1、车抵贷（不装GPS、不摆车）
金额：4—50万
用途：消费、经营
还款方式：每月等额本息还款
年利率：月息0.84%
征信要求：1、本月征信查询次数不能超过2次（同行查询只算
1次） 2、近12个月内逾期不超过3次
准入条件：1、借款人必须为车辆所有人 2、借款人本人 3、车辆年限5年以内，车辆使用公里数不超过8万公里 4、车辆
上户地点为主城区1小时范围内车管所 5、车辆评估价的5
—7成（夫妻双方名下有信用卡使用1年以上的贷5成、有房
贷或车贷1年以上的贷7成、无卡无贷的无法办理
支付方式：贷款额30万以内的自主支付、30万以上第三方受
托支付
流程：网上估价——查征信——调查（收集资料）——公司审批——车辆照相——银行、公司签约（收卡）——办理抵押——放款
夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证明、收入证明、流
水
所需资料：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、其它房产佐证
2、信用卡授信
自然人 20—55岁 10—200万
3年循环随借随还（按实际用款额和天数计息，每3个月还
一次本金）
每天0.05% 实际用款额×0.05%×天数
近2年内逾期次数不能超过累6最3 借款人本人或配偶主
城区9区范围内房龄不超过15年的商品房
出让地住宅：7成划拨地住宅：6成商业用房：5—6成
兴立信评估公司信用卡授信，银行柜台全额取现
流程：收集资料——查征信——评估——上门调查——公司审批——银行、公司签约——银行审批——办理抵押——放款
夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证、收入证明、流水
营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、其它房
产
3、经营性小微贷
自然人（企业法人或个体工商户主） 20—60岁 10—200万
经营 3年循环每月还息、1年还本年利率12—15%
月利息＝贷款额×年利率÷12 征信要求严格，而当月查询次
数不能过多
禁入行业：房地产开发、建材、劳务、钢贸、夜店娱乐、重油、五金、金融关联行业2、经营主体成立时间必须超过2年贷
款额30万以内的自主支付、30万以上第三方受托支付
流程：收集资料——查征信——上门调查——公司审批——银行审批（银行上门调查）——银行、公司签约（收卡）——放款
资料：夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证明、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程（个体工商户提供营业执照和税务登记证）、个人和公司流水（流水主要看结息）其它房产佐证、车辆行驶证、经营合同等
4、无抵押贷款
自然人（自雇人士其经营实体需成立6月以上，借款人股份10%以上）
5—50万注：按揭车、按揭房（1年以上45倍，1年到半年30倍，三年以上人寿保险20倍）最高90倍；
用途：装修、经营
1、2、3年
每月等额均息还款
1、自雇人士：月息1.08%
2、授薪人士：月息0.95%
征信要求：1、半年内逾期不能2次、一年内不能有3次、两年内不能有4次;2、近2个月查询次数不能超过4次;3、不能有
低于5万（含）的信用贷款；4、只查借款人一人征信
禁入行业和职业：金融中介和小贷公司、军人、政法机关、记者、建筑行业、搬运及配送人员、安保及协管人员、家政、休
闲娱乐行业、促销员、直销员、长期难以联络工种、两高一剩
行业、小钢铁、小水泥、小水电、小炼油、小煤矿、小玻璃、
小造纸、小矿山、小化工、小药厂(可以包装）
贷款额30万以内的自主支付、30万以上第三方受托支付
流程：查征信——收集资料——公司审批——银行、公司签约（收卡）——银行审批（自雇人士银行需到经营场所核实）——放款
自雇人士：身份证、用途（经营）、营业执照副本、信用卡；
授薪人士：身份证、用途（装修）、社保卡、信用卡；
公务员：身份证、行政职级工作证明、用途（装修）、社保卡、信用卡
5、个人经营性贷款
自然人：（必须是法人或占股20%以上的股东或个体工商
户主）
25—59岁 50—5000W 经营 1年
按月还息到期还本年利率9%
月利息＝贷款额×年利率÷12
近2年内逾期次数不能超过累6最3
禁入行业：房地产开发、建材、劳务、钢贸、水泥、煤矿、纺织、娱乐、金融关联行业
允许第三方抵押，但房屋产权人必须为自然人且无未成年
人。主城区且包含主城1小时经济圈的商品房
抵押物：门面、出让地住宅贷6.5成别墅、
写字楼、划拨地住宅贷6成
发放到借款人个人名下，借款人再转划给第三方（保留转
款凭证）
流程：收集资料——查征信——上门调查——评估——公
司审批——银行、公司签约（收卡）——银行审批——办
理抵押——放款
资料：夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、收入证明、居
住证明（抵押物房产证、产权人夫妻双方身份证、婚姻证
明）、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章
程（个体工商户提供营业执照和税务登记证）、个人和公
司流水
其它房产佐证、车辆行驶证、经营合同等
6、流水贷
自然人：（企业法人或个体工商户主股东需占股30%以上）成立时间一年以上
年龄：20－60岁额度：10－200W 经营：1年
还款方式：到期一次性还本还息月息：1.08%
准入条件：1、两年内不能有2次以上逾期（逾期金额1000元以内且逾期不超过30天不算）2、不能有“冻结”或“呆帐”
3、个人或企业不能有官司 4.不看负债（包装）
禁入行业：劳务、经营河沙水泥的建材行业、养鸡养鸭等养殖行业
支付方式：自主支付
流程：计算流水——上门调查——交银行——银行到经营场所核实（照入景照）——银行审批——开卡、安装POS机——签合同——放款
资料：夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证明、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程（个体工商户提供营业执照和税务登记证）、个人和公司流水、经营购销合同
夫妻名下其它资产证明
