授信基础资料清单
一、申请人基本资料
1. 营业执照、税务登记证、组织机构代码证书、基本账户开户许可证复印件
2. 关键管理者（实际控制人/法定代表人/董事长/总经理）身份证复印件及简历
3. 公司章程复印件
4. 验资报告复印件
5. 最近三年经审计的财务报表(年报)和当期报表(上月度月报及科目明细)
6. 贷款卡复印件及查询资料
7. 主要（三份）购销合同复印件
8. 最大法人股东贷款卡查询结果或实际控制自然人人行系统征信报告
9. 主要结算银行近三月对账单
10. 企业连续两年的纳税清单及纳税证明复印件
11. 申请人及实际控制人的主要固定资产清单和价值说明（如为房产，应提供相应产权证复印件）
12. 企业简介及其他资料
二、抵、质押物资料
1. 抵押物权利凭证复印件，包括商品房、办公房、商铺、标准厂房的房地产权证等
2. 质物权属证明，包括存单、动产的所有权情况证明等
3. 抵、质押品价值评估报告
4. 抵、质押人为授信企业以外的第三方企业的，所提供基本资料包括：
（1）经工商行政管理局年检的法人营业执照、法人代码证复印件
（2）法定代表人身份证明复印件
（3）公司章程、非独资企业的各股东出资协议、联营协议或合伙企业的合伙协议以及验资报告复印件
5. 抵、质押人为自然人的，提供抵、质押人及其配偶的有效身份证件复印件
三、第三方保证人资料
1. 营业执照、组织机构代码证书、税务登记证复印件
2. 关键管理者（实际控制人/法人代表/董事长/总经理）身份证复印件
3. 公司章程复印件
4. 验资报告复印件
5. 最近三年的经审计的年报和上月月报
6. 贷款卡复印件和查询资料
7. 最大法人股东贷款卡查询结果或实际控制人人行系统征信报告
8.企业简介及其他必要的资料
兴业银行开发贷款流程 一、申请开发贷前期所需提供资料： （一）、申请人基本资料 1、营业执照正副本复印件； 2、组织机构代码证正副本复印件； 3、税务登记证正副本复印件； 4、开户许可证复印件； 5、法定代表人身份证复印件、签字样本及个人简历； 6、贷款卡及密码； 7、近三年审计报告及近期财务报表； （注：成立不足三年的企业，提交自成立以来年度的报表）； 8、验资报告； 9、公司章程； 10、开发资质证书复印件； 11、公司简介（复印件及电子版）； （二）、项目资料 12、授信业务申请书（借款申请报告）（附件一）； 13、项目总平图； 14、项目可行性研究报告； 15、项目立项批复或旧城改造相关文件；（三方协议） 16、建设用地规划许可证复印件； 17、国有土地使用证复印件； 18、建设工程规划许可证复印件； 19、建设工程施工许可证复印件； 20、项目自筹资金到位证明（已投入资金占投资不低于50%的发票或凭证）； 21、土地出让合同及土地出让款发票、契税完税证； 22、资本公积专项审计报告（原件及复印件）； 23、环境评估报告（原件及复印件）； 24、预评估报告（确定银行及土地局要求的评估公司）； 二、签订借款合同和抵押合同前会签资料：
1、股东会决议及授权书（需股东签字或盖章、借款单位盖章）（附件二）； 2、不可撤销承诺函（需施工单位盖公章和法人章）（附件三）； 3、承诺函（股东盖章或者签字、借款单位盖章）（附件四）； 4、房地产项目资金封闭运作个人保证声明书（需法人签字）（附件五）； 5、房地产项目资金封闭运作管理协议书（需法人签字）（附件六）； 6、有权人签字样本（附件七）； 7、固定资产借款合同（需法人签字或代理人签字）； 8、抵押合同（可盖章）。 三、放款前公司需向银行提供资料清单 1、业务申请书（附件八）； 2、营业执照、组织机构代码证复印件； 3、法人证明书及身份证复印件； 4、税务登记证复印件； 5、公司章程； 6、验资报告； 7、三年审计报告及近期财务报表； 8、开户许可证； 9、有权人签字样本、董事会成员签字样本； 10、贷款卡复印件和密码； 11、项目立项批复文件； 12、项目可研报告； 13、项目环保批复文件； 14、项目土地规划、工程设计方案批复文件； 15、工程监理报告、工程完成情况等证明工程进度的文件； 16、房地产项目四证； 17、国有土地使用权出让合同； 18、股东或关联方关系声明函（附件十）； 19、印章签字见证确认书（附件九）； 20、提款申请书（附件十一）。
宁波银行授信资料清单 一、授信主体 1、企业营业执照（正副本） 2、组织机构代码（正副本） 3、国税、地税 4、开户许可证 5、机构代码信用证 6、企业章程 7、验资报告 8、近三年审计报告及近期企业报表（2015年6月份报表） 9、贷款卡 10、法人身份证、户口本、简历、结婚证和相关资产证明 11、企业近半年年的银行流水、纳税凭证。 12、前5大客户（下游企业）名称、合作年限、金额、付款方式、帐期 13、前5大供货商（上游企业）名称、合作年限、金额、付款方式、帐期 14、企业四表和信息查询授权书（详见附件） 15、近期（2015年6月份）财务报表明细 16、法人代表身份证明书 17、董事会或股东会同意授信决议 18、企业简介
二、抵押 房产证复印件 三、个人担保 1、实际控制人身份证、配偶身份证 2、户口本 3、结婚证 4、个人四表及个人征信查询授权书（格式与公司一致，签字按手印即可） 5、收入证明
附表1 融资明细表 致：宁波银行 以下为本公司截止年月日各种融资的明细记录，本公司承诺以下数据真实、 注：借款人关联企业、实际经营者家庭融资情况也请填写，保证企业也应尽可能要求提供。 申请人（公章）： 本人已对以上内容的真实性、完整性、合法性进行了调查， 调查人签字（双人）：__________ __________
