一、责任保险的概念、特点和意义
责任保险是指以被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险，主要包括公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险和其他特殊责任保险五大类产品。涉及的承保客户从酒店餐厅等公共场所经营者，到企业雇主、生产商、出口商乃至律师事务所、会计师事务所和医院等等社会经济活动中的各种不同角色。
在保险的众多险种中，责任保险受到了广泛关注。这是由于责任保险具有支持国民经济发展、维护社会稳定、保障人民群众生命财产安全的社会管理功能，它在现代经济社会中对事故发生后的经济补偿作用已成为共识。
责任保险具有三个明显的特点：一是赔偿的特殊性，它赔付的是被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任；二是保障的广泛性，它的保障范围包括了各种公众活动场所、用工单位、产品生产销售的各个环节等。三是责任风险的公众性，责任保险所保障的突发性风险一旦发生，对社会公众将产生巨大影响。
一方面，这些特点决定了责任保险具有明显的社会管理功能，与人们的生活息息相关，能够维护受害者合法权益，减少社会纠纷；另一方面，社会管理是政府的重要职能，政府可以通过政策的资源配置和市场机制的资源导入两个方面实现社会管理，而后者就涵盖了包括责任保险在内的商业保险经济补偿和社会管理功能的发挥。因此，随着社会主义市场经济体制的建立和不断完善，政府运用经济手段管理市场已成为必然，责任保险也必将成为政府部门运用商业手段代替行政手段管理企业的有效方式之一。
二、责任保险的起源及我国目前情况
从世界范围内来看，责任保险作为一类独立体系的保险业务，开始于19世纪中叶的欧美国家，发展于20世纪70年代。责任保险的产生与发展壮大，被称为保险业发展的第三阶段（前两个阶段中的第一阶段是指传统的海上保险和火灾保险，后来扩展到一切财产保险，第二阶段是人寿保险）。保险业由承保物质利益风险，扩展到
我国责任保险的现状与发展建议
梁英辉
（中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司新疆乌鲁木齐830063）
［摘要］责任保险是保险业做大做强的重要突破口，能够充分发挥保险的经济补偿和社会管理功能，在支持国民经济和保障人民生命财产安全方面的积极作用越来越重要。本文介绍了责任保险的产生、发展及运作情况，分析了我国责任保险市场的现状和特点，并对未来责任保险的市场开发策略提出建议。
［关键词］责任保险法制建设民事损害赔偿责任责任风险
［作者简介］梁英辉（1962－），男，汉族，新疆乌鲁木齐人，在职研究生，中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司党委书记、总经理。
89
XINJIANG STATE FARMS ECONOMY
承保人身风险后，必然会扩展到承保各种法律风险，这是被保险业发展实践证明了的客观规律。
世界保险业发展的历史表明，责任保险的发展程度是衡量一国或地区财产保险业发达与否的重要指标。有关资料显示，美国的责任险业务是非寿险公司的支柱性险种，责任保险市场自20世纪后期即占整个非寿险业务的45％～50％；在欧洲国家则占30％左右，有的国家高达40％；日本也达到25％～30％。进入20世纪90年代以后，许多发展中国家也日益重视发展责任保险业务，这一指标的全球平均数为非寿险业务的20％以上。责任保险渗透到社会生活的各个方面，促进了社会的进步和发展，起到了维护社会稳定的作用。
我国目前责任保险正处于起步阶段，尚未形成独立的市场体系。在整个保险业中所占的地位也不高，近几年责任保险保费收入占财产保险保费收入的比重一直在5％以下徘徊（不含机动车交强险及商业三者险，下同），这与国外责任保险的发展情况形成鲜明的对比。目前，我国责任保险发展的现状不仅与我国保险业发展的整体面貌不协调，也难以满足我国经济发展和社会需要。
同样，在我国境内经营产险业务的外资保险公司，由于进入市场较晚，他们没有机会或没有兴趣去争抢竞争已经日趋白热化的企财险及机动车险等传统业务，而是采取“人弃我取”策略，错位经营，大力发展并不被中资财险公司看好的责任保险业务，以此来逐步开拓市场。目前境内外资产险公司责任险保费收入占财产险业务的比例也达到20％以上。
同时，我国责任保险发展不仅仅是责任保险占整个财产保险业务比重过低的问题，地区经济发展的不平衡也造成了责任保险发展差异较大。越是经济发达的地区，责任保险占整个财产险业务的比重越大，而在经济欠发达地区，责任保险占比则越小。
三、我国责任保险发展缓慢的原因分析
（一）法制环境不够完善
法律体系是责任险的核心，责任险对法律制度具有很强的依赖性，其产生与发展的基础，是各种民事法律风险的客观存在和社会生产力达到一定水平的结果。当今世界上责任保险发达的国家或地区，必定同时是各种民事法律制度相对较为完备的地方。目前，法制环境不健全已经成为制约我国责任保险发展的最主要因素之一。我国的法制化建设相对滞后，法律法规不够细化，社会生活的许多领域还没有相关立法，对于一些民事责任事故的发生，究竟应该由谁来负责任、负多大责任、如何承担责任，在法律上缺乏明确规定，导致许多责任保险的开展尚不具备必要的法制条件。
（二）责任保险经营技术落后
责任保险比一般的财产保险风险复杂程度高，属于高风险、高技术性业务，需要保险从业主体努力发展风险管理技术、完善风险选择和控制手段。我国的责任保险由于开办时间短，所占比例小，积累的数据有限，没有收集起足够的相关数据（如责任事故率、损失率等）并建立完善的风险统计模型，费率不是运用数理统计方法测算出来的，而是根据经验和市场竞争情况确定的，导致出现市场费率与经营风险不匹配，经营行为缺乏理性的现象，保险公司从而无法有效地控制风险。而外资保险公司有一套风险评估技术，造成中外资保险公司费率差别很大。由于保险公司自身的技术条件落后以及责任险经营情况不理想，主观上认为责任险的开发难度较大，且理赔复杂，是麻烦险种，形成认识上的误区，因而不愿在责任险方面下功夫。
（三）责任保险产品缺乏行之有效的营销渠道
我国保险公司目前所销售的责任险保单，或者照搬国外版本，或者数十年不变，条文内容晦涩难懂，未针对国内法制现状和细分市场的需求进行产品创新，一方面造成保单承保范围偏离实际的市场需求，另一方面则未能通过产品的差异化形成产品的卖点与市场竞争力，不能满足投保人的多种投保需求难以形成产品特色。
责任保险涉及行业广泛、技术性强，对销售人员的素质要求比较高，这就需要对责任险销售人员进行保险理论知识、法律知识方面的培训，确保他们能准确的引导客户制定合适的投保方案。但是目前国内保险公司在人员培训方面力度
90
XINJIANG STATE FARMS ECONOMY
不够，现有的培训计划不足以完成对实际工作的有效支持，靠销售企财产险和汽车险的渠道难免造成了责任险产品和市场需求之间的严重脱节。
（四）公众法律意识不强
