结构化融资业务与债务融资工具承销业务检查要点
一、项目落地的合规性
（一）结构化融资业务
1、实地访谈融资人核心管理层，实地查看抵押物情况，见人、见物，确保融资真实性；
2、放款手续是否齐全，放款前提条件是否逐条落实。
3、风险缓释措施的现状，手续是否齐全，是否合法、有效。
4、会计核算是否规范。
5、募集资金用途是否符合审批要求，是否合法合规。募集说明书资金用途披露是否符合要求、符合规范。针对具体项目建设的，募集资金使用是否与项目实施进度相匹配。
6、业务档案是否及时归档，是否齐全、规范。重要法律文本是否为总行示范文本，非示范文本是否已经按规定履行法律审查程序。
7、关注是否存在滚动发行或变相延长产品期限的项目。
8、是否存在分行违规出具担保或者还款承诺的业务。
（二）债务工具承销发行业务
1、实地访谈融资人核心管理层，实地查看抵押物情况，见人、见物，确保融资真实性。
2、风险缓释措施的现状，手续是否齐全，是否合法、有效。
3、募集资金用途是否符合审批要求，是否合法合规。募集说明书资金用途披露是否符合要求、符合规范。针对具体项目建设的，募
集资金使用是否与项目实施进度相匹配。
4、存续期定期、不定期信息披露情况，是否符合交易商协会的信息披露规则。
5、业务档案是否及时齐全、规范。
二、融资人经营主体和运营状态
检查报告期内，融资人如存在以下情形，需进行深入了解：
1、发生重大资产重组、重大股权结构调整、重大人事调整
2、合并报表范围内重要子公司股权转让
3、因实施并购、新项目开工或老业务停产等原因，业务板块构成、占比发生重大变化
4、生产经营过程出现重大安全事故，可能影响某项业务或在建项目的正常运营
5、生产型企业的主要原材（燃）料价格或产成品价格发生20%以上的波动
三、融资人偿债能力变动情况
1、对于盈利能力发生重大不利变化的融资人，分析具体原因，如为行业原因，关注行业发展趋势
2、对于偿债能力发生重大不利变化的融资人，分析具体原因，关注融资人的债务集中度、年内到期债务的偿债安排和外部融资环境
3、对于运营能力发生重大不利变化的融资人，分析具体原因，关注该等变化对融资人现金流的不利影响以及融资人采取的相关措
施
四、兑付能力的检查
包括结构化融资与债务融资工具业务。
（一）一个月内到期业务。应落实企业还款意愿、兑付资金切实的来源，来源是否合法合规。分行是否制定跟踪落实方案，对重点关注项目是否制定兑付预案。
（二）年内到期业务。应落实企业还款意愿，兑付资金安排计划，分析落实资金安排计划的合理性。分行是否制定跟踪落实方案，对重点关注项目是否制定兑付预案。
（三）年内未到期其他业务。年内未到期业务偿债来源的安排和资金回笼监控计划的落实情况。对审批通知书有明确要求的，是否落实到位。
五、对于特定项目的关注事项
1、对于应收账款支持类项目，关注以下事项：
（1）我行对应收账款回款的监控情况
（2）应收账款债务人的偿付情况，出现逾期付款或付款异议情况的，关注是否实质影响担保效力以及是否影响融资人的偿债能力（3）应收账款如对应具体项目，关注项目现状，并分析项目现状对应收账款稳定性的影响。
2、对于股票质押/支持类项目，关注以下事项：
（1）盯市、补仓机制是否落实到位。
（2）标的股票的价格变动是否触及警戒线或平仓线，相关担保价值补充措施是否依约执行。
（3）标的股票的分红、配股是否依约纳入担保体系
3、对平台类企业，关注以下事项：
（1）当地财政收支的变动情况。
（2）所属政府对融资人的财政支持力度（简述融资人在当地政府融资平台中的序列，并对比分析近两年及一期的财政资金支持情况）
（3）还款来源挂钩具体财政收入事项的，简述该项财政收入的基本现状。
（4）区域、政府融资平台融资环境的变化，融资价格趋势，融资期限变化等。
六、分行投资银行业务全流程管理的有效性
包括分行投资银行业务的整体运作模式、组织架构、岗位设置及人员配备等情况；业务流程是否符合债务融资工具、结构化融资相关管理办法和作业流程；存续期管理是否有完整的机制安排；是否制定应急处置机制。
2018年债务融资工具信息披露管理制度 2018年9月
目录 第一章总则 (3) 第二章信息披露的原则 (4) 第六条信息披露的基本原则 (4) 第三章公开发行债务融资工具的信息披露标准 (4) 第四章定向发行债务融资工具的信息披露标准 (9) 第五章公司债务融资工具信息披露的管理和发布 (10) 第六章债务融资工具信息披露事务报告制度 (11) 第七章财务管理和会计核算的内部控制及监督机制 (11) 第八章保密措施 (12) 第九章与投资者和中介机构的沟通 (13) 第十章董事、监事、高级管理人员履行职责的记录和保管 (13) 第十一章信息披露相关文件、资料的档案管理 (14) 第十二章责任追究机制 (14) 第十三章附则 (15)
第一章总则 第一条为规范公司在银行间债券市场发行债务融资工具的信息披露行为，保护投资者合法权益，根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》、《非金融企业债务融资工具定向发行注册工作规程》、《银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规则》等相关的法律、法规、其他规范性文件的有关规定，结合本公司实际，制定本办法。 第二条本办法的适用范围：公司各部门及纳入合并会计报表的全资和控股子公司。 第三条本办法的主要内容将根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规则》以及相关法律、法规及规范性文件的要求向市场披露。 第四条本办法由公司各部门、控股子公司共同执行，公司有关部门和人员应当按照本办法的相关规定，在公司债务融资工具发行及存续期间，履行有关信息的内部报告程序和对外披露的工作。 第五条在公司债务融资工具发行及存续期间，本办法对公司股东、全体董事、监事、高级管理人员和公司各部门及所属控股子公司具有约束力。
