2013秋保险从业《人身保险市场与营销》考前
冲刺题
单选100题，每题1分，共100分。每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。选对得1分，多选、不选或错选均得0分。请考生在试卷上也填写或标出答案，以备存档与查询。
第1—3题为套题：
互联网在生活工作中越来越重要，网购已成为趋势，越来越多的保险公司已经或正在涉足网络销售保险业务，目前国内共有60多家财产险公司、50多家寿险公司，其中至少已有16家财险公司、23家寿险公司开设了通过互联网销售保险产品的业务。其中，国寿、平安、太保、人保、阳光等保险集团已悉数开设了保险超市、在线商城等网上销售专属平台，部分新成立的险企也已开始逐步建立在线投保渠道。
1. 本部分材料中提到的保险网络销售都属于直接营销渠道，有利于保险公司降低业务成本和分销成本。( )
A.正确
B.错误
(答案：A.正确教材第277页、279页)
2. 保险网络销售具有诸多优点，但是也存在一些风险，具体体现为( )：①技术风险;②法律风险;③逆向选择风险;④真实性风险;⑤道德风险。
A. ①②③
B. ①②③④
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：B. 教材第315页
3.我国保险网络销售快速发展过程中，呈现出的不足主要体现在( )：①保险网络营销产品单一;②难以保证在所有时间和所有地域都提供服务;③宣传方式单一;④经营成本高于其他营销渠道;⑤保险公司与其他机构之间缺乏沟通合作。
A. ①②③
B. ①③④
C. ①③⑤
D. ①③④⑤
答案：C. 教材第317页
4. 国家保险监管部门对经营主体的数量控制极为严格，
新公司进入市场极为困难，但市场结构较为稳定。这种保险市场结构的类型是( )。
A. 完全竞争市场
B. 垄断竞争市场
C. 完全垄断市场
D. 寡头垄断市场
答案：D. 教材第16页
5. 人身保险市场监管有狭义和广义之分，广义的人身保
险市场监管体系包括( )：①政府监管;②行业自律;③企业内控;④社会监督;⑤独立董事。
A. ①②③
B. ①②③④
C.①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：B. 教材第19页
6. 劳合社是英国的保险组织，是个人保险商的集合组织，也是我国保险市场的个人保险组织。( )
A.正确
B.错误
(答案：B.错误教材第28、29页)
7. 我国专属保险公司起步较晚，本世纪初才开始出现，2000年8月，我国出现的第一家真正意义上的自保公司是( )。
A. 在香港成立的中海石油保险有限公司
B. 在上海成立
的中海石油保险有限公司
C. 在香港成立的中国石油保险有限公司
D. 在上海成立
的中国石油保险有限公司
(答案：A.在香港成立的中海石油保险有限公司教材第
28页)
8. 以下关于人身保险营销的陈述中，不正确的是( )。
A. 投保人的需求是人身保险营销的起点
B. 客户服务是
人身保险营销的核心
C. 整体营销活动是人身保险营销的手段
D. 顾客满意是
人身保险营销的宗旨
答案：B.客户服务是人身保险营销的核心教材第49页
9. 退保率=退保顾客数/调查样本总顾客数×100%，它直
接反映了企业经营与管理的现状。( )
A. 正确
B. 错误
答案：A. 教材第55页
10. 提高客户忠诚度、培养忠诚顾客对保险公司营销管理意义重大。企业经营利润的来源是占企业顾客群体中( )的忠
诚顾客的重复购买。
A. 8%
B. 15%
C. 20%
D. 30%
答案：C. 教材第57页
11. 人身保险营销战略的核心内容包括( )：①目标市场选择;②营销环境分析;③市场定位;④产品和定价策略;⑤营销组合策略选择。
A. ①③⑤
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：A. 教材第62页
12.制定人身保险营销战略时，保险公司不仅要善于有效组合内部营销要素，而且要善于建立与外部环境要素的和谐关系，并利用这种和谐关系实现营销目标。这体现了保险公司人身保险营销战略制定的( )。
A. 目标明确原则
B. 统一协调原则
C. 集中优势原则
D. 长期发展原则
答案：B.统一协调原则. 教材第64页
13. 人身保险营销调研时，注重描述关于市场潜力和市场占有率、产品的消费群结构、竞争企业的状况、客户对服务的态度等。这种调研属于( )。
A. 探索性调研
B. 描述性调研
C. 因果性调研
D. 区域性调研
答案：B. 教材第75页
14. 某保险公司在选择银行保险业务中合作银行的营业网点时，调研人员以“神秘顾客”的身份出现，在银行营业网点
记录光临该网点的各种顾客的数量，从而判断应该在此处销售何种银行保险产品。这种调研方法属于( )。
A. 访谈法
B. 询问调查法
C. 观察法
D. 实验法
答案：C. 教材第82页
15. 消费者对人身保险产品存在厌恶、抵触情绪时，应该采用的保险营销管理措施是( )。
A. 扭转型营销
B. 刺激型营销
C. 开发型营销
D. 维护型营销
答案：A. 教材第87页
16. 对于专业化经营的小公司和仅向完全同质的客户群提供少数产品系列的大型集中经营的保险公司而言，适合采用的保险营销组织结构模式是( )。
A. 职能型
B. 险种型
C. 地区型
D. 组合型
答案：A. 教材第89页
第17—19题为套题：
甲公司的人身保险产品表
团体保险个人寿险健康保险意外伤害保险
团体养老金保险6种
团体健康保险5种
团体意外伤害保险3种分红保险6种
两全保险3种
养老保险1种
万能保险1种重大疾病保险5种
医疗保险4种
护理保险2种
失能收入损失保险1种意外伤害保险3种
17. 甲公司产品组合的宽度为( )。
A. 2
B. 3
C. 4
D. 5
(答案：C.4，教材第125页)
18. 甲公司产品组合的长度为( )。
A. 4
B. 10
C. 12
D. 40
(答案：C. 12，教材第125页)
19. 甲公司团体保险产品线的产品组合深度为( )。
A. 3
B. 5
C. 6
D. 14
(答案：D. 14，教材第125页)
20. 考虑细分市场标准时，让那些想利用人寿保险解决老年护理问题的消费者，认识、了解并购买到长期护理保单。这遵循了人身保险市场细分的( )。
A. 可衡量性原则
B. 可占领性原则
C. 差异性原则
D. 效益性原则
答案：B. 教材第203页
21. 进行保险产品组合时，需要遵循的基本原则包括( )：
①满足客户转移风险需要原则;②满足保险监管要求原则;③基本保障原则;④满足市场范围足够原则;⑤组合后的保险产品更加有利原则。
