融资租赁业务流程 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
融资租赁业务流程
一、业务开拓流程
1. 业务部寻找有融资租赁意向的客户进行洽谈、接触、介绍我司的业务，了解潜在
客户的融资需求，并接受客户向我司提出的融资租赁申请；
2. 业务部通知客户按照我司的要求准备融资租赁申请材料，在收到材料后，确认材
料是否完备，并对材料进行初步审核，判断其是否符合立项要求；
3. 业务部与符合立项要求的客户进行深入的沟通，要求客户对初步审核中遇到的疑
问进行合理的解释，并向客户确认初步的融资租赁方案；
4. 业务部负责人对业务人员提交的融资租赁立项项目进行再次审核，筛选出符合条
件的项目申报风控部。
二、立项审核流程
1. 风控部收到业务部提交的项目申报材料，检查项目申报材料是否完备，以及是否
符合风控部门审核的标准；
2. 风控部门对申报材料进行书面审核，根据审核结果，通知业务部与客户约定合适
的时间，对客户企业进行电话访谈、实地考察等形式的二次审核，并形成书面的审核报告；
3. 风控部门将符合风控审批条件的项目上报项目审批委员会，审批委员会再次审查
风控部门的申报材料，将符合条件的项目上报投资风险控制委员会。
三、项目审批委员会审批流程
1. 投资风险委员会收到项目审批委员会提交的租赁项目审核报告、融资租赁方案等
材料后，决定是否通过该租赁项目，是否需要另外附加条件；
2. 业务部在收到投资风险委员会的审批意见后，查看结果是否通过；若结果为无附
加条件通过，则尽快通知客户，签订《融资租赁方案确认书》以及《保密协议》，之后进入合同签署流程；若结果为附加条件通过，则业务部需要和客户确认附加条件，若客户同意我司提出的附加条件，则执行无附加条件情形下的流程。
四、合同制作及签署流程
1. 业务部收到客户签署的《融资租赁方案确认书》及《保密协议》之后，按照项目
资料和租赁方案制作融资租赁所需要的合同；
2. 业务部将制作完成的全套合同交由法律顾问复核合同的各项要素是否完整、有
效；
3. 业务部收到法律顾问的合同复核结果后，若合同无瑕疵，则通知客户租赁项目在
我司获得通过，并通知签约时间、地点、人员以及所需印鉴材料；
4. 业务部按照约定时间，至客户处签订整套合同，确认整套合同所有印鉴均真实、
有效、完整，并将整套合同带回我司加盖印鉴；
5. 整套合同签署完毕后，若需办理抵押、质押等合同规定的手续时，由业务部员工
陪同客户到相关部门办理规定的手续，并获得相关的文书；
6. 与合同相关的整套手续办理完毕之后，业务部应将一份合同原件邮寄给承租人、
担保人等合同签署方。
五、设备验收、投保及放款流程
1. 资产管理部按照已签订的租赁合同以及租赁标的物清单，在客户的陪同下，确定
租赁标的物均按照租赁合同的规定，运至承租人指定的安置地点，确认租赁物运转或使用情况正常，并现场记录租赁物的运转或使用状况，要求客户在《租赁物件接收证明书》上签章确认；
2. 业务部在收到承租人签署的《租赁物件接收证明书》之后，立即通知承租人起
租，并通知承租人按照合同要求支付手续费、保证金、首期租金等款项；资产管理部在确定租赁标的物运转或使用正常之后，联系保险公司，为租赁物办理以承租人为最终受益人的保险；
3. 若租赁合同性质为直租形式，则业务部在确认收到承租人支付的手续费、保证
金、首期租金等款项后，准备放款申请材料，向财务部提出申请，将购买租赁标的物的价款支付至供应商账户；若租赁合同性质为回租形式，则业务部在确认收到承租人支付的手续费、保证金、首期租金等款项后，准备放款申请材料，向财务部提出申请，将购买租赁标的物的价款支付至承租人指定账户；
4. 业务部和承租人或供应商确认我司支付的货款已经到账，并通知收款人开具收款
收据。
六、项目资料归档流程
1. 在备项流程、业务开拓流程、立项流程及项目审批流程中，由于各种原因导致流
程终止的项目材料，移交至业务部进入归档流程；
2. 租赁项目起租后，业务部将该项目的有关资料、签署的合同正本进行整理，并留
下备份以备核查；
3. 业务部将整理、备份好的项目资料、签署的合同正本移交至行政部门保管，并留
取签收记录。
七、资产管理流程
1. 资产管理部通知承租人定期更新其经营、财务等方面的资料，并根据情况会同业
务部，安排到承租人企业进行实地回访（一般的回访间隔时间为3个月），了解其更为真实、准确的经营信息、租赁物的使用或运转情况，并整理、分析最新信息，形成《资产管理专项报告》；
2. 资产管理部对存在经营风险加大趋势的承租人企业，应将相应的《资产管理专项
报告》提交至风控部进行风险再评估，已确定是否要制定和采取新的风控措施；3. 在租赁期间内，若租赁物的运转或使用出现异常，资产管理部应至现场确认异常
的状况和原因，若符合保险的承保范围，则通知保险公司办理理赔手续；若不符合保险的承保范围，则督促承租人将租赁物恢复至正常使用或运转状态，有关费用一律由承租人负担。
八、租金管理流程
1. 业务部每月检视需要支付租金的承租人清单（一般在租金支付日之前，提前10天
进行），电话告知承租人按照租赁合同支付每期租金，并通知资产管理部邮寄《付款通知书》和开具给承租人的租金发票（上个月收取的租金）；
2. 业务部在租金支付日前两天，向承租人确认《付款通知书》和发票已收到，本期
租金将按照合同约定按时支付；
3. 在租金支付日，业务部会同财务部确认承租人的实际租金支付情况，对未按时支
付的承租人进行电话沟通，确认其逾期支付的原因和预计支付的具体时间和数额，并告知承租人应按照租赁合同支付相应的滞纳金；
4. 对支付日期给予一定宽限的承租人，在宽限时段结束后，仍未按照约定支付的，
资产管理部应会同业务部进行二次催收；
5. 对二次催收后，仍未支付租金的承租人，业务部和资产管理部应对其进行持续的
电话催收或实地催收，同时还应通知担保方或抵押、质押方按照《担保合同》或其他抵押、质押合同履行相应的担保义务；
6. 若持续催收或交涉仍然未果，则法务部会同资产管理部、业务部对租赁合同涉及
的承租方、担保方、抵押或质押方提起法律诉讼，通过法律途径收回租赁标的物；
7. 业务部对通过法律途径收回的租赁标的物，会同资产管理部进行处置（二手市场
销售、二次租赁等）。