上海银行业员工案防新规知识竞赛标准答案上海市银行业同业公会
一、单项选择（100道）
1.我国银行业第一个关于操作风险管
理的规范性文件是：_____（Ｂ）Ａ、《商业银行操作风险管理指引》Ｂ、《关于加大防范操作风险工作
力度的通知》Ｃ、《商业银行资本
充足率管理办法》Ｄ、《巴塞尔新
资本协议》
2.根据《商业银行操作风险管理指
引》，操作风险包含下列哪种风险？
（C）
A、市场风险
B、策略风险
C、法律风
险D、声誉风险
3.下列哪项不属于防范操作风险内控
“十个配套与联动”？（C）
A、完善审计体制、提升审计职能与加
强对审计问责制度建设的配套与
联动B、查案、破案同处分到位的
双向考核制度建设的配套与联动
C、激励员工揭发举报与员工薪酬
制度的配套与联动D、重要岗位的
强制性休假与岗位审计的配套与
联动
4哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）
A、不得为从事非法集资活动的企业提
供开立账户、办理结算、提供贷款
等便利条件B、建立和实施基层主
管轮岗和强制性休假制度，并确保
这一安排纳入人事管理制度
C、严格印章、密押、凭证的分管与分
存及销毁制度并坚决执行D、加强
未达账项和差错处理的环节控制，
记账岗位和对账岗位必须严格分
开
4.存款风险滚动式检查制度是存款业
务______的内部检查制度。（C）A、制度合理性B、制度有效性C、
操作合规性D、操作全面性
5.存款风险滚动式检查制度的检查对
象是___。（C）A、对公结算账户中核算的本币存款
B、对私结算账户中核算的本、
外币存款C、对公结算账户中核算
的本、外币存款D、对私结
算账户中核算的外币存款
6.存款检查以3至6个月为一个周期，
在本周期未受到检查的存款，应在
下一个周期进行滚动检查。具体周
期由银行自行确定，但一年不得少
于___个周期。（A）
A、2
B、3
C、4
D、1
7.存款检查的周期为：(B)
A、1-3个月
B、3-6个月
C、6-12个月
D、12-24个
8.在开立账户管理方面，下列做法不
正确的是？（B）
A、开户应由法定代表人或单位负责
人直接办理，如授权他人办理的，
还应出具法定代表人或单位负责
人的授权书B、客户提交的材
料必须是真实的，必须进行核查，
但开户不必面对面填写签字C、
对非客户开户有权人提供的开户
资料和印鉴卡，坚决不予受理D、
对客户资料必须严格保管，业务
处理中必须做到“本人办、面对面、
不间隔、交本人”
9.下列做法是不符合监管要求的？
（D）
A、严禁行内辞退、辞职人员或社会上
的“中间人”代客办理业务B、
银行必须确保对发放各类余额、
月底、满页对账单、回单的岗位与
柜面人员相分离
C、对重要岗位和重点部位的监控录
像，每天要由专人负责定时查看
D、对开户手续不符合规定的，一般不
予办理，但重点客户、大型客户等特殊
情况除外
10.在开户管理方面，下列做法不正确
的是？（D）
A、企业开户必须留有企业负责人和
财务负责人的联系电话，银行工作
人员在开户时要亲自电话校对，核
对无误后才能办理开户手续
B、开户手续完成后，应交给企业的有
关资料、回单、印鉴卡、支付密码
及网上银行密钥等材料，一律直接
交给有权人，并由其签字确认，严
禁由他人代领
C、对在开户后短时间内大笔资金入
账，又在短时间内划出的可疑账
户，要及时主动与开户企业对账，
资金大额划出时要与预留联系人
确认
D、所有客户签字环节，可以由有权人
在柜台当场面签，也可由他人代
签，但不可离柜办理
11.在电子银行业务中的重要凭证和工
具管理方面，下列做法不正确的
是？（C）
A、为客户开办电子银行业务注册、变
更业务时，应该严格遵守由客户本
人办理，严禁他人代为办理的规定
B、发放U盾、口令卡等重要凭证时，
应核对申请表上打印的介质凭证
号和发放给客户的介质序号一致
C、银行不必亲手交给客户本人，可以
由代理人代领
D、银行必须亲手交给客户本人
12.根据监管规定，哪项不属于银行业
金融机构自查发现案件的情形？
（D）
A、在业务流程中，通过流程监督机制
或IT系统预警功能发现异常情况
或案件线索，经向相关部门负责人
或本机构负责人报告并采取后续
措施发现的案件
B、银行业金融机构按照监管部门的
部署，在组织开展全面检查或专项
检查中发现异常情况或案件线索，
经机构负责人研究并采取后续措
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施发现的案件
C、业务流程或工作部门的负责人，在
日常管理监督或通过岗位轮换、强
制休假等措施发现异常情况或案
件线索，经向本机构负责人报告并
采取后续措施发现的案件
D、监管部门在飞行检查中发现案件
线索的
13.根据监管规定，做法不正确的是？
（C）
A、银行发生案件，不论是否自查发
现，不论有何种情形，对作案嫌疑
人和在案件中应负刑事责任的有
关人员，都应移送司法机关依法处
理
B、银行在自查发现案件的审查、审核
工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、
弄虚作假，导致意见错误的，应追
究有关人员责任
C、银行在处理客户投诉或与客户对
账中暴露的案件、因工作人员突然
失踪或非正常死亡而排查发现的
案件，可以按照有关规定免除责任
并不予上追两级责任
D、银行高管人员涉嫌参与的案件、经
国家有关机关或监管机构检查揭
露的案件，应按照有关规定问责并
上追两级责任
14.下列哪项属于银监会关于防范操作
风险“4+1”中的“1”？（A）A、库房管理B、安全保卫器械
管理C、票证管理D、设
备管理
15.下列哪类人不属于案件专项治理工
作须排查的“九种人”？(C)
A、有“黄赌毒”行为的
B、个人或
家庭经商办企业的C、小额资
金购买彩票的D、无故不能正常
上班或经常旷工的
16.下列哪项不属于案件专项治理中的
“五个W”？(C)
A、 where 高发部位在哪里
B、
who 谁在主谋作案C、 why 作
案原因为何D、what 应针对
性的整改什么17.下列哪项不属于案件防控“六个环
节”之一？(A)
A、枪支弹药
B、授权卡
C、空
白凭证D、查询对账
18.下列哪项不属于案件专项治理工作
“三个坚持”？(A)
A、坚持从严整治、合规经营
B、坚
持标本兼治、重在治本C、坚
持查防结合、重在防范D、坚
持改革管理并重、重在加强内控
19.下列哪项不属于案件查处中必须坚
持的“三个必须”？(B)
A、不管涉及哪一级，案件必须查清
B、
不管案件涉及金额多少，都必须
严查C、不管涉案人员是谁，
犯错必须处理D、只要违规、不
管是否案发都必须追究
20.下列哪项不属于案件专项治理工作
的“四个目标”。(B)
A、降低案件发生率
B、提高案
件预报率C、严惩重处违法
违规人员D、提高案件损失
资金挽回率
21.根据《上海银行员工违反规章制度
处理暂行规定》，下列哪类人员不属
于违规行为的主要责任人？(D)
A、经集体研究决定发生的违规行为，
成员中持赞同意见的人
B、领导或上级部门指令经办人员违规
办理业务中的经办人员
C、实施违规行为或直接导致危害后果
的的当事人
D、因决策失误发生违规行为中的经办
人员
22.关于商业银行依法冻结单位存款的
说法正确的是？(C)
A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻
结单位提出申请，银行视情况决定
是否解冻
B、冻结期满前，如有特殊原因需要延
长冻结的，应当办理续冻手续，每
次续冻期限最长为1年
C、逾期未办理继续冻结手续的，视为
自动撤销冻结
D、如果冻结单位存款发生失误，只能
在六个月冻结期后解除冻结
23.根据《银行业监督管理法》，银行业
监督管理机构不可以采取下列哪一
项措施？(C)
A、进入银行业金融机构检查
B、询问
银行业金融机构工作人员C、查封
银行业金融机构的资产D、封存可
能被转移的文件、资料
24.王某是甲商业银行的信贷人员，王
某的丈夫李某在乙公司任总经理，
乙公司向甲银行申请贷款，根据《商
业银行法》的规定，下列说法正确
的是？(B)
A、甲银行不得向乙公司发放贷款
B、
甲银行不得向乙公司发放信用贷
款C、甲银行不得向乙公司发放担
保贷款D、甲银行可以自由向乙公
司发放贷款
25.根据《商业银行法》，商业银行可以
从事的是？(A)
A、向其他商业银行投资
B、房地产开
发业务C、信托投资业务D、股票
投资业务
26.根据《商业银行法》，关于商业银行
设立分支机构，下列说法不正确的
是？(C)
A、须经银行业监督管理机构批准
B、
须领取营业执照C、须按照行政区
划设立D、不具有法人资格
27.根据《金融机构大额和可疑交易报
告管理办法》对于既属于大额交易
又属于可疑交易，金融机构应当
____提交大额交易报告和可疑交易
报告。(A)
A、分别
B、同时
C、合并
D、以上都
不对
28.根据我国《物权法》，以下关于物权
登记机关的说法错误的是？(D)
A、不动产物权登记由不动产所在地的
登记机构办理B、浮动抵押在抵押
人所在地的工商行政管理部门办
理登记C、基金份额质押在证券登
记结算机构办理登记
D、应收账款质押在工商行政管理部门
办理登记
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29.张小五以自有的一套房屋作抵押向
银行借款60万元，双方办理了抵押
登记。不久，张小五隐瞒该房屋已
经设定抵押的事实将该房屋出租给
了不知情的王小六。租赁期限内，
银行实现抵押权，该房屋由阮小七
通过拍卖取得。请问以下说法正确
的是？(D)
A、租赁合同自始无效
B、租赁合同效
力未C、阮小七仍受租赁合同约束
D、阮小七不受租赁合同约束
30.下列关于票据贴现的说法不正确的
是？(A)
A、贴现仅适用于银行汇票，而不能适
用于商业汇票B、贴现通过背书方
式进行C、贴现是一种票据转让行
为D、贴现是一种银行授信行为31.对于票据金额文字记载与数字记载
不一致的情形，我国《票据法》规
定应以何为准？(D)
A、以文字为准，但文字含义不明时以
数字为准B、以数字为C、以文字
与数字中较低金额为准D、票据无
效
32.关于冻结单位存款的利息计算，说
法正确的是？(D)
A、被冻结的款项，在冻结期均不计算
利息B、被冻结的款项，在冻结期
均应计算利息C、如果冻结单
位存款发生失误，被冻结款项从解
冻时开始计算利息D、被冻结款
项，不属于赃款的，冻结期应计付
利息
33.根据《关于加强商业性房地产信贷
管理的补充通知》，某借款人申请第
一套住房贷款，下列关于第一套住
房认定表述正确的是：(C)
A、应以借款人家庭（包括借款人、配
偶及未成年子女）为单位认定其是
否在本行首次申请贷款，对于首次
拟利用本行贷款的借款人应按第
一套住房发放贷款
B、应以借款人本人为单位认定其是否
在本行首次申请贷款，对于首次拟
利用本行贷款的借款人应按第一
套住房发放贷款
C、应以借款人家庭（包括借款人、配
偶及未成年子女）为单位认定其是
否在本行及其他银行同业首次申
请贷款，对于首次拟利用银行贷款
的借款人应按第一套住房发放贷
款
D、应以借款人本人为单位认定其是否
在本行及其他银行同业首次申请
贷款，对于首次拟利用银行贷款的
借款人应按第一套住房发放贷款
34.根据《商业银行授信工作尽职指
引》，下列风险预警信号中，属于“业
务运营环境变化”的信号是？(C)
A、缺乏技术工人，或有劳资争议
B、
突然出现大额资金向新交易商转
移C、工厂维护或设备管理落后D、
定期存款账户余额减少
35.银行工作人员违反法律、行政法规
规定，向关系人以外的其他人发放
贷款，造成重大损失的，处五年以
下有期徒刑或者拘役，造成特别重
大损失的，处五年以上有期徒刑。
该款刑法规定的罪名是：（C）
A、集资诈骗罪
B、高利转贷罪
C、违
法发放贷款罪D、贷款诈骗罪
36.国有金融机构工作人员和国有金融
机构委派到非国有金融机构从事公
务的人员，在金融活动中索取他人
财物或者非法收受他人财物，为他
人谋取利益的,构成什么犯罪：(C)
A.公司、企业人员受贿罪
B.业务侵占
罪C.受贿罪D.贪污罪
37.张某是银行的信贷员。2009年张某
不按规定审核贷款材料，向个人和
汽车贸易公司违规发放贷款2100
余万元，造成银行1800万元的损失
无法追回。构成何种犯罪？(B)
A、职务侵占罪
B、违法发放贷款罪
C、
违法向关系人发放贷款罪D、玩忽
职守罪
38.以（）手段取得银行或者其他金
融机构（）等，给银行或者其他
金融机构造成重大损失或者有其他
严重情节的，处3年以下有期徒刑
或者拘役，并处或者单处罚金。(A)
A、欺骗；贷款、票据承兑、信用证、
保函B、行贿；贷款、信用证、保
函C、欺骗；贷款、信用证、保函
D、欺骗；贷款、票据承兑、信用
证
39.我行《合规政策》于__年在___董事
会会议依据银监会《商业银行合规
风险管理指引》进行了修订。(C)
A、2005，一届一次
B、2006，一届四
次C、2008，二届十九次D、2009，
二届十次
40.根据《上海银行内部控制基本规定》
我行内部控制要素是？(A)
①内部环境②风险评估③控制活动
④信息与沟通⑤内部监督
A、①②③④⑤
B、①②③④
C、①②③
⑤D、①③④⑤
41.中国银监会《商业银行操作风险管
理指引》规定，商业银行应指定部
门专门负责全行操作风险管理体系
的建立和实施，下列不属于该部门
的职责的是？(B)
A、建立并组织实施操作风险识别、评
估、缓释和监测方法以及报告程序
B、全面掌握本行操作风险管理的总体
状况，特别是各项重大的操作风险
事件或项目
C、建立适用全行的操作风险基本控制
标准，并指导和协调全行范围内的
操作风险管理
D、确保操作风险操作风险制度和措施
得到遵守
42.与市场风险和信用风险相比，商业
银行的操作风险具有____（Ｂ）
A、特殊性、非盈利性和可转化性
B、
普遍性、非盈利性和可转化性C、
特殊性、盈利性和不可转化性D、
普遍性、盈利性和不可转化性
43.以下关于商业银行风险的论述，正
确的是：（C）
A、商业银行的操作风险小于市场风
险，因此商业银行应该更关注市场
风险管理
B、商业银行的操作风险也可能带来巨
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亏，因此应当比市场风险更加充分
重视
C、商业银行的各种类型的风险都可能
带来巨大损失，都应当加以重视
D 、以上都不对
44.合规风险是指，商业银行因没有遵
循法律、规则和准则可能遭受以下
哪些风险：（D）
A、法律制裁、民事处罚、轻微财务损
失B、民事处罚、轻微财务损失、
员工流失C、法律制裁、轻微财务
损失、员工流失
D、法律制裁、监管处罚、重大财务损
失和声誉损失
45.商业银行发生不可抗力，造成何种
直接经济损失以上的事故、自然灾