附表2 开户情况表 致：宁波银行 以下为本公司截止年月日的银行开户明细，本公司承诺以下数据真实、完整。 注：银行名称请细化至支行 申请人（公章）： 本人已对以上内容的真实性、完整性、合法性进行了调查， 调查人签字（双人）：__________ __________
中信银行授信办法 第一章总则 第一条为促进我行小企业授信业务稳步进展，进一步满足小企业客户融资需求，解决小企业担保难咨询题，按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规和银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行有关规定，特制定本方法。 第二条本方法所称小企业是指符合《中信银行小企业授信业务治理方法（修订稿）》小企业界定标准中的企业、法人组织和个体经营户，我行小企业界定标准调整，本标准随之调整。 第三条本方法所称联保授信是指若干小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行给予一定额度的授信。 第四条本方法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。 第五条小企业联保授信实行企业申请、多户联保、按约还款、互相监督、责任连带、周转使用的治理原则。 第二章准入条件 （一）具有工商行政治理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在有效期内，有固定的经营场所。
（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳固增长。 （三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债率原则上不超过80%。 （四）企业在我行信用风险评级原则上在C级（含）以上。 （五）企业治理团队（或实际操纵人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情形。 （六）有贷款卡，且在有效期内。 （七）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。 （八）提供存单质押或在我行存入保证金。 （九）在我行开立结算账户，要紧结算业务须在我行办理。 （十）我行规定的其他条件。 （一）持有合法有效的身份证件，年龄在20（含）至60周岁（含），有固定住宅，有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上，具有完全民事行为能力的中国公民。 （二）持有工商行政治理机关核发的营业执照及有关行业的经营许可证，且在有效期内。 （三）有固定经营场所，有明确的生产经营打算，贷款用途明确合法。 （四）信用良好，无违约行为和不良信用记录，有稳固收入和还本付息能力，并情愿同意我行监督。 （五）提供存单质押或在我行存入保证金。 （六）在我行开立结算账户，要紧业务在我行办理。 （七）我行规定的其他条件。 第三章联保小组的设置、变更和解散 第八条联保小组的设置。联保小组按照“自愿组合、递交申请、资格审查、签订合同”四个差不多程序设置。
个人消费贷款 送审资料清单 客户姓名：担保方式：（提交的资料在方框中打勾） 一、银行内部资料 1、照片（经办人和借款人夫妻双方的合照各照片两张②照片大小控制在8 至10寸之间，以能够清晰辨识照片内容为标准③针对照片内容，在照片下方空白处做出注记）；□2、《兴业银行个人综合消费借款（额度）及信用卡申请表》(主协办、负责 人签名，并签署意见)；□ 3、消费贷款预审表；□ 4、《兴业银行个人贷款申请访谈记录》（主协办签名）；□ 5、《兴业银行个人贷款“兴业卡－消费贷款专户”开立申请表》（主办调 查岗和会计岗签名并签署意见）；□ 6、《兴业银行个人综合消费贷款账户监管协议》（主、协办签字）□ 7、《主办客户经理承诺函》；□ 二、申请人基本资料 1、借款人夫妻双方身份证件复印件（新版身份证需复印正反面）；□ 2、借款人夫妻双方户口本复印件（含户口首页）；□ 3、婚姻证明（婚证复印件或单身证明原件，如离婚还需提供借款人的离婚证和《离婚协议书》）；□ 4、借款人居住地址证明；(房屋两证或购房合同复印件)；□ 5、借款人夫妻经济收入证明； 6、借款人夫妻近六个月银行流水；（能反映其主要结算和收入情况） □7、借款人夫妻双方签署的《征信授权书》□★8、借款人个人房产、车产等其他证明个人资产实力的证明材料，如：存单、租赁合同、国债凭证、基金、股票持仓清单、人寿保险缴费单、房产证、汽车行驶证等；□信用
1、《兴业银行零售信贷业务员工推荐表》（推荐人及机构负责人签字并签署意见）□ 五、借款用途资料 1、此次贷款用途的相关协议、合同及相关证明文件；□ 2、此次贷款最终收款方的营业执照和法人身份证明；□ 六、提供的其他有关资料 1、；□ 2、；□ 3、；□ 欠缺资料： 欠缺原因：
目录 前言 (3) 一、银行/P2P网贷平台审核借款人有哪些维度 （一）银行审批企业 (4) （二）银行审批个人 (4) （三）网贷平台审批个人 (4) 二、授信需要提交的资料及各方的审批流程 （一）企业申请授信向银行提交的资料及审批流程 (5) （二）个人申请授信向银行提交的资料及审批流程 (7) （三）个人申请授信向P2P网贷平台提交的资料及审批流程 (8) 三、如何提高企业/个人的授信额度 （一）企业如何提高银行授信额度 (8) （二）个人如何提高银行授信额度 (9) （三）个人如何提高P2P网贷平台的授信额度 (8) 四、银行/P2P网贷平台如何进行风险控制 （一）银行如何对予以授信的企业进行风险控制 (9) （二）银行如何对予以授信的个人进行风险控制 (10) （三）P2P 网贷平台如何对借款人进行风险控制 (11) 五、目前P2P网贷平台投资者口碑最好的几家 （一）优秀P2P平台的标准 (12) （二）综合实力强的网贷平台 (13) （三）投资者点评 (17) 六、首批试点民营银行 （一）深圳前海微众银行 (18) （二）上海华瑞银行 (19) （三）温州民商银行 (19) （四）天津金城银行 (20) （五）浙江网商银行 (21) 附：“信用钱包”征信知识及常见问题