A. ①②③
B. ①③⑤
C. ①②③⑤
D. ①②③④⑤
答案：B. 教材第236页
22. 针对不同的保险条款所提供的不同保险责任进行组合，例如，年金保险加意外伤害保险的组合，重大疾病保险加定期寿险再加意外伤害保险的组合等等。这在人身保险产品组合销售中属于( )。
A. 功能互补
B. 客户需求层次互补
C. 时间互补
D. 家
庭责任互补
答案：A. 教材第240页
23. 随着经济的发展、医疗技术的进步、人们生活水平的提高和对更加健康生活方式的追求，人的寿命有延长的趋势，因而从长期来看，寿险费率必然随着外部环境的变化而需要分阶段进行调整。这体现了人身保险产品定价的( )。
A. 充足性原则
B. 合理性原则
C. 公平性原则
D. 弹性
原则
答案：D. 教材第252页
24. 以下保险产品中，适合采用净保费加成法进行定价的是( )。
A. 变额寿险
B. 分红保险
C. 两全保险
D. 万能寿险
答案：C. 教材第254页
25. 以下有关人身保险产品资产份额定价法优点的陈述中，正确的是( )。
①进行利润预测时，各个保单年度的保费、给付额、利率、贴现率都可以不同
②即使产品的销量和预期差异很大，定价中的每张保单分摊的费用也很准确
③保费水平的确定直接与利润挂钩，有利于保险人了解产品的整体盈利性
④可以预测产品的未来现金流
⑤可以给出直接的投资决策、销售量要求等方面的参考信息
A. ①②③
B. ①③④
C. ①③⑤
D. ①②③④⑤
答案：B. 教材第257页
26. 某寿险公司开发了一款新的变额年金产品，既希望在目标市场中长久获利，又希望能尽快收回开发成本的时候，可以采用的定价方法是( )。
A. 客户驱动定价策略
B. 撇脂费率策略
C. 渗透费率策
略 D. 满意费率策略
答案：D. 教材第270页
27.人身保险直接营销渠道的优点主要包括( )：①有利于控制保险欺诈行为的发生;②有利于树立公司外部形象;③有利于降低业务成本和分销成本;④有利于建立与保户之间的长期
关系;⑤有利于争取更多客户。
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ②③④⑤
答案：A. 教材第278页
28. 保险公司委托商业银行销售保险产品，以下属于正确销售模式管理的是( )。
①通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的商业银行销售人员
②每个商业银行网点不得允许超过3名的保险公司人员派驻银行网点
③保险公司银保专管员负责向银行提供培训、单证交换等服务，协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务
④商业银行应当根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域和销售队伍，投资连结保险和万能保险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售
⑤商业银行和保险公司应当加强战略性合作，在依法合规、风险可控的前提下，合作开展电话销售、网上销售等创新销售模式
A. ①③⑤
B. ③④⑤
C. ①③④⑤
D. ①②③④⑤
答案：A. 教材第294页
第29—33题为套题：
1992年友邦将寿险营销员制度引入国内，带动了保险业
的发展;但近年来个人保险代理人渠道在扩张中效率不断下降。2006年下半年始，营销员人数以年平均近45万人的速度增长;但人均产能不断下降，个人保险代理人渠道的保费占比下降，同时还伴随着销售误导等问题。
29. 个人保险代理人渠道的优势主要包括( )。
①展业活动积极主动，符合保险营销是主动性营销的特点
②能够与消费者进行面对面的直接沟通，促进交易的达成
③能够为消费者提供个性化、专业化的产品和服务
④个人代理人的展业欲望较强，有助于公司拓展业务
⑤营销员和公司之间的关系特征有助于降低保险公司的运营成本
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：D. 教材第283页
30. 以下个人保险代理人行为正确的是( )。
①具有有效的《保险代理从业人员资格证书》和《展业证书》，在成都市销售分红保险产品
②具有有效的《保险代理从业人员资格证书》和《展业证书》，在成都市销售投资连结保险产品
③具有有效的《农村保险营销员资格证书》和《展业证书》，在农村地区销售分红保险产品
④具有有效的《农村保险营销员资格证书》和《展业证书》，在农村地区销售投资连结保险产品
⑤取得《农村保险营销员资格证书》且取得《保险代理从业人员资格证书》的人员在成都市销售投资连结和万能保险产品
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：B. 教材第283页
31. 以下个人保险代理人的行为中，违反了个人保险代理人业务管理和行为规范的是( )。
①个人保险代理人张某由于《展业证书》丢失，每次只向客户出示《保险代理从业人员资格证书》
②个人保险代理人李某告诉客户，某款分红保险实质上就是储蓄产品，比银行的五年期定期存款要好
③个人保险代理人赵某把收取的保费存在银行，年末统一上缴给保险公司
④个人保险代理人王某把接触的客户信息免费送给在银行信用卡部工作的朋友
⑤个人保险代理人刘某接受R寿险公司的委托代为办理人寿保险业务和K财产保险公司的委托代为办理机动车辆保险业务
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：A. 教材第284页
32. 个人保险代理人从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于( )小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于( )小时。
A. 80，24
B. 80，12
C. 36，24
D. 36，12
答案：D. 教材第285页
33. 某寿险公司的个人保险代理人张某在增员时，采取的以下做法中，错误的是( )。
①明确告诉前来应聘者，在招聘公司员工
②明确告诉前来应聘者，保费收入达到100万元将其转为公司员工
③在居民小区发布宣传佣金或者手续费的广告来招募个人保险代理人
④要求应聘者至少拉动一个亲戚朋友购买保险产品才能成为个人保险代理人
⑤明确说明招募的是个人代理制保险营销员而非公司员工
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：A. 教材第285页
