《CFP 投资规划考试模拟试题二》
考试时间：120分钟 考试总分：100分
遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、我国股票市场交易中交割时间从 1995 年 1 月 1 日起变为 ( ) 。（ ） A.T-1 B.T+0 C.T+1 D.T+2
2、关于随机漫步 (random walk) 论点的本质，下列说法正确的是 ( ) 。（ ）
A.股价变动是有规律的，且是可预测的
B.股价变动是有规律的，但是不可预测的
C.股价变动是随机的，且是不可预测的
D.股价变动是随机的，但是可预测的
3、关于有效市场假定 (efficient market hypothesis ，EMH) ，下列说法错误的是 ( ) 。（ ）
A.股票价格根据新的信息及时地进行调整
B.股价反映了所有已知信息
C.任何人都没有办法利用任何信息赚取超常或剩余利润
D.投资者可以凭借有利信息赚取超常或剩余利润
姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________
--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------
---
4、Harry Roberts 根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为( ) 。①强型有效 (strong form) 市场②半强型有效 (semi-strong form) 市场
③弱型有效 (weak form) 市场④半弱型有效 (semi-weak form) 市场（）
A.①②③
B.②③④
C.①③④
D.①②③④
5、在这个市场中，仅仅使用过去价格的信息，而没有使用任何其他的信息。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息。这是属于 ( ) 。（）A.强型有效 (strong form) 市场 B.半强型有效 (semi-strong form) 市场 C.弱
型有效 (weak form) 市场 D.半弱型有效 (semi-weak form) 市场
6、关于股票市场的有效性，下列说法错误的是 ( ) 。（）
A.如果股票市场是一个无效的市场，投资者就可以利用技术分析进行投资策略
的选择 B.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析、基础分析是无效的 C.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析是无效的，因此就必须使用基础
分析 D.如果股票市场已经达到半强型有效甚至是强型有效，那么任何分析手段都是无效的
7、在有效市场假定成立的前提下，最好的投资策略是 ( ) 。（）
A.基本面分析
B.买入并持有
C.技术分析
D.主动投资策略
8、在有效市场假定成立的前提下，提倡的是被动的投资策略，下列各项属于被动的投资策略的是 ( ) 。①基本面分析 ;②买入并持有 ; ③技术分析 ; ④指数基金（）
A.①②
B.①③
C.②④
D.①②③④
9、下列属于有效市场假说的根本结论的是 ( ) 。（）
A.价格就是信息
B.信息就是金钱
C.股价无规律
D.市场无超额利润
10、关于有效市场假说的假设条件，下列说法不正确的是 ( ) 。（）
A.市场既不允许卖空，也不存在衍生市场
B.市场上存在着大量互相竞争的、以
利润最大化为目标的理性参与者 C.资本市场上互相竞争的投资者都力图使股票价格能够迅速反映各种新信息的影响D.各种信息是以一种随机的方式进入市场，而且每个信息公布之后的调整一般是相互独立的
11、下列各项客户的收入中，波动最大的是 ( ) 。（）
A.工资收入
B.养老金
C.年金收入
D.投资收入
12、下列各项贷款利率最低的是 ( ) 。（）
A.住房抵押贷款
B.信用贷款
C.信用卡透支
D.创业贷款
13、关于补充养老金计划，下列说法正确的是 ( ) 。（）
A.企业举办的补充养老保险计划，主要就是工伤保险
B.企业举办的补充养老保
险计划，主要就是基本医疗保险 C.企业举办的补充养老保险计划，主要就是失业保险 D.企业举办的补充养老保险计划，主要就是企业年金
14、对于净资产占总资产比例较低的客户来说，理财规划师应当建议他们 ( ) 。（）
A.采取扩大储蓄投资的方式
B.提高资产流动性
C.以住房抵押贷款购买住房
D.降低资产流动性
15、理财规划师在对客户现金流量表进行分析时，应特别注意的是 ( ) 。①应具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例②对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注③现金流量表分析并不重要④任何客户都应该努力保持正的净现金流量（）
A.①②③
B.②③④
C.①②④
D.①②③④
16、通过对客户的财务状况分析，下列说法正确的是 ( ) 。（）
A.结余比例较高，说明客户有较好的投资或储蓄能力
B.负债比率过高，说明客
户应适当降低负债比率 C.清偿比率处于较为适宜的水平，说明客户有足够的偿债能力 D.投资与净资产比率偏低，说明客户应当进一步提高其投资资产额度
17、( ) 是不属于教育储蓄优惠的。①储蓄利息免交个人所得税②零存整取但可享受整存整取利率③可优先申请助学金贷款④可延长国家助学贷款还款期限（）
A.①②③
B.②③④
C.①②④
D.①②③④
18、下列各金融工具中，最适于子女教育金储备的是 ( ) 。（）
A.不动产
B.活期存款
C.平衡型基金
D.成长型股票
19、关于进取型客户，下列说法正确的是 ( ) 。（）
A.进取型客户资产组合中成长性资产的比例是 80%~100%
B.进取型客户资产
组合中成长性资产的比例是 70%~90% C.进取型客户资产组合中成长性资产的比例是 40%~60% D.进取型客户资产组合中成长性资产的比例是 30%~50%
20、长期负债的期限是 ( ) 。（）
A.1～5 年
B.1～3 年
C.3～5 年
D.5 年以上
21、关于外汇的直接标价法，下列说法正确的是 ( ) 。（）
A.世界上绝大多数国家，包括中国在内，都采用直接标价法来表示汇率
B.本国
货币越值钱，单位外币所能换到的本国货币就越少，汇率值就越大 C.在直接标价法下，外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成正比例关系：本币升值，汇
率上升 ;本币贬值，汇率下降 D.直接标价法，是指用一定单位的本国货币作为
标准 ( 如 1 个单位、 l00 个单位或 1000个单位的外国货币 )，折算成一定数
量的外国货币表示的汇率
22、按照国际汇率制度来划分，汇率可划分为 ( ) 。①固定汇率 ; ②买入汇率 ;
③浮动汇率 ; ④卖出汇率（）
A.①②③④
B.①③
C.②④
D.①②
23、关于利率水平的变化对于汇率的影响，下列各项正确的是( ) 。①在国内，由于利率的上升，信用紧缩，本币对内升值，购买力增强，从而导致本币对外
的升值②由于利率的提高，使得国内的资本收益率高于国际资本收益率，吸引大量资本流入国内，国际收支顺差，本币升值③在国内，由于利率的上升，信用紧缩，本币对内升值，购买力增强，从而导致本币对外的贬值④由于利率的提高，使得国内的资本收益率高于国际资本收益率，吸引大量资本流入国内，国际收支顺差，本币贬值（）
A.①②③④
B.①③
C.②④
D.①②
24、关于外汇交易与股票交易，下列说法错误的是 ( ) 。（）
A.外汇市场品种少、便于操作
B.外汇市场成交量大、不易被操纵
C.外汇市场一周交易 5 天，且是 24小时交易，而股票只能白天特定时间进行交易
D.外汇市场中存在庄家操纵行市、信息不对称等问题，造成对普通投资人不利
25、在伦敦黄金市场认可的伦敦合格交割标准金条的含金量为不少于 ( ) 。（）
A.0.990
B.0.995
C.0.998
D.0.999
26、黄金的生产与其他商品的生产比较相似，即随着产量的上升，单位产出的边际成本 ( ) 。（）
A.不变
B.增加
C.下降
D.不能确定
27、关于上海黄金交易所，下列说法错误的是 ( ) 。（）
A.2002 年 10 月 30 日上海黄金交易所正式投入运行