7、抵押贷款
自然人：
年龄：20－60岁（年龄加贷款年限不超过60岁）
额度：10－100W 用途：装修年限：5－10年
还款方式：等额本息还款利息：基准利率X1.4倍
准入条件：近2年内逾期次数不能超过累6最3
抵押物：1、借款人本人或配偶 2、主城区范围内的商品房
3、住宅贷7成；门面、写字楼、别墅贷5成；
支付方式：贷款额30万以内的自主支付、30万以上第三方受
托支付
流程：查征信——评估——收集资料学调查报告（业务经办自
己写）——公司审批——签约——银行审批——银行上门核实
抵押物——办理抵押——放款
资料：夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证、收入证明、个人流水营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程（个体工商户提供营业执照和税务登记证）、夫妻名下其它资
产证明
8、车贷卡分期（一手新车）
自然人。贷款额度：车价的7成（最高8成）注：车价必须以
发票金额为准
1、20—60岁（年龄加贷款年限不超过60）
2、4—150W（车价）
3、年限1、2、3年
4、等额本息还款
2、利息：（贷款额8万（含）以下1年期4.68%、2年期
9.18%、3年期13.5%；贷款额8万以上1年期4.42%、2年期
8.67%、3年期12.75%）
3、准入条件：1、近2年内逾期次数不能超过累6最3 2、借
款人本人 3、7座以内的小型客车，必须在重庆上户
4、流程：查征信——调查——公司审批——提供车辆信息——
请款提车——收车辆发票、合格证原件——办理上户、抵押——放款. 更多银行最新信用卡使用知识，请看作者名字就可以
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5、资料：夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证明、收入
证明、流水、居住地水电费凭证、驾照其它佐证：营业执照、
税务登记证、组织机构代码证、公司章程、其它房产佐证
银行理财产品的分类与解析 银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行银行理财产品的分类以及作者个人的想法和政策建议。 一、根据本金与收益是否保证 我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。 1、保证收益理财计划 保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。 保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；第二，与定期存款比较，投资者之所以选银行理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。 保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。
中国建设银行信贷产品介绍 速贷通 速贷通是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源的基础上依据提供足额有效的抵（质）押担保而办理的贷款业务。具有“手续简便、流程快捷、还款方式灵活”的特点。【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元（不含)以下或资产总额12000万元(不含)以下的小企业客户。小企业客户的具体划分标准按照建设银行有关规定执行。 【贷款用途】用于小企业生产经营周转的流动资金贷款．包括汇票承兑、保证、贸易融资。 【贷款额度】根据小企业生产经营需求确定．最高额度为人民币1500万元（含等值外币)。 【贷款期限】根据小企业生产经营特点确定，最长不超过3年。 【还款方式】期限在1年以内，可选取按月、按季还本或到期一次性还本方式；期限在1年以上，可选取按月、按季等整贷零偿还款方式。 【限时放款】在抵（质)押物登记生效、落实贷款条件后两个工作日内放款。 国内保理业务 保理业务是指卖方将其现在或将来的基于基与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服
务的综合性金融产品。 【产品特点】无需提供抵押物 【客户对象】经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企（事)业法人和其他经济组织；在中国建设银行分支机构开立人民币基本存款账户或一般存款账户，并与中国建设银行建立长期良好的业务关系；原则上要求申请人（卖方)经中国建设银行评定信用等级在A级(含)或小企业评级aa级(含)以上。 【保理预付款】保理预付款比例一般不超过应收帐款的80％．最高可达到100％。 成长之路 成长之路是指针对信息充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后依授权办理的信贷业务。 【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元(不含)以下或资产总额12000万元（不含）以下的小企业客户。小企业客户的具体划分标准按照建设银行有关规定执行。 【贷款用途】用于企业生产经营资金周转及设备、厂房等投资．包括流动资金贷款和固定资产贷款。 【贷款额度】根据小企业生产经营需求确定，最高额度为人民币1800万元（含等值外币）。 【贷款期限】根据小企业生产经营特点确定，最长不超过3年。 【还款方式】期限在1年以内，可选取按月、按季还本或到期一次性还本方式。期限在1年以上，可选取按月、按季等整贷零偿还款
商业银行个人住房抵押 贷款风险分析 Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT
我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析摘要:个人住房贷款业务开办之初就被视为一种风险低、利润稳定的信贷产品但从目前国内商业银行个人住房贷款的实际来看该项贷款业务仍然具有诸多风险 关键词:个人住房贷款;贷款;风险 随着我国住房制度改革的不断深入个人购买商品住房的意向渐趋强烈房价不断上涨以及住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运而生由于我国房地产企业及城市居民购买住房的融资途径主要是依靠这种单一地产金融机制使各商业银行承受着来自于商品房开发供应链两端的风险压力而且政策、市场及借款人自身情况的变化均可能引起市场环境和借款人的还款能力的变化使得商业银行的贷款风险面临着一定的考验从实际来看面临的风险如下 一、利润风险 1.贷款利率风险 在金融借贷市场上资金的供应关系随着经济波动或政府经济政策的改变而发生变化在住房贷款利率一定的情况下若市场利率上升那么贷款人就会因此减少利息收入就会减少收益造成损失 2.存款利率风险
由于内外部环境的改变导致存款利率上升利率的上升意味着融资成本的增加但是贷款利率是根据当时的利率情况加上一定的利润制定的所以一点存款利率上升贷款人仍需按照合同约定来提供借款人资金这样利润空间就会大大减少 二、市场风险 1.通货膨胀风险 如果市场出现通货膨胀就会导致购买力的下降物价上升往往会伴随着通货膨胀而来就会出现货币贬值即使借款人如约还款但是贷款人也会因此而受到损失 2.机会成本风险 这种风险是指当住房贷款以外的其他金融投资的报酬率上升超过住房贷款的报酬率的时候贷款人把融资资金投入到以住房贷款的形式发放出去所获得的利润就会少于将这部分资金投入到其他投资中的利润从而造成收益的减少 3.房地产市场风险 个人住房贷款本质上是属于抵押性质的贷款因而抵押物的价格是影响风险的重要因素如果开发商故意抬高房价造成房地产价格泡沫当泡沫破碎就会致使房价大幅度缩水银行的贷款风险就会随之提高另外即使开发商准确估价若自然环境政策变化等诸多影响下也会造成同样的风险损失 三、信用风险 1.借款人的违约行为
银行理财产品有那几种分类方式根据币种分类 一般银行理财产品分为人民币理财产品外币理财产品和双币理财产品 如外币理财产品只能用美元港币等外币购买人民币理财产品只能用人民币购买而双币理财产品则同时涉及人民币和外币
根据投资期限分类 按照投资期限的长短把银行理财产品分为个月以内至个月至个月个月至年年以上几个期限 根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品 保证收益理财产品的收益是固定的到期后就可以获得协
议上规定的收益反之为非保证型 非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品 保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品反之就是非保本型 根据投资标的分类
按照银行理财产品的投资标的划分一般可分为固定收益类理财产品结构性理财产品信托类理财产品打新股类理财产品QDII类理财产品随着银行理财产品的创新新的投资标的会不断出现未来也会出现按投资标的划分的新理财产品类型根据币种分类 一般银行理财产品分为人民币理财产品外币理财产品和双币理财产品 如外币理财产品只能用美元港币等外币购买人民币理财
产品只能用人民币购买而双币理财产品则同时涉及人民币和外币 根据投资期限分类 按照投资期限的长短把银行理财产品分为个月以内至个月至个月个月至年年以上几个期限 根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收
益理财产品 保证收益理财产品的收益是固定的到期后就可以获得协议上规定的收益反之为非保证型 非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品 保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品反之就是非保本
公司及个人信贷业务种类（银行） 目录 并购贷款 1 金银仓R融资 2 应收账款融资 2 国保理 3 法人账户透支 4 动产质押融资 5 订单融资 6 电子商务融资（e贷通）7 仓单融资8 保单融资10 固定资产贷款10 流动资金贷款11 房地产开发贷款12 个人住房贷款13 个人再交易住房贷款14 公积金个人住房贷款15 个人住房组合贷款16 个人商业用房贷款18 个人住房抵押额度贷款19 ‘房易安’交易资金托管业务20 固定利率个人住房贷款21 ‘存贷通’个人贷款增值账户业务22 合力贷23 等额递增还款服务23
宽限期还款方式23 个人消费额度贷款24 个人汽车贷款25 个人权利质押贷款27 国家助学贷款29 下岗失业人员小额担保贷款30 个人助业贷款32 并购贷款 产品简介： 并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。 特色与优势： 1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。 2、贷款使用期限长，一般不超过5年。 3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。 4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。 5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。 办理程序： 符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。