前言 授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。 授信，一般是银行对满足条件的客户给与授信。授信的内容，涵盖的金融业务多。常见的是银行与单位借款人签订综合授信额度，在此额度下，借款人可以提用额度贷款，开立银行承兑汇票占用部分额度，在银行额度下对外出具保函等等。 授信不能等同于贷款。授信是一种风险控制的总的概念。授信包括了银行的表内、表外业务，开信用证也要授信。 授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。 授信的特点： （1）一次授信，循环使用，随用随还，一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还； （2）凭证贷款，手续简便，借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批； （3）如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可以办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。
1.授信申请。借款人有授信资金需求时，应根据银行的要求提出授信申请，并承诺所提供的资料合法有效。主要内容包括：借款人的基本情况（借款人名称、经营范围、财务状况等），申请授信的基本情况（包括授信品种、金额、期限、利率、担保方式、用途、用款计划和还款计划等），如果涉及项目授信，还应提供项目情况。 2.授信受理。银行在收到借款人相关资料后，指定客户经理进行受理，根据借款人的情况，设计授信产品，并与借款人讨论，确定授信方案。 3.授信调查。银行在确定授信方案后，由客户经理进行调查，收集借款人的信息（借款人授信申请书、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、购销合同、银行对账单等，若涉及项目授信，应提供项目情况），分析借款人信用状况、财务状况、经营情况等，评估项目效益和借款人还本付息能力。同时分析借款人担保能力，如果涉及抵（质）押物，须分析抵（质）押物权属情况、市场价值和抵押率等，客户经理根据调查内容撰写调查报告，提出调查结论和相关风险控制措施。 4.授信审查。客户经理将调查报告上交审批部门，审批部门根据调查报告和授信相关资料进行风险评价，对借款人财务状况、经营情况、还款付息能力和担保情况进行审查，根据主要风险设置相应先决条件和管理要求，将风险控制在可控范围内。 5.授信审批。有权审批人按照“审贷分离、逐级审批”的原则，对信贷资金的投向、授信金额、期限和利率等进行决策，逐级签署审批意见。
6.合同签订。银行与借款人应共同签署借款合同，明确借贷双方权利和业务，基本内容包括借款品种、金额、期限、利率、用途和还款保障等。对于保证担保授信，银行还需与保证人签订保证合同，对于抵（质）押担保授信，银行还需签订抵（质）押合同，并办理抵押手续等。 7.授信发放。银行设立独立的部门或岗位，负责授信审核发放。授信发放前应确保借款人满足合同提款条件，并按合同约定的方式对授信资金的支付实施管理，监督授信用途实际使用情况。 8.授信支付。银行应设立独立的部门或岗位，负责授信支付审核和支付操作。目前一般采用受托支付方式，银行将授信资金通过借款人账户直接支付给其交易对手，确保授信按约定用途使用。 9.贷后管理。银行应监督借款人授信使用情况，跟踪了解借款人的财务状况及还款能力，检查抵（质）押物有效性和保证人担保能力，客户经理定期收集借款人的财务报表，并了解借款人实际生产经营情况或项目实际施工情况。 10.授信收回或处置。银行应在授信到期前向借款人提示到期还本付息。对于授信展期的，银行应评估展期的合理性和可行性；对因借款人暂时经营困难不能按期归还授信的，银行可与借款人协商授信重组；对于不良授信，银行应按照规定采取核销或保全处置方式。 审贷分离分级审批
提交资料及情况说明 一、公司基础资料： 1、授信申请书 2、公司简介、产品介绍及资料、公司的经营情况及发展前景说明、公司架构图； 3、法人、股东及管理人员简历 4、法定代表人证明； 5、同意授信的股东会（董事会）决议、同意抵押（质押）的股东会（董事会）决议、同意抵押（质押）承诺书 6、验资报告、公司章程、企业工商登记查询证明、营业执照、法人代码证、税务登记证、公司有关的特许经营证书或协议、公司有关的荣誉证书等； 7、纳税凭证或证明 8、员工人数及近三个月公司的水电费凭证、员工工资 9、公司贷款卡及年审资料，保证人、抵押人贷款卡 二、财务资料： 1、近三年财务报表及最近一期报表 2、最近一期报表须附上：（1）应付账款明细及账龄;（2）预付账款明细及账龄；（3）存货的明细及账龄;（4）预收账款的明细及账龄；（5）其他应付款明细及账龄；（6）应收账款明细及账龄；（7）资本公积的构成及原因；（8）账户资金分配情况及使用情况；（9）长短期借款及应付票据的构成〔借款、承兑银行、保证金比例、抵（质）押物情况、期限〕；（10）销售收入及销售成本的构成情况（主要客户）； 三、结算、贷款资料： 1、主要结算银行名称、账号（注明：一般或基本账户）； 2、主要结算银行近3个月银行对帐单（明细） 3、他行贷款或授信明细（注明：贷款银行名称、贷款金额、贷款起止时间） 附表： 结算情况 主要结算户所在行帐号年结算量年日均存款 基本帐户