B.目前上海黄金交易所现有会员 108 家，其中商业银行 13 家、产金单位 24家、用金单位 61 家、冶炼
单位 8 家、造币单位 2家，会员分散在全国 26 个省 C.目前上海黄金交易所不仅可以进行现货交易，也可以进行部分期货交易 D.目前上海黄金交易所主要是满足矿山和首饰加工企业的需求，同时也有越来越多的单位增加投资型交易，特别是商业银行成为交易所最活跃的会员之一
28、北京某商业银行公布的美元外汇牌价为 USD100=CNY801.3000 ，则用间接标价法表示的外汇牌价应为 ( ) 。（）
https://www.doczj.com/doc/1b6932433.html,Y801.3000=USD100
https://www.doczj.com/doc/1b6932433.html,D12.48=CNY100
https://www.doczj.com/doc/1b6932433.html,Y100=USD12.48
D.无法表示
29、若初始的美元兑人民币的汇率为 7.3 ，美国的年通货膨胀率为 4%。而中国的年通货膨胀率为 8% ，则按照相对购买力平价理论，美元兑人民币汇率变为 ( ) 。（）
A.7.6
B.8
C.8.4
D.9
30、远期汇价主要取决于相关两国的 ( ) ，一般而言，高息货币的远期汇率表现为贴水，低息货币的远期汇率表现为升水。（）
A.汇率差异
B.经济实力
C.外汇储备差异
D.利率差异
31、有关场外交易市场特征的描述，不正确的是 ( ) 。（）
A.场外交易市场是一个分散的无形市场
B.场外交易市场的组织方式采取做市商制
C.场外交易市场是一个拥有众多证券种类和证券经营机构的市场，以未能或无须在证券交易所批准上市的股票和债券为主
D.场外交易市场是一个以公开竞价的方式决定交易价格进行证券交易的市场
32、关于中国证监会的主要职责，下列各项正确的是 ( ) 。①依法监督检查证
券发行和交易的信息公开情况 ; ②依法对证券、期货违法违规进行查处 ; ③
组织会员就证券业的发展、运行及有关内容进行研究 ; ④统一管理证券、期货市场，按规定对证券、期货监管机构实施垂直领导（）
A.①②③
B.②③④
C.①②④
D.①②③④
33、下列各项不属内幕信息的是 ( ) 。（）
A.公司分配股利或者增资计划
B.公司债务担保的重大变更
C.公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任
D.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次达到该资产的 25%
34、证券业协会履行职责包括 ( ) 。Ⅰ.对会员之间，会员与客户之间发生的纠纷进行调解Ⅱ.依法监督检查证券发行和交易的信息公开情况Ⅲ.依法维护会员
的合法权益，向证券监督管理机构反映会员的建议和要求Ⅳ.依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施（）
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅲ、Ⅳ
35、有甲、乙、丙、丁投资者四人，均申报卖出 X股票，申报价格和申报时间分别为：甲的卖出价 10.70 元，时间 13：35; 乙的卖出价 10.40 元，时间 13：40; 丙的卖出价 10.75 元，时间 13：25; 丁的卖出价 10.40 元，时间 13：38。那么这四位投资者交易的优先顺序为 ( ) 。（）
A.甲、乙、丙、丁
B.乙、甲、丁、丙
C.丁、乙、甲、丙
D.丁、乙、丙、甲
36、我们俗称的 IPO 主要发生在 ( ) 。（）
A.新发市场
B.续发市场
C.二级市场
D.一级市场
37、我国目前现货交易实行的是 ( ) 交易模式。（）
A.“T+1”或“ T+0”
B.“T+0”
C.“T+1”
D.“T+2”
38、上市公司需要披露的信息不包括 ( ) 。（）
A.上市公开发行的募集文件
B.本公司的日常经营情况
C.持续信息的披露，包括上市后的中报和年报，公司的财务会计报告和经营情况
D.经核准的股票上市有关文件，股票上市日期，十大股东的名单和持股情况以及高级管理层的基本情况等
39、属于欺诈客户的行为包括 ( ) 。①证券经营机构将自营业务与代理业务混合操作 ; ②证券经营机构违背代理人的指令为其买卖证券 ; ③证券经营机构不按国家有关法规和证券交易所有关规则处理证券买卖委托 ; ④证券经营机构不在规定时间内向被代理人出示证券买卖书面确认书 ; ⑤证券登记、清算机构擅自将顾客委托保管的证券用做抵押（）
A.①②③④
B.①③④⑤
C.①②④⑤
D.①②③④⑤
40、证券市场的参与者，除了广大个人投资者以外，还包括基金、券商等机构投资者，而其中保险公司进行证券投资主要是考虑 ( ) 。（）
A.本金安全和收益率
B.流动性和分散风险
C.投资和融资
D.调剂资金余缺
41、浮动利率债券的票面利率通常按基准利率加利差的方式定期调整。基准利率的选择非常丰富，下列属于常用的基准利率的是 ( ) 。①中国银行间同业拆借利率 (CHIBOR) ②特定期限的回购利率 ( 如 7 天、 14 天、 30 天回购利率 )
③银行定期贷款利率④定期存款利率（）
A.①②③
B.②③④
C.①②④
D.①②③④
42、许多债券都附有一些选择权条款，赋予发行者或投资者某种选择权。不
属于常见的债券嵌入选择权的有 ( ) 。①赎回条款 ; ②回售条款 ; ③可转换债
券 ; ④抵押、担保条款（）
A.①②③
B.②③④
C.①③④
D.①②③④
43、关于债券的基本要素，下列说法不正确的是 ( ) 。（）
A.目前，我国大多数附息债券都是按月支付利息
B.投资者获得的利息就等于债券面值乘以票面利率
C.到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息
D.当债券的发行价格高于票面金额时，称为溢价发行 ; 当发行价格低于票面金额时，称为折价发行 ; 当发行价格和票面金额相等时，称为平
价发行
44、在证券交易所内，债券成交就是要使买卖双方在价格和数量上达成一致。这一程序必须遵循特殊的原则，又叫竞价规则。下列属于竞价规则的“三先”的是 ( ) 。①价格优先 ; ②时间优先 ; ③开户优先 ; ④客户委托优先（）A.①②③ B.②③④ C.①②④ D.①③④
45、关于资产支持证券的风险特征，下列说法错误的是 ( ) 。（）
A.与债券相比，基本没有利率风险
B.作为创新金融产品，投资人对该产品还不熟悉，可能存在一定的流动性风险
C.若信托财产项下的借款人或保证人未能按时还本付息，投资者就要承担违约风险
D.信托财产中债务人提前还款会造成信托财产的现金流量失衡，从而与设计的现金流量规划不同，因此投资者要承担提前还贷风险
46、关于代理买卖证券，下列说法错误的是 ( ) 。（）
A.证券公司按照成交，向客户交付债券或现金，完成交易
B.如果买方、卖方均为一人，则通过双方讨价还价，促使债券成交
C.如果买方、卖方为一人，则根据“价格优先，时间优先”的原则，顺序办理交易
D.投资者个人委托证券公司代其买卖债券，证券公司作为中介可以参与买卖业务，其交易价格由委托买卖双方分别挂牌
47、债券投资也会有风险，下列属于债券面临的风险的是 ( ) 。①再投资风险 ;
②提前赎回风险 ; ③经营风险 ; ④汇率风险 ; ⑤财务风险（）
A.①②③④
B.②③④⑤
C.①②③⑤
D.①②③④⑤
48、关于利率风险，下列说法错误的是 ( ) 。（）
A.价格风险和再投资风险对于债券价格的影响是相同的
B.债券的价格与利率变化是呈反向变动的。当利率上升 (下降 )时，债券的价格便会下跌(上涨 )
C.当利率下降的时候，债券的价格会上升，投资者的资本利得收入会增加，但是利息的再投资收益会下降
D.当利率上升时，债券的价格会下降，投资者的资本利得收入下降，但是利息的再投资收益会上升
49、关于股票和债券的特点，下列说法错误的是 ( ) 。（）
A.投资股票需承担的风险要大大高于投资债券的风险
B.作为筹资手段，债券、股票只能由一部分股份制公司和企业发行
C.债券是一种债权债务凭证，而股票是一种所有权凭证
D.债券与股票同属于有价证券，是一种虚拟资本，本身无价值，都是真实资本的证书
50、马柯维茨在提供证券组合选择方法时，首先通过假设来简化和明确风险 -收益目标。下列各项属于马柯维茨假设的是 ( ) 。（）
A.投资者对证券的收益和风险及证券间的关联性具有完全相同的预期
B.投资者都依据组合的期望收益率和方差选择证券组合
