第十三章银行保证书和备用信用证
第一节银行保证书
?银行保证书（B A N K E R‘S L E T T E R O F G U A R A N T E E）
?又称银行保函，是银行向受益人开立的保证文件。
?一、银行保证书的基本内容：
?1.基本内容。2.责任条款。3.保证金额。4.有效期。5.索偿方式。
? 二、银行保证书的种类
? 1.投标保证书（TENDER GUARANTEE）
? 2.履约保证书（PERFORMANCEGUARANTEE）
? ①进口保证书（IMPORT LETTER OF GUARANTEE）
? ②出口保证书（EXPORT LETTER OF GUARANTEE）
? 三、银行保证书的当事人
? 1.委托人（PRINCIPAL）
? 2.保证人（GUARANTOR）
? 3.受益人（BENEFICIARY）
? 四、银行保证书和信用证的异同
? 1.信用证是开证行承担第一性的付款责任。银行保证书是银行承担第二性付款责任，只有在委托人不履约或不付款，银行才付款。
? 2.信用证用于履约。银行保证书在违约时才使用。
? 3.信用证付款与合同无关。银行保证书付款与合同有关连。
第二节备用信用证
? 一、备用信用证的含义
? 备用信用证（STANDBY L/C）是指开证行对受益人承担一项独立的、第一项义务的凭证，在开证申请人不履约和不付款时，保证为其支付的凭证。“备而不用”
的信用证。
? 二、备用信用证的用途和内容
? 主要用于成套设备、大型机械、运输工具的分期付款。一般国际贸易中延期付款的履约保证，以及国际投标保证、加工装配、补偿贸易、技术贸易的履约保证等。? 三、备用信用证适用的国际惯例
? 1.《国际备用信用证惯例1998》IPS98（THE
INTERNATIONALSTANDBYPRACTICES1998）
? 2. 《跟单信用证统一惯例UCP600》
? 四、备用信用证与一般信用证的异同
? 1.相同点：
? ⑴基于合同开立，但独立于合同。
? ⑵开证行承担第一性付款义务。
? ⑶只要提交单据符合信用证要求，银行必须付款。
2.不同点
? 一般信用证
? ⑴履约后的支付。
? ⑵主要用于国际买卖合同。
? ⑶应开证人申请开立。
? ⑷要求提供装运单据。
? ⑸开证行承担分险较小。
? 有押金或货运单据作抵押。
? 备用信用证
? ⑴违约后的支付。
? ⑵用于所有国际经济往来。
? ⑶根据自身需要，主动开立。
? ⑷只要提供申请人违约申明以及远期承兑汇票。
? ⑸开证行承担分险较大，没有抵押，凭申请人的信用与履约能力。
《货币银行学》模拟试题（一） 一、填空题（每空1分，共10分） 1、双本位制下，金币和银币是按照____________________________ 比价流通的。 2、在不兑现货币流通时期，确定单位货币价值就是确定本币单位的____________ ，或确定与关键货币的固定比价。 3、按照凯恩斯货币需求理论的观点，交易动机和预防动机的货币需求主要取决于__________ 的大小而与利率无关。 4、按照部门差异型通胀的解释，由于生产部门与服务部门__________________________ 在劳动生产率等方面存在差异，而两大部门的_______________________________ 趋于一致，最终导致一般物价水平上涨。 5、____________________________________是中央银行发挥职能作用的基础。 6、理论上讲，利息率的上限是__________________________________________ 。 7、证券流通市场一般分为____________________________________ 和场外市场。 8、我国的金融体系是以___________________ 为核心，商业银行和政策性银行为主体，其他各类金融机构并存的架构。 9、在直接融资中，资金供求双方是通过买卖___________________________ 来实现融资的目 的。 10、从货币供给机制过程看，中央银行供给__________________________ ，商业银行创造存 款货币。 二、单项选择题（10 X1分=10分，将正确答案的代号填入表中相应的题号中） 1、我国目前的银行同业拆借利率属于（） A、官定利率； B、市场利率； C、公定利率； D、实际利率。 2、商业票据的债权人为转让票据而在上所作的签字被称为（） A、承兑 B、贴现 C、担保 D、背书 3、本位货币是（） A、被规定为标准的、基本通货的货币 B、本国货币当局发行的货币
备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品名称备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品规格 财政的* 存入银行工具发行而且打折 (激光唱碟., BG., SBLC,商业的 L/C.) * 固定了贸易计画 HYIP(保证现金,银行工具)*银行票据出具及贴现 (存款证，银行保函，备兑信用证,商业信用证)*高回报保障计划 (现金或银行票据)*具体关於票据租赁\ 回报投资我们将根据客户需求提供报价目前正在运作的程序备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序(贴现或专案贷款用途)备用信用证（ SBLC ）/银行保函（ BG ）由世界排名 50 大行开出最低金额 200 万美元如果客户的银行可以贴现或专案贷款，我们可以从世界 50 大银行开出备用信用证,银行保函。 我们须要的文件 1. 专案企划书公司简介、投资远景、财务报告;2?意向书：3?不用於投资而用於商业用途需要提交有关说明；4?