名词解释 1、逆向选择：在金融市场上，逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利（逆向）结果（即造成违约风险）的融资者，往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人。 2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转，弥补银行暂时的头寸短缺。 3、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务，责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。 4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证上的姓名和号码，以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。 5、保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，讲余额付给持票人的一种行为。 7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离，相互制约的制度。 8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为，而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖，继续进行转贴现活动。 9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。 10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。是一种无追索权或有限追索权的融资方式，一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目。 13、贷款风险：是指在银行的信贷活动中，由于各种不确定因素的影响，使银行贷款遭受损失的一种可能。 14、住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或有第三人为其贷款提供保证，并承担连带责任的贷款。 15、授权：把权力委托给人或机构，代为执行。 16、银团贷款：是由一家贷款银行牵头，由该国或几国的多家贷款银行参加，组成贷款银团，共同向另一国银行、政府或政府机构、公司（企业）以及国际机构提供的贷款，以称辛迪加贷款。 17、银行信贷管理：是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。 18、企业协定存款：是指存款人与经办行签订协定存款合同，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款。 19、现代企业制度：指以市场经济为基础，以完善的企业法人制度为主体，以有限责任制度为核心，以公司企业为主要形式，以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新型企业制度。 20、定期存款：银行存款的一种。存户存入款项时预定提取期限的存款。银行对存户签发定期存单，到期凭存单支取。利息较活期存款为高。
产品说明 中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。 产品特点 1.改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位； 2.货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量； 3.减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。 适用客户 1.进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度； 2.进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算； 3.进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。 申请条件 1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 2.有进出口经营权。 办理流程 1.进口商提交《开证申请书》，我行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证； 2.出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运； 3.出口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承付； 4.我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付； 5.承付到期日对外付款。 信用证保兑
产品说明 信用证保兑是指我行在开证行之外独立地对受益人承担第一付款责任。 产品功能 为出口商承担开证行的信用风险，使之在相符交单的条件下提前获得付款，分为公开保兑和沉默保兑两种方式。 产品特点 1.降低风险加快资金周转。信用证保兑可以使出口商防范开证行银行风险以及开证行所在国家的国家风险和外汇管制风险。 2.双重保证。出口商在获得开证行有条件付款承诺之外，还获得了我行额外的有条件付款承诺，使出口商拥有双重付款保证。 3.回款保障。出口商向我行提交合乎信用证规定的单据后，经审核同意，即可获得无追索权的付款或付款承诺。 相关费用 保兑金额的2‰，最低500元，按季收取。可按国家、银行风险程度上浮。 适用客户 1.出口商希望获得除开证行以外的银行来确认偿付； 2.尽管开证行资信状况较好，但出口商希望在提交单据后获得无追索权的资金。 申请条件 一、基本条件 1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件； 2.拥有贷款卡； 3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户； 4.具有进出口经营资格； 5.在我行及/或其他金融机构无不良信用记录。 二、开证行是总行已核有授信且资信良好的金融机构。