在我国，公民和企业的法律意识薄弱，往往只注重保障自己的财产，而忽略了自身应对他人承担的法律责任。各种社会经济主体投保时对自身利益考虑较多，而对作为“第三者”的社会公众考虑较少，因而责任保险的业务发展难度远远大于普通财产险。另外，公众对法律法规还不了解，大多数人不懂得通过司法诉讼的方式维护自己的权利，或者因为不熟悉法律的相关要求，不能及时、有效地获取证据，导致权利丧失；致使公民对自身权益的合理追偿意愿并不强烈。有关判决即使受害人胜诉，得到的赔偿也非常有限或者由于执行力度不大而根本得不到赔偿。这一方面抑制了受害人的索赔积极性，另一方面使侵权者付出的成本过小，而无需通过购买保险来转嫁风险，直接影响了对责任险的需求。
四、加快我国责任保险发展的建议
（一）加强相关法制建设，构建有利于责任保险的法制环境
民事法律制度的建立与完善是责任保险产生和发展的基础。我国正处于法制化建设的高速发展时期，提高民众维权意识，是责任险发展的根本。保险公司面对这一机遇，要积极参与法制建设，注重引导市场需求，为责任险的发展创造一个良好的外部环境。
保险公司在经营过程当中，积累了大量的民事责任案例和有关问题，应当把这些案例和问题进行分析归类，通过各种有效渠道，促请立法机关制订相应的法律法规或通过最高人民法院给予明确的司法解释，从而使保险公司在制订责任险的保障范围和费率时有更坚实的依据，在营销时有更充分的说服力；在经营上保险公司还应严格遵守诚信原则并加强规范经营，努力提高保险业的社会地位，为更好地发表自己的主张建立畅通的渠道，把保险的市场发展需求与法制建设更紧密地结合在一起，提高民众的维权意识，让经营者充分认识到责任保险的必要性。
作为政府主管部门，保监会在各种法律法规制定过程中，对保险业特别是责任保险发展有促进作用的，应当向立法机构提出建设性建议，为保险市场的开拓创造好的环境。保监会参与机动车强制第三者保险有关法规的起草，就是很好的做法。
（二）推进保险业与有关部门的协作，为责任险业务营造良好的业务环境
责任风险的广泛性要求保险行业与政府各部门、法律机构、新闻媒介等各方面关系，充分利用法律法规作为处理责任事故的依据和杠杆，为责任保险业务的开展营造良好的业务环境。
政府应给予保险公司开展责任险业务一定的政策性支持、行政引导及合理的保护，明确保险业的职责和作用，应推动保险业与公安消防、安全生产等部门形成配合机制，实现部门的信息共享，加强事故发生后的协调工作，积极完善责任保险体制。
媒体对责任险业务的开展更要加强正面宣传，使这一新的保险业务得到更多人的认同。对于社会上出现的一些民事责任案件，保险公司应积极通过媒体从保险的角度阐述见解，引导舆论，为责任保险业务的开展营造良好的舆论氛围。
（三）对部分责任保险推行强制投保政策，有效促进责任保险的推广
由于责任保险产品属于非“趋利”商品，社会公众难以自发产生购买欲望，在国外，很多国家已经立法，明确规定雇主责任险、公众责任险是开展经营活动的必需条件。在我国，已经以法律形式规定了机动车辆第三者责任险的强制投保，并于2006年7月1日起实施，开创了法定责任保险的先河。而对于其他部分责任保险，法定强制投保也有实施的必要性和可能性。比如公共娱乐场所、高风险行业和重点建筑工程项目中，责任风险事故发生的频率高、损失大，而承担民事赔偿责任的经营主体普遍不具有经济赔偿能力。由于事故受害人往往处于弱势地位，他们的权利遭受侵害后，往往难以获得足够的补偿。在运用正常的商业保险手段难以开展责任保险的情况下，政府可以将其作为政策性保险强制推行。
通过实行强制责任保险，有利于提高责任保
91
XINJIANG STATE FARMS ECONOMY
险的覆盖面，可以有效的防止逆选择，使责任事故风险符合大数法则，便于保险公司合理制定费率；保险公司在识别、衡量、分析和防范风险方面具有专业知识和经验，因而能够在事故发生之前帮助保户强化风险意识，从源头上遏制事故发生；在事故发生之后能够利用商业规则和市场机制，缓解事故当事人及其亲属同保户和有关政府部门的矛盾，维护社会稳定。
目前全国已有多个省市开始将火灾公众责任险、安全生产责任险、校方责任险、事故责任险等纳入强制保险或半强制保险范畴，如上海2007年开始就将火灾公众责任险纳入强制保险范畴；深圳于2009年7月开始也在公共娱乐场所强制推行火灾公众责任险；河南、山西等省在部分高危行业强制推行安全生产责任险，为转移学校的办学风险，减轻学校因发生意外伤害事故带来的经济赔偿压力，化解学校与家长之间的矛盾；青海、贵州、福建等省已经将校方责任保险将覆盖所有学校，且保费由财政全额承担。
（四）深入研究责任保险理论，加快产品开发步伐
保险公司在设计险种时，应重视并建立责任保险的风险评估模失和费率精算办法；做到精算的准确性和条款的合理性。在展业时针对市场的需求，依据风险程度大小制定具有可行性的保单。对低风险行业要薄利多销，对投保后没有发生事故的单位在保额不变的前提下降低保费，对高风险行业实施高费率并辅以必要的免责条款控制风险，并促使他们采取有效安全防范措施。保险公司只有在承保面扩大的情况下，才能真正降低成本。
条款在严密的前提下要力求明晰，承保范围要符合保险公司的承保能力。由于责任险在操作过程中受人为因素影响较多，要尽量使条款有利于理赔操作。另外民事责任具有赔付责任难以预估的特征，如果保险公司不充分考虑自身技术水平和承保实力而勉强给出大而全的保障范围，势必造成赔付信用危机。
（五）针对不同的客户群体，实行差异化营销
经济发展水平、公众法律意识和行业特征的差异决定了责任保险的开发不可能一步到位，须有计划、有步骤地进行。从不同的责任险险种来看，公众责任险可以先从各类公共娱乐场所入手；产品责任险可先从法律意识较强的生产出口产品的企业着手，并根据不同产品的特点有区别有针对性地开展业务；雇主责任险可从对此险种有潜在需求的私营企业、外资企业等非公有经济的企业及煤矿采掘业等高危行业着手；职业责任险可从相关的同业组织着手，寻找到合适的市场切入点。如律师业、医疗业，这些人员的工作性质决定了工作失误所造成的损失后果严重。同时应积极参加有关防灾防损活动，加强对责任保险的宣传，使客户逐步了解和接受责任保险。
（六）积极寻求再保险市场的支持，有效降低经营风险
为了协调保险的社会管理功能和商业保险公司的赢利性目的，保险公司可能会承保一些高风险责任保险。对此可以组织行业责任险共保体，或寻求再保的支持，争取通过对再保合同责任范围的扩展或临分的安排，以确保稳健的经营，避免风险单位过于集中，减低公司经营风险。
（七）加大社会法制宣传和保险宣传，提升公众的法律意识和保险意识
保险监管部门、各保险从业主体应从提高国民法律意识和保险意识入手，深入开展宣传工作，让社会各界充分了解责任保险，增强参与责任保险的积极性和主动性，培育出适合责任保险发展的社会环境。
参考文献
［1］十一届全国人大常委会第七次会议．中华人民共和国保险法［Z］．2009．
［2］江生忠，邵全权．完善我国责任保险制度的几点理论思考［J］．南开经济研究，2004（4）．