贴现或专案贷款方给我们可以用於贴现备付信用证或银行保函样本供我们开证参考；客户需要多久的保证期（最长一年另一天）；客户与我方必须再签署开证合作有关合约；客户同意证到期前向贴现银行平舱；操作程序 1. 客户将资金证明； 2. 客户与我们的开证方商讨确定最後的开证样本、开证银行、签署开证合约； 3. 客户将开证费用交我方指定的收款银行代理收取开证费用，我方代理收款银行会通过国际律师楼出据法律承诺文件给开证方，如我们不能在规定的时间开出符合条件的信用证或银行保函，代理收款的第三方银行会将开证费用退回，这是目前最安全的作法；4,当贴现银行收到我们的信用证，并按照规定咨询方式，如迅速的或 KTT 系统向我们的开证银行确认我们开出票据真实无误完成交易。5.至此此项开证业务操作完毕，我们的开证方将从第三方银行收取按合约规定的开证费。 资产抵押贷款 我们合作企业参与的数个北美小型私人投资银行及私募基金来源，为全球（包括中国）各类中小企业提供以自身资产为抵押品之直接融资贷款机会。融资贷款个案最低申请金额为 50 万美元.最高总金额为 4 亿美元。 可以用来成为抵押品包括：公正 , 公正/债务,长备的,不动产等. 贷款资金可以使用在下列领域：公寓 & 混合的使用协助了照料设备生意投资首都的生意没有不动产借出教堂 & 宗教性的财产建筑借出仪器虚伪 & 帐户应收帐款融资公正/债务;公正的 100% 融资首都的耕种/农业的财产特权;典型地100% 融资硬币;中间的桥融资旅馆/汽车旅馆登陆发展;向上到 100%信用的线使使用混合商业的多住处非使一致商业的不动产办公大楼-工业的和零售财产零售服务安置 /方便储存小的商业不动产借出专门财产生意贷款规划申请资格：正常营运企业；美国本土拥有或设立全资附属公司，以美国公司法人身份提交申请及签署有关文件；该美国公司必须经已加入美国财税系统；（我们可以协助办理）;根据指引提交相关资料。包括： *管理人员详细资料；* 用款计划书（我们可以策划支持服务）；*公司持有资产明晰；（有关文件需我们指定之法律及评估机构
货币银行学大纲 主要参考书目: 米什金（美）货币金融学、中国人民大学出版社 博迪、莫顿（美）金融学、东北财经大学出版社 瓦什、（美）货币理论与政策、中国人民大学出版社 戈德史密斯（美）金融结构与金融发展、上海三联书店 黄达、货币银行学、中国人民大学出版社 戴根有、中国货币政策传导机制研究 黄金老、中国金融体系发展研究、中国金融出版社 李杨、中国金融理论前沿、社会科学文献出版社 目录 第一讲货币供求理论 第二讲利率理论 第三讲金融机构体系 第四讲通货膨胀 第五讲货币政策 第六讲金融监管体系 第一讲货币供求理论 第一节：货币需求理论 一、货币需求的概念 二、马克思的货币需求理论 （一）基本观点： 流通中必需的货币量为实现流通中待售商品价格总额所需的货币量。用公式表示是：执行流通手段的 货币必要量（M）= 商品价格总额/货币流通速度 = 商品平均价格（P）×待售商品数量（T）/货币流通速度（V）即M = PT /V （二）马克思货币需求理论在当代的意义 纸币流通规律与金币流通规律不同，金币流通所需要的货币数量由价格总额决定；纸币流通下，商品价格水平随着纸币数量的增减而涨跌。 三、西方货币需求理论 1.传统货币数量论的货币需求理论 （1）现金交易说(Cash Transaction Theory) 注重于研究货币数量与物价之间的因果关系，认为货币数量增加，必然导致物价水平
上升，货币价值下跌；反之，亦然。 方程式：MV=PT 或P=MV/T 其中：M是流通中货币数量， T是商品和劳务的交易， P是交易中各类商品的平均价格 V是货币的流通速度. (2）现金余额说(Cash—balance Theory) 剑桥学派是从个人资产选择的角度分析货币需求的决定因素，并假设货币需求同人们的财富或名义收入保持一定的比率，整个经济的货币供给和货币需求会自动趋于均衡。 方程式：Md=KPY 其中：M是流通中货币数量, P是一般物价水平, y是以不变价格计算的实际产出， k是以货币形式持有的名义国民收入的比例. 2、凯恩斯的货币需求理论 交易动机的货币需求及其决定 预防动机的货币需求及其决定 投机动机的货币需求及其决定 Md=M1+M2=L1+L2=L1（Y）+L2（r） 其中：Md代表对货币(现金)的总需求， M1代表为满足交易动机及谨慎动机所持有的现金数， M2为满足投机动机所持有的现金数。 3、对凯恩斯货币需求理论的发展 鲍莫尔模型（平方根定律） 托宾模型（资产组合理论） 新剑桥学派 4 、弗里德曼的货币需求理论 认为货币数量说不是关于产量、货币收入或物价问题的理论，而是关于货币需求的理论。弗里德曼认为影响人们持有实际货币量的因素主要有四个：总财富；财富构成；持有货币和持有其他资产的预期收益；影响货币需求函数的其他因素，例如，对货币的“嗜好”程度。提出货币需求函数: M/P=f(y,W,Rb,Re,1/P×dp/dt,u) 其中：M/P为实际货币需求量 y为来自各种财富形式的恒久收入 W为非人力形式财富在总财富中所占的比重 Re为股票的预期收益率 Rb为债券的预期报酬率 1/P×dp/dt表示价格水平的预期变动率
