中国银行股份有限公司海南省分行
信用卡直客式爱家分期业务管理办法（2016年版）
第一章总则
第一条为加强我行信用卡直客式分期业务管理，优化我行产品设计和业务流程，结合市场竞争环境和业务产品差异化管理背景，规范业务操作，控制业务风险，根据《商业银行信用卡监督管理办法》、《金融机构反洗钱规定》等相关规定，结合本地化客户日益多样化的个人信贷消费融资需求，为我行准入的优质客户提供信用卡分期业务的差异化授信服务，以满足借款人的个性化融资需求。
第二条我行将基于总行《中国银行股份有限公司信用卡直客式分期业务（信用类）管理办法（2015年版）》和《中国银行股份有限公司信用卡爱家分期付款业务管理办法（2015年版）》的制度政策，在原《中国银行股份有限公司海南省分行信用卡爱家分期付款业务管理操作细则（2015年版）》等相关规定的基础上,结合我行业务发展的实际情况，按照现有授信审批政策标准，拓宽我行现行爱家分期仅针对我行新增或存量房贷客户的产品政策，依据客户消费用途借款类型和需求特点，制定本管理办法。
第二章产品管理
第三条本办法所称爱家分期是我行信用卡消费金融产品的一种，指客户根据自身消费融资需求，直接向我行申请信用卡分期专向额度，经我行审核并授予额度后，我行按照事先约定采取商户刷卡支付、受托支付或自主支付在类的多种方式完成支付，再根据交易总金额按分
期期数平均分配，在约定的时间向客户收款的信用卡业务。
第四条本办法所称信用卡，指中银系列信用卡个人卡、集中版长城信用卡个人卡。附属卡、公务卡、单位卡、外币账户暂不开放直客式分期业务。
第五条爱家分期可用作于车位、装修、建材、培训、教育、医疗、美容、婚庆、保险、旅游、家具、商品服务税费、电器等其他购买大宗消费商品或消费服务需求。
消费购买汽车的业务用途申请，请参照《中国银行股份有限公司海南省分行信用卡爱驾汽车分期业务管理办法（2016年版）》相关业务流程规定操作。
爱家分期不得用于任何法律法规和规章制度禁止的用途，不得用于各种投资（股票、基金、证券、房产等）和生产经营用途，涉农分期或其他另有规定的特定产品除外。
第六条本版信用卡爱家分期业务将重新定位于面向我行特定准入客户群的综合性消费服务类分期产品，鉴于我行原有爱家分期产品政策，即《中国银行股份有限公司海南省分行信用卡爱家分期付款业务管理操作细则（2015年版）》规定业务产品仅针对于我行新增或存量房贷客户，本管理办法将新增我行认定的优质客户群作为客户群拓展的有机互补，形成趋于科学完善的客户群准入风险控制架构体系。
第七条我行辖内各级业务办理机构应按照我行《银行卡业务反洗钱工作指引》要求，严格履行开户管理、交易监控、信息报送及客户信息及交易记录保存等要求。
第八条自本管理办法执行之日起，爱家分期将作为我行信用卡消费金融特色独立子产品，并执行其相应的业务管理制度。
同时，由于爱家分期业务具有产品包容性特征，能够满足我行现行除“福农分期”之外的所有分期产品的用途需求拓展，同时解决客
户因资质原因无法实现大宗商品的采购等问题。
为有效优化产品体系，防止业务产品功能交叉重叠，我行车位分期、装修分期等其他分期产品及制度将从我行分期产品制度库退出，相关产品规章制度（含管理办法、操作指引等）同时废止，只保留业务用途名称作为业务标识或类型。
第三章产品性质
第九条根据银监会《商业银行信用卡监督管理办法》关于信用卡相关管理办法及说明，信用卡业务本质上是一种与传统信贷业务还款方式不一样的差异化资产业务。
区别于传统个人贷款的发放是基于个人客户必需有明确的消费交易对手和资金金额需求的大小，且必须有最低首付和贷款成数的控制条件。
信用卡分期业务本质上属于信用卡发卡业务的一种，是发卡消费后分次还款的方式，信用卡分期允许不涉及首付款，不涉及贷款成数和不涉及固定用途（投资用途除外）等要求，可向居民消费者提供致力于灵活期限的，是具有消费授信性质的中长期融资需求消费服务，为客户提供的是“定制化还款服务”。
第四章客户准入及分类
第十条客户准入
申请分期的客户须为年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人，申请人借款年限加年龄不得大于65岁。申请人必须同时满足下列户籍管理及个人信用报告管理条件：
（一）户籍管理
1、本地户籍
须为中华人民共和国公民，并拥有海南省内户籍。
2、非本地户籍
须为中华人民共和国公民，在申请业务之日前3年在工作所在地连续缴纳2年（含）社会保险的非本地户籍人员；
（二）个人信用管理
1、基本要求
申请人本人及配偶（如有）近24个月内无连续3期的逾期记录或无不连续逾期累计达6期及以上的逾期记录，且当期授信状态必须处于正常。
2、非恶意逾期客户经理调查
对于非客户恶意拖欠债务原因且逾期金额在500元（含）以下的，客户经理可在根据对客户的基本情况下在业务申请材料中向审批风险经理做出说明后予以审批，不必开具相关征信例外报告说明；
3、征信例外报告管理
对于逾期金额500元以上的或逾期记录超过上述标准次数要求的，须由业务经办行出具加盖其机构及其管辖行有效印章的《信用卡专向分期业务例外处理审批表》说明后，待省分行专向分期相关审批权限管理部门予以审批。
4、配偶免征信管理
属于车易购类优质客户类准入客户群申请额度不超过10万元，可不考虑其配偶（如有）征信信息。
第十一条客户分类
（一）我行房贷类客户
新增房贷客户：主要指申请并且已通过我行住房贷款审批放款1
年内的客户（含二手房贷或住房公积金贷款）。
存量房贷客户：主要是指申请并且已通过我行住房贷款审批超过1年（含1年），并已处于还款周期且还款记录良好。
（二）直客式类客户
1、存量资产类客户
（1）在我行近1年平均金融资产总额达到20万元（含）以上的三级财富客户，且拥有个人或配偶名下手续齐全、产权明晰的可验证的商品住房或商用房的客户。
（2）在我行已办理个人非信用类贷款（含二手房贷或住房公积金贷款、兴家贷及其他个人按揭类贷款）及其他专向分期业务（含已正常结清），且已处于正常还款周期6个月以上（含6个月）的客户；
办理我行“理想之家-房贷专属盘活额度”或个人信用贷款且未结清的客户不得办理爱家分期。
2、车易购类优质客户
具有相对稳定工资或劳务收入的重点行业客户，主要包括以下六类人群：
（1）公务员、事业单位类
申请人符合纳入国家行政编制的国家公务员和参照公务员法管理的地方机关（单位），及待遇与公务员基本一致的全额事业单位及其编制内的工作人员条件范畴，且满足入职满一年以上（含）的基本要求。
（2）中国银行集团员工类
主要指中国银行股份有限公司正式员工（不含派遣制、外包服务人员），还包含集团附属机构、全资子公司、控股公司及附属公司的正式员工。具体分为以下两类：
①申请人为中国银行股份有限公司正式员工本人，满足入职满一
年以上（含）的在编合同制员工要求。
②申请人为中国银行集团附属机构、全资子公司、控股公司及附属公司，满足入职满二年以上（含）的在编合同制员工要求。
（3）军队（解放军、武警）类
申请人符合职务等级连职以上（含12级副连职），或军衔等级尉级以上（含9级少尉）的现役军官、文职干部标准，现役服役于中国人民解放军军队或中国人民武装警察部队序列。
（4）国有及国有控股企业类
申请人满足入职满一年以上（含）的在编正式合同制员工要求，且单位性质满足以下任意条件：
①隶属于中央部委所属管理企业的驻琼分支机构或下属企业。
②财政部监管企业驻琼分支机构或下属企业。
③隶属于国务院国资委管理中央企业驻琼分支机构或下属企业
④隶属于海南省政府各组成部门直属或直接管辖的组织机构的企业法人单位，以及海南省（市）属地方国有独资企业及海南省（市）属国有控股企业。
以上4类机构的中第①②③类国企机构至多保留资质认定关系至孙公司或第三级县（区）域分公司，第④类海南省内国企机构至多保留资质认定关系至子公司或县（区）域分公司。
（5）专业资质行业类
申请人本人满足入职满一年以上（含）的正式员工要求，申请人需符合经国务院人事主管部门授权的部门、行业或中央企业、省级专业技术职称评审机构评审的系列专业技术职称（含职业资格证书）要求或其他高收入中高级管理人员，以下行业或企事业单位工作的可以视为特殊优质行业客户群：
①高等院校（含专科及以上）和科研、技术院所（含省级及以上、
甲级及以上）。
②会计师事务所、律师事务所、资产评估师事务所、建筑师事务所、税务师事务所。
③公立医院或公立中、小学校。
注：以上专业资质行业类机构含属于非专业技术职称人员岗位类（行政管理岗位、工勤技能岗位等）正式员工。
（6）海南省内优质行业企业类
①海航集团有限公司
申请人本人满足入职满二年以上（含）的在编正式合同制员工要求，且单位性质满足隶属于海航集团本部或海航集团旗下海航航空、海航实业、海航资本、海航旅业、海航物流五大产业集团下属全资子公司。
②银行业金融机构
申请人本人满足入职满一年以上（含）的在编正式合同制员工要求，且单位性质满足隶属于国家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行驻琼分支机构、海南地方性商业银行等银行类金融机构。
③海南省商务厅100强企业