金融衍生产品套期保值案例分析 130112300110 洪月佳 2015-05-04
金融衍生产品套期保值案例分析 本文将结合金融衍生产品产生原因、主要工具、存在问题、解决措施。并结合两个成功和失败的案例，分别为西南航空公司套期保值在金融危机的背景下依然能盈利；中航油投资失败这两个案例进行简单的对比分析。结合案例对金融衍生品的存在意义，及其实质进行阐述。 一、产生原因 在20世纪八九十年代之后，利率摆动幅度幅度的增大，使债券和股票市场都经历了几段剧烈动荡的时期。由于经历的动荡与金融不断的发展，金融机构的管理者更加注重管理风险。在规避风险的利益驱动下，通过金融创新工具来帮助金融机构管理者更好地进行风险控制。这种工具被称为金融衍生工具，目前已经成为极为有效地风险管理工具。这里我们需要指出的是金融衍生工具是一种风险管理工具，并不是一种投机手段，将其作为投机手段那么我们也将看到由于杠杆效应，其需要承担的巨大代价。稍后我们更加具体的进行分析。 二、主要工具： 远期合约、金融期货、期权、互换。 远期合约：指交易双方达成在未来（远期）某一时间进行某种金融交易的协议。 金融期货合约：指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。 期权合约：指合同的买方支付一定金额的款项后即可获得的一种选择权合同。证券市场上推出的认股权证，属于看涨期权，认沽权证则属于看跌期权。 互换合同：互换合同是指合同双方在未来某一期间内交换一系列现金流量的合同。按合同标的项目不同，互换可以分为利率互换、货币互换、商品互换、权益互换等。其中，利率互换和货币互换比较常见。 三、保值而非投机的体现 假定现在为3月份，某农场主6月份有3万斤谷物要收获并出售，同时某粮食公司计划6月份收购3万斤同种谷物，他们都希望3个月后能以今天的价格成交，即双方都不愿冒价格变动风险。
银行面试试题 银行半结构化面试试题及答案 银行招聘是以无领导小组讨论和半结构化面试的形式为主,题目类型涉及各个方面,面对这些题目大家往往不知所措,不知道该从哪里入手解答题目,这里就以往年真题为例,给大家提供一些半结构面试的答题思路及技巧,希望对大家备考有所帮助。 一、【真题题型】有人调侃说:西游记中有“关系”的妖怪都回了天堂,没有“关系”的都死了,请问你怎么看。 【参考答案】 我们每个人都生活在社会中,不是独立的人,作为社会人就会有人际关系,不管是小到家庭,大到社会,都会是大的团队中的一员。人与人之间的和谐相处才会保证整个团队的融洽和发展。孔子说“独学而无友,孤陋而寡闻。”良好的人际关系不仅可以帮助我们获取友谊,开阔视野,提升自我,而且和谐融洽的环境还有利于我们银行的发展与进步。 但是在现实生活中也确实存在着一些像西游记中的“关系”现象,有些人认为,凡事都要靠关系才能办成,从而忽略了自身的发展和能力的提升。这其实是歪曲了“关系”的本来意义。如果一味的只是依靠“关系”,很有可能到头来竹篮打水一场空,自己也一事无成。 现在的社会,依然是个人能力占据主导地位,讲究的还是智慧。而“关系”可 能只是维持一时的良好状态。所以,我们应该正确的看待“关系”,学会与人相处,主动沟通,拥有良好的人际关系。我们也应该正确的运用身边的“关系”,在与人交往时交流信息,认识到自身不足,互相帮助。而不是将“关系”定位为自己的支柱,
作为往上爬的阶梯。年轻人,更应该摆正自己的心态,不要急功近利,而要努力提升自身素质和能力,脚踏实地的去奋斗。 二、【真题题型】如果你学习了一种新的管理方法或产生了一个新的想法,很希望用到本单位或本部门的工作中,你应该怎么办? 【参考答案】 1、对自己的想法要考虑成熟。不能只看到好的方面而忽略副作用,有时候尽管创意很好,但可能由于自己不太了解现实,考虑也有可能有所疏忽或偏颇。 2、将自己的想法写成可行性报告。报告要详细、具体,有可操作性。 3、对自己的想法的实施进行初步预算,找适当的机会向上级如实汇报。 4、等待上级批复,在上级没有批复前,不得对外界透露。 三、【真题题型】你上任后,公司准备出台有关方面的政策,需要你提供一些分管工作情况,你给下属安排后,所提供的资料不够准确,而这时有关部门催要又比较急,你怎么办? 【参考答案】 1、向有关部门说明情况的同时,本着实事求是和对工作认真负责的精神,加班加点重新组织材料。 2、认真查找资料不准确的原因。 3、对有关人员提出批评,并组织业务人员纠正错误,提供准确情况。 4、以此为鉴,重视教育和指导下属,今后从根本上提高工作质量,或改进不适当的工作程序,以负责的态度和科学的方法对待工作。
国资产证券化业务模式详解之资产支持专项计划模式 我国的资产证券化更多的是按照监管部门的不同进行业务模式划分，目前包括四大类模式：资产支持专项计划模式、信托计划模式、资产支持票据（ABN）模式以及项目资产支持计划模式。他们的监管部门分别是证监会、银监会、银行间市场交易商协会和保监会。另外还存在一些民间模式，不受上述部门的监管，没有标准的业务规则，或许称之为类资产证券化业务更为合适，典型的例子是陆金所。本文将对资产支持专项计划模式进行详细的介绍，涉及的容包括该业务的发展历程、交易结构、基础资产、增信措施、发起动机、合格投资者、业务机会、有待探讨的问题以及法律法规等。设想的潜在读者是具有一定的金融实务知识——至少能够理解相关概念——但未对资产证券化业务进行过深入研究的非资产证券化专业人士。 发展历程 一、发展历程 2004年10月21日，证监会发布《关于证券公司开展资产证券化业务试点有关问题的通知》，标志着由证监会监管的资产证券化业务开始试点，当时该业务被习惯性地称为企业资产证券化业务（以区别在同一时期开始试点的由银监会及人民银行监管的信贷资产证券化业务[ii]）。企业资产证券化业务，最初是以券商专项资产管理计划作为特殊目的载体（SPV），由证监会负责审批，在上海或者交易所上市交易。 