钻石市场消费前景及发展趋势
在中国经济持续高速增长、国民人均收入持续增加、富裕人士的数量及其财富不断增长、人民币升值以及消费观念的变化等因素的推动下，中国珠宝首饰消费将进入高速增长阶段，根据中国珠宝首饰行业协会的预计，未来几年中国珠宝首饰消费将保持20%以上的年均复合增长，2010年，我国内地黄金珠宝玉石销售总额已超2500亿元人民币，出口超过80亿美元。黄金、钻石、玉石等重要产品的消费均居世界前列，而且增长率继续领先欧美日等其他主要市场。我国已经成为世界上举足轻重的珠宝消费和加工大国及世界珠宝产业发展最重要的推动力之一。
当前，我国珠宝首饰业发展态势依然良好，发展潜力依然巨大。政府制定的十二五规划纲要，强调关注和改善民生，提出要实现居民收入增长和经济发展同步，坚持扩大内需战略，保持经济平稳较快发展；要将经济发展转移到依靠科技进步上来，加快推进经济结构调整，大力加强自主创新，不断深化改革开放。国家的政治经济形势，无疑为我国珠宝首饰业的持续发展提供了有力的保障，也指明了方向。
依托我国经济平稳较快发展、消费结构持续升级、消费水平快速提高、消费观念更新加快、珠宝首饰更加时尚创新等积极因素，我国珠宝零售市场在可预见的未来一段时间内仍将保持两位数的快速增长，这将给珠宝销售行业带来广阔发展空间和可靠的盈利预期。
中投顾问发布的《2010-2015年中国珠宝首饰行业投资分析及前
景预测报告》显示，近年来，中国珠宝玉石销售市场迅速增长。在未来几年内，中国珠宝首饰产业将以年增长率大于15%的速度持续发展，中国将成为全球最具竞争力的珠宝首饰加工和消费中心，成为世界最大的珠宝首饰市场。2010年，我国珠宝市场销售总额出现稳步增长，充分体现出国内消费市场蓬勃发展的向荣态势。据中国珠宝玉石首饰行业协会初步估计，2010年我国珠宝市场销售总额超过2500亿元，与前一年同期相比增长15%左右。
随着人们消费能力的不断增长，未来30年中国将加速迈向城市化、中产化和富有化，富裕的居民对艺术化和个性化的奢侈品需求持续上升。而房地产市场的不稳定和股市的低迷，让更多的投资者将资金投向了金银珠宝市场。不仅是黄金，白银、铂金、钻石等也逐渐成为黄金珠宝市场的投资佳品。加上抵制通胀保值的功能，未来中国黄金珠宝市场每年增长将以逾10%的速度增长，在2020年销售总额有望达到3,000亿元，成为全球最大的市场。世界各地的珠宝商积极拓展内地市场，已从一线城市转向二、三线城市甚至是四线的县级城市，并且布点数量呈现高速(成倍甚至几倍)的增长。
预计到2020年，我国将成为全球最具竞争力的珠宝首饰制造和贸易中心之一，也将成为世界最大的珠宝消费市场。
因此，综合来看，珠宝销售市场还会继续扩大。虽然20多年来内地珠宝市场已经有了很大的发展，但发展潜力依然巨大。上一年度全国珠宝首饰消费约2500亿元，但如果人均计算就只有不到200元。如果全国有一半的新婚青年买钻戒，如果有一半的女士买手镯，如果有一半的中高收入者每年都买黄金，将会是一个非常巨大的市场。
中国珠宝首饰市场的消费需求还将因为婚庆、境外来华游客消费等因素的拉动而急剧上升。全国每年有近1000万对新人喜结良缘，特别是人口出生率高达21%的八十年代中后期出生的人群将于2007至2012年左右进入适婚年龄，因此，仅婚庆珠宝首饰消费市场的前景就非常可观。此外，随着中国在国际上的影响力逐渐扩大，与国际上的交流也越来越多，特别是在中国成功举办奥运会后，国际友人对中国有了更多的了解，越来越多的国际友人来华商务和旅游，他们的消费将对珠宝首饰的消费起到积极作用。
顾客审美观及价值观的转变促使消费多元化。近年来，人们对珠宝首饰的消费观念正在逐步发生变化，由注重价值转向追求个性化，讲究款式和工艺，追求首饰与自身个性、穿着的匹配；加上科学技术的进步，首饰加工制作新技术、新工艺的不断应用，过去由黄金首饰“一统天下”的局面已不复存在。消费多元化的重要体现就是在裸钻、铂金珠宝首饰的高速发展，其在珠宝首饰行业中所占的份额不断提高。
钻石的挑选与甄别
每一颗钻石都是时间、大地和自然造就的奇迹。每一颗钻石都独一无二，如同每一片雪花的形态迥异万千。
直到20世纪中期，仍未有普遍适用的钻石质量评级标准。GIA美国宝石研究院首创现今业内公认的钻石分级标准。GIA创立的4C标准包括：重量 Carat ，颜色 Color ，切工 Cut，净度 Clari。钻石
的4C是钻石裸钻价值的主要决定因素，今天，4C标准已经被广泛运用于世界各地的钻石质量认证过程。
4C标准的创立，统一了全球对钻石品质的衡量，更让消费者得以准确认识所选购钻石的质量和特性，具有重大意义。4C分级标准即：因此，钻石4C分级是购买或是投资钻石裸钻必知的珠宝知识。下面对钻石的4C分级标准介绍的很详细很全面，希望对大家有帮助。一、钻石的重量英文Carat：钻石4C分级标准之一
钻石的重量 carat是4c中最容易度量的特征，与其它宝石一样，钻石的重量也用克拉来计量。同等品质的钻石，重量越大越珍贵。克拉一词来自一种叫做“小角树”种子，由于这种种子的重量具有惊人的一致性，因而早期用来称量钻石的重量，一克拉即等于一粒小角树种子的重量。现在标准是一克拉等于0.2g，每一克拉分为一百份（或相当于200毫克），因此一颗25分的钻石重0.25克拉。IGI使用精确度为0.00001克拉的电子天平以称得精确的钻石重量，该钻石重量记录在钻石鉴定报告中并精确到小数点后两位。如果您心中已经有了一个预算，您将会发现在您的预算范围内有一系列高品质的钻石供您选择。如果对方非常活跃或者不习惯于佩戴珠宝，并可能碰撞或损坏她的新戒指，您最好考虑选择一款小型号的钻石或一个便于保护大颗钻石的戒托。同时您也要记住：手指的尺寸越小,钻石将会看起来越大。一颗1克拉重钻石佩戴在5号手指上要比戴在10号手指上看起来大得多。如果您已经准备好了戒托，请确保您选择的钻石适合这个戒托，您可以查看您选的钻石型号说明书或者咨询珠宝咨询处您应需要什么型号的宝石。
二、钻石的颜色英文Color ：钻石4C分级标准之二
钻石相当于一个棱柱，它可以把光线分成一个五颜六色的光并且能够将这些光反射出去形成多彩闪光，就如我们透过有色眼镜，钻石的颜色将充当一个滤光器。从而减少反射光的逸出。钻石的颜色越浅,闪光的颜色越强。色级就越高。
D级：完全无色。最高色级，极其稀有
E级：无色。仅仅只有宝石鉴定专家能够检测到微量颜色。
是非常稀有的钻石
F级：无色。少量的颜色只有珠宝专家可以检测到，但是仍然被认为是无色级。属于高品质钻石。
G—H 级：接近无色。当和较高色级钻石比较时，有轻微的颜色。
但是这种色级的钻石仍然拥有很高的价值。
I—J 级：接近无色。可检测到轻微的颜色。价值较高。
K—M 级：颜色较，深火彩差，所以我们不提供，也建议客户不使用。
N—Z 级：颜色较深，火彩差，所以我们不提供，也建议客户不使用。
钻石的荧光分为强中弱无四个等级，成色越好的荧光越弱。
三、钻石的切工英文Cut：钻石4C分级标准之三
钻石的切工分为EX（EXCELLENT）、VG（VERY GOOD）、G（GOOD）三个等级。
钻石价值衡量的4c标准中，唯有车工是直接受人为影响。虽然钻石可以加工成各种各样的不同形状（花式），以满足不同品味，但是车工的优异程度直接影响钻石得出火、闪光。没有加工的钻石毫无光泽，只有经过训练有素的师傅精确无误的设计,巧夺天工的雕琢，才能揭开钻石的面纱，使之充分利用光的性质呈现彩虹般的“火彩”，并具有闪烁特点。车工的基本形式包括：圆型、梨型、心型、祖母绿型、公主型、橄榄型、椭圆型。实际上钻石切工等级取决于其刻面与光线的相互作用结果。