害应及时向银监会或其派出机构报
告。（B）
A、1500万元以上
B、1000万元以上
C、
800万元以上D、500万元以上46.“KYC”原则的中文含义是以下哪
一项：（D）
A、了解你的业务
B、了解你的客户业
务单据C、了解你的客户业务D、
了解你的客户
47.金融机构案件报送的标准和类型是
经纪检监察部门或司法机关立案的
各类案件，但不包括以下哪一项：
（C）
A、经济案件
B、违规经营案件
C、成
功堵截的案件D、诈骗、抢劫、盗
窃案件
48.上海银监局直接监管的银行业金融
机构向上海银监局报告重大突发事
件的，应在事发后的那个时间段内：
（C）
A、8小时内
B、12小时内
C、24小时
内D、48小时内
49.根据监管部门有关规定，商业银行
合规内审人员占全体从业人员的比
例应为__％。（C）
A、0.5%
B、1%
C、2%
D、5%
50.某中小城市商业银行1年内发生案
件累计金额达到1千万元的，则1
年内不得___。（D）A、发行个人理财产品B、开设同城自
助机具网点C、申请承销短期融资
券或中期票据D、发行长期次级债
务等监管资本工具补充附属资本
51.案件防控长效机制的良性循环应当
是：（A）
A、排查－整改－提高－再排查
B、制
度－执行－检查－修订制C、制度
－执行－反馈－检查－修订制度
D、制度－排查方案－整改－修订
制度－执行
52.商业银行经营管理，尤其是设立新
的机构或开办新的业务，均应体现
“___”的要求。（B）
A、制度先行于业务
B、内控优先
C、
发展是根本，管理是保障D、合规
人人有责
53.对现金柜台内部、企业开户柜、敞
开柜台全景和私人理财操作柜等重
要部位的监控录像保存期要坚持
___天标准不降低。(D)
A、1天
B、30天
C、60天
D、90天
54.分支行案件防控的第一责任人是：
(B)
A、总行行长
B、分支行行长
C、分支
行分管风险的副行长D、分支行分
管会计的副行长
55.下列关于企业开户的做法，正确的
是：(A)
A、企业开户资料和预留印鉴经银行审
核后，不准再由企业或他人经手，
否则开户视同无效
B、银行内部可以任意调阅、复印和使
用企业开户资料和预留印鉴
C、企业开户资料和预留印鉴被企业以
任何理由取回或经手后，再次交回
时，企业如果出具情况说明，可以
认定此次开户有效
D、对于行内离职员工、老熟人、社会
“中间人”代理客户开户时，应当
提供优质服务，开户要求可以降低
56.贷款人在办理流动资金贷款业务
时，发生下列__行为，将不会受到
监管部门的处罚。(D)
A、降低信贷条件或超过借款人实际资
金需求发放贷款。B、未按规定进
行贷款资金支付管理与控制。C、
未按规定签订借款合同D、在权限
范围内审批贷款。
57.“三个办法，一个指引”指：(C)
A、固定资产贷款管理暂行办法、流动
资金贷款管理暂行办法、并购贷款
管理暂行办法、项目融资业务指引
B、固定资产贷款管理暂行办法、流动
资金贷款管理暂行办法、个人贷款
管理暂行办法、授信尽职指引
C、固定资产贷款管理暂行办法、流动
资金贷款管理暂行办法、个人贷款
管理暂行办法、项目融资业务指引
D、贷款通则、固定资产贷款管理暂行
办法、流动资金贷款管理暂行办
法、项目融资业务指引
58.对于固定资产贷款，在风险可控的
情况下，单笔支付金额小于___万元
人民币的，可采用借款人自主支付
方式。(D)
A、10
B、20
C、30
D、50
59.下列选项中的哪些选项不符合《商
业银行法》的规定？（C）
A、商业银行发放贷款应以担保为主
B、商业银行发放贷款应遵循资产
负债比例管理的规定C、商业银
行对关系人不能发放贷款
D、商业银行可以发放短期，中期和长
期贷款
60.商业银行贷款应当遵守资产负债比
例管理的规定，以下哪项比率不符
合规定：（B）
A、资本充足率不得低于百分之八
B、贷款余额与存款余额的比例不得超
过百分之六十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额
的比例不得低于百分之二十五
D、对同一借款人的贷款余额与商业银
行资本余额的比例不得超过百分
之十
61.根据《商业银行法》的规定，商业
银行可以经营以下哪些业务? （B）
A、经银监会批准，从事各种期货交易
B、办理国内外结算、办理票据承
精品文档
兑与贴现
C、经中国人民银行批准经营财产保险
业务D、经中国证监会批准经营证
券交易业务
62.以下哪种说法是错误的？（D）
A、商业银行贷款，应当对借款人的借
款用途、偿还能力、还款方式等进
行严格审查
B、商业银行贷款，应当实行审贷分离、
分级审批的制度C、商业银行贷款，
应当与借款人订立书面合同
D、商业银行可以根据自身的业务需要
制定贷款利率
63.根据《商业银行法》规定，商业银
行对同一借款人的贷款余额与商业
银行资本余额的比例不得超过：
（C）
A、5%
B、8%
C、10%
D、15%
64.下列说法不正确的是：(C)
A、中国人民银行可以根据需要，为银
行业金融机构开立账户；
B、中国人民银行不得对政府财政透支；
C、中国人民银行可以向非银行金融机
构以及其他单位和个人提供贷款；
D、中国人民银行不得向地方政府、各
级政府部门提供贷款；
65.在下列哪种情况下，中国人民银行
可以对商业银行实施接管？(C) A、严重违法经营B、重大违约行为
C、可能发生信用危机
D、擅自
开办新业务
66.甲公司财务部为乙公司贷款提供保
证担保。该保证：（A）
A、无效
B、有效
C、效力不确定
D、可以由甲公司撤销
67.担保法规定下列哪些财产可以抵
押？（A）
A、土地使用权
B、学校、幼儿园、医
院的教育设施、医疗卫生设施和其
他社会公益设施C、所有权、使用
权不明或者有争议的财产
D、依法被查封、扣押、监管的财产
68.根据《物权法》的规定，下列哪一
类权利不能设定权利质押？(D) A、专利权B、应收账款债权C、
可以转让的股权D、房屋所有权
69.当事人采用合同书形式订立合同
的，自（C）
A、双方当事人制作合同书时合同成立
B、双方当事人表示受合同约束时合同
成立签字或者盖章时合同成立D、双方
当事人达成一致意见时合同成立
70.商业银行因行使抵押权、质权而取
得的不动产或者股权，应当自取得
之日起_内予以处分。
（C）
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
71.下列哪些单位可以作为保证人？
（D）
A、学校
B、医院
C、国家机关
D、有限公司子公司
72.哪个不属于《担保法》规定的担保
方式？（D）
A、抵押
B、质押
C、留置
D、出借
73.根据我国法律规定，借款合同的诉
讼时效为：（C）
A、六个月
B、一年
C、两年
D、四年
74.银行成立日期是指哪一天？（B）
A、资本缴足的日期
B、营业执照签发
日期C、正式对外营业的日期D、银监
会发放开业批复的日期
75.汇票以背书转让或者以背书将一定
的汇票权利授予他人行使时，必须
记载__名称。（B）
A、出票人
B、被背书人
C、承兑人
D、
付款人
76.根据《银行业监督管理法》的规定，
银行业金融机构违反审慎经营规则
且逾期未改正的，国务院银行业监
督管理机构不能对其采取下列哪项
措施？(D)
A、限制资产转让
B、限制分配红利
C、
责令暂停部分业务D、促成机构重
组
77.根据《银行业监督管理法》的规定，
以下不属于银行业金融机构按照规
定应该如实向社会公众披露的是
(A)
A、财务会计账簿
B、风险管理状况
C、
董事和高级管理人员变更D、财务
会计报告
78.银行业监督管理局依法进行现场检
查时，发现银行有巨额非法票据承
兑，可能引发系统性银行业风险。
根据《银行业监督管理法》的规定，
应当立即向下列何人报告？(D)
A、该省人民政府主管金融工作的负责
人B、国务院主管金融工作的负责
人C、中国人民银行负责人D、国
务院银行业监督管理机构负责
79.根据《刑法》的有关规定，以下哪
一项不是金融诈骗的违法行为?(B)
A、编造引进资金的理由从银行贷款
B、
上市公司董事长变更，没有进行披
露
C、自制信用卡从银行提款机提款
D、
提供不完整的财务报表，以获取银
行贷款
80.国家反洗钱行政主管部门是指（A）
A、中国人民银行
B、公安部
C、中国
工商银行D、中国证券管理委员会
81.根据《反洗钱法》规定，金融机构
对客户的交易信息在交易结束后至
少保存（A）
A、5年
B、10年
C、15年
D、永久
82.根据《反洗钱法》规定，以下哪种
说法是正确的：（B）
A、金融机构可根据自身需要决定是否
设立反洗钱专门机构或者指定内
设机构负责反洗钱工作
B、金融机构对先前获得的客户身份资
料的真实性、有效性或者完整性有
疑问的，应当重新识别客户身份
C、客户由他人代理办理业务的，如代
理人有授权委托书的，则不必对代
理人的身份进行核对、登记
D、金融机构破产和解散时，应当将客
户身份资料和客户交易信息及时
销毁
83.同一房产向两个以上债权人抵押
的，以___清偿。（C ）
A、主合同签订顺序
B、抵押合同签订
顺序C、以抵押物登记顺序
D、以债权人提起诉讼时间前后顺
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序
84.依票据法原理，票据被称为无因证
券，其含义是指什么? (C)
A、取得票据无须合法原因，即使是盗
窃而得的票据，持票人也享有票据
权利
B、票据权利以票面记载为准，即使票
据上记载的文义与记载人的真实
意思有出入，也要以该记载为准C、占有票据即能行使票据权利，不问
占有该票据的原因和资金关系
D、当事人签发、转让、承兑等票据行
为须依法定形式进行
85.会计机构、会计人员的基本职责是
进行____，实行会计监督。(A) A、会计核算B、会计记账C、会计检
查D、会计处理
86.会计凭证的传递和款项划拨不得积
压、延误，账务必须当日结平，即
遵循__原则。(B)
A、真实性
B、及时性
C、谨慎性
D、
权责发生制
87.跨年度的会计差错应采用___。（D）
A、划线更正法
B、红蓝字传票冲正法
C、抹账
D、蓝字反方传票冲正法
88.在会计年度内次日或以后发现的记
账串户差错应___。（B）
A、划线更正
B、填制红蓝字传票冲正
C、填制蓝字反方向传票冲正
D、
重新用红字传票冲正
89.银行目前对外公告的各项存款利率
为___。（A）
A、年利率
B、季利率
C、月利率
D、
日利率
90.《会计法》规定_____不得兼任稽
核、会计档案保管、收入、支出、
费用、债权、债务的登记工作。(C) A、记账人员B、会计主管C、出纳人
员D、会计复核员
91.柜员外库领用重要空白凭证时，应
及时清点，清点工作应在___进行。
（A）
A、监控下
B、双人会同下
C、会计主管视线范围内
D、内库柜员视线范围内92.向客户出售重空凭证时，对列入《黑
名单》的出票人，应立即收回其剩
余支票和商业承兑汇票，并不得再
为其提供该两类票据，出票人需要
提取现金的，应使用___。（A）
A、支款凭证
B、自制凭证
C、贷
记凭证D、本票
93.口头挂失办理好要求存款人在____
天内补办正式挂失手续。（B）
A、3
B、5
C、7
D、9
94.正式挂失解挂失、挂失补发的受理
条件：该账户已挂失，挂失后满____
天。（C）
A、3
B、5
C、7
D、9
95.个人质押品担保贷款期限最长不超
过___年，并且不得超过质押品的到
期日。（B）
A、半年
B、一年
C、二年Ｄ、五
年
96.银行本票提示付款期限为（C）
Ａ、１０天Ｂ、１个月Ｃ、２个
月Ｄ、３个月
97.单位银行结算帐户在正式开立之日
起___个工作日内，不得办理付款业
务。（B）
A、1
B、3
C、5
D、10
98.临时存款帐户的有效期和展期期限
合计最长不得超过___年。（C）
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
99.银行无追索权的买断出口商持有的
远期承兑汇票或本票，这种行为是
（A）
A、福费廷
B、进口押汇
C、出口押汇
D、保理
二、多项选择（共115道）
1.根据中国银监会《商业银行操作风
险管理指引》，商业银行可以选择下
列哪些方法对操作风险进行管理？
（ABCD）
A、评估操作风险和内部控制
B、损失
事件的报告和数据收集C、关键风
险指标的监测D、新产品和新业务
的风险评估
2.根据中国银监会《商业银行操作风
险管理指引》，商业银行应当将加强
内部控制作为操作风险管理的有效
手段，与此相关的内部措施包括：
（ABCD）
A、部门之间具有明确的职责分工以
及相关职能的适当分离，以避免潜
在的利益冲突
B、定期对交易和账户进行复核和对
账
C、主管及关键岗位轮岗轮调、强制性
休假制度和离岗审计制度
D、对基层操作风险管控奖惩兼顾的
激励约束机制
3.商业银行操作风险的成因主要包
括：（ABCD）
Ａ、人员因素Ｂ、内部流程Ｃ、系统缺
陷Ｄ、外部因素
4.根据操作风险防范“十三条”关于
规章制度建设方面，以下说法哪些
是正确的：（AB）
A、对无章可循或虽有规章但已不适
应当前业务发展和基层行实际管
理情况的，上级行应进行专门研
究，及时制订或修订
B、对于基层行和有关部门就规章制
度建设提出的问题，总行要认真研
究，及时解决，不得延误。对有章
不循的，要将责任人调离原岗位，
并严肃处理
C、要全面开展规章制度目录编制工
作，为基层员工学习和使用规章制
度提供重要参考
D、要强化规章制度的稳定性，不得经
常提出更改规章制度的建议和意
见
5.哪些属于柜面业务人员操作风险防
范“十条禁令”的范围？（ABCD）
A、严禁出具虚假对账单、回单、存款
证明、证实书、存单、合同文件等
B、严禁将个人印章、权限卡、操作号、
密码交于他人办理各项业务
C、严禁随意放置现金我、印章、权限
卡、重要空白凭证和压数机、编押
机等重要物品
D、严禁预先在重要空白凭证、有价单
证上加盖业务印章、公章
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6.哪些属于柜面业务人员操作风险防
范“十条禁令”的规定？（ABCD）A、严禁违规办理任何未经批准或授
权的业务，严禁逆程序办理各类业
务
B、严禁要“虚存实取”、“虚存虚取”
办理业务
C、严禁隐瞒不报、掩盖所知道的重大
业务差错、责任事故和重大风险，
严禁对所发现的、或应当发现的重
大风险不作为
D、严禁滥用过渡性科目，严禁随意调
整、冲正、撤销账务
7.在案件防控方面，下列哪些表述是
正确的？（ABCD）
A、各分支行行长是本单位内部控制
体系建设和案件防控工作第一责
任人，对本单位经营管理的合规性
和案件防控工作负第一责任
B、要全面落实案件防控目标责任制，
层层签订案件防控目标责任书，形
成一级抓一级、一级带一级、一级
盯一级的案件防控工作机制
C、对未完成责任目标或发生重大案