一般帐户 一般帐户 贷款或授信情况 借款人名称贷款银行贷款额度发放日到期日 四、经营资料： 1、采购合同、销售合同等（正在实施和新签定） 2、提供部分增值税发票 五、抵、质押物资料： 1、自然人 房地产权证、抵押人身份证、户口簿、婚姻证明、配偶身份证复印件、贷款卡； 2、企业 （1）如抵押人为企业，需提供企业的基础资料，法人、股东身份证，贷款卡及年审资料，同意抵押（质押）的股东会（董事会）决议，同意抵押（质押）承诺书，法定代表人证明，最近3年年度财务报表等） （注：范文素材和资料部分来自网络，供参考。只是收取少量整理收集费用，请预览后才下载，期待你的好评与关注）
中信银行公司授信业务档案管理实施细则 第一章总则 第一条为规范我行公司授信业务档案（以下称投信业务档案）管理，保证公司授信业务的安全性和合法性，根据《贷款通则》和我行有关规定，制定本办法。 第二条授信业务档案是指银行在办理授信业务过程中形成的、记录和反映授信的重要文件和凭据，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。 第三条分行同城及异地分行授信业务档案（包括正常授信及不良授信清收档案）原则上同城集中管理。 第四条分行同城及异地产行应为档案管理设臵适宜场地、配备必要的设施；在放款中心配备专人保管档案，并尽量保持档案管理员岗位的稳定性。 第五条授信业务档案涉及国家、银行和借款人秘密，授信业务经营管理人员、档案管理员、调阅人员均需严格执行有关保密制度。 第二章授信业务档案的分类 第六条授信业务档案依重要程度分为一级档案、二级档案和三级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”）。对
不同级别的授信业务档案采取不同的管理方式。 第七条一级档案主要指抵质押品的所有权凭证或抵质押物登记凭证，包括但不限于银行本外币存单、承兑汇票、国债和企业债券、保险单、提货单、他项权利证书以及抵质押物的物权凭证等。 第八条二级档案指投信业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。二级授信资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、调查评估及放款资料、诉讼法律文书、企业背景资料和其他资料。其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。 （一）借贷法律文书。包括：承兑汇票复印件、借款借据、保函、授信证明、贷款承诺书等证明银行履行合同义务的材料，申请书、借款合同、承兑协议、贷款展期协议及有关补充文本等重要法律文书，和申请人法定代表人证明书、申请人法定代表人授权委托书、申请人董事会或类似机构决议等材料。 （二）担保法律文书。包括保证合同、不可撤销担保书、抵（质）押协议等重要法律文书，担保人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、核保书等材料，一级资料复印件、汇票查询查复书、代保管物品入出库单等证明抵质押品收妥入库的材料及保证金入账、出账资料。 （三）调查评估及放款资料。授信调查及产品开发报告（含项目评估报告），抵（质）押物评估报告，授信审查报告，各级审批意见。 （四）企业背景资料。申请人（担保人）营业执照副本复印件，公司章程复印件，贷款卡状态查询记录、殉销合同复印件，增值税发
授信基础资料清单 一、申请人基本资料 1. 营业执照、税务登记证、组织机构代码证书、基本账户开户许可证复印件 2. 关键管理者（实际控制人/法定代表人/董事长/总经理）身份证复印件及简历 3. 公司章程复印件 4. 验资报告复印件 5. 最近三年经审计的财务报表(年报)和当期报表(上月度月报及科目明细) 6. 贷款卡复印件及查询资料 7. 主要（三份）购销合同复印件 8. 最大法人股东贷款卡查询结果或实际控制自然人人行系统征信报告 9. 主要结算银行近三月对账单 10. 企业连续两年的纳税清单及纳税证明复印件 11. 申请人及实际控制人的主要固定资产清单和价值说明（如为房产，应提供相应产权证复印件） 12. 企业简介及其他资料 二、抵、质押物资料 1. 抵押物权利凭证复印件，包括商品房、办公房、商铺、标准厂房的房地产权证等 2. 质物权属证明，包括存单、动产的所有权情况证明等 3. 抵、质押品价值评估报告 4. 抵、质押人为授信企业以外的第三方企业的，所提供基本资料包括： （1）经工商行政管理局年检的法人营业执照、法人代码证复印件 （2）法定代表人身份证明复印件 （3）公司章程、非独资企业的各股东出资协议、联营协议或合伙企业的合伙协议以及验资报告复印件 5. 抵、质押人为自然人的，提供抵、质押人及其配偶的有效身份证件复印件 三、第三方保证人资料 1. 营业执照、组织机构代码证书、税务登记证复印件 2. 关键管理者（实际控制人/法人代表/董事长/总经理）身份证复印件 3. 公司章程复印件 4. 验资报告复印件 5. 最近三年的经审计的年报和上月月报 6. 贷款卡复印件和查询资料 7. 最大法人股东贷款卡查询结果或实际控制人人行系统征信报告 8.企业简介及其他必要的资料