2005年8月，中金公司作为计划管理人和主承销商发行了第一单企业资产证券化产品——中国联通CDMA网络租赁费收益计划，标志着企业资产证券化业务正式开闸。 随后，莞深收益、网通01-10、远东01等资产支持证券相继发行。截止2006年底，共发行九只企业资产证券化产品，累计发行额度约为265亿元，基础资产涉及网络租赁收益权、应收账款、高速公路收费权、融资租赁收费权、水电收益权、BT债权、污水处理收费权、上网电费收费权等。 之后美国爆发次贷危机，并引发了一场全球性金融危机，资产支持证券MBS被认为是罪魁祸首。为了防风险，我国监管部门叫停了资产证券化业务。 直到2011年，金融危机基本结束之后，资产证券化业务才得以重启。但是在此之前的2009年，证监会颁布了《证券公司企业资产证券化业务试点指引（试行）》，从专项计划、计划管理人、原始权益人、投资人、专项计划设立申请、信息披露等角度对企业资产证券化业务进行了规。 2011年重启后发行的第一单企业资产证券化产品为11远东01-05，之后又发行了宁公控01-06、侨城01-06、13隧道01-03等27支产品，基础资产涉及融资
各类债务融资工具的区别 一、中小企业私募债券 1、规定 《深圳证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》（2012年5月23日）、《上海证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》（2012年5月22日） 2、适用范围与条件 中小企业私募债券是未上市中小微型企业以非公开方式发行的公司债券。试点期间，符合工信部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的未上市非房地产、金融类的有限责任公司或股份有限公司，只要发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，并且期限在1年（含）以上，可以发行中小企业私募债券。中小企业私募债券在深交所或者上交所备案，由深交所或者上交所出具《接受备案通知书》。 二、非公开定向债务融资工具（定向工具PPN）（非公开定向发行） 1、规定 中国银行间市场交易商协会《银行间债券市场非金融企业债务融资工具非公开定向发行规则》（2011年4月29日） 2、适用范围与条件 债券非公开定向发行是指具有法人资格的非金融企业，向银行间市场特定机构投资人发行债务融资工具，并限定在特定投资人范围内流通转让的发行方式。 非公开定向发行由发行人与投资人通过达成《定向发行协议》，协商确定信息披露具体内容及方式，具有“定向发行、有限转让、内部披露”的特点。定向投资人由发行人和主承销商在定向工具发行前遴选确定。定向投资人投资定向工具应向交易商协会出具书面确认函。交易商协会接受发行注册的，应向企业出具《接受注册通知书》，注册有效期2年。企业在注册有效期内需更换主承销商或变更注册金额的，应重新注册。非公开定向债务融资工具在协会进行要件注册，采用实名制记账方式集中托管。
三、债务融资工具 1、中期票据、短期融资券 （1）规定 《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（2008年4月9日）《银行间债券市场非金融企业中期票据业务指引》 《银行间债券市场非金融企业短期融资券业务指引》 （2）定义 中期票据，是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。发行人应披露企业主体信用评级和债项评级，发行期限一般为3－10年。 短期融资券，是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。（没有硬性的评级要求） （3）发行条件 1）具有法人资格的非金融企业； 2）具有稳定的偿债资金来源，最近一个会计年度盈利； 3）流动性良好，具有较强的到期偿债能力； 4）发行短期融资券、中期票据募集的资金用于本企业生产经营； 5）近三年没有违法和重大违规行为； 6）近三年发行的短期融资券、中期票据没有延迟支付本息的情形； 7）具有健全的内部管理体系和募集资金的使用偿付管理制度； 8）待偿还债券余额不超过企业净资产的40%。 9）中国人民银行规定的其他条件。 从实际来看，目前发行中期票据、短期融资券的企业多为大型企业，其中发
29．可转换证券通常是指其持有者可以将一定数量的证券转换为一定数量的( )的证券。 A．债券B．公司债券C．优先股D．普通股 D 30．看跌期权也称为( )，投资者之所以买入它，是因为预期该看跌期权的标的资产的市 场价格将下跌。 A．买入期权B．卖出期权C．欧式期权D．货币资产期权 B 31．金融衍生工具产生的直接动因是( )。 A．规避风险和套期保值B．金融创新 C．投机者投机的需要D．金融衍生工具的高风险高收益刺激 A 32．金融期货是以( )为对象的期货交易品种。 A．股票B．债券C．金融期货合约D．金融证券 C 33．利率期货以( )作为交易的标的物。 A．浮动利率B．固定利率 C．市场利率D．固定利率的有价证券 D 31．金融衍生工具产生的最基本原因是( )。 A．跨期交易B．规避风险 C．杠杆效应D．套期保值与投机套利 B
