普惠金融助力精准扶贫的对策分析
普惠金融是指在金融领域普及了利息、信用、保险等金融产品和服务，使更多的人能够享受到金融服务的便利。而精准扶贫是指针对贫困人口的扶贫政策和措施，通过准确定位贫困人口，提供针对性的帮助，帮助他们实现脱贫致富。
普惠金融助力精准扶贫具有重要的意义，可以通过以下对策来实现：
1. 加强金融服务网络建设：在贫困地区建立更多的银行网点和金融服务站点，提供便利的金融服务。加大对农村金融机构的支持力度，鼓励其加大对农民的信贷投放，满足农村居民的金融需求。
2. 创新金融产品和服务：针对贫困人口特点和需求，创新金融产品和服务，如“小额信贷”、“农村小额理财”等。这些产品和服务能够满足贫困人口的融资需求和理财需求，帮助他们解决资金短缺问题，并提供风险保障。
3. 引入科技手段提升金融服务效能：利用互联网、移动支付等科技手段，提升农村金融服务的效能。通过建立农村金融信息系统，实现金融数据的共享和流转，提高金融服务的准确性和时效性。
4. 加大金融教育力度：加强对贫困人口的金融教育，提升他们的金融素养和风险意识。通过开展金融知识的培训和宣传，帮助贫困人口正确理解和使用金融工具，从而更好地利用金融资源，提高经济收入和增加家庭财富。
5. 加强金融监管和风险防控：加大对农村金融机构的监管力度，防范金融风险，确保贫困人口的金融权益。对农村金融市场进行规范和整顿，加强对金融机构的信用监管，提高金融市场的透明度和稳定性。
6. 推进区域合作和跨部门协同：加强各级政府、金融机构、扶贫部门和相关企事业单位之间的合作与协调，形成政府主导、金融支持、产业扶贫的良好合作机制。通过跨部门的联动和资源整合，充分发挥各方的优势，提高扶贫工作的效果和可持续性。
普惠金融助力精准扶贫需要政府、金融机构、农户和社会各方的共同努力。通过加强金融服务网络建设、创新金融产品和服务、引入科技手段提升金融服务效能、加大金融教育力度、加强金融监管和风险防控、推进区域合作和跨部门协同，可以更好地实现普惠金融助力精准扶贫的目标，为贫困人口提供更好的金融服务，帮助他们实现脱贫致富。
“乡村振兴”背景下普惠金融的发展对策 随着“乡村振兴”战略的实施，普惠金融正成为推动乡村振兴的重要力量。普惠金融 是指面向农村和城市基层的金融服务，旨在提供全面、高效、低成本的金融产品和服务， 助力贫困地区和人民脱贫致富。在这个背景下，本文提出了以下普惠金融的发展对策。 一、改善金融服务覆盖面 普惠金融的核心是为农村地区提供更广泛的金融服务，因此，改善金融服务覆盖面是 普惠金融发展的首要任务。 为此，相关部门应该积极完善金融服务网络建设，推广金融服务进入农村地区。同时，建立农村金融服务体系，组建专门的农村金融机构，如农村信用社等，实行定向服务和精 准扶贫。 二、提升金融科技应用水平 金融科技的快速发展为普惠金融提供了强力支持。金融科技的发展可以实现移动支付、互联网金融等功能，为乡村金融带来一定程度的便利。 相关部门应该积极推动提升农村金融科技应用水平，加速乡村金融数字化转型。同时，加强金融产品的研发，满足金融需求，提高普惠金融产品的创新性和差异性。 三、加强金融监管和风险管理 普惠金融的服务对象主要是农村和城市基层人群，其风险控制和管理比城市更为复杂。为了保证普惠金融的可持续发展，加强监管和风险管理是必不可少的。 相关机构应该建立健全普惠金融市场监管体系，强化普惠金融风险防范机制，完善风 险评估和控制制度。另外，建立普惠金融信息交流平台，实时掌握市场动态，加强对金融 服务机构的监管和管理。 四、加强农民金融知识教育 普惠金融的发展需要农民金融知识教育的支持。农民离开金融市场很多年，财务知识 较缺乏，这限制了普惠金融的发展。 相关机构应该制定消费者教育计划，为农民提供更多的金融知识，提高他们对金融产 品和服务的认知水平和使用率。针对不同群体和特定需求开展针对性的金融知识普及和培训，深化金融服务与农村经济的深度融合。 总之，普惠金融作为乡村振兴的重要力量，需要各方共同努力，创新服务模式，发挥 试验创新作用，确保其可持续发展，更好地服务乡村经济。
普惠金融助力精准扶贫的对策分析 一、普惠金融的概念与优势 普惠金融是指通过金融工具和服务，使贫困地区的居民能够方便地获取金融服务，提 高金融包容性，并满足其日常生活和经济发展的需求。普惠金融的优势包括：一是能够迅 速覆盖到广大贫困地区的农村和偏远地区，提供强有力的金融支持；二是能够深入了解贫 困人群的需求，根据其实际情况提供定制化的金融产品和服务；三是能够提供以小额贷款 为代表的金融服务，为贫困人口提供资金支持，帮助其创业和发展；四是能够提供金融教 育和培训，提高贫困人口的金融素养，提升其金融管理能力。 二、普惠金融助力精准扶贫的对策分析 1. 加大金融机构在贫困地区的设立和覆盖 要加大金融机构在贫困地区的设立和覆盖，建立健全普惠金融服务网络。一方面，可 以引导和鼓励金融机构积极参与精准扶贫工作，设立分支机构或零售网点，提供金融服务。