件的，要扣减相应责任人及分支行
高管人员的薪酬，并在年度考评中
一票否决
D、要畅通信访举报渠道，使员工能便
捷地将所掌握的违法违纪信息向
上反映，对举报查实的案件，在对
涉案人员严查严处的同时，对举报
人要予以重奖
8.根据《2010年上海银行业案件防控
工作的监管意见》，哪些属于“强化
案件防控制度执行力”的措施？
（ABCD）
A、严格落实岗位轮换、亲属回避和强
制休假三项制度
B、推行“飞行检查”和“整体移位检
查”，提高突击性风险排查的威慑
力
C、严格落实授权管理制度、不相容岗
位分离制约制度，定期开展制度执
行情况的监督检查
D、要严格按照有关规定，监督落实对
案件当事人和处理和有关责任人
的责任追究，并向监管部门报告有
关情况
9.根据《2010年上海银行业案件防控
工作的监管意见》，哪些属于“建立
案件风险排查和整改机制”的监管
要求？（ABCD）
A、每年要根据掌握的案防线索，有针
对性地组织精兵骨干力量开展案
件风险排查工作，力争覆盖全部机
构、全部业务、全部岗位
B、实行内审部门与业务部门双线监
督检查，形成排查-整改-提高-再排
查的良性循环
C、改进检查方法，对储蓄存款、公司
存款、小额贷款和挂失等特殊业
务，要与客户当面核对，对金库尾
箱、印鉴密码、授权管理等要实现
突击检查常态化
D、对排查出的问题，要逐步落实整
改，彻底消除隐患；对发现的风险
隐患，要建立整改台账，逐一督促
整改，对带有普遍性的问题要进行
通报，提出要求
10.哪些属于高度重视案件报告与应急
处理工作的内容？（ABCD）
A、制定重大突发事件报告制度和问
责制度的实施细则，将重大事件报
告工作责任落实到部门、明确到个
人
B、明确分支机构的案件报告职责和
路线要求，指定专人负责案件报告
工作
C、严格执行银监会案件信息统计制
度，及时、准确报送案件详情和查
处意见，并及时跟进查处进展和责
任追究情况，严肃处理瞒报、迟报
的机构和人员
D、完善重大突发事件处置预案，并在
案发第一时间立即启动预案，争取
主动，减少损失，并每日监测各类
媒体、网络，做好负面舆情的控制、
引导工作
11.银行发生案件的涉案金额或案件累
计金额达到规定数额的，则
（ABCD）
A、 1年内不得发行长期次级债务等监
管资本工具补充附属资本
B、 1年内不得新设境内外分支机构，
不得发起设立或投资入股非银行
金融机构
C、 1年内不得开办新业务
D、依法取消相关高管人员一定时期
直至终身的任职资格
12.下列哪几项属于市场准入事项与案
件防控机制挂钩的“三项”措施？
(ABC)
A、机构准入与银行轮岗轮调和强制
休假制度挂钩
B、机构准入与银行人力资源配置水
平挂钩
C、机构准入、业务准入、高管准入与
干部和员工职业操守教育培训挂
钩
D、实施对总行管理部门和分支行负
责人诫勉谈话制度，并与岗位任职
挂钩
13.存款风险滚动式检查制度应遵循存
款检查“三优先”原则，包括：(ABC)
A、大额存款优先检查的原则
B、存款
异常变动优先检查的原则C、重点
账户存款变动优先检查的原则D、
大型企事业单位账户优先检查的
原则
14.存款风险滚动式检查制度应与
______等其他制度相衔接。(ABC)
A、开销户制度
B、对账制度
C、
后督制度D、人力资源制度
15.存款风险滚动式检查制度中的存款
检查“三优先”原则之一：重点账
户存款变动优先检查的原则，这里
的重点账户是指__(ABCD)
A、未经银行营销主动开立并立即收
付大额款项的账户B、由非开
户企业人员代理开立的账户
C、长期未发生业务又突然发生大额
资金收付的账户D、长期不
与银行对账或不及时领取对账回
单的账户
16.下列哪些做法是不符合监管要求
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的？(BD)
A、印鉴卡专管员收到建库印鉴卡时，
要审核新开户（或变更）结算账户
预留印鉴卡上的“记账人”、“负责
人”处签章是否齐全、有效，然后
在印鉴卡“复核”人处盖章
B、对已办理好审核手续的开户（或变
更）手续待建库的印鉴卡，账户专
管员和营业经理应进行有关资料
合规性、真实性审核，不必对客户
预留印鉴进行验印比对
C、对大额出账和走账，手续必须按照
不同额度设限，分别由基层行双人
验校或由上级行独立进行复核、批
准
D、要建立与客户一个主管热线联系
查证制度。对于企业一定金额以上
的大额付款，应及时与企业联系，
确认其付款行为，确保客户资金的
安全
17.下列表述哪几项是符合“四个禁止”
监管要求的？(ABCD)
A、禁止银行员工个人卡（账）与企业、
客户账户资金往来，不得为亲属和
朋友代开账户
B、禁止银行员工从事与本机构有利
害关系的第二职业或违反规定单
独或合伙承包办企业
C、禁止涉黄、涉赌、涉毒以及投资经
商、大额举债等行为
D、禁止员工有虚假授权、虚假对账、
虚假查库等行为
18.下列哪些做法是不正确的？(AC)
A、为客户垫款、提取现金、购汇
B、
不得长款不入账、短款自垫款平
账C、可以为企业代处理账务，在
营业场所为企业保管账册、票据印
鉴、密码
D、不得借用银行名义私自对外担保
19.在加强对员工异常行为动态情况的
排查方面，要重点关注员工的
__(ABCD)
A、工作圈
B、生活圈
C、社交圈
D、消费圈
20.在开户管理方面，下列哪些说法是
符合监管要求的？(ABCD)
A、办理开户手续的人员必须现场提
供其有效身份证明原件，开户手续
必须由有权人办理，其他人员一律
不得代办
B、企业开户资料和预留印鉴，经银行
审核后，一律不准再由企业或他人
经手，也不准银行内部违规调阅、
复印和使用
C、如有关材料在银行审核后被企业
以任何理由取回或经手，则此次开
户视同无效
D、企业将有关材料再次交回时，所有
开户审核手续和程序应按新开户
处理
21.根据监管规定，哪些属于银行业金
融机构自查发现案件的情形？
(ABCD)
A、在业务流程中，关联岗位员工发现
异常情况或案件线索，经反映举报
并采取后续措施发现的案件
B、在本机构组织的全面检查、专项检
查或本机构内审监察部门在常规
性、突击性检查中发现异常情况或
案件线索，经本机构负责人研究并
采取后续措施发现的案件
C、在总行组织的全面检查、专项检查
或总行内审、监察部门在常规性、
突击性检查中发现异常情况或案
件线索，责成或会同该机构采取后
续措施发现的案件
D、作案嫌疑人迫于内部监督检查、信
访举报核查、岗位轮换、强制休假
等措施的压力，在作案行为未暴露
前，主动向本机构坦白交待发现的
案件
22.下列哪些行为属于违反财务规定的
行为？(ABCD)
A、私设小金库
B、虚假交易
C、
违反发票或收据管理规定D、越
权使用资金
23.下列哪些行为属于违反印章管理规
定？(ABCD)
A、越权审批、使用印章
B、未设专
人专管业务印章C、未经批
准增加或减少印章种类D、自
行刻制印章
24.员工有以下哪些行为可以给予解除
劳动合同处理或开除纪律处分？
(BCD)
A、连续旷工3天以上
B、一年内累计
旷工10天以上C、擅离职守而导致
业务无法正常进行，危害后果较大
的D、违反领导干部重大事项报告
制度，情形特别严重的
25.下列哪些属于分支行行长的案件防
控责任目标？(ABCD)
A、确保不发生百万元以上大案、要案
B、力争不发生百万元以下案
件C、完善案件防控责任体系D、
建立案件防控长效机制
26.下列哪些员工在案件专项治理中须
进行排查？(ABD)
A、有犯罪前科的小王
B、经常出入高
档娱乐场所的老李C、贷款购买了
一套两室一厅住房的小刘D、在职
工作超过强制休假、轮岗规定时限
的老吴
27.下列哪项属于强化员工行为管理的
具体措施？(ABD)
A、建立员工谈心谈话制度，及时掌握
员工思想动态
B、加强对基层网点负责人、重要岗位
人员的行为监督，密切关注员工经
商、炒股、买彩票、不正常交友以
及涉及“黄、赌、毒”等行为
C、建立关键岗位员工日常行为汇报体
系，要求关键岗位员工即时汇报自
己每日的日常行为
D、对有不良行为的员工实施动态跟踪
监督，本着惩前毖后、救治病人的
精神，帮助行为失范的员工及时纠
正行为偏差，及时修补案件防控漏
洞
28.下列哪几项属于案件专项治理工作
中必须做到的“四个不准”？(ABC)
A、发案必报不准隐实情
B、有责必惩
不准留死角C、按律问责不准留空
间D、守法合规不准有违背
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29.下列哪些人属于“一案四问责”范
围？(ABCD)
A、案件当事人
B、知情人
C、业务管理部门相关人员
D、内审部
门相关人员
30.银监会案件防控包括以下哪一种类
型的案件：（AB）
A、银行员工挪用客户资金
B、某银行
柜员未正确履行岗位职责所引发
的案件C、银行员工家属遭遇的抢
劫案D、银行员工在双休日交通肇
事
31.员工发现下列哪些情况，须第一时
间向部室经理或上级主管部门报
告？（ABCD）
A、案件和案件隐患
B、风险事件
C、
重大内控漏洞D、员工行为失范32.根据《商业银行法》，下列属于商业
银行关系人的是？(ACD)
A、甲银行的监事张某的儿子
B、乙银
行的董事王某的远房表弟孙某
C、丙银行的某信贷业务人员赵某
D、
丁银行行长李某的配偶投资设立
的企业
33.以下关于案件防控“五条防线”建
设表述正确的是：（ABD）
A、积极推进业务流程制约防线建设
B、
积极推进业务条线管控防线建设C、加快推进合规管理系统建设D、积
极推进监督检查防线建设
34.根据《商业银行法》，商业银行发放
信用贷款，应对借款人的下列哪些
基本事项进行严格审查？（ABC）A、借款用途B、还款方式C、偿还能
力D、保证人的偿还能力，抵押物、
质物的权属和价值以及实现抵押
权、质权的可行性
35.根据《银行业监督管理法》，银行业
监督管理机构在银行业金融机构违
反审慎经营规则时，可以做出的行
政管制措施是？（ABCD）
A、责令调整董事、高级管理人员或者
限制其权利
B、限制资产转让
C、责令暂停部分业务、停止批准开办
新业务
D、责令控股股东转让股权或者限制股
东的权利
36.根据我行合规管理规定，下列关于
我行合规风险管理说法正确的是：
（ABCD）
A、合规风险是指因未能遵循国家法律、
法规、监管规定以及本行的规章制
度，而可能遭受法律制裁或监管处
罚、重大财务损失或声誉损失的风
险
B、分支行行长对本单位合规经营负有
首要责任，员工对本岗位合规经营
负有直接责任
C、全体员工都有发现合规风险或违规
行为立即报告并及时采取应急措
施的合规职责
D、合规风险首先向合规岗进行报告，
如遇到紧急情况，可直接向总行合
规部进行报告
37.根据我国《物权法》，下列权利变动，
未经登记不得对抗善意第三人的
是？（ABCD）
A、转让船舶所有权
B、设立地役权
C、
以动产设立抵押权D、互换土地经
营承包权
38.根据我国《票据法》，下列汇票不得
转让的有？（ABCD）
A、被拒绝承兑的汇票
B、被拒绝付款
的汇票C、出票人的汇票上记载“不
得转让”的汇票D、超过付款提示
期的汇票
39.某民办大学为了扩大规模，打算向
银行借款以扩建校舍，银行要求其
提供担保，在校长办公会议上，有
人提出如下担保方案，其中可行的
是？（CD）
A、请学校的上级机关教育局提供保证
B、以正在建设中的实验楼作抵押
C、以校办企业的厂房抵押
D、以
学校领导的小汽车做抵押
40.根据我行授权管理规定，下列有关
我行授权及转授权的说法错误的
是？（BD）
A、授权是单方法律行为
B、授权是双
方法律行为C、转授权是单方法律
行为D、转授权是双方法律行为
41.发生下列哪些情形，各分支行应向
总行提出书面报告，并附送相关材
料，由总行向上海银监局申请换发
金融许可证：（ACD）
A、机构更名
B、分支行负责人变更
C、
许可证破损D、许可证遗失
42.根据《票据法》及有关规定，下列
有关商业汇票要素说法错误的是？
（ABC）
A、日期、金额、付款人不得更改
B、
日期、收款人、付款人不得更改C、
日期、账号、收款人不得更改D、
日期、金额、收款人不得更改
43.下列哪些属于《刑法修正案（六）》
中洗钱罪新增加的犯罪构成？
（BCD）
A、恐怖活动犯罪获得的收益
B、贪污
贿赂犯罪获得的收益C、破坏金融
管理秩序犯罪获得的收益D、金融
诈骗犯罪获得的收益
44.甲系某银行支行负责人，曾挪用单
位资金100万元赌博，由于事后不
能及时归还，就给其上级主管领导
乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙
一口答应，并催促甲尽快还款。下
列说法正确的是？（ABCD）
A、甲构成挪用资金罪
B、甲构成非国
家工作人员行贿罪C、乙构成非国
家工作人员受贿罪D、对甲应进行
数罪并罚
45.以下关于商业银行办理业务的禁止
性规定，说法正确的是？（ABC）
A、商业银行办理委托收款结算业务，
应按照规定的期限兑现，收付人
账，不得压单或压票
B、任何个人不得将单位的资金以个人
名义开立账户存储
C、商业银行应当在公告的营业时间内
营业，不得擅自停止营业或者缩短
营业时间
D、商业银行办理业务，提供服务，按
照规定不得收取手续费
46.根据规定，下列可以申请开立专用
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存款账户的是？（ABCD）
A、基本建设资金
B、
财政预算外资金C、证券交易结算
资金D、单位银行卡备
用金
47.案件防控工作日常开展情况，主要
包括以下哪些方面：（ABCD）
A、案件防控工作组织推动和采取防控
措施的情况B、风险自查自评和排
查工作情况C、主动排查情况及成
效D、发案银行业金融机构落实整
改措施和问责情况
48.以下哪些选项属于银行业金融机构
重大突发事件的报送标准：
（ABCD）
A、金融挤兑事件
B、涉案金额在1000
万元人民币或等值外币以上的诈
骗案件
C、发生事故、自然灾害，造成银行业
金融机构重要账册、空白凭证严重
损毁、丢失D、发生丢失、被盗枪
支的事件
49.商业银行操作风险可以由以下哪些
事项引起：（BCD）
A、不完善或有问题的外部程序
B、不
完善或有问题的内部程序C、员工
和信息科技系统D、外部事件50.以下哪些选项属于商业银行必须及
时向监管机构报告的重大操作风险
事件：（ABCD）
A、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行
业金融机构现金30 万元以上的
案件
B、诈骗商业银行或其他涉案金额1000
万元以上的案件
C、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，
可能影响金融稳定，造成经济秩序
混乱的事件
D、高管人员严重违规
51.银行业应建立和落实对员工行为排