36．金融期货交易结算所所实行的每日清算制度是一种( )。 A．无资产的结算制度B．有资产的结算制度 C．无负债的结算制度D．有负债的结算制度 C 38．看跌期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。 A．买入B．卖出 C．持有D．注销 B 40．可转换证券的转换价格取决于可转换证券面值与（）之比。 A．转换比例B．转换价值 C．转换期限D．转换数量 A 42．看跌期权也称为（）。 A．买入期权B．卖出期权 C．欧式期权D．货币资产期权 B 43．可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行的期权是( )。 A．美式期权B．欧式期权 C．看涨期权D．看跌期权 A 44．金融期权的（）取决于期权的协定价格与基础资产的市场价格之间的关系。 A．市场价值B．内在价值 C．时间价值D．票面价值 41．根据金融期货交易中的大户报告制度，通常交易所大户报告限额( )。
结构化融资业务与债务融资工具承销业务检查要点 一、项目落地的合规性 （一）结构化融资业务 1、实地访谈融资人核心管理层，实地查看抵押物情况，见人、见物，确保融资真实性； 2、放款手续是否齐全，放款前提条件是否逐条落实。 3、风险缓释措施的现状，手续是否齐全，是否合法、有效。 4、会计核算是否规范。 5、募集资金用途是否符合审批要求，是否合法合规。募集说明书资金用途披露是否符合要求、符合规范。针对具体项目建设的，募集资金使用是否与项目实施进度相匹配。 6、业务档案是否及时归档，是否齐全、规范。重要法律文本是否为总行示范文本，非示范文本是否已经按规定履行法律审查程序。 7、关注是否存在滚动发行或变相延长产品期限的项目。 8、是否存在分行违规出具担保或者还款承诺的业务。 （二）债务工具承销发行业务 1、实地访谈融资人核心管理层，实地查看抵押物情况，见人、见物，确保融资真实性。 2、风险缓释措施的现状，手续是否齐全，是否合法、有效。 3、募集资金用途是否符合审批要求，是否合法合规。募集说明书资金用途披露是否符合要求、符合规范。针对具体项目建设的，募
集资金使用是否与项目实施进度相匹配。 4、存续期定期、不定期信息披露情况，是否符合交易商协会的信息披露规则。 5、业务档案是否及时齐全、规范。 二、融资人经营主体和运营状态 检查报告期内，融资人如存在以下情形，需进行深入了解： 1、发生重大资产重组、重大股权结构调整、重大人事调整 2、合并报表范围内重要子公司股权转让 3、因实施并购、新项目开工或老业务停产等原因，业务板块构成、占比发生重大变化 4、生产经营过程出现重大安全事故，可能影响某项业务或在建项目的正常运营 5、生产型企业的主要原材（燃）料价格或产成品价格发生20%以上的波动 三、融资人偿债能力变动情况 1、对于盈利能力发生重大不利变化的融资人，分析具体原因，如为行业原因，关注行业发展趋势 2、对于偿债能力发生重大不利变化的融资人，分析具体原因，关注融资人的债务集中度、年内到期债务的偿债安排和外部融资环境 3、对于运营能力发生重大不利变化的融资人，分析具体原因，关注该等变化对融资人现金流的不利影响以及融资人采取的相关措
银行股份有限公司保理结构化融资业务管理办法 第一章总则 第一条为规范开展本行结构化融资业务，有效防范业务风险，提高工作效率，根据相关制度规定，特制定本办法。 第二条保理结构化融资业务是指本行或本行指定的第三方机构通过信托公司、证券公司及其资产管理子公司、基金管理公司及子公司、金融产权交易所、资产管理公司、金融租赁公司、投资咨询公司等第三方专业机构，开展的本行授信客户基于其与买方订立的国内货物销售/服务合同所产生的应收账款转让获取融资的项目。 第三条本行保理结构化融资业务由总行投资银行部牵头管理，总行相关部门、分（支）行共同参与。 第四条保理结构化融资业务纳入本行统一授信管理。 第五条本办法中未列明事项，参照《结构化融资业务管理办法》执行。 第二章组织与职责 第六条保理结构化融资业务的主要参与部门包括分（支）行、总行金融市场条线相关部门（包括金融同业部、资产管理部和金融市场部）、总行风险管理部、总行合规管理部、总行投资银行部、总行公司业务部，总行授信审批部，总行信用审查委员会。 第七条总行投资银行部作为全行保理结构化融资业务的牵头管理部门，主要管理职责为： （一）保理结构化融资业务的指导和组织推动； （二）保理结构化融资业务的交易结构设计； （三）保理结构化融资项目的业务模式设计；
（五）保理结构化融资项目上会的组织安排； （六）保理结构化融资项目总行相关业务合同的报审工作； （七）协助相关部门对全行保理结构化融资项目的后续管理工作的监督检查。 第八条总行公司业务部职责：对于全行战略客户的保理结构化融资，公司业务部参与前期调查和方案设计工作。 第九条总行风险管理部的职责：对整体的保理结构化融资风险进行把控和管理，参与产品的准入设立相关标准，业务和交易模式的设计，管理和督促业务部门和分支机构做好业务存续期间的风险管理和连续的后续管理并履行职责内的管理职责,负责比照本行贷后管理办法相关要求对保理结构化融资业务开展投后管理，定期进行投后检查。 第十条总行金融市场条线相关部门的职责：负责保理结构化融资业务相关的资金对接，优先开展行内保理结构化融资项目的投资工作。 第十一条总行合规管理部的职责：负责对保理结构化融资业务的制度文件进行合规审查，对相关合同文本等进行法律审查及常规法律咨询。负责指导、监督业务部室和分（支）行开展保理结构化融资业务的合规检查。 第十二条总行授信审批部的职责：负责对保理结构化融资项目进行预审，出具预审报告，协调安排信审会会议相关事宜。 第十三条总行信用审查委员会的职责：负责保理结构化融资项目的审批。 第十四条分（支）行是行内结构化融资业务的具体申报部门，其职责包括但不限于： （一）保理结构化融资项目的营销和尽职调查等工作； （二）分（支）行内部对保理结构化融资项目的业务审查； （三）保理结构化融资项目的申报； （四）保理结构化融资项目投放资金的监管；
