龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/1815322121.html,
中国汽车金融行业发展问题及对策分析
作者：任中旭
来源：《商情》2017年第37期
【摘要】汽车金融业是指以商业银行、汽车金融公司、保险公司、信托联盟组织及其关联服务组织为经营主体，为消费者、汽车生产企业和汽车经销商提供金融服务的市场经营活动领域。如今中国汽车消费市场蓬勃发展，在这样的契机下，中国汽车金融市场应该抓住机遇，接受挑战，乘势发展。
【关键词】汽车金融发展问题对策
一、我国汽车金融业的现状
不完善的信用体系和保障体系使汽车金融业发展缓慢完善的信用体系和社会保障体系是汽车金融业发展的一个重要基础。而我国正处于经济发展的初期，社会信用体系和保障体系还不完善，放贷者无法准确完整地掌握贷款者的完整信息，所以这就增加了放贷者的放贷风险，而放贷者为了减小自己收不回贷款的风险，就会严格控制放贷数量，从而抑制了汽车消费信贷规模的扩大。从2004年起，外国资本纷纷登陆中国，开始开设汽车金融公司以最大化自己的产业收益。
再看中国自主的汽车金融发展，大多数企业是与银行合作提供汽车消费信贷，很少有自己建立汽车金融公司的。其中最有代表性的要算庞大集团的“冀东模式”了，它的实质是汽车经销商为消费者提供担保向银行贷款买车，虽然“庞大”这种汽车信贷模式经过十年的发展成果显著，但其目前还没有建立金融公司的打算。中国汽车金融业还处在初级阶段，需要经过长时间的学习、摸索过程才能发展成熟。
二、我国汽车金融业的发展问题
（一）个人信用体系欠缺
完善的个人信用体系能为汽车金融的发展提供有效的保障机制。目前个人信用体系在中国还没有建立起来，客户资信信息难以取得。汽车金融机构对汽车消费信贷申请者的信用评价主要依据其家庭财产和经济收入状况，然而申请者提供的资信证明材料的真实性和准确性又难以得到核查和证实。由于缺乏一个完整、系统和合理的个人信用体系可资利用，导致信用评估成本过高、信贷门槛过高、信贷手续烦琐，制约着汽车金融服务的健康发展。
（二）风险控制措施不严
截止2004年底，中国汽车消费贷款余额约1800亿元，其中不良贷款达945亿元，不良贷款率超过50%。这一现象固然有个人信用制度欠缺导致汽车金融机构信贷风险加大的客观原