什么是银行理财产品，有哪些分类 一、什么是银行理财产品？ 银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。 二、银行理财产品分类 1、根据币种不同分类 根据币种不同分为人民币、外币、双币理财产品： 人民币理财产品，是指银行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）为投资标的，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。 外币理财产品首先要求投资者将人民币兑换成外币，然后以外币的形式投资于国际市场上的外汇及衍生品市场。 双币理财产品是人民币和外币理财产品的简单组合，其突出的特点是在预期收益率上，划定了一个收益率的浮动空间。 2、根据投资期限分类 按照投资期限的长短，把银行理财产品分为1个月以内、1至3个月、3至6个月、6个月至1年、1年以上几个期限。 3、根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 保证收益理财产品的收益是固定的到期后，就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型；非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。 保本浮动收益理财产品，是指银行按照约定向客户保证本金，支付本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况，确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 4、根据投资领域的不同分类 根据投资领域的不同可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品 债券型理财产品的资金主要投资于货币市场，从风险角度来讲债券型理财产品属于较低
银行个人理财产品的种类有哪些 随着理财市场的发展，理财产品的种类越来越多，银行理财产品也不例外。那么银行个人理财产品的种类有哪些呢?根据币种不同，银行个人理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。 根据收益方式的不同，银行个人理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，投资风险由银行承担;非保证收益理财产品又可分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，客户承担本金以外的投资风险;非保本浮动收益理财产品时指商业银行根据约定条件和实际收益情况向客户支付收益，并不能保证客户本金安全。 银行个人理财产品有不同的投资领域，则根据投资领域不同，银行个人理财产品可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型和QDII型产品。其中，债券型理财产品，是指银行将募集资金投资于债权类资产，一般投资于央行票据和企业短期融资劵，这类产品收益相对较低，但是风险也相对较低;信托型理财产品主要投资于商业银行或其他等级高的金融机构担保或回购的信托产品，该产品在提供本金保障的基础上，可使投资者获得4.5%的预期年化收益率和额外浮动收益;挂钩型本币理财产品，也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，此产品特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的消费者;QDII型本币理财产品，是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
=========================================================================== 1、车抵贷（不装G P S、不摆车）金额：4—50万 用途：消费、经营 还款方式：每月等额本息还款 年利率：月息0.84% 征信要求：1、本月征信查询次数不能超过2次（同行查询只算1次） 2、近12个月内逾期不超过3次 准入条件：1、借款人必须为车辆所有人 2、借款人本人 3、车辆年限5年以内，车辆使用公里数不超过8万公里 4、车辆上户地点为主城区1小时范 围内车管所 5、车辆评估价的5—7成（夫妻双方名下有信用卡使用1年以 上的贷5成、有房贷或车贷1年以上的贷7成、无卡无贷的无法办理 支付方式：贷款额30万以内的自主支付、30万以上第三方受托支付 流程：网上估价——查征信——调查（收集资料）——公司审批——车辆照相——银行、公司签约（收卡）——办理抵押——放款 夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证明、收入证明、流水 所需资料：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、其它房产佐证 2、信用卡授信 自然人 20—55岁 10—200万 3年循环随借随还（按实际用款额和天数计息，每3个月还一次本金）
=========================================================================== 每天0.05% 实际用款额×0.05%×天数 近2年内逾期次数不能超过累6最3 借款人本人或配偶主城区9区范围内 房龄不超过15年的商品房 出让地住宅：7成划拨地住宅：6成商业用房：5—6成兴立信评估 公司信用卡授信，银行柜台全额取现 流程：收集资料——查征信——评估——上门调查——公司审批——银行、公司签约——银行审批——办理抵押——放款夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证、收入证明、流水营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、其它房产 3、经营性小微贷 自然人（企业法人或个体工商户主） 20—60岁 10—200万 经营 3年循环每月还息、1年还本年利率12—15% 月利息＝贷款额×年利率÷12 征信要求严格，而当月查询次数不能过多 禁入行业：房地产开发、建材、劳务、钢贸、夜店娱乐、重油、五金、金融 关联行业2、经营主体成立时间必须超过2年贷款额30万以内的自主支付、30万以上第三方受托支付 流程：收集资料——查征信——上门调查——公司审批——银行审批（银行 上门调查）——银行、公司签约（收卡）——放款 资料：夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证明、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程（个体工商户提供营业执照和税务登记证）、个人和公司流水（流水主要看结息）其它房产佐证、车辆行驶证、经营合 同等 4、无抵押贷款 自然人（自雇人士其经营实体需成立6月以上，借款人股份10%以上） 5—50万注：按揭车、按揭房（1年以上45倍，1年到半年30倍，三年以上 人寿保险20倍）最高90倍； 用途：装修、经营