可以通过设立普惠金融示范点和服务站等方式，提供专门针对贫困地区的金融服务，方便 贫困人群获得金融支持。 2. 推动金融产品和服务创新 推动金融产品和服务创新，满足贫困人群的金融需求。一方面，可以根据贫困地区的 实际情况和需求，研发和推出针对农民、农村企业和个体工商户等群体的金融产品，包括 个人消费贷款、农业生产贷款、小微企业贷款等。可以利用科技手段，提供便捷的金融服务，如移动支付、互联网金融等，方便贫困人群使用和获取金融服务。 3. 加强金融教育和培训 加强金融教育和培训，提高贫困人群的金融素养和金融管理能力。通过开展金融知识 普及宣传活动、开设金融培训班等方式，提高贫困人群对金融知识的了解，提升其金融管 理和风险防范能力，从而更好地利用和管理金融资金，增加收入，提升生活质量。 4. 发挥普惠金融在产业扶贫中的作用 发挥普惠金融在产业扶贫中的作用，帮助贫困人群发展经济产业。普惠金融可以通过 提供小额贷款和融资支持，帮助贫困人群创业和发展农产品加工、乡村旅游、手工业等产业，增加经济收入和自我发展的能力。可以与其他扶贫措施相结合，提供综合性服务，促 进产业链的发展，形成可持续的扶贫模式。 5. 建立健全监管机制和评估体系
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议 随着国家经济的快速发展，我国的普惠金融事业也在不断壮大。普惠金融是指通过针对贫困人口和中小微企业的金融产品和服务，为其提供金融保障和支持，推动他们融入金融服务体系，促进社会公平和包容性增长。目前我国普惠金融发展依然存在一些问题，需要采取一定的对策来加以解决和改善。本文将从几个方面分析我国普惠金融的问题，并提出相应的对策建议。 一、普惠金融服务覆盖面不广 我国普惠金融服务的覆盖面相对较窄。尽管国家出台了一系列政策和措施，鼓励金融机构向农村、农民、中小微企业等薄弱群体提供金融服务，但在实际操作中，一些金融机构还是更愿意向有一定经济实力和较低风险的客户提供服务，而对于贫困人口和中小微企业的金融需求并不高。导致这种情况的原因是多方面的，包括金融机构的盈利考虑、风险把控难度大、融资成本高等。 针对这一问题，我们可以采取以下对策： 一是加大政策扶持力度，引导金融机构扩大普惠金融服务范围。政府可以通过加大财政资金投入、设立专项基金，以及给予税收优惠等方式，激励金融机构扩大对贫困人口和中小微企业的金融信贷支持。 二是加强对金融机构的监管和考核，引导其更多地关注普惠金融服务。监管部门可以建立普惠金融服务考核机制，对未能达到一定普惠金融服务指标的金融机构给予相应的处罚或奖励，以此来推动其更好地履行普惠金融服务的责任和义务。 二、普惠金融产品创新不足 我国普惠金融产品创新不足，无法满足贫困人口和中小微企业的多元化金融需求。目前许多普惠金融产品仍然停留在传统的信贷、储蓄、支付等基础业务上，缺乏差异化和个性化的特色，无法更好地满足不同客户群体的需求。 一是鼓励金融科技创新，打破传统金融模式，为贫困人口和中小微企业提供更加多样化、便捷化的金融服务。政府可以出台相关政策，支持金融科技企业开展普惠金融产品的研发和推广，鼓励金融机构与科技企业开展合作，共同探索普惠金融产品的创新之路。 二是建立健全的风险管理机制，促进普惠金融产品的健康发展。金融机构在开展普惠金融产品创新时，应加强风险管理意识，通过严格的风险评估和管控，确保普惠金融产品的可持续发展和客户利益最大化。
普惠金融助力精准扶贫的对策分析 普惠金融是指通过金融创新和科技应用，为普通民众提供全方位的金融服务，帮助他 们获得更好的金融资源和提升自身的经济能力。精准扶贫是指根据贫困人口的具体情况， 制定相应的帮扶计划，针对性地提供帮助，帮助他们改善生活条件，脱贫致富。本文将探 讨如何利用普惠金融手段助力精准扶贫的对策分析。 一、加强金融产品创新 普惠金融应当根据贫困地区的实际需求和特点，开发相应的金融产品，包括贷款、储蓄、保险等。针对贫困地区的劳动力较多的情况，可以发展农户小额信贷产品，帮助贫困 户开展农业生产，增加收入。针对贫困地区经济多样化的情况，可以发展创业贷款、小微 企业贷款等产品，帮助贫困户发展非农产业，提高就业机会和收入水平。 二、推进金融科技应用 普惠金融可以借助金融科技的力量，提高金融服务的效率和覆盖面，实现更广泛的扶 贫帮扶。可以利用移动支付、互联网金融等技术手段，提供在线贷款申请、理财产品购买、保险理赔等服务，使贫困户可以足不出户就能获得金融服务，减少中间环节的成本和时间，提高服务质量。 三、加强金融知识和技能培训 贫困地区的居民对金融知识和技能掌握程度较低，这会影响他们获取金融服务的能力。普惠金融应当加大对贫困地区居民的金融知识和技能培训力度，提高他们的金融素养和风 险意识，让他们更好地利用金融工具来提升收入和改善生活条件。 四、加强金融监管和风险控制 普惠金融虽然可以为贫困户提供更好的金融服务，但也需要避免风险的发生。相关部 门要加强对普惠金融的监管，确保金融机构合规经营，保护贫困户的合法权益。金融机构 要加强风险控制，避免出现高风险的金融产品，确保贫困户不因金融服务而陷入更大的困境。 五、建立健全的普惠金融支持体系 普惠金融助力精准扶贫需要建立一个完善的支持体系。政府可以制定相应的政策和法规，为普惠金融提供政策支持和简化金融机构进入贫困地区的程序。金融机构可以加强与 政府部门的合作，共同制定扶贫计划和目标，实现资源整合和优势互补。要加强对普惠金 融的宣传和推广，让更多的人了解普惠金融的好处和功能，增加金融服务的受益人数。
