对农民工提供金融服务的思考
农行巫溪县支行：张奎
农民工是指没有城镇户籍，离开较贫困的农村，向经济较发达且能获得比务农较高收入的在城镇短期或长期务工的农民,是我国改革开放和工业化、城镇化进程中涌现出的一支新型劳动大军，是推动我国经济发展的重要力量。
现在的农民工，是继第一代之后的第二代农民工，他们已不再是茫然木讷，离乡不离土，打工养家糊口的农民工了。他们已不再是基于“生存理性”外出，而是更多地将打工视为改变生活命运和寻求更好发展的契机。从对巫溪县掌握的情况看，外出务工人员达12万，人均年龄不到30岁，初中文化程度的占 66 %，高中及职高文化的占 25 %，大专以上（含高职）文化程度的占6%。在这样一支打工队伍中，掌握到一至二门技能的占 28 %，由于农民工知识结构和劳动技能结构发生了变化，他们的生存愿望和对社会的服务需求也提升了层次。
作为社会综合服务之一的农村金融部门，不断加大金融科技和现代金融产品在农民工中的普及力度，为广大农民工提供方便、快捷、高效的现代化金融服务，是农村金融服务“三农”应认真研究的课题。农村金融部门曾经“一对一”、“天女撒花”式的单纯信贷支持,已不能解决贫困地区以及尚处于刀耕火种落后生产力条件下农民脱贫致富的根本问题，应适时寻求新的金融支持契合点和着力点，达到在为农民特别是农民工的全能服务中实现共兴共荣的目标。
一、农民工对金融服务期盼
（一）资金通途急待疏通。
农民工是一个新型庞大的社会劳务团队，他们的劳务收入80%左右要产生资金的回流，因此资金汇兑需求便成为农民工金融服务的需求之首，就巫溪县来讲，经初步统计农民工每年的资金回流5.5亿元占50%左右是
通过邮政汇兑实现的，占10%左右是通过使用银行汇兑和银行卡结算的，使用银行卡的农民工，多数是收入和学历较高的年轻人，并且处于本地金融机构近距离服务半径内，他们愿意接受金融服务新产品，以享受高品位金融服务功能的便捷。在巫溪县由于工行、建行已撤出，农行机构快速收缩，农行对农民工务工汇兑卡、电子实时汇兑、银行卡等服务触角无法实现强有力的辐射推介，加之农村信用社尚未建立起全国电子汇兑，金融服务触角功能锐减，于是40%左右的农民工便选择自带现金，有的农民工便在自带的过程中，出现现金被抢、被骗、被盗，从而造成了不应有的损失。
（二）保险功能急需完善。
农民工在用工单位办理工伤意外保险和医疗保险的不足20%，参加保险率低，原因主要有：一是农民工保险意识淡薄，加之维持城市生活已属不易，保险缴费难以承担；二是农民工的风险具有特殊性，加之支付能力有限，很难成为保险公司的客户群，从而导致保险介入乏力；三是劳动保障部门服务不到位，农民工受伤意外保险和医疗保险入保无门。对此，农民工希望保险部门应丰富保险品种，开发务工保险卡与电话充值卡、银行卡发卡、刷卡等服务功能同步结合起来，拓宽保险服务渠道。同时希望有关部门能适当提高保额，简化理赔程序以解决后顾之忧。
（三）创业贷款之门期盼打开。对于农民工群体，现遭遇着贷款“两头空”的尴尬，外出起步贷款难，回乡创业难贷款。许多农民工在离乡之前，希望获得家乡银行的务工前期贷款，用于路费、前期生活和务工押金等，打工时间较长的农民工在拥有一定的技术，工作相对稳定和初步完成原始资金部分积累后，有的设想在城市扎根自主创业来谋求更大发展，有的计划回乡经商办企业。由于资金不足，非常希望金融部门给予贷款支持，由于以下原因，对农民工创业类贷款难于满足：一是农民工收入不稳定，资产微薄，难以满足金融机构的盈利期望；二是农民工流动性强，资信状况难以考察；三是受户籍属地、征信渠道及异地资产难以抵押等局限，金融机构不得不遵循审慎的贷款原则以规避风险，于是农民工不得不在原始积累的艰辛中跋涉，很难高起点、快速度实现自身发展。
（四）理财投资急需到位。
当今农民工所能享受的金融服务主要集中在开立存款结算帐户、办理储蓄、电子汇兑等传统业务上，金融理财服务在农民工身上基本上还是空白，农民工希望得到全方位的金融咨询，理财投资和个人征信信息服务，能将剩余资金用于基金投资，购买国债，投资保险等，以分享现代金融理财投资所带来的较好回报。
（五）网点布局希望科学。
农民工希望农行等金融机构在县域重点经济领域或重点经济片区增设服务网点。一是开通银行异地通存通兑业务，建设四通八达的资金高速通途。二是解决存取款难问题，以确保资金财产的安全。三是通过金融经济的牵引，推动区域经济的全面和谐和可持续发展。四是送金融产品下乡，在金融服务中提升农民及农民工的金融意识和融资理财能力。
二、为农民工提供金融服务的途径
（一）加强宣传，渗透服务。一是金融机构要依赖政府的行政力量,加大对金融知识的普及力度。面对广大的农民工群体,仅凭金融机构的“单打独斗”是难于将金融知识全面覆盖到广大农民工的,必须巧借东风。首先提高政府官员对金融知识的把握水平,并让其通悉金融产品的使用功能,然后借用其行政权力公信力的牵引,让政府官员主动利用会议、座谈、下乡等各种场合，多形式加强对金融知识和产品的推介，这样在政府行政权力的作用下，将取得事半功倍的业务宣传成果。二是金融机构要针对农民工对金融知识缺乏和金融意识落后等问题，切实开展舆论引导，即通过电视、报刊、板报、传单等形式普及金融知识，提升金融理财能力，特别是在春节等重大节日和农忙时节，金融部门应组织员工对重点区域“串乡进村到户”，或在车站码头进行金融产品的服务宣传，扩大“触角”，为农民工量身打造服务产品，真心实意将金融服务的温暖送到农民工的心坎上，从而构建同频共振的金融产品生长环境。
（二）以卡搭桥，承载服务。一是金融机构要充分借助和发挥银行卡产品的系列功能优势，以卡搭桥，整体联动，积极推广农民工银行卡承载
保险、代收代付、投资理财、信息咨询等一卡通特色服务，以满足农民工方便、安全、快捷地服务需求。二是要充分运用人民银行已上线运行的大额、小额支付系统，将务工卡纳入人行支付系统的大平台，整合各类金融机构的网络接口，确保务工卡跨行通存通兑的顺利实施。三是要有效利用电子银行服务功能，结合服务“三农”的目标，强力推介金融电子产品普及力度，不断寻求服务农民工的最佳结合点。四是在一定时期内对农民工发行和使用务工卡采取适当的优惠措施，以激活农民工使用银行卡的兴趣。
（三）整合功能，破化坚冰。一是各金融机构在加强对农民工综合服务的同时，要整合功能，灵活运用现有的各种金融工具为农民工提供汇兑、转帐、信用卡、信息咨询、综合理财等服务，以享受金融服务的便捷。二是各金融机构要利用机构覆盖面广的优势，有针对性地结合构建农民工社会保险体系，积极与保险部门签订代理协议，做好农民工人身、财产、工伤、医疗、生育、失业、养老等方面的保险产品代理服务，以解除农民工的后顾之忧。三是各类金融机构要根据区域经济发展状况，适当调整信贷政策，破化坚冰，放宽对农民工的信贷准入条件，同时采取灵活有效的抵押担保方式，做好农民工生产经营贷款、个人创业贷款、“三农”龙头牵引贷款等业务。建议农民工输出或输入地可以适度推出2000元以下小额贷款，用以解决农民工在路途或在输入地因生活急需而暂时无法兑付工资所造成的困难。为了防范信贷风险，农民工小额贷款可以由农民工用工单位作担保，也可在输出辖区由政府财政出资建立农民工贷款风险担保基金，或由县担保公司提供专项担保，由输出地的金融机构提供一年内的短期小额贷款。对于返乡农民工经商办企业，有功能辐射和“龙头”带动作用的能人，要纳入支持“三农”的储备库，重点进行信贷支持。现今，支持“三农”不能搞“天女撒花”式的对农民贷款支持，在缺乏科技支撑和没有优势产业项目的推动，是不能实现农民致富的，发放贷款无疑是在贫困的基础上雪上加霜，于是金融支持应转变服务“三农”理念，抓住重点，瞄准农民工做大“龙头”型、效益型，牵引型的企业和项目。在贷款担保