［3］粟芳．责任保险需求不足的经济学根源［J］．中央财经大学学报，2009（3）．
［4］张洋．我国责任保险的发展现状问题与对策［J］．黑龙江对外经贸，2005（6）．
（责任编辑：黄海涛）
92
XINJIANG STATE FARMS ECONOMY
我国保险业发展的现状及趋势 班级：投资Q1041 姓名：谭志华学号：100307025 摘要：保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。 一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用 （一）保险业是现代经济的重要产业 （二）保险业是现代金融业的重要支柱 保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。 （三）保险是社会风险管理的重要手段 从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。 （四）保险业是社会保障体系的重要组成部分 二、我国保险业改革发展的基本情况 保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也受到了越来越多的关注。 （一）行业规模迅速扩大 （二）保险市场体系逐步完善 我国保险市场已经形成了多种组织形式、多种所有制并存，公平竞争、共同发展的市场格局。 （三）保险改革深入推进 多家保险公司成功进行了改制上市。通过改制上市，保险公司资本实力大大增强，经营理念明显转变，为长远健康发展奠定了良好基础。 （四）服务领域不断拓宽 在传统的财产保险和人身保险业务基础上，保险业积极创新，服务领域不断拓宽。 （五）保险资金运用向多领域扩展 （六）对外开放取得积极效果 （七）保险监管与风险防范能力不断加强 （八）全社会的风险和保险意识不断增强
《人身保险论文》
人身保险论文 一、保险涵义潜入心： 80年代以来,我国人身保险取得了较大的发展,但在发展中也还存在不少问题,这些问题包括人身保险的发展水平低、人身保险的发展很不稳定、人身保险在保险市场中所占份额偏低且不稳定、人身保险的承保率低以及在地区之间的发展不平衡等,这些问题的存在既有供给方面的原因,也有需求方面的原因,因此应针对供给和需求两方面的原因，随着人们生活水平的提高，风险意识的增强，居安思危不仅体现在对物质补偿的需求上，而且发展到越来越多的人寻求养老的保障、死亡的怃恤、伤残的给付等。我国经济体制改革以来，个体经济、集体经济的发展，医疗、待业、住房、分配制度的改革等，都使人们对人身保险有了进一步的需求。采取增加保险经营主体、开放国内保险市场,增加险种、提高保额、拓宽保险责任范围,调整经营战略,改进理赔制度、提高经营管理水平,以及提高居民的保险倾向等措施来促进我国人身保险的发展，使保险涵义潜入心。 二、保险知识永记牢： （一）人身保险的含义 人身保险――是以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病或生存至保险合同约定的时间给付保险金的保险业务。 根据《保险法》第51条规定，人身保险是以人的寿命和身体为保
险标的的保险。人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和医疗(健康)保险。这些都是与公民切身利益最为密切的险种。 (二)人身保险有哪些种类 人身保险包括人寿保险，健康保险和人身意外伤害保险。 人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。 健康保险：是以非意外伤害而由被保险人本身疾病导致的伤残、死亡为保险条件的保险。人身意外伤害保险：是以人的身体遭受意外伤害为保险条件的保险。 其中人寿保险的业务范围包括生存保险、死亡保险、两全保险。 生存保险：以约定的保险期限满时被保险人仍然生存为保险条件，由保险人给付保险金的保险。如养老年金保险。 死亡保险：以保险期限内被保险人死亡为保险条件，由保险人给付保险金的保险。 两全保险：以保险期限内被保险人死亡和保险期满时被保险人仍然生存为共同保险条件，由保险人给付保险金的保险。 中国是世界上人口最多的国家，人身保险的潜力很大，将分散的、小额的保险费积少成多，并利用寿险资金长期性的特点加以充分运用，使一部分消费基金转化为生产基金，从而促进国民经济的发展。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/187460004.html, 中国人口结构对人身保险市场发展的影响 作者：刘瑞波 来源：《今日财富》2017年第10期 我国是一个人口大国，致使各省市的人口密度不断增加，这就导致社会不安定因素逐渐增长，在一定程度上威胁到人口安全。但同时，也为人身保险市场带来了良好的发展空间，面对我国人口老龄化现状，人口失衡问题愈加严峻。尤其是城市化建设进程不断加快下，人口整体文化素养得到了大大提升。为了迎合当前社会发展需要，保险市场应该进一步创新和完善，为广大人民群众提供更加多层次、多样化的保险服务，能够在人口结构转变环境下，有效分担风险，提供经济补偿，为人身安全提供更为坚实、可靠的保障，有利于社会和谐发展。本文就我国人口结构变化对人身保险市场发展的影响进行分析，从多种角度展开剖析，寻求合理应对措施。 人身保险作为一种为人的身体健康和生命安全提供经济保障的保险种类，伴随着我国人口数量快速增长，人均物质生活水平显著提升，人身保险业务数量不断增长，为人们的社会生活保障做出了更大的贡献。人身保险市场发展好坏，同当前我国人口结构变动存在密切的联系，由于计划生育政策的变动，二胎政策的开放，必将对人身保险市场发展带来不同程度上的影响，受到社会各界广泛的关注和重视。可以说，加强人口结构变化对人身保险市场发展的影响分析，有助于了解当前人口结构变化情况，为国家人口政策调整提供参考依据，推动人口和保险事业健康持续发展。 一、人口结构对人身保险市场发展的影响 我国是一个人口大国，计划生育政策的变化，人口数量的急剧增长，将在不同程度上影响到我国的人身保险市场发展，主要从以下几个方面进行分析。 （一）人口自然结构 人口自然结构主要是指人口的年龄和性别结构对于人身保险市场发展带来的影响，所带来的影响是十分突出的。就人口性别结构来看，男性和女性结构的思维观念存在明显差异，绝大多数的男性为了获取利益而甘愿承担一定的风险，而女性则是为了避免损失更愿意冒风险，以往的人身保险主要是强调对人们损失进行弥补，并非是非利益的获得。故此，女性的人身保险需求度要远远高于男性。但是，在社会经济持续增长下，人均物质生活水平显著提升，越来越多投资性的人身保险业务涌现，如万能型、分红型和投资连接型等等。如果这种投资型的人身保险种类在人身保险市场上占据较大比例，男性将更加倾向于人身保险的购买，从多种角度来分析人口年龄结构对人身保险市场发展带来的影响，主要表现在以下几个方面： 其一，老年人群体由于体质较弱，更容易生病，通过购买人身保险可以有效分担风险，为老年人群体提供经济保障，尤其是在我国人口老龄化趋势愈加明显背景下，老年人占比逐渐增