银行招聘结构化面试_资历评价 专项训练及答案（一） 致力于为广大报考银行的同学们提供丰富的银行招聘信息、笔、面试资料。山西中公金融人官网考试信息应有尽有，笔、面试资料琳琅满目，供各位考生选择，帮助莘莘学子积极备考银行招聘考试，还有更多的备考指导、考试题库在等着你！ 面试对于进入银行来讲也是十分重要的一个环节，面试失利，那么备考笔试经理也算是全部白费了。因此，同学们要重视面试的备考。银行面试一般会采用结构化面试和无领导两种方式，具体采用哪种要根据银行的实际情况而定。结构化面试中一般会涉及到资历评价的题目，今天山西中公金融人小编就为大家举例分析结构化面试中的资历分析类题目，希望帮助考生提前了解以便有效备考！ 第一题： 入职后，如果你遇到一个很强势的上司，你觉得这对你的利和弊分别是什么？ 【参考答案】 遇到很强势的上司，对我的利是：避免少走弯路，提升执行力。我刚接触工作，缺少一定的经验，这种情况下，听从上司的安排
可以令我少走弯路，不用花费太大力气就可以很快的了解和熟悉工作；在完成领导的指示和要求时，不需要考虑太多其他的方面，只要认真执行好、完成好就可以，使我不断提升自己的执行能力，同时对于公司在时间成本和人力成本方面也减少了不必要的浪费。 对我的弊是：不能发挥出应有的水平；成长较慢。上司过于强势，对成长会有一定的阻碍。虽然我的执行力会有所提升，但是我只能算是温室里的花朵，不能够自己经历风雨，不能够快速长大，独当一面。 因此，工作中我会调整好自己的工作节奏，努力跟上上司的工作思路，并做好充分的准备工作。遇到问题，多向领导请教，加强沟通，适应上司的工作风格的同时，注意提升自己的工作能力，使自己能够快速成长并承担起更多的工作任务。 第二题： 你的专业和银行完全不相关，为什么想来银行？ 【参考答案】 我的专业是社会学专业，与银行的工作相关性不大。但从事与银行相关的工作，一直是我的职业理想。在我看来，银行是提供
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第五章金融衍生工具 这一章的内容是全书的难点，因为所说的金融衍生品是日常生活中很少见的，即使在证券市场中也是难以把握的，所以很多人认为这些知识太难记了。 我们的逻辑是这样：股票和债券之所以有价值，根本在于他们代表着权利，股票代表所有权，债券代表债权，基金也是一样，代表一种信托权；所以说，只要有权利，就有价值，那我们就可以交易权利，衍生品的实际就是创造一些权利让大家来交易。 第一节金融衍生工具概述 对金融衍生品，要坚持一分为二的辩证立场。它具有的灵活方便、设计精巧、高效率等特征是风险管理和金融投资的利器，但强化对他的政府监管、信息披露以及市场参与者的自律是必要这举。它对微观个体分散风险有利，但并没有从根本上消除金融风险的源头，反而可能引起风险总量的净增长。 一、金融衍生工具的概念和特征 1．金融衍生工具的概念（熟记） 金融衍生工具又称金融衍生产品，指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品。基础产品是一个相对的概念，不仅包括现货金融产品，也包括金融衍生工具。 衍生工具具有强大的构造特性，不但可以用衍生工具合成新的衍
生品，还可以复制出几乎所有的基础产品。 美国财务会计准则委员会（FASB）将衍生工具划分为独立的和嵌入式的：独立的衍生工具是单独存在的权利，如期货、期权等，可以单独交易；嵌入式的衍生工具是附加在某一非衍生工具上的权利，这一权利的变化会让相应的非衍生工具的价格出现变化，如可转债。 根据我国《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》的规定，衍生工具包括远期合同、期货合同、互换和期权，以及具有远期合同、期货合同、互换和期权中一种或一种以上特征的工具。 2．金融衍生工具的基本特征（掌握）（四个基本特征必须记住）（1）跨期性：衍生工具会影响交易者在未来一段时间内或未来某时点上的现金流，要求交易者对利率、汇率、股价等价格因素的未来变动趋势作出判断，判断的准确与否决定了盈亏。 （2）杠杆性：只需支付少量保证金或权利金即可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，如交易保证金为X%，则杠杆放大倍数为100/X，同时放大了收益和风险，基础产品的涨跌幅达到X%时，投资者的本金就可能翻倍或血本无归，杠杆性决定了高投机性和高风险性。 （3）联动性：衍生工具的价值与基础产品或基础变量紧密联系、规则变动，联系的支付特征由衍生工具合约规定，可以是线性，也可以是非线性或分段函数。 （4）不确定性或高风险性：基础工具价格变幻莫测决定了衍生工具交易盈亏的不稳定性，这是衍生工具高风险的主要诱因。
银行半结构化面试：人际沟通与团队合作能力模拟题（一） 银行招聘网致力于为广大报考银行的同学们提供丰富的银行招聘信息、笔、面试资料。中公金融人官网考试信息应有尽有，笔、面试资料琳琅满目，供各位考生选择，帮助莘莘学子积极备考银行招聘考试，还有更多的备考指导、考试题库在等着你！ 银行校园招聘预计9月份开始，面试在11~12月进行，银行招聘面试包括多种形式。其中银行在历年的人才测评中，纳入半结构化面试的测评要素是非常灵活的，主要表现形式是：资历评价+职业核心能力。天津中公金融人为考生整理半结构化各类型的模拟试题，帮助考生顺利备考。 问题：如果你的团队里面有一个人对你提的意见和建议每一个都否定，但是对别人不会这样，就是对你都否定，你该怎么办？ 【参考答案】 面对团队里的这位同事对我对我意见和建议的否定态度，我不会反目成仇也不会从此打住我提出意见和建议的脚步，更不会因此会和该同事之间产生隔阂，我会从以下几个方面对待此事：首先，面对否定，我会纠察自身，从自己的所提出的意见和建议出发，寻求与实际情况之间的距离，是否存在与事实不相符的情况，审查自己在提建议时是否以提高工作效率和促进大家成长为出发点。
