***银行信贷专项检查实施方案
立项单位或部门业务管理部立项时间2012年11月1日检查项目二0一二年信贷专项检查实施方案
检查对象各营业网点
检查目的
为了及时真实掌握我行信贷管理执行情况，了解和掌握各网点信贷员管贷水平，进一步提升防范信贷风险意识，落实岗位责任，确保我行信贷业务稳健运行。
检查内容
1、贷款资料编写顺序号是否符合规定。
2、借款人贷款申请的理由是否详细和充分，贷款用途和还款来源是否合理合法，特别关注是否存在编造虚假理由和使用虚假购销合同、虚假证明材料等骗取贷款的问题。
3、贷款贷前调查报告是否详实，是否依照客户信用评估的有关内容和标准，对借款人经营状况、发展前景、资信、贷款偿还能力等进行全面的分析和评价，对贷款的担保能力进行客观评估；是否对风险因素进行客观的评价，调查结论是否明确。
4、审查信贷资料前后是否衔接，是否存在用途、借款期限、借款金额等不符现象。
5、合同文本要素是否齐全，合同编号是否符合贷款业务管理办法，是否存在关键人未签字、盖章、压指印；合同、
检查内容借据等法律文件是否存在涂改或者字迹不清晰等问题。
6、贷后管理是否按要求及时进行贷后检查，贷后检查报告是否有借款人执行合同的情况，贷款的实际用途，分析借款人经营状况的变化情况、借款人的举债情况、偿还利息情况、抵押品的价值和保证人资信的变化情况。
7、贷款五级分类资料是否完整、分类是否准确，是否按要求进行分类。
8、大额贷款申报是否经审贷小组会议研究通过，贷款发放是否有上级行的批复、是否落实上级行审批意见；其他贷款是否经相关责任人签字后发放；贷款发放过程是否存在逆程序操作现象。
9、“三农”贷款发放是否符合“三农”贷款标准，是否将非农贷款纳入农业贷款管理。
10、贷款发放是否存在应采用受托支付而未采取受托支付的，采取受托支付是否有支付相关凭证，贷款支付是否填写委托书及支付申请。
检查要求
1、各网点要按照检查要求，及时提供相关的帐、表及有关资料，积极配合检查工作。
2、检查人员必须详细如实检查，每检查完一个网点，依据检查情况，撰写详实的现场检查事实确认书、整改意见书（电子档），检查结束后，限期要求被查网点报送书面整改报告（电子档）。
3、检查人员要认真组织，合理安排，保证全面、高效的完成检查任务，认真填制统一格式的调阅清单、工作底稿及检查附表并签字明确检查责任，有关数据必须准确真实，在检查工作中发现重大问题，要及时向商行领导反馈并严格保密。
4、检查结束后，检查人员必须审阅相关事实确认书、整改意见书和工作底稿的完整性，后一并交专人汇总后通报并整理入档。
检查时间2012年11月6日至2012年11月22日
检查
人员
检查
对象
检查对象：全行所有网点
领导
审批
主管意见（签字）：
年月日
00农村商业银行 信贷业务专项检查实施方案 为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找信贷管理中存在的问题和漏洞，督促各办贷营业网点加强和规范信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制定本方案。 一、组织机构与职责 为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视，专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组，领导组负责自查工作的安排部署、组织实施和监督检查。检查组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。 领导组组长： 副组长： 成员：
检查组成员： 检查分组分片情况表如下： 二、检查对象及范围 检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。检查范围：截止2016年6月末的存量贷款，重点检查贷款发放后的贷后管理工作；对有疑问或发现重大问题的贷款，可延伸检查；需要与客户面谈确认的，进行面谈记录。检查结束后，整理检查结果形成书面报告上报领导组。 三、检查时间 检查时间：2015年4月20日-2015年7月20日 四、检查方式及步骤 此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款进行全面检查，重点检查以下几类贷款： 1、正常、关注类贷款中本金或利息逾期3个月以上的贷款； 2、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款； 3、未按照事先约定的结息方式结息，尤其是自贷款之后从未结息的贷款；
4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款； 5、由于贷前调查存在不真实、不规范，而造成贷款形成逾期或损失的贷款。 6、担保公司担保的贷款。 检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。 对档案资料不完整、不规范的问题，必须在检查段结束时，全部整改完毕。对隐患性的违规问题，要在检查结束后的一个月内，全部整改完毕。对已经形成不良的贷款，要认真分析原因，查找症结所在，总行将严格进行责任认定，从严进行责任追究。 五、检查内容 主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况进行检查；重点对贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等进行系统性的检查。 1、贷前调查是否得到有效落实。检查借款人有无借款申请，借款人申请贷款是否符合有关规定；是否具有还本付息能力；是否开立了账户；借款人的各项财务指标是否符合有关要求；贷前调查的真实性；对借款人的借款、其他负债、对外提供担保、不良记录等情况是否了解；是否撰写了详实的贷前调查报告并在报告中明确调查意见等。 2、贷中审查是否严格执行规定。检查借款人法定代表人及法定代表人的委托授权是否合法有效；借款人的营业执