从原石到成品钻石，需要复杂的工序和精湛的切割技艺。只有经过精心雕琢的切磨比率、对称性和打磨抛光，才能完美展现钻石独有的璀璨光芒。
切工对于钻石的外观和价值至关重要，并且是4C标准中最复杂、技术要求最高的鉴定标准。为了确定一颗标准圆形明亮式钻石的切工等级（钻石首饰上最常见的形状），GIA会计算出各个刻面的比例, 这些比例会影响钻石正面朝上的外观。由此，GIA可以鉴定每一颗钻石在光线与刻面相互作用下形成璀璨的视觉效果的程度。
明亮度：由钻石内部及外部反射出来的白光
火彩：白光被分析成七彩的光谱色
闪光：一颗钻石所产生闪烁度和由于光线反射所造成的钻石内部明暗区域的形式。
此外，GIA的切工等级鉴定还包括了对钻石与直径的相对比例、腰围厚度（可影响钻石的耐久性）、刻面的对称性和各刻面的抛光质量等钻石设计和切割技术的评鉴。
GIA对D-Z颜色标准圆形钻石的切工评定包含5个等级：极优（Execellent)、优良（Very good)、良好（Good）、尚可（Fair）、
不良（Poor）。
冠部(crown)：冠部是钻石腰部以上的梯形部份。冠部的作用，是分散进入钻石内的光线。当光线射入钻石内部会使钻石更明亮，使钻石看上去象五彩缤纷的火焰。以圆钻来说，冠部的正中央有一八角形的刻面(Facet)，称为桌面(Table)；桌面的每一边之外有一个三角刻面(Star Facet),称为三角刻面；每二个三角刻面之间有一个菱形刻面，称为风筝刻面(Crown Facet)；每二个风筝刻面之间，接触腰围的一端，有一对腰上刻面(Upper Girdle Facet)并且成对排列，左右对称，称为上腰刻面。
腰部(girdle)：腰部是环绕钻石最宽的部份，薄薄的一圈；若从钻石的侧面观察，腰围成一条线。腰部的作用，在保护钻石的边缘，防止，钻石破裂，并作为宝石镶嵌之边缘。底部(pavilion) 也叫亭部：钻石腰部以下三角形的部份。钻石底部的作用使通过冠部进入钻石的光线，反射到你的眼睛。以圆形钻石来说，冠部共有33个刻面，腰围之下有24个刻面，加上尖底1个刻面，总共为58个刻面。钻石的切工是重要的标准。根据国家标准切工可分为很好、好和一般三级。
而国际上除上述三级外还有差(Poor)这一级。做工优良的钻石各部分之间有一定的比例需要用仪器来仔细测定，才能得知它是很好、好还是一般。同样大小、同一色级、同一净度的钻石，由于切工的好坏，其价格可相差数倍之巨。切工的好坏直接影响钻石的火彩度。切工优良的钻石,散发出耀眼夺目的光芒，切工不良的钻石，边缘显得不锐利,光芒顿减。大自然赋予每颗钻石原石不同特征的瑕疵，然而通过切磨师的切磨，却可取其精华，弃其糟粕，还原钻石的天然美丽，创造最大的价值。如下图所示，要使钻石最充分的发挥它独特的美丽光芒，则完全依赖于钻石切磨的比例是否得当，以及抛光的质量，刻面的对称性等等。
四、钻石的净度英文Clarity ：钻石4C分级标准之四
当注视钻石时，有可能会看见「瑕疵」或「内含物」- 通常随着晶体组成或扭曲时而形成。净度代表钻石的透明程度，主要是从它的体积、位置和内含物的数量与瑕疵来评级。宝石学家在检视钻石时，会使用10倍放大镜和依据G.I.A.「美国宝石学会」的标准来鉴定钻石净度的 11 个等级。从完美无瑕 (FL) 开始，即指钻石内在和表面均无瑕疵，然后顺序到最低的瑕疵级 (I3)，形容单以肉眼已能发现石内的内含物与瑕疵。
1.FL指在10倍宝石放大镜下观察钻石洁净，即宝石内部和外部均不见内含物。
2.IF指在10倍宝石放大镜下观察钻石内部无任何瑕疵，但表面或许有一点点瑕疵，重新抛光即可除去。
3.VVS指在10倍宝石放大镜下观察钻石可见到亭部或表面有极小的瑕疵。VVS1和VVS2的区别是后者有极微小的棉状点和小毛茬等。
4.VS指在10倍宝石放大镜下观察钻石可见非常微小的瑕疵。 VS1和VS2的区别在于后者可能有微小的棉状点或小毛茬。
5.SI指在10倍宝石放大镜下观察钻石很容易见到瑕疵，但肉眼看不见。
6.I1、 I2、I3指在10倍宝石放大镜下观察钻石易于见到小瑕疵，肉眼刚刚能够看见到肉眼易见，个别有明显的解理和裂隙。
7.所有钻石都是用10倍放大镜观察净度，只有I3级可用肉眼毫不费力地看出瑕疵。
几乎所有的钻石都或多或少含有细微的杂质或一些生长的纹线，称为“包裹体”或“内含物”，由于是天然形成的物质，钻石会显露出所有结晶过程的特征，其中包括结晶过程中会渗入了少许其他特质，是钻石内面会出现黑点或白点，它们是钻石形成的天然印记。钻石的内含物和表面特征通常都非常微小，只有专业的钻石鉴定师才能看到。肉眼看上去，VS1级钻石和SI2级钻石可能完全一样，但其品质和价值却相差极大。因此，专业精准的净度鉴定非常重要。由于每一颗钻石中包体的性质、成分、位置、大小都不同，这使得每颗钻石都具有独一无二的特点，而钻石的净度就是根据钻石的杂质、成分、位置、大小来评价的。通常钻石中的包体越少、越小，钻石就越贵。由于很难找到一颗全无暇的钻石，所以越接近无暇的其价值就越高。
只有钻石“4C”决定其价值和价格，而且“4C”是按照重要性的主次进行排列的，所以在购买克拉钻石的时候，最好按照“4C”排列顺序挑选购买裸钻，第一是大小，因为大小很容易看出来，而且钻石质量越大，光芒越闪烁。第二是颜色，因为颜色越白，钻石越漂亮、越珍贵，而且肉眼也能区分出来。第三，是净度和切工，两者都是肉眼看不出差别的，净度要靠显微镜才可以看出瑕疵的多少及钻石的哪个部位有瑕疵;切工现都利用电脑进行裸钻切割，使裸钻达到更好的折射面、更完美的火彩，并有57个面的经典切割，所以不会出现像以前手工切割的差异裸钻。因此，如果再加个相差不大的情况下，建议选择颜色级别高的克拉钻。
只有钻石“4C”决定其价值和价格，而且“4C”是按照重要性的主次进行排列的，所以在购买克拉钻石的时候，最好按照“4C”排列顺序挑选购买裸钻，第一是大小，因为大小很容易看出来，而且钻石质量越大，光芒越闪烁。第二是颜色，因为颜色越白，钻石越漂亮、越珍贵，而且肉眼也能区分出来。第三，是净度和切工，两者都是肉眼看不出差别的，净度要靠显微镜才可以看出瑕疵的多少及钻石的哪个部位有瑕疵;切工现都利用电脑进行裸钻切割，使裸钻达到更好的折射面、更完美的火彩，并有57个面的经典切割，所以不会出现像
以前手工切割的差异裸钻。因此，如果再加个相差不大的情况下，建议选择颜色级别高的克拉钻。
一般来说单颗1.00克拉以上、颜色H色以上、净度VS级别以上、切工Very Good以上，并具有专业鉴定机构证书的裸钻，最具升值空间。
在选购裸钻的时候，除了要认真对比4C外，必须向商家索要权威机构出具的鉴定证书，以此来保障自己的消费权益。目前中际最权威的鉴定机构就是GIA、IGI的证书。
GIA国检是一样吗？其实，GIA国检有相同之处，它们同为一个证书，但GIA国检分别代表了两个检验钻石的权威机构。
GIA是美国珠宝学院的的简称(Gemological Institute of America)，它创立并提出了国际分级体系。1931年在洛杉矶成立，学院在钻石分级和宝石鉴定方面为世界所信赖，有70多年的历史，全球第一套的钻石分级制度就是GIA制定的，而且全球大多数包括中国钻石标准都是参照GIA钻石分级标准进行制定，作为一家独立的非盈利性组织，是目前全球最权威的钻石鉴定机构。