《货币银行学》课程教学大纲 课程名称：货币银行学概论 适用专业:会计电算化金融 课程性质：必修 总学时数：64课时 一、课程的性质和任务 《货币银行学》是教育部确定的“财经类专业核心课程”之一。是财经类各专业学生顺利进入专业课的基础。是金融学专业的一门专业基础课,也是金融专业的主干专业课之一。 本课程阐述的是货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴以及货币银行方面有关基本理论、基本业务的基础知识。培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。 二、教学内容和要求 第一章绪论 一、目的和要求 本章讲授货币银行学的基本概念、理论基础和内容构成。通过本章的学习，要求学生了解货币银行学的研究意义和研究内容，理解货币银行学的理论基础。 二、内容及重点难点 1、内容：经济生活中的货币现象、货币流通、货币银行学的基本学习方法、学习货币银行学的意义、货币银行学的内容构成。 2、重点难点：货币银行学的基本学习方法、货币银行学的内容构成。 三、主要内容 （一）经济生活中的货币现象 （二）货币流通 （三）货币银行学的基本学习方法 （四）货币银行学的内容构成 （五）参考书籍介绍 四、思考题 1、列举你所遇见并希望求得理论解释的货币银行领域中的问题，现在你对这些问题是如何理解的？ 2、导致亚洲金融危机的原因是什么？金融安全与经济安全的关系。 3、货币在经济生活中的作用？ 第二章货币与货币制度 一、目的和要求 本章讲授货币的起源、货币的形式、货币的职能、货币的定义与货币制度。通过本章的学习，要求学生了解货币的起源、货币的形式，理解货币的定义、货币的职能，掌握货币制度的定义、本位货币的特点、货币制度的演变。 二、内容及重点难点 1、内容：货币的起源、货币的形式、货币的职能、货币的定义、货币制度 2、重点难点：货币的定义、货币制度 三、主要内容 第一节货币的起源 一、古代货币起源说 二、马克思对货币起源的论证 三、价值形式的发展与货币的产生 第二节货币的形式 一、古代的货币 二、币材 三、铸币与纸币 四、存款货币与电子货币
专科金融学专业货币银行学期末复习 重要名词： 1、存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支 票办理转帐结算的活期存款。 2、货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定 所形成的制度，简称币制。 3、格雷欣法则：两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市 场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。 4、企业信用是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需 求者或债务人的融资活动。 5、衍生金融工具：原生金融工具主要有票据、股票、债券以及基金等，它 们是金融市场上最广泛使用的工具，也是衍生金融赖以存在的基础。 6、证券行市是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。在二级市 场上流通转让的各种有价证券都有其票面金额，但证券时的实际成交价格却往往高于或低于它的票面金额，这种买卖时的实际交易价格，就叫做证券行市。 7、资本市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易 活动的市场，又称长期资金市场。 8、货币市场是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的 市场。货币市场与资本市场一起，共同构成完整的金融市场。 9、金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、放开资本项目管制，使 资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。 10、货币供给的内生性，是指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是 由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定，货币供给量具有内生变量的性质。 11、基础货币又称强力货币或高能货币，是指流通领域中为社会公众所持有 的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。 12、货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，即基础货币每增加或 减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。 13、货币政策：所包含的范围，有广义与狭义之分。广义的货币政策是指政 府、中央银行以及宏观经济部门所有与货币相关的各种规定及采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。 14、金融深化：当金融业能能够有效地动员和配置社会资金促进经济发展， 而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态，这种状态可称作金融深化。 15、金融压制：当由政府对金融业实行过分干预和管制政策，人为压低利率 和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的
《货币银行学》课程教学大纲 (201402修订） 课程名称:货币银行学（英文）The Economics of Money and Banking 课程性质:必修课层次:专升本 学时:64 学分:4 一、课程的作用、地位和任务 1、课程作用：使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴有较系统的掌握；使学生掌握观察和分析金融问题 的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力；提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。 2、教学方法：讲授 3、课程学习目标和基本要求：系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的货币银行问题。 4、课程类型：专业基础课 二、课程内容和要求 第一章货币与货币制度 内容提要： 通过本章的学习应该掌握货币的产生过程；货币的定义及其本质；货币的职能；领会货币对内价值和对外价值的关系；了解我国人民币货币制度的基本内容，明确人民币的性质和在流通中的地位；掌握国际货币的特点。 教学重点和难点： 重点掌握和理解货币起源理论、货币的职能，掌握货币形态的演变，理解其演变规律，并能运用货币的基本理论与知识解释和理解经济生活中的货币现象。 一、代用货币与信用货币的异同 二、货币起源的本质 三、为什么要将货币划分为不同的层次 四、不兑现的信用货币制度的优缺点 五、人民币制度的基本内容 §1.1 货币的产生（1学时） 一、货币的定义 二、货币的职能 三、货币的形式 四、货币的度量