农村商业银行信贷管理专项检查工作方案 一、检查目的 （一）为全面掌握＃＃＃＃农村商业银行各分支机构贷款五级分类的准确性，审慎评价风险状况和拨备充足性；认真梳理信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题，促进各业务条线不断提高内控管理水平，提高贷款分类准确性，实现内涵式、均衡性和可持续性发展；（二）为认真贯彻落实银监会“三个办法、一个指引”、切实转换并真正树立审慎经营理念，提升我行信贷精细化管理的执行水平、有效防范经营风险；（三）随着我国经济的高速发展，具有一定融资功能和信用背景的银行承兑汇票在迅猛发展的同时也滋生和积累了大量的案件风险，破坏了正常的金融秩序，为防范规避风险隐患，此次将银行承兑汇票业务的管理纳入专项检查项目。 二、工作步骤 此次专项检查工作总体分三个阶段： （一）自查阶段。布置并要求各分支机构按要求开展自查，并将自查报告于5月底前报送总行业务管理部门。 （二）检查阶段。在自查的基础上，总行业务管理部门同稽核部门按照不低于20%的比例对有信贷业务的分支机构进行现场抽查。 （三）整改阶段。对检查存在的问题要举一反三，并及时进行整改，将落实的整改报告在限期内上报业务管理部门。 要求自查工作于2019 年5 月底前结束，检查工作于6月2日前
结束。 三、组织实施 总行成立＃＃＃＃农村商业银行2019 年信贷管理专项检查领导小组，总行行长任组长，分管副行长任副组长，业务管理部、审计稽核部、监察保卫部门、综合管理部负责人为成员。检查内容主要包括贷款新规执行情况、贷款分类准确性及票据业务风险管理情况。业务管理部负责整个检查工作的组织协调、检查指导工作。 四、检查范围 （一）各分支机构自2019年以来发放的各项贷款；（二）各分支机构应对截至2019年3 月31 日存量贷款的正常类、关注类贷款（五级分类口径，以下统称检查期正常贷款）展开全面自查；（三）各分支机构截止到2019年3月31日的所有办理的银行承兑汇票业务。 检查范围：按不低于20%的比例对分支机构正常类贷款进行检查。检查内容覆盖各类别信贷业务。 五、检查内容 （一）“贷款新规”贯彻落实情况。检查交易合同真实性审核、项目投资资本金审核、贷款资金需要测算、个人贷款面谈面签、信贷资金支付管理、资金流向跟踪等环节是否符合“三个办法一个指引”的要求，是否存在操作不规范，内外勾结套取贷款，隐瞒事实、变相转移或挤占挪用信贷资金现象；是否存在信贷资金流入股市和民间借贷；是否存在行社职工个人账户过渡客户信贷资金等不正常现象。通过加强对关键环节的管理，确保贷款新规和“三查”制度的有效执行。
附件1： 小额贷款公司基本情况调查表 小额贷款公司名称及地址：名称：县小额贷款股份有限公司； 地址：县双灵路1号御景园。 批准开业日期：年 11 月 7 日 工商登记日期：年 11 月 11 日 开业批复文号：桂金办函 (925) 工商营业执照号：（企） 832 （1-1） 核准业务经营范围：办理各项小额贷款业务；办理小企业发展、管理财务与咨询业务，其他经自治区金融办批准的业务。 年及2012年上半年业务经营和风险控制情况（另页附简要报告） 是否受过税务、工商等其他部门的处罚无 高级管理人员情况： 高管情况：共 3 人，持证 0 人。 员工总数：共 8 人，其中财务 2 人，信贷 2 人，风控 1 人。
金融办现场检查通知书 金融办检年号 小额贷款公司： 兹指派下列人员于年月日，对你公司进行现场检查，检查期暂定为日，必要时可顺延。检查范围和内容主要是： 请予积极配合，做好有关资料的准备，并提供必要的工作条件。 检查组组长： 主查人： 检查组成员： 特此通知 年月日
现场检查进场会谈记录
附件4： 现场检查调阅资料清单 4
现场检查询问调查笔录编号：
现场检查工作底稿 编号： 被检查公司名称：县小额贷款股份有限公司 检查日期： 2012年8月24日 -25日 检查人员：、方浩复核人员： 检查项目：检查小贷公司内控制度、业务合规性和财务真实性 检查过程和事实评价：本次现场检查按照《通知》要求，对县小额贷款股份有限公司的内控制度、业务经营、财务管理情况进行了检查，调阅审查了公司的相关制度、贷款台账、及部分贷款合同档案，审核相关财务报表、账本及会计凭证。着重检查公司制度的执行情况。贷款发放的合法、合规性，财务数据的真实性。并对一些疑似问题与公司管理层和经办人员进行沟通。 总体评价：检查认为，该公司有完善的各项制度、手续齐全，贷款发放合规合法，财务数据真实。由于贷款期限等原因不良贷款较多，影响该公司流动性和安全性。 附件：
贷后检查方案 一.农户小额信用贷款 1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？ 2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？ 3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 4、查看其有无不良贷款记录？ 5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 8、贷款利率是否符合规定？ 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？ 10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 二、农户贷款（1231、1241、1251、1255） 1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 3、贷款利率是否符合规定？ 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？ 5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 6、有关信用社评级资料是否完整？
7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。 8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。） 10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见） 11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确? 12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？ 13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？ 三、自然人贷款 1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？ 2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？ 4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？