申请人工作单位隶属于我省大型知名优质企业（海南省商务厅100强），且满足在编正式合同制员工且工作满二年以上（含）的在编员工要求。
④世界企业500强
申请人本人满足入职满一年以上（含）的在编正式合同制员工要求，且单位性质属于世界企业500强在华分公司/分支机构。
⑤中国企业500强
申请人本人满足入职满两年以上（含）的在编正式合同制员工要求，且单位性质属于中国企业500强分支机构的正式员工。
（7）其他说明
①企业信息佐证
符合国有及国有控股企业类准入标准企业，可同时参照《中国银行股份有限公司海南省分行信用卡专向分期准入客户群参考名录》。
如名录中未查询对应相关企业信息时，可通过“全国组织机构代码管理中心”查询并留存相关影像资料予以佐证。
②企业名录
本条款中省内优质行业企业类所涉及的海航集团类企业、银行业金融机构、海南省商务厅100强企业、世界企业500强、中国企业500强五类优质企业，准入名单详见参考本管理办法同时下发的附件清单参考材料，即《中国银行股份有限公司海南省分行信用卡专向分期准入客户群参考名录》，该名录每年更新一次。
3、本地房产类客户
（1）申请人符合近一年（含）连续缴纳住房公积金或单位统筹缴纳社会保险（应属于单位参保，不含纯个人参保），申请人直系亲属拥有海南省内单套建筑面积70平方米（含）以上的客户，且房产净值（不含抵押贷款未还部分）应超过申请人本人申请的专向分期额度。
（2）已办理其他银行住房公积金贷款的房产类客户。
（3）我行所在住房按揭贷款准入楼盘全款购房类型客户。
（三）批量项目类客户
对于确有营销需求且有流程简化必要的客户群或批量客户项目，在符合以上我行房贷类客户、存量资产类客户、车易购类优质客户及本地房产类客户的准入范围内，由经办行所在管辖机构行发文做项目申请后上报省行银行卡部，经省行银行卡部予以回复正式部门文件，方可作为业务发起依据。
第四章业务模式
第十二条产品属性
（一）期限和定价
爱家分期付款业务分期期数包括12、24、36、48、60期（月）。分期业务期限、价格、还款方式和手续费支付方式按照以下标准执行：
注：遇费率调整或阶段性营销活动开展，或总省行费率调整，手续费率按照最新时效性的行（部门）文件定价规则执行。
1、当客户申请业务采取商户刷卡支付或者受托支付模式操作时，手续费可在交易发生时一次性收取，也可以按照分期期数采用分期收取方式，根据客户需求自行选择。
分期收取手续费情况下，总体手续费率应高于同档次一次性收取手续费费率0.5个百分点。
2、当客户申请业务采取自主支付时，需通过执行手续费分期收取方式达到手续费费率执行标准。
当客户申请业务采取自主支付时，业务最长申请期数不得超过36期。
（二）额度属性
爱家分期专向额度为一次性、不可循环额度，且允许多个用途合并申请，分次支付。
（三）首付要求
爱家期不强制要求首付，具体业务首付要求将根据相关客户群准入标准或业务申请用途进行单独要求限制。
（四）支付结算
客户使用爱家分期额度进行消费交易，可以采用商户刷卡支付、受托支付和自主支付三种方式。采取自主支付需符合以下情形之一，并经客户本人同意：
1、客户无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元；
2、非客户主观因素，交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式；
（五）有效期限
分期额度有效期同专向额度有效期，即分期业务审批通过后，须在四个月内完成放款。
（六）业务类型
分期面向我行房贷客户以及其他我行认可的社会优质客户群开办，以无抵质押模式叙做。
（七）期数管理
各分支行须严格遵照总行业务规范要求，对辖内48期、60期的专向分期业务量占比将控制在50%范围之内。
（八）优惠费率
此费率仅适用于各管辖行经项目营销，符合海南全省范围内党政机关、企事业单位、专业资质行业背景中有特定营销需求的优质客户群。
为加强价格体系规范管理，属于“车易购类优质客户”中第1类“公务员、事业单位类”、第2类“中国银行集团员工类”及第5类“专业资质行业类”客户群直接适用本优惠费率，根据客户申请支付模式情况按相对应标准一次性下调0.5%，且不需要单独申请项目报批。
其他符合相关申请条件的客户群需要由业务经办行所在管辖行
发起项目申请，并提供项目申请合作支持单位所涉及单位文件或函件佐证，经省行银行卡部予以回正式部门函件方可作为业务发起依据。
第五章授信管理
第十三条授信政策
（一）爱家分期客户授信额度最高不超过30万元。
（二）授信额度设定
爱家分期授信额度将根据不同客户群性质采取差异化授信审批原则，其中：
1、我行房贷类客户
（1）授信额度标准
爱家分期业务授信额度=客户月还款额*期数(注：“*”代表乘以)其中：客户月还款额≤客户及配偶可验证月收入*A—人行征信报告上显示的客户及配偶所有还款方式为按月还款付息贷款的月还款之和。
（2）授信额度上限
购买房屋在5年以内（以房贷审核放款日期为准）的，爱家分期付款业务的最高授信额度不得超过房贷首付款的50%，且额度最高不超过30万元；
对于超过5年的房贷，按房屋评估价值的15%为上限，且额度最高不超过30万元；
2、直客式类客户
根据客户群分类，给予不同分类客户群收入认证差异化采纳系数评级，并进行收入决策引擎测算。
爱家分期授信额度=客户月还款额*期数(注：“*”代表乘以)其中：
客户月还款额≤客户及配偶可验证月收入*A—人行征信报告上显示的客户及配偶所有还款方式为按月还款付息贷款的月还款之和▲车易购类优质客户，A=75%
▲存量资产类客户，A=60%
▲其他房产类客户，A=50%
▲批量项目类客户，参考上述3种标准以客户实际情况认定系数。
第十四条可验证月收入认定管理
客户及配偶可验证月收入=客户（及配偶）基本薪金月收入+家庭其他资产月收入（抵扣），其中：
（一）客户（及配偶）基本薪金月收入
1、客户（及配偶）基本薪金月收入是指以客户住房公积金、社会保险、税收完税证明（任意一种）作为专向分期授信政策决策引擎测算依据，提供以上材料任意一种可免除单位收入证明及免除提供银行工资流水佐证。
2、住房公积金、社会保险此类材料可由各分支行（部）业务经办人员主动确认，通过相关管辖社保、公积金行政管理网站上任意一种方式公共查询个人真实单位信息，采取书面直接输出打印或拷屏打印确认等留存方式并由经办机构业务经办签章确认的，此时不必要求申请人本人前往行政部门开立相关证明文件。
如业务经办人员无法主动查询以上信息，需由申请人本人前往相关行政部门开立相关材料证明文件。
税收完税证明是指最近一年期并加盖税务机关征税专用章的正规完税证明依据材料。
3、鉴于我国执行机关事业单位养老金双轨制的历史背景，造成机关事业单位优质客户群长期存在社保缴纳费用过低情况。根据国务院2015年发布《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决
定》的决策精神，鉴于海南省尚未公布本省养老金并轨方案，参照现有27个省份公布的本省机关事业单位养老金并轨方案多数设定10年过渡期和执行“老人老办法、新人新制度、中人逐步过渡”做法，当爱家分期业务营销时涉及到此类客户群客户本人（及配偶）时，各经办行可通过相关管辖社保、公积金行政管理网站上任意一种方式公共查询验证个人真实单位信息后，灵活采纳以下任意一种方式佐证其客户（及配偶）基本薪金月收入：
（1）单位纸质收入证明模式，并需加盖单位人力章或财务章。
（2）银行工资流水模式
对于未提供收入证明仅提供银行工资流水的，需提交以6个月以上每月固定日期（前后可浮动2-5天）进账金额或流水中体现“工资”字样的银行代发薪流水，并需加盖银行业务章。
（二）家庭其他资产月收入（抵扣）
基于社会不同客户群的多元化收入来源和存量资产收入情况，我行将允许以下家庭资产列于抵扣冲抵，最终以决策比例按月计入家庭其他资产月收入。其中：
1、股票
股票市值资产（含账户第三方存管余额）须由证券公司开立股票资产账户类证明类材料。
2、基金（含纯债券型基金、货币基金）、债券（含记账式国债）、保单（含国内保险机构出具的有效保本型人寿保单、保本型投资保单）此类型资产均须提供资产票据材料原件或由相关资产受托责任机构开立相关资产账户类证明类材料。
3、本外币定期存款（大额存单）、凭证式国债类
本外币定期存款（存单）、大额可转让存单、凭证式国债此类型资产均须提供资产票据材料原件或由银行开立相关资产账户类证明
类材料。
4、本人及配偶名下商用类房产
此类型资产须提供由客户提供本人及配偶名下相关房屋产权证明类材料。
第十五条可验证月收入核算管理
（一）客户（及配偶）基本薪金月收入(注：“/”代表“除以”)
1、住房公积金缴纳测算法
以客户住房公积金的月缴存基数标准核定，此时公积金月缴存额是指个人缴存部分及单位缴存部分累计之和：
基本薪金月收入（元）=以公积金月缴存收入额（共缴）/缴存比例/2
2、社会保险缴纳测算法
以客户社会保险的月缴纳基数标准核定，此时社会保险月缴存额仅包含个人缴存部分：
基本薪金月收入（元）=以社会保险月缴存额（个人缴存部分）/0.11
3、税收完税证明测算法