信贷资产是商业银行的主要金融业务，也是商业银行实现利润的主要途径，但同时也是诱发银行经营风险，导致银行破产倒闭的主要原因之一。我国由于历史和体制等多方面原因，银行业出现了大量的不良信贷资产，信贷资产风险正在不断积累，尤其是国有独资商业银行。信贷风险的攀升、不良资产的积聚，必然会危及我国金融以至经济安全。近几年，我国政府不断地从多方面进行一系列改革，试图把这个国民经济要害部门的致命风险有效化解。各界专家学者也呼吁要加快我国金融体制改革，提出许多化解防范信贷风险的对策。但各种改革措施均明显成效，商业银行信贷风险问题依然严峻。为此，如何防范我国商业银行信贷风险是本文所要解决的问题。 一、我国商业银行信贷资产现状 信贷资产主要是各类贷款，银行不良信贷资产就是银行投放信贷后形成的信贷资产中不符合安全性、流动性和盈利性的原则，处于逾期、呆滞、呆帐（或按五类分类法为次级、可疑、损失类贷款）状态而使银行资产风险加大，并面临资本损失的那部分贷款。从本质上说，不良信贷资产就是现实或潜在的不能保证贷放出的资金本息安全回收的信贷资产。 从总体来看，我国国有商业银行信贷资产质量成“三高、三差”特点：一是不良资产比率高，信贷资产质量。国有独资商业银行剥离近1.4万亿不良资产后，不良贷款率下降了近10个百分点。截止2001年1月底，按“一逾两呆”口径计算，不良贷款率仍高达25.37%。按五级分类不良率更高，远高于10%的国家警戒线和人民银行15%的监管标准。同时，不良贷款结构形式严峻，呆滞贷款比例最高。据有关部门估计，不良贷款实际形成损失的约占全部不良贷款的7%以上。双呆贷款占不良贷款的80%以上，可疑类与损失类约占全部不良贷款的70%以上。二是信贷资产长期占用率高，信贷资产流动性差。贷款大量投放于固定资产贷款、房地产开发贷款、住房抵押贷款等长期贷款；大量的贷款被企业作为资本金使用，大部分流动资金贷款被企业长期占用，转化为铺底流动资金，部分承兑汇票因到期无法兑付形成垫款被迫转贷。三是信贷资金筹资成本高，盈利能力差。虽然近年银行综合付息率有所降低，但经过几次降息，存贷款利差不断缩小，资金收益率实际下降。 二、我国商业银行信贷风险成因分析 我国商业银行信贷风险高，以至大量不良资产存在的原因是多方面的，既有银行体系本身的内在原因，又有历史和体制的原因；既有社会信用机制的原因，又有银行运作和企业经营方面的原因；既有国内环境的原因，又有国际大环境的原因。（一）外部因素 1、政府的行政干预使银行信贷风险不断累积 在专业银行时期，国有银行作为国民经济宏观调控的工具，不以盈利为目的，根据计划发放贷款，以支持国企改革和地方经济发展为目标。随着商业银行法的出台，政府干预银行信贷工作有所好转，但在某些地方或某个时候，这种现象仍比较普遍，政府的干预导致国有商业银行行为扭曲，使银行资金的安全性和流动性得不到应有的保障。 2、国家宏观经济结构的调整和国际经济形势的变化的影响 在全球经济一体化的大背景下，为了进一步提升我国的综合国力，我国从 “九五”时期就开始对产业结构进行调整，并且步伐也随着加入WTO而加快，在这一转变过程中，必然形成朝阳产业和夕阳产业。一些产业因此而得到迅速发展，
各银行理财产品对比 各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢银行理财产品的分类 银行理财产品的分类 近阶段证券市场止跌后有所企稳，楼市也逐渐趋于冷淡，大量避险资金涌入贵金属市场和低风险、收益稳健的银行理财产品，出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”的现象。根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人
民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动
收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。目前，兴业银行推出的6月第三期“天天万利宝”人民币理财产品正在发售中。 银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛，从xx年的132只迅速蹿升到2016年的7353只，在类型上也可以说是丰富多彩，有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等，在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。具体说来，我国的银行理财产品有两种分类方式：第一种，按标价货币分类，银行理财产品分
为外币理财、人民币理财和双币种理财三类。 所谓外币理财，就是指只能用除人民币以外的外国货币来购买的理财产品。外资银行在外币理财的发行上表现十分活跃，这主要是由于外资银行拥有得天独厚的优势，对外国市场比较了解，且产品创新能力较强。外币理财按币种的不同，又可分为美元理财产品、欧元理财产品、澳元理财产品等。其中，今年以来，受澳洲加息政策的影响，相比其他外币理财而言，澳元理财产品的收益率也表现出了明显优势。今年2月份，3个月期的澳元理财产品平均年预期收
商业银行信贷风险管理及对策分析 【摘要】在当前经济金融背景下，商业银行在对企业进行授信的过程中也存在着较多的风险。信贷风险的成因可能是一个，也可能是多个因素共同作用的结果。故本文通过对业银行信贷风险管理及对策进行探讨，分析商业银行个人信贷风险识别，找出存在哪些风险，最后从信用管理方面的对策、管理制度方面的对策两个方面来有效防贷款风险。 【关键词】商业银行个人信贷风险管理风险识别 近几年，伴随着国际金融市场波动加剧，国经济增速换挡，经济增长放缓、外部需求萎缩，企业经营困难等多种因素的影响，商业银行个人信贷业务出现了区域性风险加剧、行业性风险突出并蔓延、房地产市场分化潜在系统性风险增加的情况，各银行的不良贷款余额和不良贷款率均呈现整体上升的态势，个人信贷风险已成为信贷业务进一步发展的重大不利因素，严重影响各大商业银行的经营发展。并且在金融体系不稳定因素增加，GDP增速放缓和个人人均收入同比增速放慢的形势下，个人信贷业务的预期风险只会进一步增大，对银行个人信贷结构和资产资量将形成持续性的严峻考验。因此，结合银行现状及现存问题，分析成因并探讨个人信贷风险管理的对策是商业银行生存发展的现实需求。