34. 商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，销售投资连
结保险的人员还应至少有( )以上保险销售经验，接受过不少
于( )的专项培训，并无不良记录。
A.一年，40小时
B. 一年，12小时
C. 半年，40小时
D. 半年，12小时
答案：A. 教材第293页
35. 保险专业代理机构渠道的优点主要有( )：①能够主
动展业，提高保险公司的供给能力;②能够实现与消费者面对
面的直接沟通;③能够利用代理人的专业知识进行详细解释，
使复杂产品简单化;④能够降低保险公司的经营管理和培训成本;⑤能够利用代理公司的市场影响在短时间内迅速占领市场。
A. ①③⑤
B. ③④⑤
C. ①③④⑤
D. ①②③④⑤
答案：D. 教材第302页
36. 保险专业代理机构要建立专门记载保险代理业务收支情况的账簿和业务档案，妥善管理和使用被代理保险公司提供的各种单证材料，代理关系终止后应当在( )内将剩余的单证
及材料交付被代理保险公司。
A.10日
B. 15日
C. 30日
D. 60日
答案：C. 教材第304页
第37-40题为套题：
盛行西方发达国家的保险电话行销进入中国后，发展十分迅猛。电话行销具有传统销售渠道无法比拟的便捷和优势，近年来一些保险公司对此寄予厚望，特别是一些新兴保险公司，
甚至期待着将电话行销渠道打造成抢占市场份额、寻求业务增长点的“利器”。
37. 保险公司的电话营销业务中，以保险公司名义呼出电话销售保险产品的方式属于( );以合作机构名义呼出电话销售保险产品的方式属于( )。
A. 公司直销;公司直销
B. 公司直销;代理销售
C. 代理销售;代理销售
D. 代理销售;公司直销
答案：B. 教材第310页
38. 以下保险产品中，不太适合通过电话渠道销售的产品是( )。
A. 意外伤害保险产品
B. 定期寿险产品
C. 终身寿险产
品 D. 投资连结保险产品
答案：D. 教材第311页
39. 在投保人同意的情况下，电话销售人员要将通话过程全程录音并备份存档保存至少( )年，作为确认保险合同是否
成立或生效的重要依据，电话录音内容不得用于其他商业用途。
A. 半年
B. 1年
C. 2年
D. 5年
答案：C. 教材第311页
40. 保险公司在电话销售成功后，以下关于售后服务管理的陈述中，正确的是( )。
①保险公司应安排专职电话回访人员对投保人进行电话回访
②电话回访的目的是了解电销过程是否符合业务操作规范，排查纠纷隐患
③保单生效扣款成功时，保险公司采取有效方式提示客户
④保单到期前，保险公司要及时通知客户
⑤客户提出不再续保时，应按客户要求办理
A. ①③⑤
B. ③④⑤
C. ①③④⑤
D. ①②③④⑤
答案：D. 教材第311页
41. 保险公司选择专业中介机构作为销售渠道时，通常重点关注( )：①市场覆盖范围;②声誉形象;③业务经验;④合作意愿;⑤运作模式。
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：D. 教材第331-332页
42. 保险公司的渠道管理是个动态过程，是否需要改进、改进方向的确定以及如何改进的决策，均来源于对渠道成员的评价。评价指标主要有( )：①客户满意度;②销售业绩;③公
司对渠道成员的成本支出;④合作意愿;⑤忠诚度。
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：B. 教材第335页
43. 当保险公司采取扩展营销渠道的措施时，中介人就会面临更激烈的竞争，从而使保险公司和中介人之间产生利益冲突。这种冲突属于( )。
A. 横向冲突
B. 纵向冲突
C. 直接冲突
D. 间接冲突
答案：B. 教材第336页
44. 资金投入不足以实现全面营销计划的公司适合采用的非人员推销方式是( )。
A. 广告
B. 直复营销
C. 销售推广
D. 游击营销
答案：D. 教材第357页
第45-47题为套题：
保险公司该如何选择营销渠道，才能以最小的代价最有效地将保险商品送达消费者手中，这是一个非常现实而严峻的问题。通常，保险公司在评价和选择营销渠道时，要考虑产品因素、公司因素、市场因素、环境因素。
45. 产品因素对保险营销渠道选择的影响，主要体现在不同特点的保险产品对营销渠道的要求各不相同。以下渠道选择中，正确的是( )。
①定期寿险、意外伤害保险,可以通过电话、信函、网络、营业网点柜台等渠道进行销售
②两全保险、养老保险等储蓄性强的险种比较适合在银行销售
③健康保险适合通过个人保险代理人或理财顾问进行面对面的销售
④投资连结保险在销售前必须让准客户接受风险测评，同时确保销售人员具备投连险销售资格，若在银行销售则严格控制在理财中心和理财专柜
⑤在银行销售分红保险、万能保险，则严格控制在理财中心和理财专柜
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ②③④⑤
D. ①②③④⑤
答案：A. 教材第327页
46. 以下关于公司自身因素对保险营销渠道选择的影响的陈述中，正确的是( )。
①新成立、规模较小的保险公司则要更多依靠启动费用低的保险中介人渠道
②一家保险公司如果能满足销售中介人在补偿、推销水平、销售人员培训和产品更新等方面的要求，则直接与间接两种分销渠道都可以利用
③业务员较多的保险公司，则采用间接营销渠道是更好的选择
④保险公司对渠道控制力弱或者不想控制，则更适合选择经纪人渠道
⑤应该优先考虑那些营销经验丰富的渠道
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：C. 教材第327页
47. 目标市场因素对保险营销渠道选择的影响主要体现在消费者的渠道服务需求上。渠道服务应考虑( )：①市场分散
化程度;②购买金额大小;③购买频率高低;④等候时间;⑤售后服务。
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：D. 教材第328页
48. 非人员推销包括广告、销售推广、直复营销、游击营销和公共关系，其中，( )通常被认为是非人员推销中最重要的形式。
A. 广告和销售推广
B. 广告和公共关系
C. 销售推广和公共关系
D. 直复营销和公共关系
答案：A. 教材第355页
49. 广播渠道式直复营销的基本形式包括( )：①电视中简短的直接响应广告;②无限广播中简短的直接响应广告;③家庭购物频道;④商业信息片;⑤网络广告。
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：A. 教材第362页