GIA确实在证书中的信誉度NO.1，因为它的费用最高，一般价格在300块以上，不同的国检级别证书，价格在几十到一百不等。两者的区别如下：GIA主要专注于切工，对切工的划分很严禁很细，颜色净度上面较为宽松。
国检对颜色净度方面把关较严，切工相对应付。
国检证书只在中国有效，根据国检分级规定，对于20分以下钻石,只需对钻石真伪进行鉴定，不强制出具钻石4C分级证书。
GIA证书钻石和国检证书钻石本身是没有区别的，GIA是钻石4C 的创始者，世界各国的鉴定机构都以GIA标准作为参考，而国检钻石证书只在中国有效。对于评级标准，通常在钻石颜色和钻石净度上略有不同。GIA的检测标准比较倾向于钻石的切工，而（国检）的检测标准比较倾向于钻石的颜色与净度。 GIA 证书的数据比较详细。而国检NGTC证书的数据有些简化。
如果身边既没有证书又没有检测工具，那么，几个小妙招巧妙地鉴别钻石真假。
1、接触鉴定法
钻石是结晶碳，具有极好的热导性。由于人体是恒温的，因此人们在使用舌头、面颊或手背贴触钻石时，若钻石很快也随着温暖起来，那么该钻定是仿制品;若贴触很久钻石仍然是冰凉的，那说明是真钻。
2、铅笔鉴别法
将钻石用水润湿后，用铅笔在它上面画一下，真钻石的表面不会留下铅笔划过的痕迹;水晶、玻璃、电气石等透明的假钻石则会留下痕迹。
3、手摸鉴定法
由于钻石对油脂具有一定的亲和力，因此它对人手指和皮肤上分泌出来的一些微量油脂也能作出反应。用手指轻轻触摸钻石晶面，会有一种粘性感觉。对于已经镶嵌好的成品钻石，可以用手摸后，拿在放大镜下检视，一般来说，钻石较钻石代用品或其它宝石沾到的油脂要多得多。
4、滴水鉴定法
将钻石小平面拭擦干净后，沾一滴水到它的表面。真钻石表面的水滴会呈现中等程度的小圆水滴状;假钻石上的水滴则会很快地四散开来。
5、呵气鉴定法
天然钻石传热能力极佳，热气散得也很快。将要测试的钻石靠近嘴巴轻轻呵气，使钻石蒙上一层轻雾，此时立即注视该钻石表面雾气的挥发情况。若雾气立即散去，则是天然真钻石;反之，若雾气维持一段时间后才慢慢散去，则为假钻。
6、钢笔鉴定法
将一支钢笔蘸上墨水后在钻石上画线条，真钻石上的线条在放大镜下的是由一个个小圆点组成的。假钻石则会出现一条光滑的实线，不会断掉。
7、刻画鉴定法
钻石的硬度一般都很强，用刀片等物都难以在上面留下刻痕。因此，用钻石在玻璃上轻轻划一下，如果玻璃上留下一条明显的白痕，而钻石却完好无损，那说明该钻石是真钻;否则，即为假钻。
8、光性鉴定法
真钻石具有单折光性，有光芒四射、耀眼生辉的特征，放在手上，透过端面是看不到手纹的。而以水晶等冒充的假钻石其色散差、折光率低，透过水晶等可见手纹。将钻石擦净，台面朝下放在一张有线条的纸上。若该钻石切工比较标准，则透过钻石是看不到纸上线条的，而绝大多数仿制品则允许足够光线通过，因此，至少能看到纸上线条的一部分。
9、笔划鉴定法
利用钻石的亲油性，人们可以用油笔或常用签字笔在钻石台面上划一笔。真钻是不会留下任何划痕的,若划出的线是连贯的,说明是真钻;若不显线或线条不连续,则该钻石很可能有问题，要小心对待。
裸钻的价格优势
钻石价格在全球已透明化，价格都按裸钻的4C（大小、颜色、净度、切工）来定价格，钻石的价格知道它的4C基本知道它的价格。而且钻石价格每年都有10%的上涨空间，而且钻石的大小都有分级，不同级数的钻石价格会相差很远，基本于复杂的钻石计算方法，网络上有一些每个人都可以看懂的裸钻计算器，方便大家对国际钻石行情更进一步的了解。
目前我公司的所有裸钻都产自南非及整个非洲大陆，这里出产世界上最优质的钻石。依据地理位置的优势，我公司常年在非洲各国家收购优质毛坯裸钻，经过比利时、以色列等国最专业的切割工艺加工成为成品。稳定的成品裸钻（带GIA证书）供货量维持在1万颗以上。所以，在省去了很多中间环节与店铺、广告成本的基础上，价格上优势明显，均价在一万元左右的钻石，比市场价平均要便宜2000-3000元，一克拉以上的价格更是比市场价平均优惠5000-万元以上。
裸钻的定制优势
世上没有完全一样的两颗钻石,每一颗钻石都是这个世界上独一无二的,就像自己,也像自己爱的那个人,更像属于自己的那份独一无二的爱情.遇到一颗属于自己的钻石就像在茫茫人海中遇到自己最爱的人一样,讲求的是一种缘分。
钻石的璀璨与唯一,决定了钻石作为定情信物的个性化本质。
对钻石就象对爱的人一样,了解越多,爱的越深.掌握一些简单的,根据我们的预算确定想要的钻石级别,然后从众多钻石裸石中选出属于我们自己的那一颗.这一切就像精心准备的一次浪漫刺激的寻宝之旅,能让我们留下一段美好故事讲给后来人听.
选择了个性化定制,其实就是选择了自由的个性.
不管在哪里看到过喜欢的款式,只要将图片提供给我们,就能完
美地再现出来。专业的加工团队保证了个性化定制的戒托质量不会低于商场中的各种品牌首饰的质量。客户可以在我们这里选择现有的款式,也可以对现有款式提出修改意见,以达到我们的心中理想.
钻石是世界上为数不多的具有自身价值的商品。传统的营销模式决定了零售商的售价较高,价格回归价值将是任何商品经过充分竞争后的最终结果。我们的销售模式最终使钻石回归价值，把更多的优惠让给客户。
买裸钻，然后再加工定制，品质更有保证。一颗钻石的价值在于而且仅仅在于它的4C，即重量、颜色、净度、切工。这在国际上是有统一报价的，只要级别相同价格就相同，跟钻石的品牌等因素没有任何关系。特别是带有GIA证书的钻石，每一颗都有自己的身份编号，
记录在证书上，而该钻石的腰线上也同样刻有与其对应的激光防伪编号。绝对不会出现假冒的问题。
另外，为了更准确的帮助客户挑选到理想的钻石，建议在客户询价的时候，销售人员要问清楚想要的是什么级别或者预算，因为颜色从D到N，一共有11个等级，净度从FL到SI2一共有8个等级，荧光从VST到N一共有5个等级，切工从EX到P一共有5个等级，抛光从EX到P有5个等级，对称性从EX到P一共有5个等级，这样算下来如果确定那个量之后，有55000个组合，所以，明确要求或者预算是非常重要的一环。
裸钻的购买流程及物流说明
客户通过可以参考钻石报价单所罗列的各种款式的裸钻（详见Excel表格）最终选择心仪的那颗，也可通过与销售人员的沟通，把自己的要求表达出来，我们会为您量身制定一款最适合您的钻石，一旦客户敲定了心仪的那一个，我们会用最快的速度帮您寻找到并与客户确认。
一经确认，请客户预付至少30%的定金，如果预付金大于等于50%的话，我们还会有97折的多重优惠，预付金越多折扣越大。预付金支持多种支付方式，包括支付宝交易。
确认预付金支付完毕，我们会按客人的要求以最快的速度找到所需钻石并与客户确认，一经确认，客人支付剩余款项后，我们在第一时间发货到国内，通常情况下客户可在15-20个自然日收到钻石。
当客户收到钻石时，如果对钻石的真伪或者与证书的复合度有异议的话，请随时联系销售人员，GIA证书的编号查询简单方便，百度搜索“GIA证书查询”即可，一般情况下，一颗裸钻从出厂到客户手中要经过很多个工作人员的反复确认，所以，通常不会出现钻石腰间编号与证书不符的情况。请牢记，每一颗正规渠道加工出厂的裸钻都有它全世界独一无二的身份证，所以，一旦发现有任何问题，请不要慌张，及时与销售人员联系，我们一定会圆满的帮您解决问题。