上，担保公司可降低担保费或实行担保费政府补贴办法，在贷款利率上，可实行创业专项利率，金融部门只求保本微利，这样就能着力一点，联动致富一片。
（四）借用平台，保障权益。一是要加强银行帐户管理，探索建立和完善农民工工资支付保障制度，切实开发和推出银行代发农民工工资的特殊业务管理机制,用科学的机制为农民工提供温馨的维权保护。二是对劳动保障部门应按照有关规定指定用工企业设立工资保证金专户或要求在指定帐户中预留工资保证金。同时人民银行要对恶意拖欠农民工工资的企事业单位，要将其相关信用信息录入企业征信系统，用金融手段保障农民工的合法权益。三是政府劳动部门及乡镇政府应建立农民工信息档案，认真组建好农民工流动党支部或劳务工会等组织，定期进行信息反馈交流，金融机构应借用这一平台，研究服务方略，打造贴身服务通途，用富于特色的金融服务，维护保障农民工的合法权益。
（五）增设网点，延伸服务。近几年来，农村金融机构大量的撤并收缩，给农村资金的融通带来了极大的梗阻，在党中央和国务院提出服务“三农”的政策指引下，农村金融部门应考虑在现域经济的重点区域或重点经济带规划增设网点服务“三农”：一是在经济发展较快的重点区域或乡镇，应合理布局离行式自助银行，将高科技的电子银行的“一机一卡一网”的服务功能超前扩展到基层经济中心，在克服新增机构困难的同时，迅捷架通未来电子银行通途，这不仅是经济发展的需要，也是未来银行发展的必然。二是要科学决策取舍，对于因政治经济中心转移或合并的，可谨慎撤并其机构，对新发展和兴旺的政治经济带或中心，要及时论证增设机构，不要盲目不顾经济规律一哄而撤或一哄而并，要用可持续发展的眼光、诚心为“三农”服务的理念以及对历史负责的态度，科学地布局网点和配臵资源。三是要依靠党政建立的外出农民工流动党支部和劳务工会等组织的作用，加强金融服务联系，聘请其负责人作为金融服务的特约联络员，定期开展联谊活动和劳务片区上门拓展维护服务，把工作的步子随农民工重点团队贴身迈向全国各地。随着城乡统筹和社会主义新农村建设的实施，
在政府的牵引下,自然条件艰苦、生存环境恶劣、刀耕火种生产方式下难于致富的农民，将不断向城镇转移，部分地处分散的农民也将放丢土地，退耕还林到重点集镇或经济区域安居落户从事二三产业，从巫溪看,农民总人口达47万,外出农民工占25.5%,占农村劳动力总人数的51%,到时移迁农民和部分农民工便成了城镇人口或产业工人，增设金融网点具有广阔的发展前景，这既是服务“三农”的需要，也是现今农民工急需提供金融服务的热切呼唤。
三、为农民工提供金融服务的探索
（一）、关注政策导向，思索支持着力点。我行认为，解决农民致富的根本问题是减少农民，让更多的农民从贫瘠的土地上剥离出来，从事二三产业和成为产业工人，也就是新型的农民工。我行从县上了解到，政府已在加大力度，对高山和贫瘠地方的农民进行搬迁转移，同时还将撤乡并镇，进行政治导向牵引，目前巫溪已明确了大力发展三条线的文峰、上磺和徐家三大乡镇，让其成为交通中心、物资集散中心和商贸中心，让搬迁的农民在此定居，从事二三产业。这一政策导向，我行认为能捕捉以下契机：一是个人创业贷款契机，在调研后将向上级汇报开发新的贷款品种，积极做好个人生产经营和消费贷款业务，为农民致富助力加油，让搬迁移居的农民搬得出、有事做、能致富；二是农业产业化发展契机，有利用龙头企业上规格、上档次、上品牌，真正实现致富一人，带动一片；三是有利于电子银行“一机、一卡、一网”的发展，捷足先登，拓展电子银行业务市场。目前，我行已成立了三个工作组对三个重点镇进行了全面调查，拟向上级行申报在三个镇设立离行式自动柜员存取款机，在增设营业机构困难的情况下，超前将科技送到经济发展的重点片区和中心场镇。
（二）、寻求合作，实惠于民。一度时期来，各金融机构的竞争可以说是各显神通，有时甚至还充满火药味。我行认为，无论怎么竞争，谁也不可能吃掉谁，消灭谁。特别是在现今，必须要在合作的基础上，谋求共赢，互惠互利。去年，我行和巫溪人寿保险公司联系，拟由农行代理向农民工启动发售“渝洲如意卡”保险业务，经向分行汇报，总行批复，于12
月18日在巫溪启动了“渝洲如意卡”保险发售仪式，拉开了农民工代理保险的帷幕，在随后的坐座谈中，各乡镇领导都表示大力支持，同时对理赔提出了许多建设性意见，达到了预期的效果，短短三天就发售了三百多张保险卡，保金达三万多元。目前正值农民工外出打工的高峰时期，我行同人寿保险公司已组织工作组在重点车站码头向农民工进行宣传保险和银行卡业务，其效果正在凸显，一季度末计划完成农民工渝州如意卡保险十万元。
（三）春天行动，借助东风。在巫溪这块土地上，金融机构同质化组织存款，发放贷款不可能有什么出路，我们组织一年的存款不及主城区一个分理处，我们发放一年的贷款不及主城区一笔，我们不愿坐等宽松，而是在春天行动中借助东风。一是在“三八妇女节”期间，由农行和妇联联办《情系三农“三八妇女节”持家理财农行杯》文艺晚会，在晚会上运用各种形式的文艺节目,向观众介绍我行服务“三农”的新举措和相关惠农理财金融产品,同时聘请各乡镇、部门的妇女主任和村社妇女能人一百一十人作为服务“三农”持家理财的特约联络宣传员，充分借助“半边天”当家理财的家庭权威作用，大力推介农行理财业务，让其与农行携手，同财富结缘，逐步让更多的妇女同胞成为我行的黄金客户和长久的服务“三农”得力助手。二是与县组织部和劳务办联合，在三月上旬召开外出务工流动党支部书记和片区劳务工会负责人会议，聘请其书记和负责人为农民工特约联络宣传员，同时我行将借此东风，对农民工较多的武汉、山西、北京、苏州等重点劳务团队进行延伸贴身服务。如武汉城市建设劳务团队有1.3万人，我行拟派专职客户经理对其进行跟踪服务，为其开办农民工惠农卡、代发工资、网上银行、电话银行等业务，“虚拟”延伸服务网点、对山西等重点片区，拟同县上联系组建重点片区农民工服务中心，我行将与电信部门联手，开发农民工惠农特别话费，在与农行和家乡联系及电话银行的自助中，体享心连心的温馨；与保险部门合作，为农民工送意外伤害等保险上门，以解除农民工因各种伤害和事故的后顾之忧。同时还建议保险部门开发入保手续操作简便，能随银行卡、电话银行、网上银行融合
的保险品种，用银行的平台辐射面为农民工提供安全保障。对于留乡的农民生产小额贷款，农行不可能亲历亲为，目前，信用社机构布满乡镇，信用社在支农贷款中出现暂时困难，农行可解禁发放同业贷款给予支持，同时也能将温暖送到农民的手中。我们相信，只要注重调查，用心探索，为农民工提供优质服务的通途就会在脚下延伸。
二00八年二月十九日