浅谈银行保函与信用证的联系与区别 银行保函和备用信用证作为国际结算和担保的重要形式，都是为了解决交易双方因缺乏了解和信任给交易达成和合同履行造成一定障碍的问题，而由信誉卓著的银行以及其他金融机构作为担保人开立的，保证申请人履行双方签订的有关商务合同或其他经济合同项下的某种责任或义务。它们的性质和地位、所起的作用、适用的范围及付款条件等方面几乎完全一样，以至于在实践中出现将两者等同的现象。但两者必定是两个不同的概念，准确把握两者的异同，有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经济贸易的开展，也有利于保护有关当事人的合法权益。 一、银行保函与备用信用证的概述 （一）银行保函。银行保函（Banker’s Letter of Guarantee）又称银行保证书，是指银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人在未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。担保人由于委托人未尽其义务或违约、过失承担的付款（或赔款）责任，有时是第一性偿付责任，有时是第二性偿付责任。第一性偿付责任（Primary Obligation），又称独立的付款承诺（Independent Undertaking of Payment），即担保人的偿付责任独立于委托人在交易合同项下的责任义务。只要担保文件规定的偿付条件已经具备，担保人便应偿付受益人的索偿。对委托人是否履行合同项下的责任义务，是否合法解除该项责任义务的确认，银行不负任何责任。第二性偿付责任（Secondary Obligation），又称从属的偿付责任（Accessary Obligation）即担保人的偿付责任从属于，或依附于委托人在交易合同项下的责任义务。如果委托人业已履行合同项下的责任义务，或委托人根据交易合同条款，经权力机构裁决，业已被解除了交易合同项下的责任义务，担保人也随之免除了对受益人的偿付责任。 目前国际上通行的是担保人负第一性偿付责任的银行保函，对于后者很少使用。 （二）备用信用证。备用信用证（Standby Letter of Credit）作为信用证的一个分支，又称担保信用证，它是信用证的一种特殊形式，简单的说，备用信
第十三章货币均衡与市场均衡 一、填空 1.货币 2.现实不流通的货币 3.货币流通速度 4.对现实不流通货币的需求 5.外汇收支均衡 二、判断 1.对 2.对 3.错 4.错 5.对 三、单选 1.C 2.A 四、多选 1. ABC 2.BC 3.ABD 五、问答 1.简述物价水平变动对货币均衡的影响。 答：（1）货币均衡是指货币供给满足货币需求，货币非均衡就是指货币供给超过或者满足不了货币需求 （2）要把价格水平变动的因素至于视野之内，价格水平变动时会导致名义货币需求发生变动，若货币供给量没有做相应调整，货币非均衡的局面就会出现。 （3）名义货币需求的变化如果只是由于价格水平的波动引起的，实际的货币需求不会因此改变。此时如果名义货币供给量不变，当物价水平提高时，意味着实际货币供给量减少；当物价水平下降时，则实际货币供给量增大。同样也说明了货币的非均衡。 2.简述市场经济条件下货币均衡与利率的关系。 答：在市场经济条件下，货币均衡和非均衡的实现过程离不开利率的作用。其他条件不变，利率同公众的货币需求，同企业的货币需求，呈负相关；而货币供给，与利率变动呈正相关。货币供求决定了均衡利率水平。 如果设想货币供给是外生变量，假设货币需求增大而货币供给不变，就会拉动利率上升；反之则会下降。假设货币需求不变，货币供给增大，则会压低利率，反之则上升。 3.扼要说明货币供给与市场需求的关系。 答：总需求的实现手段和载体是货币。而货币供给都是通过银行体系的资产业务创造出来的。因此银行贷款活动调节货币供给规模，货币供给规模又直接关系到社会总需求的扩张水平。 如果货币供给是适当的，由它作为载体的总需求也是适当的。 然而，可能出现另外两种情况。一种情况是企业与个人有过多的货币积累，不形成当期的需求，而又没有提供相应的补充货币供给，这就会形成总需求的不足；另一种情况是，扩大投资与提高消费的压力过强，或者产生财政赤字，要求提供补充的货币供给予以弥补，或银行不得不扩大信贷，直接投放过多的货币。结果货币供给过多从而形成总需求过旺的局面。
精心整理 第一章货币与货币制度 1、马克思关于货币起源的论述，是以如下哪种理论为依据的? A、货币价值论 B、货币数量论 C、国家政权决定论 D、劳动价值论 号来代替的是： A、流通手段 B、价值尺度 C、储藏手段 D、支付手段 8、货币支付手段职能最初是导源于： A、支付工资 B、商品赊销 C、吸收存款 D、发放贷款