个人出国留学贷款（非提款型） 送审资料清单 （提交的资料在方框中打勾） 客户姓名：担保方式： 主办机构：主办客户经理： 一、银行内部资料 1、照片（经办人和借款人夫妻双方的合照各两张②照片大小控制在8至10 寸之间，以能够清晰辨识照片内容为标准③照片下方空白处标明：**年*月*日，摄于**处，银行经办人：**，借款人：**；配偶**，或其他人）； □2、《兴业银行个人综合消费借款（额度）及信用卡申请表》(主协办、负责 人签名，并签署贷与不贷，贷款金额、年限、还款方式等明确的意见)； □3、《个人综合消费贷款调查报告》（主协办、负责人签名，负责人需有明 确贷款金额、币别、期限、利率、还款方式、贷款担保方式、贷款风险点及防范措施等贷款意见）；□ 4、《兴业银行个人贷款申请访谈记录》（主协办签名）；□ 5、《出国留学贷款承诺书》；□ 6、《主办客户经理承诺函》；□ 二、申请人基本资料 1、借款人夫妻双方身份证件复印件（新版身份证需复印正反面）；□ 2、借款人夫妻双方户口本复印件（含户口首页）；□ 3、婚姻证明（结婚证复印件或单身证明原件，如离婚还需提供借款人的离婚证《离婚协议书》）；□ 4、借款人居住地址证明；(房屋两证或购房合同复印件)；□ 5、借款人夫妻双方经济收入证明；□ 6、借款人夫妻双方签署的《征信授权书》（两份）；□
7、受教育人的身份证、户口簿、护照复印件；□ 8、出国留学就读学校的录取通知书（接收函）和就读学校开出的学生学习期 内所需学杂费的证明材料（若尚未取得录取通知书，可提供相关申请资料） 的原件及复印件；□ 9、借款人系受教育人本人，须提供国内直系亲属、法定监护人的有效身份 证复印件及联系方式；借款人系受教育人的直系亲属、法定监护人，须提供 借款人与受教育人的关系证明及联系方式。□ 三、提供的其他有关资料 1、；□ 2、；□ 欠缺资料和欠缺原因： 补充齐全欠缺资料的时间： 主办及协办客户经理、部门负责人及推荐人，均在此确认并承诺：已提交上述材料，用于办理本笔信用业务（未提交的资料已说明理由）；除原件外，各类传真、影印件或者其他无公章资料均已加盖“经核对与原件无异”章并由主、协办签名；保证上述资料的真实性、完整性和无误导性。同时借款人提供的经营实体资料复印件需同时加盖公司公章。 主办人：协办人：负责人：日期： 注意事项： 1、为保证审查审批效率和方便日后贷后管理，除签字外，所有表格的填写原则 上采用机器打印的方式。如无机器打印的条件，表格也必须使用黑色水性笔正楷书写。 2、贷款填报资料原则上不涂改，如需涂改应由申请人在修改处加盖手印，主办 人盖章确认。
目 录 赤道原则????????????????????????????????????3什么是赤道原则?????????????????????????????????4“赤道原则”是如何诞生的?????????????????????????????4赤道原则的适用范围是什么????????????????????????????5赤道原则对企业和社会有什么影响?????????????????????????5兴业银行领先的环境与社会风险管理实践??????????????????????7环境与社会风险管理体系?????????????????????????????9环境与社会风险管理组织构架???????????????????????????10环境与社会风险管理的运作????????????????????????????11兴业银行赤道原则实施体系????????????????????????????13实施原则????????????????????????????????????14组织框架????????????????????????????????????14制度体系????????????????????????????????????15管理流程????????????????????????????????????15兴业银行采纳赤道原则过渡期内工作进展??????????????????????16 2009年适用赤道原则的项目融资执行情况??????????????????????18兴业银行与利益相关方??????????????????????????????23积极参与中国银行业可持续发展的探索???????????????????????24与国内银行同业分享可持续金融的实践???????????????????????25与国际同业共同探索可持续金融的良好实践?????????????????????26助力新兴市场国家发展可持续金融?????????????????????????29对话非政府组织，探索广泛合作??????????????????????????30附录??????????????????????????????????????33赤道原则大事记(2008-2009) ???????????????????????????34外部评论????????????????????????????????????37