商业银行金融服务创新及应用分析 国经济的快速发展，使我国商业银行正面临着前所未有的发展机遇和挑战，以下是搜集的一篇关于商业银行金融服务创新应用分析的论文范文，欢迎前来阅读参考。 自改革开放以来，金融业服务创新收到了全球各大商业银行的追捧，并逐渐成为了商业银行提高核心竞争力的重要组成部分。我国商业银行在面临国内外激烈市场竞争的同时，还需要创新商业银行的金融服务，才应对金融全球化的风险。因此，分析商业银行金融服务创新的重要性，并找到金融服务创新的具体措施显得非常重要。 一、商业银行金融服务创新的必要性 其一，商业银行金融服务创新是扩大市场和增加利润的内在需要。就目前的情况分析，商业银行面临着巨大的机遇与挑战，不仅要应对国内外激烈的市场竞争，同时还必须通过创新银行的金融服务提供多样化的金融产品来满足客户日益增长的需求。 其二，金融服务创新是我国商业银行适应经营环境的变化的需要。社会投资渠道的变化将直接导致商业银行的经营范围大大缩小。利率水平的降低使银行的利差空间进一步缩小。如果商业银行只靠利差发展的话，会很难长期、稳定生存与发展。 其三，金融服务创新是顺应客户变化的需要。随着科学技术的成熟与发展，客户获取的金融知识越来越多，对金融服务的鉴别能力也越来越强。如果银行缺乏持久的创新服务，将很难满足客户对金融服务的需求。
二、商业银行金融服务创新中存在的问题 (一)金融品种单一 现阶段，商业银行在金融服务创新的过程中金融品种比较单一，还处于初级的发展阶段，在消费信贷、网上银行或者衍生金融工具业务方面还不成熟。另外，我国商业银行金融服务相关的业务规模还比较小，在银行的整体业务规模中占有的比重非常低。从整体情况来看，商业银行金融服务相关业务整体规模还需要进一步发展。 (二)服务创新能力弱、方式单一 目前，商业银行金融服务的创新能力弱，服务方式单一，不能满足客户金融服务的需求。办事效率低，办理业务等待的时间长，造成客户普遍的抱怨。同时，商业银行的服务产品比较单一，不具有多样性与灵活性的特点，不能适应客户对金融服务的需求。另外，科技开展的动力不足也直接制约了优质服务的开展。 (三)业务创新不均衡 资产业务主要是指运用货币资本来不断获取利润业务，主要是由现金资产、证券投资或者放款等部分组成。从商业银行金融创新得角度分析，商业银行金融服务创新主要是经济市场竞争激烈，出现了很多负效益的金融创新。与国外商业银行相比，我国商业银行金融服务的中间业务主要是汇兑、结算等业务。近年来，中间业务是一个发展比较快的业务，其业务的发展已经超过了大大的传统业务，导致业务创新部均衡的问题一直存在。 三、商业银行金融服务创新的对策
论“公务员报考热”现象之理性思考 论文摘要：随着公务员制度在我国的确立及实行，公务员这一职业被社会各界广泛认可，公务员报考也日渐增温。另外，公务员报考热现象具有双重效应，我们要以慎重的态度来对待这现象。论文关键词：公务员报考热劳动就业市场机制社会保障体系 一、引言 我国自1993年开始实施公务员制度，1994年施行公务员公开招考以来，公务员制度日趋合理与完善，公务员录用制度也日益公开、公平、公正，相应的出现了“公务员报考热”现象．据资料显示，去年11月2日结束的2008年国家公务员报名，再次掀起热潮，最热门岗位供需比达l：3592l0公务员考试的竞争激烈程度仍远远超过一年一度的高考和研究生考试，又成为一座争挤的独木桥。面对公务员报考热现象，我们应该理性思考。 二、公务员报考热的双重效应 (一)正面效应 公务员报考如此火爆，无疑有利于政府吸贤纳士，充分的挑选所需人才。公开、平等、竞争、择优的公务员考试录用制度已越来越被社会大众所认可，越来越多的社会成员尤其是大学生通过考试录用进入政府机关工作，客观上会给国家机关带来新鲜血液和新鲜空气，给公务员队伍带来更多的生机和活力。这必将有利于政府行政能力的提高，同时也会促进社会的加速发展。 (二)负面效应
“公务员报考热”现象已成为一种民情，无论是对于政府和公务员自身的发展，还是社会的长期发展都有不可忽视的负面作用。 首先，公务员报考规模增长过快会带来政府管理费用的膨胀、交易费用的上升。参加考试的人增多，政府为此所花费的人力、物力、财力也必然随之增多，最直接的表现就是政府财政支出规模的扩大。 其次，良好人才配置模式受到挑战。人才按其能力大小可分为超级人才、中等人才、普通人才，每类人才有其各自的工作领域．中等人才大多成为公务员，但是当一个社会极其推崇公务员时，超级人才就会选择成为公务员，这必将造成社会资源和人才资源的浪费。优秀人才大多在社会之中，而不是过度集中于政府机构，这是所有现代发达国家的普通现象。公务员报考热这一现象打破这种人才配置格局，自然也就打破了经济持续增长、社会长治久安的基础。 三、公务员报考热现象形成原因的主客观分析 公务员报考热现象出现的直接原因在于我国放宽对报考公务员的条件限制。除特殊职位外，招考职位的资格条件中无性别、身高、体重、外型、外貌、婚姻状况、毕业院校等方面的限制。而且，我国于2006年首次对中央国家机关的招考职位不再设户籍的限制，为全国范围内符合条件的人员提供了平等的报考机会。除此原因之外，我们也应该看到这～现象背后的深层次原因。 (一)客观方面 1．实际上存在着较为严峻的就业压力
关于中国农民工调研报告_调研报告 农民工问题事关我国经济和社会发展全局，接下来是小编为大家搜集的中国农民工调研报告，供大家参考，希望可以帮助到大家。 中国农民工调研报告范文(一) 农民工问题事关我国经济和社会发展全局。农民工分布在国民经济各个行业，在加工制造业、建筑业、采掘业及环卫、家政、餐饮等服务业中已占从业人员半数以上，是推动我国经济社会发展的重要力量。农民外出务工，为城市创造了财富，为农村增加了收入，为城乡发展注入了活力，成为工业带动农业、城市带动农村、发达地区带动落后地区的有效形式，同时促进了市场导向、自主择业、竞争就业机制的形成，为改变城乡二元结构、解决“三农”问题闯出了一条新路。 返乡创业的农民工，带回资金、技术和市场经济观念，直接促进社会主义新农村建设。进一步做好农民工工作，对于改革发展稳定的全局和顺利推进工业化、城镇化、现代化都具有重大意义。响应国家号召，关心“三农问题”，同时为培养大学生吃苦耐劳和勤俭节约的精神，把大学生的热情奉献给社会，服务于人民，展示当代大学生大良好精神风貌。经过精心准备，在本暑期(7月15日-21日)在**市机加工地针对农民工工资问题通过走访、展板宣传和调研问卷的形式展开调研活动。 通过现场走访和调研结果显示农民工问题大部分方面得到较为理想的改善，但仍然存在着问题。具体表现如下文。
1、每个月的工资在何水平?(800元以下)10%在、(800-1500元)85%、(1500-3000元)5%， 2、每个月的消费多少?(300元以下)40%、(300-500元)40%、(500-800元)20%、(800元)以上0%， 3、工作时间，(8小时)22%、(10小时)23%、(12小时)10%、(13小时)45%， 4、有无劳动保险?(有)30%、(无)70%， 5、有没有被拖欠过工资?(有)60%、(无)40%， 6、年龄?(15-19岁)5%、(20-29岁)10%、(30-39岁)10%、(40-49岁)25%、(50岁以上)50%， 7、是否与用人单位签订合同?(有)50%、(无)50%， 8法定假日是否有休息?(有)45%、(无)55%， 9、是否有加班?(有)10%、(无)90%， 10、对现在生活状况的看法，(很好)0%、(一般)50%、(差)5%、(很差)45%。 结果显示大部分工资在800元到1500元之间，这相对过去已经有很大的改善。仍有部分工资在800元以下，在这个物价上涨，经济水平飞速发展的时代这800元是否能满足他们的需求?更何况大部分农民工担负着家庭的主要经济来源，这800元又能否满足一个家庭的需要?