保险专业论文题目参考 1、农业保险政策性运作的经济学分析 2、构建保险监管的国际国内协调机制 3、我国商业养老保险之现状及对策 4、机动车新报废标准对机动车保险市场的影响 5、保险合同质押贷款初探 6、地铁保险市场分析 7、我国体育保险的供求矛盾及对策 8、浅议投保人解除保险合同规则 9、我国石油化工业的保险现状、发展趋势及对策分析 10、海上吹来保险风 11、体验营销在保险业中的运用 12、我国省级区域保险业发展评价:基于保险业绩指数的分析 13、中国人寿上海市分公司“2007爱心之旅”活动侧记 14、“保险组合模型”发明专利简介 15、从人际传播角度看传统营销的优化 16、保险营销创新的国际绝招 17、如何撰写高质量的风险评估报告 18、我国住宅质量保证保险与住宅性能认定制度研究 19、定值保险与不定值保险 20、财务再保险的兴起及对我国保险业的启示 21、欧盟再保险监管的区域化协作发展理念及启示 22、人保上海市分公司召开2007年度工作会议 23、加强保险基础风险研究科学发展保险业 24、保险公司在农民工社会保障体系建设中的作用及意义 25、试论建筑工程风险管理制度中保险经纪人的职能发挥 26、浅议长寿风险对养老金计划的影响及管理方法 27、保险人对工程险承包项目的风险管理 28、车险“双外包”的可行性与实务分析 29、我国保费虚增的根源及防范对策探析
30、借用机动车辆出险后,保险人代位追偿权的相关思考 31、独立策展人责任保险研究 32、买分红险真的不如买中国人寿吗? 33、如何使你的财富有效增值? 34、灵活运用竞争策略拓展国内财险市场 35、死亡率下降对商业保险和社会保险的影响 36、信诚“安诊无忧”住院费用补偿医疗险介绍 37、保险保障基金的道德风险分析 38、基因测试在重大疾病保险中应用的可行性分析 39、我国科技保险发展问题探讨 40、投保人失踪后谁可退保取决于该合同的继承权归属 41、保险市场行为变异及原因探析 42、美国失业保险:特点、绩效与问题 43、“3.15”保险宣传咨询活动 44、中国平安回归A股成功上市 45、论海上旅客人身伤亡责任保障机制的构建 46、论金融化趋势下再保险发展新模式的构建 47、对寿险公司直接开办责任保险的质疑 48、对我国“全民医保”制度建设的初步构想 49、建筑工程保险的营销实例 50、政府保险采购招投标存在的问题与难点分析 51、谈谈紧急救援保险 52、中外遏制保险诈骗犯罪立法之比较 53、脉压差太大的危害 54、用心把好涉外理赔关 55、保险中介业务理赔管理任重道远 56、交强险“伤而未残”误工费该不该赔偿? 57、保险企业供应链管理研究 58、西部欠发达地区保险业发展思路与策略的研究 59、从医疗理赔零投诉看保险人的企业文化
保险学论文参考精选范文范文2篇 保险学论文范文一：商业保险下社会医疗保险管理模式研究摘要：本文以国内社会医疗保险与商业医疗保险的合作模式为借鉴，以辽宁社会医疗保险实际运行状况为基点，结合辽宁省商业保险机构的管理资源与优势，提出了未来辽宁省商业保险机构参与社会医疗保险管理的模式。 关键词：商业保险;社会医疗保险;模式 一、我国现行社会医疗保险经办模式简介 我国的社会医疗保险制度包括城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新农合医疗保险。其中城镇职工与城镇居民医疗保险工作由人社部门负责，新农合由卫生部门负责。由于城镇居民与新农合的保险在基金筹集与运作方式极为相似，我国有地区将两个板块医疗保险合并运行，如浙江嘉兴和江苏常熟，未来随着我国户籍制度的统一和城乡经济一体化经济形成后两种保险制度合并是必然趋势。为进一步完善医疗保险保障能力，建立多层次的保障体系，完善医疗保险待遇水平，提高医保经办效率，切实保障公民的医疗保障权利。我国各地陆续在原基础医疗保险制度之上增加补充医疗保险和大病医疗保险，目前，在我国社会医疗保险体系中商业保险机构参与运作管理的模式主要有三种类型：一是以河南新乡为代表的业务委托管理模式，即将医疗保险业务委托商业保险公司办理，政府向商业保险公司支付服务费用，商业
保险公司不承担基金收支风险，是一种管办分离的保险运行机制，这种模式有效利用保险公司专业化、网络化的服务优势，减轻政府办医保的增员增编困境有效提高政府效能，不足之处是缺乏风险共担机制，未能有效利用保险公司的风险防控管理能力。第二种模式是广东湛江的风险保障模式，即社会医疗保险机构每年划拨保险资金的15%给合作的商业保险公司购买大额补充医疗保险，共同承担社会医疗保险经营风险，保险公司采取保本微利的经营原则经营社会医疗保险，有效提高了医疗保险管理效率并强化了医疗服务风险管控能力，不足之处是商业保险只局限参与补充医疗保险的运作管理，未能涉足基本医疗保险领域管理。第三种模式是以平谷为代表的共保联办型，该模式是政府将所有医保基金的50%委托商业保险公司进行商业化管理，双方各承担50%的基本医疗赔付责任。这种模式的优点在于有效利用了商业保险公司的专业化管理方式与充足的管理资源，同时又发挥了政府管理上的强势和权威作用。从而提高基金利用率和报销额度;并强有力地控制了医疗费用的不合理上涨。 二、辽宁省社会医疗保险发展现状与商业保险公司资源情况分析 根据《2013年度辽宁省人力资源和社会保障事业发展统计公报》资料：2013年末辽宁省参加城镇基本医疗保险人数为2333.3万人，其中，城镇职工参保人数1624.8万人，城镇居民参保保险人数为708.5万人，全年城镇职工基本医疗保险基金征缴收入319.8亿元，支出295.7亿元，分别比上年增长14.5%和14.3%。年末城镇两项基本医疗基金累计结存347亿元，其中城镇职工基
医疗责任保险在我国的发展 摘要 医疗职业风险客观存在。医疗职业风险是指医务人员在执业过程中因不确定因素而导致损害发生的可能性。医疗属于高技术、高风险领域，疾病的复杂性、患者个体的差异性、人类认识能力的有限性以及医学技术的局限性必然造成医疗职业的高风险性。过高的职业风险易促使医务人员在诊疗过程中采取防御性医疗行为，如在诊疗过程中做各种不必要的检查和化验、采取短期治疗行为、不敢实施有风险的治疗措施、回避收治高危病人等。这些行为不但给患者带来巨大的经济压力，更造成社会卫生资源的浪费，阻碍医学的发展和人类社会的进步。因此，建立健全医疗职业风险的防范与化解机制具有很强的紧迫性和现实性。 在医疗行业中常用的风险管理战略有：风险回避、风险承担、风险控制、风险转移等。采用风险回避的方法是不可行的，因为医院不能拒绝救治病患。风险承担常见于风险造成的经济损失小或者医院经过核算认为自己承担风险比购买保险更加合算的情况，这种方法优点在于节省开支，缺点在于分散风险的能力非常有限。风险控制主要是通过风险分析，采取预防措施，降低医疗过失发生的可能，但由于医学经验的积累是一个长期过程，在较短时间内想要大幅度地减少医疗过失行为的发生几乎是不可能的。所以，就只能采取转移的方法来减少风险的发生，医疗责任保险就是有效转移风险的工具，这也是目前世界各国普遍采用的医疗风险分散机制。 医疗责任保险对于增强医疗机构和医务人员的医疗风险防范意识，提高化解医疗风险的能力，维护正常的医疗秩序，保障医患双方的合法权益具有重要的作用。推行医疗责任保险，将有利于化解医患矛盾，有利于维护医患双方的合法权益，有利于发挥保险的辅助社会管理功能，预防和减少医疗事故及纠纷的发生。 我国医疗责任保险尚处于起步阶段，发展还十分不成熟，且面临较多的发展障碍和存在比较突出的问题。本文对该问题进行深入分析，并就我国医疗责任保险的发展提出若干建议和发展对策。 关键词：医疗责任保险，实施，现状，对策