50. 营销者通过组合运用广告、人员推销、促销和公共关系等手段来实现营销目标，制定促销组合。影响促销组合效度的因素有( )：①市场性质;②产品性质;③产品的生命周期阶段;④价格;⑤可投入的促销资金。
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：D. 教材第363页
51. 某寿险公司编制促销预算时，分管副总说“去年全行业平均促销预算是销售额的4%。”该公司最可能采用的促销预算方法是( )。
A. 促销百分率法
B. 固定单位销售额法
C. 应付竞争法
D. 目标任务法
答案：C. 教材第366页
52. 衡量促销效度时，直接销售结果评测有助于调研人员专注于效度的量化指标，如记忆度和读者量。( )
A. 正确
B. 错误
答案：B. 教材第367页
53. 选择报纸作为保险公司广告媒体的优点是( )：①费用相对低廉;②可信度高;③印刷复制质量好;④地方市场的渗透力强;⑤有形性。
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：C. 教材第372页
54. 以下方式中，属于消费者促进的包括( )：①在每个年末给保户寄发日历或者记事本;②举办一些产品博览会与商业展览，宣传保险产品;③举办大型音乐会，邀请保户参加;④每年的年初进行“开门红”竞赛;⑤寄出续保通知，并声明如果进行续保可以得到优惠。
A. ①②③④
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：B. 教材第378页
55. 以下属于保险公司的公共关系对象的是( )：①顾客;②新闻媒体;③政府机构;④公司职工;⑤协作单位。
A. ①②③
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
答案：D. 教材第380页
56. 不用支付费用，而且具有客观性，能取得比广告更为有效的宣传效果的公共关系工具是( )。
A. 公开出版物
B. 公益服务活动
C. 新闻
D. 社会交往
答案：C. 教材第383页
57. 保险人员促销时，指导和帮助消费者选购满意的商品，向消费者提供好的建议，帮助消费者解决在选购商品过程中所遇到的各种技术问题。这体现了保险人员促销的( )。
A. 销售功能
B. 宣传功能
C. 协调功能
D. 服务功能
答案：D. 教材第386页
58. “爱达公式”和“迪伯达公式”的基本过程差不多。但比较而言，“迪伯达公式”更重视对消费者需求的了解和满足，更符合以市场为导向的现代营销观念。( )
A. 正确
B. 错误
答案：A. 教材第390页
59. 保险人员促销过程包括以下七个环节：(1)准备工
作;(2)接近方法;(3)寻找潜在客户;(4)讲解和示范;(5)达成交易;(6)处理抵触情绪;(7)后续和维持工作。以下过程排序正确的是( )。
A.(1)、(2)、(3)、(4)、(5)、(6)、(7)
B.(3)、(1)、
(2)、(4)、(6)、(5)、(7)
13 秋学期《个人理财》在线作业试卷总分： 100 测试时间： -- 试卷得分： 100 一、单选题(共 20道试卷，共 40 分。)得分： 40 1.张先生以现有投资性资产 20 万元来准备独生女 10 年后的留学基金。目前留学费为 20 万元，假定费用成长率为 5%，投资报酬率为 10%，那么 10 年后当完成女儿留学准备时还剩 () 万元投资性资产以做退休基金。 A.16.351 B.18.14 C.19.297 D.21.486 答案 :C 满分： 2 分得分： 2 2.账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23 日。8月 30日消费金额为人民币 1000 元，8 月31 日记账；最低还款额为 100 元， 9 月 23 日还 100 元，则 10 月 5 日对账单的循环利息为 ()元。 A.16.35 B.17.35 C.18.35 D.19.35 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 3.小李去年的收入为 100 万元，生活支出 40 万元，利息支出 5 万，本金还款 10 万元，保障型保费支出 8 万元，储蓄型保费支出 10 万元，定期定额投资基金 10 万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？ A. 财务负担12%，自由储蓄率 16% B. 财务负担率13%，自由储蓄率 17% C. 财务负担率14%，自由储蓄率 18% D. 财务负担 率 15%，自由储蓄率 19% 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 4.A方案在3年中每年年初付款 200元,B方案在3年中每年年末付款 200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元 A.66.2 B.62.6 C.266.2 D.26.62 答案 :A 满分： 2 分得分： 2 5.某人年收入 30 万元，其中 40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为 8%，贷款成数为 70%，则该人的可负担房价为 ()万元 A.200 B.214.29 C.321.43
个人理财题库 1.什么是个人理财？ 答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？ 答：宏观因素主要包括 （1）政治、法律与政策环境 （2）经济发展程度 （3）社会环境 微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。 3.什么是个人理财规划？ 答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。 4.简述个人理财规划的原则、内容。 答：个人理财规划的原则： （1）整体规划
（2）提早规划 （3）现金保障优先 （4）风险管理优于追求收益 （5）消费、投资与收入相匹配 （6）家庭类型与理财策略相匹配 个人理财规划的内容： （1）储蓄规划 （2）消费支出规划 （3）教育规划 （4）保险规划 （5）证券投资规划 （6）税收规划 （7）退休规划 （8）财产分配与传承规划 5.简述个人理财规划的基本流程。 答：（1）收集个人家庭信息 （2）分析个人家庭财务状况 （3）制定理财方案 （4）执行理财方案 （5）持续关注 6. 个人与家庭的资产通常由哪些内容构成？