地市金融服务创新年活动实 施方案 __地市金融服务创新年活动实施方案 为加快金融服务体系建设步伐，促进金融更好地为地方经济服务，形成经济与金融良性互动发展的新局面，根据《__地市“金融服务创新年”活动实施方案》，结合__地实际，特制定以下实施方案： 一、指导思想[网文章-网帮您找文章] 以****?重要思想为指导，全面落实科学发展观，围绕“对接长珠闽，融入主城区，争当排头兵，建设新__地的战略目标，以提高金融服务水平和服务效率为核心，以深化金融创新、加大有效信贷投入、优化县域金融生态环境、促进经济金融协调发展为主线，全力推进我市的金融服务体系建设。 二、对象、目标和内容 （一）金融服务创新年?活动的主要对象：各银行（含信用社）、邮政局储蓄机构、保险机构、中小企业贷款担保公司。 （二）金融服务创新年?活动的主要目标：通过开展系列活动，进一步增强金融创新意识，加快金融服务创新步伐，扩大金融服务的社会影响力；探索建立金融行业有效的协调发展机制，维护金融运行和金融市场的整体稳定，提高防范系统性风险能力，为促进__
地经济金融加快发展提供强大动力。努力营造“四种环境”、取得“四个成果”。 努力营造四种环境。即：公开透明的办事环境，做到?阳光作业?、精简统一、便捷高效、监督有力；优质高效的服务环境，做到文明服务、主动服务、超前服务、跟踪服务、全程服务；公平诚信的市场环境，做到内外平等、诚实守信、公平竞争；公正文明的执法环境，做到依法办事、公正执法、文明执法、行为规范。 努力取得四个成果。即：思想观念和经营理念上有新转变；管理模式和管理机制上有新突破；工作作风和服务质量上有新变化；办事效率和客户满意度上有新提高。 （三）金融服务创新年?活动的主要内容： 1、制度建设： （1）服务承诺制。各部门（单位）要根据本部门的实际情况和上级的有关规定，制定编印《服务指南》，并将服务的内容、措施、标准等，科学准确地做出承诺，由新闻媒体向社会公开，并印成承诺卡，便于组织和群众的检查监督。 （2）实行政务公开制。各部门（单位）要重新充实、完善政务公开内容，对不涉及国家机密，与企业和群众密切相关的办事依据、事件、程序时限、结果、纪律等采取多种形式向社会全面公开。银行公开信贷政策要利用政府网络信息平台，将各行（社）的信贷品种、信贷条件、贷款程序和审批权限等信贷政策对外进行公示，通过政务信息网络向社会公开，接受社会监督。
金融服务的工作总结 篇一：中小企业金融服务工作总结报告 根据省联社《关于开展20xx年度中小企业金融服务工作总结的通知》相关要求，现将我联社20xx年中小企业金融服务方面创新成果，分析存在的困难或问题报告如下： 一、20xx年度中小企业服务工作情况 20xx年以来，我联社认真贯彻执行适度宽松的货币政策，在优化信贷结构的前提下努力扩大对中小企业的信贷规模，促进货币信贷合理平稳增长。至20xx年12月底各项贷款余额为281566万元，其中中小企业贷款余额为62553万元，比年初增加14622万元。有效推动小企业金融服务快速进入创新驱动、专业经营、精细管理的发展轨道。对促进全市经济增长、创造就业机会、增加居民收入、转移农村富余劳动力起到了较大作用。 （一）主要工作措施 1、搭建平台，为中小企业提供良好金融服务。一是根据上级等指导文件，科学理解适度宽松的货币政策，积极调整信贷结构，开发适合中小企业资金需求的信贷产品和服务，改善中小企业间接融资服务，加强对有市场、效益好、能增加就业的中小企业的信贷支持。二是创新银企交流方式，解决中小企业融资难问题。去年我们配合政府成功召开 了银企洽谈会，还积极开展企业服务年活动，加大中小企业
授信额度，其中，仅给予伊齐给予全年累放中小企业贷款达27260万元，中小企业贷款覆盖面和新增中小企业贷款占比明显提高。 2、扎实服务，大力扶持中小企业及优质项目。认真贯彻落实省政府《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》。根据中小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，我联社开辟“中小企业贷款绿色通道”，加快了办贷时间，提高了办贷效率。同时，结合自身服务特色和市场变化，积极探索行之有效的担保和贷款方式，为各类企业融资推出了新的贷款品种。针对企业的经营管理水平，资产负债情况、贷款偿还能力等因素，积极推进企业等级评定和授信。今年新增中小企业贷款30户，金额14622万元，有力地解决了中小企业流动资金需求。 3、结合三农，重点培育带动农民致富的龙头企业。我联社推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式，与有资金需求的广东恒福糖业集团有限公司、广东伊齐爽食品实业有限公司等涉农企业建立良好的合作关系，20xx年新增发放甘蔗、菠萝订单农业贷款900户，金额30000万元。培育了一批实力强，辐射面广，主含量高、带动能力强的“公司+基地+农户”，“公司+合作社+农户”龙头企业，带动千家万户农民增收致富。 4、突出重点，支持劳动密集型中小企业。我社按照“择优
新生代农民工与老一代农民工的比较差异摘要：农民工是我国社会主义现代化建设的重要力量，对推动我国工业化、城镇化进 程发挥着不可替代的重要作用，尤其是近年来新生代农民工队伍的成长和壮大，不仅充实 了农民工队伍，提高了农民工队伍的素质，而且为整个农民工队伍注入了新鲜血液，他们 已成为农民工群体的重要组成部分。新生代农民工出生于改革开放以后，于新世纪初加入 农民工大军的行列，他们思想观念、价值观念、行为方式等，由于受社会环境变化的影响，与老一代农民工存在着很大的差异。他们的价值选择在很大程度上决定了整个农村的精神 面貌和未来的发展走向，也在很大程度上影响着我国工业化、城市化的进程。 关键词：新生代农民工、老一代农民工、差异 新老两代农民工的界定及涵义 “农民工”是在我国工业化和现代化进程中形成的一个特定词汇，主要产生于上世纪 80年代，改革开放之际。农民工是我国改革开放和经济社会转型时期出现的特殊群体，是 我国由计划经济体制向市场经济体制、从农业社会向工业社会、从农村社会向现代社会转 变的过程中出现的一种特有社会群体，同时也是推动城镇化的不可忽视的力量。 目前，对于“农民工”这个概念还没有统一的定义。一般认为，农民工概念的内涵是 指户籍仍在农村，主要从事非农产业的人，其外延一般包括进城务工的农民工，即流动的 农民工——农闲时外出务工，农忙时回乡务农。广义上说还包括在农村就地被企业或者其 他单位或者个人雇去从事非农业活动的农村人口，即非流动的农民工。国务院《中国农民 工调研报告》中的定义为：“农民工”是我国经济社会转型时期的特殊概念，是指户籍身 份还是农民、有承包土地，但主要从事非农产业，以工资为主要收入来源的人员。广义的 农民工既包括跨地区外出务工人员，也包括在县城内二、三产业的农村劳动力第一代农民工即我们通常所说的传统意义上的农民工，在改革开放之初开始进入城市，加入建设城市大军的队伍。他们一般生于50、60年代，于80年代或90年代初进入城市，一般从事于建筑行业等低技能行业。新生代农民工，通常是指出生于上世纪80年代，于 90年代末或新世纪初进入城市务工的人员。新生代农民工，又称为新生代流动人口，现了 随时代变迁的新一代流动人口的群体特征。2010年，中共中央在第七个指导“三农”工作 的一号文件中，第一次使用“新生代农民工”这个词，由此“新生代农民工”的概念明确 提出，新生代农民工即第二代农民工。而近年来，随着“90后”一代的迅速成长，年轻的“90后”在新生代农民工中所占比例日益增大。新生代农民工是中国社会现代化实践的主 力大军，是推动农村发展、农村转型的重要力量。新生代农民工人数庞大且充满生命力， 他们在很大程度上决定了整个农村的精神面貌和未来发展的走向，也影响着我国工业化、 城市化的进程。