信用社新发放大额贷款专项检查方案 为了解和掌握我区农村合作金融机构（以下简称农合机构）ⅩⅩ年新发放大额贷款的合规性，防范和控制信贷风险，自治区联社将组织人员对部分县级农合机构ⅩⅩ年新发放大额贷款实施专项检查，具体方案如下： 一、检查目的 实施新发放大额贷款专项检查，掌握了解我区农合机构大额贷款的合规性、安全性和效益性情况，本次主要检查政府投融资平台贷款、房地产开发贷款、社团贷款和贷款转让业务等情况，及时发现和纠正当前大额贷款管理中的违规问题，有效防范和控制大额贷款风险，促进各级农合机构依法合规经营。 二、检查范围及对象 （一）检查ⅩⅩ年度新发放单户余额500万元（含）以上的大额贷款，ⅩⅩ年度咨询区联社新发放的大额贷款。 （二）检查对象： 三、检查内容 （一）贷款投向合规方面。是否坚持服务“三农”和县域经济宗旨,是否围绕国家“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的要求以及国家产业政策、产业调整和振兴规划的实施，将信贷资源有效配置到国家重点支持和鼓励发展的领域，是否严格限制对“两高一资”、产能过剩行业的新增授信；发放特殊行业贷款是否具有特殊行业生产经营许可证或资质证书。 （二）贷款操作方面。是否严格执行贷款“三查”制度；
是否严格按照贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款（包括银行承兑汇票承兑、贴现）的合法性、安全性、效益性等进行信贷调查，贷款资料、手续是否完备、贷款程序是否合规等。 （三）贷款担保抵押情况。是否核实抵押物、保证人情况，是否根据借款合同办理合规合法抵押手续；抵押物权属关系是否清晰，抵押物是否足值、抵押物的变现能力，担保人的收入状况、负债情况、偿债能力、担保能力等。 （四）信贷资金的使用监控情况。是否严格落实大额信贷资金使用审批制度，是否严密监控信贷资金尤其是大额贷款使用状况，信贷资金的使用是否符合合同约定；是否存在以贷收贷（息）等现象，信贷资金是否注入经济实体，被挪用是否及时发现并采取有效措施防范、化解风险；新发放的固定资产贷款(ⅩⅩ年10月23日以后发放的),是否按《广西农村合作金融机构固定资产贷款管理实施细则（试行）》规定进行管理。 （五）贷后管理方面。是否定期检查客户、担保人的生产经营情况，认真分析财务状况，分析主要产品市场变化及经济效益；是否按照信贷对象、贷款方式、贷款额度的差异确定不同的管理方式和要求，及时解决贷后管理中出现的新情况、新问题；是否加强对第一还款来源的持续性和可靠性，以及第二还款来源的完整性和安全性的分析检查，对信贷资产的风险点予以准确的描述，并提出防范、化解的措施。 （六）信贷档案资料的真实性、完整性和有效性。借款人提供的材料和财务报表是否齐全、真实、有效，有无以虚
新发放大额贷款专项检查方案 为了解和掌握我区农村合作金融机构（以下简称农合机构）2009年新发放大额贷款的合规性，防范和控制信贷风险，自治区联社将组织人员对部分县级农合机构2009年新发放大额贷款实施专项检查，具体方案如下： 一、检查目的 实施新发放大额贷款专项检查，掌握了解我区农合机构大额贷款的合规性、安全性和效益性情况，本次主要检查政府投融资平台贷款、房地产开发贷款、社团贷款和贷款转让业务等情况，及时发现和纠正当前大额贷款管理中的违规问题，有效防范和控制大额贷款风险，促进各级农合机构依法合规经营。 二、检查范围及对象 （一）检查2009年度新发放单户余额500万元（含）以上的大额贷款，2009年度咨询区联社新发放的大额贷款。 （二）检查对象： 三、检查内容 （一）贷款投向合规方面。是否坚持服务“三农”和县域经济宗旨,是否围绕国家“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的要求以及国家产业政策、产业调整和振兴规划的实施，将信贷资源有效配置到国家重点支持和鼓励发展的领域，是否严格限制对“两高一资”、产能过剩行业的新增授信；发放特殊行业贷款是否具有特殊行业生产经营许可证或资质证书。 （二）贷款操作方面。是否严格执行贷款“三查”制度；
是否严格按照贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款（包括银行承兑汇票承兑、贴现）的合法性、安全性、效益性等进行信贷调查，贷款资料、手续是否完备、贷款程序是否合规等。 （三）贷款担保抵押情况。是否核实抵押物、保证人情况，是否根据借款合同办理合规合法抵押手续；抵押物权属关系是否清晰，抵押物是否足值、抵押物的变现能力，担保人的收入状况、负债情况、偿债能力、担保能力等。 （四）信贷资金的使用监控情况。是否严格落实大额信贷资金使用审批制度，是否严密监控信贷资金尤其是大额贷款使用状况，信贷资金的使用是否符合合同约定；是否存在以贷收贷（息）等现象，信贷资金是否注入经济实体，被挪用是否及时发现并采取有效措施防范、化解风险；新发放的固定资产贷款(2009年10月23日以后发放的),是否按《广西农村合作金融机构固定资产贷款管理实施细则（试行）》规定进行管理。 （五）贷后管理方面。是否定期检查客户、担保人的生产经营情况，认真分析财务状况，分析主要产品市场变化及经济效益；是否按照信贷对象、贷款方式、贷款额度的差异确定不同的管理方式和要求，及时解决贷后管理中出现的新情况、新问题；是否加强对第一还款来源的持续性和可靠性，以及第二还款来源的完整性和安全性的分析检查，对信贷资产的风险点予以准确的描述，并提出防范、化解的措施。 （六）信贷档案资料的真实性、完整性和有效性。借款人提供的材料和财务报表是否齐全、真实、有效，有无以虚