普惠金融对扶贫与精准扶贫的作用研究 随着中国的经济发展，贫困人口逐渐得到了改善。然而，仍有许多人处于贫困 状态。扶贫成为社会关注的焦点。近年来，普惠金融逐渐成为扶贫的新模式。 一、普惠金融的定义和特点 普惠金融是一种金融服务。它的特点是为不同收入的客户提供各种金融产品和 服务，以满足他们的需求。普惠金融的目标是降低金融服务的门槛，让更多的人享受到金融服务，如小额贷款、储蓄、支付等。 二、普惠金融对扶贫的作用 普惠金融对扶贫有着重要的作用。首先，普惠金融可以为贫困人群提供贷款， 帮助他们开展生产经营活动。贫困人群常常不具备做生意的资金，普惠金融可以解决这个问题，提高贫困人群的收入水平。 其次，普惠金融可以提供教育储蓄服务。贫困地区的教育资源较少，普惠金融 可以提供教育贷款，帮助他们送子女上学。而教育储蓄服务可以鼓励家长将一部分收入存入银行，用于子女教育支出。 最后，普惠金融可以提供支付服务。贫困人群常常因为距离、信息不对称等问 题导致无法享受现代化金融服务。普惠金融通过移动金融、网银、ATM机等渠道，提供方便快捷的支付服务，为了在交易中让地理区域不再是一个限制，省去了来回跑腿的麻烦。 三、普惠金融对精准扶贫的作用 普惠金融还发挥着精准扶贫的作用。精准扶贫是指根据贫困人口的需求和能力 进行帮助，尽可能地降低作用成本，提高帮扶效果。普惠金融可以通过分析贫困地区的金融需求和服务状况，帮助制定精准扶贫的方案。
然后，普惠金融可以根据贫困人口的特点推出针对性的金融服务产品。例如，针对农村的小额贷款、教育储蓄服务等，针对城市的低利率信用贷款、保险等，推广有效的金融产品可以改善不同贫困人口的经济状况。 最后，普惠金融可以通过移动金融、人工智能等技术手段降低成本，使金融服务更加平价。针对不同的群体、区域，提供更加贴近的服务，实现精准扶贫。 结论 普惠金融作为一种新的金融服务模式，对扶贫和精准扶贫具有重要作用。通过将现代化金融服务带到农村和贫困地区，降低金融服务的门槛，帮助贫困人口提高收入和生活水平。同时，普惠金融还可以帮助政府实现精准扶贫的目标，通过针对性的金融服务，提高帮扶效果。普惠金融行业在将来还有很大的发展前景，期待政府和社会各界共同推动普惠金融行业的发展。
我国普惠金融在农村发展中存在的问题及对策研究 一、普惠金融在农村发展的现状 当前，我国普惠金融在农村地区的发展虽然取得了一定的成绩，但仍然面临诸多挑战。普惠金融机构在农村地区的覆盖面不足，很多农村地区依然存在金融资源匮乏的问题，导 致了农村居民的金融服务需求无法得到满足。普惠金融产品不够多样化，无法满足农村地 区的多样化金融需求。普惠金融的服务能力不足，农村地区的金融服务往往无法及时、准 确地传递给农村居民，导致很多人无法享受到优质的金融服务。普惠金融在风险管控方面 存在不足，一些普惠金融机构缺乏有效的风险管控机制，导致了一些不良贷款的增加，影 响了普惠金融的发展和稳定。 1. 金融产品单一 目前，我国农村地区的普惠金融产品仍然较为单一，主要以小额贷款为主，对农村地 区的其他金融需求无法得到有效满足。农村地区在农业、畜牧、渔业等方面的金融需求并 不局限于简单的小额贷款，还包括保险、财务咨询和支付结算等多方面的需求。当前的普 惠金融产品无法满足农村地区的多样化金融需求，这也成为了农村居民无法获得全面金融 服务的一个主要原因。 2. 金融服务覆盖面不足 当前，很多农村地区仍然存在着金融服务覆盖面不足的问题。普惠金融机构在农村地 区的分支机构和网点数量有限，导致了很多偏远地区的农村居民无法获得到足够的金融服务。据统计数据显示，我国大部分农村地区的金融服务覆盖面仍然不足，很多地方的金融 服务需求无法得到有效满足。 由于农村地区的经济基础较差，很多农村居民对金融服务的需求比较迫切，普惠金融 机构的服务能力却不足，由此导致了一些农村居民无法获得及时、准确的金融服务。一些 农村居民在借款、储蓄、理财等方面的需求无法得到及时的满足，这也成为了制约普惠金 融在农村地区发展的一个重要问题。 4. 风险管控不到位 普惠金融机构在农村地区的风险管控能力相对较弱，这也成为了普惠金融在农村地区 发展的一个重要问题。农村地区的金融环境复杂多变，其中存在着不少风险因素，而一些 普惠金融机构在风险管控方面并不到位，导致了一些不良贷款的增加，影响了普惠金融的 发展和稳定。 三、对策研究