浅议中国农民工问题及出路 [摘要] 解决农民工问题与实现城乡经济社会协调发展之间有很大的关系。当前，农民工的生存状况令人担忧，包括经济和社会地位及精神等多方面。引起农民工问题的原因也是多方面的。国家和社会亟待采取措施以解决日益突出的农民工问题。 [关键词]农民工就业医疗心理 我来自农村，亲历农民生活的艰难，对农民工的问题也一直比较关注，现尝试探索农民工问题的种种，包括：一，问题的重要性；二，农民工问题的诸多表现；三，农民工问题的产生原因；四，提出几个解决对策。 重要性 唯物辩证法认为，世界万物是普遍联系的，联系具有客观性和条件性。我们应当从联系的角度看待农民工问题。新一届政府明确提出要建设和谐社会，并把解决三农问题放在重中之重的位置。解决农民工问题与实现城乡经济社会协调发展之间有很大的关系。其一，如果农民工长期遭受社会排斥，这说明经济的快速增长并没有使农民工及其家庭受益，社会依然是不平等的；其二，农民工的不利境况也难以保证城市社会的稳定，近年来农民工的高犯罪比例就是证明；其三，如果农民工得不到有效保护，那么可能出现的结果是，城市实现了发展，而
受损害的农民工被当成负担又摔回输出地和农村；其四，如果解决不好农民工问题，那么在加快城市化过程中又会出现一个庞大的贫民阶层，成为进一步发展的障碍；其五，如果不能解决好农民工问题，那么输入地与输出地之间会出现剥夺与被剥夺的关系，而不是先发展地区带动后发展地区的协调发展 马克思主义认为，整体包含部分，统帅着部分。农民工问题是三农问题的范畴之内，要解决三农问题，不可忽视农民工问题。知名国情专家胡鞍钢却提出，中国其实存在着“四农”问题，除人们常常提到的“三农”问题外，还有一个农民工问题。他认为，这一问题正越来越突出，将是解决“三农”问题的核心。 人民群众是历史的创造者，肯定这一点，就要牢固树立群众观点，坚持群众路线。而且党中央也提出了要“以人为本”。农民工正成为社会不可忽视的一个群体，必须高度重视他们的生存状况。 表现 马克思主义哲学提到，认识感性和理性之分，认识对象有表象和本质之分，认识事物表象，获得感性认识是认识的开始。我们要探索农民工问题，首先得了解他们的生存现状。 经济地位 马克思主义指出，经济基础决定上层建筑的产生，性质和变化发展。农民工的生存状况很大程度上由他的经济地位决定。然而，事实不容乐观。 进城就业的农民工多为报酬低廉的简单劳动者。一项调查结果显示，
浅谈创新金融管理以及服务论文 金融业是国家经济的命脉与核心，目前，金融业面临着各种复杂交错的风险，文章通过对当前我国金融业面临的金融风险进行原因分析，以下就是由我们为您提供的浅谈创新金融管理以及服务。 金融业面临的金融风险原因 金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。所谓的风险，简而言之，就是指一种行为既可能带来收益，又可能带来损失。那么，金融风险就是指“经济主体在金融活动中受损失的不确定性或可能性。或者说，经济主体在金融活动中预期收益与实际收益出现偏差的概率”。一般来说，市场经济环境下的金融活动都隐藏着金融风险，这种风险只能控制在一定的限制范围之内，一旦风险过大，金融风险便会爆发出来，甚至有导致金融危机的可能。 那么，金融业面临的金融风险原因主要有哪些呢?可以从以下几点进行分析。 第一，从金融业的布局与发展来看，目前我国金融业存在着单一化的问题。 在我国，实行银行改制以来，我国几大国有银行在资金配置上仍然处在绝对支配地位而没有什么改变。资金链主要由国有商业银行控制，融资渠道单一，由于广大群众缺的投资渠道过于单一，以及面临着衣食住行的生活成本提高，更多的百姓选择的是宁愿把钱存于银行中。
与此同时，企业要发展，则必须对外部资金具有很高的吸纳能力，但是由于国有商业银行的限制，直接融资不能够获得自由的发展，百姓的投资渠道缺乏，企业只有靠向商业银行借贷方能生存发展。这就形成了融资渠道的单一和结构的僵化，使得银行风险处于高水平地位。第二，从操作从面来看，金融机构存在着操作风险。 操作风险，顾名思义，就是指在实际操作过程中存在的风险，表现在金融业中，就是在银行的日常业务操作过程中产生的风险。这种操作风险又表现为以下几点：首先，金融行业工作人员的个人素质风险;其次，业务操作过程缺乏规范，无规章可循。金融活动是一种多主体互动性质极强的经济活动，他们都是以盈利为目的，由于利益诉求的不同，这就导致了金融活动操作的异化。 第三，从利率的变动来看，我国的金融业存在着愈来愈高的利率风险。在我国，由于对利率市场化进程的管制比较严格，因此各商业银行不能自主调整利率。利率的变动受到统一的系统性调度，由此而带来了较大的系统性利率风险。在利率市场化进程势在必行的今天，银行利率的波动将会变得频繁，由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大，这样以来，在利率市场化的前进中，由于金融机构自身应对利率波动能力的不足，将会带来利率风险。 第四，从信用角度来看，金融机构时刻存在着信用风险。 信用风险管理是银行风险管理的首要目标，这是因为银行普遍存在着信用风险。商业银行普遍存在着过度借贷的冲动，因为贷款借出越多，
金融服务三农工作情况报告总结 金融服务三农工作情况报告总结 受市长委托,我代表市人民政府,向市人大常委会报告我市金融服务“三农”工作情况,请予审议。 农村金融是现代农村经济的核心。推进农村金融改革创新,更好地发挥农村金融支持和服务“三农”的作用,是深入贯彻落实科学发展观,统筹城乡发展和建设富裕文明和谐新的重要内容。长期以来,市政府在市委的正确领导、市人大的法律监督和市政协的民主监督下,十分重视发挥金融在促进农村经济社会发展方面的重要作用。特别是近年来,认真贯彻党的十七大和十七届三中全会精神,把推进农村金融改革创新摆在更加重要的位置,采取有力措施,加强政策引导和支持,积极改善金融生态环境,下功夫解决城乡金融资源配置失衡,农村金融机构种类少、服务品种单一,金融服务总量和结构难以满足现代农业发展需要等突出矛盾和问题,在建立现代农村金融制度、创新农村金融体制、改善农村金融服务等方面取得了新的进展和成效。 一、我市金融服务“三农”工作总体情况 在全市各金融部门的共同努力下,截止末,全市农业存款余额为50.3亿元,占全省余额的10%,比年初增加13.65亿元,增长37.24%,增加额占全省的7.5%;农业贷款余额82.91亿元,占全省总额的8%,比年初增加9.37亿元,增长12.74%,新增金额占全省的5.97%。全年累计投放粮食购销贷款12.38亿元,支持企业收购粮食72638万公斤,圆满完成粮食收购预期目标。