招商银行个人贷款“循环授信”本网讯：买房、买车、消费、经营如何选择合适的个人贷款日益成为消费者关注的重点。在全球经济形势复杂的今天，个人贷款能否实现资金充足时贷款可以天天还，急需用钱时可以随时、随地贷款，满足消费者不同阶段的多样化贷款需求呢招商银行循环授信贷款成功地解决了这类的难题。招商银行循环授信业务具有一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变的特点。与一般个人贷款产品相比较，对于借款人来说，可在贷款申请条件不变和担保条件不变的情况下，获得银行循环授信额度后，借款人可利用授信额度，随时借款，解决生活急用之需，而且额度内的贷款用途广泛，可用于购车、装修、教育以及其他消费用途等。 贷款循环用融资有渠道 招商银行个人贷款循环授信服务使客户在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，可向招商银行多次申请具有明确消费用途的个人贷款，授信额度可循环多次使用，并且可一次性获得最长达30年的授信期限。 客户按照房产价值的70%申请循环授信额度80万元，将房子抵押给银行后，就可以在80万元的授信额度内，循环使用。一般来说有两种情况，一种是根据抵押的房产价值，银行给予80万元授信额度，但客户只贷了70万元，那另外的10万元的贷款额度，就可以在需要钱时随时来银行贷款，直到把剩下的授信额度用完，贷款可用于装修、买车、教育等等。另外，客户在还款过程中还可以一边还一边借，比如授信额度
是80万元，贷了80万元，几年过后还了银行20万元，只要在授信期限内，需要钱了，就可以再从银行贷20万元出来。现在你的房产在你需要钱的时候，可以随时作为融资工具，一次授信，长期循环使用，使你的房子流动起来，让房产价值得到充分的利用。 还款方式自由选贷款省钱又省心 据招商银行个人信贷部相关人员介绍，招商银行个人贷款不仅可循环使用，还可根据客户资金使用情况，配套还款方式，成为具有极强综合理财功能的个贷产品。 停本还息还款方式，购买新房的首选还款法。购房是一笔不小的开支，面对贷款后的高额月供，您是否愁眉不展选择招行的停本还息法，您即可在最长36个月的期限内，仅还利息，不还本金，这样就将您入住新居前的月供降低到最少，充分减少负担，适合目前资金紧张、短期内希望降低月供的实业界、商界人士，或是后期有望逐步高升的职员。 停本还息法是指招商银行针对优质楼盘、优质客户推出的特定还款方式，借款人在约定的期间内只还利息，不还本金，约定期满后转为等额还款或等额本金还款的还款方式，可缓解购房首付后月供压力。 精彩案例：家庭财务总管成为理财高手 个人贷款循环授信业务，最大限度地满足客户对贷款手续便捷性和资金使用及时性的需求，客户通过循环授信业务可根据自己的家庭财务状况，结合自己的职业规划自行设计还款计划；还可以实现当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。随时还，随时省，还得多，省得多，为客户最大限度地节约贷款利息。
银行业金融机构授信管理制度 第一章总则 第一条为加强对银行客户信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据银监会《商业银行授信工作指引》、《商业银行内部控制指引》以及人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》等法律法规的规定，以及银行的《内部控制指引》、《信贷审查委员会议事规则》关于授信的相关规定，结合银行实际情况，特制订本制度。 第二条本制度所称统一授信是指在银行对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。银行对客户提供的本外币贷款、承兑、贴现、信用证、国际结算项下贸易融资、担保等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度，该授信额度可在授信期限内滚动使用。 第三条银行实施统一授信制度。统一授信所指“统一”，包括以下四个方面的统一: （一）授信主体的统一。即银行作为一个整体统一向客户提供授信。信贷审查委员会是按上会标准审核批准银行客户授信的最高权力机构。 （二）授信形式的统一。银行按照统一的标准识别和评价客户的整体信用风险。并将客户的授信风险总量控制在授信风险限额之内。 （三）不同币种授信的统一。将本币业务授信与外币业务授信置于同一授信额度之下。 （四）授信对象的统一。授信对象必须是符合银行授信条件的企业法人客户。 第四条银行在确定对法人客户的最高综合授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。有条件授信时，必须先落实条件后实施授信，条件未落实或条件变更，不得实施授信。 第五条银行建立统一的授信审批程序及执行程序。 （一）授信审批程序。 1.未达信贷审查委员会审议标准的，按业务部门发起授信申请、风险管控部授信审 查、总经理审批的流程执行; 2.达到信贷审查委员会审议标准的，按业务部门发起授信申请、风险管控部授信审查、信贷审查委员会审议、总经理审批的流程执行。 （二）授信执行程序。最高授信额度确定后，各种具体授信形式的发放应由各业务部门按银
兴业银行“兴业通—简捷贷”业务操作规程 （2014年3月修订） 第一章总则 第一条为进一步提升“兴业通”业务的市场竞争力，满足小微企业主、个体工商户的短期资金周转需求，根据国家有关法律法规、本行《兴业银行零售信贷业务操作手册》（以下简称《手册》）以及相关制度规定，制定本操作规程（以下简称“规程”）。 第二条“兴业通-简捷贷”（以下简称“简捷贷”）业务，以“兴业通”客户有效结算账户1的结算收入、结算存款沉淀量2以及家庭净资产作为主要考量指标，采用信用免担保方式，快速核定客户授信额度，是整合原有“兴业通”快速贷款和“简捷贷”的升级产品。 第三条“简捷贷”在零售信贷系统中单设业务品种，纳入“个人综合授信贷款”科目管理，是本行为“兴业通”客户提供的自助额度下的个人经营贷款子产品。 第四条“简捷贷”额度（含本次申请额度及已生效额度之和，下同）在50万元及以下的，采用总行“零售信贷工厂”集中征信、审查模式。 1有效结算账户，是指借款人在本行开立的，或经本行认可、在他行开立的结算账户（包括个人结算账户 和公司结算账户）。 2结算存款沉淀量，是指借款人有效结算账户结算资金沉淀产生的活期存款（含公司存款和储蓄存款），不含定期存款、保证金存款等非结算沉淀存款。