农村普惠金融发展现状及对策 农村普惠金融是指在农村地区开展的面向农村居民、农民和农村企业的金融服务，旨 在解决农村地区金融资源匮乏、金融服务不足的问题，推动农村经济发展，改善农民生活 水平，促进农村社会稳定。随着农村经济的快速发展和农民收入的增加，农村普惠金融在 农村经济社会发展中发挥着越来越重要的作用。当前农村普惠金融发展中仍存在不少问题 和挑战，需要各方共同努力，采取有效的对策，推动农村普惠金融向更高水平发展。 1. 农村金融资源短缺。农村金融资源主要集中在县城和城镇，农村地区金融资源匮乏，金融服务相对落后。 2. 农村金融服务不足。农村金融服务网点少，金融服务覆盖面窄，很多偏远地区的 农民和农村企业难以享受到金融服务。 3. 农村金融机构能力不足。很多农村金融机构在资金规模、风险管理、创新能力等 方面存在不足，无法满足农村经济快速发展的需要。 4. 农村金融产品单一。现有的农村金融产品单一，很难满足农村居民和农村企业的 多样化金融需求。 二、农村普惠金融发展对策 1. 加大政府支持力度。政府应加大对农村普惠金融的政策支持和财政投入，支持农 村金融机构设立和经营，扶持农村金融服务网络建设，提高农村金融服务覆盖面和质量。 2. 加强金融机构建设。要积极引导和鼓励各类金融机构加大对农村金融业务的投入，提高农村金融机构的服务能力和技术水平，加强风险管理和创新能力。 4. 多渠道扩大金融服务覆盖面。要通过发展互联网金融、手机金融等新型金融服务 方式，扩大农村金融服务渠道，提升农村金融服务的便捷性和覆盖面。 5. 加强金融宣传和培训。要加强对农村居民和农村企业的金融知识普及和培训，提 高他们的金融素质和金融意识，使他们更好地运用金融工具促进农村经济发展。 6. 构建农村金融服务体系。要加强农村金融服务体系建设，建立健全农村金融服务 网络和机制，完善农村金融服务体系，提升农村金融服务水平。 三、结语 农村是我国的重要经济基础，农村经济的持续健康发展对我国经济社会发展的全局具 有重要意义。农村普惠金融的发展是农村经济社会发展的重要保障和基础性工程，需要各 方共同努力，积极采取有效对策，推动农村普惠金融向更高水平发展。希望各级政府、金
我国农村普惠金融实施存在的问题及对策 我国农村普惠金融实施存在的问题有：1. 融资渠道有限。由于农村市场相对较小， 加上农村的地理环境和交通条件的限制，导致银行等金融机构对农村地区的投入有限，农 村普惠金融发展受到阻碍。2.利率定价不合理。由于农村普惠金融的投入有限和风险较高，导致银行在给予农村贷款时对利率定价较高，使得农民难以负担。3.农村金融信息不对称。由于农村地区信息交流不便，导致金融机构对农村市场了解不全面，不能提供个性化的金 融服务。4.法律监管不到位。缺乏相关法律法规的约束，导致金融机构的监管不到位，存 在一些不规范现象，农民的权益得不到有效保护。5.农民的金融意识和能力较低。由于农 民的教育程度和金融知识的缺乏，导致他们对金融产品的需求和理解能力较低，影响了农 村普惠金融的推广和利用。 针对这些问题，可以采取以下对策： 1.拓宽融资渠道。加大对农村地区金融机构的扶持力度，鼓励金融机构进入农村市场，提供更多的金融服务。可以引入第三方机构，如农村合作社和农民专业合作社，为农民提 供融资渠道。 2.合理定价利率。建立农村普惠金融的风险补偿机制，通过政府或金融机构设立风险 准备金，降低农村贷款的利率，提高贷款的可获得性。 3.加强金融信息建设。加大对农村地区信息化建设的力度，通过建设农村金融综合服 务平台，提供农村金融信息共享，促进信息的对称。可以培训和普及农民金融知识，提高 他们的金融意识和能力。 4.完善法律监管机制。加强对农村金融机构的监管，建立健全的法律法规体系，加大 对违规行为的打击力度，保护农民的合法权益。 5.提高农民的金融素养。加强对农民金融素养的培养，通过举办金融知识讲座、农村 金融服务咨询等方式，提高农民的金融意识和金融管理能力。 加大对农村普惠金融的支持力度，改善农村金融环境，促进农村金融的可持续发展， 对于推动农村经济的发展，提高农民收入水平，具有重要的意义。