C.投资者在决策中只关心投资的期望收益率和方差
D.所有资产都可以在市场上买卖
51、当引入无风险资产时，投资者的最优风险资产组合为 ( ) 。（）
A.位于 f 与 M之间的所有组合
B.f 点
C.位于 f 的右下延长线上的组合
D.M点
52、如果资产组合的系数为 1.35 ，市场组合的期望收益率为 15% ，无风险收益率为 5% ，则该资产组合的期望收益率为 ( ) 。（）
A.10.5%
B.15.5%
C.18.5%
D.20.5%
53、夏普(Sharpe) 指数是现代基金业绩评价的重要方法。夏普 (Sharpe) 指数评价基金业绩的基准是 ( ) 。（）
A.基金前期业绩
B.市场平均业绩
C.证券市场线 (SML)
D.资本市场线 (CML)
54、詹森(Jensen) 指数是通过比较考察期基金收益率与预期收益率之差来评价基金，即基金的实际收益超过它所承受风险对应的预期收益的部分。这里的预期收益率是由 ( ) 。得出的（）
A.资本资产定价 (CAPM)
B.证券市场线 (SML)
C.套利定价模型 (APT)
D.资本市场线 (CML)
55、资本资产定价模型 (CAPM)建立在一系列假设条件之上。下列各项属于资本资产定价模型假设的是 ( ) 。①资本市场没有摩擦②所有资产都可以在市场上买卖③投资者都依据组合的期望收益率和方差选择证券组合④存在无风险利率，所有投资者都可按无风险利率无限制地借贷⑤投资者对证券的收益和风险及证券间的关联性具有完全相同的预期（）
A.①②③④
B.①③④⑤
C.①②③⑤
D.①②③④⑤
56、资本市场线 (CML)以预期收益和标准差为坐标轴的图面上，表示风险资产的最优组合与一种无风险资产再组合的组合线。下列各项中属于资本市场线方程中的参数是 ( ) 。①市场组合的期望收益率 ; ②无风险利率 ; ③市场组合的标准差 ; ④风险资产之间的协方差（）
A.①②③
B.②③④
C.①②④
D.①②③④
57、20 世纪 60 年代以前，对投资基金的绩效评价主要是依据基金的单位净值和净资产的绝对收益率，并未将风险因素纳入到基金的业绩评价中。下列基金业绩评价未纳入风险因素的是 ( ) 。（）
A.绝对收益率
B.特雷诺 (Treynor) 指数
C.夏普(Sharpe) 指数
D.詹森(Jensen) 指数
58、南方公司今年的每股股利为 0.5 元，固定增长率为 4% ，现行国库券的收益率为 6% ，股票的必要报酬率为 10% ，β系数等于 1.6 ，则股票收益率为( ) 。（）
A.11.6%
B.12.0%
C.12.4%
D.12.8%
59、在资产定价理论中，若市场未达到均衡状态，投资者就会大量利用这种机会，占领市场份额，这是 ( ) 的观点。（）
A.均衡价格理论
B.套利定价理论
C.资产资本定价模型
D.股票价格为公平价格
60、套利是指利用一个或多个市场上存在的各种价格差异，在不冒任何风险或冒较小风险的情况下赚取大于零的收益的行为。下列各项属于套利的基本形式的是 ( ) 。①空间套利 ; ②时间套利 ; ③工具套利 ; ④风险套利 ; ⑤税收套利（）
A.①②④⑤
B.①②③⑤
C.①②③④
D.①②③④⑤
61、利用同一标的资产的现货及各种衍生证券的价格差异，通过低买高卖来赚取无风险利润的行为属于 ( ) 。（）
A.空间套利
B.时间套利
C.工具套利
D.风险套利
62、套利证券组合是预期收益增加而风险没有增加，而套利证券组合要满足三个条件。关于套利证券组合满足的条件，下列说法错误的是 ( ) 。（）
A.不需要投资者增加任何投资
B.套利证券组合的因子 1 的敏感程度为零，就是说它不受因素风险影响
C.套利组合的预期收益率必须为正数
D.套利组合的预期收益率必须为非负数
63、与资本资产定价模型一样，下列各项属于套利定价理论假设的是 ( ) 。①投资者有相同的理念②投资者是回避风险的，而且还要实现效用最大化③市场是完全的，因此对交易成本等因素都不做考虑④投资者在决策中只关心投资的期望收益率和方差（）
A.①②③
B.②③④
C.①②④
D.①②③④
64、关于 APT(套利定价理论 ) 和 CAPM( 资本资产定价理论 )的比较，下列说法不正确的是 ( ) 。（）
A.套利定价理论增大了理论的适用性
B.在套利定价理论中，证券的风险由多个因素共同来解释
C.套利定价理论和资本资产定价模型都假定了投资者对待风险的类型
D.在资本资产定价模型中，证券的风险用该证券相对于市场组合的β系数来解释。它只能解释风险的大小，但无法解释风险来源
65、刘先生采用固定投资比例策略，设定股票与定期存款各占 50% ，若股价上升后，股票市值为 60万元，定期存款 40万元，则下列操作合乎既定策略的是 ( ) 。（）
A.买入股票 20万元
B.卖出股票 20万元
C.买入股票 10万元
D.卖出股票 10万元
66、某上市公司的主营业务为旅游和酒店管理，其股票属于 ( ) 。（）
A.周期型股票
B.防守型股票
C.红筹股
D.绩优股
67、下列各项属于风险因素的是 ( ) 。①机动车被盗窃 ; ②在收款台保留大量现金③在建筑物内堆放油漆桶 ; ④交通秩序混乱（）
A.①②③
B.②③④
C.①②④
D.①②③④
68、如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中 ( ) 是最合理的。（）
A.将股票全部卖出
B.大量买入长期债券
C.将债券基金转换成股票基金
D.将股票基金转换成债券基金
69、有关场外交易市场特征的描述，不正确的是 ( ) 。（）
A.场外交易市场是一个分散的无形市场
B.场外交易市场的组织方式采取做市商制
C.场外交易市场是一个拥有众多证券种类和证券经营机构的市场，以未能或无须在证券交易所批准上市的股票和债券为主
D.场外交易市场是一个以公开竞价的方式决定交易价格进行证券交易的市场
70、关于中国证监会的主要职责，下列各项正确的是 ( ) 。①依法监督检查证券发行和交易的信息公开情况 ; ②依法对证券、期货违法违规进行查处 ; ③组织会员就证券业的发展、运行及有关内容进行研究 ; ④统一管理证券、期货市场，按规定对证券、期货监管机构实施垂直领导（）
A.①②③
B.②③④
C.①②④
D.①②③④
71、下列各项不属内幕信息的是 ( ) 。（）
A.公司分配股利或者增资计划
B.公司债务担保的重大变更
C.公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任
D.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次达到该资产的 25%
72、证券业协会履行职责包括 ( ) 。Ⅰ.对会员之间，会员与客户之间发生的纠纷进行调解Ⅱ.依法监督检查证券发行和交易的信息公开情况Ⅲ.依法维护会员
的合法权益，向证券监督管理机构反映会员的建议和要求Ⅳ.依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施（）
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅲ、Ⅳ
73、有甲、乙、丙、丁投资者四人，均申报卖出 X股票，申报价格和申报时间分别为：甲的卖出价 10.70 元，时间 13：35; 乙的卖出价 10.40 元，时间 13：40; 丙的卖出价 10.75 元，时间 13：25; 丁的卖出价 10.40 元，时间 13：38。那么这四位投资者交易的优先顺序为 ( ) 。（）
A.甲、乙、丙、丁
B.乙、甲、丁、丙
C.丁、乙、甲、丙
D.丁、乙、丙、甲
74、我们俗称的 IPO 主要发生在 ( ) 。（）
A.新发市场
B.续发市场
C.二级市场
D.一级市场
75、我国目前现货交易实行的是 ( ) 交易模式。（）
A.“T+1”或“ T+0”
B.“T+0”
C.“T+1”
D.“T+2”
76、上市公司需要披露的信息不包括 ( ) 。（）
A.上市公开发行的募集文件
B.本公司的日常经营情况
C.持续信息的披露，包括上市后的中报和年报，公司的财务会计报告和经营情况
D.经核准的股票上市有关文件，股票上市日期，十大股东的名单和持股情况以及高级管理层的基本情况等
77、属于欺诈客户的行为包括 ( ) 。①证券经营机构将自营业务与代理业务混合操作 ; ②证券经营机构违背代理人的指令为其买卖证券 ; ③证券经营机构不按国家有关法规和证券交易所有关规则处理证券买卖委托 ; ④证券经营机构不在规定时间内向被代理人出示证券买卖书面确认书 ; ⑤证券登记、清算机构擅自将顾客委托保管的证券用做抵押（）