基本薪金月收入（元）=每月完税金额+社会保险缴存额（个人部分）+住房公积金缴存额（个人部分）+3500元（根据国家个税扣除标准动态调整）
4、收入证明或工资流水缴纳测算法（仅适用于机关事业单位）
以单位开具的纸质收入证明或银行代发工资流水基数标准核定：基本薪金月收入（元）=月均工资*100%
（二）家庭其他资产月收入（抵扣）
相关家庭资产以列支抵扣公式算法，将以决策引擎测算标准比例计入家庭其他资产月收入，其中：(注：“*”代表“乘以”、“/”代表“除以”)
1、股票类资产测算法
家庭其他资产月收入=资产市值*45%/{1+N(N为分期申请年限)}/12
2、基金、债券、保单类资产测算法
家庭其他资产月收入=资产市值*70%/{1+N(N为分期申请年限)}/12 3、本外币定期存款（大额存单）、凭证式国债类资产测算法
家庭其他资产月收入=资产市值*100%/{1+N(N为分期申请年限)}/12 4、本人及配偶名下商用类房产
家庭其他资产月收入=商用类房产购置价格*5%/12
注：（多套商用类房产折合抵扣均摊至月收入累计最高不超过1万元）（三）月收入计算标准
1、客户（及配偶）基本薪金月收入
所涉及第1—4项为并列关系，不可叠加计算，若客户配合客户经理提供多项信息用于测算，可以采纳最高值为依据；
2、家庭其他资产月收入
所涉及第1—4项可叠加计算，累计计算至客户月收入（元）
3、可验证月收入
客户申请业务以提供“客户（及配偶）基本薪金月收入”中第1—4项任意一项为前提，可选择提供“家庭其他资产月收入”选项中第1—4项提高其家庭综合月收入。
当客户（及配偶）基本薪金月收入满足覆盖其爱驾汽车分期授信额度标准时，可免于提供其家庭其他资产月收入材料或测算。
第十六条管理关系人
（一）共同借款人
客户申请业务时，当婚姻状态属于已婚有效状态时，其配偶应当知晓该笔申请并在相关业务申请材料签字，并作为该笔业务申请的共同借款人管理关系人。
（二）共同还款人
客户申请业务时，如追加存在符合我行准入资格的自然人作为第三方保证担保方式情形，该自然人应作为该笔业务申请的共同还款人管理关系人。
第七章业务管理
第十七条卡片管理
本管理办法中“信用卡”指通过总行平台发行的信用卡个人卡，包括中银系列信用卡个人卡、集中版长城信用卡个人卡。
对于新办理信用卡用于爱家分期申请的客户，本产品发起申请操作时，除已持有我行信用卡老客户外，申请信用卡卡种需选择“爱家卡”，卡面代码：6231，以便于我行做好爱家分期业务营销统计及客户生命周期管理维护工作。
第十八条额度使用
（一）总行发卡系统单独设立了“专向分期额度”用于专向分期交易的处理控制，“专向分期额度”纳入客户综合授信额度管理。信用卡账户的贷方余额不可用于增加专向分期额度。
（二）“专向分期额度”不可循环使用，即专向分期可用余额不随持卡人每期还款而恢复。专向分期交易撤销、冲正、还原恢复“专向分期额度”，一次授予的“专向分期额度”，可在此额度内实现多次交易。“专向分期额度”有效期为四个月，即已授予而未使用的“专向分期额度”将在四个月后失效。一次授予的“专向分期额度”未结清前，原则上不受理“专向分期额度”的再次申请。
（三）“专向分期额度”只可用于专向分期交易，不可用于普通消费、取现以及普通分期交易，只能在开通专向分期交易的指定中行
POS机具上刷卡消费。
根据事先约定，采用以下三种方式之一进行支付：
（一）商户刷卡支付：经办行落实放款前提后进行提额，客户通过刷卡交易向商户支付款项；
（二）受托支付：我行根据客户的委托，将款项转入指定的交易对手账户；
（三）自主支付：提额后客户刷卡将消费款项以转账方式划拨至其指定的借记卡账户，由客户自主支付。
为严格保障刷卡流程交易真实性，受托支付和自主支付所有分期交易原则上必须在我行经营性网点渠道Softpos系统上完成分期交易，且采取专向分期模式。
（四）专向分期手续费不占用专向分期可用余额，在客户执行专向分期交易后的首个账单日，根据客户选择的期初一次性收取或者按照分期期数分次收取的方式，采取一次性或者分期进入账户循环信用额度的方式，对于循环信用额度的可用余额小于专向分期手续费的特殊情况，持卡人须在第一个账单日前一日向账户内存入贷方余额确保贷方余额加可使用透支额度超过分期手续费金额。
（五）每期分期扣账日为账户的对账单日，自分期计划建立后的最近一期账单日开始逐期入账；每期入账的专向分期交易金额全额计入当月最小还款额，不享受10%的最小还款额；分期扣账采取月均等额扣账款的方式，取整入账，即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账。
第十九条自主支付管理
（一）申请要求
根据客户消费交易需求，爱家分期可以按自主支付业务模式办理消费支付，消费款项通过转账方式划拨客户的借记卡账户，由客户进
行自主支付。
采取自主支付需符合以下情形之一，并经客户本人同意：
1、客户无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元；
2、交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式；
3、存在过多消费交易场所不便于进行消费受托支付
（二）业务限制
1、自主支付方式下，分期期数不超过36期。
2、自主支付原则上只支持除购买车位以外的爱家分期付款业务适用范围内的用途。
3、分行应对每笔款项做好后评价工作，包括但不仅限于通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查款项支付是否符合约定用途。
3、基于控制风险可操作性，属于“其他房产类客户”准入的爱家分期申请不支持自主模式操作。
第八章业务流程
为满足客户综合金融服务需求，爱家分期付款业务流程可分为受理客户申请、审批额度及放款、交易及贷后管理，及其它交叉营销服务等多方面的内容。
第二十条受理客户申请
（一）受理分期业务咨询
在为客户提供个人综合金融服务时，客户经理接受不同类型客户的咨询，对其消费融资需求有针对性地推介我行分期产品。
（二）客户经理收集并提交申请材料
1、身份信息材料
①申请人及配偶身份证原件（验视核实）及复印件（留档）
②申请人及配偶户口簿原件（验视核实）及复印件（留档）
③结婚证或离婚证原件（验视核实）及复印件或未婚声明（留档）
④申请人所持的我行发出的信用卡原件。对于新卡申请客户，应按照我行相关要求提供办卡申领文件。
2、基本薪金月收入类佐证材料
3、家庭其他资产月收入佐证材料（按需提供）
4、业务申请签署基本材料
①《附件1：中国银行股份有限公司海南省分行信用卡专向分期付款业务申请须知》；
②《附件2：中国银行股份有限公司海南省分行信用卡专向分期业务申请反馈表（2016年版）》；
③《附件3：中国银行股份有限公司海南省分行信用卡专向分期借款合同（2016年版）》
④《附件4：中国银行股份有限公司海南省分行专向分期业务单身声明（2016年版）》；
⑤《附件5：个人信用信息查询报送授权书（2015年版）》
⑥《附件6：爱家分期客户支付申请表》
⑦《附件7：信用卡“爱家”分期业务用途声明》；
⑧《附件8：爱家分期付款业务补充协议》、
⑨《附件9：爱家分期付款业务住房贷款客户信息反馈表》
⑩《中国银行海南省分行借款借据》（一式三联复写版）
注：附件8、附件9仅适用于房贷类客户补充提供
5、业务申请签署特殊类补充材料
①征信例外业务操作材料
③其他参考材料模板
6、非自主支付模式还需申请人提供与其业务申请用途相匹配的商品或服务供应商签署生效的具有真实消费背景的合同协议。
第二十一条申请人（含关系人）材料申请要求
业务申请阶段，各相关业务岗位人员应本着尊重客观事实的原则，以高效、便捷的“白名单”服务体验模式，重点核准客户身份真实性及还款能力，以匹配要求客户提交申请材料，如客户提交基本材料已满足相关业务申请要素，应避免客户提交多项重复性材料佐证附件。其中：
（一）我行房贷类客户及车易购类优质客户
一般情况下只需提供申请人以及配偶（如有）的身份证、户口薄、结婚证等在内的身份信息材料，并授权我行采用客户身份信息查询客户本人的社保、公积金、税务缴纳情况核算客户基本薪金月收入情况。
1、如果申请人以家庭收入作为还款来源的情况下还需提供配偶的身份信息查询客户配偶的社保、公积金、税务缴纳情况核算客户基本薪金月收入情况；
2、如客户及配偶（如有）的基本薪金月收入情况已覆盖客户申请金额要求，此时客户经理应该按流程直接发起业务申请，不应当客户再补充家庭其他资产月收入佐证材料。
3、如客户及配偶（如有）的基本薪金月收入情况不足以按要求覆盖客户申请金额要求，客户经理应通过延长业务申请年限或者追加家庭其他资产月收入佐证材料进行材料补充。
注：我行房贷类客户可通过行内系统获取包括不限于客户身份证明材料、收入或资产证明、抵押物清单、权属证明、征信查询授权书、购房合同及住房首付款证明等资料信息进行验视。
当客户经理发起此类业务时，不必提供此我行房贷类客户名下住
