征信业务试题库（一）
第一部分企业征信系统练习题及参考答案
一、判断题：
5．企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处理的范畴。（Ⅹ）6．企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。（√）
7．在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金融机构用户无法查询到相关信息。（√）
8．在企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。（Ⅹ）
9．在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。（Ⅹ）
10．地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。（√）
11．在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议申请。（Ⅹ）
12．企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。（√）
13．企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。（Ⅹ）
征信知识测试 姓名： 一、单选题 1.下面哪个单位是国务院征信业监管部门？（A） A、中国人民银行 B、银监会 C、证监会 D、保监会 2.设立经营企业征信业务的征信机构，应自公司登记机关准予登记之日起（C）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。 A、10 B、20 C、30 D、40 3.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（B）年。 A、3 B、5 C、7 D、10 4.个人信息主体有权每年（A）次免费获取本人的信用报告。 A、2 B、4 C、6 D、8 5.对申请设立经营个人征信业务的征信机构提交的材料，国务院征信业监督管理部门自受理申请之日起（D）日内作出批准或者不予批准。 A、20 B、40 C、50 D、60
6.经营个人征信业务的征信机构的主要股东需信誉良好，最近（A）年无重大违法违规记录。 A、3 B、5 C、7 D、10 7.申请设立经营个人征信业务的征信机构，其注册资本不少于人民币（C）万元。 A、1000 B、3000 C、5000 D、7000 8.《征信业管理条例》从（D）正式施行。 A、2011年7月22日 B、2012年12月26日 C、2013年1月21日 D、2013年3月15日 9. 负面记录的保存期限从什么时候开始计算？( C ) A、从还款日的第二日开始计算 B、从宽限期结束之日计算 C、从该笔贷款还清之日开始计算 D、从银行催款日开始计算 10.下列属于《征信业管理条例》中明确规定禁止征信机构采集的个人信息是（B）。 A、收入和存款 B、基因 C、有价证劵 D、不动产信息 11.以下说法不正确的是（D） A、国家设立金融信用信息基础数据库，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务； B、金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护；
征信知识竞赛参考资料 征信的基本概念和理论 1、中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自 C 。 A、《道德经》 B、《论语》 C、《左传》 D、《春秋》 2、 B 是指由专业化的独立的第三方机构为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人信用信息，并依法对外提供信用报告的活动 A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信 3、信用报告被人们喻为 B 。 A、经济快车 B、经济身份证 C、经济名牌 D、以上都是 4、征信系统记录 A 的信用行为。 A、过去 B、现在 C、未来 D、以上都是 5、征信就是 D 为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。 A、金融机构 B、担保公司 C、当地政府 D、专业化的独立的第三方机构 6、征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的 A 。 A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行 7、在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息指的是 A 。 A、正面信息 B、评分信息 C、负面信息 D、基本信息
8、在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方为之提供资金、商品或服务的活动指的是 C 。 A、征信交易 B、易货交易 C、信用交易 D、服务交易 9、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为 D 。 A、1年 B、3年 C、5年 D、7年 10、依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为 D 。 A、7年 B、8年 C、9年 D、10年 11、下列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是： A A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留。 B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。 C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。 D、我国也将尽快对负面记录的保留年限做出规定。 12、征信作为一种信用信息服务活动，在欧美一些国家已经有一百多年的历史。那么请问产生这种征信活动的最初目的是什么 答：防范信用交易风险。 13、征信机构采集的信息包括： C A.个人存款信息 B.个人宗教信仰 C.个人在经济金融活动中产生的信用信息 D.性倾向 14、征信机构采集的信息不包括 C 。