*****联社 2015年度新增不良贷款检查方案 各信用社（营业部）、分社，各部门： 为进一步做好2016年不良贷款防控和预警监测工作，分析2015年信贷管理和不良贷款处置中存在的问题，实现对不良贷款的持续监测管理，确保和林县联社稳健经营和持续健康发展，结合实际情况，决定开展2015年新增不良贷款专项检查，特制定本方案。 一、组织领导 为确保检查工作落到实处，特成立领导小组： 组长：** 副组长：*** 成员：*** 领导小组在业务发展部下设办公室，办公室主任由**兼任，负责检查方案制定、检查情况汇总报告等事项。 二、检查时间及检查范围 2016年1月7日至28日，检查范围为辖内所有网点2015年新发放贷款，检查重点为2015年新增不良贷款。 三、检查内容 1.2015年新增不良贷款责任认定分析，包括金额、笔数、分析形成不良原因等。 2.在新增不良贷款中，贷款是否符合国家产业政策和信贷政策，有无投向国家政策限制或禁止从事经营的行业和项目（如高能耗、高污染的行业），
贷款用途是否真实，是否存在挤占挪用的现象。 3.贷款发放审贷分离、授权授信、“三查”制度等内控制度执行情况，贷款资料是否齐全及档案的管理；是否存在超权限审批贷款，有无逆程序操作发放贷款。 4.借款（担保）主体是否真实，贷款手续是否有效，贷款档案资料是否完整齐全。 5.转办、续贷是否合规，重点摸清以贷收息、挂息转贷等情况。 6.信贷员贷前调查是否尽职，客户实际还款能力及保证人保证能力同贷前调查存在差异原因分析，贷后管理是否到位。 7.责任信贷员对不良贷款清收情况和资产保全情况，是否积极进行催收，是否及时进行诉讼保全等。 8.不良贷款岗位责任制度落实情况。 四、检查方法 1.采用现场查阅信贷档案、账簿、报表等资料，询问业务人员或与员工座谈交流等方法进行检查。 2.根据检查情况，分析其形成的主客观原因，清收情况和资产保全情况。 3.内外核对。在检查过程中，对有疑问的新增不良贷款进行内外核对。 2016年1月3日
##信用社贷款检查方案 为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案： 一、组织领导 为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。 二、检查的范围、内容 （一）检查范围 本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。（二）检查内容 1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况； 2、担保、抵（质）押贷款是否合法，手续是否齐全； 3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符； 4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题； 5、农户小额贷款管理情况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全； 6、贷款档案管理情况。是否按照《信用社信贷档案管理暂行
办法》管理，档案内容是否齐全、完整； 7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效； 8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况； 9、贷款新规的贯彻落实情况。 三、检查方法、时间及步骤 （一）检查方法 1、信用社内部自查； 2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。 （二）检查时间、步骤 ****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。 ****年5月1日至6月20日为检查阶段，各检查组到确定社进行检查。 ****年6月21日至6月30日为汇总认定阶段，对有问题贷款由检查工作小组进行责任认定。 ****年7月1日至7月10日为总结阶段，各检查组汇整理报检查工作情况，提出改进信贷管理的意见，对违规、违纪行为作出处理。 三、工作要求 各社要充分认识开展此次检查的目的和意义，组织信贷人员认真开展自查，积极配合检查组开展检查工作。一是切实做好自
信贷业务自查方案 根据《XXX》要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际情况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，具体内容如下： 一、工作目标 通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。 二、自查小组 我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺利进行，本次自查工作由XXX亲自监督领导，由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助，共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下: 组长: XXX 成员: XXX XX XXX 三、自查时间和对象 自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日，检查对象为截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档，包括XX贷款，XX 贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。 四、自查内容
（一）信贷业务内部控制 1.信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配合、相互制约，做到审贷分离，业务经办与会计账务处理分离。 2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。信贷部门负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行专门培训并持证上岗。 3.是否落实逐及授权、区别授权；转授权是否超越权限；是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。 4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合同、业务单式是否为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约；管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。 5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。 6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序，对潜在风险进行评估并提出防控措施。 7.是否落实违规行为责任追究；是否落实绩效考核办法。 （二）贷前调查 1.受理的信贷业务是否具备准入条件。是否按规定收集客户基本资料，建立客户档案；是否对客户身份证明、主体资格、信