时间：2016.9.5 地点：会议室 出席人员：全体常技科教师 主持：王霞 一、组长主持会议 二、宣读本教研组工作计划。 三、讨论具体活动方案。 四、本学期的任务目标： 1、通过常规月查督促教师进行正常的教学工作，做到按表上课，不使音常技科成为虚设。 2、通过听课、评课活动，促使教师备好、上好每一节课，努力提高教学艺术水平。 3、制定每个学科的教学计划，按照学校统一安排确认各年级各学科备课组长，及时制定教案，做好二次备课。 5、通过课内教学活动和组织的课外兴趣小组活动，培养一批艺术特长生，从而提高学校艺术教育质量。 常技科教师业务学习材料二 时间：2016.9.21 地点：会议室 出席人员：全体常技科教师 主持：王霞 内容：一节成功的好课大致要做到以下五点---新、趣、活、实、美。 新即努力讲出新意，不复制他人思路，至少在某方面有所突破。分散来讲可分这么几点： 1、教育理念新-----体现先进的教育教学思路 知识观：学生不仅要掌握陈述性知识，更要掌握程序性知识和策略性知识。 学生观：每位学生都能和谐全面发展，使其个性充分发展。 教学观：自觉关注学生的学习经验和兴趣，倡导学生主动参与的学习方式，建立新型的教与学的关系。 评价观：自觉发挥师生的相互评价，促进学生发展，促进教师提高和改进教学的作用，关注学生学习过程、结果，学习水平和情感与态度帮助认识自我和建立自信。 2、思路新-----体现构思新颖、实用高效的教学思路 3、手段新-----重视现代化手段的运用
时间：2016.9.27 地点：会议室 出席人员：全体常技科教师 主持：潘洁 内容：趣“兴趣是学生最好的老师”，培养学生兴趣，让学生在愉快的气氛中学习，是调动其积极性，提高教学质量的重要条件，，学生有了兴趣，活动对其来说就是享受，愉快的体验，也会越来爱学。 1、导入新课时引发兴趣 好的导入能集中学生注意力，激发热情和动机，引发认知冲突，打破学生的心理平衡，使其很快进入学习状态。可以从教材中的特点出发，组织有趣味的游戏，讲故事，或者用一个能激发思维的数学问题等方法导入新课。 2、讲授新课时要保持学习兴趣 （1）重视教具、学具、多媒体手段，让多种感官参入活动之中。 (2)营造良好的教学氛围，建立和谐的师生关系，学习会轻松愉快。 （3）创设良好情境，通过富有启迪的问题，通过学生交流，不断体验到成功的欢乐保持学习兴趣。 常技科教师业务学习材料四 时间：2016.10.11 地点：会议室 出席人员：全体教师 主持：陈校长、张奇老师 内容：射阳县教师资格定期注册业务培训 一、注册对象： 1、公办普通中小学、幼儿园、特殊教育学校、工读学校、三年制中等职业学校（含职业高级中学）的在编在岗教师。2、在教研室、教师发展中心、少年宫、电化教育馆等教育机构中专门从事教育教学相关工作并可评聘中小学、幼儿园或中等职业学校教师系列职称的在编在岗人员。特别说明:今年（2016年12月31日前）退休的不参加注册,2016年新分配的人员不注册。二、注册时间：1、10月10日－10月30日，教师个人申请，过期无法注册，可以注册时间为每个工作日的上午8：30——晚上10：00。 2、10月31日－11月2日，确认点审核申请人提交的材料，完成网上申请确认工作。 三、注册前教师个人需准备的材料 1. 教师资格证原件及复印件 2. 第二代身份证原件及复印件 3. 最高学历证书原件及复印件 4. 半年内正面证件照（电子版） 5. 常用邮箱地址
小微企业信贷授信工作尽职免责管理办法 第一章 总则 第一条 为规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发﹝2015﹞8号）及***信贷管理相关制度等有关规定，制定本办法。 第二条 本办法所称授信工作尽职免责是指在整个小微企业授信业务过程中各岗位贷款责任人是否按规定履行了自己岗位应尽的职责，并根据本办法规定，对各岗位贷款责任人作出是否给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任追究的处理。 第三条 本办法所称贷款责任人，包括在***从事信贷岗位或涉及信贷授信业务的调查人、审查人、审批人。 第四条 贷款免责的范围 （一）小微企业贷款业务中按风险五级分类由正常、关注转入次级以下或按四级分类逾期90天以上的贷款。 （二）银行承兑汇票业务到期因企业不能按时解付，被迫发生垫款并经有权决策人批准，已转入不良类的贷款。 第二章 尽职免责要求
第五条 贷款主办调查人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷款监督检查的有效性负责；贷款辅助调查人对贷款主办调查人在调查期间的真实性负次要责任。 （一）贷款主办调查人尽职要求包括但不限于以下内容： 1.负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效； 2.对借款用途和收集资料的真实性进行初审，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债（含或有负债）情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵（质）押物等方面情况进行实地调查核实； 3.根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度； 4.将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。 5.严格执行贷后检查制度，对贷款用途实施跟踪监督检查，提示贷款用途是否真实、合法，是否符合贷款合同约定；
附件1 浙江省银行卡收单业务管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范浙江省银行卡收单业务行为，维护良好的收单市场秩序，促进银行卡业务有序发展，根据《银行卡业务管理办法》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发…2009?142号）等有关银行卡业务管理规定，结合浙江省实际，制定本办法。 第二条浙江省内银行卡收单机构、收单外包服务机构、银联分公司、特约商户均应遵守本办法。 第三条本办法所称收单机构是指与特约商户签订受理银行卡业务协议并向该商户承诺付款的银行机构及有资质从事专业化收单业务的非金融机构。 本办法所称特约商户是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的商户。 本办法所称收单外包服务机构是指接受收单机构委托，从事银行卡收单非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业及其分支机构。 本办法所称银联分公司是指中国银联股份有限公司在浙江
的分支机构。 第四条本办法仅适用于人民币银行卡收单业务。 第五条银行卡收单业务应坚持“谁发展的特约商户谁负责”、商户与收单机构双向自主选择、同一商户“一柜一机”、联网通用、公平竞争等基本原则。 第六条人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行卡收单业务。 第二章收单机构管理 第七条在浙江省内开展银行卡收单业务的机构应具备以下条件： （一）持有金融许可证的银行机构或已经取得资质从事专业化收单业务的非金融机构； （二）须在浙江省内办理工商注册登记； （三）内部管理完善，内控制度健全，配备的人员素质和数量符合管理要求； （四）具有完善的收单业务处理系统和健全的业务管理制度； （五）具备办理银行卡收单业务所需的场所和硬件设施； （六）人民银行杭州中心支行规定的其他条件。 第八条已取得有权管理部门认定的资质，在浙江省内从事收单业务的非金融机构，应于业务开办前向人民银行杭州中心支
文件名称东原地产项目运营分期管理办法版本2014年 编制徐璐审核邓滨批准人杨永席 编号DCJT-ZD-ZL-020 生效日期2014年 6月1日 1.目的 1.1明确项目、运营分期、组团、工程规划许可证办理等项目管理单元的逻辑关系及管理原则； 1.2明确项目运营分期及其它管理单元（以下简称其它）的划分节点及流程，确保项目满足收益、市场及内部运营管理要求； 1.3统一项目内外命名或匹配，降低管理成本； 2.适用范围 3.1适用于地产集团下属所有项目； 3.2项目运营分期及其它一旦确定，适用于体系内所有项目管理系统，包括不限于收益管理、成本管理、货值管理、面积管理、计划管理及对外报建管理； 3．管理职责 3.1 项目维度： 3.1.1项目负责人是项目运营分期及其它管理的第一责任人； 3.1.2项目各职能负责人是项目运营分期及其它管理的直接责任人； 3.2 区域公司： 区域运营及区域各职能部门对项目运营分期及其它的合理性负责； 3.3 集团各职能中心： 集团运营及集团各职能中心负责审核项目运营分期及其它，以及变更的有效性、合理性； 4.项目运营分期及其它逻辑图、核心用途 4.1 核心用途决定管理原则，管理原则详见第5点； 4.2 逻辑图：见第2页；
2