查制度，对已发现有___问题和现象
的员工要予以密切关注，力求将各
种发案隐患消灭在萌芽状态。（BC）A、上下班存在经常迟到早退现象B、
从事第二职业、经商办企业C、赌
博、不正常交友D、违反国家税收
政策偷税、漏税
52.某中小城市商业银行一年内发生1
起千万元以上案件的，银监会将把
案件情况和有关责任认定情况向以
下机构___进行通报。（ABD）
A、其主管的党委组织部门
B、地方政
府C、地方人民法院、人民检察院
D、控股股东
53.各中资银行业金融机构案件防控与
治理工作考评结果，与以下___监管
行为挂钩。（ABCD）
A、市场准入
B、现场检查频度
C、高
管人员履职评价D、监管评级
54.为提高整改的持续性和有效性，各
银行经营机构应当重点从以下__角
度提出整改措施，从根本上解决表
面整改、形式整改的弊端：（ABCD）
A、完善制度建设
B、业务流程
C、管
理控制D、内控制衡
55.商业银行应当建立内部控制的评价
制度，对内部控制的制度建设、执
行情况定期进行回顾和检讨，并根
据___的变化进行修订和完善。
（ABCD）
A、国家法律规定
B、银行组织结
C、
经营状况D、市场环境
56.对于以下人员代客办理业务行为要
严格禁止：（AB）
A、行内辞退、辞职人员
B、社会上的
“中间人”C、仍处于强制轮岗期
间的员工D、客户经理
57.下面的选项中属于商业银行内部控
制原则的有____。（ABCD）
A、内部控制的监督、评价部门应当独
立于内部控制的建设、执行部门，
并有直接向董事会、监事会和高级
管理层报告的渠道
B、内部控制应当以防范风险、审慎经
营为出发点，商业银行的经营管
理，尤其是设立新的机构或开办新
的业务，均应当体现“内控优先”
的要求
C、内部控制应当具有高度的权威性，
任何人不得拥有不受内部控制约
束的权力，内部控制存在的问题应
当能够得到及时反馈和纠正
D、内部控制应当渗透商业银行的各项
业务过程和各个操作环节，覆盖所
有的部门和岗位，并由全体人员参
与，任何决策或操作均应当有案可
查
58.下面的选项中属于内部控制应当包
括的要素有___。（ABD）
A、信息交流与反馈
B、风险识别与评
估C、激励约束机制D、内部控制
环境
59.企业识别内部风险，应当关注的因
素有___。（BC）
A、技术进步、工艺改进等科学技术因
素B、营运安全、员工健康、环境
保护等安全环保因素C、财务状况、
经营成果、现金流量等财务因素D、
法律法规、监管要求等法律因素
60.企业识别外部风险，应当关注的因
素有___。（AC）
A、自然灾害、环境状况等自然环境因
素B、组织机构、经营方式、资产
管理、业务流程等管理因素
C、安全稳定、文化传统、社会信用、
教育水平、消费者行为等社会因素
D、研究开发、技术投入、信息技
术适用等自主创新因素
61.上海中资银行业案件防控考核评价
工作领导小组的主要职责有___。
（ABCD）
A、监督和指导考评工作的具体实施
B、
审定上海中资银行业金融机构案
件防控工作考评办法
C、研究并解决考评中的有关重大问题
D、提出考评意见，审定考评结果
62.银行业金融机构在贯彻落实银监会
13条防范操作风险制度的基础上，
提高八个方面的管理水平。一是__，
二是印鉴密押，三是__，四是金库
尾箱，五是查询对账，六是轮岗休
假，七是__，八是枪支弹药。这八
个领域案发率较高，各银行业金融
机构要制定切实有效的措施重点防
范。（ACD）
精品文档
A、授权卡或柜员卡
B、双人会同
C、
空白凭证D、录像检查
63.针对案件中发现的问题，深入解剖
每一个制度的操作环节，对规章制
度进行清理和完善，逐条落实银监
会提出的案件防范要求，从充分性、
__、有效性和__等四个方面对内部
防控进行评价。（BD）
A、合理性
B、合规性
C、合法性
D、
适宜性
64.银行的__和__必须实行专人、专库
管理，做到“证、印、押”三分离。
（AC）
A、重要空白凭证
B、空白凭证
C、印
章D、密押
65.要将双人临柜、交叉复核、钱账分
管、审贷分离等制度要求落实到位。
要严格___、保证账账、账据、账款、
账实、账表和内外账相符。（ABC）A、双人管库B、定期查库C、查帐D、
查交易凭证
66.商业银行内部控制的目标是___
（ABCD）
A、确保国家法律规定和商业银行内部
规章制度的贯彻执行B、确保商业
银行发展战略和经营目标的全面
实施和充分实现
C、确保风险管理体系的有效性
D、确
保业务记录、财务信息和其他管理
信息的及时、真实和完整
67.下列哪几种情形为监管部门所禁
止？（ABCD）
A、将具有中、高风险的理财产品销售
给风险承受能力较低的客户
B、销户时未收回未使用的重要空白凭
证，且销户客户未出具承担风险责
任承诺书
C、使用银行贷款作为银行承兑汇票保
证金
D、将个人印章、权限卡、操作号、密
码交与他人办理各项业务
68.下列哪几种情形为监管部门所禁
止？（ABCD）
A、截留、挪用客户资金为其他客户垫
款B、知道发生重大业务差错、责
任事故和重大风险，隐瞒不报
C、离开工位时不签退操作系统
D、预
先在重要空白凭证、有价单证上加
盖业务印章、公章
69.下列哪几种情形为监管部门所禁
止？（BD）
A、开户应由法定代表人或单位负责人
直接办理，授权他人办理的，应要
求出具法定代表人或单位负责人
的授权委托书
B、开户签字环节，有权人可以离柜签
字，也可以由他人代签
C、开立账户业务处理中必须做到“本
人办、面对面、不间隔、交本人”
D、客户办理电子银行业务注册、变更
业务时，可以委托他人代为办理
70.下列关于开户管理的做法，正确的
是：（AC）
A、开户应由法定代表人或单位负责人
直接办理，授权他人办理的，应要
求出具法定代表人或单位负责人
的授权委托书
B、开户签字环节，有权人可以离柜签
字，也可以由他人代签
C、开立账户业务处理中必须做到“本
人办、面对面、不间隔、交本人”
D、客户办理电子银行业务注册、变更
业务时，可以委托他人代为办理
71.银行员工下列哪几种行为被监管部
门所禁止？（ABCD）
A、银行员工个人卡（账）与企业账户
发生资金往来
B、银行员工为亲属和朋友代开账户
C、银行员工为客户垫款、提取现金、
购汇
D、在工作时间为企业代处理账务，在
营业场所为企业保管账册、票据印
鉴、密码
72.下列关于企业开户的做法，错误的
是：（BCD）
A、企业开户资料和预留印鉴经银行审
核后，不准再由企业或他人经手，
否则所有开户视同无效
B、银行内部可以任意调阅、复印和使
用企业开户资料和预留印鉴
C、企业开户资料和预留印鉴被企业以
任何理由取回或经手后，再次交回
时，企业如果出具情况说明，可以
认定此次开户有效
D、对于行内离职员工、老熟人、社会
“中间人”代理客户开户时，应当
提供优质服务，开户要求可以降低
73.下列关于企业开户的做法，正确的
是：（ABCD）
A、企业开户资料和预留印鉴被企业以
任何理由取回或经手后，再次交回
时，所有开户审核手续和程序应按
新开户处理，严防有关资料被调包
B、所有企业开户必须留有企业负责人
和财务负责人的联系电话。银行工
作人员在开户时要亲自电话核对，
核对无误后才能办理开户手续
C、开户手续完成后，应交给企业的有
关资料、回单、印鉴卡、支付密码
及网上银行密钥等材料，一律直接
交给有权人，并由其签字确认，严
禁由他人代领
D、开户后短时间内大笔资金入账，又
在短时间内划出的可疑账户，要及
时主动与开户企业对账，资金大额
划出时要与预留联系人确认
74.下列关于流动资金贷款用途的说
法，正确的是：（AD）
A、流动资金贷款可以用于借款人日常
生产经营周转
B、流动资金贷款可以用于固定资产投
资
C、流动资金贷款可以用于股权投资
D、流动资金贷款不得用于国家禁止生
产、经营的领域和用途
75.具有下列___情形的流动资金贷款，
原则上应采用贷款人受托支付方
式：（AD）
A、与借款人新建立信贷业务关系且借
款人信用状况一般
B、与借款人有十年信贷关系，借款人
信用状况较高
C、支付对象明确且单笔支付金额较小
D、支付对象明确且单笔支付金额较大
76.下列关于流动资金贷款的说法，正
精品文档
确的是：（ABCD）
A、贷款人应合理测算借款人营运资金
需求，审慎确定借款人的流动资金
授信总额及具体贷款的额度
B、贷款人不得超过借款人的实际需求
发放流动资金贷款
C、贷款人应设立独立的责任部门或岗
位，负责流动资金贷款发放和支付
审核
D、贷款人应通过借款合同的约定，要
求借款人指定专门资金回笼账户
并及时提供该账户资金进出情况77.贷款人在办理流动资金贷款业务
时，发生下列___行为，将会受到监
管部门的处罚。（ACD）
A、没有对2000年制定的流动资金贷款
管理规定进行修订
B、将贷款管理各环节的责任落实到具
体部门和岗位
C、贷款调查、风险评价、贷款管理未
尽职
D、对借款人违反合同约定的行为应发
现而未发现
78.以下哪些属于《担保法》中规定的
担保方式：（ABCD）
A、保证
B、抵押
C、质押
D、
留置
79.一般情况下，下列哪些单位不能作
为保证人（ABC ）
A、学校
B、医院
C、国家机关
D、有限公司子公司
80.担保法规定下列哪些财产不得抵押
（BCD）
A、土地使用权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目
的的事业单位、社会团体的教育设
施、医疗卫生设施和其他社会公益
设施
C、所有权、使用权不明或者有争议的
财产
D、依法被查封、扣押、监管的财产
81.银行业监督管理机构根据审慎监管
的要求，可以采取___措施进行现场
检查：(ABCD)
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，
要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查
事项有关的文件、资料，对可能被
转移、隐匿或者毁损的文件、资料
予以封存
D、检查银行业金融机构运用电子计算
机管理业务数据的系统
82.有权查询单位、个人存款的执法机
关有：（ABCD）
A、中国人民银行
B、银行业监督管理
机构C、人民法院D、公安机关
83.根据《中华人民共和国银行业监督
管理法》有关规定，银行业监督管
理机构办理查询涉嫌金融违法的银
行业金融机构及其工作人员以及关
联行为人的账户时，需要经批
准：（CD）
A、被查询的金融机构负责人
B、进场调查的工作小组负责人
C、国务院银行业监督管理机构负责人
D、国务院银行业监督管理机构省一级
派出机构负责人
84.银行业监督管理机构依法对银行业
金融机构进行检查时，以下说法正
确的是（ACD）
A、需要经设区的市一级以上银行业监
督管理机构负责人批准，可以对与
涉嫌违法事项有关的单位和个人
采取一定措施
B、调查人员发现文件可能被转移、隐
匿等紧急情况时，既便仅有一人也
可以立即出示证件调查
C、调查人员可询问有关单位或者个人，
要求其对有关情况作出说明
D、对监管机构依法采取的措施，有关
单位和个人应当配合，如实说明有
关情况并提供有关文件、资料，不
得拒绝、阻碍和隐瞒
85.我国刑法中的“贷款诈骗罪”，一般
包括哪些形式？（ABD）
A、编造引进资金、项目等虚假理由的；
B、使用虚假的经济合同的、虚假
证明文件的C、夸大自身还贷能力
的
D、使用虚假的产权证明作担保或者超
出抵押物价值重复担保的；
86.《中华人民共和国刑法（修正案
六）》中规定的洗钱行为包括
（ABCD）
A、提供资金账户的
B、协助将财产转换为现金、金融票据、
有价证券的
C、通过转账或者其他结算方式协助资
金转移的
D、协助将资金汇往境外的
87.金融机构履行反洗钱义务可以采取
的措施有（ACD）
A、客户身份识别
B、反洗钱侦查
C、
大额和可疑交易报告D、保存客户
身份资料及交易记录
88.可以挂失止付的票据有（ABCD）。
A、填明“现金”字样的银行本票
B、
转帐支票C、已承兑的商业汇票
D、现金支票E.未填明“现金”字
样和代理付款人的银行汇票
89.需经人民银行核准的账户除基本存
款账户外，还有（ABD）。
A、临时存款账户
B、预算单位专用存款账户
C、注册验资和增资验资开立账户
D、合格境外机构投资者在境内从事证
券投资开立的人民币特殊账户和
人民币结算账户
90.下列____可以支取现金。（ACD）
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
91.支付结算的原则是____。（ABC）
A、恪守信用，履约付款
B、谁的钱进谁的账，由谁支配
C、银行不垫款
D、为客户保密
92.账外经营主要表现为哪几种情形？
（ABCD）
A、办理存款、贷款等业务不按照会计
精品文档
制度记账、登记，或者不在会计报
表中反映
B、将存款与贷款等不同业务在同一账
户内轧差处理
C、经营收入未列入会计账册
D、其他方式的账外经营行为
93.《票据法》中所指的票据包括____。
（ABCD）
A、支票
B、本票
C、银行汇票
D、商业汇票
94.下列可用于异地结算的支付结算工
具有（BCD）。
A、支票
B、银行汇票
C、汇兑
D、商业汇票
95.根据国家有关规定，开户单位在下
述哪些范围内可以使用现金
（ABD）。
A、职工工资、各项工资性津贴
B、支付给个人的各种奖金
C、购货
D、收购单位向个人收购农副产品支付
的款项
96.下列不能办理贴现的商业汇票有
（ACD）。
A、未按规定记载必须记载事项的商业
汇票
B、已背书转让的商业汇票
C、超过提示付款期的商业汇票
D、注明“不得转让”的商业汇票
97.柜员办理正式挂失时要核实“储蓄
存单（折）挂失止付申请书”上账
户的___是否齐全、正确。（ABCD）
A、账号
B、户名
C、金额
D、地址98.大额存取款业务：单笔提现金额在
__元以上（不含），要审核、摘录取
款人身份证件；在__元以上（含），
要审核、摘录取款人身份证件，是
否有预约记录；在___元以上（含），
要审核、摘录取款人身份证件，大
额存取款业务登记表。（ＡＣＤ）
A、5万
B、10万
C、20万
D、50万
99.银监会提出的银行业监管理念包
括：（ABC）
A、管风险
B、管法人
C、管内控
D、管业务
100.商业银行有下列哪些变更事项的，
应当经国务院银行业监督管理机构
批准：（ABCD）
A、变更注册资本
B、变更名称
C、调整业务范围
D、修改章程
101.根据岗位职责分工要求，银行业从
业人员不得将以下哪些物品交给同
事（ABCD）
A、自己保管的印章
B、自己保管的重要凭证
C、自己保管的交易密码
D、自己保管的与自身职责有关的其他
物品
102.操作风险是指由以下哪些因素造成
的？（ABC）
A、人员因素
B、系统因素
C、流程因素
D、政治因素
103.案件专项治理工作中必须做到“四
个不准”指的是什么？(ABCD)