答：个人与家庭的资产通常由金融资产和实物资产构成。金融资产主要包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划积累额、养老金现金价值、保险单等；实物资产主要包括自住房、投资的房地产、机动车辆、家具和家用电器、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。 7. 个人与家庭的资产负债表格式如何设计？ 答：个人与家庭的资产负债表格式应尽量通俗易懂，方便理解分析。主要分为有金融资产、实物资产以及负债等模块。 8. 个人与家庭的收入通常由哪些内容构成？ 答：个人与家庭的收入通常由月工资、奖金收入、长期储蓄存款利息、个人投资性收入、其他收入等构成。 9. 与企业相比，家庭财务报表有哪些特点？ 答：与企业相比，家庭财务报表的特点可以归纳为：格式灵活、简便实用，也没有严格的原则限制。 10.什么是储蓄规划？储蓄规划的工具主要有哪些？ 答：储蓄规划主要是对个人或家庭收入、以往存款的处理办法。储蓄规划的工具主要有现金、一般储蓄品种和特色储蓄品种。 11.你认为日常生活中最常用到的储蓄规划工具有哪些？ 答：（1）活期储蓄
银行从业考试《个人理财》考前练习题(一) 一、单选题 1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。 A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务 D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。 A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇 3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。 A、竞争机制 B、法律机制 C、风险机制 D、价格 机制 4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。 A、金融市场价格的波动 B、金融市场参与者的竞争 C、政 府强制 D、法律规定 5、下列四项中与其他三项不同的是( )。 A、主板市场 B、初级市场 C、发行市场 D、一级市场 6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。 A、交易的金融资产的期限 B、市场的规模 C、市场的重要性 D、 金融资产发行和流通特征 7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的( )。 A、价格发现功能 B、避险功能 C、套利功能 D、投机功能 8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元，以 95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为 ( )。 A、 5% B、 5、26% C、6% D、无法计算 9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( )。
A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格 D、基金净值、基金净值 10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。 A、短期国库券 B、优先股 C、高等级的各种工业票据 D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( )。 A、股利 B、优先股股息 C、债券利息 D、存款利息 12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是( )。 A、具有保障功能 B、具有避税功能 C、可以带来收益 D、风险低 13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为 条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有( )。 A、外来、突发、非本意、非疾病 B、外来、突发、非先天、 非常存 C、非外来、突发、非本意、非疾病 D、非外来、突发、非先 天、非常存 14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( )。 A、信托目的 B、委托人、受托人及受益人 C、信托收益率 D、信托财产的范围 15、下列理财产品中风险最大的是( )。 A、银行存款 B、金边债券 C、可转换债券 D、货币市 场基金 16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于( )。 A、组合中资产的数量 B、组合中各个资产风险的大小 C、市场所处的经济周期 D、组合中不同资产的相关性 17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格 应为( )。 A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、 无法确定 18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( )。 A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元
个人理财作业一_0005 试卷总分：100 测试时间：180 单项选择题多项选择题判断题 一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。） 1. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。 A. 60万元 B. 40万元 C. 30万元 D. 20万元 2. 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A. 环境因素 B. 地域因素 C. 个人因素 D. 其他因素 3. 下列（）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属。 A. 资产－负债＝净资产 B. 资产＝负债＋净资产 C. 负债＝资产－净资产 D. 负债/资产＝资产负债率 4. 下列（）不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票
5. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上 的钱应该是（）。 A. 1060元 B. 1090元 C. 1080元 D. 1050元 6. 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（） A. 保险 B. 外汇 C. 股票 D. 储蓄 7. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的 钱应该是（）。 A. 1100元 B. 1081元 C. 1081.6元 D. 1090元 8. 资产负债表的评价指标主要是（）。 A. 资产 B. 负债 C. 净资产 D. 资产负债率 9. 现金管理的首要目的是（）。 A. 保证日常生产经营业务的现金需要 B. 获得最大收益 C. 使机会成本与固定性转换成本之和最低
D. 使机会成本与短缺成本之和最低 10. 下列描述净现金流量错误的是（）。 A. 若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B. 若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C. 若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累 D. 若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 11. 个人理财的第一步是（）。 A. 明确个人现在的财务状况 B. 了解个人的投资风险偏好 C. 设定理财目标 D. 制订并实施理财计划 12. 现金流量表的评价指标主要是（）。 A. 收入 B. 支出 C. 净现金流量 D. 收支比率 13. 金融资产的流动性与收益性呈（）变化。 A. 反方向 B. 同方向 C. 不相关 D. 不确定 14. 个人理财起源于（）。 A. 中国
个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的
保险正能量演讲稿 尊敬的中支公司各位领导、尊敬的与会全体同仁： 新年好！ 日历翻过新的一页，纪元进入新的一年，寅虎奏凯辞旧岁，玉兔传佳迎春来，新年新春新任务，新风新貌新精神。 我深知：工作就是责任，岗位就是沙常在平凡的岗位上肩负着使命的责任，肩负着使命的重托。无论你选择了哪个岗位，岗位也选 择了你。这就意味着有了一份追求，意味着有了神圣的责任。平凡 的业务岗位，是员工展示自己的舞台，我们就是这个舞台的主人。 十几年的工作丰富了我的社会阅历，五年的公司业务工作教会了我 担当责任的义务，让我深深体验到责任心在工作中的分量。本职工 作永远是一种强烈的责任。肩负起自己的责任是何等重要，因为责 任意识会迫使你由平庸走向卓越。 以“新”字统领业务开展。实现“负责放心”。非学无以广才，非学无以明智，非学无以主德，学好新精神，树立新姿态，开拓新 业务，完成新任务。 以“实”字把握业务开展，实现“负责放心”。不及硅步，无以至千里;不积小流，无以成江海。真抓实干，不搞纸上谈兵，从头做起，聚沙成塔，积业为蝤。 以“精”字优化业务，实现“负责放心”。精兵、精品是业务的最高境界。升级和提质是领先的决窃。优化业务项目，丢弃垃圾业务，提高业务效率。 以“勤”字保证业务开展，实现“负责放心”。业精于勤荒于嬉，勤联系、勤走访、勤宣传、勤入厂，开拓视野，抓住机会，稳定客户，多做业务。
大家对我的指导、帮助是我前进的外力，是我打开成功之门的第一把钥匙，然而增强自身素质是我前进的内力，只有我把内力提高了，才不会辜负大家给予我的外力，才不会浪费大家心血。 如何增强自身素质我想从下面几个方面和伙伴们一起分享： 一是掌握好业务知识。这是做保险事业的基础，只有把基础打扎实了，才能在以后的工作中做到事半功倍，游刃有余，这也是刚做 保险事业的伙伴们都比较薄弱的环节，所以要花一定的时间和精力 来钻研业务知识，我相信磨刀不误砍柴功，业务精通了，离成功就 不会遥远。 三是培养耐心。做保险事业要持之以恒，不要一遇到挫折和困难就打退堂鼓，我想只要功夫深，铁棒磨成针，只要坚持了就一定会 胜利。 保险事业是一个共享的事业，我们都做好了，这个事业就会更好地发展，我们就有更加美好的前景。也许你在昨天做得不好，不要紧，那么，就让我们从今天开始，从现在开始，扬起新的风帆！ “宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来”伙伴们，努力吧！我们一定 能与保险事业一起飞翔。伙伴们都准备好了吗?让我们一起飞翔！ 尊敬的各位领导、各位来宾： 大家好！我是来自收展部的。我今天演讲的题目是《让诚信与我们同行》。诚信自古以来就是中华民族的传统美德。诚信是个人修养，又是道德准则。有句话说得好“人无信不立，业无信难兴”， 在商业社会中，诚信也是企业的生存之本，对于保险业而言，诚信 更是生命线，是发展的基石。 诚是基，信为本，诚信支起我们平等交流、和平友爱的擎天大厦;诚是纲，信为常，诚信谱写出一曲曲幸福美满、荡气回肠的生命凯歌。诚信是个人、公司乃至国家的生命之源、立身之本。有谁离开 了诚信而能立足于社会的大家庭呢? 目前，在保险的市场上还有许多与“诚信营销和诚信服务”背道而弛的现象：如投保易，理赔难;如为了保费而不惜误导客户，对保
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.doczj.com/doc/1211768189.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
1.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()。 A.16.5% B.17.5% C.18.5% D.19.5% 答案：B 2.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。 A.16.351 B.18.14 C.19.297 D.21.486 答案：C 3.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()。 A.350 B.333.33 C.384.49 D.401.81 答案：A 4.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()。 A.20% B.30% C.50% D.70% 答案：B 5.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数?()