5．项目管理原则： 分类核心用途（同逻辑图）管理原则 项目向投资人承诺利润的基本口径 要点：原则上一次招拍挂，一 个土地出让合同 以公司获取土地出让合同为准；如成都金马ABC三个地块，同期即拿地， 办理的一个土地出让合同，即视为一个项目 分期1.外部——财务土地增值税清 算单位； 2.内部——项目收益管理、项 目目标成本、项目阶段成果管 理的基本单元，一经确认，体 系内所有管理口径均按此进行 1.一个运营分期，对应一次启动会、一期目标成本、一个投资分析模型； 2. 税务清算纬度：（税法规定普通住宅、非普通住宅应分别清算） 2.1 纯商业业态严禁独立分期； 2.2 单期多业态、高利润与低利润业态平衡组合（例如：住宅+商业）； 2.3 税筹为运营分期划分的主要判断标准；如按税筹维度确定某一分 期体量过大（如超过30万方）或周期过长（如交房周期超过三年），外 部报建分期原则上遵从税务分期，内部运营分期管理可划分为1-1期、 1-2期、1-*期，并分别对应一个启动会、一个目标成本及投资分析模型； 3.会计利润纬度： 3.1 在2016年底前，交房即有利润的应作为项目首期启动（在目前土 地成本分摊规则下，占地小、容积率高的产品利润高） 组团交房组团1.考虑利润维度，同分期3.1； 2.考虑独立交房及管理：首期小区主入口及生活必需配套应纳入首批交房组团； 3.组团严禁跨期； 4.别墅类项目以3-5万㎡、高层类项目以8-10万㎡为一个组团为宜 工程规划许 可证1.税务认定分期清算的法定依 据； 2.开发贷、规划验收等常规用 途 1.原则上一个运营分期对应一个工程规划许可证； 2.如因特殊原因，工程规划许可证不能对应分期，规划许可证办理的最 小单位可对应组团，但税务清算合并为一期，证照名称统一为**项目A 期*-*号楼、**项目A期*-*号楼； 3.可合并组团办理工程规划许可证，不允许局部跨组团办理； 4.工程规划许可证名称必须统一为项目+分期+栋号，如：**项目*期*—* 号楼；外部报建原则上不出现“组团”字样 标段项目施工管理、招投标、施工 许可证 1、标段范围从属于规划许可规证，可跨组团局部办理，不能跨期 2、标段范围大于等于施工许可证范围（一个施工标段范围可以包含多 个施工许可证范围，施工许可证不能跨标段办理） 施工许可证项目施工管理、招投标——略—— 楼栋号详见集团研发《东原地产开发项目编号编制原则》 竣工备案证交房、结算收入确认条件1.竣备和交房根据财务利润规划的要求确定； 2.当年结算商业，竣备时间要求在当年10月之前，预留回款确认收入时间； 3.对当年结算有一定灵活性的竣备项目，内部运营交房时间控制在当年年末，合同交房时间控制在“次年一季度之前”
小学教师业务学习笔记（一）时间：2016年9月 学习内容： 一、好课要达到的基本要求 （一）堂好课没有绝对的标准，但有一些基本的要求。就我们“新基础教育”而言，我认为一堂好课要达到的基本要求是： 有意义，即扎实的课。在这节课中，学生的学习是有意义的。初步的意义是他学到了新的知识；再进一步是锻炼了他的能力；再往前发展是在这个过程中有良好的积极的情感体验，使他产生更进一步学习的强烈要求；再发展一步，在这个过程中他越来越会主动地投入到学习中去。这样学习学生会学到新东西，学生上课，“进来以前和出去的时候是不是有了变化”，没有变化就没有意义。一切都很顺，教师讲的东西学生都知道了，那你何必再上这个课呢？所以第一点是有意义的课，也就是说，它是一节扎实的课。 有效率，即充实的课。表现在两个方面：一是对面上而言，这堂课下来，对全班学生中的多少学生是有效的，包括好的、中间的、困难的，他们有多少效率； （二）是效率的高低，有的高一些，有的低一些，但如果没有效率或者只是对少数学生有效率，那么这节课就不算是比较好的课。从这个意义上，这节课应该是充实的课。整个过程中，大家都有事情干，通过你的教学，学生都发生了一些变化，整个课是充实的，能量的大的。有生成性，即丰实的课。这节课不完全是预设的，而是在课堂中有教师和学生的真实的、情感的、智慧的、思维的、能力的投入，有互动的过程，气氛相当活跃。在这个过程中既有资源的生成，又有过程状态生成，这样的课可称为丰实的课。 二、好课标准 怎样的课才是一堂好课? 见仁见智，众说纷纭。我本着“莫被传统禁锢思想，不为时尚放弃永恒”的理念，提出十条标准，就教于大家。 （一）、目标明确。从知识与技能、过程与方法、情感态度价值观三个维度上确定立体的目标。师生认同，指向明晰。
《固定资产贷款管理暂行办法》2009年第2号令 中国银行业监督管理委员会令 2009年第2号 《固定资产贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布。本办法自发布之日起三个月后施行。 主席刘明康 二○○九年七月二十三日 固定资产贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产 贷款业务应遵守本办法。 第三条本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款 人固定资产投资的本外币贷款。 第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有 效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和 岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 第六条贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等 维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 第七条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 第八条银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。 第二章受理与调查 第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：
银行卡收单业务管理办法 一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，《银行卡收单业务管理办法》将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。 二、严格规范收单机构特约商户管理，《银行卡收单业务管理办法》从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。 1、收单机构拓展特约商户，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商 户，并承担特约商户收单业务管理责任。 2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良 信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 3、收单机构应对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件，以及法人或 负责人有效身份证件等申请材料。如果商户是个人，则应当审核其有效身份证。如商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 4、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商 户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。 6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡 品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全；不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。 7、收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录。 8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。 9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并及时更新。
邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法 个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需 要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。贷款人是指中国工商银行各开办个人小额短期信用 贷款业务的分支机构。借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。 一、借款人条件 申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件： 1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住 证明）、具有完全民事行为能力的中国公民； 2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力； 3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合 作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资； 4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； 5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户； 6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷 款的协议； 7、贷款人规定的其他条件。 二、贷款的期限、利率 （一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。 （二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期
贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。 （三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。 （四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。 三、贷款的申请 借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料： 1、贷款申请审批表； 2、本人有效身份证件。□支持对象：40岁以下青年初次创业的小额贷款；40岁以下青年企业家二次创业的中小企业贷款。 □贷款额度：每人单笔贷款额度一般在10万元以内，最多不超过100万元；青年创办的中小企业贷款单户额度一般在500万元以下，最多不超过3000万元；贷款期限一般不超过3年。 □贷款利率：对于纳入省、地(市)、县政府信用平台的项目，实行优惠利率。转贷款模式下的微贷款利率，由开发银行和地方合作银行确定，在同等条件下给予信用记录良好的创业青年贷款利率优惠。
中国人民银行公告 〔2013〕第9号 为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，中国人民银行制定了《银行卡收单业务管理办法》，现予发布实施。 中国人民银行 2013年7月5日 银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为
特约商户提供交易资金结算服务的行为。 第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。 本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。 第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。 第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。 第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。 业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。 第二章特约商户管理
第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。 特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 第十条收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 第十一条收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结
医院收支业务管理制度 第一章总则 第一条为了适应社会主义市场经济和医疗卫生事业发展的需要,加强医院财务管理和监督，规范医院财务行为，提高资金使用效益，根据国家有关法律法规、《事业单位财务规则》以及国家关于深化医药卫生体制改革的相关规定，结合我院特点制定本制度。 第二条医院是公益性事业单位，不以营利为目的 第三条医院财务管理的基本原则是，执行国家有关法律、法规和财务规章制度;坚持厉行节约、勤俭办事业的方针;正确处理社会效益和经济效益的关系，正确处理国家、单位和个人之间的利益关系，保持医院的公益性。 第四条医院财务管理的主要任务是，科学合理编制预算，真实反映财务状况;依法组织收入，努力节约支出;健全财务管理制度，完善内部控制机制;加强经济管理，实行成本核算，强化成本控制，实施绩效考评，提高资金使用效益;加强国有资产管理，合理配置和有效利用国有资产，维护国有资产权益;加强经济活动的财务控制和监督，防范财务风险。 第五条医院应设立专门的财务机构，按国家有关规定配备专职人员，会计人员须持证上岗。 第六条医院实行“统一领导、集中管理”的财务管理体制。医院的财务活动在医院负责人及总会计师领导下，由医院财务部门集中管理。 第二章单位预算管理 第七条预算是指医院按照国家有关规定，根据事业发展计划和目标编制的年度财务收支计划。医院预算由收入预算和支出预算组成。医院所有收支应全部纳入预算管理。
第九条医院严格执行国家“核定收支、定项补助、超支不补、结余按规定 使用”的预算管理办法。 第十条医院要实行全面预算管理，建立健全预算管理制度，包括预算编制、审批、执行、调整、决算、分析和考核等制度。 第十一条医院应按照国家有关预算编制的规定，对以前年度预算执行情况进行全面分析，根据年度事业发展计划以及预算年度收入的增减因素，测算编制收入预算;根据业务活动需要和可能，编制支出预算，包括基本支出预算和项目支出预算。编制收支预算必须坚持以收定支、收支平衡、统筹兼顾、保证重 点的原则。不得编制赤字预算。 第十二条医院预算应经医院决策机构审议通过后上报主管部，主管部门(或举办单位)根据行业发展规划，对医院预算的合法性、真实性、完整性、科 学性、稳妥性等进行认真审核，汇总并综合平衡。财政部门根据宏观经济政策 和预算管理的有关要求，对主管部门 (或举办单位)申报的医院预算按照规定程序进行审核批复。 第十三条医院要严格执行批复的预算，经批复的医院预算是控制医院日常业务、经济活动的依据和衡量其合理性的标准，医院要严格执行，并将预算逐 级分解，落实到具体的责任单位或责任人。医院在预算执行过程中应定期将执 行情况与预算进行对比分析，及时发现偏差、查找原因，采取必要措施，保证 预算整体目标的顺利完成。 第十四条医院应按照规定调整预算，财政部门核定的财政补助等资金预算及其他项目预算执行中一般不予调整。当事业发展计划有较大调整，或者根据国家有关政策需要增加或减少支出、对预算执行影响较大时，医院应当按照规 定程序提出调整预算建议，交由主管部门 (或举办单位)审核后报财政部门按规定程序调整预算。收入预算调整后，相应调增或调减支出预算。 第十五条年度终了，医院应按照财政部门决算编制要求，真实、完整、准确、及时编制决算。医院年度决算由主管部门(或举办单位)汇总报财政部门审 核批复。对财政部门批复调整的事项，医院应及时调整相关数据。
2016年教师个人学习计划 导读：本文是关于2016年教师个人学习计划的文章，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！ 【范文一：教师个人学习计划】 书籍是人类宝贵的精神财富，读书是人们重要的学习方式，是人生奋斗的航灯，是文化传承的通道，是人类进步的阶梯。苏霍姆林斯基说过：“要天天看书，终生以书为友，这是一天也不能断流的潺潺小溪，它充实着思想。”作为一名教师为适应时代的需求，与时俱进，我们都应该使自己成为“读书人”，这是一种职业召唤，一种义务，一种责任。为促进我自身的快速成长，本学期我响应学校领导带着“充电器”上路的号召，特制定了我个人读书计划。 一、读书目标 1、读教育教学理论，特别是数学学科教育书籍，不断充实自己，提高自己的业务素质和专业素养，努力提高自己的教育教学水平。 2、通过学习教育经典理论，树立正确的学生发展观、科学育人观和教师职业观，建立新型的师生关系，塑造良好的教师形象。 3、通过读书学习，不断地为自己“充电”、“蓄能”、“吸氧”、“补钙”，不断引入“源头活水”，拓宽自己的教育视野。使自己的观念跟得上时代发展的“快车道”。 4、以读书学习修身、养性、怡情。通过多读书、读好书，增长知识，增加涵养，优化气质，善于思考，远离浮躁，使人生高尚，使