A.①②③④
B.①③④⑤
C.①②④⑤
D.①②③④⑤
78、证券市场的参与者，除了广大个人投资者以外，还包括基金、券商等机构投资者，而其中保险公司进行证券投资主要是考虑 ( ) 。（）
A.本金安全和收益率
B.流动性和分散风险
C.投资和融资
D.调剂资金余缺
79、新婚夫妇购买一处价值 500 万元的住房，一般得首期支付 ( ) 万元。（）
A.50
B.100
C.150
D.200
80、下列各金融工具中，最好的对抗通货膨胀的手段是 ( ) 。（）
A.银行存款
B.货币性基金
C.债券
D.房地产
81、投资者用现款或向银行抵押贷款的方式直接向房主或房地产开发商购买住房，并适当装修、装饰后，或出售、或出租以获取投资回报。这种房地产投资方式是 ( ) 。（）
A.直接购房投资
B.期房投资
C.以租代购
D.以租养租
82、下列各项属于延长贷款条件的是 ( ) 。①贷款期限尚未到期②贷款期限已到期③延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金④延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金（）
A.①②③④
B.①③④
C.②③④
D.①②④
83、投资者只要持有住房超过 1 年，并在卖出后的 1 年之内重新投资新的房产，实际只需要缴纳的税是 ( ) 。（）
A.契税
B.印花税
C.营业税
D.个人所得税
84、对于非住宅买卖，买方应缴交易的税种包括 ( ) 。①契税 ; ②印花税 ; ③
营业税 ; ④个人所得税 ; ⑤土地增值税（）
A.①②③④⑤
B.②③④
C.①②
D.①④⑤
85、成本法又称为总和法，是通过计算在目前情况下修建一个具有同等效用的房地产所需购买土地、建筑施工以及进行其他改进所需的总成本，进而推算
出某房地产的市场价值的一种估价方法。这种方法一般来说含有的步骤包括
( ) 。①估计空地价②估计整理土地和建造房屋所需的费用③估计折旧金额④建造价扣除折旧金额⑤土地价加上扣除折旧后的建造价（）
A.①②③④
B.②③④⑤
C.①②④⑤
D.①②③④⑤
86、资本的真正价值来源于未来现金流，其贴现金额便是价值的大小。将未来净收入流按照合适的贴现率进行贴现而得到房地产价值，这种估价方法称为( ) 。（）
A.销售比较法
B.成本法
C.收入法
D.权益法
87、王武是刚毕业不久的大学生，他打算通过个人住房商业贷款来进行融资。王武可以选择的个人住房商业性贷款的贷款方式包括 ( ) 。①抵押贷款 ; ②质押贷款 ; ③保证贷款 ; ④抵押 ( 质押 )加保证贷款 ; ⑤信用贷款（）
A.①②③④
B.①②④⑤
C.②③④⑤
D.①②③⑤
88、提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的 ( ) 。（）
A.看涨期权
B.隐含期权
C.看跌期权
D.期货期权
89、关于股票，下列说法错误的是 ( ) 。（）
A.股票本身具有价值，股票代表的请求权可以用财产价值来衡量
B.股票所代表的财产权与股票是合为一体的，与股东的人身不可分离
C.股票转让，其包含的财产请求权也一并随之转移
D.股票可以在证券市场上买卖和转让
路由器项目 投资建设规划方案 规划设计 / 投资分析
路由器项目投资建设规划方案说明 该路由器项目计划总投资12765.47万元，其中：固定资产投资 9302.04万元，占项目总投资的72.87%；流动资金3463.43万元，占项目 总投资的27.13%。 达产年营业收入26313.00万元，总成本费用20582.31万元，税金及 附加249.60万元，利润总额5730.69万元，利税总额6770.73万元，税后 净利润4298.02万元，达产年纳税总额2472.71万元；达产年投资利润率44.89%，投资利税率53.04%，投资回报率33.67%，全部投资回收期4.47年，提供就业职位399个。 报告根据我国相关行业市场需求的变化趋势，分析投资项目项目产品 的发展前景，论证项目产品的国内外市场需求并确定项目的目标市场、价 格定位，以此分析市场风险，确定风险防范措施等。 ...... 主要内容：概述、建设背景及必要性分析、产业分析、产品及建设方案、选址分析、项目土建工程、工艺技术分析、项目环保分析、职业安全、投资风险分析、节能方案、实施计划、项目投资规划、盈利能力分析、项 目总结、建议等。
第一章概述 一、项目概况 （一）项目名称 路由器项目 （二）项目选址 某某高新技术产业示范基地 （三）项目用地规模 项目总用地面积38686.00平方米（折合约58.00亩）。 （四）项目用地控制指标 该工程规划建筑系数64.08%，建筑容积率1.38，建设区域绿化覆盖率7.59%，固定资产投资强度160.38万元/亩。 （五）土建工程指标 项目净用地面积38686.00平方米，建筑物基底占地面积24789.99平方米，总建筑面积53386.68平方米，其中：规划建设主体工程34452.02平方米，项目规划绿化面积4051.67平方米。 （六）设备选型方案 项目计划购置设备共计97台（套），设备购置费4733.12万元。 （七）节能分析 1、项目年用电量1138310.34千瓦时，折合139.90吨标准煤。
第一章概论 一、项目概况 （一）项目名称 风电装备产业园项目 过去，由于中东部和南方地区地形复杂多样、选址难度大，风电开发有着更高的技术要求，风电场工程建设与运维的成本也较高。随着近年来低风速风机技术的进步，低风速地区的年发电小时数提升至2,000小时左右，低风速地区风电场的经济效益得到了提升。当前，在“三北”地区优质风资源区基本划分完毕和持续弃风限电的背景下，向中东部和南方低风速区域拓展已逐渐成为未来风电行业发展的新趋势。 电力行业是关系国计民生的基础性支柱产业，与国民经济发展息息相关。当前我国经济持续稳定发展，工业化进程稳步推进，对电力的需求必然日益增长。因此，我国中长期电力需求形势乐观，电力行业将持续保持较高的景气程度水平。 电力行业是关系国计民生的基础性支柱产业，与国民经济发展息息相关。当前我国经济持续稳定发展，工业化进程稳步推进，对电力
的需求必然日益增长。因此，我国中长期电力需求形势乐观，电力行 业将持续保持较高的景气程度水平。 （二）项目选址 xx新区 投资项目对其生产工艺流程、设施布置等都有较为严格的标准化要求，为了更好地发挥其经济效益并综合考虑环境等多方面的因素，根据项目选 址的一般原则和项目建设地的实际情况，该项目选址应遵循以下基本原则 的要求。场址应靠近交通运输主干道，具备便利的交通条件，有利于原料 和产成品的运输，同时，通讯便捷有利于及时反馈产品市场信息。 （三）项目用地规模 项目总用地面积51332.32平方米（折合约76.96亩）。 （四）项目用地控制指标 该工程规划建筑系数55.93%，建筑容积率1.40，建设区域绿化覆盖率6.78%，固定资产投资强度197.74万元/亩。 （五）土建工程指标 项目净用地面积51332.32平方米，建筑物基底占地面积28710.17平 方米，总建筑面积71865.25平方米，其中：规划建设主体工程51249.54 平方米，项目规划绿化面积4876.03平方米。 （六）设备选型方案
项目投资实施方案文案 名称某企业项目投资实施方案 受控状态 编号 执行部门监督部门考证部门 一、投资项目建设基本情况 （一）投资项目名称 楼维修改造工程。 （二）计划投资总额 楼维修改造工程建设计划总投资万元。 （三）投资内容 楼维修改造主要内容包括：安装电梯、门锁改造、北向空调更换、部分床铺更换、餐桌椅、蒸汽管改造、水箱维修、屋面补漏、窗户改造、墙体隔音、外墙洗刷、南北向地面补整、内墙滋性涂料、浴盆改造、给排水管改造、东头墙体裂缝处理、大厅灯改造、公共厕所改造、餐厅吊顶维修。 （四）资金来源 1．企业筹集资金万元。 2．银行贷款万元。 3．推进部门配套资金万元。 二、投资项目建设管理目标 （一）项目工期管理目标 楼维修改造工程月上旬竣工验收，交付使用。 （二）项目质量管理目标 严格按国家规范和设计要求组织施工，确保“楼维修改造项目”均达到优质工程标准。 （三）项目投资管理目标 采取行之有效的措施，控制投资总额，确保“楼维修改造项目”实际总投资（剔除物价上涨因素外），一律控制在计划投资之内。 （四）项目安全管理目标 “楼维修改造项目”一定按国家安全操作规程施工，实现安全责任事故率为零的目标。 三、投资项目管理基本措施