农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策 农村普惠金融是指为农村地区的居民和企业提供低成本、便利化、可持续发展的金融 服务。虽然农村普惠金融在推动农村经济发展、扶贫减贫和农民收入增加方面发挥了重要 作用，但在实践过程中仍存在一些问题。本文将探讨农村普惠金融可持续发展的问题，并 提出相应的对策。 问题一：金融服务覆盖不全面。目前，农村金融服务仍存在地域覆盖不全、服务种类 不够丰富等问题，导致部分农村地区的居民无法享受到普惠金融的便利。 对策一：加大对农村金融服务的投入。政府应当提高对农村金融服务的投入力度，增 加金融机构在农村地区的分支机构和服务人员数量，确保金融服务能够覆盖到每一个农村 地区。 对策二：拓宽金融服务渠道。通过发展农村电商等新兴业态，引入第三方支付、微信 支付等网络支付方式，提高金融服务的覆盖范围和便利性，使农村居民能够更方便地进行 金融交易。 问题二：金融产品与农村实际需求不相匹配。当前，一些金融产品仍然偏向于传统的 信贷业务，忽略了农村居民和企业的实际需求，造成了金融资源浪费和农村金融服务的低 效率。 对策一：创新金融产品与服务。金融机构应当根据农村实际需求创新金融产品和服务，发展适合农村经济的金融业务，如农村小额贷款、农村信托等，满足农村居民和企业的资 金需求。 对策二：加强金融教育与培训。提高农村居民和企业的金融知识和金融技能水平，使 他们能够更好地利用金融产品和服务，为自己的发展和生活提供支持。 问题三：风险防控不足。由于农村普惠金融的发展时间较短，农村金融市场比较不成熟，金融机构的风险防控意识和能力还不够强，容易出现违约、坏账等问题。 对策一：加强农村金融监管。加大对农村金融机构的监管力度，建立健全农村金融的 风险防控机制，加强对金融机构的风险管理培训和考核，减少违约和坏账的发生。 对策二：加强信用体系建设。建立健全农村信用体系，加强对农村居民和企业的信用 评估，提高农村居民和企业的信用意识，减少借贷违约和金融风险。 综上所述，农村普惠金融的可持续发展面临着金融服务覆盖不全面、金融产品与农村 实际需求不相匹配以及风险防控不足等问题。要解决这些问题，必须加大对农村金融服务 的投入，适应农村实际需求创新金融产品与服务，加强金融教育与培训，加强农村金融监
黑龙江省普惠金融扶贫过程存在的弊端及建议 作者：柯建名 来源：《今日财富》2021年第16期 2020年脱贫攻坚取得决定性成果，普惠金融的发展受到党和国家更深层次关注，精准发力扶贫工作，是实现由政府输血到民众造血的有效途径。本文以黑龙江省为例，讲述了普惠金融进程中黑龙江省农村地区现阶段贫困状况发生原因，普惠金融实施中仍存在的弊端，以及对政府等相关主体部门的建议。 一、黑龙江省农村地区现阶段贫困发生原因 （一）基础设施不完善 与城市地區相比农村基础设施建设的落后最先体现在基本的生活方面。以生活基础设施为例，2016年黑龙江乡镇用水普及率76.79%，在全国排倒数第十二位，绿化覆盖率仅为 5.84%，在全国排倒数第三位，仅这两项指标就显示出黑龙江基层地区的民生设施不完善，农村群众生活质量不高。另外，对外交流的最重要的基础交通设施的建设，也是影响农村地区经济发展的重要因素，所谓“要致富先修路”，完善的公共交通设施不仅是促进区域内城乡紧密联系，增强跨区域经济合作联系的重要桥梁，也是推动地区多产业化高质量发展的重要条件。目前黑龙江的城市交通网络建设较为完善，主要城乡之间的交通道路也得到较快建设。但仍存在一些不足的个例，主要体现在部分偏远的农村地区，这些地区因基础交通设施不完善而严重影响了农村与城市之间的双向交流程度，导致本地的特色农产品销路不畅，既影响本地农民种植特色农产品的热情，又严重制约了地区的招商引资，使得吸引外来资金能力不足，不利于其经济的升级发展。另外，部分地区还因为基础教育、基本医疗、养老服务等基础设施不全而与城市之间的贫富差距越来越大。 （二）社会保障制度不健全 社会保障制度是深化经济体制改革、完善社会主义市场经济体制的重要内容，更是社会公平的平衡器，具有收入再分配的功能。完善的社会保障体系可以有效的减少贫困的发生，而黑龙江省现阶段社保还存在很大漏洞。主观上来说社会保障范围小、报销比例低、程序繁琐，这很容易导致“因病因残致贫”，并且农村地区的社保的参与或不参与全凭自愿，有部分农村农民因对社会保障的了解程度不足导致少参保、甚至不参保，大大的降低了抵御风险的能力。农村地区的公共就业服务平台建设资金投入较少，与城市相比差距很大，导致了农村地区公共就业服务供给总量不足。黑龙江作为农业大省，农村人口占绝大多数，黑龙江省财政收入达17
普惠金融在农村减贫中的困境及对策研究李炳淳 摘要：2013年以来，精准扶贫被视作相关政府的核心工作之一。精准扶贫属于 具有重大影响的普惠金融政策，充分达到了农村区域内生扶贫以及均等扶贫的客 观要求。本文参考普惠金融在农村区域发展的客观情况，结合这一政策在减贫上 的关键性，对普惠金融协同农村精准扶贫的问题展开全方位研究，在此基础上制 定发展策略，由此推动农村普惠金融的优化，进一步达到精准扶贫目的。 关键词：普惠金融；农村减贫；精准扶贫 一、前言 《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020 年）》明确强调“有序帮助贫困区域金 融产品以及服务体系的优化，全方位重视扶贫目标群体的资金需求”。因此，普惠金融的重点放在构建金融基础设施，在经济成本的基础上，结合市场原则，共同 给农村区域还有低收入人群创造金融服务条件。