银行公司类信贷业务专项检查工作方案 为贯彻落实****年初工作会议精神，切实防范公司类信贷风险，针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题，****决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组，对全辖农村信用社（含农商行、农合行）公司类信贷业务开展一次专项检查。 一、检查时间 二、检查范围 （一）机构范围。 行社。 （二）业务范围。 1. 2014年及2015年一季度到期未收回贷款。 2. 2014年及2015年一季度展期贷款。 3. 2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上贷款。 4. 股权质押贷款。 三、检查内容 检查内容分为基础管理和重点业务两部分。 （一）基础管理检查。 1. 客户准入和受理方面。 （1）借款人是否符合准入条件。 （2）保证人是否符合准入条件。 （3）抵（质）押物条件和范围是否符合规定。 （4）借款人基本材料和担保材料是否齐全。
2. 贷款调查方面。 （1）是否执行双人调查、首笔谈话制度。 （2）贷前调查是否尽职，是否覆盖制度要求的重点内容。 是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。 是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。 是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。 ④是否对 。 于微利甚至亏损状态。 b. 是否偏离经营主业，挪用信贷资金，涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。 c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响，生产形势与效益始终处于低迷状态。 d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高，逐步被列入淘汰行业。 是否存在主观因素。 a. 贷款投向是否为国家限控行业。 b. 是否存在降低客户准入标准、放宽贷款条件情况。 c. 是否存在调查不实、审查审批不严情况。 d. 是否严格落实贷款发放条件。 e. 授信额度是否超偿债能力。 f. 贷后检查发出预警信号是否及时采取控制措施。
公司类信贷业务专项检查工作方案 为贯彻落实****年初工作会议精神，切实防范公司类信贷风险，针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题，****决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组，对全辖农村信用社（含农商行、农合行）公司类信贷业务开展一次专项检查。 一、检查时间 2015年5月20日至6月30日。 二、检查范围 （一）机构范围。 行社。 （二）业务范围。 1. 2014年及2015年一季度到期未收回贷款。 2. 2014年及2015年一季度展期贷款。 3. 2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上贷款。 4. 股权质押贷款。 三、检查内容 检查内容分为基础管理和重点业务两部分。 （一）基础管理检查。 1. 客户准入和受理方面。 （1）借款人是否符合准入条件。 （2）保证人是否符合准入条件。 （3）抵（质）押物条件和范围是否符合规定。 （4）借款人基本材料和担保材料是否齐全。 2. 贷款调查方面。 （1）是否执行双人调查、首笔谈话制度。 （2）贷前调查是否尽职，是否覆盖制度要求的重点内容。 是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。 是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。 是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。 ④是否对 。 于微利甚至亏损状态。 b. 是否偏离经营主业，挪用信贷资金，涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。 c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响，生产形势与效益始终处于低迷状态。 d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高，逐步被列入淘汰行业。 是否存在主观因素。 a. 贷款投向是否为国家限控行业。 b. 是否存在降低客户准入标准、放宽贷款条件情况。 c. 是否存在调查不实、审查审批不严情况。 d. 是否严格落实贷款发放条件。 e. 授信额度是否超偿债能力。 f. 贷后检查发出预警信号是否及时采取控制措施。 （2）贷款清收保全措施。
竭诚为您提供优质文档/双击可除 贷款督导工作方案 篇一：20XX年信贷督导检查方案1 肇东市农村信用联社 信贷业务督导检查方案 （讨论稿） 为了进一步提高我市农村信用社信贷资产质量，有效规避信贷风险，经联社党委研究决定，成立信贷督导检查组，对全辖的信贷业务进行督导检查，具体方案如下。 一、组织领导 组长：王卫东 副组长：张兴江胡喜庆矫洪海孙茂胜 主查人：刘治伟井波肖玉东 二、检查内容 信贷督导检查组将对20XX年四季度及20XX年的新增贷款作为检查重点。检查方式包括查阅信贷档案、走访农户调查、调阅监控录像等。具体检查内容如下： （一）信贷档案管理是否规范
