) 1.2.3 用户头块 (12) 1.2.4 正文块 (13) 1.2.5 附加正文块 (16) 1.2.6 签名块 (17) 1.2.7 报尾块 (17) 2主要数据定义 (18) 2.1约定和检查规则 (18) 2.2特定变量定义 (18) 2.2.1 DATE变量定义 (18) 2.2.2 TIME变量定义 (18) 2.2.3 行号BIC码变量定义 (18) 2.2.4 金额AMOUNT变量定义 (19) 2.2.5 借贷标识变量定义
二代支付系统报文交换标准【大额支付系 统分册】（ 版本1.0） 中国人民银行清算总中心 2010年8月
注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除
目录 修改记录1 1报文清单及概要2 1.1报文清单2 1.2数据类型2 2二代支付系统报文（XML格式）3 2.1客户发起汇兑业务报文
跨境人民币结算作为人民币国际化的重要战略部署，在政策的强力推动下，其业务范围已从单纯的货物贸易扩展到服务贸易、直接投资和境内银行境外贷款等项目，结算量显著增加。这为银行带来了新的发展机遇，同时也对银行的清算能力提出了挑战。研究跨境人民币清算渠道，改进清算模式，提高清算效率已成为商业银行刻不容缓的任务。 一、参与跨境人民币结算的银行分类 在跨境贸易人民币结算的过程中，商业银行提供最为关键的人民币跨境支付清算渠道，需要境内银行和境外银行通过合作完成。所有参与跨境人民币结算的银行可分为以下四类： 境外清算行：经境外当地金融管理当局认可并由中国人民银行授权的进行境外人民币清算业务的境外商业银行。境外清算行与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境人民币收付清算。经香港金融管理局、澳门金融管理局、老挝国家银行、台湾金融监督管理委员会和台湾中央银行、新加坡金融管理局分别认可，中国人民银行已先后授权中国银行（香港）有限公司、中国银行澳门分行、中国工商银行万象分行、中国银行台北分行和中国工商银行新加坡分行担任境外人民币清算行。其中最先成为清算行的中国银行（香港）有限公司和中国银行澳门分行已加入中国人民银行中国现代化支付系统（CNAPS）。 境内代理银行：境内具备国际结算业务能力的商业银行，可以与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境人民币收付；同时也可直接为客户（公司或金融机构）提供跨境人民币结算和融资服务。 境内结算银行：境内具备国际结算业务能力的商业银行，遵守跨境人民币结算的有关规定，可以为境内客户提供跨境人民币结算和融资业务。如境外参加银行未在该银行开立人民币同业往来账户，其跨境人民币清算需委托境内代理银行或境外人民币清算行进行资金清算。 境外参加银行：为境外客户（公司或金融机构）提供跨境人民币结算或融资服务的境外银行，在境内代理银行或境外人民币清算行开有人民币清算账户。
附表1-1 跨境贸易人民币结算出口收款说明 年月日 单位公章或财务专用章填报人：联系方式：
附表1-2 跨境贸易人民币结算进口付款说明 年月日 单位公章或财务专用章填报人：联系方式：
附表2 企业信息登记表 填表单位：填表日期：编号： 填表说明： 1、本表一式两份，一份由境内结算银行留存，一份由境内结算银行报送中国人民 银行深圳市中心支行。
2、本表编号由中国人民银行深圳市中心支行填写。 3、经济类型：按GB 12402《经济类型代码》填报。 4、行业属性：生产型企业，按新版国际收支统计监测系统中使用的《国民经济行 业分类》（GB/T4754-2002）标准，确定行业属性及代码，按代码的前4位填报； 外贸型企业，不要填报为08类（批发和零售业），而是根据公司主营出口产品类别，按照《国民经济行业分类》（GB/T4754-2002）标准，填写相应的行业属性及代码，按代码的前4位填报。
附表3-1 跨境贸易出口人民币结算业务信息 填报单位（公章）：日葵填报日期：年月日金额单位：万元人民币 制表人：复核：联系电话： 填表说明： 7 / 21