生命丰厚而实在。 二、开展读书活动的主要措施： 1、个人自学为主，充分利用课余时间阅读有关书目，养成不动笔墨不读书的习惯，勤于做读书笔记，写好心得体会。让读书成为自己的自觉行动，学习成为自己的一种需要。 2、书活动做到“六个结合”：读书与反思相结合，提倡带着问题读书，研究问题，解决问题；读书与实践相结合，学以致用，注重实效；读书与“校本教研－校本培训一体化”工作相结合，切实化解实践中的难题；个人阅读与集中学习相结合，广泛交流，相互启发，共同提高；读书与课改相结合，理解新课程，融入新课程，实施新课程；读书与不断解放思想相结合，提高认识，创新工作思路。 3、积极参加学校组织的各项读书活动。主动与同事交流，讨论读书体会心得。 4、每天确保半小时到一小时的读书时间。每周整理读书笔记，保证读书的效果。 5、充分利用网络，进行网上阅读，了解、把握教育教学的信息和动态。 6、坚持读书与反思相结合，带着问题读书，寻求解决问题的方法，潜心写好读书心得。 必读书目： 1、经典阅读：《给教师的100条新建议》《名师的教育机智》《好妈妈胜过好老师》
信贷业务档案管理制度 第一章 总则 第一条 为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。 第二条 信贷业务档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由借款人的基本资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。 第三条 信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各信贷部门应配合综合档案部门，对信贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、立卷、归档工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。综合档案部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。 第四条 各级管理单位要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保信贷业务档案的完整和安全。 第五条 信贷业务档案涉及国家、小额贷款公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。 第二章 信贷业务档案的归档方法 第六条 信贷业务档案按照法人客户建立，一户一档，自然人客户也可按区域建档。 第七条 信贷业务档案分为五类： 权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的要件；
要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件； 管理类：借款人的基本资料； 保全类：资产风险管理的相关资料； 综合类：小额贷款公司内部管理资料等。 每个客户档案分为三个区域即：立卷区、归档区、权证区。1、立卷区存放执行中业务的权证类、要件类、管理类、保全类、综合类档案。2、归档区存放已经执行终了业务的权证类、要件类、管理类、保全类、综合类档案。3、权证区（立卷区和归档区的权证类主要是指抵（质）押物的清册和移交清单等）抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件不在信贷档案中管理，其中有价单据必须存放于金库，其他权证类档案存放于档案库内的保险柜中，但必须双人、双锁保管。 第三章 信贷业务档案的基本内容 第八条 权证类档案包括：抵押物（质物）评估报告或作价依据，抵押物（质物）所有权、使用权证或证明文件，已办理抵押（质押）登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物（质物）保险单，抵押（质押）公证书（企业办理的要收集）等，抵押物的保险单。 第九条 要件类档案包括：企业授信情况有关资料、企业信用等级评定报告和审定意见、各类客户信贷业务申请报告和申请书、各类客户信贷业务调查报告、各类客户信贷业务调查审查审批书、审贷会会议纪要、公司向上级部门的推荐审查意见、上级部门的贷款批准意见、贷款意向书、贷款承诺函、各类法人客户信贷业务借款合同（协议书）、借据、担保合同（担保协议）或担保函、核保书、抵（质)押核实书、保险合同、贷款法律审查意见（按相关制度规定应出具的）、准贷（签）证、到逾期贷款本息催收通知及回执、贷后检查记录和贷款检查报告、企业经营活动分析报告、保证金进账证明资料、自然人的资信评定书，法人客户的信贷登记咨询书，以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。 其他业务所必须的要件等等。 第十条 管理类档案包括借款人的基本资料和担保人的相关资料：《企业法人营业执照》副本或复印件、《事业单位登记表》副本或复印件、《企业资质登记证》复印件、《特种经营许可证》复印件、《税务
银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务（以下简称“收单业务”）是指通过银行卡受理终端（以下简称“受理终端”）为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括销售点（POS）终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。 银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。 第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。 本办法所称收单机构，是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。
本办法所称收单外包服务机构，是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。 本办法所称特约商户，是指向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。 第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务；非金融机构作为收单主体从事收单业务，应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》，并取得办理收单业务的资格。 第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则： 一、联网通用的原则； 二、平等自愿、公平竞争的原则； 三、安全、效率和诚信的原则。 第六条收单机构从事的收单业务环节主要包括： （一）发展特约商户，对特约商户进行资质审核，与特约商户签约并向其承诺支付受理款项； （二）对特约商户收银员和财务人员进行培训，教育特约商户正确、合规受理相关业务； （三）对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查； （四）负责收单业务风险管理和处置，承担特约商户管理不善的责任；
中国银行股份有限公司海南省分行 信用卡直客式爱家分期业务管理办法（2016年版） 第一章总则 第一条为加强我行信用卡直客式分期业务管理，优化我行产品设计和业务流程，结合市场竞争环境和业务产品差异化管理背景，规范业务操作，控制业务风险，根据《商业银行信用卡监督管理办法》、《金融机构反洗钱规定》等相关规定，结合本地化客户日益多样化的个人信贷消费融资需求，为我行准入的优质客户提供信用卡分期业务的差异化授信服务，以满足借款人的个性化融资需求。 第二条我行将基于总行《中国银行股份有限公司信用卡直客式分期业务（信用类）管理办法（2015年版）》和《中国银行股份有限公司信用卡爱家分期付款业务管理办法（2015年版）》的制度政策，在原《中国银行股份有限公司海南省分行信用卡爱家分期付款业务管理操作细则（2015年版）》等相关规定的基础上,结合我行业务发展的实际情况，按照现有授信审批政策标准，拓宽我行现行爱家分期仅针对我行新增或存量房贷客户的产品政策，依据客户消费用途借款类型和需求特点，制定本管理办法。 第二章产品管理 第三条本办法所称爱家分期是我行信用卡消费金融产品的一种，指客户根据自身消费融资需求，直接向我行申请信用卡分期专向额度，经我行审核并授予额度后，我行按照事先约定采取商户刷卡支付、受托支付或自主支付在类的多种方式完成支付，再根据交易总金额按分