企业征信业务管理办法 2、企业征信业务管理办法第一章总则第一条为保障企业信用信息基础数据库的数据安全和正常运行，加强企业征信系统的安全管理，规范XX集团财务有限责任公司企业征信业务的操作和管理，确保XX财务公司企业征信业务各项工作的合法合规开展，依据中国人民银行《征信业管理条例》、《银行信贷登记咨询管理办法》、《金融信用信息基础数据库用户管理规范》和XX财务公司内的有关规定，制订本办法。第二条企业征信系统是中国人民银行征信中心建立的负责采集、整理及保存借款人、担保人信用信息及其他信息的数据库系统。该系统为金融机构、借款人及担保人等提供信用信息服务，为货币政策制定和金融监管等提供信息服务，为法律、行政法规规定的其他用途提供有关信息服务。第三
条XX财务公司的企业征信业务是指按照中国人民银行的有关要求，向企业征信系统报送企业征信数据，建立用户体系，查询、使用、更正企业征信系统提供的企业信用报告及其他数据信息等业务活动。第四条本办法所称企业征信数据是指XX财务公司提供的借款人、担保人在贷款、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、国际贸易融资、保函、担保等信用活动中形成的信用信息，以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户基本信息。本办法所称异议是指借款人、担保人对信用报告中反映的信息持否定或不同意见。本办法所称异议处理是指经借款人、担保人申请，XX财务公司受理、核查、更正、反馈异议的行为。第五条本办法适用于XX财务公司内部所有运行和使用企业信用信息基础数据库的部门和职工。第二章部门职责第六条风险管理部是征信业务管理牵头部门，参与部门主要有公司风险管理部门、信息中心、
1.《征信业管理条例》于2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，自2013年3月15 日起施行。 2.《征信业管理条例》的立法目的是为了规范征信活动 ，保护当事人合法权益 ，引导、促进征信业健康发展 , 推进社会信用体系建设。3.征信机构对个人不良信息的保存期限，自 不良行为或者事件终止之日 起为5年；超过5年的，应当予以 删除。4.信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者 提出异议，要求更正。相关机构收到异议，应按规定对相关信息作出存在异议的标注 ，自收到异议之日起 20日内进行核查和处理。5.自2011年1月起，云南省内取消“贷款卡集中年审制度”，实行滚动年审 。年上线的新版个人信用报告有个人版、个人明细版、银行标准版、银行异议版、征信中心版、社会版、政府版等七个版本。 7.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》 规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起 30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构 办理备案。 8.《征信业管理条例》对向金融信用信息基础数据库提供或查询信息的机构，未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正 的直接责任人员处 1万元以上10 万元以下的罚款罚款。 9.信息主体认为征信机构 或者信息提供者 、信息使用者
侵害其合法权益的，可以向 所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构 投诉，也可以直接向人民法院起诉。10.金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本 原则收取查询服务费用。 11.企业和个人征信系统统称为金融信用信息基础数据库。12.个人信息主体有权每年 两次向 征信机构免费获取本人的信用报告。13. 中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。14.征信机构提供的信息供信息使用者参考 。 15.信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供 非依法公开 的个人不良信息，未事先告知 信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20 万元以下的罚款；对个人处1万元以上5 万 元以下的罚款。16.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行管理员 用户、数据上报 用户和查询 用户工作人员发生变动，应当在 2 个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信中心变更备案。17.向金融信用信息基础数据库提供或查询信息的机构未经同意查询个人信息或企业的信贷信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处 5 万元以上50
征信知识竞赛（2017年9月） 机构名称： 姓名： 得分： 一、单选题（每题 分，共 分， 题） 、《征信业管理条例》于 年 月 日国务院第 次常务会议通过，自（ ）起施行。 ． 年 月 日 ． 年 月 日 ． 年 月 日 ． 年 月 日 、对于《征信业管理条例》中的征信业务，表述正确是（ ） ．是指在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一方为其提供商品或服务的行为 ．侧重于道德范畴，广泛应用于于人们的日常社会经济交往中 ．是指市场经济中提供信用信息服务的活动 ．包括政府的信息公开活动 、《征信业管理条例》的适用范围不包括（ ） ．在中国境内开展的征信业务及相关活动
．国家机关及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律 行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布的活动 ．信息提供者向征信机构提供信用信息的活动 ．国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供的活动 、申请设立经营个人征信业务的征信机构，应当向（ ）提交申请书和《征信业管理条例》规定的申请材料。 工商行政管理部门 国务院征信业监督管理部门 国务院征信业监督管理部门的派出机构 银行业监督管理部门 、征信机构禁止采集的个人信息有（ ） ．个人贷款、个人信用卡等信贷信息 ．宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息 ．个人的收入、存款和有价证券信息 ．商业保险、不动产的信息和纳税数额信息 、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（ ）的罚款。