A、发案必报不准隐实情
B、有责必惩不准留死角
C、按律问责不准留空间
D、依法治理不准讲人情
104.违规违纪人员“五重五轻”处理原
则中的五重指：(ABCD)
A、凡被检查出的，从重处理
B、凡瞒案不报、压案迟报、继续作案
的，从重处理
C、凡知情不报，甚至伙同作案的，从
重处理
D、凡新发生的案件，从重处理
105.违规违纪人员“五重五轻”处理原
则中的五轻指：(ABCD)
A、本人能主动交待或反映问题的
B、认真查处，能够挽回经济损失的
C、涉案人员主动举报案件线索的
D、自暴历史陈案的
106.案件查处中必须坚持的“三个必须”
是指什么？(ABC)
A、不管涉及到哪一级，案件都必须查
清
B、不管涉案人员是谁，犯错都必须处
理
C、只要违规，不管是否发案都必须追
究
D、不管涉及到哪一级，案件金额都必
须查清
107.“一案四问责”指的是什么？
(ABCD)
A、对案发当事人问责
B、对相关制约人问责
C、对内部督察责任人问责
D、对领导责任人进行问责
108.银行业构建案件防控长效机制情况
主要包括四个方面：(ABCD)
A、制度体系建设情况
B、合规风险管理情况
C、信息体系建设情况
D、纠错机制建设情况
109.《上海中资银行业金融机构案件防
控工作考评办法（试行）》要求的“四
精品文档
到位”具体指什么？(ABCD)
A、责任到位
B、追究到位
C、惩戒到
位D、整改到位
110.《上海中资银行业金融机构案件防控工作考评办法（试行）》要求的“四
项制度”具体指什么？(ABCD)
A、赔（赔偿）
B、罚（罚款）
C、走（开除）
D、送（司法移送）
111.案件专项治理中的“四项制度”是什么？(ABCD)
A、岗位轮换制度
B、干部交流制度
C、强制休假制度
D、近亲属回避制度
112.哪些属于案件防控的“五条防线”
中的内容？(ABCDE)
A、在明确岗位职责、操作规范的基础
上，建立岗位自我约束防线
B、按照职责分离、相互制约的原则，
建立严密的业务流程监督防线
C、健全风险、合规、稽核部门，全面
推行会计主管委派制度，建立监督
检查防线
D、强化业务管理部门的辅导、检查职
责，建立业务条线监督防线
E、提升管理技术手段和系统支持，逐
步建立覆盖所有业务、所有部门的
IT系统技术防线
113.银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控
制的“六个环节”，这“六个环节”
具体指什么？(ABCDEF)
A、授权卡（柜员卡）
B、印鉴密押
C、空白凭证
D、金库尾箱
E、查询对账
F、轮岗休假
114.《上海中资银行业金融机构案件防控工作考评办法（试行）》要求的“六
问责”具体指什么？(ABCDEF) A、问案件当事人之责
B、问不严格执行规章制度的相关人员
之责
C、问知情人之责
D、问业务管理部门监督之责
E、问内审部门再监督之责
F、问案发单位两级领导之责
115.银监会提出银行业金融机构案件整
改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具
体指什么？(ABCDEF)
A、实行将案件与行政许可和行政审批
挂钩
B、将案件与行政处罚和纪律处理挂钩
C、将案件与移交司法机关处理挂钩
D、将案件与经营效益挂钩
E、将案件与银行业评级挂钩
F、将案件与高管人员动态监管挂钩
三、判断题（共55道）
1.银行业应加强监控设施的维护，改
进录像保管期；对重要岗位和重点
部位的监控录像，每天要由专人负
责定时查看，同时对录像资料应延
长保留时间备查，不少于三个月为
宜。（答案：正确）
2.在发生库款被盗的案件中，若银行
按照上级要求将金库守押任务委
托、外包给守押公司，库房管理责
任和风险通过外包完全转移至守押
公司，银行不承担任何责任。（答案：
错误，风险未转移）
3.在一级法人的公司管理原则下，银
行各级分支机构应当完全按照总行
案件防控精神，以会议落实会议，
以文件落实文件，全行一盘棋，无
需根据地域、人员、业务、文化差
异情况进行解读、细化和整改。（答
案：错误）
4.银行业机构从业人员凡是发生有章
不循、违章操作的，不论是否造成
损失一律严肃处理，涉嫌违法的要
坚决移送司法机关。（答案：正确）
5.银行业机构要把信用风险管理和监
管作为案件防控工作的重点，要加
大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。
（答案：错误，操作风险）
6.授权应适当、明确，并采取书面形
式；特殊情况下可以口头授权，事
后补发。（答案：错误，不得口头授
权）
7.商业银行应当对会计账务处理的全
过程实行监督，会计账务应当做到
账账、账据、账款、账实、账表和
内外账的六相符。凡账务核对不一
致的，应当立即纠正或报上级机构
处理。（答案：错误，应当按照权限
进行纠正）
8.商业银行应当建立科学、有效的激
励约束机制，培育良好的企业精神
和内部控制文化，从而创造全体员
工均充分了解且能履行职责的环
境。（答案：正确）
9.为企业内部控制提供咨询的会计师
事务所，可以同时为同一企业提供
内部控制审计服务。（答案：错“不
得”）
10.商业银行应当明确划分相关部门之
间、岗位之间、上下级机构之间的
职责，建立职责分离、横向与纵向
相互监督制约的机制。涉及资产、
负债、财务和人员等重要事项变动
均不得由一个人独自决定。（答案：
正确）
11.商业银行应当根据各分支机构和业
务部门的经营管理水平、风险管理
能力、地区经济和业务发展需要，
建立相应的授权体系，实行统一法
人管理和法人授权。授权可以采取
书面形式或其他形式。（答案：错
应采取书面形式）
12.商业银行的内部审计应当具有充分
的独立性，实行全行系统垂直管理。
（答案：正确）
13.内控制度要覆盖所有风险点，包括
决策、执行、监督全过程，重点岗
位、主要风险环节做到相互制约、
精品文档
相互制衡。对新业务、新产品更要
事先制定相关规章制度以准确计算
和评估风险，防患于未然。（答案：
正确）
14.要建立案件责任追究制度。对有案
不查、瞒案不报、大案化小的，要
按照有关规定严肃处理。对有章不
循、违章不纠、屡纠屡犯等违规行
为要从重处罚。（答案：正确）15.内部控制应当以防范风险、审慎经
营为出发点，商业银行的经营管理，
尤其是设立新的机构或开办新的业
务，均应当体现“经营优先”的要
求。（答案：错误）
正确为：“内部控制应当以防范风
险、审慎经营为出发点，商业银行
的经营管理，尤其是设立新的机构
或开办新的业务，均应当体现“内
控优先”的要求。”
16.商业银行在办理代客资金业务时，
应当了解客户从事资金交易的权限
和能力，获取必要的履约保证，明
确在市场变化情况下客户违约的处
理办法和措施，为确保销售顺利，
可向客户简略揭示有关风险。（答
案：错误）
正确为：“商业银行在办理代客资
金业务时，应当了解客户从事资金
交易的权限和能力，向客户充分揭
示有关风险，获取必要的履约保
证，明确在市场变化情况下客户违
约的处理办法和措施。”
17.单位存款保证金账户可作为结算账
户使用，但不得支取现金。（答案：
错误）
18.冻结的单位存款不属于赃款的，冻
结期间应计付利息，扣划时其利息
应付给债权人；属于赃款的，冻结
期间不计付利息。（答案：正确）19.根据《中华人民共和国银行业监督
管理法》有关规定，银行业监督管
理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资
金的账户一经查实，可以直接冻结。
（错误，可以申请司法机关予以冻
结）20.存款人注册验资户必须经过人民银
行核准。（答案：错误）
21.以背书转让的票据，背书应当连续。
以背书转让取得的票据，持票人以
背书的连续，证明其票据权利。（答
案：正确）
22.背书不得附有条件。背书附有条件
的，所附条件不具有票据上的效力。
（答案：正确）
23.单位客户一旦在本网点开立账户成
功，就可以向其出售重要空白凭证。
（答案：错误）
24.当日对外营业时间内受理的收、付
款凭证．必须当天进行账务处理。
（答案：正确）
25.银行汇票丧失，失票人可以凭人民
法院出具的其享有权利的证明，向
出票银行请求付款。（答案：正确）
26.未使用中国人民银行规定格式的结
算凭证，银行不予受理。（答案：正
确）
27.密码挂失、印鉴挂失可由全行任一
营业机构受理。（答案：错误）
28.批量代发代扣业务：对已开立但尚
未领取的卡、折，需指定专人专箱
妥善保管，可代保管非“零”余额
的活期储蓄存折和电子借记卡。（答
案：错误）
29.本人持有效身份证件亲自办理个人
网上银行开户签约手续，申请使用
数字证书，不得代办。（答案：正确）
30.本人持有效身份证件和挂失申请书
回执联亲自办理正式挂失解挂失、
挂失补发或支取存款手续，不得代
办。（答案：错误）
31.对于基层行就规章制度建设提出的
问题，总行相关职能部室要认真研
究，及时解决，不得延误。（答案：
正确）
32.对于未达账和账款差错的查核工作
应当返原岗处理。（答案：错误）
33.银行对账包括银行与客户、银行与
银行以及银行内部业务台账与会计
账之间的适时对账。对账岗位应由
记账岗位兼任。（答案：错误）
34.会计、储蓄业务管理人员发现员工
异常行为后，及时向上级报告。（答
案：正确）
35.长款不入账，短款垫款平账。（答案：
错误）
36.对于房屋类抵押物，因按照双人实
地原则，至少按年对其实物状态、
价值变动、权属变化情况进行现场
核查和持续跟踪。（答案：错误）
37.流动资金贷款不可以展期。（答案：
错误）
38.流动资金贷款发生不良后，应当及
时清收处置，不得重组。（答案：错
误）
39.《固定资产贷款管理暂行办法》、
《流动资金贷款管理暂行办法》、
《项目融资业务指引》实施前已签
订借款合同但尚未按合同全部支付
（即所余未拨付部分）的固定资产
贷款、流动资金贷款，必须自即日
起严格执行规定的支付条件和方
式。贷款人应立即与相关当事人主
动协商，采取有效措施，认真落实
贷款支付的要求。（答案：正确）
40.对于固定资产贷款，在风险可控的
情况下，单笔支付金额小于50万元
人民币的，可采与借款人自主支付
方式。（答案：正确）
41.固定资产贷款单笔金额超过项目总
投资5%或超过500万元人民币的
贷款资金支付，应采用贷款人受托
支付方式。（答案：正确）
精品文档
42.办理个人住房贷款，以借款人家庭
（包括借款人、配偶及未成年子女）
为单位认定房贷次数。（答案：正确）43.对已抵押房产，在购房人没有全部
归还贷款前，可以以再评估的净值
为抵押追加贷款。（答案：错误）44.商业银行可以发放贷款额度随房产
评估价值浮动不指明用途的住房抵
押贷款。（答案：错误）
45.个人贷款调查应以间接调查为主，
实地调查为辅，采取电话查问以及
信息咨询等途径和方法。（答案：错
误）
46.个人贷款应严格遵循贷款面谈制
度。（答案：正确）
47.银行办理个人贷款，可以将贷款调
查的全部事项委托给第三方完成，
但应与第三方签订委托合同，明确
第三方资质条件。（答案：错误）48.对自查发现的案件，在领导责任追
究上可按照区别对待的原则进行处
理，原则上不再“上追两级”。（答
案：正确
49.对客户的大额资金出账，要采取有
效方式及时通知预留联系人，必要
时可要求与预留联系人当面核对。
（答案：正确）
50.银行应建立健全每日舆情报告制
度，于每日下午4点前，向银监会
和银行业协会报告舆情发现及应对
情况，坚持“零报告”。（答案：正
确）
51.借款保证合同是借款合同的从合
同，除另有约定外，借款合同无效，
保证合同也无效。（正确）
52.某公司向银行申请贷款，经市人民
政府批准，市财政局为该贷款提供
保证担保，该保证有效。（错误）53.无民事行为能力人或者限制民事行
为能力人在票据上的签章有效。（错
误）
54.A公司以甲银行承兑的商业汇票质
押向乙银行申请贷款。该质押合同
于交付票据且作相应“质押”背书
记载后生效。（正确）55.票据权利指持票人向票据债务人请
求支付票据金额的权利，包括付款
请求权和追索权。（正确）
四、有关员工职业操守方面的试题（共
50道）
1.下列不属于从业人员必须遵守的从
业基本准则是：（D）
A、勤勉尽职
B、保护
商业秘密与客户隐私C、专业胜
任D、监管规避
2.下列有关信息保密的说法错误的是
（D）
A、银行业从业人员应当妥善保存客户
资料及其交易信息档案
B、在受雇期间不得随意透露客户的资
料和交易信息
C、在离职后也要受信息保密的约束
D、将客户信息用于未经客户许可的其
他目的
3.下列符合“守法合规”要求的做法
包括( D )
A、遵守法律法规
B、遵守行业自律规范
C、遵守所在机构的规章制度
D、以上都应遵守
4.以下哪一项不属于公平竞争行
为?( D )
A、某银行为了提高为客户提供服务的
质量，定期对从业人员进行培训，
讲授金融产品和服务的特点和技
巧，经过一段时间后，该行的服务
质量和效率显著提高，吸引了更多
客户
B、某银行虽然在同类同质产品的定价
上并不是最低的，但却能在提供产
品和服务的过程中，为客户提供增
值服务
C、某银行在向客户推销信用卡业务时，
明确告知客户在信用卡使用过程
中，消费达到一定金额后，可以兑
换某些奖品
D、某银行客户经理为了获得一家上市
企业的贷款业务，答应其财务部负
责人可以给予一定比例的提成
5.银行业从业人员的下列行为中，不
符合“熟知业务”的规定的是( B )
A、熟知向客户推荐的产品
B、银行产品部门向客户经理介绍产品
时未提及风险，客户经理也没有主
动了解产品风险
C、熟知与自身岗位相关的法规
D、熟知业务处理流程
6.某金融专业刚毕业的男性客户到银
行办理业务，他以自己对某些风险
的理解不够为理由，礼貌地邀请办
理业务的一名年轻女性工作人员下
班后单独为其解释。该女性工作人
员恰当的做法是(C)。
A、认为该客户的要求属于工作人员的
职责之一，必须满足其要求
B、认为这是不合理的邀请，坚决不能
做
C、耐心向客户解释，如果是解释业务，
应尽量在上班时间在工作场所进
行
D、让保安人员立即驱逐该客户
7.以下哪种行为符合银行业从业人员
职业操守有关信息披露的规
定?( C )
A、某银行代理销售一只基金产品，该
行销售人员为了利用该银行的知
名度实现销售目标，在介绍产品时
没有提到最终责任承担者，并使得
消费者误以为该银行是风险承担
者
B、在向普通群众介绍产品合约的时候，
银行职员大量使用术语和银行内
部用语，使客户对产品特性很难理
解
C、银行工作人员向消费者详细介绍该
行代理的产品的性质、风险、最终
责任承担人以及该行的责任与义
务
D、银行职员在介绍银行所代理产品的
时候，利用银行的声誉对所代理产
品进行合约以外的承诺
精品文档
8.银行业从业人员应当做到授信尽
职，但对申请贷款企业的授信尽职
可以不包括( D )。