9、在价值形式的演进中，商品交换有质的变化的是： A、扩大价值形式到一般价值形式 B、一般价值形式到货币形式 C、简单价值形式到货币形式 D、货币价值形式 10、金本位制度下，汇价的基本决定因素是： A、铸币平价?? B、商品的价格 C、货币购买力 D、物价指数 A、表现商品价值 B、在世界范围内流通 C、衡量商品价值 D、和一切商品相交换 17、在我国境内严禁作为计算单位和价值尺度流通的有： A、人民币 B、金银 C、港币、澳元 D、外国货币 第二章信用
1、信用活动中的货币发挥的职能是： A、储藏手段 B、支付手段 C、流通手段 D、价值尺度 2、商业信用最典型的做法是： A、赊销 B、有借有还 C、票据化 D、挂账 3、由债权人开出承诺到期付款的有价证券是： 9、与公司、企业的经营活动直接联系的信用形式有： A、消费信用 B、商业信用 C、国家信用 D、银行信用 10、以下各项可以看成是对民间信用的正确理解的有： A、利息面议 B、风险大 C、个人信用 D、利率高 11、直接发生在商品购销双方之间，信用金额固定、使用方向、还款
期限及相应的利息补偿由双方直接协商确定的信用形式为： A、银行信用 B、企业信用 C、商业信用 D、消费信用 12、属借贷范围的基本信用形式有： A、信托信用 B、银行信用 C、商业信用 D、国家信用 13、利用银行按揭购房所涉及的关系人有： 3、我国现行存贷款利率属于： A、官定利率 B、公定利率 C、市场利率 D、实际利率 4、由政府或金融管理部门或者中央银行确定的利率是： A、公定利率 B、一般利率 C、官定利率 D、实际利率 5、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为三年，按年计
信用货币：信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。其本身价值远远低于其货币价值，通常由一国政府或金融管理当局发行，其发行量要求控制在经济发展的需求之内。货币量层次划分：即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相应的排列，分成若干个层次并用符号代表的一种手段。 铸币：是指国家铸造的具有一定形状、重量和成色并标明面值的金属货币。 本位币：本位币是一国的基本货币。在金属货币流通的条件下，本位币是指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的铸币。 金银复本位制：是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出输入，同为无限法偿的货币制度。 金本位制：以黄金作为本位货币的一种货币制度。 格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”的规律，就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货必然会被人们熔化、输出而推出流通领域；而实际价值较低的通货反而会充斥市场。 银行券：是一种信用货币，是代替金属货币充当支付手段和流通手段职能的银行证券。 信用：是以还本付息为条件的价值单方面的暂时让渡或转移。 商业信用：是指工商企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用形式。 银行信用：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。 国家信用：是指国家及其附属机构为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。 消费信用：是为消费者提供的，用于满足其消费需求的信用形式。 出口信贷：是一国政府为了促进本国出国，增强国际竞争能力，而对本国出口企业给予利息补贴和提供信用担保的信用形式。 补偿贸易：是指外国企业向进口企业提供机器设备、专利技术、员工培训等，等项目投产后进口企业以该项目的产品或按合同规定收入分配比例清偿债务的信用方式。 信用工具：亦称融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证。 商业票据：以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。 股票：是股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证。 债券：是债务人向债权人发行的，承诺在指定日期偿还本金并支付利息的有价证券。 直接融资：没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 金融衍生工具：是在货币、债券、股票等传统金融工具的基础上衍化和派生出来的，以杠杆和信用交易为特征的金融工具。 单利：是指不论期限长短，只按本金计算利息，利息不再计入本金重新计算利息。 复利：是指计算利息时按照一定的期限，将利息加入本金，再计算利息，逐期滚算，俗称“利滚利”。 基准利率：是指在市场存在多种利率的条件下起基础作用的利率，当它发生变动时，将会影响到其他利率的变化。
《货币银行学》课程教学大纲 课程中文名称：货币银行学课程英文名称： Finance and Banking 课程类别：必修课程编号：020110j011 课程归属单位：贵州大学经济学院 制定时间： 2006年 12月30日 一、课程的性质、任务 １、课程的基本类型、基本属性和为实现培养目标所承担的任务：《货币银行学》课程是经济学、金融学、国际经济与贸易、会计、财务管理、电子商务等本科专业的一门专业平台课。通过教学，使学生能够比较全面地了解、掌握货币银行学的基本理论、基本方法，为后续的《商业银行经营管理》，《中央银行学》、《金融监管》等课程的学习打下良好的基础。 2、教学的基本要求： 1)注意与各先行课程内容的联系，系统掌握《政治经济学》、《西 方经济学》等的内容。 2)在把握《货币银行学》理论基础、构成内容的基础上，应该能 分析经济生活中与货币银行相关的客观经济现象中与货币银 行相关的客观经济现象。 3)本课程的教学内容包括了解、理解和掌握三个层次。了解指一 般把握的内容；理解是指在了解的基础上把握概念、原则、方 法，及其理论依据；掌握指能够运用所学知识分析和解决问题。