乌苏利丰村镇银行有限责任公司 个人征信系统管理办法（试行） 第一章总则 第一条为了保障乌苏利丰村镇银行有限责任公司（以下简称“本行”）个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统”）的数据安全和正常运行，规范本行个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称“人民银行”）《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》、《中国人民银行关于落实<个人信用信息基础数据库管理暂行办法>有关问题的通知》、《中国人民银行关于规范商业银行取得个人信用报告查询授权有关问题的通知》等规定，结合本行的实际情况，制定本办法。 第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。 第三条本行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询和使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。 第四条本办法所称个人信贷业务是指为个人客户办理的个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保业务。 第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中：个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动
中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。 第六条本办法适用于本行辖内所有运行和使用个人征信系统的部门和员工。 第二章部门职责 第七条本行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。 第八条本行设立个人征信业务领导小组办公室，负责协调个人征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作，指导个人征信业务，组织对个人征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，管理辖内用户。督促辖内对反馈的错误数据进行修改。 第九条本行个人征信业务领导小组，统一领导本行个人征信业务的有关工作。主管信贷业务行长为组长，营业部、业务发展部、风险管理部、综合管理部等部门相关人员为成员。 第三章用户管理 第十条本行设2名查询用户，统一管理设置。权限包括单笔信用报告查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。 第十一条本行和查询用户应严格遵守以下规定 1．凡离开个人征信系统使用相关岗位的查询用户，应及时停用，待返回本岗位后再启用， 2．个人征信系统所有用户凭用户ID和密码进入个人征信系统进行有关操作。用户的ID和密码被他人使用进入系统操作的，视为用户
个人征信系统相关工作人员岗位认证考试题库 1、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为______。 A、1年 B、3年 C、5年 D、7年 2、依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为______。 A、7年 B、8年 C、9年 D、10年 3、目前我国逾期还款等负面信息是永远记录在个人的信用报告中的吗？ A、不是 B、是 4、个人信用信息基础数据库从______起开始采集信贷信息？ A、1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息 B、2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息 C、2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D、2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 5、个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行______承担。 A、北京营管部 B、上海总部 C、征信中心 D、征信管理局 6、个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按______更新。 A、日 B、旬 C、月 D、季 7、中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有______责任。 A、充分利用 B、向外界披露 C、保密 D、保管 8、个人信用信息是由______。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。 A、商业银行申请的 B、个人主动申请的 C、征信机构主动采集的，不需要个人申请 D、以上均不正确 9、银行标准版个人信用报告目前主要供______查询。 A、中国人民银行分支机构
中国人民银行征信知识问答试卷 一、单选题 (2) 二、多选题 (36) 三、判断题 (50)
一、单选题 1.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自 C 。 A、《道德经》 B、《论语》 C、《左传》 D、《春秋》 2. B 就是专业化的独立的第三方机构为建立信用档案，依法采集、客观记录个人信 用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。 A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信 3.信用报告被人们喻为 B 。 A、经济快车 B、经济身份证 C、经济名牌 D、以上都是 4.征信，记录您 A 的信用行为 A、过去 B、现在 C、未来 D、以上都是 5.征信就是 D 为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外 提供您信用报告的一种活动。 A、金融机构 B、担保公司 C、当地政府；