在农村精准扶贫的角度上，深入 探讨普惠金融问题，可以进一步推动农村区域的经济发展，实现国内精准扶贫任 务的有序进行，尤其在降低贫富差距上具有积极影响，有利于实现社会的和谐与 稳定。 二、普惠金融在农村减贫中的效应分析 普惠金融存在一定的包容性，能够妥善应对金融排斥。金融机构属于供给方，一般将盈利当成主要的目标，不过农村区域的整体资金规模存在局限，集中度明 显不足，金融机构在这一区域运营的规模效应不强，难以控制交易成本，所以实 际经营存在一定困难，金融排斥现象比较突出。另外，在农村区域，相关农户的 资信状况具有局限性，材料的收集效率较慢，普通农户无法达到贷款要求，金融 机构业务上的金融风险明显提升，这也推动了金融排斥的产生。 考虑到国内农村区域的金融排斥问题尤为严重，普惠金融由于存在一定的包 容性，能够广泛接纳社会不同阶层的大量群体，可以给贫困区域以及偏远区域的 人民群众提供重要的金融服务，妥善应对了农村的金融排斥问题。普惠金融的形 式具有多样性，例如资金互助合作社等，可以应对部分农村的融资问题，在农村 经济发展中起到重要作用。 三、普惠金融在农村减贫中的困境分析 （一）普惠金融产品单一 农村金融产品通常缺乏特殊性，有大量产品来源于城市金融的模仿，在风险 管理的要求下，金融部门的贷款审查流程过于复杂，这和大量农户的资金需求情 况明显不匹配，也并未深入考虑到农村区域人群的教育情况，相关农户在参与贷 款业务的过程中存在一定的阻碍，缺乏较高的积极性或主动性。农村普惠金融的 执行要深入明确农户的资金需求特殊性，服务中必须彰显农村特点，目前适用于 农户的金融创新产品严重不足，限制了普惠金融的扩张。 （一）农村普惠金融供需失衡 国内地域面积较广，区域经济落差比较明显，农村金融机构的覆盖范围有待 提高。尤其是偏远区域，通常很难拥有完善的金融服务体系，部分区域的农民跟 企业金融需求存在大量的空白。不过近年来讲，金融部门在农村区域投放的贷款 规模在持续提升，不过投放目标缺乏科学性。考虑到盈利的问题，农村金融机构 更加关注具有良好信用能力的龙头企业，而农村的经济主体又涉及到绝大部分的
我国农村普惠金融实施存在的问题及对策 近年来，我国政府通过一系列政策和措施，致力于推动农村普惠金融的实施，以促进农村经济的发展和农民收入的增加。在实施过程中，也面临着一些问题和挑战。本文将从我国农村普惠金融实施存在的问题出发，结合实际情况提出对策，以期能更好地促进我国农村普惠金融事业的发展。 一、问题分析 1.金融资源不足 目前我国农村普惠金融的发展还不够充分，金融资源相对不足。一方面，由于我国金融机构普遍偏向发达地区和大城市，导致农村地区的金融资源匮乏；老百姓对金融服务需求日益增长，农村金融服务需求量远远大于供给量。 2.金融服务水平不高 目前我国农村金融机构普遍面临着技术水平不高、服务能力不足等问题，导致农民使用金融产品和服务的积极性不高。农村金融机构的经营成本较高、效益不明显，难以吸引更多的资源和人才进入农村金融服务行业。 3.金融产品不够丰富 目前农村金融产品类型单一，并未能满足农村居民多样化的金融需求，导致农村金融市场开发不足。农村金融产品缺乏差异化和个性化，难以吸引更多的农村居民进行金融投资和储蓄。 4.风险控制不到位 农村金融市场具有艰难险阻、风险大等特点，导致金融机构难以有效地控制风险。金融监管体系不够健全，监管力度不够，使得一些金融机构主任购买高风险的金融资产，导致金融市场秩序混乱。 5.农村金融文化建设滞后 农村居民金融意识薄弱，金融知识水平普遍较低，缺乏金融管理和投资知识，容易受到不法分子的欺骗。农村金融服务教育普及程度不高，金融文化建设滞后，导致农村金融市场机制不健全。 二、对策建议 1.加大金融资源投入
政府应增加对农村金融事业的投入，增加金融机构在农村地区的布局，加大对农村金 融机构的扶持力度。鼓励各类金融机构进入农村市场，推动民营金融机构向农村地区延伸，增加农村金融资源供给量。 2.提高金融服务水平 农村金融机构应加大技术研发和人才培养力度，提高金融服务水平，提供更加便捷、 安全、高效的金融服务。农村金融机构还需加强对农村居民的金融风险防范意识教育，提 高农村居民的金融安全意识。 3.丰富金融产品品种 农村金融机构应不断丰富金融产品品种，满足农村居民的多样化金融需求。在提供传 统金融服务的基础上，积极创新金融产品，推出更多的个性化金融产品，增加农村金融市 场的多样性。 4.加强风险管理 农村金融机构应建立健全的风险管理体系，加强对农村金融市场的监管，严格控制金 融风险。农村金融机构应积极开展对农村居民的金融风险教育，提高农村居民应对金融风 险的能力。 5.加强金融文化建设 政府应加大对农村金融文化建设的投入，加强对农村居民金融知识的教育和普及，提 高农村居民的金融意识和金融素养。农村金融机构应加强与当地社区组织的合作，开展更 多的金融知识宣传和教育活动，加强农村金融文化建设。 我国农村普惠金融实施中存在的问题不容忽视，需要政府、金融机构等多方面共同努力，采取有效措施加以解决。只有这样，才能更好地促进农村经济的发展和农民收入的增加，实现农村全面小康目标。希望我国农村普惠金融展开新的篇章，不断推动农村金融事 业的进步，实现全面发展。