新零售的八大发展趋势及五新特点 现在小卖家们总是倾向在研究流量、转化、直通车这方面的东西，想当然的认为阿里天天喊着的行业趋势跟自己没关系或关系不大，可实际关系大着。作为小卖家，只有跟对趋势，才能事半功倍，不至于浪费了时间和精力。 以2017年为新零售元年，未来的商业形态将出现厚利，消费的精准化，资产证券化等八大特征。 其实商业的本质很简单，就是给客户提供独有价值的服务或产品，同时实现收益。获得收益的多少，只取决于提供价值的大小，和其他任何因素都无关。商业正在越来越接近这个逻辑。 未来趋势主要表现在以下八个方面，并进一步深化、升级。 泛零售领域未来8大趋势
趋势1：结合“新零售”产生“新物种” 从消费结构升级讲，重点领域和方向包括服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、品质消费。同时，“新零售”与重点消费领域跨界、融合生成“新物种”是必然趋势，也代表着新的消费域和消费模式的产生。 购物中心里的凯撒旅游体验店则不单单是开了个店铺，而是旅游业与零售空间的跨界体验;微整形、月子会馆、中医馆等医美健康与购物中心结合而成就消费新生态;来跑吧进入购物中心结出全民体育跨界消费的新果实。 凡此种种，行业升级与“新零售”融合产生的消费“新物种”代表着未来发展的大机遇。 趋势2：“生活方式”既是先导亦蕴含最大能量 消费领域首当其冲的升级方向当是“生活方式型”，同时由于生活方式与人的物质、精神关联的深度和广度，亦蕴含了未来发展的最大能量。人的诉求是动态延续的，而人的生活方式是进化更新的，这是消费升级最大的源泉。 总之，生活方式能够覆盖商业的全维度空间，不但可以对传统品牌、空间、文化赋予新的消费内涵，还可以创造新的消费生命。
浅谈建筑未来的发展趋势 发表时间：2017-03-14T15:34:02.040Z 来源：《科学教育前沿》2017年1期作者：宋爱群[导读] 结合现代建筑,在建筑艺术、绿色建筑和建筑智能化三方面预测了未来建筑的发展趋势。 （吉林省工程技师学院吉林白山 134300） 【摘要】结合现代建筑,在建筑艺术、绿色建筑和建筑智能化三方面预测了未来建筑的发展趋势,为未来建筑的设计积累经验,从而为人们提供一个人造的生态环境。 【关键词】未来建筑,艺术,智能化,材料管理的现实意义 中图分类号：G71 文献标识码：Ａ文章编号：ISSN1004-162（2017）01-012-01 科技和社会的进步使人们对居住环境有了更高的要求,不仅要求建筑外表具有形式美,而且要求建筑给人们提供一个安全、舒适、便捷的生活环境。建筑艺术是建筑师赋予建筑物的灵魂,现代建筑中优秀艺术作品不断涌现,如澳大利亚的悉尼歌剧院、法国埃菲尔铁塔和中国国家体育馆鸟巢等,这些建筑都给人类留下了很高的文化价值和审美价值。伴随着人们对绿色世界的追求,"绿色建筑"登上了人类舞台,它倡导节 约能源、可循环利用、回归自然的设计理念。不断进步的科技将使建筑更加智能化,从而给人们提供更为舒适、便捷的生活环境。本文就建筑艺术、绿色建筑和建筑智能化三方面探析未来建筑的发展趋势。 1、建筑形态艺术化 建筑艺术是按照形式美的规律,运用独特的艺术语言,使建筑具有文化价值和审美价值,它是通过建筑形象表现出来的。随着城市的发展和人们建筑审美的提升,建筑形象在建筑设计中的地位越来越突出,建筑的形象包含客观形象和审美的双重含义,它构成手法多样,对人的感染力也多种多样。不同特性的建筑要求具有与之相配的建筑形式,比如纪念性建筑或者其他需要表现庄严的公共建筑应使用对称的建筑形式,它给人端庄、雄伟、严肃的感觉,而不对称均衡较之对称均衡显得轻巧、活泼,对于庄严的建筑就不适用了。不仅建筑本身存在韵律,建筑和建筑之间也存在韵律。韵律是任何物体各要素重复出现所形成的一种特征,一个建筑物的大部分艺术效果,就依靠这些韵律关系的协调性、简洁性来取得的。不同建筑物之间的韵律能够赋予城市以音乐美,从而给城市规划注入了活力。 信息时代的来临呼唤着新的空间和造型以体现其时代的特征,现代建筑师突破传统,从绘画上吸收发展的营养,现代建筑艺术逐渐走向抽象的表达。 2、加强建筑材料的核算与管理具有重要的现实意义 材料是指生产经营活动过程中,经加工改变其形态或性质,并构成产品实体的各种原料及主要材料,辅助材料,外购半成品(外购件),修理备用件,包装材料,燃料等。材料科目按照其流动性排列在资产的前列,仅从它在资产负债表中的排列顺序,就能够看出它的重要程度。它既是流动资产,也属于存货的种类,它同时具备两个条件:一是材料所包含的经济价值,可随生产经营活动的变化而流动,并带来企业现金流量的变化;二是材料的成本能够可靠地计量,伴随着生产经营活动而改变自身的形态,且改变其本身的价值,在一定程度上影响着企业的经济利益,也势必影响到企业最终的利润。 建筑材料,是形成建筑成果的实体;是构成建设成本的主体;是形成建筑产品的主力;是资产的重要组成部分,流动性极强且可随时变现,如果不能正确的核算与管理,不但会造成资金运用效率的降低,而且会加大会计账目记录与市场价格的偏差,导致会计信息错误和失真。材料的积压,不仅会加大资金的占用,而且可能导致材料的损失与毁损,并会因新产品的出现而"退役"。所以加强材料的核算与管理,无论是对施工企业,还是对建设单位,都具有重要的经济价值和现实意义。 3、建筑智能化 今后建筑科技将围绕保护环境,节省资源,降低能耗而展开。建筑智能技术的发展要为生态、节能、太阳能等在各种类型现代建筑中应用提供技术支持,实现生态建筑与智能建筑相结合。建筑智能技术是以建筑为平台,兼备建筑设备、办公自动化及通信网络系统,集结构、系统、服务、管理及它们之间的最优组合,向人们提供一个安全、高效、舒适、便利的建筑环境。1994年来自15个国家的科学家在美国讨论时提出了"生命建筑"的概念,生命建筑具有"大脑",它能以生物的方式感知建筑内部的状态和外部环境,并及时做出判断和反应,一旦灾害发生,它能进行自我保护。比如日本开发成功的智能化主动质量阻尼技术,当地震发生时,生命建筑中的驱动器和控制系统会迅速改变建筑物内的阻尼物的质量,从而改变阻尼物的振动频率,以此来抵消建筑物的震动。除此之外,生命建筑还能自我康复,美国伊利诺斯大学已研制出生命建筑自我康复的方法,它的执行元件是充有异丁烯酸甲醋粘结剂和硝酸钙抗蚀剂的小管,当生命建筑出现裂缝时,小管断裂,管内物质流出,形成自愈的混凝土结构,这完全像人体血液中的血小板,能够填塞创口,使肌体康复。 生命建筑的发展离不开智能建材,智能建材是除作为建筑结构外,还具有其他一种或数种功能的建筑材料,如一些智能建材具有呼吸功能,可自动吸收和释放热量、水汽,能够调节智能建筑的温度和湿度。 光学纤维技术、纳米技术、声控技术和有效利用自然能源是建设智能生态建筑的关键技术之一,随着科技的进步,这些技术日趋成熟。建筑智能化已不再是梦想,在不久的将来,智能建筑将被广泛的修建,以造福人类。 4、结语 进入21世纪,人们对建筑的要求不再局限在使用功能上,崇尚艺术、追求绿色和建筑智能化将成为建筑师们设计的主流思想。在2009年12月举行的哥本哈根大会上,我国已将绿色建设列入工程计划里,郑重地向世界做出承诺,中国到2020年单位GDP二氧化碳排放量将比2005年下降40%~50%。世界各地频繁的地震将要求建筑物向智能化发展。诸如这些都引领着建筑走艺术化、绿色化和智能化的道路,可以想象的是,未来建筑将为人们提供一个人造的生态环境。 参考文献: [1] 李华东.高技术生态建筑[M].天津:天津大学出版社,2002.