累计支持企业销售粮食79468万公斤,实现销售收入14.21亿元。全年为38.5万农户和125个农业产业化龙头企业提供了较为优质的金融服务,有力地促进了我市的农业发展、农民增收和新农村建设,为全市做好“三农”工作做出了积极贡献。 二、我市金融服务“三农”的主要做法 （一）加快建设满足我市农业农村经济融资需求的金融服务体系 着眼于健全农村金融服务体系,优化农村金融网点布局,积极鼓励有条件的金融机构向农村延伸,重点加大了三个方面的支持力度： 一是支持农村信用社通过深化改革增强支农实力。认真落实中央有关营业税返还、专项资金扶持等优惠政策,促进农村信用社以“明晰产权关系、完善法人治理、强化约束机制、增强服务功能”为目标推进改革。农村信用社的历史包袱有效化解,资金实力显著增强。该社按照“保民生、保稳定、保增长”的要求,积极推进“支农惠民工程”,截止末,各项贷款余额162.1亿元,累计发放支农贷款656116万元,为474319户农户提供了金融服务;支持基地（园区）24个,规模经营户1342户,农业龙头企业169个,农民专业合作社57个,供销社（流通企业）45个;重点支持青年创业项目1355个,重点支持创业项目315个,贷款余额9957.18万元。同时,农村信用社还积极发放农民工银行卡,全年累计受理农民工银行卡取现业务10698笔,累计取现金额1447万元,笔数和金额均列全省之首,成为名副其实的支农主力军。 二是支持农业发展银行拓展“三农”服务业务领域。积极支持农业发展银行增加对涉农信贷资金投入,截止目前,各项贷款余额达到30.8亿元,较上年增长1.8亿元。其中,为屯留、平顺、潞城市4个项目投放贷款23900万元;为振东集团公司、金泽生物公司、沁州黄公司等8个农业龙头企业的扩大生产规模、产品升级及产业链延伸,投放贷款59850万元;为13个县（市、区）粮食购销企业投放收购贷款12.38亿元,支持企业开展多渠道收购农民余粮7.2亿公斤,为我市粮食增产、农民增收发挥了重要作用。 三是成立民间金融机构支持“三农”发展。认真落实国家小额贷款公司试点《指导意见》,注重发挥我市民间资本丰富的优势,不断扩大试点范围,加快发展社区金融机构。目前,我市已批准设立小额贷款公司3家,注册资本金2.5亿元,全年累计发放农户贷款3795万元,成为民间资本支持“三农”发展的新生力量。 （二）加快推进适应我市农业农村经济发展需要的金融服务创新
农村金融服务创新的四种策略 发展经济学理论证明:金融是经济的命脉,资金是经济的血液,促进农村经济发展,始终离不开金融的核心作用。传统的农村金融服务体系由于制度设计的不合理性——正规金融制度安排的失灵和非正规金融制度安排的缺失,导致金融服务功能弱化、农村资金外流严重以及金融供给与金融需求总量和结构的双重失衡。新农村需要新金融,创新的根本路径在于打破传统农村金融服务体系的体制密码,重塑农村金融服务体制的核心“DNA”,实现农村金融服务体系的全面“再造”。 “再造”就是创造具有创新惯性和质量持续改进的体制,而不必靠外力驱使,因此也叫自我更新的机制。 完善机构体系 组织是农村金融服务体系的功能载体,有效的组织设计是农村金融服务体系高效的重要机构保障。构建“功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力”的农村金融服务机构体系,充分发挥政策性金融、商业性金融、合作性金融以及其它金融组织的作用,形成定位准确、层次分明、相得益彰的有效支持新农村建设的金融合力,必须解决三个关键性问题。 腹有诗书气自华
创新农村金融组织的产权制度安排。产权实质上是一套激励和约 束机制。有效率的产权应该是竞争性的,政府应因势利导地逐步建立起适应农村经济发展内在需要的多元化产权结构的农村金融组织形式。在金融创新的方式上需要从过去政府供给主导型方式逐步过渡到需求诱发型方式,即鼓励农民群众和农村金融组织自发进行制度创新,以求农村金融制度创新与市场经济发展内在要求相一致,更好地推动农村经济和金融的发展。 重新定位农村金融组织的服务功能。政策性金融组织主要是农业发展银行要适应新形势,转换经营机制,扩大业务经营范围,支持农产品专业化、现代化、产业化生产,并延伸到相关农产品的加工与进出口业务;商业性金融组织主要是农业银行应紧紧围绕农业产业结构调整,进一步加大信贷支农力度,重点支持优质农业规模化经营、农业科技型产业化和城乡一体化发展,突出支持龙头企业和农副产品生产基地建设,实现农村逐步由分散经营向适度规模经营转变;合作性金融组织主要是农村信用社要在坚持“立足农村、服务三农”的市场定位基础上,积极研究开发适应农村经济特点和农业产业化、规模化经营的金融服务产品。 鼓励发展多种形式的民间金融组织。面对农村金融供需的巨大缺口,农村非正规金融机构应该是弥补缺口的途径之一。因此,组织再造的一个重要方面就是要重新划分政府与市场的边界,重新定位政府角 色与市场力量,形成正规金融机构与民间金融组织协同共振的效应。 腹有诗书气自华
摘要：实现“中部崛起”，使地方有所作为，加强服务创新增强金融支持经济的能力是一个关键的不可或缺的环节。目前，在经济相对落后、金融生态环境需要优化的中西部地区，国有商业银行实施金融服务创新战略应该有明确的的指导思想和原则约束，有明确的服务创新方向为指引，有地方政府的配套措施给予支持，这样金融服务创新才可能不走弯路，收到事半功倍的效果。 关键词：国有商业银行；金融服务创新；地方经济发展 实现“中部崛起”是党中央和国务院既定的重大战略。在新形势下，如何结合实际开展服务创新活动促进地方经济发展，为“中部崛起”的实现作出贡献，是金融部门应该研究解决的重要课题。本文从分析近些年来周口市国有商业银行服务创新的典型案例人手，提出在新形势下国有商业银行实施有效的金融服务创新促进地方经济发展的思路。 一、金融服务创新的成功经验 近年来，周口市国有商业银行在当地政府和人民银行大力支持下，认真贯彻执行金融法规和行业政策，结合本地经济发展状况，审时度势，积极开展服务创新，在促进地方经济持续增长方面做出了较大的贡献，受到了政府和的好评。 (一)工行运用开放式思维支持县域经济发展 1998年，受亚洲金融危机和多种因素的影响，周口市县属国有
企业大多处于停产、半停产状态，区域经济处于低谷，有些地方借机恶意逃废金融债务，信用环境一度恶化，导致国有商业银行贷款权限普遍上收，银行与地方发展双双受阻。面对严峻形势，工行审时度势，积极探索服务创新，从塑造新型的银政关系人手，采取严格科学的措施，促进银政双赢。工行以郸城县为突破口，经过努力与郸城县政府于1998年9月18日签订了《工行周口分行与郸城县政府友好互惠协议》，“协议”的主要内容是政府认真维护银行债权，为银行经营提供宽松的经营环境；工行在严格执行信贷政策基础上优先支持郸城县符合信贷进入条件的企业。自“协议”签订以来，郸城县政府严格履行承诺，积极打造诚信政府，构建诚信体系，在维护银行债权、转化银行不良资产方面动真格、做实事；工行也认真履行承诺，1999～2000年先后投入1300万元支持金丹乳酸实业有限公司“康复工程”取得成功。郸城县良好的金融生态环境也引来了农、中、建行信贷支持，2000年以来，四家银行向郸城信贷投入的额度一直位于全市8县的前列，尤其是近两年在信贷门槛提高的情况下，工行、建行加大了向郸城的信贷投入力度，信贷增加额度位于除川汇区外9县市的第一位。银行的大力支持，大大促进了郸城经济的发展，使郸城县由一个小县发展成为工业强县，县工业产值增幅连续7年居全市前列，成为周口经济发展中的一颗新星。 (二)坚定不移地支持城市基础设施建设，促进地方城市化加快发展 2001年周口撤地改市，政府提出了改善交通条件，加快城市化