一、商业银行信贷风险相关理论 （一）个人信贷风险的定义 商业银行的个人信贷风险指的是由于风险的不确定性这一特征所引发的贷款收益的波动性或者不确定性。具体地说，个人信贷对于商业银行来说是一项具有风险的资产业务。在个人信贷业务操作过程中，银行向个人借款人投放一定数额的借款的预期效果是获得预期的收益，但是因为各种风险因素的存在，可能导致预期收益减少或者本金损失的实际效果。具体表现为银行信贷资金不能按时全额收回。 （二）个人信贷风险管理的流程 目前商业银行信贷风险管理的流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。 1.风险识别。风险识别是风险管理的第一步，是信贷风险管理的基础。风险识别是指在风险事故发生么前，运用各种方法系统的、连续的认识所面临的各种风险以及分析导致风险事故发生的潜在原因。信贷风险识别首先要感知风险，其次对感知到的风险进行分析。 2.风险计量。通过有效的风险计量，有利于商业银行对银行资本进行有效的监管、对经济资本进行有效的配置，从而进行全面的风险管理。根据贷款的品种、时间、金额大小等，来设定风险的系数，从而对不同的信贷业务进行风险的计量，从而通过商业银斤该笔业务收益来覆盖对应的风险。
银行信贷工作思路 新一年为加强我社信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，现对公司业务部20XX年银行信贷工作计划：一是加强业务培训，提高队伍素质 在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。20XX年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。 二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管
理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。 三是加大金融新产品的营销力度 近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于XX年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于20XX年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。 四是加大信贷规章制度的执行力度 首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做
银行理财产品的类型有哪些 什么是银行理财产品?银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。那么银行理财产品的类型有哪些?银行理财产品要怎么分类? 银行理财产品的类型： 1、根据币种不同分类 根据币种不同分为人民币、外币、双币理财产品： 人民币银行理财产品（https://www.doczj.com/doc/1d4172371.html,），是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)为投资标的，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。 外币理财产品首先要求投资者将人民币兑换成外币，然后以外币的形式投资于国际市场上的外汇及衍生品市场。 双币理财产品是人民币和外币理财产品的简单组合，其突出的特点是在预期收益率上，划定了一个收益率的浮动空间。 2、根据投资期限分类
按照投资期限的长短，把银行理财产品分为1个月以内、1至3个月、3至6个月、6个月至1年、1年以上几个期限。 3、根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 保证收益理财产品的收益是固定的到期后，就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型;非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。 保本浮动收益理财产品，是指银行按照约定向客户保证本金，支付本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况，确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 4、根据投资领域的不同分类 根据投资领域的不同可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品 债券型理财产品的资金主要投资于货币市场，从风险角度来讲债券型理财产品属于较低风险的理财产品。 信托型理财产品，主要投资于信托产品，因信托产品目前在国内执行刚性兑付的行业规则，因此属于中等风险的理财产品。 挂钩型理财产品也称为结构性产品，结构型理财产品是运用金融工程技术、将各种金融工具组合在一起而形成的一种金融产品。为了满足投资人的需要，这类产品大多通过优先、劣后的构架设计成保本产品，属于中等风险的理财产品。