为了强化项目管理，有效控制投资总额，加快建设工期，确保投资质量，充分发挥投资的使用效果，特采取如下基本措施。 （一）推行项目管理“民主机制” 1．投资项目的建设及其管理措施提交企业投资管理部门民主商议。 2．成立企业领导挂帅，职能部门、职工代表、专家代表参与的内部招投标领导小组。 （1）组长： （2）副组长： （3）成员： （二）推行项目管理“交底机制” 1．联系实际、确定项目功能要求，根据功能要求编制施工项目和内容齐全的委托设计书，向设计部门全面交底。 2．根据设计图纸等资料雇请专家编制项目工程量清单，根据设计图纸和工程量清单编制项目投资预算，根据设计图纸和工程量清单向施工单位全面交底。 （三）推行项目管理造价“事前审计机制” 在施工合同签订前将投资预算提交专业审计部门或造价咨询部门进行客观公正的造价审计或咨询。 （四）推行项目管理造价“包干施工机制” 根据专业审计部门或造价咨询部门审定的造价与施工单位签订总造价包干施工合同。未经企业批准，所突破的造价与企业无关，在施工合同中予以明确。 （五）推行项目管理“分包制” 将专业性比较强、施工相对独立的建设单项，发包前予以剔除，不实行总包，由企业直接组织分包或采购。其中，此项投资项目中有下列单项可采取分包制或由企业直接组织采购。 1．楼电梯购置及安装（计划投资万元）。 2．楼空调购置（计划投资万元）。 3．楼屋面补漏（计划投资万元）。 4．电缆购置（计划投资万元）。 以上四个分包项目计划投资为万元。 （六）推行项目管理“变更造价事前审批机制” 在施工过程中，如遇特殊情况确需变更项目，责成施工单位编制预算提交审计部门审计，企业领导审批方可实施，否则企业不承担变更所增加的造价，但是变更所降低的造价，从包干造价中按实扣除，在合
客户姓名：李先生、赵女士 规划团队：三人行 团队口号：驰骋赛场勇争赢， 投资理财我最行！ 制作时间：2014/11/4
摘要 投资理财是生活必需的技能，人们应该通过充实财务方面的知识，针对自身不同的情况，合理配置资金，具备抵御风险的能力，避免出现财务危机。本文以李先生家庭为例，通过对李先生家庭的基本情况、理财目标、投资风险承受能力、家庭财务等方面的分析，总结李先生家庭的投资理财的规划及对其财务结构等提出建议。 关键字 李先生家庭资产家庭财务状况财务分析理财目标 目录 一、案例简介 二、家庭基本情况分析 （一）家庭成员基本信息 （二）家庭基本财务状况 1、家庭资产负债表 2、家庭月度税后收支表 3、家庭年度收入支出表 4、家庭现金流量表 三、金融假设 四、财务分析 （一）家庭财务指数分析 （二）家庭财务规划中的不足 五、理财目标 （一）短期目标 （二）中期目标 （三）长期目标
（四）附表 六、风险测试 （一）主观因素 （二）客观因素 七、家庭成员保险规划 八、购房投资规划 九、子女教育投资规划分析 十、养老退休规划 十一、总结 一、案例简介 李先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市惠州，今年均为35岁，二人有一可爱的女儿，今年5岁。 李先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。李先生还有一套一居室的房屋用于出租，每月租金2000元。去年，李先生家庭的基金和股票获得收入10000元。 李先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。李先生夫妇俩目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。 李先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元；家庭的自住房目前价值120万元，于2010年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7%，目前已还款2年。目前未还贷款本金为570421元。 除此之外，李先生还有一辆价值8万元的轿车。李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出。 一家人平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要2000元，李先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。 目前，李先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1.李先生家庭生活过的越来越富裕，希望在惠州购买一套价值80万元的房子给父母养老居住。李先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。 2.李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。 3.孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。
项目投资规划 项目投资规划是指项目投资前期的规划论证，包括投资机会研究、可行性研究、投资规划方案、商业计划书、项目申请报告、资金申请报告、节能评估报告、区域经济发展规划、产业园区发展规划、工业园区发展规划、物流园区发展规划等。 ?投资机会研究 ?节能评估报告 ?可行性研究 ?区域经济发展规划 ?投资规划方案 ?产业园区发展规划 ?商业计划书 ?工业园区发展规划 ?项目申请报告 ?物流园区发展规划 ?资金申请报告 投资机会研究 投资机会研究指为了寻求有价值的投资机会而对项目的有关背景、资源条件、市场状况等，进行调查研究和分析预测。主要研究内容为：分析投资动机、鉴别投资机会、论证投资方向以及对具体项目机会进行论证等。 可行性研究 所谓可行性研究，是指在进行项目投资、工程建设之前的准备性研究工作。它是经济活动中经常使用的一种决策程序和手段，也是投资前的必要环节。可行性研究通常可分为四个阶段： 第一阶段，机会可行性研究，也称为投资机会鉴定。在这一阶段包括粗略的市场调查和预测，寻找某一地区或某一范围内的投资机会并初步估算投资费用。 第二阶段：初步可行性研究。在投资机会研究的基础上，进一步较为系统地研究投资机会的可行性，包括对市场的进一步考察分析等。 第三阶段：详细可行性研究，也称技术经济可行性研究。这是确定一个投资项目是否可行的最终研究阶段。包括市场近期、远期需求，资源、能源、技术协作落实情况，最佳工艺流程及其相应设备，厂址选择及厂区布置，设计组织系统和人员培训，建设投资费用，资金
来源及偿还办法，生产成本，投资效果等。 第四阶段：形成可行性研究报告。 投资规划方案 投资方案是基于投资项目要达到的目标而形成的有关具体投资的设想与时间安排。 包括预测未来，确定要达到的目标，估计会碰到的问题，并提出实现目标、解决问题的有效方案、方针、措施和手段的过程。 商业计划书 商业计划书是一份全方位的项目计划，其主要意图是递交给投资商，以便于他们能对企业或项目做出评判，从而使企业获得融资。商业计划书有相对固定的格式，它几乎包括反映投资商所有感兴趣的内容，从企业成长经历、产品服务、市场、营销、管理团队、股权结构、组织人事、财务、运营到融资方案。只有内容详实、数据丰富、体系完整、装订精致的商业计划书才能吸引投资商，让投资商看懂项目商业运作计划，才能使融资需求成为现实，商业计划书的质量对项目融资至关重要。 项目申请报告 项目申请报告，是企业投资建设应报政府核准的项目时，为获得项目核准机关对拟建项目的行政许可，按核准要求报送的项目论证报告。 编写项目申请报告时，应根据政府公共管理的要求，对拟建项目从规划布局、资源利用、征地移民、生态环境、经济和社会影响等方面进行综合论证，为有关部门对企业投资项目进行核准提供依据。 至于项目的市场前景、经济效益、资金来源、产品技术方案等内容，不必在项目申请报告中进行详细分析和论证。 资金申请报告 资金申请报告是指项目投资者为获得政府专项资金支持而出具的一种报告。 政府资金支持包括投资无偿补助、奖励、转贷和贷款贴息等方式，只审批资金申请报告。 资金申请报告的编制应符合以下几个要求： （1）内容真实：资金申请报告涉及的内容以及反映情况的数据，应该尽量真实可靠，减少偏差及失误。其中所运用的资料、数据，都要经过反复核实，以确保内容的真实性，防止弄虚作假。 （2）预测准确：必须进行深入的调查研究，充分的占有资料，运用切合实际的预测方法，科学的预测未来前景。 （3）论证严密：论证性是资金申请报告的一个显著特点。要使其有论证性，必须做到