D、专业化的独立的第三方机构 6.征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的 A 。 A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行 7.与正面信息相对的是 C ，是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支 付各种费用的信息。 A、违约信息 B、逾期信息 C、负面信息 D、异常信息 8. A 是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询 自己的信用报告。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 9.如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提并由征信机构按程 序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的 B 。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 10.C 是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的 错误信息进行修改。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
征信业管理条例测试题 考试时间：100分钟 一、单项选择题（共40题，每题0.5分，共20分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分） 1.征信业是市场经济中提供（）服务的行业。 A.征信信息 B.信用信息 C.查询信息 D.公开信息 2.企业征信系统的贷款卡编码是由( ) A.15 B.16 C.17 D.18 3.人民银行自( )年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规建设。 A.2001 B.2002 C.2003 D.2005 4.借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的( ) A.贷款分类 B.贷款业务 C.贷款性质 D. 5. 根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，个人信用信息基础数据库用户至少( )更改一次密码。 A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.十二个月 6.国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起（）日内作出批准或者不予批准的决定。 A.15 B.20 C.30 D.60
7.征信机构设立后，国务院征信业监督管理部门将（）向社会公告征信机构的名单。 A.不定期 B.定期 C.半年 D.一年 8.国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留（）年；美国规定，个人破产信息保留（）年。 A.6,10 B.6,8 C.5,10 D.5,8 9. 征信系统个人数据库信息每( )更新1次，企业数据库信息每( )更新1次。 A. 天,月 B.天,天 C.月,月 D.月,天 10.经营个人征信业务的征信机构变更出资额占公司资本总额（）%以上或者持股占公司股份（）%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。 A.5，10 B.5，8 C.5，5 D.10，5 11.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理。 A.10 B.15 C.20 D.30 12.企业征信业务的征信机构事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原机构办理变更。 A.15 B.20 C.30 D.45
中国农业银行个人征信业务管理办法 第一章总则 第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运行，规范中国农业银行（以下简称农业银行）个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和农业银行的有关规定，制定本办法。 第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。 第三条农业银行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。 第四条本办法所称个人信用业务是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。 第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。 第六条本办法适用于农业银行内部所有运行和使用个人征信系统的各级机构、部门和员工。 第二章部门职责 第七条农业银行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。 第八条各级行成立个人征信业务领导小组，统一领导本行个人征信业务的有关工作。领导小组由信贷管理、个人业务、房地产信贷、农业信贷、银行卡、财务会计和科技等部门组成，并确定一个牵头部门，设置领导小组办公室。各级行个人征信业务领导小组的组成情况及办公室设置情况应报上级行（个人征信业务领导小组办公室）备案。
