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个人理财计划书

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第一部分:个人预期基本情况

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第二部分:存在的问题

从家庭财务比率来看,流动性比例过低,无法满足家庭对资产的流动性需求;净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外,还可将50%左右的净收入用于增加

储蓄或者投资;净资产偿付比例过大一方面说明家庭负债压力较小,同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。

家庭财富的增长过分依赖工资收入,投资性资产占有比例过低,良好的信用额度没有充分利用。因此,应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率,是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

第三部分:理财优先目标设定与投资规划

A.一年后充电学习费用15000元

B.增加医疗、意外和失业三方面保险。

C.买一套属于自己的房子

我年结余16500元,其中投资性支出7200元,结余9300元,由于该读者投资品种为股票基金用于养老,因此,该笔支出长期无赎回需求。仅结余9300元,不足以满足读者一年后的充电学费。我选择:(一)减少开支,多使用信用卡的分期功能,尽量减少一半。(二)暂时减少理财支出。结合建议(一),也许只要减少每月200元的定投即可。

1.基金定投的产品选择。

由于产品投资于证券市场,都属于主动型的产品,难以防范基金经理的操作失误以及基金调换基金经理等风险,我买1只被动型的指数基金进行投资,指数基金是近年来市场发展较快的一类基金,它的特点是通过被动跟踪市场指数来获得与市场同步的收益表现。由于指数基金的投资原理简单,费用相对低廉,适合长期定投,并且在牛市中可以确保获利。目前可选择的指数也非常多,我可以选择小盘指数,如南方、广发中小盘等,大盘指数如嘉实沪深300、华夏沪深300等。

2.对于每月的结余,我可以购买一些货币基金。

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向无风险的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。货币基金

的起点是1000元,而且收益较同期的存款利息高,在我还没有积攒够理财起点前(一般是5万元),货币基金可以作为非常好的安全理财工具。

3.对于保险,希望增加医疗和意外的保险,可以选择定期寿险。

定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,保险金的给付将免纳所得税和遗产税。

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