第五条本规程属于“操作规程”，适用于本行各级机构。 第二章贷款条件和基本规定 第六条贷款对象 “简捷贷”贷款对象为拥有稳定支付结算对象和现金流的个体工商户的经营者、小微企业主等“兴业通”客户。 第七条贷款条件 借款人办理“简捷贷”业务应先申请授信额度，并应满足以下基本条件： （一）借款人年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，有完全民事行为能力的中国公民（含港澳台居民），具有本地3户籍、常住户口或有效居住证明，其中：港澳台居民应在本地拥有本人（含配偶）名下房产。 （二）经营实体注册地或营业场所在分行业务管辖范围内。 （三）“简捷贷”额度超过50万元的，借款人应符合本行“兴业通”高端或优质客户4的条件；借款人不符合上述规定的，应追加符合高端、优质客户标准的自然人提供连带责任保证担保。 “简捷贷”额度不超过50万元的（含），应满足以下条件： 3本地，是指在分行业务管辖范围以内。 4本行“兴业通”高端和优质客户标准，按照《兴业银行零售信贷业务操作手册》规定执行。
授信所需资料清单 1、营业执照（正副本）、组织机构代码证（正副本）、税务登记证（国、地税）、基本户开户许可证、贷款卡、历次及最新验资报告、公司章程复印件, 特殊经营资格、资质证明（安全生产许可证、排污许可证、质量认证证书，施工企业的施工资质证书，特种企业经营许可证书等），如涉及采矿行业需提供采矿许可证、安全生产许可证； 2、企业简介，借款申请书； 3、法定代表人、实际控制人身份证复印件，法定代表人、实际控制人、主要经营者、财务负责人简历；法人身份证明书； 4、经审计的近三个年度的财务报表，本年度最近月份财务报表及上个年度该月份的报表（例如：2012年7月和2011年7月），本年度最近月份财务报表科目明细； 5、与银行合作情况：授信额度、用信余额、用信品种、期限、利率、担保方式等； 6、近一个季度主要合作银行交易流水复印件； 7、近两年及今年以来纳税证明（纳税申报表、电子缴税付款凭证、税收通用缴款书，包括增值税、企业所得税、营业税） 8、关联企业情况：关联企业名称、注册地、注册资本、法定代表人、主营业务、上年度销售收入、主要合作银行及用信情况（用信情况具体如第5条）； 9、上下游客户合作情况以及购销合同，提供近两年购销明细及本年度实际购销计划，以表格形式反映（表格见附件）； 10、若采用抵押方式，提供用于抵押的资产权证复印件；若采用保证方式，提供保证人相关资料，即1——6项资料，专业担保公司担保除外；若为质押方式，提供质押物相关证明材料；若为信用方式，则提供1——9项资料。 11、董事会、股东会等同意向本行申请授信的文件；董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本 附：1、生产分析 申请人近三年主要产品销量、价格等统计表单位：万元、吨 2、采购分析
ⅩⅩ银行个人客户信贷业务调查资料清单 1、本资料清单作为ⅩⅩ银行开展个人客户信贷业务调查的基础依据，须逐项准备，避免遗漏。 2、本资料清单包括需要客户复印、填写的资料，同时请客户准备相关资料以备查阅，如相关文件有电子版，请一并提供。 备注： （1）所有复印资料均需A4纸复印。 （2）备查资料需客户事先准备好，供现场调查人员查阅。 （3）填写资料，信贷业务人员需指导客户逐项填写，若无相关数据，则需在相关表格处填写“无”。
一、个人基本情况证明材料 1、居民身份证； 2、户口簿； 3、婚姻状况证明；若有配偶，需提供配偶居民身份证； 4、个人学历证明； 5、个人及家庭成员养老、医疗等社会保险； 6、个人从业证明材料; 7、个人信用信息查询授权书； 8、个人近年获得的荣誉证书。 二、经营情况证明材料 1、经年检的营业执照； 2、经年检的税务登记证； 3、经营许可证； 4、经营场地房屋所有权证或租赁协议； 5、财务状况或经营记录； 6、连锁、代理、加盟等有关经营协议； 7、生产经营的购销合同； 8、最近3个月水、电、燃气缴费单； 9、雇员花名册及工资发放记录；
10、注册商标或专利技术； 11、近年及近期缴纳税费证明； 12、参加行业协会、专业合作组织证明。 三、资产及收支情况证明材料 1、近年及近期个人收支或经营收支账户情况； 2、房屋产权证明； 3、宅基地证、建房许可证； 4、土地承包经营权证； 5、林权证、水域滩涂养殖使用证； 6、国债、基金、股票持有及交易情况； 7、投资及其他经营实体的协议； 8、购买车辆（设备）的证明； 9、房屋、土地、设备等出租协议； 10、财产、人寿等商业保险证明； 11、养殖、种植等农业保险； 12、家庭成员收入证明； 13、其他资产证明； 14、其他收入证明。
内部编号：AN-QP-HT454 版本/ 修改状态：01 / 00 The Contract / Document That Can Be Held By All Parties Of Natural Person, Legal Person And Organization Of Equal Subject Acts On Their Establishment, Change And Termination Of Civil Rights And Obligations, And Defines The Corresponding Rights And Obligations Of All Parties Participating In The Contract. 甲方：__________________ 乙方：__________________ 时间：__________________ 招商银行网上“企业银行”自助贷款 授信合同通用范本