我国保险业的发展现状 摘要：纵观我国保险业几十年的发展，虽然取得了很大的成就，但是与西方发达国家仍然有一定差距。随着社会和经济的不断发展，保险业也面临着很多困难和挑战。本文从保险业的发展现状、问题来分析，并且期望能提出有效的发展建议。 关键词：保险；现状；问题；发展 一、我国保险业的发展现状 1、保险收入增长迅速 保险收入是衡量保险业发展状况的重要指标。因此，我们可以通过近年来我国保费收入的增速来判断保险业的发展现状。下表是我国保费收入近几年的统计 国的保险市场潜力巨大。 2、市场发展趋势 中国是一个拥有13 亿人口的大国，如此庞大的群体的生老病死，都需要保险来提供保障服务。可想而知，中国保险市场发展潜力的巨大。同时，国民经济的持续稳定增长和发展的良好态势，为保险业提供了良好的发展环境。居民财富的积累与购买力的增强，为商业保险积累了潜在的市场资源。通过以上分析我们清楚地了解到，中国保险市场的潜在价值是难以估量的。在整个国家，行业要发展的强烈呼唤下，保险市场的开发动力十足，而任务却艰巨，富有挑战。 二、我国保险业存在的问题 1、市场问题 从保险市场体系结构看，我国目前的保险市场体系结构还不够完善。我国保险的市场化程度还不够，还处于初级阶段。保险市场的集中度都较高，目前的大部分市场份额主要集中在中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险四家商业保险公司。虽然较高的市场集中度有利于保险市场的稳定，但却不利于众多中小型保险公司的发展，使他们处于被大型保险公司所主导和支配的地位。同时这种发展模式也不利于保险资源的有效配置和保险市场效率的提高。 2、保险深度和保险密度 保险深度是指一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。保险密度是指一国平均每年人均保费数。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。截止2011年，我国的保险密度为1046.64(元/
论中国保险业的现状与发展
论中国保险业的现状与发展 内容摘要：近些年来我国保险业发展很快，但与发达国家相比，我国保险业的发展水平还远远不够。但是中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范。本文分析我国保险业发展状况并提出建议。意在促使我国保险业更好更快的发展。 关键词：保险监管发展前景保险市场保险业发展前景高速增长 随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通的速度不断加快，金融 业越来越受到各国政府的普遍重视。金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的 重要组成部分而具有重要的意义，而且对整个市场体系的发展与完善起着催化、促 进和巩固作用。而在国民经济发展中，金融的稳定或动荡，对各国经济会产生重大 影响。保险业作为其中的一个重要部分，也为国家经济的发展发挥着重要作用。 中国自1980年恢复国内保险业务以来，保险业得到了迅速发展，产寿险的比例也发 生了变化，转向了以寿险为主的格局。中国保险市场的现状呈现出了如下的状态： 一、中国保险市场的现状 (一)保险公司逐步多元化 至2001年底，我国保险公司发展到52家，其中，中资保险公司20家，外资和 中外合资保险公司32家； 2002年底，保险公司发展到54家，其中，中资保险公司 20家、中外合资和外资保险公司分公司34家；2003年底, 保险公司发展到61家， 其中，中资保险公司24家、中外合资和外资保险公司分公司37家；2004年9月底， 保险公司发展到80家。 (二) 保险收入快速增长且潜力巨大 保险黄金10年从06年就开始了，现在正是最佳时间，现在的中国保险市场还 是比较乐观的，国家的重视以及人民收入水平的提高，在加上银行利率一再下调， 保险法的完善等等因素导致人民观念增强。国外保险不断涌入中国市场啊。 (三)保险商品多样化、商品结构趋于合理 基于社会经济发展和对外开放的需要，我国陆续开办了许多新的险种，如建筑工程 险、安装工程险、海洋石油开发险、履约保险、政治风险保险、产品责任保险、卫 星发射保险、核电站保险等，到1996年底我国开办的险种已达700多个，比1980 年增长了60多倍，比1990年增加了500多个险种；在人身险业务方面，自1982年 恢复以来，其险种也不断增加，客户在保险市场上基本能买到所需要的保险商品，
我国人身保险发展现状及分析 论文摘要：纵观我国人身保险业20多年的发展，我国人身保险市场虽然取得了很大成绩，但是与发达国家相比仍然有一定差距。与我国经济发展和人民生活水平提高的内在需求相比，我国人身保险市场的发展也显滞后。作为朝阳行业，我国人身保险业面临着难得的机遇和前所未有的挑战。本文就我国人身保险业的现状、发展和前景作出分析，以期为我国人身保险市场发展提供有益的建议。 关键词：人身保险保费人身保险营销保险责任范围 人身保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，随着人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也将受到越来越多的关注。 近年以来,我国人身保险取得了较大的发展,但在发展中也还存在不少问题。这些问题包括人身保险的发展水平低且发展不稳定、在保险市场中所占份额偏低且不稳定、承保率低以及在地区之间的发展不平衡等,这些问题的存在既有供给方面的原因,也有需求方面的原因,因此应针对供给和需求两方面的原因采取增加保险经营主体,开放国内保险市场,增加险种,提高保额,拓宽保险责任范围,调整经营战略,改进理赔制度,提高经营管理水平,以及提高居民的保险倾向等措施来促进我国人身保险的发展。 一.我国人身保险发展的现状： 1982年,我国人身保险公司重新开办了人身保险业务。自此,人身保险经过多年的时间,已经取得较大的发展， 具体表现在以下几个方面: （一）人身保险保费增长速度快。1982--1996年,人身保险保费收入年均增长速度为97.26%,而同期家庭财产保险保费收入年均增长速度为82.15%,农业保险保费收入年均增长速度为74.85%,货物运盘保险保费收入年均增长速度为68.18%,运盘工具及责任保险保费收入年均增长速度为63.65%,企业财产保险保费收入年均增长速度为21.6%,人身保险保费收入增长速度名列各险种之首,高出国内商业保险总保费收入年均增长速度(38.54)58.72个百分点。 （二）人身保险的发展水平低且不稳定。 (1)虽然人身保险保费总额1996年已达到214.8亿，但人均保费仅为7.55元，低于世界绝大多数国家。 （2）人身保险发展很不稳定。人身保险保费收入增长速度在各年份之间很不平衡,起伏波动很大。撇开80年代的情况不论，在90年代,人身保险保费收入的增长仍很不平衡。1992年增长速度达47.74%,但1993年却出现了负增长,1994