3、适用专业与学时数: 经济类各专业及学时数：72学时 4、本门课程与其他课程关系： 简要说明本课程与相关课程的关系及学生在学习本课程之前应具备的基础知识。 5、推荐教材及参考书： 教材：《货币银行学》 6、教学方法与媒体要求： 本课程属于大学本科课程，教材和讲授以文字表达为主，辅之以图表、模型和案例，规范分析与实证分析相结合，理论联系实际相结合。 二、各章教学内容和要求 第一章绪论 一、目的和要求 本章讲授货币银行学的基本概念、理论基础和内容构成。通过本章的学习，要求学生了解货币银行学的研究意义和研究内容，理解货币银行学的理论基础。 二、内容及重点难点 1、内容：经济生活中的货币现象、货币流通、货币银行学的基本学习方法、学习货币银行学的意义、货币银行学的内容构成。 2、重点难点：货币银行学的基本学习方法、货币银行学的内容构成。
第一章货币和货币制度 第一部分填空题 1、是国家权力进入货币流通领域的第一现象。 2、现代经济中信用货币的发行主体是。 3、在纸币制度下，如果在同一市场上出现两种以上纸币流通时，会出现货币的。 4、在现代经济中，信用货币存在的主要形式是和。 5、是新型的信用货币形式，是高科技的信用货币。 6、国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券，可在货币市场上随时转让、贴现、抵押等多种形式变现，转化成现实的购买手段和支付手段，我们将它们成为。 7、所谓“流通中的货币”，就是发挥职能的货币和发挥职能的货币的总和。 8、从货币制度诞生以来，经历了、、 和五种主要货币制度形态。 9、金银复本位制主要有两种类型：和。 10、在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价的货币是。 11、在格雷欣法则中，实际价值低于法定比价的货币是。 12、金本位制有三种形式：、、。 13、货币制度的四大构成要素：、、、 . 14、目前，世界各国普遍以金融资产的强弱作为划分货币层次的主要依据。 15、狭义货币M1由和构成，广义货币M2由M1加构成。
16、货币制度最基本的内容是。 17、货币既可以作为一般商品消费，也可以作为货币进行流通。 18、一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为亦称。 第二部分单项选择题 1、纸币的发行是建立在货币职能基础上的。 A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 2、历史上最早出现的货币形态是。 A、实物货币 B、信用货币 C、表征货币 D、电子货币 3、典型的银行券属于类型的货币。 A、实物货币 B、信用货币 C、表征货币 D、电子货币 4、我国M1层次的货币口径是。 A、MI=流通中现金 B、MI=流通中现金+企业活期存款+企业定期存款 C、MI=流通中现金+企业活期存款+个人储蓄存款 D、MI=流通中现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款 5、用货币数量来解释货币属性、货币价值与商品价格的学说是。 A、货币金属论 B、货币名目论 C、货币国定论 D、货币数量论 6、在西方经济学有关货币的观点中，把货币等同与贵金属，并认为只有金银才是一国的真正财富等。 A、货币金属论 B、货币名目论 C、货币国定论 D、货币数量论 7、在一国货币制度中，是不具有无限法偿能力的货币。
新版金融学货币银行学习题与答案第一章货币与货币制度 一、填空题 1、从货币本质出发，货币是固定充当＿______的特殊商品。 ２、货币是商品价值形式发展的结果，它经历了____＿_＿，＿ ______,_＿_＿___和_______四个阶段。 3、在商品经济中,货币执行着_______,＿______,＿____＿_,＿_____＿,＿____＿＿五个职能。 4、货币制度的构成包括____＿＿＿,_____＿＿,____＿_＿和＿______四个要素。 5、在货币制度发展史上,依次存在 _______, ____＿_＿, ____＿__和_＿_＿__＿四种货币制度 6、金银复本位制前后经历了_＿＿＿___,＿__＿＿＿＿和＿______三种形态. 7、最早实行金本位制的国家是_＿_______ . ８、金本位制度包括____＿__、_______、_＿_____本位制。 二、选择题（以下选项至少有一个是符合题意的) 1、货币的产生是( )。 A 由金银的天然属性决定的Ｂ国家发明创造的 C 商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物 D 人们相互协商的结果 2、货币在（）时执行价值尺度职能。 A 商品买卖 B 缴纳租金 Ｃ支付工资 D 给商品标价时 ３、货币在( )时执行价值贮藏职能。 A 支付水电费Ｂ购买商品 Ｃ表现和衡量商品价值 D 准备用于明年的购买 4、货币执行支付手段职能的特点是( ）. A 货币是商品交换的媒介 B 货币运动伴随商品运动 C 货币是一般等价物 D 货币作为价值的独立形式进行单方面转移 5、在金属货币流通条件下,货币在执行贮藏手段职能时,能自发的调节( ）． A 货币流通 B 货币必要量 C 生产规模 D 投资规模 6、纸币产生的基础是货币的哪一职能 ( )． Ａ价值尺度 B流通手段 C支付手段 D储藏手段 ７、中国工商银行发行的电子货币是( ）。 A 牡丹卡Ｂ VＩSA卡 C 长城卡 D 金穗卡 8、商品的价格是( ).