２００８．１１ （中） 新生代农民工价值观变迁的特征及原因分析 张宗法 摘要“民工潮”现象已历时二十多年，农民工内部出现代际更替，新生代农民工在价值观上表现出与旧生代农民工不同的特点。本文在总结了新生代农民工在价值观上呈现新特点的基础上进一步分析了其价值变迁的主要原因，并对这一现象提出几点建议和思考。关键词新生代农民工价值观念 变迁 中图分类号：C913 文献标识：A 文章编号：1009-0592(2008)11-282-02 进入新世纪以来，我国农村城市化进程明显加快。这一现象对农民工乃至整个社会产生了重大影响。它使农民工特别是新生代农民工价值观发生了巨大变化，呈现出多元化倾向。仔细分析和研究这些变化，有利于准确把握新生代农民工的价值取向，有利于引导、发掘和激励他们的潜能和创业精神。同时，对于新生代农民工价值观的趋向与特征的把握，对维护城市稳定和社会和谐发展具有重大意义。 一、新生代农民工价值变迁的特征 价值观是人们关于生活中基本价值的信念、信仰、理想等思想观念的总和。价值观是人和社会精神文化系统中深层的、相对稳定而起主导作用的部分，对于一个人来讲，是他精神心理活动的中枢系统，是其人生和事业中最重要的精神追求、精神支柱和动力所在。 （一）价值主体的自我性 新生代农民工大多数比较喜欢按照自己的兴趣、爱好、情感、希望和理想在主观上对自己的行为作出选择。把自己的个人利益和尊严放在第一位，按照社会和市场的需求进行自我设计、自我发展，积极追求个人的价值。 （二）价值目标的务实性 新生代农民工由于长期生活在城市。在城市文化的熏陶下，在市场经济大潮的冲击下，在利益机制的驱动下，在城市物质文化高消费的诱惑下，在社会分配的某些不公现象的刺激下，在对城市生活向往的同时，也流露出对物质利益和金钱的渴望，发展自己、争取权益、融入城市、适应当地生活已成为他们的奋斗目标。具体表现在：1．追求和效仿城市生活。2．重视学习和受教育。3．谋求公平的财富分配和平等的权利分享。 （三）价值观念的多元性 新生代农民工价值观的多元化、复杂性表现在：在对个人事业的追求目的上，有信奉“金钱至上”的、有“追求自己美好生活”的、有“为追求理想实现”的、有“为他人和社会多做贡献”的等等；在价值实现途径上，有“依靠勤奋工作”的、有“等待机会、机遇”的、有“依靠城里亲戚朋友关系”的， 二、新生代农民工价值观变迁的主要原因 新生代农民工价值观的自我性、务实性和多元性是旧生代农民工所不具有的，价值观的这些变化主要是由宏观、中观和微观共同作用的结果。宏观方面原因主要是指社会结构的变迁和经济体制的转轨；中观方面原因主要是指城市化进程中城市文化对新生代农民工价值 观的影响；微观方面原因主要是指新生代农民工主体意识的不断觉醒。 （一）社会结构变迁和经济体制转轨 社会变迁与价值观变迁具有内在的关联性，在社会主义现代化过程中，技术的进步、制度的改革都必然地伴随着思想观念的转变。改革开放以来，社会主义现代化进程的不断推进和计划经济向市场经济的根本转变，都带来了社会价值观的巨大变迁。市场经济体制的建立，市场经济社会的形成，也都需要建立与之相适应的价值观念体系。如果说，非市场经济社会的价值观念体系“一种定命论的群体主义的自然主义”，那么，在市场经济社会，主体性意识、个体性意识、功利性意识三者共同构成了市场经济存在的观念条件。当今中国正处于社会转型时期，摆脱了传统社会主义的模式，确立了中国特色的社会主义市场经济体制，制定了改革开放的重大决策。改革开放的实践，尤其是社会主义商品经济和市场经济的实施，打破了原有价值观赖以存在的社会经济基础，在西方社会思潮涌入中国的情况下，形成了价值观念的新结构、新格局。这主要表现在以下三个方面： 1．核心价值观发生明显改变 在原有价值观念规范下，人们必须无条件地服从集体和国家的要求。大到人生理想、职业选择、岗位选择，小到个人的内心世界、兴趣爱好，甚至恋爱婚姻都得向组织、集体汇报。个人从物质生活到精神心里生活都得以集体、社会的利益标准为尺度而获得合理性、合法性。这种价值观是以社会、集体为本位和中心的。然而，市场经济的发展，利益主体的多元化，使得个人的独立性、自主性地位逐渐得以现实的确立。个人意识开始觉醒。在市场经济条件下，从事经济活动的人们必然从自身的利益需求出发选择自己的行为。人们必须学会根据社会的、市场的需求，动态地进行自我设计、自我发展。越来越多的新一代农民工正视并积极追求其个人的价值尊严和利益需求，其自我意识、进取精神和成就欲望及自我责任明显增强。原有的以无私奉献，无条件绝对服从集体、国家利益为核心的集体主义价值观正在向以追求个人利益、个人自我价值实现为核心的个人主义价值观转变。 2．理想主义的价值目标向现世主义的价值目标转变 在新中国成立后，“为实现共产主义、解放无产阶级以至全人类而努力奋斗”是对社会公众的最高的价值规范。然而，在当今，这一价值观念的普遍性、主导性则大大减弱了。不少青年认为，这种理想太远、太大、太空，个人的现世生活最为实惠。当今青年人更为关注的是人 作者简介：张宗法，青海民族学院民族学与人类学学院2006级民族学研究生。 城乡建设
中国农民工群体发展历程 20 世纪80 年代中后期，随着城市改革的深入，东部沿海地区经济快速发展起来，随着经济的发展，劳动力的需求也越来越大，因此很多欠发达地区的农民进入到发达地区寻求工作机会。当时的政策对农民工就业产生了极大的恶劣影响，其后随着政策的日益改进以及社会各界对农民工群体的关心关注使得农民工问题得到了很大程度上的解决。新生代农民工的产生使得农民工的就业渠道多元化，越来越多的农民工选择回乡创业，加快了城乡一体化的建设，推动了特色化区域经济的发展。 农民工以人为本城乡发展特色经济改革开放以来，随着我国工业化、城镇化进程的加快，大量农村富余劳动力转移到城市和乡镇企业就业，形成了农民工这一特殊的社会群体，在20 世纪80 年代末还出现了蔚为壮观的“民工潮” 。20 世纪80 年代中后期，随着城市改革的深入，东部沿海地区经济快速发展起来，随着经济的发展，劳动力的需求也越来越大，因此很多欠发达地区的农民进入到发达地区寻求工作机会。1992 年以后，中国经济发展到了新一轮增长期，农民工规模急剧扩张，达到了一个新的高峰。在此之前，政府对于这个重要的社会经济现象并没有给予特别的关注，更没有出台相关政策来调节农民工进城所带来的影响。进入90 年代中后期，城市出现了三大严重问题：农民进城、城镇新增劳动力就业以及下岗