中国地区保险业发展概况 (一)保险经营机构不断增加，保费收入稳步增长 2010年年末，我国共有保险法人公司146家，比上年增加 8家；保险专业中介机构 2550家，兼业代理机构 19万家，营销员 330余万人。东部地区保险法人总部数量占全国的 85.4%(见表 7)，集中度继续提高。保险公司的资产总额为 5.0万亿元，同比增长 22.0%。全年实现保费收入(指原保险保费收入，下同)1.5万亿元，同比增长 30.4%。中资保险公司保费收入占比 95.6%，同比下降 0.3个百分点。分地区看，东部、中部、西部和东北地区保费收入同比增速分别为 30.5%、 31.5%、 29.6%和 28.4%。广东、江苏、山东三个省保费收入超过千亿元。在全国 31个省(自治区、直辖市)中，海南省保费收入增速最快，同比增长 45%。 (二)人身险和财产险业务发展态势良好， 农业保险试点稳步推进人身保险业实现平稳较快发展。2010年，全国人身保险保费收入 1.1万亿元，同比增长28.7%；行业实现总利润 654.4亿元，同比增长51.7%。人身险业务结构调整稳步推进，新单期交保费增速比趸交增速高 7.2个百分点，银保渠道新单期交业务比趸交业务增速高 33.5个百分点。分地区看，东部、中部、西部和东北地区人身保险保费收入同比增速分别为 28.7%、 28.8%、 27.1%和25.3%。财产保险业呈现持续健康发展的良好态势。 2010年，财险公司实现保费收入 4026.9亿元，同比增长 34.6%；占全国保险业总保费收入的27.7%，同比提高 0.9个百分点。中资财险公司保费收入 3984.1亿元，占据了 98.9%的市场份额，分地区看，东部、中部、西部和东北地区财产险保费收入同比增速分别为 35.4%、42.0%、35.7%和 38.6%，江西、海南、吉林同比增速超过 50%，分别为63.2%、55.6%和50.5%。农业保险工作取得积极成效。2010年，中央财政进一步加大了对农业保险的支持力度，各地政府纷纷出台政策支持农业保险发展。在政策引导鼓励下，保险机构参与农业保险的积极性不断提高，农业保险经办主体从最初的 6家增加到 18家，并新开展了马铃薯、青稞、牦牛、藏系羊、天然橡胶保险等试点。目前，开办的险种已达 14个，并覆盖了所有粮食主产区。黑龙江垦区的主要粮油作物基本实现了“应保尽保”；安徽农作物的总承保覆盖面达 72%；内蒙古、吉林、新疆的主要农作物承保覆盖面均超过了 70%；江西重点产粮县水稻保险基本实
目录 第一章绪论 (1) 第二章中国居民人身保险的现状 (2) 一、中国居民人身保险费收入幅度增加 (2) 二、中国居民人身保险的发展水平低且不稳定 (3) 三、中国居民人身保险深度和密度持续稳步增长 (4) 第三章中国居民人身保险存在的问题......................... .. (5) 一、中国居民人身保险险种结构不合理 (5) 二、中国居民人身保险金额低以及保险责任范围小 (5) 三、中国居民人身保险营销环节薄弱 (5) 四、中国人身保险业务开展中存在重城轻农，重东轻西的经营策略问题 (5) 第四章针对中国居民人身保险问题的建议 (7) 一、大力开发适销对路的新险种，优化险种结构 (7) 二、适度提高保险金额，拓宽保险责任范围 (7) 三、加强人身保险营销，加强保险知识的普及，提高居民的保险倾向 (7) 四、保险公司应适时调节经营策略 (8) 第五章结束语 (9) 参考文献 (10)
摘要 纵观我国人身保险业20多年的发展，我国人身保险市场虽然取得了很大成绩，但是与发达国家相比仍然有一定差距，也存在一些问题制约人身保险业的发展。与我国经济发展和人民生活水平提高的内在需求相比，我国人身保险市场的发展也显滞后。作为朝阳行业，我国人身保险业面临着难得的机遇和前所未有的挑战。本文就我国人身保险业的现状及问题作出分析，为我国人身保险市场发展提供有益的建议。 近年来,我国人身保险取得了较大的发展,但在发展中也还存在不少问题。第一章总论总的来叙述人身保险的研究背景和研究意义。第二章主要讲人身保险的现状，人身保险的现状主要是第一点保险费收入幅度增加，第二点人身保险的发展水平低且不稳定，第三点中国保险深度和保险密度持续稳步增长。第三章主要是人身保险存在的问题包括人身保险的发展水平低且发展不稳定、在保险市场中所占份额偏低且不稳定、承保率低以及在地区之间的发展不平衡等。第四章主要针对第三章的问题提出对策，第一点大力开发适销对路的新险种，优化险种结构。第三点适度提高保险金额，拓宽保险责任范围。第三点加强人身保险营销，加强保险知识的普及，提高居民的保险倾向。第四点保险公司应适时调节经营战略。 关键词：人身保险保险深度保险密度
2020年中国保险行业发展现状分析保费收入突破4万亿元、 人身险和寿险占据大头 1、保险行业资产总额不断累积收入增幅显著 保险是我们日常生活的重要组成部分，具有抵御风险的重大意义，近年来，我国保险市场不断发展，保险种类不断丰富，形势较为乐观。 我国保险行业实力雄厚，中国平安和中国人寿在2019年世界500强排名中 分别位列29名与42名。2014-2019年，我国保险行业资产总额不断积累，5年 间增长了近400亿元。2019年，我国保险行业资产总额为641亿元，较2018年 增长15.08%，整体增长速度较快，保险公司资产规模高速扩张。 从保费收入上看，2014-2019年，我国保险行业保费收入逐年增长，但整体 增速呈现波动变化。2019年，我国保险行业保费收入为4.26万亿元，突破4万 亿大关，较2018年增长12.17%，增速也出现了显著提升。2020年，受疫情影响， 人们对于保险的重视程度或有提高，保险行业或将迎来新一轮保费的高速增长。
从赔付支出来啊可能，2014-2019年，我国保险行业赔付支出随着保费收入的增长而增长，且赔付支出占保费的比例较为稳定，近年来该比重还出现了波动下降的趋势，保险行业的获利能力也随之增长。2019年，我国保险行业赔付支出为1.29万亿元，占保费收入的30.24%。