消费金融调研报告 目录 一消费金融行业概述 1定义 2行业发展背景/驱动力 1）传统金融机构覆盖人群有限，信贷人口渗透率不足 2）线上&线下消费场景的多样化与人们日益增长的消费欲望3）科技的发展带来风控手段的革新 4）国家政策的支持与业务模式的创新 3行业发展阶段与规模 4产业形态 1）客群形态 2）资产分类 3）作业流程与合作模式 4）成本收入杠杆 5行业监管政策与影响 1）监管政策 2)影响 二消费金融市场竞争格局
1参与主体划分 2各参与主体业务与盈利模式 3各参与主体优劣势分析 三消费金融成功案例剖析 1爱财集团-以大学生群体为目标打造陪伴式场景金融生态圈1）发展进程 2）业务布局 3）案例启示 2京东数科-以电商生态为基石的消费金融进阶之路 1）发展进程 2）业务布局 3）京东转向背后原因分析 四行业面临的风险与挑战 1强监管持续进行，业务创新难度大 2行业共债风险加大，客户质量下降 3可渗透客群空间有限，行业增速减缓 4社会信用体系不够完善，风控道阻且长 5成本不断走高，盈利空间变窄 五行业发展趋势 1消费金融市场仍是蓝海,风控与场景是核心 2产业链协同，线上线下融合 3小额货币化，大额场景化 4行业集中度提高，寡占型市场格局初步形成
5优化客户体验，提升用户品牌忠诚度 正文 消费金融是指以消费为目的的信用贷款，根据业务类型可分为消费贷与现金贷，包含传统消费金融与互联网消费金融两种形态。 2015年，我国信贷人口渗透率仅27.6%，而同期美国信贷人口渗透率为82%，相较于美国，我国信贷人口渗透率明显不足，究其原因，除了在历史很长时间里“量入为出，储蓄为主”的社会消费观念，更主要的是传统金融机构的市场定位与业务开展长期以来处于严格监管中，导致其业务模式固化定价单一，风险容忍度低，准入门槛高，在授信人群与产品定价方面缺乏灵活性，导致其业务覆盖人群有限，用户无法下沉，信贷渗透率不足。 2）线上&线下消费场景的多样化与人们日益增长的消费欲望 互联网与移动互联网时代，消费场景的丰富化与消费途径的便捷化极大地激发了人们的消费欲望，加之电子支付便捷化弱化了人们的货币观念，超前消费，及时享乐主义盛行，在收入水平受限的情况下，分期消费与先支取后偿还的方式备受青睐。 3）科技的发展带来风控手段的革新 I用户行为的线上化与数据化 随着智能手机的普及与移动互联网的发展，用户的日常生活、社交、支付、投资等活动均能通过手机解决，而由此产生的位置、社交、支付、浏览、通讯等数据的可实时记录、更新、存储性为线上自动风控模式的搭建与运行提供了支撑。 II大数据、机器学习等技术的运用实现多渠道数据获取、结构化画像与自动化决策
构造地质学研究现状和发展趋势 构造地质学是地质学分支学科之一，以岩石圈的各种地质体作为研究对象,探究其组合形式及形成、发育、变形、破坏规律。一般根据其研究对象和研究内容的差异,分为狭义构造地质学和广义构造地质学。狭义构造地质学侧重于对中、小型地质体的研究，主要研究这些构造的几何形态、产状、规模、形成演化等。广义构造地质学的研究范围更加广阔，从地壳演变至岩石圈结构,从重要造山带至板块边界，从显微构造到晶格错位，几乎涵盖了10_8?108cm的所有地质体。近代以来,构造地质学研究获得了空前发展。20世纪60年代以来，板块构造理论体系得以建立和完善;20世纪70年代以来，大陆构造研究得到了重视;20世纪80年代以来，重点研究岩石圈的演化和三维岩石圈的建立；20世纪90年代以来，大陆动力学研究兴起。这些研究使得构造地质学在研究深度和研究广度上取得了重要进展。 1.构造解析构造学本质上是对地质体变形和演化的认识，构造地质学强调野外实地观测，其主要研究方法是构造解析法。构造解析是对地质体空间关系和形成规律的分析解释，内容包括对地质体的几何学、运动学和动力学的分析气几何学解析是指对地质体的产状、规模、组合形式进行研究，进而概化为构造模式。运动学解析主要研究地质体在构造作用中发生的变形和位移。动力学解析是在几何学解析和运动学解析的基础上，反推构造应力的性质、大小、方向，分析和解释该研究区域的构造演化史。 2.研究现状步人20世纪后，构造地质学开始从形态描述逐渐进人对地质体的成因和力学分析研究中，由定性观察转入定量研究，由几何学研究转人运动学、动力学的领域。相关学科的新方法、新思路的引人,使得构造地质学获得了极大地进步，促进了构造地质学和其他学科的交流融合。尤其20世纪60年代后，以板块构造为主的各种新理论的提出，促使构造地质学的发展进入全新阶段。 2.1板块构造理论体系相关研究1968年前后，地质学家归纳了大陆漂移和海底扩张的研究成果，并在此基础上从全球统一的角度提出了板块构造理论,该理论将固体地球表层在垂向上划分为刚性岩石圈和塑性软
消费金融市场调查报告 Li haotian\2014.11.18 消费金融是指由金融机构向各阶层消费者提供包括消费贷款在内的金融产品和金融服务;当前四川市场上常见的办理消 费金融业务的公司不仅仅是金融机构，有三分之二是小额贷款等。在消费金融比较发达的国家,由消费金融支持的消费在全部消费中占有较大的比重。近年来,我国的消费金融也有了较大的发展,汽车贷款、耐用消费品贷款、信用卡等消费金融产品越来越多。消费金融的观念被越来越多的消费者,尤其是对未来经济状况有良好预期的年轻人所接受。 以下就在省内开展耐用消费品分期付款业务的公司和消费金融市场做出调查报告： 第一项：消费金融公司 这里消费金融公司是指开展耐用消费品分期付款业务的公司，这些公司开展业务的方式是先寻找优质合作商家，于商家达成互利的协议（帮助商家通过客户办理分期业务增加产品销量），再指定销售代表驻店销售公司分期产品，现场为客户办理申请的分期业务，申请时间在一小时左右，申请通过后于客户签订合同，客户与商家相互交付确认首付和商品后公司于第二个工作日给商家打款。 （1）合作商家所经营的产品和市场占比： ①、手机、电脑、相机等时尚电子产品，占75％； ②、大件家用电器。占比8％； ③、电动自行车、自行车，占16％；
④、摩托车占1％。 （2）申请消费金融公司分期产品的要求： ①龄在18—55岁有身份证的中国人（不包括华侨、军人、 港澳台同胞、外籍人士）； ②申请人现居住地址与工作地址均在成都市； ③申请人月收入不低于800元，贷款额度不高于月收入五 倍； ④行业要求： A、学生客户（成教、非成教）：学生申请金额500- 5000元，成教学生超过3000元需告知父母并最高不超 过4000； B、一般客户：连续工作满三个月； ⑤证明文件要求： A、第一证明文件：身份证 B、第二证明文件：社保卡/医保卡、银行卡+交易回单 （七天内）、驾驶证、户口本、工卡 ⑥产品贷款金额： 手机分期500-5000，电脑分期500-10000，家具1000- 20000； 一次可购买两件同类产品，但金额不超过上述金额； 通过后正常还款三个月可再次办理； ⑦自付金额比例与期数
毕业论文文献综述 题目：国外消费金融公司经营模式的比较与借鉴 一、引言 消费金融是指为了满足居民对最终商品和服务的消费需求而提供的金融服务。经典消费理论认为，居民消费的多少取决于可支配收入、对未来的预期以及所拥有的财富等因素。理性消费者是以实现效用最大化为目标，用一生的收入来安排一生的消费与储蓄，从而将消费的即期决策推广到跨期决策，因此，当前收入只是决定消费支出的因素之一，预期和财富也是决定消费的因素。换句话说，为了实现效用最大化，居民消费者可能在当期储蓄留作未来消费，也可能在当期借贷预支未来储蓄。正是在这种需求的孕育下，消费金融应运而生。 如今，消费金融已成为向社会各阶层消费者提供消费贷款的一种现代金融服务方式，在提高消费者生活水平和支持经济增长等方面都发挥着积极的推动作用。2010年1月7日，中国银监会发布公告，正式批准北京银行、中国银行、成都银行作为主要出资人筹建消费金融公司，自此，消费金融机构在我国的独立发展正式拉开序幕。依据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。其业务主要包括个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款、信贷资产转让，以及同业拆借、发行金融债等。 与发达国家相比，我国目前从事消费信贷服务的金融机构还很少，消费贷款占贷款总额的比例不到12%，而且消费信贷主要以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主，业务品种较少。在全球经济增长普遍放缓的大环境下，消费金融公司作为完善我国金融体系的重要一步，具有十分重要的现实意义。除此之外，成立专门的消费金融公司，相比较商业银行而言，具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活等独特优势，从而更能提供专业化、快捷的服务，进一步细分金融市场，为老百姓的消费融资提供新的渠道。然而值得注意的是，虽然消费金融公司有其独特的优势，但在我国尚处于尝试阶段，其未来发展仍受到各方面因素的制约，要想其真正发挥作用，还需要借鉴国外消费金融公司发展的诸多经验，在实践中不断创新，探索适合自己的生存之道。