个人征信部分 一、单项选择题 1、（A）承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是。 A. 人民银行及其分支机构 B. 征信服务中心 C.各商业银行Ｄ、中国人民银行征信管理部门 2、个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（C）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。 A.人民银行 B.银监局 C. 商业银行 D.借款人 3、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（C）报送个人信用信息。 A.人民银行征信中心 B.人民银行分支机构 C. 个人信用数据库 D. 企业信用数据库 4、征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起（B）内给予答复。 个工作日内个工作日内 C. 2个工作日内 D.当日内 5、个人基本信息是指（A）。 Ａ、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息 Ｂ、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录 Ｃ、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 Ｄ、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录 6、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告（A）。 A、征信服务中心 B、当地人民银行分支机构 C、不准确信息所属主体 D、公安部门 7、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（A） A、书面授权 B、口头授权许可 C、身份证明材料 D、贷款卡 8、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（A）提出书面异议申请。 A、征信服务中心 B、法院及公安部门 C、金融机构 D、地方政府的行政事务办公室 9、异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，（C）应当对个人声明的真实性负责。 A、征信服务中心 B、商业银行 C、异议申请人 D、人民银行征信管理部门 10、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的（B）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。 A、1 B、2 C、5 D、7 11、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以（A）。 A、标注 B、删除 C、关闭，禁止查询 D、不做处理
中国工商银行仙居支行个人征信业务管理办法 第一章总则 第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运行，规范中国中国工商银行仙居支行个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和支行的有关规定，制定本办法。 第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。 第三条中国工商银行仙居支行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。 第四条本办法所称个人信用业务是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。 第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。 第六条本办法适用于支行内部所有运行和使用个人征信系统的部门和员工。 第二章部门职责 第七条中国工商银行仙居支行个人征信业务的管理，实行支行统一领导、部门分工负责的原则。 。
监督检查工作，公司业务部、个人业务部负责查询使用和数据报送工作，指导下级行个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，在个人征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户。个人业务、房地产信贷、ⅩⅩ信贷等部门按业务职能分工负责相关个人贷款、担保等业务的报送数据质量，保证录入信贷管理系统（ＣＭＳ）的个人征信数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质量要求，督促客户经理对反馈的错误数据进行修改。银行卡部门对辖内准贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员对反馈的错误数据进行修改。ⅩⅩ银行上海信用卡中心对贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员和技术人员对反馈的错误数据进行修改。财务会计部门对“新一代综合应用系统”（ＡＢＩＳ）中个人信用业务核算处理的正确性负责，保证ＡＢＩＳ中的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促柜员对反馈的错误数据进行修改。科技部门对个人征信业务相关系统的日常运行、网络联通和数据提取报送负责，为个人征信系统的查询使用提供技术支持和保障。通过各业务系统之间接口程序自动生成的个人征信数据信息出现数据质量问题的，由系统运行部门会同程序开发部门、相关业务部门查找出错原因， 及时修改。 第十条需要查询使用个人征信系统的业务部门和营业机构，根据本办法的有关规定进行用户注册和查询操作，并对本部门和本机构用户在个人征信系统中的查询行为和后果负责。 第三章用户管理 第十一条个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用户负责管理同级查询用户、数据上报用户和下一级管理员用户，管理权限包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用或启用用户、重置用户密码、维护下级机构权限等。查询用户负责个人信用信息查询，权限包括单笔信用报告查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。数据上报用户负责向人民银行征信服务中心报送我行个人征信数据，权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。管理员用户、查询用户和数据上报用户不得互相兼任。 管理员用户不得随意增加、修改、删除用户的权限。 第十二条个人征信系统实行逐级用户创建管理。人民银行征信服务中心创建ⅩⅩ银行总行管理员用户。总行管理员用户创建总行查询用