A.PMT B.NPER C.IPMT D.ISPMT 答案：D 6.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投 资价值为()万元。 A.146.9 B.148.6 C.148.02 D.150 答案：B 7.以下不属于家庭收入与支出项目的有()。 A.贷款利息支出 B.房租收入 C.变现资产资本利得 D.预付款 答案：D 8.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?() A.财务负担率12%，自由储蓄率16% B.财务负担率13%，自由储蓄率17% C.财务负担率14%，自由储蓄率18% D.财务负担率15%，自由储蓄率19% 答案：B 9.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高 保额为()万元。
个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编
目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29
第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 （1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 （2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。
2019保险心灵鸡汤励志语录精选保险行业励志的句子 人生犹如一场长跑，途中难免有磕绊和摔跤。但是，只要站起来的次数比倒下去 的次数多，那就是成功和骄傲!下面由小编与大家分享2019保险心灵鸡汤励志语录， 希望你们喜欢!欢迎阅读! 2019保险心灵鸡汤励志语录 1、人生只有出走的美丽，而没有等出来的辉煌。 2、承载了太多期许的目光，怎能轻易辜负。 3、为人处事、说话都不能过头，要体谅别人的感受，凡事有个“度”，物急必反， 和气为贵。 4、成功者绝不给自己软弱的借口。 5、没有永远的机会，但有持续不断出现的机会。 6、使用双手的是劳工，使用双手和头脑的舵手，使用双手、头脑与心灵的是艺术家，只有合作双手、头脑、心灵再加上双脚的才是推销员。 7、信念是一把无坚不摧的利刃。 8、如果耐不住寂寞，你就看不到繁华。 9、人最大的改变就是去做自己害怕的事情。 10、瀑布跨过险峻陡壁时，才显得格外雄伟壮观。 11、不要为现在的努力喊累，黎明前的夜总是最黑。 12、谁把安逸当成幸福的花朵，那么等到结果时节，他只能望着空枝叹息。 13、真正能走过风雨的，唯热爱与坚守。 14、努力不一定成功，但放弃一定失败只有学会如何停下来的人，才懂加速。 15、所谓梦想，是永不停息的疯狂。 16、忍别人所不能忍的痛，吃别人所不能吃的苦，是为了收获别人得不到的收获。 17、就算全世界都否定我，还有我自己相信我。 18、让我们将事前的忧虑，换为事前的思考和计划吧! 19、跑得越快，遇到风的阻力越大。阻力与成就相伴随。 20、苦心人天不负，卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。有志者事竞成，破釜沉舟，百 二秦川终属楚。 21、克服困难的前提是克服自己。
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
一、名词解释(共30分) 1、个人理财 答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票 答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金 ：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金 答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债 答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。 二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。 答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？ 答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。 这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
保险公司职场励志口号大全 生活的目的，在于：活得实在，活得自在，活出健康，活出品味，活出快乐，活出豪气，活出尊严。下面由小编与大家分享保险公司职场励志口号，希望你们喜欢!欢迎阅读! 保险公司职场励志口号 1、今天付出，明天收获，全力以赴，事业辉煌。 2、凡是内心能够想到，相信的，都是可以达到的。 3、坚持出勤，专业提升，分享交流，为您分忧。 4、习惯的力量是惊人的，习惯决定着你的成功的大小，优秀是一种习惯。 5、人生的光荣不在永不败，而在能屡倒屡起。 6、目标明确，坚定不移，天道酬勤，永续经营。 7、一鼓作气，挑战佳绩。 8、初生牛犊，尽显神威当仁不让。 9、心中有梦有方向，全力举绩王中王。 10、相信自己，相信伙伴。 11、组织发展大飞跃。人气高涨直冲天。 12、快乐工作，心中有梦，齐心协力，再振雄风。 13、永不言退，我们是最好的团队。 14、含泪播种的人，一定能含笑收获。 15、风起云涌灵蛇至，势不可挡开门红。 16、拥有理想只是一种智力，实现理想才是一种能力。 17、新单续保并肩上，全力冲刺创辉煌。 18、荣辱与共多举绩，信心百倍比高低。 19、成功决不容易，还要加倍努力。 20、技巧提升，业绩攀升，持之以恒，业绩骄人。 21、新老携手多举绩，平安夜里大狂欢。 22、你不可能教会一个人任何事情，你只能帮助他自己学会做这件事情。 23、情真意切，深耕市场，全力以赴，掌声响起。 24、用心专业勤拜访，你追我赶要争先。