普惠金融助力乡村振兴对策建议 一、引言 随着中国经济的快速发展，城乡差距逐渐缩小，但是乡村地区的发展仍然面临许多困难和挑战。为了实现乡村振兴战略，普惠金融作为一种有效手段，可以促进贫困地区的金融包容和可持续发展。本文旨在探讨普惠金融在乡村振兴中的作用，并提出有关对策建议。 二、普惠金融的概念及意义 1. 普惠金融的概念 普惠金融是指通过各种方式向低收入人群和贫困地区提供金融服务，并帮助他们实现可持续发展的一种金融模式。它包括信贷、储蓄、保险、支付等多种服务形式。 2. 普惠金融的意义 普惠金融可以带动农村经济发展，促进农民增收致富。同时，它还可以提高贫困地区居民的生活水平和社会福利水平，缩小城乡差距。此外，普惠金融还可以促进金融服务的普及和金融包容，推动金融体系的完善和发展。 三、普惠金融在乡村振兴中的作用 1. 促进农村经济发展
普惠金融可以为农村企业提供资金支持，带动农村经济的发展。同时，它还可以为农民提供便捷的贷款服务，帮助他们开展种植、养殖等生 产活动。 2. 提高贫困地区居民生活水平 普惠金融可以为贫困地区居民提供保险、储蓄等服务，改善他们的生 活条件。此外，它还可以为贫困地区居民提供便捷的支付服务，方便 他们进行消费和交易。 3. 推动金融体系完善和发展 普惠金融可以促进金融服务的普及和金融包容。通过向低收入人群和 贫困地区提供各种金融服务，可以推动全社会对于金融服务的需求不 断增加。这将有助于推动整个金融体系的完善和发展。 四、普惠金融在乡村振兴中的对策建议 1. 加强金融服务的普及和推广 政府可以通过加大宣传力度，提高农民对于金融服务的认识和使用率。同时，还可以通过建立更多的金融服务机构，提高金融服务的便捷性 和覆盖面。 2. 加强财务管理能力培训 为了提高乡村居民的财务管理能力，政府可以组织相关培训活动。通 过这些活动，可以帮助乡村居民掌握基本的财务知识和技能，提高他
普惠金融支持农村精准扶贫问题对策研究 1. 引言 1.1 研究背景 随着我国经济社会发展的不断进步，普惠金融在农村精准扶贫中 的作用日益凸显。目前在普惠金融支持农村精准扶贫方面仍存在一些 问题和挑战，比如金融产品与服务不足、金融科技应用不足、监管不 到位等。需要通过一系列对策和措施来提升普惠金融支持农村精准扶 贫的效果，加强对农村贫困群众的金融帮助，促进他们脱贫致富。。 1.2 研究目的 研究目的：本文旨在探讨普惠金融支持农村精准扶贫的问题对策，旨在分析现阶段普惠金融支持农村精准扶贫存在的问题，并提出有效 的对策和建议，以推动农村贫困地区的金融服务和支持的优化和提升。通过对普惠金融在农村精准扶贫中的意义和作用进行深入研究，可以 为相关政府部门、金融机构和扶贫工作者提供参考和借鉴，促进农村 地区贫困人口脱贫致富，推动农村经济发展和社会稳定。通过本研究 的深入探讨和分析，旨在提出一系列切实可行的对策和建议，为普惠 金融支持农村精准扶贫工作提供思路和指导，进一步加快实现“精准 扶贫、精准脱贫”的目标，促进中国农村全面建设小康社会迈出坚实 的步伐。 1.3 研究意义
普惠金融支持农村精准扶贫是当前扶贫工作的重要组成部分，对 于实现全面小康社会目标具有重要意义。普惠金融可以提高农村贫困 人口的金融包容性，让更多贫困户获得金融服务，帮助他们增加收入，改善生活。普惠金融支持农村精准扶贫有助于推动“精准扶贫、精准 脱贫”的落实，通过科学的数据分析和风险评估，确保扶贫政策和项 目更具针对性和有效性。普惠金融还可以促进农村经济的可持续发展，推动农村产业结构升级和城乡经济一体化发展，助力实现农业现代化 和乡村振兴。 研究普惠金融支持农村精准扶贫的意义在于探索如何更好地利用 金融手段解决农村贫困问题，促进农村经济可持续发展，从根本上改 善农村贫困人口的生活状况，实现脱贫攻坚目标。这不仅符合我国扶 贫开发的方针政策，也具有重要的现实意义和长远意义。 2. 正文 2.1 普惠金融对农村精准扶贫的意义 普惠金融是指向基层农村和贫困地区的普通人提供金融服务，包 括储蓄、贷款、保险、支付等服务的金融体系。在农村精准扶贫工作中，普惠金融发挥着重要作用。 普惠金融可以有效解决农村贫困地区的资金难题。通过提供金融 服务，帮助农民融资发展生产，推动农村经济的发展。普惠金融可以 提高农民的金融包容性，增强他们的金融意识和能力。