A、了解该企业所处行业情况
B、如该企业申请担保贷款，应当了解
担保物的情况
C、了解客户所在区域的信用环境
D、了解该企业总经理的个人信用卡消
费情况
9.法院持法定手续到某银行支行查询
某贸易公司的存款状况,该行某业
务员因与该贸易公司保持着很好的
业务关系，闻讯后立即告知该贸易
公司，此行为违反了( B )规定。A、反洗钱B、协助执行C、内幕交易
D、监管规避
10.当银行业从业人员对所在机构的处
分有异议时，采取的正确行为是
( A )。
A、先按正常渠道反映与申诉
B、偷拍窃听，积极收集对自已有利的
证据
C、立即向媒体公开披露所受冤屈
D、以上方式都正确
11.某银行为争取业务而批准了一定的
招待费预算，而客户经理并没有请
客户吃饭就做成了该项业务。当天，
客户经理携带家人将该预算自行消
费掉，其行为(B)。
A、因为业务已经谈妥，所以是合理的
B、不合理，不应当申报不实费用
C、如果消费超过了预算额度，则是不
合理的
D、是合理的，因为客户经理并没有浪
费
12.《银行业从业人员职业操守》的“惩
戒措施”中规定：对违反本职业操
守的银行业从业人员，所在机构应
当视情况给予相应惩戒，情节严重
的，应（B）。
A、开除
B、通报同业
C、解除劳动合
同D、罚款
13.银行业从业人员应当按监管部门要
求的报送方式、报送内容、报送频
率和保密级别报送非现场监管需要
的数据和非数据信息，并建立( C )
制度。
A、周报
B、保密
C、重大事项报告
D、
应急处理
14.在向客户推荐产品或提供服务时，
银行业从业人员应当根据监管规定
要求，对所推荐的产品及服务所涉
及的各种风险要向客户进行充分的
提示。下列哪项风险不属于应当提
示的范畴（A）。
A、道德风险
B、法律风险
C、政策风
险D、市场风险
15._____，银行从业人员应遵守信息保
密原则。( C )
A、在受雇期间
B、在离职后
C、在受雇期间与离职后
16.银行业从业人员应当遵守法律法规
以及所在机构有关兼职的规定,在
允许的兼职范围内，应当妥善处理
兼职岗位与本职工作之间的关系，
不得（ABCD）。
A、利用兼职岗位为本人谋取不当利益
B、利用兼职岗位为本职机构谋取不当
利益
C、利用本职岗位为本人谋取利益
D、利用本职岗位为兼职机构谋取不当
利益
17.银行业从业人员应当加强学习，不
断提高业务知识水平，熟知向客户
推荐的金融产品的（ABCD）。
A、特征和收益
B、风险
C、法律关系
D、业务处理流程
18.银行业从业人员的下述哪些行为明
显违反了有关信息保密的规定
（ABCD）。
A、向与业务无关人或其他组织，包括
向其所在机构同事透露客户的个
人信息
B、出于好奇或其他目的向其他同事打
听客户的个人信息和交易信息
C、不妥善保管或销毁填有客户信息的
单据、凭证、开户申请书或交易指
令
D、将客户信息用于未经客户许可的其
他目的
19.下列哪些信息属于内幕信息
（ABCD）。
A、经营方针的重大变化
B、经营范围的重大变化
C、重大投资行为
D、面临的重大诉讼
20.银行业从业人员应当履行对客户尽
职调查的义务，了解客户的（ABC）。
A、账户开立
B、资金调拨的用途
C、账户是否会被第三方控制使用
D、婚姻状况
21.根据风险控制的要求，银行从业人
员应当了解客户的（ABC）。
A、财务状况
B、业务状况
C、客户的风险承受能力
D、个人隐私
22.银行金融机构应将从业人员遵循
《银行业金融机构从业人员职业操
守指引》的情况纳入_和_范围。（B）
A、风险管理、人力资源管理
B、合规管理、人力资源管理
C、风险管理、合规管理
23.银行业从业人员应认真执行上级指
令。执行中如发现可能发生违章违
纪行为，或可能导致风险时，应立
即向（A）报告。
A、上级或越级
B、所在机构的监督管
理部门C、国家司法机关D、以上
皆正确
24.银行从业人员应遵循公平竞争，恪
守“客户自愿”原则。自觉抵制（D）
等不正当竞争手段。
A、低价倾销
B、贬低同业
C、虚假宣
传D、以上皆正确
25.银行从业人员应自觉抵制欺诈、非
法集资及商业贿赂，拒绝（D）。
A、黄
B、赌
C、毒
D、以上皆正确
26.某银行的工作人员在与另一银行的
工作人员接触时，遵守职业操守规
定的正确做法是( D )。
A、经常打听对方所在机构正在酝酿但
尚未公开的重大战略决策
B、在对方临时离开办公室的空闲期间，
随手翻看对方书架上的图书和文
件资料
精品文档
C、为给客户提供更全面的市场信息，
在下班时间约见对方，询问对方银
行近期将要推出的新产品设计思
路等信息
D、与对方探讨行业及市场发展趋势的
过程中，避开与所在机构商业秘密
有关的话题
27.银行从业人员在社会交往和商业活
动中，廉洁从业，不得接受或给予
客户任何形式的（C）
A、利益
B、纪念品
C、非法利益
D、
礼物
28.王某是某银行柜面员工，下列哪项
行为违反了银行从业人员的职业操
守（ABD）
A、经常好奇地向同事打听某外国客户
的个人信息
B、接待老年客户办理养老金业务时明
显表露出不耐烦的情绪
C、同事暂时离开岗位时，代为接听客
户电话，并将电话内容详细记录下
来
D、客户询问某项业务时，因对业务不
熟悉，而无法准确地回答客户29.银行从业人员应尊重客户隐私，不
因客户（ABCD）等差异而优待或
歧视。
A、性别
B、肤色
C、民族
D、身份
30.办理（ABD）等业务的银行从业人
员，在涉及亲属关系或利害关系人
时，应主动回避。
A、授信
B、资信调查
C、储蓄
D、融
31.银行从业人员投资股票应遵守有关
法律法规和本机构有关规定，包括
（BCD）。
A、不得买卖有相关关系的上市公司股
票
B、不得挪用公款买卖股票
C、不得挪用客户资金买卖股票
D、不得用个人消费贷款买卖股票
32.银行从业人员应自觉抵制内幕交
易，不得有以下行为（ABCD）。
A、利用内幕信息牟取个人利益
B、将内幕信息以明示的形式告知他人
C、将内幕信息以暗示的形式告知他人
D、洗钱
33.银行从业人员在为（ACD）办理资
信调查时，应主动提出回避。
A、配偶
B、多年未见的小学同学
C、
有债务关系的大学同学D、父母
34.银行业从业人员的下列行为中，违
反了“公平对待客户”原则的是
( B )。
A、因产品设计的差异而导致费率和服
务便捷程度上的差别
B、在为反复提出小额服务需求的老年
客户办理业务时，显露出了不耐烦
的神态
C、为身体有残障的客户提供热情服务
D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的
客户
35.我国《商业银行法》规定，银行工
作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某
在当地作家协会兼任顾问的行为
( B )。
A、违反了有关法律法规和职业操守的
规定，必须停止兼职活动
B、非盈利机构属允许范围内的兼职活
动，并应当向所在银行披露自己的
兼职身份
C、非盈利机构属允许范围内的兼职活
动，可以把一半以上的时间用于此
兼职工作
D、与银行业务不直接相关，因此可以
不披露自己的兼职工作
36.近期传言某银行支行因为一笔违规
批贷可能导致重大损失，记者李某
找到他在该支行的一位朋友张某欲
进行采访。在这种情况下，( D )。
A、张某本着诚实信用的原则，有责任
对李某将他所知道的情况实话实
说
B、张某本着维护所在机构的形象和声
誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就
可以将他所知道的情况告诉李某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新
闻媒体采访
37.张某是银行的一名职员，一次偶然
机会张某发现该银行以低于规定利
率向客户发放贷款，这种情况下，
作为一名银行业从业人员，张某认
为( D )。
A、该情况属于银行正常经营行为，不
用大惊小怪
B、这件事情与自己关系不大，不用理
会，做好自己的事情就可以了
C、自己也可以加入这种低利率放贷活
动，并利用这种机会给自己的朋友
提供贷款
D、应当向所在机构有关部门报告
38.某银行职员沈某与另一家银行的职
员林某在一次聚会中认识，作为银
行业从业人员，他们( C )。
A、可以通过邮件交换各自银行已在网
上公布的财务数据，以及将要公布
的信息
B、可以交换对某些客户的评价，包括
客户的具体数据
C、可以一起参加学术研讨会
D、可以夸张地宣传所在机构的优势
39.下列有关银行业从业人员接受媒体
采访的说法错误的是（B ）。
A、银行业从业人员应当遵守所在机构
关于接受媒体采访的规定
B、不能代表所在机构接受新闻媒体采
访
C、不得擅自代表所在机构接受新闻媒
体采访
D、不得擅自代表所在机构对外发布信
息
40.员工不得利用职权和工作便利接受
或索要任何可能会被视为商业贿赂
的（D）
A、礼品
B、礼金
C、招待
D、以上皆
是
41.以下哪一项关于保护客户隐私的说
法不正确?( D )
A、银行业从业人员不得违反法律法规
和所在机构关于客户隐私保护的
规定，透露任何客户资料和交易信
息
精品文档
B、出于好奇或其他目的向其他同事打
听客户的个人信息和交易信息属
于不当行为，可能侵犯客户隐私C、银行应当保护在为客户提供开户服
务时所了解到的客户财务状况信
息
D、银行业从业人员应当妥善保存客户
资料及其交易信息档案。在离职
后，为了继续为客户提供服务，可
以将客户信息带至新机构，在介绍
新机构的产品与服务后，由客户自
行选择是否购买其产品或服务42.工作人员发现同事在给客户介绍产
品的时候刻意隐瞒了该产品的风险
以实现销售目标，则该工作人员
( C )。
A、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行
销售额
B、不管该行为是否符合规定，与自己
无关，不应当过问
C、应当及时提示、制止，并视情况向
所在机构或有关部门报告
D、应当立即向监管部门检举该同事的
违规行为，不必事先提醒同事或向
本行领导报告
43.下列说法错误的一项是（D）。
A、商业秘密既指技术信息，也包括经
营信息
B、客户信息是指客户的地址、联系电
话、财产及财务状况等信息
C、客户隐私主要是指个人客户的婚姻
及家庭状况及其他不愿被他人所
知悉、掌握的情况
D、银行业金融机构及其从业人员在任
何情况下都不能向第三方或机构
内部的其他部门提供客户的信息44.以下哪些行为明显不妥，有可能会
对从业人员及所在机构产生不利影
响?(AC)
A、某银行业务人员在为客户提供服务
的过程中，发现该客户提供的业务
申请材料有部分是假造的，但是为
了做成业务，该业务员暗示客户其
行为可能触犯法律，并建议该客户
可以经由第三方代其申请，以规避
法律约束
B、某银行业务人员发现其经办的某笔
业务是为了逃避监管规定或规避
法律、法规禁止性规定，于是按照
内部流程进行了必要的报告
C、某银行业务人员出于私情向家人提
供规避监管规定的意见和建议，并
利用其所在机构的资源为这些行
为提供方便
D、某银行客户经理明确告知某客户，
其申请资料存在不实之处，并让客
户重新提交真实的申请材料，以顺
利提交审核
45.下列符合银行从业人员职业操守的
行为是（C）
A、银行员工李某和赵某喜欢互相打听
对方的薪酬信息，并经常对银行的
薪酬制度表示不满
B、王某对于银行的某项业务有较深的
研究，但他怕其他同事超越自己，
而故意不将研究研究成果与同事
分享
C、何某与科室经理因琐事而产生矛盾，
但他仍然服从经理的领导，执行各
项工作指令
D、某部门员工因对新进员工不满，而
在公开场合经常贬低该员工
46.员工不得利用内幕信息获取个人利
益，禁止采用（D）等手段进行内
幕交易。
A、匿名
B、假名
C、委托他人
D、以
上皆是
47.下列哪些行为违反了“对待银行准
则”（ABCD）。
A、员工将银行对于某项业务的研究信
息提供给朋友作为毕业论文参考
B、员工将内幕信息暗示给自己的父母
C、员工将银行的笔记本电脑长期占为
己有，但事实上并未用于工作的目
的
D、出于保护银行的目的，员工擅自销
毁了与监管机构调查相关的有关
书面记录
48.有关“接受监管”的正确做法是
( ABD )。
A、银行业从业人员应当严格遵守法律
法规，对监管机构坦诚和诚实
B、银行业从业人员应当与监管部门建
立并保持良好的沟通关系
C、为维护所在机构形象，不应向监管
部门披露负面信息
D、银行业从业人员应当接受银行业监
管部门的监管
49.银行员工李某在处理客户投诉时，
对于客户提出的不合理要求，应当
（BC）。
A、立即予以回绝
B、耐心予以讲解
C、不得与客户发生冲突或争执
D、不予理睬
50.某银行分行行长要求其分行的一名
信贷经理关照一笔贷款，而该信贷
经理发现该笔贷款明显不符合规
定，则该信贷经理( BCD ) 。
A、应服从领导的指示，按照分行行长
的意思做
B、可以向该分行行长解释相关规定以
及该贷款不合规的地方
C、可以书面报告总行有关领导
D、若受到总行的巨大压力，可以向监
管部门报告
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案防知识题库 二、多选题 1、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定：（ABCD）。 A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息； B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息； C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令； D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的。 2、银行从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及（ABCD）时，主动汇报和提请工作回避。 A.本人 B.配偶 C.亲属 D.其他利益相关人 3、哪些由外部人员实施的行为，经公安机关立案后，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入第三类案件进行统计:（ABCD） A.网上银行诈骗 B.电话银行诈骗 C.电信诈骗 D.盗刷银行卡及pos机套现 4、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从业人员应当如何对待内幕交易？（ABCD）