《货币银行学》课程论文选题 1、大学生助学贷款使用效益的调查分析 2、关于南京地区房地产信贷问题的研究 3、论商业银行中间业务收费的社会影响 4、关于大学生担保信用卡的思考 5、南京地区商业银行发展零售业务探析 6、消费者贷款在我国的发展前景研究 7、我国商业银行中间业务创新研究 8、中外银行中间业务比较分析 9、南京地区汽车贷款市场格局分析与前景展望 10、南京地区银企关系模式研究 11、开放经济条件下我国中小商业银行生存与发展研究 12、金融市场全面开放后南京地区金融机构面临的形势与对策 13、南京地区商业银行个人业务发展探析 14、人民币汇率的中期走势及其对南京出口贸易的影响 15、油价上涨对中国国际收支的影响 16、人民币国际化对人民币汇率的影响 17．如何构建与完善我国商业银行内部监控体系 18．浅议我国商业银行不良贷款的成因及对策 19．试论我国商业银行业务创新的现状和发展对策 20．浅谈我国证券市场的发展趋势 21、国际资本流动对中国的经济影响分析 22、国际短期资本流动对东道国经济的影响 23、外资进入我国银行业的利弊分析 24、人民币国际化问题研究 25、中国外汇储备高速增长利弊分析 26、个人理财市场风险管理问题与对策 27．浅谈加入WTO后中国商业银行面临的挑战与对策 28. 油价上涨对中国国际收支影响 29. 浅析我国商业银行信用风险管理的现状与问题
30、浅析我国商业银行信用风险管理的现状与问题 31．我国商业银行不良贷款的治理 32．利用外商直接投资促进我国经济增长 33．我国利用外资前景展望 34. 银行金融产品的创新 35．试论我国金融监管体系的构建与完善 36．试论我国中央银行公开市场业务手段的运用与完善 37．中国金融监管体系的现状分析与展望 38. 利率变动对房地产市场的影响 39．浅议我国商业银行不良贷款的成因及对策 要求：1. 以上任选一题，也可自拟题目； 2. 字数5000-8000字； 3. A4单面打印， 4. 此论文成绩占期末成绩70% 5. 请各班班长十七周之前收齐交至综合楼S607，如果有同学未交，把名单列上。
第一章货币与货币制度 （一）单项选择题 1．实物货币是指（） A．没有内在价值的货币 B.不易携带C. 专指贵金属货币 D.有货币与商品双重身份 2．支付税金是货币是货币在发挥（） A.流通手段 B. 价值尺度 C.世界货币 D. 支付手段 3．狭义货币指（） A. M0 B. M2 C. M1 D．M3 4．劣币是指实际价值（）的货币。 A. 等于零 B. 等于名义价值 C. 高于名义价值 D. 低于名义价值 5．本位货币是（） A. 是一个国家货币制度规定的标准货币 B. 本国货币当局发行的货币 C. 有限法偿 D. 可以与黄金兑换的货币 6．纸币本位制是以（）的货币制度。 A. 银行券为本位货币 B. 可以自由兑换黄金的本位货币 C. 信用货币为本位货币 D. 纸币为本位货币 7．典型的金本位制是（） A. 金块本位制 B. 金汇兑本位制 C. 虚金本位制 D. 金币本位制 8．本位货币在商品流通和债务支付中具有（）的特点。 A. 无限法偿 B. 有限法偿 C. 债权人可以选择是否接受 D. 债务人必须支付 9．欧元具有以下特点： A. 欧元是欧洲某一主权国家发行的货币； B. 欧元仍然是一种信用货币； C. 欧元是可以和黄金自由兑换的货币； D. 欧元是一种虚拟货币，它背后所代表的是欧盟国家各国的货币。 10．活期存款由如下特点： A. 活期存款与定期存款流动性是完全相同的； B. 活期存款在支付时需要先转化为现金； C. 每个家庭和企事业单位都可以持有活期存款； D. 活期存款是通过支票进行支付和流通的。 （二）多项选择题 1．相对于银本位制，金银两本位制有如下优点：（）。 A. 有利于金银币币值的稳定 B. 货币的发行准备更充分 C. 货币币材更为充分 D. 可根据不同交易数额选择支付，便于交易 E. 可节约金币的使用 2．货币的支付手段职能（）。 A. 使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔 B. 加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性 C. 使进入流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加 D. 克服了现款交易对商品生产和流通的限制 E 使商品买卖变成了两个独立的行为 3．世界货币是指在世界范围内发挥（）的货币。 A. 价值尺度 B. 外汇储备 C. 支付手段 D. 价值储藏 E. 流通手段 4．纸币可以是：（）。 A. 信用货币 B. 代用货币 C. 国家纸币 D. 铸币 E. 基础货币 5．现代信用货币可以是（）等形式. A. 钞票 B. 定期存款 C. 信用卡 D. 支票存款 E. 电子货币 6．货币制度的内容包括：（）。 A. 确定本位货币和辅币的材料 B. 确定本位货币的单位 C. 确定不同种类的货币的铸造、发行和
《货币银行学》课程教学大纲 课程编号：020******* 课程名称：货币银行学 英文名称：Economics of Money and Banking 课程类型：专业必修课 总学时：32 讲课学时：32 实验学时：0 学分：2 适用对象：劳动与社会保障专业 先修课程：政治经济学、西方经济学 一、课程性质、目的和任务 1、注重理论与实际相结合。 2、采用板书与多媒体相结合教学手段。 3、注重培养学生的分析问题和解决问题的能力。 二、教学基本要求 通过本课程的教学，要使学生能充分了解金融与一国经济的相关性以及金融固有的独特性，能比较全面、系统地掌握金融的基本理论和基础知识以及我国在金融领域的具体实践；培养学生具有能运用这些基本理论知识来识别、阐明、分析、研究、探索当前金融主要问题，特别是我国在经济发展过程中出现、存在的实际问题的能力；具有能独立思考、比较正确的处理这些问题的能力。