1、信贷档案是否按要求装订、专盒、专人保管，是否 建立信贷档案调阅登记簿； 2、借款合同、担保合同、抵押合同使用是否正确，要 素填写是否齐全、真实、准确，是否涂改、是否借贷双方本人签字等，财产共有人是否在借款合同上签署明确同意抵押、保证的意见，同时提供有效身份证明、结婚证书等相关证明复印件； 3、贷款发放需要的相关材料是否完备，信用社相关岗 位人员签字是否齐全； 4、借款合同、借据、领款人是否为借款人同一人签字。 （二）贷款发放是否按照规定流程办理 5、信贷人员是否实地进行贷前调查、贷后检查，是否 认真、准确填制农户经济档案、农户信息采集表、贷前调查表，是否对贷款发放提出明确、客观的意见； 6、借款申请书内容是否填写完整，相关人员签字是否 齐全，申请、调查、审查、审批、审核日期、时间是否正确； 7、是否认真执行借款农户面谈面签制度； 8、非户主贷款，是否有户主授权书； 9、贷款发放流程是否正确，是否按照先申请、调查、 评级授信、审查、审批、面谈、签订合同，最后打印借据的程序办理。 10、到逾期贷款是否及时进行催收并签发到逾期贷款催
公司类信贷业务专项检查工作方案
精品文档 公司类信贷业务专项检查工作方案 为贯彻落实****年初工作会议精神，切实防范公司类信贷风险，针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题，****决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组，对全辖农村信用社（含农商行、农合行）公司类信贷业务开展一次专项检查。 一、检查时间 2015年5月20日至6月30日。 二、检查范围 （一）机构范围。 行社。 （二）业务范围。 1.2014年及2015年一季度到期未收回贷款。 2.2014年及2015年一季度展期贷款。 3.2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上贷款。 4.股权质押贷款。 三、检查内容 检查内容分为基础管理和重点业务两部分。 （一）基础管理检查。 1.客户准入和受理方面。 （1）借款人是否符合准入条件。 （2）保证人是否符合准入条件。 （3）抵（质）押物条件和范围是否符合规定。 （4）借款人基本材料和担保材料是否齐全。 2.贷款调查方面。 （1）是否执行双人调查、首笔谈话制度。 （2）贷前调查是否尽职，是否覆盖制度要求的重点内容。 是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。 是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。 是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。 ④是否对 。 于微利甚至亏损状态。 b. 是否偏离经营主业，挪用信贷资金，涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。 c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响，生产形势与效益始终处于低迷状态。 d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高，逐步被列入淘汰行业。 收集于网络，如有侵权请联系管理员删除
金昌市分行信贷管理检查辅导实施方案 为巩固信贷基础管理年活动成果,提高信贷管理水平,提 升信贷人员素质,防范信贷风险,提高信贷质量,推进规范化管理,促进信贷业务持续健康发展,结合我行实际,制定本实施方案。 一、信贷检查辅导的目的和原则 信贷检查辅导的目的，是通过对信贷业务全流程检查，发现漏洞、揭示风险，并根据发现的问题进行监督整改，有针对性的现场辅导信贷人员，指导帮助基层行规范信贷管理，促进信贷风险管控能力和水平进一步提升。 信贷检查辅导的原则：坚持以服务为宗旨，以检查为手段，以辅导和问题整改为着力点，以提高信贷人员正确把握信贷制度、堵塞管理漏洞，提升信贷风险管控水平为目的，通过检查辅导，深入分析信贷管理方面存在的突出问题和薄弱环节，提出建设性意见和改进措施，进一步完善信贷风险管控体系建设。 二、信贷检查辅导成员的组成 信贷检查辅导的牵头部门为市分行计划信贷部，成员从市分行计划信贷部、客户业务部、县支行、营业部抽调有较高的信贷理论水平，熟悉信贷政策、法规、制度,有较强工作责任心,坚持原则，并具有一定的计算机知识和业务操作技能；具备一定检查分析及文字综合能力的人员组成检查辅导小组。
三、检查辅导的内容 （一）贷款发放使用情况检查 （1）受理环节检查。客户申请是否采用我行统一的格式文本。该要件各要素与客户基础资料是否一致。该要件中的各融资要素应与股东大会或董事会同意借款的决议是否一致，包括借款人名称、融资金额、期限、方式等。该要件签字和盖章是否完整合规。客户是否具备贷款的基本条件、是否符合相关贷款管理制度办法的要求。贷款资料是否完整、真实、有效。已受理贷款资料报送上级行客户部门的同时是否在CM2006系统同步上报。电子影像与纸质材料是否一致，上传影像的资料是否加盖与原件核对无误的印章。 （2）调查环节检查。检查调查人是否按规定进行贷前尽职调查，贷前调查评估或者调查评估情况及资料是否真实，核实抵押物、质押物、质押权利及保证人情况,是否有担保情况不真实或者无效的。 （3）贷款发放环节检查。贷款发放前是否逐项落实贷款批复意见。对项目贷款，还应核实项目是否完成立项、土地、规划、环评等行政许可手续，项目资本金来源是否真实有效。借款合同及相关业务合同填制是否完整规范，是否落实面签及双审制度。贷款抵押担保是否与抵押人（出质人）签订抵（质）押合同后十五日内，依照有关法律规定，就该抵（质）押合同项下的抵（质）押物进行登记，取得他项权利证书或抵（质）押登记证书。信贷资金、收购资金等专用账户开设、使用、管理等是否规范、合规，借款合同及借据相关内容是
内蒙古银行信贷操作风险 和道德风险排查方案 为进一步强化信贷风险管理，有效化解不良贷款和大额贷款风险，确保信贷资产安全，根据监管部门工作要求，根据我行实际情况，特制订本信贷风险排查方案。 一、排查目标 要通过本次排查,掌握全行风险真实情况和信贷风险管控政策执行情况；增强各分支机构信贷风险防控意识,防范化解排查中发现的风险隐患；加强信贷流程控制,实现信贷业务依法合规开展,确保本行资产安全、风险可控的目标；建立和完善信贷风险管理体制，提高信贷决策质量与效率，增强信贷综合竞争力；加强信贷合规文化建设,增强各级信贷人员合规意识,有效防范重点领域操作风险和道德风险。 二、排查内容 （一）排查对象 重点排查近年来新增的不良贷款；关注类贷款和违约客户情况；信贷资产转让情况；银行员工帮助客户规避信贷制度获取贷款情况；贷款抵质押和担保落实情况；展期贷款和借新还旧贷款情况；直接或变相参与民间借贷、违规担保情况等。 （二）排查内容 1.不良贷款风险排查。对排查日止本行全部不良贷款余额，采取“逐笔检查，成因分类”的方式，逐笔进行风险排查。排查