1、对于预收款项，须在“预计报关日期”栏注明预计报关时间； 2、预收货款对应货物报关出口或调整预计报关日期的，银行仍须填报此表格。对于货物已报关出口的，除填写“对应报关 单号”和“出口日期”栏外，还须在“备注”栏注明原预计报关日期；对于调整预计报关日期的，除填写“预计报关日期”栏外，还须在“备注”栏注明原预计报关日期； 3、“资金清算渠道”栏填写1或2，“1”代表香港人民币清算行渠道，“2”代表代理行渠道。 附表3-2 跨境贸易进口人民币结算业务信息 填报单位（公章）：填报日期：年月日金额单位：万元人民币 8 / 21
中国人民银行关于明确跨境人民币 业务相关问题的通知 2011-6-3 银发[2011]145号 中国人民银行上海总部，天津、沈阳、南京、济南、武汉、广州、成都分行，总行营业管理部，重庆营业管理部，呼和浩特、长春、哈尔滨、杭州、福州、南宁、海口、昆明、拉萨、乌鲁木齐中心支行，大连市、青岛市、宁波市、厦门市、深圳市中心支行，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 2009年7月跨境贸易人民币结算试点工作启动以来，跨境人民币业务进展顺利。2010年6月，跨境贸易人民币结算试点范围扩大到二十个省（区、市）。2011年1月，境外直接投资人民币结算试点启动。为进一步便利银行业金融机构（以下简称银行）和企业开展业务，统一规范业务操作流程，有效推动跨境人民币结算试点工作的深入开展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号发布）、《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告〔2011〕第1号发布），现就跨境人民币业务办理有关事项通知如下： 一、银行可按照有关规定，通过境内代理银行、港澳人民币业务清算行或境外机构在境内开立的人民币银行结算账户办理跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。 境内代理银行代理境外参加银行与境内其他银行，境内结算银行与港澳人民币业务清算行之间需通过大额支付系统办理跨境资金划转。在办理经常项下人民
币资金划转时，暂使用大额支付系统汇兑支付报文（CMT100）中的“60-出口贸易结算”和“62-进口贸易结算”。在办理资本项下人民币资金划转时，暂使用大额支付系统汇兑支付报文（CMT100）中的“70-内地机构境外发行债券结算”和“71-内地机构境外发行债券兑付”。待第二代支付系统上线运行后，再按新的业务种类予以分类处理。 二、依法开展各类跨境人民币业务的银行应当首先按照《人民币跨境收付信息管理系统管理暂行办法》（银发〔2010〕79号文印发）接入人民币跨境收付信息管理系统，并应当及时、准确、完整地向人民币跨境收付信息管理系统报送所有人民币资金跨境收付信息及有关业务信息。银行未接入人民币跨境收付信息管理系统即开展跨境人民币业务或者未按照规定报送信息的，中国人民银行可通报批评；情节严重的，可停止其继续办理跨境人民币业务。 三、本通知下发之日起三个月内，银行根据毗邻国家中央银行与中国人民银行签订的双边本币结算协定为境外银行开立的人民币账户，应当按照《跨境贸易人民币结算试点管理办法》转为人民币同业往来账户。在未转为人民币同业往来账户前，上述账户与境内结算银行进行的人民币资金往来，属于跨境人民币结算业务，应当参照境内代理银行的信息报送规则向人民币跨境收付信息管理系统报送有关信息。上述账户在规定期限内未转为人民币同业往来账户的，不得再用于办理跨境人民币结算业务。 四、境内企业进口支付的人民币不得在境外（含香港）直接购汇后支付给境外出口商。境内结算银行不得提供此种人民币结算服务。 五、《跨境贸易人民币结算试点管理办法》第二十一条所规定的跨境贸易人民币结算项下涉及的居民对非居民的人民币负债，包括与跨境贸易人民币结算相关的远期信用证、海外代付、协议付款、预收延付等。上述人民币对外负债在人民币跨境收付信息管理系统中办理登记，不纳入现行外债管理。