亚洲开发银行贷款业务简介 浏览次数：126日期：2012年4月12日 09:03 我国于1986年正式加入亚洲开发银行。美国和西方主要发达国家都是亚行成员，我国的台湾和香港特别行政区也是亚行的成员。建立亚行的宗旨是促进亚洲和太平洋地区的经济发展和合作，特别是协助本地区发展中成员加速经济发展。 亚行的组织机构由理事会、董事会和亚行管理层组成。理事会是亚行的最高权力和决策机构，由亚行各成员派一名理事组成。董事会是亚行总部常设的领导机构，负责审批亚行的日常业务。亚行管理层是亚行业务的具体经营者，由行长、副行长和各个业务局、办公室和代表处组成。 亚行的主要资金来源是：各成员认缴的股本金、从国际资本市场筹集的资金、从成员筹得的捐款以及业务收益等。 亚行贷款的条件 亚行贷款的具体条件，很多地方与世界银行贷款相类似。具体分普通贷款条件和特别基金贷款条件两种。 特别基金贷款，也称亚行软贷款，其资金来源是特别基金。特别基金又分为亚洲开发基金和技术援助特别基金，前者是为人均国民总产值(GNP)低于670美元(1983年价格)的低收入、且偿还能力有限的发展中成员国或地区提供的长期无息贷款；贷款期限长达40年，含10年的宽限期，每年只收1％的手续费。后者是赠款，用于技术援助，资金由技术援助特别基金提供。亚行行长有权批准35万美元以下的技术援助项目。 亚行贷款的方式 （1）项目贷款。即为某一成员国发展规划的具体项目所提供的贷款。这些项目须具备经济效益好，有利于成员国经济发展和较好的资信等条件。贷款必须经过项目确定、可行性研究、贷款谈判、签署协定等一系列工作环节。 （2）规划贷款。即对成员国需要优先发展的部门提供的资金，以便通过进口原材料、机器设备等扩大该部门的生产能力，使整个经济结构趋于合理化和现代化。 （3）开发金融机构的限额贷款，也称中间转贷，是通过成员国的开发性金融机构进行的间接贷款。
银行信贷业务精细化管理演讲稿 我们***银行为了应对国内外金融形式的不断变化，有效的防范信贷风险，银行围绕业务发展和风险防控，在业务规划、产品创新、信贷流程、重点环节、队伍建设等方面积极实施贷款精细化管理，着力推进贷款管理的规范化、标准化，有力地提升了整体信贷工作水平。截止去年底，我们***银行各项贷款余额达到了***亿元，较年初增长了***亿元，不良贷款余额和占比近三年持续实现“双降”。
一、信贷业务开展的精细化管理措施 我行为了促进信贷工作的有效开展，每年都在总结分析信贷工作经验教训的基础上，制订下一年度的信贷工作指导意见。为使年度信贷发展规划制订的更加实际、更有针对性和指导性，我行通过信贷主管会、信贷调查、信贷运行分析、内审检查等多种方式征求对信贷工作的意见、建议，结合国家宏观经济政策和经济金融形势的变化以及当地经济状况，进行精心谋划，统筹兼顾，突出重点，有的放矢。在此基础上明确年度信贷工作的指导思想、基本原则和目标任务，并形成相应的工作措施，使信贷工
作意见成为年度信贷工作的“总抓手”。 我行立足于服务区域客户主体多元化、金融需求多样化的实际，加大了产品创新力度。为使信贷产品更加符合客户差异化需求，我行在产品设计时注入精细化管理理念，力求产品特色化、操作简便化和风险可控化。该行设计推出“润丰惠万家”社区居民贷款时，考虑到社区居民居住集中，具有一定的地缘、人缘、亲缘关系和用款急、散等特点，将社区、居民信用评定因素进行科学分类设定，对评级授信指标进行了量化，在此基础上实行集中评级、集中授信、集
中审批的“三集中”模式，体现了严授信、宽用信的信贷特色和阳光办贷、效率提升、风险可控的目标。 对各类信贷业务要求必须按照“先评级、再授信、后用信”的程序办理，对借新还旧贷款、展期贷款也一并纳入统一评级授信；针对公司类信贷业务和个人信贷业务，分别制订了相应的业务流程与风险控制指引；在信贷业务创新中，按照内控优先、制度先行的原则，每项创新业务均制订了相应的业务管理办法和操作细则，实现了一业务一制度、一制度一流程的精细化管理。为提高用信审批效率，明确了业务的受理、审批、
报告编号：YT-FS-1150-66 银行信贷产品调研报告 (完整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
银行信贷产品调研报告(完整版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。 为了更好的设计我们公司的产品，我们对北京市 的银行信贷产品做了初步的调研。现将调研情况报告 如下： 一、调研时间 二、调研对象 北京市银行信贷产品 三、调研方式 以个人贷款和企业贷款为主 4、调研内容 10月8日我们将北京市的中资银行做了收集：中 国民生银行、中国邮政储蓄银行、华夏银行、交通银 行、招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行国家 性在京银行，以及**发展银行、浦东发展银行、广发
银行、渤海银行、浙商银行、**银行、**银行、上海银行、北京银行、北京农商银行地方性在京银行，10月9日-12日我们分为两组分别以个人房贷、车贷、个体工商户、中小企业的身份对所收集的18家银行的信贷产品做了调研，经过两次晨会的总结与探索调研，将调研结果进行总结分析如下： (1)银行信贷产品的共同点： 所调研银行的信贷业务绝大多数以个人(公司)名下的房产做抵押，以基准年利率的20-30%上浮为标准，按息月付到期一次性付本的还款方式，为银行提供个人的身份证、户口本、结婚证(有配偶);公司的基础资料、财务资料，向银行提出房产评估值的50-70%的XX 年以下的贷款申请，银行根据申请条件以及贷款方的信用条件对其进行1-5周的审核后为贷款方为个人(公司)提供贷款业务，并提供后期跟踪服务;除个别银行外基本不做股权融资。 (2)银行信贷产品的不同点： 1.贷款额度：
中国工商银行理财产品报告 目录 一．人民币理财产品概要。2 （一）银行理财产品分类 (2) （二）银行人民币理财产品 (3) 二．保本型理财产品与非保本理财产品4 （一）保本型理财产品简介 (4) （二）保本理财产品设计原理简介 (5) （三）非保本型理财产品简介 (6) 三．中国工商银行人民币理财产品具体分析6 （一）2011年高净值客户专属资产组合投资型人民币理财产品(90天)GDXT167 (6) 1．收益计算方法 (6) 2．投资方向 (7) （二）2011年第21期保本型个人人民币理财产品(95天)BB1128 (8) 1．收益计算 (8) 2．投资方向 (9) （三）中国工商银行保本型个人人民币理财产品（40天）BB1129 (9) 1．收益计算 (9) 2．投资方向 (10)
四．中国工商银行人民币理财产品附表10 一．人民币理财产品概要。 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 （一）银行理财产品分类 1．根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。
2．按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 （二）银行人民币理财产品 1．银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。