2、人身险寿险占据大头 从我国保险行业2019年保费收入结构来看，我国保险行业的保费收入主要依赖于人身险和寿险，其中人身险收入占保费整体收入的比重最高为41.71%， 寿险则为30.62%。财产险和健康险也占有一定的比重，分别为15.68%和9.51%。 但从赔付支出结构来看，财产险赔付支出的比重为33.71%，超过了人身险 和寿险，位列第一，健康险赔付支出占保险行业总赔付支出的比重也较高，为12.19%。可见健康险和财产险这两个险种的获利能力要较寿险和人身险略逊一筹。
王晓媛111230621051 经济管理系11保险实务 对人身保险的认识及在我国的发展 对人身保险的认识 做为三大金融支柱行业之一的保险，在中国可以说是蓬勃发展10多年了。老百姓对保险已经不再陌生，越来越多的人也在关注或购买人身保险。据本人对各类人群的接触，人们对保险的认识还是非常肤浅、零散、片面，相当部分甚至是误会、误解。这个现象一方面跟国内对保险常识缺少宣传有关，另一方面跟保险销售环节中部分人无意或有意的误导宣全也有关。 社会在发展，时代在进步，经济的发展和变革日新月异，人身风险、金融秩序的跌宕起伏风险跟我们每个人都如影随形。那么人们在考虑如何获取和拥有财富同时，如何对手中的财富进行保值或增值，在遭遇到各种人身意外灾难时，如何让个人或家庭财务平稳过渡都是摆在人们面前需要思考和规划的现实问题。购买保险就是其中一个首要的理财环节。 购买保险就是以相对较少的投入获得较高的人身风险保障。其表现形式就是集众人之财来救助少数遇到灾难的人，所以每个投保人客观上都在有意无意地做善事、尽责任。那个受救助的可能是自己也可能是别人。花钱买风险保障是种科学而积极的理财安排，同时也是种消费（风险保障是要花钱的，这点无数人转不过弯来）。但并不能因为风险保障的消费本质就拒绝保险，因为你消费一笔小钱的同时就拥有了一份人身保障，那个保障额度往往会数倍于你的保费。目前很多险种除了提供基本人身保障外，还附加了其它理财功能从而满足不同人群的需求，比如分红险、万能险、投连险。这里要提醒的是，即使购买理财型险种，不管其收益如何、回报怎样，保险公司因为承保和承担赔付风险而扣除的管理费和风险保障费是不可能退回来的。在合适的保额设置和保费缴交以及相对不错的收益回报下，或许感觉不到那些被消费掉的费用，尤其经过一定时间段的投资回报后。理解和认识了保险产品的风险保障的消费本质，就不太容易被人误导，保险公司提供的风险保障都是要花钱的。其中保障费率目前由保监会统一审核监管。 保险的首要功能是提供风险保障，是花钱买保障，关注保障高低时，不可太强调收益，更不可避开其风险保障功能来拿它其它金融工具比较收益。毕竟保险的基本功能永远是提供风险保障(我说的是基本功能，不是全部）。它是种未雨绸缪（是未雨绸缪，不是躺在病床上或甚至别的什么地方才想到保险）的财务安排，是个人或家庭财富的防火墙，是责任的高度体现，是对家人爱的体现（这句话很多地方提到，听似很玄乎，购买人身险，尤其以身故为给付标的的险种的确能体现爱心和彰显责任）。保险不能简单地用好与不好来评价，它是人生中的一种实实在在的需要，保险既是理财工具，也是理财环节。就象家里备雨伞、皮袄之类的东西一样，是用来以备不时之需的。 上面提到保险是集众人之财来救助少数遇到灾难者。投保目的是为了转移风险或者化解风险转。在遭遇人生灾难或意外时，通过保险公司获得经济补偿，从而不致于自己或家庭原有的生活质量一落千丈，甚至因此令家庭进入万劫不复的尴尬境地；或者不至于使原本捉襟见肘的日子更加雪上加霜。通过保险公司的现金补偿，哪怕是让家庭短时间内平稳过渡也好。 买保险是有讲究的，尤其在有限的保费投入情况下。既要选择合适的被保险人，也要选择合适的险种，更要重点保证家庭主要经济责任人的保额。否则，把为数不多的保费投入放到不合适的人选和险种上，就很容易让家庭保障效率低下甚至形同虚设。建议保障安排先
我国人身保险业务发展的制约因素及对策 （姓名：王国彬学号：2010442644） 摘要：随着我国经济的发展保险市场虽然取得了很大成绩，但是与发达国家相比仍然有一定差距。中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一，但与 国际比较，中国寿险业无论从保险深度、保险密度，还是保险业资产占金 融业总资产以及家庭寿险支出占家庭金融总资产的比例，都与国际水平有 较大差距,我国的保险业总体没有和国民经济协调比例发展，在国民经济 中没有发挥其应有的作用，与我国经济发展和人民生活水平提高的内在需 求相比，我国人身保险市场的发展也显滞后。所以了解人身保险的发展趋 势和制约因素对保险业未来发展具有重要意义，本文就“我国人身保险业 的现状”、“发展中的问题和制约因素”、“发展趋势”三部分作出分析，以 期为我国人身保险市场发展提供有益的建议。 关键词：人身保险业现状发展问题制约因素发展趋势 一引言 随着我国改革开放和经济高速发展，人身和财产安全越来越受到大家的重视，但由于历史原因及一些客观因素一直制约着我国保险业的发展，特别是人身保险。这些问题包括人身保险的发展水平低且发展不稳定、在保险市场中所占份额偏低且不稳定、承保率低以及在地区之间的发展不平衡等,这些问题的存在既有供给方面的原因,也有需求方面的原因。因此要想解决这些问题就必须从源头入手改进理赔制度,提高经营管理水平,以及提高居民的保险倾向等措施来促进我国人身保险的发展。 二我国人身保险的现状 中华人民共和国成立后，人民政府对原有的保险业进行了接管和改造。据中
国人民保险公司统计，在1949-1958年十年间人身保险保费收入达1.41亿元，占全部保险业务的8.81%。虽然人身保险在保障人民生活、促进社会安定方面发挥了一定的作用，但是由于险种较少，再加上占全国人口的80%的农民习惯于家庭内部和亲属之间的互助，对人身保险缺乏了解，收入水平低，缴费能力有限，所以，人身保险的业务量不大，未能在群众中广泛的展开。2001年11月11日，我国正式加入WTO，标志着我国对外开放进入了一个新的历史阶段。自加入WTO 后我国保险业蓬勃发展，到2010时进入了一个新时期。 2010年1-12月中国人身保险公司共实现保费收入105008832.08万元，其中中资部分99094121.63万元，外资部分5914710.45万元。2010年，我国寿险行业排名前六位的险资寿险占领了行业八成领地，实现保费收入8189.21亿元，占比84.6%。 2011年上半年，我国寿险保费收入增长较为缓慢。2011年1-5月中国人寿保险公司实现保费收入47873861.97万元，其中中资部分46071678.43万元，外资部分1802183.54万元。 所以归纳以上资料可总结为一下几点 （一）人身保险保费增长速度快 （二）人身保险的发展水平低且不稳定 （三）人身保险已达到一定规模 （四）人身保险在我国保险行业已占较大份额 三我国人身保险发展中的问题和制约因素 （一）人身保险的发展水平低,低于世界绝大多数国家。保费增长速度快。1999年，我国人身保险保费收入总额为872.1亿元人民币，2000年为997.4亿元，2001年猛增到1432.9亿元。人身保险保费收入增长速度远远高于财险保费收入增长速度。 （二）人身保险险种结构不太完善合理。 （三）人身保险在保险市场中所占份额仍然偏低．且不稳定。在工业化国家，人寿保险在保险市场中所占份额都超过50%，有些国家甚至超过了70％，而且寿险的市场份额还在近一步提高。然而在我国，尽管人身保险的市场份额有了很大提