客户信用管理办法 为加强公司赊销业务管理，降低公司的应收账款风险，优化客户资源，促进市场开发工作，制定本管理办法。 一、定义：客户的信用管理是指通过对客户的价值分析，特别是信用分析，以公司授信的方式对客户赊欠额度的实行差别化的管理。 二、范围：本办法适用于所有实行赊销的客户。 三、客户信用管理的目标： 1.信用管理完成率，即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例达到100%。 2. 自发货之日起6个月未回款的客户（业务）为零。 3. 每半年度对账完成率为100%，对账及时率为100%。 三、信用评估 1.材料的准备： 1.1客户的法律资质：客户必须是按照国家法律成立，并依法经营的企业，具有合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。可以反映企业的行业，实力等信息。 1.2客户的其他资质：主要是ISO9000认证、ISO14000认证等权威机构的认证。可以反映企业的管理水平等。 1.3客户的交易金额：近2年的交易的金额状况，反映企业的发展状态，企业的发展规模。 1.4客户的盈利情况分析：近2年的交易的某客户的收入利润状况，反映客户对企业的贡献。 1.5回款状况：客户年度回款总额，是否在我公司规定的期限内及时回款，是否按照合同期限回款等。反映企业的资金状况，信誉程度。 1.6主观评价：业务员、销售经理等对客户的印象评价； 1.7不良信息记录：对帐不良记录；客户不按照合同约定结算；客户承诺后也未按期付款；其他情况。 2.设立客户价值评估小组： 2.1市场部由专人对客户材料的信息进行整理、分析； 2.2市场部长负责提出客户价值评估的初步等级方案； 2.3财务部负责对初步方案的评定； 2.4 确定方案上报财务副总经理或总经理批准。 3.评估办法： 3.1采用分数评定法进行评估 3.2分值设置： 项目 分值 说明 备注 法律资质
征信知识竞赛题01 一、单选题 1.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自。 A、《道德经》 B、《论语》 C、《左传》 D、《春秋》 2.就是专业化的独立的第三方机构为建立信用档案，依法采集、客观记录个人信用信息，并依法对外提供信用报告的一 种活动。 A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信 3.信用报告被人们喻为。 A、经济快车 B、经济 C、经济名牌 D、以上都是 4.征信，记录您的信用行为 A、过去 B、现在 C、未来 D、以上都是 5.征信就是为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。 A、金融机构 B、担保公司 C、当地政府； D、专业化的独立的第三方机构 6.征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的。 A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行 7.是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 8.如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征 信对象及数据主体所拥有的。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 9.是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 10.是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决，可向法院提出起诉，用法律手段维 护自身的个人权益。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 11.下面哪项不属于信用交易行为？ A、银行向您发放贷款 B、产品赊购 C、缴交水电费 D、向朋友借钱 12.在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息指的是。 A、正面信息 B、评分信息 C、负面信息 D、基本信息 13.在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方向您提供资金、商品或服务的活动指的是。 A、征信交易 B、易货交易 C、信用交易； D、服务交易 14.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为。 A、7年 B、8年 C、9年 D、10年 15.除个人信用报告外，征信机构提供的另一项重要产品是。 A、个人信用评分 B、个人信用评级 C、个人信用评定 16.个人信用评分通常以借款人等特征指标为解释变量。 A、存款情况 B、欠债情况 C、过去的还款情况 D、婚姻情况 17.征信要监管，主要目的是。 A、保护使用者的利益 B、保护数据主体的利益 C、保护征信机构的利益 D、保护政府的利益 18.别人要查看您的信用报告的条件是。 A、金融机构同意 B、地方政府批准 C、经过本人授权 D、不需要 19.征信机构采集的信息包括： A.个人存款信息 B.个人信仰 C.个人在经济金融活动中产生的信用信息 D.性倾向 20.征信信息主要来自、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。 A.提供贷款的机构 B.人民银行 C.本人工作单位 D.公安局 21.正面信息是指您在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息，简单说就是您借钱的信息和。 A.按时还钱的信息 B.还钱的信息 C.没有按时还钱 D.以上均不正确 22.负面信息是指您在过去的信用交易中的信息，即违约信息。 A.已经偿还贷款 B.未能按时足额偿还贷款、支付各种费用 C.各种费用 D.各种贷款、支付费用 23.信用交易是指在交易中，您作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方向您提供资金、商品或服务的活动。 以下不属于信用交易的是： A.商业银行向您发放贷款 B.