其次，找到合适的机会，找到该同事就此事进行询问和沟通，询问其每次都对自己意见和建议不认同的原因，并请其说出自己的想法以及他自己在审视我意见的时候的出发点和根据，听取他的意见，然后自己做出调整；然后就个人成见问题向其沟通，询问自己是否在某些地方做的不到位，或者是自己的言行举止影响到了他，使其产生反感，就这些问题向其进行沟通，最后解开心中的疙瘩。 最后，我相信，通过我自己调整心态和该同事进行面对面的沟通，这位同事会改变对我和我所提意见和建议的态度。通过此事，我也会吸取教训、总结经验，在平时工作中要保持和同事之间的联系和沟通。"与智者同行，必得智慧"，在以后的工作当中，我一定要多主动和领导、老前辈进行沟通，学习他们的工作经验和见解，并加强思考和总结经验，不断提高自己的工作能力，使自己的工作做得更好，做到领导满意、同事放心。 问题：你刚参加工作不久，领导就安排你做一项很重要的工作，你认为自己能力不足，如果贸然接下任务，完成不好会给单位造成损失，可如果和领导说明情况，又担心会影响领导对你的印象，不再重用你。遇到这种情况，你会怎么办？ 【参考答案】 我参加工作不久，领导给我安排重要的工作是对我的信任和能力的肯定。虽然我的能力和经验可能有不足，但工作的过程也是
银行结构化面试技巧 一、银行结构化面试是什么 1、结构化面试定义 结构化面试是由多个有代表性的考官组成一个考官小组，按规定的程序，对报考同一职位的考生，始终如一地使用相同的考题进行提问，并按相同的追问原则进行追问;这些试题必须是与工作相关的;考生的行为根据事先确定的标准进行评定;面试的结果采用规范的统计方法记分;面试合格的考生按其分数由高到低的顺序进入考核。设计、试题、实施、评价、结果都是有结构的。 2、结构化面试特征 结构化面谈，最典型的特征是设计《结构化面谈表》。它有两个基本类型：一类是分列式，《测评表》、《参考试题》、《测评标准》、《答案》等分别设计;另一类是复合式，把《测评表》、《参考试题》、《答案》、《测评标准》等设计在一起。 3、结构化面试的优点 1）确定、形式固定、便于考官面谈时操作;
2）测评项目、参考话题、测评标准及实施程序等，都是事先经过科学分析确定的，能保证整个面试有较高的效度和信度;对于有多个考生竞争的场合，这种面试更易做到公平、统一; 3）要的是这种面试要点突出，形式规范，紧凑，高效，能更加简洁地实现目标。 因此，在比较重要的面试场合，如录用公务员，选拔管理人员、领导人员等，常采用结构化面谈。 二、结构化面试答题出发点 1、个人专业知识的角度 银行专业知识上的优势有两种：一种是学习成绩上的优势，另一种是实际操作能力的优势。对于成绩好的同学，当然在回答该问题时，可以在陈述中提到自己的在校成绩，用优异的在校成绩来证明自己专业知识上的优势。 在这里，有一个很关键的点就是，大家要把自身所取得的优异在校成绩主要归功于在校老师的辛勤培育以及个人的勤奋，切忌说“自己天分高”、“接受能力强”或“从小到大成绩都比较优秀”之类的话，这类话一旦说出会给人“自视过高”的印象，不利于在面试中获得高分。 而对于成绩一般的同学，回答该问题的时候，就要注意不要给面试官一个在
非金融企业债务融资工具发行前期尽职调查所需的资料和尽调内容清单 尽调内容分为四部分，分别是基本面资料、公司主营业务资料、公司财务资料和公司或有风险资料。 一、公司基本面资料 1、营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡和密码； 2、公司章程； 3、公司历史沿革和股权、注册资本变动情况； 4、公司实际控制人、控股股东、主要子公司、重要参股公司及合营企业概况，包括但不限于成立时间、经营范围、注册资本、持股比例、总资产、总负债、净资产、主要业务收入和净利润； 5、公司对下属公司的人财务管理制度及其模式； 6、公司部门设置的组织架构图，主要职能部门的职责简介； 7、公司内部控制制度，如战略规划制度、财务管理制度、投资管理制度、风险管理制度、担保管理制度、关联交易制度等； 8、董事、监事、高管人员简历，包括但不限于年龄、性别、学历、职称、履历、任职起始日期； 9、截止日前，公司员工总数、学历构成、年龄构成和职称构成。
二、公司主营业务资料 1、公司业务板块构成、各板块最新经营情况介绍，几个板块在主营业务收入和成本中的金额和占比，主营业务毛利润和毛利率（需采用近三年又一期数据）； 2、公司业务的地域分布； 3、公司所处行业分析、竞争形势、公司的竞争优势与劣势、公司在行业中的地位； 4、公司3-5年的发展规划和发展目标； 5、公司在经营、管理、财务和政策方面的风险； 6、公司近三年年终工作报告几个部门工作总结； 7、公司与上下游的业务合作客户（较多时可选取前5大或10大）、合作模式、采购量、销售量、结算方式等； 8、公司获得的主要资质证明、历年获得奖项和荣誉、财政贴息、政府补贴等。 三、公司财务方面资料 1、近三年审计报告（合并及母公司口径），近一期财务报表； 2、发债募集资金的用途（项目投资、补充流动资金需求、调整负债结构等），并明确指出各用途的比例，如用于项目投资，请提供项目
1 金融工具(英语：Financial instruments)是合约，在金融市场令合约的贷方持有成为资产，而令借方持有成为负债人，例如债券、股票、期权、对冲基金、存款证书等都如是，按照国际财务报告准则第39号的定义。差别只在其合约的具体条款及性质归类，利息的支付期、保本、可换股票、现金流等之不同。 2金融衍生工具，又称“衍生金融资产”，是与基础金融产品相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品。(以基础金融工具为买卖对象，价格也由基础金融工具决定的金融工具) 这里所说的基础产品是一个相对的概念，不仅包括现货金融产品(如债券、股票、银行定期存款单等等)，也包括金融衍生工具。作为金融衍生工具基础的变量则包括资产(商品，股票或债券，银行定期存单)，利率，汇率，或者各种指数(股票指数，消费者物价指数，以及天气指数) 3 比较：衍生工具顾名思意就是由别的金融工具“衍生”出来的。