案例四家庭理财规划书 家庭情况分析 一、基本情况 从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定。虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心。 您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长，令人感佩。 从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、资产负债情况 表1：家庭资产负债表（单位：元）
图1：家庭可变现资产分布图 您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的82%以上。这种资产配置虽然抗风险能力极强，但太偏重于安全性、流动性，保守有余，进取不足，需要改善，也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件。 三、家庭收支情况 表2：家庭月度税后收支表（单位：元） 图2：年度收支示意图 案例中提到您家庭年度税后奖金（年终奖）是10000元，这样您目前家庭年收入应该是73600元，年度开支为24000元，收支相抵，目前每月结余3300元，年度结余49600元。
轨道项目 投资建设规划方案 规划设计 / 投资分析
轨道项目投资建设规划方案说明 该轨道项目计划总投资6035.64万元，其中：固定资产投资4866.52万元，占项目总投资的80.63%；流动资金1169.12万元，占项目总投资的19.37%。 达产年营业收入9189.00万元，总成本费用6933.24万元，税金及附加117.86万元，利润总额2255.76万元，利税总额2684.76万元，税后净利润1691.82万元，达产年纳税总额992.94万元；达产年投资利润率37.37%，投资利税率44.48%，投资回报率28.03%，全部投资回收期5.07年，提供就业职位170个。 报告根据项目的经营特点，对项目进行定量的财务分析，测算项目投产期、达产年营业收入和综合总成本费用，计算项目财务效益指标，结合融资方案进行偿债能力分析，并开展项目不确定性分析等。 ...... 主要内容：项目基本情况、投资背景和必要性分析、项目市场调研、建设规划分析、选址规划、土建工程、工艺技术说明、环境保护分析、项目职业安全管理规划、风险防范措施、节能可行性分析、实施进度计划、项目投资分析、项目经营效益、综合评估等。
第一章项目基本情况 一、项目概况 （一）项目名称 轨道项目 （二）项目选址 某某产业发展示范区 （三）项目用地规模 项目总用地面积20130.06平方米（折合约30.18亩）。 （四）项目用地控制指标 该工程规划建筑系数53.23%，建筑容积率1.29，建设区域绿化覆盖率5.05%，固定资产投资强度161.25万元/亩。 （五）土建工程指标 项目净用地面积20130.06平方米，建筑物基底占地面积10715.23平方米，总建筑面积25967.78平方米，其中：规划建设主体工程19892.36平方米，项目规划绿化面积1311.79平方米。 （六）设备选型方案 项目计划购置设备共计73台（套），设备购置费1965.86万元。 （七）节能分析 1、项目年用电量680789.32千瓦时，折合83.67吨标准煤。
项目投资计划表和计划书 （货币单位：人民币） 项目投资计划书 （参考格式） 第一章总论
项目名称及承办企业 项目概述 项目能源配置 （）变压器安装总容量 （）给水管径 （）企业的全年用电量 （）年用水量 （）年用燃料量 项目规划设计主要指标 （）规划用地面积 （）净用地面积 （）建筑占地面积 （）总建筑面积 （）绿地面积 （）道路、停车场面积 （）堆场等面积 （）建筑密度 （）容积率 （）建筑层数 （）绿化率 项目投资估算及资金筹措 （）投资估算 购买土地投资 土地建设投资 公用工程投资 流动资金 （）资金筹措 自有资金 银行融资
其他方式 项目建设期 项目建设规模 项目定员 主要财务评价数据及指标 销售收入 销售利润 所得税 税后利润 项目财务内部收益率 平均投资利润率 平均投资利税率 投资回收期 盈亏平衡点 结论 第二章项目承办企业基本情况 包括企业成立时间、主要经营业务、企业管理和人员情况、主要销售市场、行业地位、获得相关的荣誉和认证、近年的销售收入和税收情况。 第三章项目提出的背景 项目提出背景 项目建设的必要性 第四章市场分析 第五章产品方案与建设规模 产品方案 性能和技术水平 拟建规模 第六章项目建设条件 第七章技术方案和工程方案
技术方案 设计指导思想和主要设计原则 工艺路线 主要设备 工艺及设备特点 研发中心 工程方案 设计依据 设计内容及原则 主要建、构筑物的结构选型与要求第八章主要能源、原材料供应 主要能源供应 能源供应与年需要量 主要原材料供应与年需要量 第九章总图运输与公用辅助工程 总图布置 建筑物及功能去平米布置 厂区道路布置 总图主要数据及经济技术指标 运输 运输量及运输方式 运输设备的配备 公用辅助工程 给排水工程 供配电工程 通风空调工程 通讯工程 第十章项目能耗与节能措施 项目能源需求量与能耗指标
理财
前言 周先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会对您的财务目标进行探讨。 这份理财计划是帮助您实现您的财务目标。人到中年，随着子女成长、购置房产、赡养老人等一系列支出，家庭可支配所得下降，经济压力逐步增大，在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。 27日
目录 第一部分案例简介.............................................. - 2 - 第二部分家庭理财信息整理...................................... - 2 - 一、家庭非财务信息........................................... - 2 - 二、家庭财务报表............................................. - 3 - 第三部分家庭情况分析.......................................... - 5 - 一、家庭财务比率............................................. - 5 - 二、综合财务分析............................................. - 6 -
第一部分案例简介 家庭背景：周先生今年38岁，事业小有成就，在制造业担任工程师，当前每月税后薪资为7000元，他爱人方女士在某公司当主办会计，每月税后薪资为4500元，两人还有年终奖金两个月，均已参加工作17年。女儿今年15岁，是一名初中学生，学习成绩中等。周先生父母在农村，无收入，爱人父母去世 家庭成员资料： 得）当年所存，其余皆为定期。以2012年市值计算，总资产为200万元。 收支状况： 周先生，年税后薪金加奖金可得10万；方女士，年税后薪金加奖金可得6.5万；年理财收入3万存为定期。 家庭年生活费支出10.5万元。其中：餐饮支出3万元；服装等日用品支出2万元；旅游娱乐支出2.5万元，其中餐饮、服装、旅游娱乐等支出可随生活水平的不同而变化；孩子的学费支出1万元，补贴双方父母约为2万元。
投资项目策划书 投资项目策划书 七、资本结构 *目前资本结构表 *本期资金到位后的资本结构表*请说明你们希望寻求什么样的投资者？（包括投资者对行业的了解，资金上、管理上的支持程度等） 八、投资者退出方式 *股票上市： 依照本创业计划的分析，对公司上市的可能性做出分析，对上市的前提条件做出说明 *股权转让： 投资商可以通过股权转让的方式收回投资 *股权回购： 依照本创业计划的分析，公司对实施股权回购计划应向投资者说明 *利润分红： 投资商可以通过公司利润分红达到收回投资的目的，按照本创业计划的分析，公司对实施股权利润分红计划应向投资者说明 九、风险分析 *企业面临的风险及对策详细说明项目实施过程中可能遇到的风险，提出有效的风险控制和防范手段，包括技术风险、市场风险、管理风险、财务风险及其他不可预见的风险 十、其它说明 *您认为企业成功的关键因素是什么？ *请说明为什么投资人应该投贵企业而不是别的企业？ *关于项目承担团队的主要负责人或公司总经理详细的个人简历及证明人。 *媒介关于产品的报道；公司产品的样品、图片及说明；有关公司及产品的其它资料。*创业计划书内容真实性承诺。 篇二：