享受先服务后付费 C.产品赊销赊购 D.在商业银行存款 24.使用信用报告可以的途径。 A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合 B.通过非本人授权、法定目的 C.只能通过本人授权 D.只能通过法定目的 25.对个人征信进行监管的目的之一，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便于个人从商业银行获得贷款之间 保持一种平衡，保证征信机构，尽可能地保护个人的利益。 A.“有条件”地采集、保存、使用征信数据 B. 随意地采集、保存、使用征信数据 C.“有条件”地公开征信数据 D. 随意地公开征信数据 26.征信机构提供的服务有：。 A.提供他人的信用报告、接受他人异议申请、修改信用报告中的错误信息 B.提供您本人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的异议信息 C.提供您本人和他人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的异议信息 D.提供您本人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的错误信息 27.除了传统的信用报告查询外，国外不少征信机构还开发出等一系列增值服务。 A.销售信用报告 B.信用评分、市场服务、欺诈监测 C.无偿向他人提供信用报告 D.以上均不正确 28.征信机构采集的信息不包括。 A．信贷信息B．非银行信用信息C．个人存款信息、个人信仰 29.以下活动属于信用交易的是。 A．到商场购买商品B．到商家赊购产品C．到银行购买基金 30.个人征信的对象是个人，作为数据主体，他没有以下权利：。 A．知情权B．异议权C．监督权D．纠错权E．司法救济权 31.目前我国逾期还款等负面信息是永远记录在个人的信用报告中的吗？ A．不是 B．是 32.以下对个人在征信活动中的义务描述，错误的是： A．提供正确的个人基本信息B．及时更新自身信息 C．提前归还银行贷款D．关心自己信用记录 33.征信机构提供的服务中，错误的描述是： A．征信机构必须无偿提供本人的信用报告。B．征信机构必须接受您的异议申请。 C．征信机构必须修改信用报告中的错误信息。 34.个人信用评分的描述，错误的是： A．是除信用报告外，征信机构必须提供的另一项重要产品 B．它是利用数理模型开发出来的用来预测客户贷款违约可能性的一种方法。 C．它通常以借款人过去的还款情况等特征指标为解释变量，通过统计分析手段，形成连续整数的评分结果。 35.通常情况下，如果您的信用评分越高，说明： A．您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款 B．您借款违约的可能性就越大，您也就越不可能获得贷款
《2016征信业管理条例》释义
《征信业管理条例》 第一章总则 第一条为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。 1.《条例》的立法背景 1)征信业务存在征信机构规模偏小，服务能力有待提高，征信机构在经营活动中缺乏可统一遵循的制度规范，获取信 息渠道有限与不当采集和滥用公民、法人信息并存。 2)金融信用信息基础数据库需要定位及规则不够清晰，征信业务监管部门监管缺乏法律依据，市场无序发展。 2.《条例》的立法目的 1)监管征信业务，维护当事人合法权益； 2)引导、促进征信业务健康发展； 3)促进社会信用体系建设 3.《条例》出台的作用 1)解决征信业发展无法可依的问题； 2)引导征信业务健康发展； 3)推进社会信用体系建设 第二条在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。 本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。 1.征信业务概念的要点 1)信息来自第三方 2)信息为第三方使用 3)对企业和个人的信用信息处理 2.信用信息的范围 1)信用信息的范围《条例》未进行直接规定； 2)禁止采集+限制采集的信息（第十四条） 3)由征信市场决定+信息主体同意（第十三条） 3.金融信用信息基础数据库的使用规定 1)国家设立 2)适用征信业务的一般规则； 3)特殊性：机构设立、强制报数 4.除外规定的理解 政府履职产生的信息可以公开的使用《政府信息公开条例》，不能公开的依法互联互通 第三条从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。 1.国家秘密的范围：参考《中华人民共和国保守国家秘密法》 2.商业秘密的范围：参考《反不正当及竞争》
一、填空题 1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（）起施行。 2、商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并定期向（）报告查询检查结果。 3、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。 4、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以（）。 5、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（） 二、单选题 1、（）承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是。 A. 人民银行及其分支机构 B. 征信服务中心 C.各商业银行Ｄ、中国人民银行征信管理部门 2、个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。 A.人民银行 B.银监局 C. 商业银行 D.借款人 3、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（）报送个人信用信息。 A.人民银行征信中心 B.人民银行分支机构 C. 个人信用数据库 D. 企业信用数据库 4、查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（）。 A、停用 B、注销 C、删除 D、备案 5、各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少（）更改一次自己的密码。 