农村普惠金融发展现状及对策 近年来，随着我国农村经济的快速发展和农民收入的提高，农村普惠金融得到了广泛 推广和应用。但根据国家统计数据的分析，目前农村普惠金融的发展于城市相比仍存在较 大差距。在这种背景下，本文将分析农村普惠金融发展现状及对策。 一、现状分析 1、金融机构不足 目前，中国农村普惠金融的主要金融机构有三个，即农村信用社、农村合作银行和农 商银行。尽管这些机构在最近几年来迅速发展，但由于金融市场的竞争，它们的数量和分 布没有完全满足需求。在某些农村地区，往往只有一个金融机构，这导致很多农村居民无 法享受普惠金融服务。 2、服务能力有限 由于农村居民的居住地分散，对于金融机构来说很难在每一个村庄都设立服务点。就 算在某些地区设立了服务点，金融机构在村庄内的服务能力通常也有限。部分机构甚至无 法提供必要的金融产品，因此在区域和业务覆盖方面存在明显不足。 3、人才缺失 农村地区的金融机构通常面临一些人才缺失的问题。由于农村发展水平相对较低，很 多高素质人才会选择到城市工作，这会导致缺乏专业人才的现象。另外，金融机构对于农 村地区的市场经验和了解通常也有限，这使得在某些方面他们的服务质量相对降低。 二、应对策略 1、建设更多金融机构并提高质量 尽管农村地区的经济规模与城市相比较小，但也应该在农村地区建设更多的金融机构。地方政府可以考虑给予金融机构优惠政策，增加他们下乡发展的积极性。同时，政府部门 也要加大对农村普惠金融市场的监管力度，促进市场健康发展。在加强金融机构的数量的 同时，应提高服务质量和能力，增加不同金融产品种类，为农村居民提供更好的金融服 务。 2、招聘本地人才和提高人才培养质量 为了满足农村地区金融机构的人才需求，政府和金融机构需要更多的本地人才。他们 不仅能够熟悉当地的市场环境，还能够帮助金融机构更好地了解当地的需求，有针对性地
内蒙古贫困地区发展普惠金融的困境与对策 作者：包玉珍 来源：《实践·思想理论版》 2019年第3期 贫困地区缺少产业发展资金,加之财政提供的支持有限,亟需金融扶贫手段作为补充。普惠 金融是一种注重培养自我发展能力,可以为贫困农牧户提供合理有效服务的金融模式。“十三五”规划将普惠金融上升为国家战略,对促进贫困地区经济与金融协调发展、持续推进农村基础设施建设将起到重要的支撑作用。 一、贫困地区发展普惠金融的困境 缺乏金融机构主体,存在金融抑制。当前,面向贫困农牧户的金融资源供给非常有限。设置 在农村牧区的金融机构少,服务难以满足需求。农业发展银行直接面对农牧户的业务较少。在乡镇等基层农村牧区几乎没有国有银行,股份制商业银行和国家政策性银行等银行业金融机构的营业网点都设在县城以上的地区,对金融扶贫的积极性不高。近年来,我区农村牧区虽然陆续出现 了小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社等新型金融机构,但相比贫困农牧户的金融需求, 新型金融机构数量少且发展不够成熟,特别是村镇银行等新型农村金融机构严重缺少。目前,我 区贫困地区的金融机构仍以农村信用社为主,其贷款对象主要集中在优质客户(高收入农牧户)上,经营上以吸收存款为主,使得贫困地区的资金大量流出,从而造成了贫困地区的金融抑制。 金融产品种类单一,实现抵押担保比较困难。目前我区农村牧区金融信贷产品仅有农牧户小额信贷、小额存单质押贷款、小组联保贷款以及担保抵押贷款的形式,要贷款必须提供抵押担保,但农村牧区贷款可抵押担保物却非常有限。当前,房产和分散的土地草牧场是贫困农牧户的主要资产,而农村牧区的房产因为变现困难不能作为抵押物;土地和草牧场是集体所有,也不能作为抵押物。近年来,内蒙古虽然在个别地区开展了土地草牧场“三权分置”改革,但很多贫困地区还 没有落实该政策,贫困农牧民依然不能以土地草牧场作为抵押物来获得贷款。 金融生态环境落后。首先是信用体系不健全。贫困地区的社会信用体系建设起步较晚、不 够成熟,农牧户和涉农中小企业的诚信程度和契约意识普遍不高,容易发生逃避税费、故意拖欠 银行贷款等事件,金融债权维护难度大,致使金融机构扶贫积极性不高。二是对支付工具了解不 够全面。目前,贫困地区的年轻农牧民大多都在城里打工,常住人口主要以老人和儿童为主。他 们对现代化支付工具不熟悉,不少人对新兴的支付工具,如网上银行、移动支付等一无所知。三 是习惯使用现金、不具备金融知识。很多贫困农牧户没有自己的银行账户,其主要支出都用于生活必需品的购置上,因而更习惯使用现金支付。他们虽然明白金融服务能够提高他们的收入水平,但由于不具备金融知识,致使他们无法享受到金融政策带来的福利。 二、贫困地区发展普惠金融的对策建议 增加金融机构的服务能力。政府和金融监管部门应通过政策引导,鼓励普惠金融供给主体的金融机构加大服务能力建设力度。可以通过增加贫困地区村镇银行、小额贷款公司、农村互助 资金组织等金融机构数量来促进金融脱贫攻坚。可以通过引导各银行业金融机构,扩大县域基层银行机构的自主经营权,提高贫困地区金融扶贫的效率。 创新符合贫困地区实际的金融信贷产品。金融机构可以从手续简便和费用低廉两个方面对 贫困地区金融产品进行创新;可以通过专门为贫困地区而设立一个银行或者在银行设立一个特殊窗口的方式来满足贫困地区存款、贷款和汇款业务的需求。