比如说股票期权，这个期权就是基于股票的工具，期权票面上的那张标的股票的涨跌直接影响这个期权的价值。同理还有指数期货，就是这个期货合约的价格随指数的涨跌而变化。衍生工具有：期权，期货，掉期合约，认股证，可转化债券，等等。衍生工具的种类极多，而且不断有新的被发明和交易，甚至还有基于衍生工具的衍生工具。非衍生工具相对来说种类较小也固定，比如股票，指数，债券，存款或外汇等，通常都是各种衍生工具的基石。 4 金融衍生工具的基本特征 A跨期交易。衍生工具是为了规避或防范未来价格、利率、汇率等变化风险而创设的合约，合约标的物的实际交割、交收或清算都是都是约定在未来的时间进行。跨期可以是即期与远期的跨期，也可以是远期与远期的跨期。 B杠杆效应。衍生工具具有以小博大的能量，借助不到合约标的物市场价值5%-10%的保证金，或者支付一定比例的权益费而获得一定数量合约标的物在未来时间交易的权限。无论是保证金还是权益费，与合约标的物价值相比相比都是很小的数目，衍生工具交易相当于以0.5-1折买到商品或金融资产，具有10-20倍的交易放大效应。 C高风险性。衍生工具价格变化具有显著的不确定性，由此给衍生工具的交易者带来的风险也是很高的，无论是买方或者卖方，都要承受未来价格、利率、汇率等波动造成的风险。 D合约存续的短期性。衍生工具的合约都有期限，从签署到失效的这段时间为存续期衍生工具的存续期一般不超过1年。 5 金融衍生工具的功能 A套期保值。是衍生工具为交易者提供的最主要功能，也是衍生工具产生的原动力。最早出现的衍生工具-远期合约，就是为适应农产品的交易双方出于规避未来价格波动风险的需要而创设的。 B价格发现，预测未来往往是件困难的事，但衍生工具具有预测价格功能。 C投机套利。只要商品或资产存在价格波动就有投机与套利的空间。
1你的最大成功?你认为比较失败的事是什么，当时我回答完了后他还追问了句你为什么觉得那是最成功的事情？ 2你为什么选择我们这，而不是回你家乡？ 3你是怎么融入一个你陌生的环境 4 你是怎么样跟你年长的人交往的？ 5 举个例子：有什么琐事你平时坚持下来的？ 6 你的朋友给你有什么建议 7.介绍一下自己的大学经历和实践经历 8.讲一件自己做的重要并且紧急的事情，我讲完了，还问我所叙述的事情过程中发生的事件我是如何处理的 9．讲一下自己人认为处理方式比别人更有效的事。 10.讲一件事说说你是如何处理同学之间的矛盾，我讲完，又问我这主意是你自己出的吗？11．讲一下从小或者大学里最遗憾的事情 12、我国的收入分配制度的历史沿革和现状 13、按劳分配是否公平？马克思说过即使劳动能力、劳动绩效和劳动态度相同，按劳分配也是不公平的，为什么？ 14、劳动争议处理的程序是什么？劳动仲裁是否具有强制性？ 15、岗位工资和绩效工资的差别？ 16、基尼系数和恩格尔系数的含义？ 17、坦率的讲，你在学校的人缘怎么样？ 18、有什么爱好，这些爱好跟你的专业有什么关系？ 19、你如何在保持优秀的学习成绩的同时还能有那么多的实习经历？ 20、如何平衡个人爱好和学习任务之间的时间分配？面试技巧 21、你为什么没有入党？是你不优秀还是入党的程序标准有问题？ 下面是英文的问题： 1、你如何看待中国的经济改革？其中存在什么问题？未来的发展如何？ 2、央行最近升息了，你对此如何评论？ 3、谈谈你自己。（这将是你听到的第一个问题。不需要叙述你的生活记录。你应该着重强调你和此职位相关的特质，例如谈判的工作经历，技巧和成就）。 4、你三个最大优势。（了解你自己身上最重要重要的，决定你是否适合这份工作的特殊因素。利用你的特质，并用你过去工作经验的例子来支持，说明你自己能对公司作出不同于他人的贡献。例如，你可以利用你优秀的沟通技巧，帮助解决客户的问题和焦躁感。） 5、你三个最大的缺点。（你是需要诚实，但这并不表示你真的要展示自己缺点——特别是那些让你看起来缺乏能力的缺点。取而代之，选择可以同时视作优点的弱项，例如说你有时比别人花更多的时间完成一项项目，因为你pay careful attention to detail。）
C_多套答案_资产证券化业务中基础资产的审核关注要点及相关案例分析
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第一套 C13037 100分 资产证券化业务中基础资产的审核关注要 点及相关案例分析课后测验 一、单项选择题 1. 根据《证券公司资产证券化业务管理规定》，对于基础资产的 定义，表述有误的是（）。 A. 基础资产可以是单项的财产权利或者财产 B. 基础资产可以是独立、可预测的现金流 C. 基础资产可以是多项财产权利或者财产构成的资产组合 D. 基础资产需要符合法律法规，权属明确 二、多项选择题 2. 根据《证券公司资产证券化业务管理规定》，特定原始权益人 是可能对专项计划以及资产支持证券投资者的利益产生重大影响的原 始权益人。特定原始权益人应当符合下列条件（）。 A. 具有持续经营能力，无重大经营风险、财务风险和法律风险 B. 生产经营符合法律、行政法规、特定原始权益人公司章程或者企业、事业单位的内部规章文件 的规定 C. 最近三年未发生重大违约、虚假信息披露或者其他重大违法违规行为
D. 法律、行政法规和中国证监会规定的其他条件 E. 内部控制制度健全 3. 在资产证券化业务审核过程中，对基础资产的权属界定通常有以下（）等几方面的要求。 A. 可特定化 B. 可附带抵押、质押等担保负担 C. 权属明确 D. 可转让 4. 在资产证券化业务中，基础资产特定化的重要前提是现金归集的独立性，可以采用以下（）方式防止资金混同和挪用风险。 A. 设立监管账户 B. 设立专门的归集账户 C. 由监管银行执行划付指令 D. 建立封闭的划付路径 5. 从资产证券化业务现有案例的总体情况来看，主要特点包含（）等。 A. 原始权益人主要是国有（控股）企业，信用等级较高 B. 基础设施类基础资产占比较低