不良贷款中有认定不正确的情况；不良贷款调查、审查、审批、放款各环节是否按权限逐级审批，是否认真核实贷款人资料和客观评价贷款人真实情况，合同签订是否合规，受托支付执行是否符合制度要求，有无违规行为发生；不良贷款是否对责任人责任进行认定和追究。 2.客户违约情况排查。对排查日全部贷款的履约情况进行风险排查。排查是否存在超过借款人实际资金需求发放贷款或未按合同约定足额发放贷款的情况，贷款存在未按审批用途使用或被变相挪用的情况；有无对到期债权不及时催收，致使债权超过诉讼时效、保证期间而造成损失的；有无对债务人的故意逃废债务行为，不采取积极措施挽回损失的；有无玩忽职守，内外勾结，弄虚作假，造成我行债权丧失的情形等。 3.抵质押及保证贷款风险排查。对排查日有贷款余额的全部抵质押以及保证贷款（包括担保公司担保贷款），逐笔进行风险排查。排查是否按信贷新规发放贷款；抵质押物是否办理抵押登记手续；抵质押率是否超过我行规定比例；抵质押物是否具备担保条件；有无虚估抵质押物价值；有无办理虚假抵质押手续；有无以产权不明晰或有争议的财产办理贷款抵质押；贷款未还清，抵质押物有无提前解付或擅自抽走抵质押凭证；保证人是否具备担保资格，其担保总金额是否超过其担保能力；有无违反规定办理借新还旧、放贷收息。 4.假冒名贷款风险排查。对排查日全部贷款逐笔甄别假名、冒名、借名贷款。排查内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、
全省农村合作金融机构抵质押贷款 风险排查整治工作实施方案 结合省联社“三项整治”活动方案要求，为全面查清全系统抵质押贷款风险情况，制定本实施方案。 一、排查对象 截至检查日，全系统83家行社各项贷款业务中，留有余额的抵质押（存单质押除外，下同）贷款。 二、时间安排 全系统采取集中排查整治，活动时间为2011年5月-10月，分两个阶段开展： （一）2011年5月至8月为自查自纠阶段。要求各行社对存量抵质押贷款进行逐笔检查，重点检查抵质押贷款从贷前调查、审查、审批、发放到贷后管理等各环节的操作是否存在违规行为，相关管理是否尽职。同时，要求各行社对发现的问题即时纠正或落实整改措施，彻底摸清风险底数，排出风险隐患。 （二）9月至10月为复查整治阶段。要求省联社各办事处根据辖内行社公司治理及内控能力、贷款管理水平、抵质押贷款业务量等因素确定复查机构，复查面不低于辖内行社机构总数的20%。复查的重点是辖内行社自查是否认真有效、问题是否充分暴露、整改是否到位、责任是否落实。 三、排查整治重点 （一）抵押贷款排查整治重点
1.贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。 2.有无接受法律明令禁止和限制的抵押物，导致抵押无效; 有无接受权属关系不明晰或有争议的抵押物，影响抵押效力; 有无伪造虚假抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况; 有无接受有特定用途或难以变现的抵押物；有无抵押物属第三方的，内外勾结伪造第三方同意抵押的证明文件，调查中不予揭示，合谋骗取信贷资金；个人按揭贷款中，有无开发商（或中介）与个人（本公司员工）合谋，利用个人名义办理假按揭，骗取信贷资金。 3.有无与没有评估资质的评估机构开展业务合作; 有无评估机构出具不符合实际的估价意见，低价高估，隐瞒抵押物瑕疵; 有无银行（信用社）工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值严重失实，套取信贷资金; 有无放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度，套取信贷资金。 4.有无审批通过法律法规明令禁止和限制的抵押物、抵押物权存在瑕疵、抵押率高于规定标准的抵押贷款；有无审批通过不予揭示抵押物存在租赁、出借、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况的抵押贷款；有无审查把关不严，直接认同申报贷款材料中的抵押物价值和抵押率。 5.有无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致；有无办理抵押登记后，发现抵押物价值与实际明显背离，仍然审核发放；有无在尚未办妥抵押登记手续的情况下发放贷款；有无借款
信用贷款贷后管理检查方案检查方法 一.农户小额信用贷款（1246） 1 有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？ 2 是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？ 3 有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 4 查看其有无不良贷款记录？ 5 登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 6 有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 7 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 8 贷款利率是否符合规定？ 9 核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？ 10 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 二、农户贷款（1231、1241、1251、1255） 1 贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 2 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后