A.遵守禁止内幕交易的规定 B.不得利用内幕信息为自己谋取利益 C.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人 D.不得利用内幕信息为他人谋取利益 5、银行员工日常生活中禁止参与以下活动：（ABCD） A.经商办企业 B.大额举债 C.涉黄、涉赌、涉毒 D.以各种名义私自在企业兼职，收受好处 6、严禁（ABD）客户信息。 A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.擅自修改 7、银行从业人员应如何进行证券投资：（ABCD ） A.不得利用内幕消息买卖本市场产品 B.不得挪用本单位资金和客户资金买卖资本市场产品 C.不得利用本人消费贷款买卖资本市场产品 D.遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定 8、《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。 A.法律制裁 B.监管处罚 C.重大财务损失 D.重大声誉损失 9、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从
上海农商银行团讯（双月）2011年第6期（11-12月）总第10期 总行团委编2012年1月31日总行团委：承办2011年陆家嘴金融文化节之“迈步陆家嘴服务 金融城”相关活动；组织开展“心·思路”案防与合规青年辩论赛初赛、 复赛；组织开展“12·5”青年志愿服务集中行动；开展2011年度分支 行团组织考核工作；组织开展2010-2011年度青年文明号申报单位 现场考核评审工作；下发文件，启动2011年度“优秀团员”、“优秀团干部”、“先进团支部”评选工作；做好“青春在事业中闪光”——2011年度 青年立功竞赛收尾工作；与部分分支行团组织主要负责人进行谈心交心；成立团建布点试验和业务创新工作小组；完成2011年度团报团 刊征订工作，并向老团干、青年文明号号长、优秀青年骨干赠送团报 团刊；指导青年舞蹈团等青年社团开展日常训练活动；做好上海农商 银行青年员工送金融服务和金融知识“进园区、进郊区、进社区”活动 总结；完成“上海市青年创业小额贷款项目”年度统计工作；完成2011 年度共青团组织年度统计工作；完成上海市青年五四奖章（集体、个人）、上海市优秀团员推荐申报工作；完成2011年度“上海市五四红 旗团支部”推荐申报工作；选派团干部参加上海市团干部运动会；完 成市级“送金融知识下乡”宣传服务站申报工作；做好上海市合作交流 青年联合会第一届委员会委员推荐工作；完成上海市金融青年联合会
委员增补推荐工作。 总行直属团总支：组队参加“心·思路”案防与合规青年辩论赛；配合总行团委开展陆家嘴金融文化节论坛活动及竞走活动；完成2011年共青团组织年度统计、团内考核材料汇总工作；联合浦东分行、南汇支行团组织开展青年职业能力提升工程第二课——贸易融资业务交流活动；继续组织推动各团组织换届准备工作；开展羽毛球、篮球、足球等文体活动。 浦东分行团委：11月12日，配合总行团委承办2011年陆家嘴金融文化节之“迈步陆家嘴服务金融城”活动；11月20日，与总行直属团总支、南汇支行团委联合开展贸易融资业务交流活动；12月3日，组织青年团员参加潍坊社区志愿者服务日活动；12月4日，组织辩论队参加总行“心·思路”案防与合规辩论赛初赛；12月6日，组织“幸福年华”理财团队到上海金融学院开展理财知识讲座；12月9日，召开青年金融研究会暨信息通讯员工作会议，会议审议通过了研究会章程，选举产生了第一届会长、副会长和秘书长；12月12日，组织青年员工开展合规知识竞赛；12月24日，组队参加总行“心·思路”案防与合规辩论赛半决赛；开展羽毛球、篮球、足球等文体活动；完成2011年度下半年团费收缴工作；对南汇团委上报的青年文明号候选单位进行现场评审；做好分行团委委员增补工作；做好2011年度优秀团干、优秀团员、先进团支部的推选准备工作；做好2011年度基层团员信息采集工作；做好2011年度分行团建工作考核的准备工作。
上海市银行同业公会关于印发《上海银行业金融机构违规积分管理指引》会员大会通讯表决决议的通知 【法规类别】银行综合规定 【发文字号】沪银公字[2015]72号 【发布部门】上海市银行同业公会 【发布日期】2015.03.10 【实施日期】2015.03.10 【时效性】现行有效 【效力级别】XP10 上海市银行同业公会关于印发《上海银行业金融机构违规积分管理指引》会员大会通讯 表决决议的通知 （沪银公字[2015]72号） 各会员单位： 公会秘书处近期对《上海银行业违规积分管理操作指引》修订版发起了会员大会通讯表决。现将通讯表决决议（见附件）及修订后的《上海银行业违规积分管理操作指引》（简称《指引》）发送贵单位。 请各会员单位参照该《指引》制定相应的积分管理制度，以促进从业人员依法合规经营，提升银行整体的风险管理水平。 特此通知。
附件： 1.《上海银行业违规积分管理操作指引》修订版会员大会通讯表决决议 2.《上海银行业违规积分管理操作指引》 二O一五年三月十日 附件1 《上海银行业违规积分管理操作指引》会员大会通讯表决决议 上海市银行同业公会于2015年1月21日向全体会员发起对《上海银行业违规积分管理操作指引》修订版的通讯表决，截至2015年3月3日，共收到通讯表决意见97份，其中同意为97票。根据《上海市银行同业公会章程》的规定，表决通过，表决所形成的决议合规有效。 具体决议如下： 审议通过《上海银行业金融机构违规积分管理操作指引》（修订版）。 附件2 上海银行业金融机构违规积分管理操作指引 （2015年3月3日经会员大会通讯表决通过）
第一章总则 第一条为引导和促进上海银行业金融机构及其从业人员依法合规经营，强化银行业金融机构案件防范的内生动力，根据《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）、《商业银行操作风险管理指引》（银监发〔2007〕42号）、《银行业金融机构案防工作办法》（银监办发〔2013〕257号）等规章制度，制定本指引。 第二条本指引适用于上海市银行同业公会各中外资商业银行会员单位及其从业人员，其他会员单位可参照执行。 第三条本指引所称法规和制度，是指适用于商业银行经营管理活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、自律性组织的行业准则、行为守则、职业操守及商业银行自身制定的规章制度。 本指引所称违规责任人，是指在商业银行各项经营管理活动中违反法规和制度的行为实施者、负有管理责任的管理者或负有监督检查责任的监督者。 本指引所称违规积分标准，是指商业银行根据法规和制度梳理经营管理活动中的风险点，按照风险程度和违规行为性质的严重程度制定不同分值的积分条款。违规积分标准可按业务种类、产品和流程等要素进行分类。 第四条违规积分管理是指对商业银行从业人员违反法规和制度的行为，按照制定的违规积分标准对有关违规责任人实行累计积分管理，以量化反映员工操作及管理行为总体质量，分析违规行为的风险特征和成因，制订有针对性的整改措施及奖惩措施，及时发现和消除操作风险隐患，有效遏制各类违规违纪行为的发生。
201、《单选》在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。 A 负责监督银行的合规风险管理 B 负责银行合规风险的有效管理 C 审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件 D 对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估 试题答案：B 202、《单选》银行合规管理的独立性不体现在（）。 A 合规部门应在银行内部享有正式地位 B 应由多名集团合规官或合规负责人全面负责协调银行的合规风险管理 C 在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上，应避免他们的合规职责与其所承担的其他职责产生利益冲突 D 合规部门职员为履行职责，应能够获取必需的信息并能接触到相关人员 试题答案：B 203、《单选》商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。 A 银保监会 B 银行业协会 C 证券业协会 D 国务院 试题答案：A 204、《单选》银保监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）。 A 商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C 商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D 商业银行合规管理职能的独立性和权威性 试题答案：D 205、《单选》关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。 A 合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价 B 内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计 C 内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人 D 商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的 试题答案：D 206、《单选》根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于()。 A 操作风险 B 战略风险 C 国别风险 D 信用风险 试题答案：C
上海银监局办公室关于2014年上海银行业金融机构执行案防 工作要求情况的通报 【法规类别】银行类金融机构 【发文字号】沪银监办通[2015]12号 【发布部门】中国银行业监督管理委员会上海监管局 【发布日期】2015.02.02 【实施日期】2015.02.02 【时效性】现行有效 【效力级别】XP10 上海银监局办公室关于2014年上海银行业金融机构执行案防工作要求情况的通报 （沪银监办通[2015]12号） 在沪各银行业金融机构： 根据辖内各银行业金融机构报送的2014年第4季度《Q23银行业金融机构案件防控工作情况统计表》（以下简称Q23表），我局进行了汇总、分析，并对其中56家银行业金融机构案防工作有关数据进行了横向比较（法人银行1家、政策性银行3家、国有银行5家、邮储银行1家、股份制银行11家、城市商业银行14家、外资法人银行21家）。现将有关情况通报如下： 一、案防要求执行情况 （一）重要岗位员工轮岗
从2014年4季度报表数据情况来看，各机构执行轮岗制度的情况总体较好。其中，有68%的机构100%完成了柜员、委派会计、基层负责人三项轮岗的全年计划。在轮岗年限规定上，城市商业银行执行情况较好。在具体轮岗执行率上，临柜业务人员轮岗方面，国有银行为96%，股份制银行为98%，城市商业银行为98%，外资法人银行为94%，较上季度分别增长11、35、25、20个百分点；委派会计轮岗方面，国有银行为91%，股份制银行为96%，城市商业银行为98%，外资法人银行为99%，较上季度分别增长9、29、21、19个百分点；基层营业网点负责人轮岗方面，国有银行为98%，股份制银行为63%，城市商业银行为 85%，外资法人银行为92%，较上季度分别增长12、30、17、22个百分点。与去年同期相比，除股份制银行在基层负责人轮岗执行率上降低8个百分点外，其余基本持平。 （二）内审稽核 截至2014年4季度末，上海辖内机构审计稽核率为71%，同比增长6个百分点，较上季度增长21个百分点。分机构看，国有银行内审稽核覆盖率为63%、股份制银行为61%、城市商业银行为56%，外资法人银行为70%，较上季度分别增长了27、 14、9、17个百分点。就单家机构而言，除建行、招商、兴业银行上海（市）分行外，其他各行均已达到银监会有关所辖营业机构当年内部审计稽核覆盖面不少于三分之一的要求。 （三）强制休假 截至2014年4季度末，强制休假人员数25814人，强制休假且已稽核人员为16109人，稽核率62.4%，较上季度回落1. 98个百分点；强制休假执行率（已稽核人员与本年应强制休假人员数比值）为57.07%，同比增长了11.14个百分点。分机构类别看，2014年度股份制银行强制休假执行率95.2
“案防及反洗钱金融知识竞赛”试题 一、判断题 1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。对 2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对 3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错 4.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。对 5.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。错 6.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制对 7.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。对 8.银行案件风险属于合规风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。对 9.根据案件信息统计与管理的实际需要，银监会将银行案件分为内部人员参与做案的案件和遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害造成的案件。对 10.金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。错 11.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》适用于我国境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控股、参股公司的从业人员。对 12.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、外部事件、员工、交易对手经营状况不佳而导致损失的风险。错 13.外部事件风险是指直接或间接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响。包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。错 14.案防工作尽管不会生产经济效益，但却可以减少银行损失；案件的发生对银行声誉造成的负面影响要远远超过直接资金损失。对 15.全面风险管理是银行业务多元化后，银行自身产生的一种需求，与监管要求无关。错