期期数平均分配，在约定的时间向客户收款的信用卡业务。 第四条本办法所称信用卡，指中银系列信用卡个人卡、集中版长城信用卡个人卡。附属卡、公务卡、单位卡、外币账户暂不开放直客式分期业务。 第五条爱家分期可用作于车位、装修、建材、培训、教育、医疗、美容、婚庆、保险、旅游、家具、商品服务税费、电器等其他购买大宗消费商品或消费服务需求。 消费购买汽车的业务用途申请，请参照《中国银行股份有限公司海南省分行信用卡爱驾汽车分期业务管理办法（2016年版）》相关业务流程规定操作。 爱家分期不得用于任何法律法规和规章制度禁止的用途，不得用于各种投资（股票、基金、证券、房产等）和生产经营用途，涉农分期或其他另有规定的特定产品除外。 第六条本版信用卡爱家分期业务将重新定位于面向我行特定准入客户群的综合性消费服务类分期产品，鉴于我行原有爱家分期产品政策，即《中国银行股份有限公司海南省分行信用卡爱家分期付款业务管理操作细则（2015年版）》规定业务产品仅针对于我行新增或存量房贷客户，本管理办法将新增我行认定的优质客户群作为客户群拓展的有机互补，形成趋于科学完善的客户群准入风险控制架构体系。 第七条我行辖内各级业务办理机构应按照我行《银行卡业务反洗钱工作指引》要求，严格履行开户管理、交易监控、信息报送及客户信息及交易记录保存等要求。 第八条自本管理办法执行之日起，爱家分期将作为我行信用卡消费金融特色独立子产品，并执行其相应的业务管理制度。 同时，由于爱家分期业务具有产品包容性特征，能够满足我行现行除“福农分期”之外的所有分期产品的用途需求拓展，同时解决客
教师业务学习方案 单位：牧牛岭社区小学 时间：2016年9月
牧牛岭社区小学教师业务学习方案 一、指导思想： 为落实“改进教学常规提升教育教学质量”的要求，贯彻学校“向教学管理过程要质量”的工作思路，加强学校教学工作的过程管理，规教师教学行为，提高教师做好教学常规工作的积极性和自觉性，提高教学效益。同时学习其他学校的业务模式，所以学校将组织教师紧紧围绕这个工作开展业务学习，促进广大教师更快地规教学行为，不断更新教学理念，大胆实践和探索课改教学模式，逐步完善教学方法和评价标准；尽快提高教师专业水平，促进教育教学良性发展。 二、学习目标； 通过学习，转变教师教学观念，提高广大教师理论水平和业务水平以适应课改的要求。通过学习，进一步促进教师教学基本能力的提升，建设一支可持续发展的教学基本功扎实、学科素养高的教师队伍。通过学习，使教师立足课改，在不断研究教育教学中发现的新问题，提升教育科学研究能力，加快教育教学工作的良性发展。 三、学习容： 学习《小学语文课程标准》，《小学数学课程标准》。 四、学习重点：
（一）各学科课程标准和活动导学经验 1、教师角色的定位 教师是课程改革的主力。转变教师的教学理念，在课堂教学中，强调学生的自主性，重在启发，贵在引导，妙在点拨，巧在如何帮助学生设计正确的学习思路，选择正确的学习方法，让学生有自己的空间去探索、合作、体验、创造，完成各种教学活动。教师始终不能忽视自己的角色定位，适时点拨学生的创新意识，发展他们的实践能力。 2、学习课程标准的基础理念 （1）全面提高学生的素养。新课程标准要求教师必须面向全体学生，使学生获得基本的文化素养。 （2）正确把握各学科教育的特点。应重视各学科对学生熏感染的作用，注意教学容的价值取向，同时尊重学生在学习过程中的独特体验。 （3）积极倡导自主、合作、探索的学习方式。学生是学习和发展的主体。各学科教学必须根据学生身心发展和学科特点，关注学生的个体差异和不同的学习需要，保护好学生的好奇心、求知欲，充分激发学生的主动意识和进取精神，积极倡导自主、合作、探究的学习方式。 （4）努力建设开放而有活力的各学科课程。应拓宽学生学习和运用的领域，注重跨学科的学习和现代科技手段的运用，使学生在不同的容和方法的相互交叉、渗透和整合开阔视野，提高学习效率，初步获得现代社会所需要的实践能力。
银行个人信贷业务贷后管理办法 第一章总则 第一条为规范个人信贷业务贷后管理工作，有效防范和控制贷后经营风险，促进个人信贷业务健康有效发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》、《银行贷后管理办法》等相关规定，制定本办法。 第二条个人信贷业务贷后管理指从个人贷款发放后直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、权证押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、Ｃ３系统信息管理、不良贷款处置核销等。 第三条个人信贷业务贷后管理主要依靠批量监管与属地管理相结合，现场检查与非现场检查相结合，筛查识别风险，通过发布、处置、反馈、认定、消除风险信号的闭环处理流程实现风险有效化解。 第四条个人信贷业务贷后管理遵循“明确职责、分类管理、全面覆盖、突出重点、快速处置”的原则。 明确职责是指明晰各级行和相关岗位的工作内容，责任到人，考核到位。分类管理是指区分客户、产品、区域、额度等维度，实施精细化管理措施。 全面覆盖是指覆盖个人信贷业务贷后管理工作的全部流程和工作内容。 突出重点是指针对个人信贷业务贷后管理的关键风险环节实施重点监管，严控风险隐患。 快速处置是指对风险信号及时开展风险预警提示，落实风险处理方案，有效控制和化解风险。 第五条本办法适用于银行境内机构提供的个人信贷业务，不含信用卡透支业务和三农特色个贷业务。
第二章职责分工 第六条管理行（指总行、一级分行、二级分行）个人信贷业务主管部门负责组织、监督、评价辖内机构个人信贷业务的贷后管理工作，须配备专职贷后管理人员。主要工作职责包括： （一）总行负责制定个人信贷业务贷后管理规章制度。 （二）制定辖内个人信贷业务贷后管理工作目标和规划。 （三）监测辖内机构个人信贷业务贷后管理主要风险指标，开展风险预警提示和停复牌管理，定期跟踪、督导后续整改处置工作，直至风险信号解除。 （四）制定并优化个人逾期贷款催收策略，研发催收管理工具，评价逾期催收管理工作成效。 （五）组织开展各项个人信贷业务贷后检查工作。 （六）考核评价辖内个人信贷业务贷后管理工作，形成贷后管理工作报告，向主管行长汇报并报送上级行。 第七条个人信贷业务集中经营中心（以下简称个贷中心）是个人信贷业务贷后管理工作的组织枢纽，负责承担辖内个人信贷业务贷后管理的批量监管和日常管理。其中，批量监管工作需落实专职人员负责，日常管理工作由相关团队（岗位）人员分别承担。主要工作职责包括： （一）批量监管。 １．批量监管客户信息风险，监测客户信息的有效性及失联客户信息更新维护的及时性和准确率。 ２．批量监管贷款用途风险，监测贷款用途和支付方式的合规性。 ３．批量监管合作机构风险，监测合作机构不良率、担保机构贷款代偿率等风险指标。 ４．批量监管资产质量风险指标，开展停复牌管理。
XX银行收单业务管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范XX银行收单业务管理，促进收单业务健康、稳定、持续发展，根据中国人民银行郑州中心支行《河南省银行卡联网通用管理暂行办法》和中国银联《银行卡业务运作规章》、《银联卡特约商户类别码使用细则》等相关文件规定，结合我行实际情况，特制定本办法。 第二条收单业务是指我行为特约商户提供交易终端设备和资金结算服务，并按约定比例或金额向特约商户收取手续费的业务；特约商户是指在我行开立结算账户并签订协议，受理银行卡结算交易的商户；交易终端设备是指特约商户用于受理银行卡刷卡结算的机具。 第三条我行收单业务实行“直联模式，联网通用，规模与质量并重”的经营管理原则，在获取收单收益的同时，承担由此项业务带来的风险。 第四条我行所辖各分支机构开展收单业务时须遵守本办法。 第二章机构职责及岗位设置 第五条个人金融业务部是我行收单业务的综合管理部门，内设客户管理岗、设备管理岗和风险控制岗。 客户管理岗岗位职责： (一)负责特约商户资料的审核及保管； (二)负责商户信息资料的录入、变更和机具密钥下载; (三)负责组织我行员工和特约商户进行收单业务培训； (四)负责商户后期管理、定期回访等； (五)负责商户服务工作及受理投诉。
设备管理岗岗位职责： (一)负责机具和耗材的采购工作； (二)负责机具的布放安装工作; (三)负责对已布放的机具进行检查、维护等日常管理，并做好耗材配送； (四)负责机具管理，包括对机具的收、发保管工作以及已布放机具的监管工作等。 风险控制岗岗位职责： (一)负责新增商户资质初步审查（包括实地调查和登录中国银联风险管理系统进行核对）及违规商户的上报工作； (二)负责商户信息资料录入后的复核; (三)负责对特约商户的巡检及风险防范工作； (四)负责对申请所报商户资料的审核及复查工作，对不符合规定的商户不能成为我行特约商户； (五)负责机具程序、密钥的安装； (六)在接收到电子银行部的调单通知后进行调单处理； (七)制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案。 第六条电子银行部是我行收单业务的清算数据接收和账务查询及差错处理的管理部门，内设业务处理管理岗。 业务处理管理岗岗位职责： (一)负责接收银联清算数据并及时提供清算资金入账流水明细； (二)负责受理账务查询及差错查询工作，及时与中国银联协调处理; (三)负责银联差错平台发起的调单接收，并将调单申请提交个人金融 业务部。 (四)负责相关差错、手工退货、手工预授权类交易处理；