我国人身保险的现状、发展与未来 随着我国居民生活水平日益提高，对于人身保险的需求也日益提高，那么今天我们小组就为大家讲述一下与人身保险相关的问题。 首先、需要大家知道的是，什么是人身保险？它是怎样产生的 人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付保险金的保险 人身保险在保险事业中占有重要地位。人们习惯上把保险划分为两大部类，财产保险和人身保险。 人身保险是以人的生命和身体为保险对象的一种保险。它是区别于财产保险一类保险业务的总称。保险人办理的人身保险通过订立合同，在向被保险人收取一定的保险费后，被保险人因意外灾害、疾病、衰老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人应对被保险人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。 人是不能以价值来衡量的，因此，人身保险与财产保险不同，不是一种损失补偿性质的保险，而是一种定额保险。一般说来，人身保险的保险金额是根据被保险人的需要和缴纳保险费的多少来确定的。这种保险如果按人身来分类，可分为人寿保险、健康保险和伤害保险；如按人的生命来分类，则可分为生存保险、死亡保险和生死两全保险。 人身保险的历史悠久，早在17世纪前就有人研究人寿和年金保险的原理，到18世纪，有人用现代人寿保险的科学方法计算保险费。在商品经济比较发达的资本主义国家，人们遭受意外灾害或在年老体衰和丧失劳动能力时所产生的困难，一般均依靠自己交纳保险费，通过保险来满足各自的需要。随着资本主义商品经济的发展，为适应人们对人身保险的需求，专门从事人身保险业务的人和各种机构越来越多，人身保险的办法也不断加以改进和完善。及至近代人身保险已成为资本主义经济中一个不可缺少的专门行业，人身保险资本家或人身保险资本集团应运而生。时至今日，欧美和日本等经济发达的资本主义国家的人身保险业都十分发达，人身保险范围扩展到日常生活中的各个方面，人身保险业务范围的普及程度越来越广泛。例如日本国1988年度人身保险公司承保的契约相当于国民收入的3.7倍，达967兆日元，持有的总资产达65兆3172亿日元。由此可见，人身保险的发展是与经济发展同步增长的。 1949年10月20日，社会主义国营性质的中国人民保险公司的成立，开创了我国独立自主办保险的历史。直到党的十一届三中全会，工作重点转移到社会主义现代化经济建设上来，1979年经国务院批准中国人民保险公司恢复办理财产保险，1982年又恢复了人身保险业务。由点到面迅速发展，险种由单一向多方面发展，目前全国已有100多个险种，为深入改革配套服务，起了积极的作用。由于我国保险业务的迅猛发展，积聚的资金也很大，是银行长期信贷资金的重要来源。 在社会主义的中国，劳动人民生活上的困难，运用保险制度为群众提供经济保障是值得倡导的。今后社会保险制度将采取国家提供基本保障，企业提供补充保障，个人投保自愿储蓄性的人身保险的模式。人身保险则是作为国家社会保障制度中的一个补充保障，越发受到社会重视。 现在，为大家介绍一下我国人身保险的现状 一、人身保险的现状
农村人身保险的现状及对策 经济与管理学院20111322班陈志芳 【摘要】在保险发展蒸蒸日上的当今社会，农村人身保险市场由于面临一系列的制约因素，尚未完全得到开发，毋庸置疑，发展农村人身保险市场，是对农村社会保障体系的进一步完善和补充。而想要发展农村人身保险，必须积极开发真正适合农民需求的保险产品，力求做到条款简单、保费低廉、保障适度；加大农村人身保险的营销网络构建和业务管理体系等方面的创新力度；针对农村市场的特殊情况，要积极的因地制宜的发展农村保险事业，从而保障我国广大农村百姓的利益，促进和谐社会的发展。 【关键词】农村人身保险保险产品创新保险市场 保监会主席吴定富强调：“我国绝大部分人口是农民，未来保险竞争的主战场是在农村，保险业要以战略眼光积极开拓这块潜在的巨大市场。”随着近几年中国保险市场的快速发展，农村保险市场也得到了快速发展，拓荒阶段已经基本结束，依靠粗放的经营手段进行农村人身保险市场开发已经无法适应新的形势要求。目前，我国农村保险的进一步发展受到许多制约因素的影响。 我的父母都是农民，而现在都已接近退休的年龄，可他们却还在外面奔波劳累，不仅如此，他们还在为自己的养老问题而一筹莫展，眼看着村子里其他的人领退休金的领退休金，领养老金的领养老金，而我的父母却什么都没有，他们自然是不想成为儿女的拖累，却苦于没有养老金和退休金的保障，这一点引发了我对于农村人身保险的思考。 一．我国农村人身保险市场的现状及问题 由于缺乏农村保险市场统计数据，我们借助县域保险发展情况，来反映农村保险市场的状况。2004年，全国县域保费收入1321.5亿元，占全国总保费收入的30.6%；其中，县域人身险保费收入958.74亿元，占全国人身险保费收入的29.7％。而农村人身险保费收入占县域保费的比重一般在20%以下。由此可见，我国农村保险市场潜力巨大。农村生产力与商品经济的发展，使商业性人身保险在中国农村具有了产生与发展的社会经济基础。商业性人身保险作为社会保障的有力补充，在农村有很大的发展空间。 从现实情况看，我国农村人身保险市场的发展的基本条件已经具备。 第一.，由收入增加所带来的日益增长的保险购买需求。根据国家统计局抽样调查，农村居民家庭人均纯收入已超出中国人身保险起步阶段城镇居民的收入水平。我国1982年开始试办人身保险业务，在1982-1992起步的十年间，人身保险业务主要在城镇展开，而同期城镇居民家庭人均可支配收入就已低于2004年农村居民家庭人均纯收入水平，这标志着农村已具备购买保险的收入基础。 第二，众所周知，人口老龄化对医疗、养老保险有极强的需求。目前，我国乡村人口的老龄化程度比城镇更严重。因此，农村人口老龄化也会逐步改变人们消费及储蓄结构，提升人们养老的危机意识，为商业养老保险在农村的开展留下广阔空间。此外，老年人群体是一个各种慢性病高发的群体，这不仅对医疗保险提出了更高的要求，而且由于农村家庭保障功能的日趋弱化，老年人护理问题也日益突出，老年照料护理类的险种，将拥有广阔市场。 第三，农村家庭结构小型化增加了对养老保险的需求。随着农村经济社会结构的变迁，中国农村家庭结构小型化的趋势日益明显。农村家庭结构小型化改变了人们“养儿防老”的观念。农民养老观念的变化，为农村商业养老保险的发展提供了需求空间。 第四，特殊农民群体的人身保险需求。城市化使得大量农民离开相依为命的土地。因此，失去土地后的农民对养老保险提出了高质量要求:希望既能解决当前人口的养老，又能惠及后代人。也就是要为有限土地补偿费用寻找一个资金经营者，它可保证资金高效运行，能实现本金的保值和增值，由团体不记名地分享经营利益。失地农民也急需健康保险，以满足医