人员再就业问题。此时相关机构出台了一系列不合理政策，使得农民工管理在政策上走上了歧途。这些政策严重扭曲了在城乡统筹方面解决农民工问题的历史进程，也直接影响了农民的权利。这个政策规定集中体现了当时用计划经济的思路处理问题、用分割城乡的思路处理农村问题的政策倾向。在以限制和歧视为解决农民工问题的几年当中，农民进入城市的流向并没有发生太大的改变，相反农民对于政策的厌恶和抵抗却越来越严重。 21世纪以后，这些错误的政策开始被矫正。2003 年标志着农民工政策导向的根本转变。政府推出了一系列惠及三农的政策和措施。各行业中人员选择方面对农民工和城镇居民一视同仁，赋予了农民以权利，保障农民的利益。从统筹城乡发展、推进城乡居民身份平等化的历史过程来看，从根本上解决农民工问题上的角度来看，这个文件具有历史里程碑的价值。以以人为本的视角来看待农民工，不再是为了城市人的需要以及社会秩序来处理农民工问题。使得农民问题得到了关心和关注，这是正确解决问题的关键。而在近年来，各地逐渐出现了“用工荒” “招工难”现象，缺少足够的劳动力，是当前我国面临的重要问题。新时代的到来，这不仅是因为经济的快速发展使得企业的数量在不断增多，规模在不断扩大，对民工的需求也在不断增加而且说明了我国政府对于农村建设改革取得了巨大的成功，农村剩余劳动力的供求关系正在发生变化。 农民工是我国城乡二元社会经济体制下，改革开放政策推动产生的一个特殊的社会群体。农民工的城镇转移就业行为既受我国宏观
金融管理与服务创新对策(一) 〔摘要〕阐述了金融管理与服务创新的重要意义，分析了当前金融业面临的主要金融风险，提出了新形势下金融管理与服务创新的对策措施，以期推动金融业健康可持续发展。 〔关键词〕金融风险管理服务创新 国际金融危机的阴霾仍然没有彻底消散的今天，金融企业作为金融危机的最直接受害者，加强金融管理，不断创新服务方式手段，对于提高金融业抵御风险的能力，确保国家金融安全，更好地服务经济社会发展具有十分重要而现实的意义。 一、金融业面临的主要金融风险分析 金融是国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用。准确把握金融业所面临的风险，进一步强化金融管理，不断创新金融服务，有效防范和化解金融风险，对确保金融稳定与安全意义重大。 1.金融布局与发展单一扩大银行风险。尽管近年来，我国推出了一系列鼓励中小金融企业发展的政策措施，中小金融机构得到快速发展，但由于我国资本市场、中小金融机构发展滞后，国有银行在资金配置上的绝对支配地位没有改变。广大百姓缺乏多样化的投资渠道，同时，随着衣食住行教医保成本的不断攀升，老百姓只有选择将钱放在银行里。另一方面，企业的发展对外部资金的依赖度很高，在直接融资得不到有效支持的情况下，不得不主要依赖银行贷款。这种结构的失衡与融资形式的单一化发展，加大了银行风险。 2.地下金融规模庞大危及金融安全。随着人民群众生产、生活水平的不断提升，老百姓手中的资金越来越多，一些人纷纷采用各种手段来吸收老百姓手中的资金，用于发展地下金融服务。多年来，中小企业从正规金融渠道筹集发展资金十分困难的情况，往往被迫寻求非正规金融渠道。地下金融服务由于不具合法性，缺乏有效监管，各方的权利和义务很难得到保障，这种庞大的非正规金融规模已经成为影响正规金融机构的发展，甚至会危及金融安全。 3.利率风险影响日益显现。由于我国利率市场化进程缓慢，管制仍然比较严格，商业银行不能自主调整利率，面临着较大的系统性利率风险。随着我国利率市场化进程的不断推进，利率波动会不断加剧，而金融机构管理利率风险的能力不足，也会面临较大的风险。利率风险利率的变动会对金融产品的持有者或投资者造成收益或价值的波动，这就产生了利率风险。由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大。 4.信用风险时刻存在。信用风险由来以久，信用风险的管理是银行风险管理的首要目标。由于政策、业务扩展等的推动，导致银行领域积累大量不良贷款，往往会自然抬高银行信用风险等级，如果不能得到有效扼制，就会提高银行的经营风险，使银行面临经营困难的境地。因此，信用风险时刻存在，是金融业要时刻认真关注的问题，要采取切实可行的对策措施，强化对信用风险的防范与控制。 5.金融机构操作风险。操作风险是在银行的日常业务操作运行过程中产生的风险，主要表现为人员素质风险、操作规程不规范、合规性差等方面。比如：银行对个人住房贷款把关不严，就有可能导致假按揭现象的发展，增加银行的风险；对抵押品的审核把关不严，有可能使银行蒙受损失等。因此，金融机构必须要强化对操作风险的防范，重点是加大对银行从业人员教育管理入手，提高从业人员的职业素养和业务水平，有效降低金融风险。通过规范有序的常态性业务培训，提高从业人员的业务素质，优化知识结构，提高胜任新形势下金融发展的本领。同时，要强化对从业人员的监管和自律，提高从业人员的职业道德，防范金融犯罪。 二、金融管理与服务创新对策探讨 金融业面临诸多风险和挑战，有效应对这些风险和挑战，除了要强化金融业内部管理与控制外，还要积极开拓视野，不断创新金融管理与服务的方式方法，以创新来防范和化解风险，以创新来推动金融业可持续发展。 1.创新服务理念与服务方式。金融机构面临市场多元化，客户需求多层次化，金融市场的竞
农民工金融服务总结 一、加强教育引导，调整农民工就业思路针对金融危机带来的沿海和内地部分外贸企业倒闭、裁员、降薪等给劳动力转移就业带来的不利因素，我们对广大返乡农民工开展了多方面的教育引导，及时帮助他们调整就业心态和就业思路。一是宣传当前就业形势，发动农民工抢前就业。春节前，我们抓住农民工大量返乡的有利契机，组成5个宣讲组，利用一周时间深入到全县500多个自然屯开展了以“认清形势、客观择业、加快再就业步伐”为主题的宣传教育周活动，发动广大农民工要早打算、早联系、早出去，避免人满为患。同时教育广大农民工外出要先就业后择业，避免一味的追求高薪、高酬而失去再就业机会。二是宣传返乡创业典型，引导农民工返乡创业。一方面，制作了《农民工返乡创业电视专题》节目，大力宣传返乡创业农民工典型事迹，鼓励和支持更多的农民工返回家乡创办各类企业。到目前共播放农民工返乡创业方面相关专题节目7期，涉及返乡创业能人10几人。另一方面，春节前后，以乡镇为单位组织返乡创业农民工典型深入到村屯开展了现身说法活动。目前全县共举办各种规模的返乡创业经验交流会40余次，参加交流的返乡农民工XX多人次，有效增强了农民工返乡创业的热情。三是宣传就业政策，鼓励农民工勇敢就业。通过在电视媒体上
发布公告、召开返乡能人座谈会、印发宣传单、深入村屯培训等办法，大力宣传《国务院关于解决农民工问题的意见》、《黑龙江省农村劳动力转移办法》以及《绥棱县招商引资优惠政策》等，进一步增强了农民工外出就业和返乡创业的信心和决心。 二、丰富培训途径，增强农民工就业能力 针对传统的培训一般都是拟定好专业后再招生，学员自主选择培训专业的空间较小，培训效果差的实际情况，我们大力开展地方实用技术培训，并引进外埠培训基地来丰富培训专业，大大增强了培训的实用性。一是做强“内部”培训。一方面，一月份组织县农村劳动力转移协会深入到村屯对6226名农民和农民工开展了法律知识、维权知识、城市生活常识等引导性培训，有效提高了他们外出务工时自我保护、依法维权的意识。另一方面，充分发挥县职业技术学校培训主阵地作用，加快了对电气焊、汽车维修、电动缝纫工等社会需求量大的热门职业技能的培训。同时对黑陶加工、草柳编织、亚麻制品编织等具有本县特色、就业空间大的专业也增大了培训规模和投入。二是做大“外埠”培训。根据农村初高中毕业生倾向于参加中、长期职业技能陪训的实际，我们引进中国一重技师学院、哈尔滨技师学院、黑龙江曙光