投资项目策划书引言发展的21世纪，全国各行各业的行业发展创新已经成为各大城市的首推，所以在这次的店面企划中，由于前期只能小投入，低回报，所以追求的是目前港城所没有的独特行业：为女性服饰搭配进行教学指导。第一部分总论 1．1 项目背景纵观现今连云港的商业市场，各行各业层出不穷，竞争激烈。尤其是餐饮和服装，几乎随处可见，特别是服装店，开的数不胜数，但是关于帮人搭配服饰却是一个很大的缺口。任何东西都会有包装，比如超市里的商品，有了包装才会夺人眼球，才会给人耳目一亮的感觉。而爱美之心人皆有之，尤其是身为大学生的我们。而我所要经营的项目的客户群主要是针对现今的大学生。大学相当于一个小型的社会，在大学生活中每天都会有很多的活动。不同的活动可以有不同的着装，但是有些人却总穿不出自己的。对此，我所经营的服饰包装店有着很大的发展前景。 1.2项目概况暑假的时候我曾去过常州，在那里我见到有类似于像服装搭配指导这样的服务，其盈利方面非常客观，同时客源非常广泛，这给我所要进行的项目有了很好的利益参考。另外我所经营的又是与之不同的，我们给顾客是从头到脚焕然一新，当然，也可由顾客选择，制定不同的收费标准。除此以外，我们还主打专业指导面试所搭配的服装。目前，我们都面临大学生就业难的问题，在连云港每年就有很多的大学生面临着毕业择业，进入一家企业面试最为重要，但如果穿着得体、举止大方会让面试变得事半功倍。第二部分市场分析与建设规模 1市场分析相对于别的行业，我在这里进行了一个比较，也更能直观的显现出我这个行业现今在连云港的优势。相对与餐饮，这里我
重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。 一、客户当前财务状况介绍及技术分析 客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下： 个人资产负债表 个人现金流量表
财务指标表 结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。 二、策略与建议 本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划
一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作 为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有 效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划 我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。 首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。 如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行 投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划 客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划 家庭保障计划一览表
LED灯具项目 投资建设规划方案 规划设计 / 投资分析
LED灯具项目投资建设规划方案说明 该LED灯具项目计划总投资13443.23万元，其中：固定资产投资10588.73万元，占项目总投资的78.77%；流动资金2854.50万元，占项目总投资的21.23%。 达产年营业收入24886.00万元，总成本费用19344.03万元，税金及附加234.89万元，利润总额5541.97万元，利税总额6541.27万元，税后净利润4156.48万元，达产年纳税总额2384.79万元；达产年投资利润率41.22%，投资利税率48.66%，投资回报率30.92%，全部投资回收期4.73年，提供就业职位467个。 报告目的是对项目进行技术可靠性、经济合理性及实施可能性的方案分析和论证，在此基础上选用科学合理、技术先进、投资费用省、运行成本低的建设方案，最终使得项目承办单位建设项目所产生的经济效益和社会效益达到协调、和谐统一。 ...... 主要内容：概况、建设必要性分析、市场前景分析、投资方案、项目建设地研究、土建工程、工艺分析、项目环境保护分析、职业保护、项目风险评价、节能说明、项目进度说明、投资可行性分析、项目经济收益分析、项目综合评价等。
第一章概况 一、项目概况 （一）项目名称 LED灯具项目 （二）项目选址 xx经济示范区 （三）项目用地规模 项目总用地面积35791.22平方米（折合约53.66亩）。 （四）项目用地控制指标 该工程规划建筑系数78.40%，建筑容积率1.42，建设区域绿化覆盖率6.35%，固定资产投资强度197.33万元/亩。 （五）土建工程指标 项目净用地面积35791.22平方米，建筑物基底占地面积28060.32平方米，总建筑面积50823.53平方米，其中：规划建设主体工程31021.71平方米，项目规划绿化面积3225.24平方米。 （六）设备选型方案 项目计划购置设备共计148台（套），设备购置费4034.89万元。 （七）节能分析 1、项目年用电量569806.10千瓦时，折合70.03吨标准煤。
项目投资计划方案 方案也可以是下级或具体责任人为落实和实施某项具体工作而形成的文件，然后报上级或主管领导批准实施。下面是XX收集整理的项目投资计划方案，希望对您有所帮助! 项目投资计划方案人类社会发展到今天已有几千年的历史，而人类几千年追求健康，与疾病抗击的历史就是一部以传统养生为主流的历史。引领世界发展趋势，强调返璞归真、人体整体平衡观念的传统养生将承担起这一历史的使命，将传统养生和现代医学相结合来全面、系统地建中国养生产业一体化，向疾病和亚健康宣战，还人类一个整体自然健康。传统养生与现代医学相结合的世纪是人类征服自身疾病，实现人尽天年理想的世纪。以献身的精神和睿智的行动,推进21世纪发展传统养生的历史进程。 养生产业是全球掘金下一波财富狂潮 据美国前总统布什、克林顿高级经济顾问、花旗银行前副总裁、著名经济学家的《财富革命》预测到了保健产业的迅速崛起，且该行业的年销售额将从20xx年的XX亿美元发展到现在的5000亿美元。 经济的不断发展，人们的物质生活水平不断提高，同时来自社会的竞争与快节奏生活和工作的各种压力也不断增加。这使得大部分人们的身体健康深受影响，据统计，超过
70%以上的城市人口的健康已经处于“亚健康”状态之中，正由于此状况的出现，拥有健康身体已经成为人们对生活的首要追求与渴望，健康美成为永恒的追求，这种意识观念也不断在人们心理得到重视和加强。无论是防病、治病、还是消除疲劳，养生保健受到不同年龄，不同层次，不同地方人们的青睐。成为21世纪的白金产业。为我国养生产业提供了一个庞大舞台和广阔发展空间。因此，我们应抓住机遇，弘扬养生文化，以满足人们对提高生活质量的追求。同时养生保健行业作为一个新兴的主流行业已经得到国家政府部门的高度重视，我国养生保健行业正经历着一场巨变，消费者趋于对健康的重视，养生保健、绿色消费已是大势所趋，必将成为新一轮健康产业浪潮的热点。 XXX酒店是一家五星级酒店，在当地文明遐迩。酒店一直保持着良好的业绩，有着稳定而优质的客户资源。为了更好的满足顾客的需要和答谢新老顾客对酒店一直以来的支持，酒店将进一步优化服务质量，进一步提升服务品质，满足顾客个性化需求。酒店将把储备场地中的500平米用于兰会所养生馆项目。该项目将由XXX酒店与香港兰会所国际控股有限公司合作运营。 会所是一家国际美容连锁机构，从事美容行业多年，在香港地区享有盛誉。广州三和化妆品公司是香港兰控股有限公司在中国大陆投资的全资子公司，是一家专业从事养生、
化工项目 投资建设规划方案 规划设计 / 投资分析