国内外研究现状及发展趋势 世界银行2000年研究报告《中国：服务业发展和中国经济竞争力》的研究结果表明，在中国有4个服务性行业对于提高生产力和推动中国经济增长具有重要意义，它们是物流服务、商业服务、电子商务和电信。其中，物流服务占1997年服务业产出的42．4％，是比重最大的一类。进入21世纪，中国要实现对WTO缔约国全面开放服务业的承诺，物流服务作为在服务业中所占比例较大的服务门类，肯定会首先遭遇国际物流业的竞争。 物流的配送方式从手工下单、手工核查的方式慢慢转变成现今的物流平台电子信息化管理方式，从而节省了大量的人力，使得配送流程管理自动化、一体化。 当今出现一种智能运输系统，即是物流系统的一种，也是我国未来大力研究的方向。它是指采用信息处理、通信、控制、电子等先进技术，使人、车、路更加协调地结合在一起，减少交通事故、阻塞和污染，从而提高交通运输效率及生产率的综合系统。我国是从70年代开始注意电子信息技术在公路交通领域的研究及应用工作的，相应建立了电子信息技术、科技情报信息、交通工程、自动控制等方面的研究机构。迄今为止以取得了以道路桥梁自动化检测、道路桥梁数据库、高速公路通信监控系统、高速公路收费系统、交通与气象数据采
集自动化系统等为代表的一批成果。尽管如此，由于研究的分散以及研究水平所限，形成多数研究项目是针对交通运输的某一局部问题而进得的，缺乏一个综全性的、具有战略意义的研究项目恰恰是覆盖这些领域的一项综合性技术，也就是说可以通过智能运输系统将原来这些互不相干的项目有机的联系在一起，使公路交通系统的规划、建设、管理、运营等各方面工作在更高的层次上协调发展，使公路交通发挥出更大的效益。 1.国内物流产业发展迅速。国内物流产业正处在前所未有的高速增长阶段。2008年，全国社会物流总额达89.9万亿元，比2000年增长4.2倍，年均增长23%；物流业实现增加值2万亿元，比2000年增长1.9倍，年均增长14%。2008年，物流业增加值占全部服务业增加值的比重为16. 5%，占GDP的比重为6. 6%。预计“十一五”期间，我国物流产业年均增速保持在15%以上，远远高于美国的10%和加拿大、西欧的9%。 2.物流专业化水平与服务效率不断提高。社会物流总费用与GDP 的比例体现了一个国家物流产业专业化水平和服务效率。我国社会物流总费用与GDP的比例在近年来呈现不断下降趋势，“十五”期间，社会物流总费用占GDP的比例，由2000年的19.4%下降到2006年的18. 3%；2007年这一比例则下降到18. 0%，标志着我国物流产业的专业化水平和服务效率不断提高。但同发达国家相比较，我国物流
浅谈现代建筑的发展趋势 摘要: 本文从建筑艺术化、绿色建筑和建筑智能化三方面阐述了现代建筑的发展趋势,通过建筑设计积累的经验,为人们提供一个更加舒适的生态环境。 关键词:艺术化,绿色建筑,智能化 随着科技的发展以及社会的进步，人们对所生活的建筑有了更高的要求,不仅要求建筑外表具有形式美,而且要求建筑能够提供一种更安全、舒适、便捷的生活环境。建筑艺术是建筑师赋予建筑物的灵魂,现代建筑中优秀艺术作品不断涌现,如法国的卢浮宫金字塔、澳大利亚的悉尼歌剧院和中国国家体育馆鸟巢等,这些建筑都给留下了很高的文化价值和审美价值。同时，伴随着人们对环保、可持续性的追求,“绿色建筑”登上了历史舞台,它倡导节约能源、可循环利用、回归自然的设计理念。同样的，不断进步的科技将使建筑更加智能化,从而给人们提供更为舒适、便捷的生活环境。 本文就建筑艺术、绿色建筑和建筑智能化三方面探析现代建筑的发展趋势。 1 建筑形态艺术化 建筑艺术是按照形式美的规律,运用独特的艺术语言,使建筑具有文化价值和审美价值,它是通过建筑形象表现出来的。随着城市的发展和人们建筑审美的提升,建筑形象在建筑设计中的地位越来越突出,建筑的形象包含客观形象和审美的双重含义,它构成手法多样,对人的感染力也多种多样。不同特性的建筑要求具有与之相配的建筑形式,比如需要表现庄严的公共建筑,如:纪念馆，常常使用对称的建筑形式,它给人端庄、雄伟、严肃的感觉,而不对称均衡较之对称均衡显得轻巧、活泼,对于庄严的建筑就不适用了。 韵律，也是建筑艺术的一个重要因素。不仅建筑本身存在韵律,建筑和建筑之间也存在韵律。韵律是任何物体各要素重复出现所形成的一种特征,一个建筑物的大部分艺术效果,就依靠这些韵律关系的协调性、简洁性来取得的。不同建筑物之间的韵律能够赋予城市以音乐美,从而给城市规划注入了新的活力。 未来时代的来临呼唤着新的空间感受和建筑造型以体现其时代的特征,这就要求现代建筑师突破传统,创造新的建筑作品与之相适应。 走绿色建筑的道路 绿色建筑是指在建筑的全寿命周期内,最大限度地节约资源(节能,节地,节水,节材)、保护环境和减少污染,为人们提供健康、适用和高效的使用空间,与自然和谐共生的建筑,也称为生态建筑。绿色建筑的设计将向环保型材料和绿色设计两方面发展。 2.1使用环保型建筑材料
消費金融信用風險研究—信用評分概述 本中心風險研究小組 丁正中壹、信用評分的發展歷史(History of credit scoring) 信用源於拉丁語credo，意謂「相信」(believe)，因為借貸雙方彼此信任的關係而達成交易，但借方為降低損失，在決定借款前，會先評估借款人的風險高低，作為是否借款之參考，而信用評分(Credit Scoring)便是基於這樣的概念，所發展出來的風險評估工具。一般認為Durand在1941年將Fisher(1936)提出的鑑別分析方法(Discriminant Analysis )應用於區別貸款客戶好壞，為信用評分應用之開端。另有一種說法是，在1930年代，郵購公司(mail-order company)為了克服不同的信用分析人員對於信用決策產生不一致情形，引進數值評分系統，而二次世界大戰發生後，因大多人都投入戰場，許多信貸公司(finance house)及郵購公司缺乏專家做信用分析工作，這些公司便要求有經驗的人將評估信用的準則寫出來，方便沒有經驗的人做貸款決策。總之，早期設計評分卡(Scorecard)統計學家，最初的想法，是想仿照在申請保險時，會有一張評分卡，依據不同年齡及性別，而給予不同的費率，若是銀行在辦理貸款時，也能設計一張評分卡，依據貸款客戶的特性，給予不同分數，作為是否授信的依據，可以有效節省核貸的時間，又能達到風險管理的目的。 在1950年代，已經有人將自動化的信用決策與統計分類技術結合，發展幫助授信決策的模式，但因計算工具的不便，在樣本數及評分模式設計上限制頗多。而在此期間，由數學家Bill Fair及工程師Earl Isaac在舊金山(San Francisco)成立第一家信用評分顧問公司。1960年代信用卡的出現，讓銀行及信用卡發卡機構瞭解到信用評分是非常好用的工具，因每日都有大量的申請案件，在成本及人力考量下，自動化的決策可以節省不少成本及人力，又能維持一定的決策品質，而隨著電腦科技的快速演進，信用評分與決策支援系
机器学习研究现状与发展趋势 计算机科学与软件学院 引言: 机器能否象人类一样能具有学习能力呢？1959年美国的塞缪尔(Samuel)设计了一个下棋程序，这个程序具有学习能力，它可以在不断的对奕中改善自己的棋艺。4年后，这个程序战胜了设计者本人。又过了3年，这个程序战胜了美国一个保持8年之久的常胜不败的冠军。这个程序向人们展示了机器学习的能力，提出了许多令人深思的社会问题与哲学问题。 机器学习的研究是根据生理学、认知科学等对人类学习机理的了解，建立人类学习过程的计算模型或认识模型，发展各种学习理论和学习方法，研究通用的学习算法并进行理论上的分析，建立面向任务的具有特定应用的学习系统。这些研究目标相互影响相互促进。 机器学习是关于理解与研究学习的内在机制、建立能够通过学习自动提高自身水平的计算机程序的理论方法的学科。近年来机器学习理论在诸多应用领域得到成功的应用与发展，已成为计算机科学的基础及热点之一。 机器学习是继专家系统之后人工智能应用的又一重要研究领域，也是人工智能和神经计算的核心研究课题之一。现有的计算机系统和人工智能系统没有什么学习能力，至多也只有非常有限的学习能力，因而不能满足科技和生产提出的新要求。对机器学习的讨论和机器学习研究的进展，必将促使人工智能和整个科学技术的进一步发展。 一.机器学习的发展史 机器学习是人工智能研究较为年轻的分支，它的发展过程大体上可分为4个时期。 第一阶段是在50年代中叶到60年代中叶，属于热烈时期。…> 第二阶段是在60年代中叶至70年代中叶，被称为机器学习的冷静时期。 第三阶段是从70年代中叶至80年代中叶，称为复兴时期。 机器学习的最新阶段始于1986年。 机器学习进入新阶段的重要表现在下列诸方面： (1) 机器学习已成为新的边缘学科并在高校形成一门课程。它综合应用心理学、生物学和神经生理学以及数学、自动化和计算机科学形成机器学习理论基础。 (2) 结合各种学习方法，取长补短的多种形式的集成学习系统研究正在兴起。特别是连接学习符号学习的耦合可以更好地解决连续性信号处理中知识与技能的获取与求精问题而受到重视。 (3) 机器学习与人工智能各种基础问题的统一性观点正在形成。例如学习与问题求解结合进行、知识表达便于学习的观点产生了通用智能系统SOAR的组块学习。类比学习与问题求解结合的基于案例方法已成为经验学习的重要方向。 (4) 各种学习方法的应用范围不断扩大，一部分已形成商品。归纳学习的知识获取工具已在诊断分类型专家系统中广泛使用。连接学习在声图文识别中占优势。分析学习已用于设计综合型专家系统。遗传算法与强化学习在工程控制中有较好的应用前景。与符号系统耦合的神经网络连接学习将在企业的智能管理与智能机器人运动规划中发挥作用。 (5) 与机器学习有关的学术活动空前活跃。国际上除每年一次的机器学习研讨会外，还有计算机学习理论会议以及遗传算法会议。 二.机器学习分类 1、基于学习策略的分类 学习策略是指学习过程中系统所采用的推理策略。一个学习系统总是由学习和环境两部分组成。由环境（如书本或教师）提供信息，学习部分则实现信息转换，用能够理解的形