A、7天 B、半个月 C、一个月 D、二个月 三、多选题 1、关于用户密码管理，下列说法正确的有（）。 A. 第一次登录系统后必须立即更改密码 B. 以后至少一个月更改一次自己的密码 C. 以后至少两个月更改一次自己的密码 D. 用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，自行保存 E. 除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码 2、个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人（）等信用活动中形成的交易记录。 A. 贷款 B. 贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡 E.担保 3、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于用户管理员权限的有（）。 A. 修改用户资料和权限 B. 查询用户信息 C. 修改登录密码 D. 查看自己的基本资料和权限 4、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，( )提出书面异议申请。 A. 可以通过所在地中国人民银行征信管理部门 B. 可以直接向征信服务中心 C．不得直接向征信服务中心
征信知识竞赛题目 班级：姓名：学号：联系方式： 一、单项选择题（共30小题） 1.防止个人身份被盗用，下列做法不正确的是（D ） A.妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，不要轻易将这些身份证件借于他人 B.向他人提供身份证复印件时，最好在身份证复印件有文字的地方标明用途，同时加上一句“再复印无效” C.定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录 D.发现自己身份被盗用时，不报案，提醒自己以后要更谨慎 2.征信不可能由下面哪个机构来征？( D ) A.一个国家的中央银行 B.市场化的机构 C.中央银行成立的专门机构 D.消费者协会 3.以下哪个不一定是您的正面信息？( D ) A.您能够从银行借到钱
B.您能够享受到商家的先消费后付款的服务 C.您能够享受分期付款买房的待遇 D.您能够买得起住房 4.个人信用报告是个人的？( B ) A.身份证 B.经济身份证 C.地位身份证 D.诚信身份证 5.您有了负面记录，意味着? ( A ) A.您出现了未能按合同约定履行义务的事实 B.客观上您个人信用不好 C.您个人收入少 D.信贷机构认定您信用差 6.个人信用信息基础库为商业银行和个人信用报告查询服务，为、金融监管提供统计信息服务。( C ) A.经济政策 B.金融政策
C.货币政策 D.社会政策 7.要如实填写各类申请表的理由不包括。（A ） A.如实填写，是对银行诚实信用的一个基本要求 B.各类申请表详细记载了申请人、担保人及其他与个人相关的基本信息 C.如果资料不真实，会给征信机构的使用者带来麻烦 D.会损害自己或其他人的利益，甚至可能因为纠纷而被追究法律责任 8.关于如何拥有良好的个人信用记录，下列说法错误的是。( C ) A.如果有可能，请尽早建立您的信用记录 B.如果您有拖欠的款项，请尽快将欠款付清 C.不从银行借钱等于信用就好 D.您需要建立自己的还（缴）款计划，及时归还贷款及信用卡透支额，按时缴纳各种费用 9.征信指为了满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、、整理、提供企业和个人信用信息的活动。( B ) A.识别 B.保存 C.筛选 D.认证 10. 是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险，保持金融稳定，促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。( D ) A.信用体系 B.诚信体系 C.信息体系 D.征信体系
农村商业银行征信业务管理办法
***农村商业银行股份有限公司 征信业务管理办法 第一章总则 第一条为加强***农村商业银行股份有限公司（下文简称***农商银行）征信业务运行管理，规范征信业务组织、操作行为，有效防范道德风险、操作风险、声誉风险，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《内蒙古农村信用社信业务管理办法》等有关规定，结合***农商银行实际，制定本办法。 第二条本办法所称征信业务，是指***农商银行从事与个人、企业和其它组织信用活动相关的业务，包括：向国家金融信用信息基础数据库报送个人和企业征信数据、从征信系统获取客户信用信息、使用客户信用信息、处理信息主体异议等业务。 第三条本办法所称征信系统，是指由征信中心按中国人民银行相关规定建立的，用于采集、保存、加工、整理个人、企业和其它组织的，为银行业金融机构、个人和企业提供信用报告查询服务的数据库系统。 第四条本办法所称借款人，是指向***农商银行申请办理信贷业务的企（事）业法人、其它组织、个体工商户和自然人。 第五条本办法所称的担保人，是指为办理信贷业务的借款
人提供担保的企（事）业法人、其它组织、个体工商户和自然人。 第六条本办法所称信贷业务，是指贷款（含委托贷款）、银行承兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、公开授信等业务以及与其相关的担保业务。 第七条本办法所称客户信用信息，是指能够反映个人、企（事）业法人或其它组织信用状况的信息，包括身份识别信息、信用交易信息以及反映个人、企（事）业法人或其它组织信用状况的其它信息。 第二章部门职责 第八条***农商银行征信业务管理工作，实行统一领导、分工负责的原则。 第九条***农商银行成立征信业务领导小组，统一领导全辖个人和企业征信业务的有关工作。领导小组由信贷管理部、计划财务部等职能的部门和各分支机构组成。总行行长为小组组长，分管行长为副组长。领导小组办公室设置在信贷管理部，分管行长为办公室主任。 第十条征信业务领导小组办公室负责协调全辖核心业务系统、信贷管理系统、征信系统和机构信用代码系统的运行管理、查询使用和数据报送等工作；建立健全相关管理制度，指导、培训各机构征信业务；对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机构进行修改；做好信用报告异议处理的协调与