化工项目投资建设规划方案说明 该化工项目计划总投资16155.70万元，其中：固定资产投资14106.91万元，占项目总投资的87.32%；流动资金2048.79万元，占项目总投资的12.68%。 达产年营业收入16432.00万元，总成本费用12532.26万元，税金及附加268.68万元，利润总额3899.74万元，利税总额4706.32万元，税后净利润2924.80万元，达产年纳税总额1781.51万元；达产年投资利润率24.14%，投资利税率29.13%，投资回报率18.10%，全部投资回收期7.02年，提供就业职位282个。 坚持安全生产的原则。项目承办单位要认真贯彻执行国家有关建设项目消防、安全、卫生、劳动保护和环境保护的管理规定，认真贯彻落实“三同时”原则，项目设计上充分考虑生产设施在上述各方面的投资，务必做到环境保护、安全生产及消防工作贯穿于项目的设计、建设和投产的整个过程。 ...... 主要内容：概况、项目必要性分析、产业分析预测、项目建设规模、项目建设地方案、土建工程说明、工艺先进性、环境保护分析、项目生产
安全、风险应对评估、项目节能方案、进度计划、项目投资规划、项目经济效益可行性、项目综合评估等。
第一章概况 一、项目概况 （一）项目名称 化工项目 （二）项目选址 xxx经济技术开发区 （三）项目用地规模 项目总用地面积51032.17平方米（折合约76.51亩）。 （四）项目用地控制指标 该工程规划建筑系数70.48%，建筑容积率1.58，建设区域绿化覆盖率5.71%，固定资产投资强度184.38万元/亩。 （五）土建工程指标 项目净用地面积51032.17平方米，建筑物基底占地面积35967.47平方米，总建筑面积80630.83平方米，其中：规划建设主体工程51902.05平方米，项目规划绿化面积4605.34平方米。 （六）设备选型方案 项目计划购置设备共计120台（套），设备购置费4970.05万元。 （七）节能分析 1、项目年用电量841649.90千瓦时，折合103.44吨标准煤。
项目投资规划方案 一、成立“安徽创美空间艺术建筑科技有限公司池州生产基地”，拟建成年产11万平方米外墙新型装饰材料。 产品介绍及工艺： 二、产品以天然泥土、石粉等无机物为原料，经分类混合、复合改性，在光化异构及曲线温度下成型。原生态土具有极好的抗紫外线辐照、耐酸碱盐的腐蚀及温和特性。经复合改性后的土，具有极好可塑性，在光化异构及受控的曲线温度下，可任意制成各种片材、块材、卷材、型材。如用改性土合成的陶土板、石材、劈开砖、瓷砖、木板等各种建筑饰面片材，每平方米耗能只需0.2度电，并且承重仅3-8 kg/㎡，具有柔性，利于与各种材料珠联璧合，抗震、抗裂、耐冻融、抗污自洁等性能都非常优秀。其颜色由泥土由产地决定。原生态土颜色非常丰富，主要以复合灰为主，如灰黄、灰红、灰黑、灰白等，达256种集合颜色。所以，产品与生俱来色泽天然、优雅丰富、弥久历新。对于具有城市色彩规划意识的城市，最具理想化。 产品成型肌理，以各种天然材质肌理或历代工艺品元素、现代艺术创作元素等为基础，采用尖端感光模克隆技术制作，每块材料纹理都很真实、自然、极少重复。这种不规则而又浑然天成的自然美，非常符合城市建筑回归自然的要求。
产品可回收再生新品，或通过物化机处理还原泥土本质，回归耕种。 产品主要原料： 普通城建废弃泥 土（包括黄土、 红土、白土、黑 土）、水泥弃块、 瓷碴及石粉等无 机物，都可成产 品的主要原料。 经过30余道工艺流 程复合改性后的 土，具有很好的可 塑性，融合了有机 材料的柔韧性和无 机材料的耐老化 性，无毒无辐射性。 产品在光化异构及 受控的曲线温度下， 可任意造型——你 能构想到的，都能实 现。产品专属机械系 统，成型过程,实现了 零排放、零污染。耗 能、耗材比同种类产 品低80%以上。 产品可回收再生 新品，或通过物化 机械处理还原泥 土本质，回归耕 种。 新产品新技术全球领先，部分生产工艺全球首创。节能，环保，无污染，是现有墙体装饰材料的替代品，具有超强的竞争力！ 三、规划用地： 四、项目建设规划（总投资5000万元人民币） 厂房投资：1800万；设备投资600万；研发资金300万；专利认购1500万；流动资金800万。 五、政策扶持： 1、免费提供生产经营所用土地，并在约定期限内免费提供土地使用证明； 2、免费提供厂房、办公场所以及员工宿舍三年；
编号：第二组 方案题目编号：案例2 个人理财策划书 专为李中慈先生家庭制作 二○○八年六月
尊敬的李先生及太太： 您好！ 感谢您选择我们为您提供理财服务。您所提供的家庭资料我们会为您严格保密。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导“自由、自主、自在”的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。 工商银行财富管理助您人生更加精彩！ 第一部分摘要 李先生，您家庭目前的当务之急是筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。
第二部分目前状况及目标 一、您的家庭基本情况 李先生，36岁，台商，计划投资创业。 李太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。 女儿，8岁，国际学校在读。 二、您的理财目标 我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。 1. 立即筹集500,000 元的创业基金。 2. 3 年后在上海换房，目标2,000,000 元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 3. 女儿18 岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000 元。 4.李先生打算在60 岁退休，80 岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000 元可以用以外，每年旅游支出20,000 元。
投资合作协议范本 甲方：_________ _________ 乙方： 以上各方共同投资人(以下简称“共同投资人”)经友好协商，根据中华人民共和国法律、法规的规定，双方本着互惠互利的原则，就甲乙双方合作投资项目事宜达成如下协议，以共同遵守。 第一条共同投资人的投资额和投资方式 甲、乙双方同意，以双方注册成立的公司(以下简称 )为项目投资主体。 各方出资分别：甲方占出资总额的_________%;乙方占出资总额的_________%。 第二条利润分享和亏损分担 共同投资人按其出资额占出资总额的比例分享共同投资的利润，分担共同投资的亏损。 共同投资人各自以其出资额为限对共同投资承担责任，共同投资人以其出资总额为限对股份有限公司承担责任。 共同投资人的出资形成的股份及其孳生物为共同投资人的共有财产，由共同投资人按其出资比例共有。 共同投资于股份有限公司的股份转让后，各共同投资人有权按其出资比例取得财产。 第三条事务执行 1.共同投资人委托甲方代表全体共同投资人执行共同投资的日常事务，包括但不限于： (1)在股份公司发起设立阶段，行使及履行作为股份有限公司发起人的权利和义务； (2)在股份公司成立后，行使其作为股份公司股东的权利、履行相应义务；
(3)收集共同投资所产生的孳息，并按照本协议有关规定处置； 2.其他投资人有权检查日常事务的执行情况，甲方有义务向其他投资人报告共同投资的经营状况和财务状况； 3.甲方执行共同投资事务所产生的收益归全体共同投资人，所产生的亏损或者民事责任，由共同投资人承担； 4.甲方在执行事务时如因其过失或不遵守本协议而造成其他共同投资人损失时，应承担赔偿责任； 5.共同投资人可以对甲方执行共同投资事务提出异议。提出异议时，应暂停该项事务的执行。如果发生争议，由全体共同投资人共同决定。 6.共同投资的下列事务必须经全体共同投资人同意： (1)转让共同投资于股份有限公司的股份； (2)以上述股份对外出质； (3)更换事务执行人。 第四条投资的转让 1.共同投资人向共同投资人以外的人转让其在共同投资中的全部或部分出资额时，须经全部共同投资人同意； 2.共同投资人之间转让在共同投资中的全部或部分投资额时，应当通知其他共同出资人； 3.共同投资人依法转让其出资额的，在同等条件下，其他共同投资人有优先受让的权利。 第五条其他权利和义务 1.甲方及其他共同投资人不得私自转让或者处分共同投资的股份； 2.共同投资人在股份有限公司登记之日起三年内，不得转让其持有的股份及出资额； 3.股份有限公司成立后，任一共同投资人不得从共同投资中抽回出资额； 4.股份有限公司不能成立时，对设立行为所产生的债务和费用按各共同投资人的出资比例分担。 第六条违约责任
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标