25、素质提升，交流分享，精耕深耕，永续辉煌。 26、从业有缘，惜福感恩。 27、善战者，求之于势，不责之于人。 28、因为自信，所以成功。 29、本周破零，笑口常开，重诺守信，受益无穷。 30、服务回访辞旧岁，全力举绩贺新春。 31、生命对某些人来说是美丽的，这些人的一生都为某个目标而奋斗。 32、行动是成功的阶梯，行动越多，登得越高。 33、全员销售意外险，市场开发意识前。 34、拼命冲到底，再努一把力，努力再努力，人人创佳绩。 35、索取介绍，功夫老道，热忱为本，永续经营。 公司霸气励志口号 1、与其临渊羡鱼，不如退而结网。 2、想法决定行动，行动决定结果。 3、每天告诉自己一次，我真的很不错。 4、行销起步，天天拜访，事业发展，用心学习。 5、人之所以能，是相信能。 6、工作需要激情，正如手机需要电量。 7、团结一心，其利断金。团结一致，再创佳绩。 8、别想一下造出大海，必须先由小河川开始。 9、有一个梦想不容易，坚持梦想更不容易。 10、最大的破产是绝望，最大的资产是希望。 11、用双手创造未来，用能力改变生活。 12、当一个人先从自己的内心开始奋斗，他就是个有价值的人。 13、每一发奋努力的背后，必有加倍的赏赐。 14、人生没有彩排，每一刻都是现场直播。 15、所有的抱怨，不过是逃避责任的借口。 16、他时若遂凌云志，敢笑马云不丈夫。 17、别用鲜血换教训，应借教训免血泪。 18、心中无敌，无敌于天下。
XXXXX农村信用社 个人理财业务培训考试题库 11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（） A 9月5日 B 9月25日 C 10月5日 D 10月25日 答案：B 解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。 12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（） A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法D一次性还本付息 答案：C 13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）
A农商行根植农村，具有强势品牌效应 B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带 C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户 D客户群体大部分属于高端客户 答案：D 14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（） A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等 B建设理财中心，培养专业理财队伍 C先从其他先进同业手中抢客户 D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场 答案：C 15、对于证券发行的市场，我们把它称作（） A 一级市场 B 二级市场 C 场内市场 D 创业板市场 答案：A 解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。 16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（）
本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行 考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书
B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的 考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上
升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算 考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关 考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。
保险公司活动宣传总结 保险公司活动宣传是为进一步加强保险公众宣传力度，改善保险行业整体形象，避免信任危机，提高客户忠诚度，促进行业平稳、健康发展。同时提高公众保险意识，下面是小编整理的保险公司活动宣传总结，希望对你有帮助。 保险公司活动宣传总结一为更广泛激发保险需求，促进保险行业平稳较快发展，XXX分公司根据《关于做好XXX20XX年“全国保险公众宣传日”活动相关工作的通知》文件精神，按照省公司的工作要求，紧紧围绕今年宣传日的主题“爱无疆，责任在行”，于7月8日-9日期间开展了系列宣传活动，活动取得较好成效。现就具体情况总结报告如下： 一、广泛宣传，提升感知。我司主要通过在市分公司本部及下辖支公司、营销部的营业场所放置活动宣传海报、易拉宝展架方式对今年“保险公众宣传日”的主题进行广泛宣传同时在市分公司正门及主要营业场所悬挂横幅为活动进行造势。 二、开展服务体验活动。我司通过邀请客户进行现场咨询及服务体验，进一步加深了公众对公司及保险业务的理解，让客户对公司保单服务流程优化与柜面服务便捷性有了更为直观的感受，取得较好的宣传效果。 三、丰富宣传形式，扩大影响。我司除在营业场所通过
海报、易拉宝等工具宣传外，还利用市分公司的部平台、公司视频会议等丰富的形式，进一步扩大活动宣传影响围。 保险公司活动宣传总结二为进一步加强保险公众宣传力度，改善保险行业整体形象，提高公众保险意识，更广激发民众保险需求，促进保险行业平稳健康发展，xx人寿xx中支根据xx保险行业协会要求，组织开展“7。8全国保险公众宣传日”活动，并通过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动及时有效的开展，并取得了较好的成效。现将此次活动的开展情况、取得的实际效果、活动中存在的问题、以及对今后保险宣传工作的建议总结如下： 1、为保证活动的开展，xx中支总经理室及各部门统筹协调，落实责任。制定了具体、细致的计划和方案，明确各个阶段、各个环节的责任人，做到宣传的时间、容、人员、效果落实到个人，做好政策解读、法律宣传、宣传品发放、保险疑难解答、现场咨询等各项工作。 2、此次宣传活动在7月8日开展，场地选取在人流量较大的汇鑫社区门口进行，采取设置咨询台，发放保险宣传单的方式开展，同时组织公司保险业务较强的工作人员走上街头进行宣传，向过往群众针对保险的主要产品和服务的基本特点介绍、风险提示以及保险市场热点问题解析等容向公众普及保险常识，提高公众的保险意识及维护自身权益的能力进行宣传，让群众了解保险在日常生活中发挥的重要保障