3 贷款利率是否符合规定？ 4 核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目 的数字是否一致？ 5 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 6 有关信用社评级资料是否完整？ 7 保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业 生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司 的《同意保证意见书》、财务报告等）。 8 抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有 限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。） 9 质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明， 质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董 事会的《同意质押意见书》等。） 10 审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否 进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意 见） 11 5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款 利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账 利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确? 12 抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管
******农村信用合作联社信贷业务风险排查 方案 为进一步加强信贷管理，及时发现和化解目前我联社信贷业务存在的操作风险风险和道德风险问题，根椐《关******银监局办公室关于转发加强信贷管理严禁违规放贷的通知》（内银监办发…2014?41号）文件精神，我联社结合本单位信贷业务实际情况及时制定了风险排查方案，认真部署信贷业务风险排查工作。 一、组织领导。 （一）我联社成立了理事长为组长，监事长、主任为副组长，其他班子成员及相关部室负责人为成员的信贷业务风险排查工作领导小组，负责此次风险排查的总体部署工作。 （二）领导小组下设办公室，办公室设在联社风险管理及法律事务部，负责此次风险排查的具体实施工作。办公室电话：******* 二、时间安排 联社决定抽调业务骨干成立信贷业务风险排查工作检查组，自2014年4月初开始至9月末结束，利用半年时间对辖内办理信贷业务的网点信贷业务操作和道德风险开展全面排查。 三、排查内容
1.排查自2012年1月1日至2014年3月31日新增的不良贷款信贷档案的合规性、完整性及真实性，并在信贷系统查询客户相关信息，排查客户及其配偶是否在本网点或其他网点有其他借款；是否超诉讼时效等情况；并查明不良贷款形成的具体原因，落实具体责任人； 2.排查存量展期贷款展期手续的合规性及完整性、展期后利率执行是否正确； 3．排查是否存在因经办工作人员操作失误或其他原因造成借据及借款合同等内容涂改、不一致或其他不利于保全我联社信贷资产的问题； 4.排查正常类贷款科目中是否隐藏不良贷款； 5.排查是否存在借新还旧贷款和放贷结息问题； 6.排查法人类贷款所提供的营业执照、机构代码证及企业股东名单等资料是否属实，股东决议签名是否真实有效、是否存在以虚假的资料和交易背景骗取贷款问题； 7.排查是否存在内部工作人员与借款人内外勾结，弄虚作假骗取贷款问题； 8.排查是否存在信用社工作人员利用职务之便，不遵守联社规定为本人及配偶办理贷款；弄虚作假利用他人名义或冒用他人名义贷款自用的；排查是否存在超权限、跨地区或垒大户等违规放贷问题； 9.排查存量担保贷款的合规性及合法性；
营业部贷款业务常态自查实施方案 为进一步加强营业部信贷基础管理工作，规范信贷运作流程，保障信贷业务的合规性，根据总行相关制度要求，制定营业部贷款业务常态自查实施方案，具体内容如下： 一、组织领导 业务管理部成立贷款业务常态自查工作实施小组，由部门经理担任组长，部门副经理担任副组长，成员由部门全体员工组成。实施小组办公室下设在业务管理部。 二、自查内容 检查具体内容包括： 1、是否按省联社授信业务复核或审查意见逐条进行落实，未落实的需查明原因； 2、贷后管理是否到位。是否按省联社贷后管理规定时间间隔进行检查，是否有贷后检查记录； 3、信贷资产目前风险状况。出现风险后，是否及时催收，催收记录是否齐全，风险化解措施是否到位等，对贷款风险状况和控险措施要作为检查重点； 4、信贷档案是否齐全，是否按照《西安市灞桥区信用合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定内容收集；合同是否使用省联社统一制式合同，合同要素填写是否齐全，各级审贷会议记录是否规范。
对省联社审查的大额贷款检查后，要对每一笔贷款风险状况、风险控制措施在检查表“总体评价”栏进行简述，并逐笔写出检查报告，报告内容包括贷款基本情况、省联社授信业务复核或审查意见书落实情况、贷后管理情况、该笔贷款信贷档案管理情况、风险状况、风险控制措施等。 （二）对2009年7月1日—2010年8月31日经联社授信业务审批委员会审批的新增授信业务及各社部权限内审批发放的新增贷款进行检查，检查面100%。检查具体内容包括： 1、贷款主体及投放方面。主要包括贷款主体是否合规合法，有无冒名贷款，是否符合国家及省联社信贷投向政策？有无向限制类和禁止类行业发放贷款； 2、信贷档案方面。着重检查信贷资料是否按《西安市灞桥区信用合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定内容收集信贷资料，借款合同是否使用省联统一制式合同，合同要素是否填写齐全等；是否逐条落实联社授信业务审批委员会意见，未落实的，查明原因；担保措施是否到位，着重检查保证贷款保证承诺书是否规范，是否经股东大会或董事会同意，抵押贷款是否经股东大会或董事会同意，是否经省联社入围中介机构评估并办理登记，质押贷款质押承诺书是否规范；贷款三查制度执行是否严格执行。检查贷前调查是否坚持双人调查，贷款调查报告是否详尽，调查人是否在