文章来源：卓思睿行教育整理于网络，感谢相关网友的贡献 1你的最大成功你认为比较失败的事是什么，当时我回答完了后他还追问了句你为什么觉得那是最成功的事情？ 2你为什么选择我们这，而不是回你家乡？ 3你是怎么融入一个你陌生的环境、 4 你是怎么样跟你年长的人交往的？ 5 举个例：有什么琐事你平时坚持下来的？ 6 你的朋友给你有什么建议 7．介绍一下自己的大学经历和实践经历 8.讲一件自己做的重要并且紧急的事情，我讲完了，还问我所叙述的事情过程中发生的事件我是如何处理的 9．讲一下自己人认为处理方式比别人更有效的事。 10.讲一件事说说你是如何处理同学之间的矛盾，我讲完，又问我这主意是你自己出的吗？ 11．讲一下从小或者大学里最遗憾的事情 12、我国的收入分配制度的历史沿革和现状 13、按劳分配是否公平？马克思说过即使劳动能力、劳动绩效和劳动态度相同，按劳分配也是不公平的，为什么？ 14、劳动争议处理的程序是什么？劳动仲裁是否具有强制性？ 15、岗位工资和绩效工资的差别？ 16、基尼系数和恩格儿系数的含义？ 17、坦率的讲，你在学校的人缘怎么样？ 18、有什么爱好，这些爱好跟你的专业有什么关系？ 19、你如何在保持优秀的学习成绩的同时还能有那么多的实习经历？ 20、如何平衡个人爱好和学习任务之间的时间分配？面试技巧
21、你为什么没有入党？是你不优秀还是入党的程序标准有问题？ 1、介绍一下你的个人情况，包括你的年龄，学习经历，工作经历，学习情况，工作情况等。 ｛自我介绍：包括个人学历，工作经历，报考动机等｝ ｛尽量展现自己优秀的一面，三分钟。｝ ｛用三句话概括自己｝ ｛你最大的优缺点是什么｝ ｛谈谈你对报考银监局有什么优势｝ ｛你应聘这个职业最大的优势是什么｝ ｛介绍下你的工作经验（我是在职的），应届是介绍学校和专业相关｝ 2、介绍一次你组织的活动 3、你的人生目标是什么？银监会能帮你实现吗？ 4、为什么要报考银监｛为什么报XX的银监局？｝｛你为什么报这个地方的分局， 是否接受调剂｝ 5、你是否愿意在从事这个工作的时候也做一些统计和文案的工作 6、为什么银行业需要监管？ 7、是否了解银监局该岗位工作，你是否合适 8、银监局的工作与你所学内容之间的关系 9、假如你进入银监会工作，现在有3件事情要处理， a、领导正在与金融机构负责人商谈，需要一份报告，由你负责的，这份报告
2019年中国邮储银行江苏各市半结构化面试题面试题一 1.自己本专业挺好的，为什么要选择银行? 解答：：金融行业能锻炼人，发展前景广阔，我希望能全面提升自己。虽然不是金融、经济等专业，但是在大学我也自学了很多经济金融知识，我也对金融行业兴趣浓，希望未来能有更多的收获。 2.觉得邮储银行哪里吸引你?你觉得有什么特点? 解答：：接地气、服务老百姓，能让年轻人快速成长。邮储吸引我的是历史悠久，制度完善，能够提供更多的成长可能性。 3.自己大学开始的时候有什么规划，哪些实现了，哪些没实现? 解答：：大学时，我计划从事金融类工作，无论是银行业，还是保险业，或者是互联网金融，我认为只要提升能力，专业知识得到提升这就是我最初的想法。当初我为了备考银行准备考若干从业资格证书，最终考下来2个证书，还有一个证书还没有考下来，我希望走上岗位后继续考，不断提升自己的专业化水平。 面试题二 1.你会选择长期在柜员岗待下去还是有别的安排?
参考思路：先干好柜员，至于以后要结合自己的兴趣和本行的业务特点。但是我是一个喜欢尝试的人，愿意去提高自己。 2.报考这家银行你自身的劣势? 参考思路：应届毕业生还没有更多经验，人脉资源等欠缺。 3.如果领导安排你和其他两个人一起工作，他们不配合你会怎么办? 参考思路：先了解原因，再尝试磨合;从其他同事那请教更多相处之道;确实不能在一起愉快工作找领导协调。事情结束后，总结反思。 面试题三 1.你是电子商务专业的，你为什么不选择自己的专业而是选择银行。其他跨专业的也是类似提问? 参考思路：银行业本身就是电子商务的一种，选择银行是因为自己兴趣和企业的规范及待遇等。跨专业考银行是因为银行本身没有专业要求，再者，我自己也喜欢金融行业。 2.有没有考取银行相关证书?没有的话以前也没有考银行的想法，那为什么现在想来银行?
第一套 C13037 100分 资产证券化业务中基础资产的审核关注要 点及相关案例分析课后测验 一、单项选择题 1. 根据《证券公司资产证券化业务管理规定》，对于基础资产的定义，表 述有误的是（）。 A. 基础资产可以是单项的财产权利或者财产 B. 基础资产可以是独立、可预测的现金流 C. 基础资产可以是多项财产权利或者财产构成的资产组合 D. 基础资产需要符合法律法规，权属明确 二、多项选择题 2. 根据《证券公司资产证券化业务管理规定》，特定原始权益人是可能对 专项计划以及资产支持证券投资者的利益产生重大影响的原始权益人。特定原始权益人应当符合下列条件（）。 A. 具有持续经营能力，无重大经营风险、财务风险和法律风险 B. 生产经营符合法律、行政法规、特定原始权益人公司章程或者企业、事业单位的部规章文件的规定 C. 最近三年未发生重大违约、虚假信息披露或者其他重大违规行为
D. 法律、行政法规和中国证监会规定的其他条件 E. 部控制制度健全 3. 在资产证券化业务审核过程中，对基础资产的权属界定通常有以下（）等几方面的要求。 A. 可特定化 B. 可附带抵押、质押等担保负担 C. 权属明确 D. 可转让 4. 在资产证券化业务中，基础资产特定化的重要前提是现金归集的独立性，可以采用以下（）方式防止资金混同和挪用风险。 A. 设立监管账户 B. 设立专门的归集账户 C. 由监管银行执行划付指令 D. 建立封闭的划付路径 5. 从资产证券化业务现有案例的总体情况来看，主要特点包含（）等。 A. 原始权益人主要是国有（控股）企业，信用等级较高 B. 基础设施类基础资产占比较低 C. 二期或复制的项目较多