２０１８年消费金融行业专题研究报告
?消费金融发展现状分析：1、2017年银行的个人短期消费类贷款的增速加 快，今年以来趋于平稳，现有规模7.8万亿，在个贷中的占比为17.4%，总体可控。2、2017年信用卡发卡数量明显增加，2018年上半年有所回落。 信用卡额度增长及贷款余额增长较为平稳。近两年来，额度使用率基本维持在43%-44%左右。信用卡资产质量总体稳定。逾期贷款余额增速近两年持续下降，逾期贷款占比也稳中有降，最新的比例为1.21%。3、持牌的消费金融公司业绩分化明显，在12家公布2018年上半年经营情况的消费金融公司中有9家实现盈利，由于消费金融公司仍处于发展初期，开业时间和业务进度存在较大差异。4、互联网消费金融受监管政策和市场环境变化影响最大。现金贷监管政策出台、P2P爆雷和银行信用收缩都对互联网消费金融行业产生较大影响，短期内逾期率大幅上升；同时各家平台的批贷通过率都明显下降，规模增速回落。 ?前车之鉴：消费金融行业有明显的周期性，风险的起因往往是金融危机之 后的刺激政策。日本、韩国及台湾地区均发生过信用卡风险的爆发，发展路径基本一致。金融危机之后，政府出台政策刺激消费，放松消费金融的监管，消费金融行业的参与机构增加，过度竞争，信用卡滥发，监管滞后，最后导致坏账率的爆发。 ?我国目前不具备不良贷款大面积爆发的条件：1、金融监管环境：金融处 于监管周期，而非创新周期。金融机构的风险偏好处于下降通道。2、信贷业务数据：未出现连续的发卡和贷款余额的高增速，且信贷余额增加的速度慢于发卡的速度，没有普遍的过度消费的情况。3、消费金融的渗透率：我国人口基数大，目前的人均持卡量为0.46张，居民杠杆率水平也相对较低。 ?目前存在的问题：共债率。无法掌握借款人全面的负债情况是消费金融业 务层面面临的主要难题。改善措施包括：（1）加快征信基础设施的建设，对开展借贷业务的公司进行牌照管理，再将其征信数据纳入统一的体系。 （2）建立合理有效的消费金融业务监管框架，对于贷款利率、贷款额度进行适度指导，对于催收行为进行明确的要求，对失信人建立惩罚机制。在大框架下为消费金融行业创造市场化的发展环境。 ?风险提示：宏观经济下行，征信数据整合不及预期，居民杠杆率持续上升
旅游消费发展趋势分析 旅游业的发展是由国民经济决定的，伴随着经济的发展和人民收入水平的进一步提高，我国的旅游业迅速发展，消费需求也呈稳步上升趋势，旅游者消费需求变化趋势我认为主要有以下几点： 一、旅游者消费需求量快速增加 现今旅游活动已成为国民社会生活的重要组成部分。人民生活水平的提高将人们从只求温饱的生活中解脱，使得人们有更多的金钱投入到旅游消费活动中，另外国家法定假期的增多为人们的旅游活动提供了更多的时间。发达城市中的人们几乎每人每年都会拿出一定的时间参与旅游消费活动。快速发展的经济、不断改善的生活使旅游消费需求量快速增加。 二、注重新鲜与罕见 追求新鲜与罕见是人类的共性。伴随着媒体传播力度的加深和交通的不断延伸，国民越来越多的接触外来新鲜事物，更加热衷于对“外界”新鲜的认识与体验。例如近年来兴起的北方冬季冰雪旅游、乡村旅游、新辟旅游目的地旅游、西部旅游、青藏高原旅游、宁甘陕旅游、新疆旅游、台湾旅游等，此外，还有正在兴起的探险旅游，也是旅游消费者这种注目新鲜目的地旅游的一个反映。 三、热衷自驾游 近年，国民收入不断增加，越来越多的私有轿车陆续进入平常百姓家庭。自驾游以舒适、自由的特点征服了越来越多的中国民众，近年来黄金周的自驾车旅游潮就是有力的证明。随着经济发展，私家车数量持续上涨，自驾车旅游，既满足了旅游者休息旅游的需求，又带来了亲朋知己聚会和驾车的乐趣，形成新的旅游消费潮流也就不足为奇了。 四、追求体验与深度 随着国内旅游的发展，旅游者也在消费活动中逐渐成熟起来，加之国民生活的迅速改变，消费思潮也在不断变化，以往走马观花的旅游方式已经难以满足消费者的需求。近几年，越来越多的旅游者和旅游经营者都已经开始注意到深度旅游，即使是深度观光旅游也是如此，旅游者旅游消费不断由观光向深度体验发展。 五、追求新潮与刺激 早年中国的传统旅游，比较注目于清净与闲适。但是受现代思潮影响的年轻
消费金融行业深度研究报告 1 消费金融：价值与成长属性兼具的优质赛道 1.1 消费金融的概念 1.1.1 消费金融的基本定义 为消费者购物提供资金融通，称作消费金融。狭义的消费金融主要是指包括旅游、医疗、家电、餐饮等消费品短期贷款，广义的消费金融则包括住房按揭贷款、车贷以及经营性贷款等。消费信贷一般无需抵押担保，具有单笔授信额度低，期限相对短小灵活，审批速度快的特点。本文所述消费金融是狭义的消费金融，即消费信贷，消费贷是指银行或非银金融机构以及其他资方采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同，消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款，卖方信贷是以分期付款单证作抵押，对销售消费品的企业发放的贷款。 消费金融的本质上是借贷关系的延伸，随着互联网的使用场景不断拓展，消费信贷也不断向着更为广泛的群体覆盖。短期的消费信贷是将用户的财富积累和消费支出在时空上 进行调配。为当期无法覆盖的居民消费提供资金支持。 目前主流的消费金融参与机构有商业银行、持牌消费金融公司、互联网消费金融平台等，其中互联网消费金融包括网络小贷、P2P、电商分期等，而以这些机构为主的国内消费
金融模式大致分为三类：1）现金贷模式；2）消费贷模式；3）助贷模式。其中，现金贷在严格意义上不属于消费信贷的范围，但在实际业务中，消费场景也是现金贷的重要流向，所以本文暂时将其纳入研究范围之内。 1.1.2 消费金融的业务流程 消费信贷的业务流程可归纳为贷前、贷中和贷后三大环节。从贷前风险准入、贷中授信审批、贷中放款、贷后状态跟踪到贷后催收。1）贷前：消费金融企业通过自有渠道获客或借助第三方平台导流等方式拉新，并审核客户的身份信息和贷款资质，经由征信中心或平台数据建立风控模型和定价模型，划分客户风险等级。2）贷中：消费金融企业将资金端和资产端进行合理匹配，利用自有资金直接放款或撮合客户信贷需求与其他资金方，收取贷款利息或手续费等。3）贷后：消费金融平台根据消费者使用的信贷产品，分别对客户进行还款提醒，定期收取本金或利息，对逾期客户进行催收并收取逾期费用。此外，消费金融平台还需要对客户进行回访，不断对风控模型进行调整和完善，优化审核和风险定价模型，以提高平台综合运营能力。 在贷前阶段，首要步骤是身份核实，即通常以用户证照信息为基础，并借助到生物识别以及OCR技术实现身份证识别和银行卡绑定以判断借款人身份。同时，身份核实也是反欺诈的核心，通常情况下，恶意欺诈是用户借用、伪造他人
Service Science and Management 服务科学和管理, 2019, 8(5), 199-204 Published Online September 2019 in Hans. https://https://www.doczj.com/doc/1f5124967.html,/journal/ssem https://https://www.doczj.com/doc/1f5124967.html,/10.12677/ssem.2019.85029 Research Status of Internet Consumer Finance Juanhua Wang School of Information Technology and Management, University of International Business and Economics, Beijing Received: Aug. 27th, 2019; accepted: Sep. 5th, 2019; published: Sep. 12th, 2019 Abstract With the expansion of the domestic consumption market and the upgrading of the consumption structure, China’s Internet consumer finance has been rapidly developing, but also faces many dif-ficulties. And there is a lack of review research on the