招商银行网上“企业银行”自助贷款授 信合同通用范本 使用指引：本协议文件可用于平等主体的自然人、法人、组织之间设立的各方可以执以为凭的契约/文书，作用于他们设立、变更、终止民事权利义务关系，同时明确参与合同的各方对应的权利和义务。资料下载后可以进行自定义修改，可按照所需进行删减和使用。 编号：____年____字第____号 授信人：招商银行____（以下简称甲方） 地址：______ 法定代表人/主要负责人：_____ 职务：______ 授信申请人：____（以下简称乙方） 地址：______ 法定代表人：____ 职务：______ 经乙方申请，甲方同意向乙方提供总额人民币____万元的网上自助贷款授信额度。现甲
银行授信 授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。授信按期限分为短期授信和中长期授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 银行授信业务流程 先要说个概念，授信不等于贷款。授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。中资银行的企业授信么，1、客人先开户，开户资料就是代码证、营业执照、税务证、开户证等。开户后3 天账户可用。2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。产品很多，不一定是纯粹的1 年1 放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什
么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3 年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。这个要具体问题具体分析了，一句两句说不清的。5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会多次上门拜访，会问客人一些财务和日常生产经营问题，客户要积极配合。6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。客人提供后续一些资料，到银行来做业务审批，审批过程由客户经理办理，客户最后盖章就行了。外资银行么麻烦一点。其他都差不多，但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。而且贷后管理极其繁琐，收费也比较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选择内资银行。价格可以谈，手续相对也比较简单。外资银行对客户经理的要求较高，所有的调查报告全部用英文写，而且外资没有待审会一说，credit 都是相互独立的。企业除了配合客户经理以外，还要配合credit，因为credit 收到每个案子，最终都要亲自去企业调查情况。内资的信审也会下企业，但是不是每个都去。但是话说回来，无论 是中资还是外资，首次贷款提供的资料都不亚于企业做一次审计。只不过，外资银行每次贷款要提供的资料都不亚于做一次审计，而内资银行只是第一次烦，烦完了后面就好办了。
工作交接事项 一、信用证 请根据上列表格安排开证情况，各家银行所需开证资料有所不同，具体如下： 1.兴业银行： （1）开证申请书（商务提供，加盖公章和邓总的私章） （2）开证人申明（商务提供，加盖公章和邓总的私章） （3）付款通知书（商务提供，加盖公章） （4）外贸合同（商务提供，加盖买卖双方章） （5）支票（加盖财务章和邓总的私章） （6）保证金合同（一式两份，加盖公章，授权人或者法定代表人签字） （7）保证金协议（一式两份，加盖公章，授权人或者法定代表人签字） （8）代理协议和委托进口货物确认单（加盖公章） 准备完资料递送给兴业银行，要求银行当天下午（最迟第二天上午）传真信用证副本复印件2.汇丰行： （1）开证申请书（商务提供，加盖财务章和邓总的私章） （2）外贸合同（商务提供，加盖买卖双方章） （3）扣款指令（加盖财务章和邓总的私章） （4）进口付汇核销单（加盖公章） 准备完资料递送给汇丰银行，要求银行当天下午（最迟第二天上午）传真信用证副本复印件3.中信银行： （1）开证申请书（商务提供，加盖公章） （2）开证申明人承诺书（商务提供，加盖公章，并让法定代表人签字或者授权人签字） （3）外贸合同（商务提供，加盖买卖双方章） （4）质押申明（加盖公章，授权人签字或者法定代表人签字） （5）支票（财务章和私章） （6）进口付汇核销单（公章） （7）代理协议（公章） （8）注意事项：（1）和（2）因为是正反面，请加盖齐缝章，再提供一份（1）（2）（3）（4）复印件一份，上面1-7除第5条都是一式两份。 4.工商银行： （1）开证申请书（商务提供，加盖财务章和邓总的私章）（一式三份） （2）外贸合同（商务提供，加盖买卖双方章） （3）代理协议 5.中国银行 (1)中英文开证申请书一式两份（邓经理签字加盖公章） (2)授信额度使用申请书 (3)代理协议 (4)存保证金额支票一张