以适应新形势下对人才厚基础、宽口径、高素质的培养要求，切实贯彻教育要面向现代化、面向世界和面向未来这一总的指导方针。 三、教学内容及要求 市场经济条件下的金融是一国至关重要的宏观问题，很大程度上影响和制约了一国经济的稳定和发展。随着经济发展和世界经济一体化，经济出现了新的现象和问题，金融成为国家调控经济的重要领域。货币银行学研究的对象是金融，主要分析、研究宏观领域中一国货币和货币运动的规律，这些货币运动所涉及的金融业务及其经营机构，以及由于这些货币运动而形成的各种金融关系和由此产生的金融现象、问题。 货币银行学的内容结构：从货币及货币制度入手，按逻辑顺序，逐一阐述信用、利率、金融市场、商业银行等金融机构、中央银行及货币政策、货币供求与均衡、通货膨胀与通货紧缩、金融危机等一国金融领域的各个重要课题，同时结合我国实际，重点讲解我国信用、金融市场的发展状况，利率市场化、银行商业化改革，中央银行货币政策的运用，及在经济发展过程中防范通货膨胀、通货紧缩、金融危机等金融发展和改革问题。 1、货币 通过本章的学习，要求学生了解货币的起源、种类，货币形式的发展与未来趋势，货币制度及其发展历史等，掌握货币的职能、本质及货币制度的基本内容，尤其要深刻理解货币的概念和在现代经济生活中的作用。 2、信用
[经贸实务] 银行保函与备用信用证的比较分析 孙 洁 (徐州工程学院外语学院,江苏徐州221000) [摘 要]银行保函和备用信用证作为国际担保的重要形式,在国际金融、国际租赁和国际贸易及经济合作中应用十分广泛。由于两者之间日趋接近,以致有人将两者混同。事实上,两者之间既有基本类同之处,又有许多不同之处,准确把握两者之间的相似与区别,有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经贸的开展,也有利于保护有关当事人的合法权益。 [关键词]银行保函;备用信用证;比较 [中图分类号]F740.4 [文献标识码]B [文章编号]1002-2880(2009)03-0070-02 在国际经济贸易交往中,交易双方往往缺乏了解和信任,因而给达成交易和履行合同造成一定障碍。为解决这些问题,就出现了由信誉卓著的银行以及其他金融机构开具银行保函或备用信用证,担保人保证申请人履行双方签订的有关商务合同或其他经济合同项下的某种责任或义务,从而有利于交易的顺利进行。 备用信用证与银行保函都是银行为申请人的违约向受益人承担赔付的责任,都是一种银行信用,都充当着一种担保功能,而且作为惟一付款依据的单据,都是受益人出具的违约声明和/或有关证明文件,银行在处理备用信用证和银行保函业务交易时都是一种单据交易,都只审查单据表面是否相符,而不对单据的真伪以及受益人与申请人之间的基础交易是否合法有效进行审查。所以从法律观点看,两者并无本质上的区别。但在实务上,正如国际商会所指出的那样,由于备用信用证已经发展到适用于各种用途的融资工具,包含了比银行保函更广的使用范围,而且备用信用证在运作程序方面比银行保函更像商业信用证,有许多备用信用证中的程序在银行保函中是不具备的,如保兑程序、以开证人自己的名义开出备用信用证、向开证人之外的其他人提示单据等等,所以二者还是有较大的不同。 一、银行保函与备用信用证的相同之处(一)定义和法律当事人基本相同 保函和备用信用证,虽然在定义的具体表述上有所不同,但总的说来,它们都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人(申请人)的请求或指示,向交易的另一方(受益人)出立的书面文件,承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其它单据予以付款。 保函与备用信用证的法律当事人基本相同,一般包括申请人、担保人(或开证行)、受益人。三者之间的法律关系是,申请人与担保人(或开证行)之间是契约关系,两者之间的权利义务关系是以保函申请书为准;开证行与受益人之间的法律关系则是以保函或备用信用证条款为 准。 (二)应用上的相同之处 保函和备用信用证都是国际结算和担保的重要形式,在国际经贸往来中可发挥相同的作用,达到相同的目 的。 在国际经贸交往中,交易当事人往往要求提供各种担保以确保债项的履行,如招标交易中的投标担保、履约担保,设备贸易的预付款还款担保、质量或维修担保,国际技术贸易中的付款担保等,这些担保都可通过保函或备用信用证的形式实现。从备用信用证的产生看,它正是作为保函的替代方式而产生的,因此,它所达到的目的自然与保函有一致之处,实践的发展也正是如此。 (三)性质上的相同之处 国际经贸实践中的保函大多是见索即付保函,它吸收了信用证的特点,使见索即付保函与备用信用证在性质上日趋相同。表现在:第一,担保银行或开证行的担保或付款责任都是第一性的,虽然保函或备用信用证从用途上是发挥担保的作用,即当申请人不履行债项时,受益人可凭保函或备用信用证取得补偿;第二,它们虽然是依据申请人与受益人订立的基础合同开立的,但一旦开立,则独立于基础合同;第三,它们是纯粹的单据交易,担保人或开证行对受益人的索赔要求是基于保函或备用信用证中的条款和规定的单据,即只凭单付款。 二、银行保函与备用信用证的不同之处(一)两者适用的法律规范和国际惯例不同 目前,可适用于备用信用证的国际规则主要有三个:其一是5国际备用信用证惯例6(ISP98);其二是5跟单商业信用证统一惯例6(UCP500);其三是5联合国独立保证和备用信用证公约6(United Nations Conventio n on Independent G uaran tees and Standby Letter o f Credit)。 银行独立保函可适用的国际规则主要有:国际商会制订的5见索即付保函统一规则6和联合国国际贸易法委员会制订的5联合国独立保证和备用信用证公约6。但前者尚未被世界各国广泛承认和采纳,而后者也只能对参) 70) 2009年第3期 总第177期黑龙江对外经贸 HLJ Foreig n Economic Relations &Trade No.3,2009 Serial N o.177