development of Internet consumer finance. In view of this, by summarizing the existing research literature and combining the latest policies and market environment, this paper elaborates the main research contents of Internet consumer finance from three aspects: development trend, government regulation and risk control, so as to provide reference for its future development and research. Keywords Internet Consumer Finance, Research Status, Government Regulation, Risk Control 互联网消费金融研究现状 王娟花 对外经济贸易大学信息学院，北京 收稿日期：2019年8月27日；录用日期：2019年9月5日；发布日期：2019年9月12日 摘要 随着国内消费市场的扩大以及消费结构升级，我国互联网消费金融得到快速发展，但也面临诸多困境。 而现有研究还缺乏对互联网消费金融发展的综述性研究，鉴于此，通过对现有研究文献进行总结，并结合最新的政策和市场环境，从互联网消费金融主要研究内容：发展趋势、政府监管以及风险控制三个方面进行分析，旨在为其未来的发展和研究提供借鉴意义。
机器人发展历史、现状、应用、及发展 趋势 院系：信息工程学院 专业：电子信息工程 姓名：王炳乾
机器人发展历史、现状、应用、及发展趋势 摘要：随着计算机技术不断向智能化方向发展,机器人应用领域的不断扩展和深化,机器人已成为一种高新技术产业,为工业自动化发挥了巨大作用,将对未来生产和社会发展起越来越重要的作用。文章介绍了机器人的国内国外的发展历史、状况、应用、并对机器人的发展趋势作了预测。 关键词：机器人;发展；现状；应用；发展趋势。 1．机器人的发展史 1662年，日本的竹田近江利用钟表技术发明了自动机器玩偶并公开表演。 1738年，法国技师杰克·戴·瓦克逊发明了机器鸭，它会嘎嘎叫、进食和游泳。 1773年，瑞士钟表匠杰克·道罗斯发明了能书写、演奏的玩偶，其体内全是齿轮和发条。它们手执画笔、颜料、墨水瓶，在欧洲很受青睐。 保存至今的、最早的机器人是瑞士的努萨蒂尔历史博物馆里少女形象的玩偶，有200年历史。她可以用风琴演奏。 1893年，在机械实物制造方面，发明家摩尔制造了“蒸汽人”，它靠蒸汽驱动行走。 20世纪以后，机器人的研究与开发情况更好，实用机器人问世。 1927年，美国西屋公司工程师温兹利制造了第一个机器人“电报箱”。它是电动机器人，装有无线电发报机。 1959年第一台可以编程、画坐标的工业机器人在美国诞生。 现代机器人 有关现代机器人的研究始于20世纪中期，计算机以及自动化技术的发展、原子能的开发利用是前提条件。1946年，第一台数字电子计算机问世。随后，计算机大批量生产的需要推动了自动化技术的发展。1952年，数控机床诞生，随后相关研究不断深入；同时，各国原子能实验室需要代替人类处理放射性物质的机械。
浅谈现代社会消费新趋势(一) 【摘要】随着市场由卖方垄断向买方垄断转化,消费者主导的时代已经来临,面对更为丰富的商品选择,消费者需要与以往相比呈现出新的特点和发展趋势。现代社会的消费趋势和人们的消费观念走入了新的轨迹,我们对这些新特点、新趋势进行了一定的研究和总结,特别是看到现代社会,人们个性化消费需求的主要特点,着重对感性消费趋势进行阐述。本文对于商业企业和普通消费者都有一定的现实意义。 【关键词】感性消费消费者消费趋势消费心理 一、感性消费趋势 美国著名的未来学家托夫勒曾指出的:“一直为经济学家们所忽视”的是“一种与满足心理需求相联系的经济。”今天,这种“与满足心理需求相联系的经济”已经融入了我们的生活。我们把以满足心理感受为主要目的的消费现象称为“感性消费”。 在感性消费条件下,当代消费者的消费心理正呈现出了一种新的特点和趋势。 1.个性消费的复归 之所以称为“复归”,是因为在过去相当长的一个历史时期内,工商业都是将消费者作为单独个体进行服务的。在这一时期内,个性消费是主流。只是到了近代,工业化和标准化的生产方式才使消费者的个性被淹没于大量低成本、单一化的产品洪流之中。另一方面,在短缺经济或近乎垄断的市场中,消费者可以挑选的产品本来就很少,个性因而不得不被压抑。但当消费品市场发展到今天,多数产品无论在数量还是品种上都已极为丰富,现实条件已初步具备。 2.消费主动性增强 在社会分工日益细化和专业化的趋势下,即使在许多日常生活用品的购买中,大多数消费者也缺乏足够的专业知识对产品进行鉴别和评估,但他们对于获取与商品有关的信息和知识的心理需求却并未因此消失,反而日益增强。这是因为消费者对购买的风险感随选择的增多而上升,而且对单向的“填鸭式”营销沟通感到厌倦和不信任。 3.对购买方便性的需求与对购物乐趣的追求并存 一部分工作压力较大,紧张度高的消费者会以购物的方便性为目标,追求时间和劳动成本的尽量节省。特别是对于需求和品牌选择都相对稳定的日常消费品,这点尤为突出。然而另一些消费者则恰好相反,由于劳动生产率的提高,人们可供支配的时间增加。一些自由职业者或家庭主妇希望通过购物消遣时间,寻找生活乐趣,保持与社会的联系,减少心理孤独感。因此他们愿意多花时间和体力进行购物,而前提必须是购物能为他们带来乐趣,能满足心理需求。这两种相反的心理将在今后较长的时间内并存和发展。 4.价格仍然是影响消费心理的重要因素 虽然营销工作者倾向于以各种差别化来减弱消费者对价格的敏感度,避免恶性削价竞争,但价格始终对消费心理有重要影响。例如最近的微波炉降价战。作为市场领导者的格兰仕拥有技术、质量和服务等多方面的优势,到最后却也被迫宣布重返降价竞争行列,为市场占有率而战。这说明即使在当代发达的营销技术面前,价格的作用仍旧不可忽视。只要价格降幅超过消费者的心理界限,消费者也难免不怦然心动而转投竞争对手旗下。
第1章绪论 1.1我国公路现状 交通运输业是国民经济中从事运送货物和旅客的社会生产部门，是国民经济和社会发展的动脉，是经济社会发展的基础行业、先行产业。交通运输主要包括铁路、公路、水运、航空、管道五种运输方式，其中，铁路、水运、航空、管道起着“线”的作用，公路则起着“面”的作用，各种运输方式之间通过公路路网联结起来，形成四通八达、遍布城乡的运输网络。改革开放以来，灵活、快捷的公路运输发展迅速，目前，在综合运输体系中，公路运输客运量、货运量所占比重分别达90％以上和近80％。高速公路是经济发展的必然产物，在交通运输业中有着举足轻重的地位。在设计和建设上，高速公路采取限制出入、分向分车道行驶、汽车专用、全封闭、全立交等较高的技术标准和完善的交通基础设施，为汽车快速、安全、经济、舒适运行创造了条件。与普通公路相比，高速公路具有行车速度快、通行能力大、运输成本低、行车安全、舒适等突出优势，其行车速度比普通公路高出50％以上，通行能力提高了2~6倍,并可降低30％以上的燃油消耗、减少1/3的汽车尾气排放、降低1/3的交通事故率。 新中国成立以来，经过60多年的建设，公路建设有了长足发展。2011年初正值“十一五”规划结束，“十二五”规划伊始。“十一五”时期是我国公路交通发展速度最快、发展质量最好、服务水平提升最为显著的时期。经过4年多的发展，公路交通运输紧张状况已实现总体缓解，基础设施规模迅速扩大，运输服务水平稳步提升，安全保障能力明显增强，为应对国际金融危机、保持经济平稳较快发展、加快经济发展方式转变、促进城乡区域协调发展、保障社会和谐稳定、进一步提高我国的综合国力和国际竞争力作出了重要贡献。 “十一五”前4年，全国累计完成公路建设投资2.93万亿元，年均增长近16％，约为“十一五”预计总投资的1.2倍，也超过了“九五”和“十五”的投资总和。公路建设投资的快速增长，极大地拉动和促进了国民经济的迅猛发展。从公路建设投资占同期全社会固定资产总投资的比重来看，“十一五”期间基本保持在4.5％左右。 在投资带动下，公路网规模不断扩大，截至2009年底，全国公路网总里程达到386万公里，其中高速公路6.51万公里，二级及以上公路42.52万公里，分别较"十五"末增加36.4万公里、2.5万公里和9.4万公里；全国公路网密度由“十五”末的每百平方公里34.8公里提升至40.2公里。预计到2010年底，全国公路网总里程将达到395万公里，高速公路超过7万公里，分别较“十五”末增加45.3万公里与3万公里。农村公路投资规模年均增长30%，总里程将达到345万公里，实现全国96%的乡镇通沥青（水泥）路。 “十一五”期间公路的快速发展，为扩大内需、拉动经济增长作出了突出贡献。特别是2008年以来，为应对国际金融危机，以高速公路为重点，建设步伐进一步加快，“十一五”末高速公路里程将达到"十五"末的1.78倍。“十一五”期间全社会高速公路建设累计投资达2万亿元，直接拉动GDP增长约3万亿元，拉动相关行业产出