内控合规知识竞赛 题库及答案- 内控合规管理题号业务领 域题型出题依据依据文件及文号难度知识点 题干 选项 A选 项B选项C选 项D选 项E 答案 单选 监管规定题《商业银行操作风险管理指 引》 易操作风险 对于银监会在监管中发现 的有 关操作风险 管理的问题，商业银行应当 （），提交 整改方案并采取整改措施。 1 内控合规管理 5 天内10 天内规定时限内20 天内 C 单选 监管规定题《银行业金融机构销 售专区 银行业金融机构应将录音录 像资料 至 少 保 录音录像管理暂行规定》( 银 易双录 留到产品终止日起（） 后，发生纠纷的 监办发[2017]110 号) 要保留到纠纷最终解决后。 2 内控合规管理 1 个月 3 个月 6 个月 1 年 C 3 内控合规管理单选《民法总则》中规定一般诉讼时效期间从 监管规定《内控提升年学习手册》中诉讼时效 题两年延长至（）年。1 3 4 5 B 本级重要单证盘库频次。出纳 、出纳管理 （重要单证管理）（）盘库一次；业务 4 内控合规管理单选内部制度 题《中国邮政储蓄银行重要单 证管理办法（2016 年 版）》 难盘库频次 库（凭证库）主管、会计 与 营 运 部门负责 人（业务处理中心负责人）（）盘库一 次；业务库（凭证库）所属机构的主管行 长（）盘库一次。营业机构支行（局） 每半月、 每季度、 每年、每 月 每年、每半每半年、每每月、每季 年、每季度、 半月、每季 度、每半 年、 每月 度、每周 每年 A 长（）必须对全部柜员尾箱 进 行 账 实 核 对。 最高院的司法解释，强调了夫妻共同债务 5 内控合规管理单选监管规定《内控提升年学习手册》难共同债务 题形成时（）原则，对夫妻婚姻关系存 续 期间一方以个人名义所负债务原则上不 再 单债单签单债共签共债单签共债共签 D 推定为夫妻共同债务。 未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设
合规案防知识考试题库附答案 1.对涉及农信社非法集资活动全面排查，主要包括：用信企业参与非法集资活动；（）参与非法集资活动；假冒农信社名义开展非法集资活动；其他可能造成农信社资产损失和声誉风险的非法集资活动。 A. 存款客户 B. 内部员工 C. 贷款客户（正确答案） D. 合作商户 2.（）要利用业务往来中与各行各业交往密切的信息优势，对参与民间借贷、非法集资的风险客户全面排查。 A. 信贷部门（正确答案） B. 财务部门 C. 综合部门 D. 电子银行部门 3.（）要通过媒体审读、网络信息筛查，捕捉有价值信息，不放过任何可疑线索。 A. 信贷部门 B. 财务部门 C. 综合部门（√） D. 电子银行部门
4.（）要加大对员工参与民间借贷、非法集资、涉黄、涉毒、涉赌、经商办企业不良行为的排查。 A. 资金部门 B. 稽核部门（√） C. 电子银行部门 D. 安保部门 5.在非法集资排查中，凡涉及银行内部人员和银行资产安全的线索，应该（）。 A. 及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞（√） B. 全面汇总整理，按要求定期上报 C. 第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送 D. 积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳 6.在非法集资排查中，对可能存在重大问题风险或涉嫌犯罪的线索，应该（）。 A. 及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞 B. 全面汇总整理，按要求定期上报 C. 第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向
吕梁银行业“讲案防、述合规、促发展”主题教育活动案 防知识竞赛题库 吕梁银行业“讲案防、述合规、促发展”主题教育活动案防知识竞赛题库 一、必答题(30道，每道20分) 1、根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》和《巴塞尔新资本协议》，通常将银行面临的风险划分为几类风险，分别是什么, 答:八类，即:信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。 2、银行全面风险管理是贯穿于业务发展每一个环节的全过程管理。主要包括那几部分, 答:风险识别、风险评估、风险评价与决策、风险处理、风险学习。 3、2007年2月，中国银行业协会制定并通过了《银行从业人员职业操守》，对银行从业人员明确提出了良好职业操守的要求，主要有: 答:诚实信用;守法合规;专业胜任;勤勉尽职;保守秘密;公平竞争;抵制违规。 4、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中要求从业人员应自觉抵制哪些行为, 答:从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。 5、银行业案件主要集中的六个领域和两个重要环节是指哪些方面, 答:六个领域是指授权卡(柜员卡)、印鉴密押、空白凭证、金 库尾箱、查询对账、轮岗休假。两个重要环节是指监控检查和枪支弹药。 6、银行业案件防控“四项”制度的具体内容是什么, 答:高管交流制度、轮岗轮调制度、强制休假制度、亲属回避制度。 7、《银行业金融机构内部审计指引》所称内部审计指是什么,
答:内部审计是一种独立、客观的监督、评价和咨询活动，是银行业金融机构 内部控制的重要组成部分。 8、什么是案件风险信息, 答:案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风 险事件的有关信息。 9、《山西银监局银行业金融机构案件防控和责任追究暂行办法》中所指的 “案件责任人”包括哪些人, 答:案件当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人。 10、《山西银行业内部结案办法(暂行)》中规定，内部结案应按什么原则进行, 答:问责任、追资金、查原因、补漏洞。 11、《山西银监局银行业金融机构案件防控和责任追究暂行办法》中规定对案 件责任人的追究应建立区别问责机制，按照什么原则，实行鼓励自查，尽职免责政策, 答:自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚。 12、吕梁银行业2012年案防安保工作会议提出了“五个强化”的工作思路， “五个强化”具体是从哪五个方面提出要求, 答:案防制度落实、违规问题整改、案防机制建设、案防工作联动、安保能力 建设。 13、为提高银行业机构的案件防控能力，有效加强对基层营业网点的监督制 约，吕梁银监分局在全市试点推广“整体接管”式检查，“整体接管”式检查是指 什么, 答:整体接管是指在事前不告知的情况下，派人接管有关基层营业网点，要求 被接管网点员工全部离岗，由接管人负责被接管营业网点的日常运营，并对被接管 营业网点的业务工作进行全面检查。
中国银行业监督管理委员会上海监管局关于转发银监会办公厅有关加强银行业案件防控工作的通知 文章属性 •【制定机关】中国银行业监督管理委员会上海监管局 •【公布日期】2010.07.22 •【字号】沪银监通[2010]159号 •【施行日期】2010.07.22 •【效力等级】地方规范性文件 •【时效性】现行有效 •【主题分类】银行业监督管理 正文 中国银行业监督管理委员会上海监管局关于转发银监会办公厅有关加强银行业案件防控工作的通知 （沪银监通[2010]159号） 在沪各中外资法人银行、中资银行分行（政策性银行、大型银行、股份制银行、城市商业银行、邮政储蓄银行、金融资产管理公司、商业银行营运中心）、村镇银行、非银行金融机构（信托公司、中资财务公司、金融租赁公司）、外国银行分行、外资异地法人分行： 现将《银监会办公厅关于加强银行业案件防控工作的通知》（银监办[2010]221号）转发你们，请认真贯彻落实。同时，上海各银行业金融机构要继续保持案件防控工作的高压态势，力争实现全年案件防控“双降”目标。 一、准确研判形势变化，深入推进案防工作。从当前全国银行业案件防控情势来看，5月份以来的发案数量和金额均出现反弹迹象，案件特点呈现出由操作风险环节为主向操作风险和信贷风险并存发展的趋势，与信贷调控趋紧的宏观环境相互关联。犯罪分子跨银行、跨地区作案渐趋增多，且基层网点作为案发重点的格局并未改变。银行机构各类问题和风险隐患仍主要发生在票据产品，大额资金进出、
账户管理、抵押和承兑贴现、农信社股金证管理等环节，不法分子利用部分银行业务管理系统功能不健全，防伪、监测和跟踪手段相对落后的空子，骗取银行资金。另一方面，由于短期流动性趋紧，部分银行业金融机构变相吸收存款、违规揽存行为有所抬头，有可能在负债业务领域产生新的风险。 二、认真查找案发原因，密切关注案件形式。随着信贷投放逐渐回归常态，贷款条件更加严格，部分扩张过快、摊子铺得过大的企业已经出现资金紧张状况。特别是一些前期申贷资料不实或违规上马的项目建设单位，因后续资金难以落实，开始利用各种手段筹集资金，容易滋生诱发案件的条件。由于地下融资活动客观存在，并且普遍存在利用银行平台进行非法融资的企图，因此交易双方都有将风险转嫁给银行的强烈冲动。部分银行工作人员为免除前期投入信贷风险，也会放松后期贷款的管理要求，以使风险覆盖风险，甚至里应外合，帮助不符合条件的企业获取贷款，有的因此成为骗贷案件。一些基层银行机构逃避贷款合规和风险管理要求，搞贷款体外循环、表外循环、熟人循环、冒名贷款，酿成重大风险案件。此外，还要重点关注票据承兑、信用证开证、保函等表外业务风险。这些都是当前可能发生，需要引起重视的案件形式。 三、把好操作风险管理关，重视防范案件苗头。各银行业金融机构一要进一步认清形势，完善公司治理结构，从源头抓起，从上游抓起，建立健全内控机制，真正建立操作风险防范的长效机制，推进流程银行建设。要建立科学的考核激励机制与风险控制奖惩制度，在加强风险防控、审慎经营的基础上提高经营效益。二要做好案件移送。要对案件线索保持高度的敏感性，切实强化内部审计、责任追究和处罚力度，严格执行重大风险事件和案件上报制度、立案移交制度；要通过专项审计或延伸检查等手段主动深入挖掘案件隐患，一经发现违法犯罪案件要立即主动移送，与公安司法部门共同妥善处置。三要认真落实文中所提案件防控“四个必须”要求。近年发生过案件的本市银行业机构要对过往的案件按“四个必须”要求进行
西安旅游业员工案防新规知识竞赛标准答 案 一、引言 本文档将提供关于西安旅游业员工案防新规的知识竞赛标准答案，以帮助员工们更好地理解和应对该新规的要求。 二、规定概述 西安旅游业员工案防新规是为了保护旅游业从业人员权益及提升该行业服务质量而推出的一套管理规定。该规定主要包括以下要求： 1. 员工合法经营：员工要保持合法经营行为，不违反相关法律法规。 2. 安全措施：员工要遵守旅游行业的安全措施，确保游客的人身安全。 3. 信息保护：员工要妥善保护游客的个人信息，不泄露、不滥用。
4. 诚信经营：员工要诚信经营，不从事欺诈、虚假宣传等违法 行为。 三、知识竞赛标准答案 以下是针对西安旅游业员工案防新规的知识竞赛标准答案： 1. 请列举三个西安旅游业员工案防新规的主要要求。 答案：员工合法经营、安全措施、信息保护、诚信经营。 2. 为什么员工要保持合法经营行为？ 答案：员工合法经营能够维护旅游业的正常秩序，避免违法行 为的发生，保护游客和员工自身的权益。 3. 请简要介绍一下西安旅游业的安全措施。 答案：西安旅游业的安全措施包括但不限于：确保景区和旅游 设施的安全、加强对游客的安全教育与指导、及时应对突发事件等。
4. 为什么员工要保护游客的个人信息？ 答案：员工保护游客的个人信息可以避免信息泄露和滥用，保护游客的隐私权和权益，增强游客对旅游业的信任。 5. 诚信经营对员工和旅游业的意义是什么？ 答案：诚信经营可以树立员工和旅游业的良好形象，增加游客对旅游业的信任度，提升旅游服务的质量，促进旅游业的可持续发展。 四、结论 通过这份知识竞赛标准答案，我们希望员工们能够更好地了解和掌握西安旅游业员工案防新规的主要要求。只有遵守规定，才能保护自身权益并提供优质的旅游服务。希望员工们能够积极应对新规，为西安旅游业的发展做出贡献。 以上为西安旅游业员工案防新规知识竞赛标准答案的内容。
中国银行业监督管理委员会上海监管局关于转发中国银监会办公厅有关2013年银行业案件防控工作意见的 通知 文章属性 •【制定机关】中国银行业监督管理委员会上海监管局 •【公布日期】2013.03.14 •【字号】沪银监通[2013]18号 •【施行日期】2013.03.14 •【效力等级】地方规范性文件 •【时效性】现行有效 •【主题分类】银行业监督管理 正文 中国银行业监督管理委员会上海监管局关于转发中国银监会办公厅有关2013年银行业案件防控工作意见的通知 （沪银监通〔2013〕18号） 在沪各银行业金融机构，上海市银行同业公会： 现将《中国银监会办公厅关于2013年银行业案件防控工作的意见》（银监办发〔2013〕46号，以下简称《意见》）转发给你们。同时，结合上海辖内实际，提出2013年上海银行业继续下沉案防工作重心，突出现场检查的针对性、实效性，明确基层机构负责人的案防职责，进一步发挥内审稽核的作用，牢牢把握“坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线”这一核心任务，继续保持案防高压态势，遏制案件多发势头的工作思路，具体归纳起来为“一重点、二制度、三推进、四巩固”，注重做好安保工作，请一并遵照执行。 一、组织开展现场检查，突出重点 根据《意见》有关要充分发挥案防现场检查作用，强化案件风险和各类问题的整改实效，更有效地传导案防工作要求，遏制同质同类案件的高发频发的精神。今
年现场检查工作的重点：一是对相关机构2009年至2011年间百万元以上案件的整改落实情况进行检查；二是对2012年轮岗、对账及内审工作的推进和落实情况进行检查，辖内银行检查频率高于非银行机构，后者每一类机构至少检查一家。各机构要以现场检查为突破口，重视和关注以往发生案件的关键部位和环节，认真分析、归纳，总结案件中所暴露出的问题，深究案发原因，检验整改措施是否落实到位，整改工作是否举一反三，以点带面，加强对共性问题的防范，从而遏制同质同类案件的再次发生。 二、细化落实两项制度，拓宽抓手 今年我局将推出《上海银行业金融机构基层网点主要负责人案防日常基础工作的指导意见》（详见附件二）和《上海银行业金融机构内审工作的指导意见》两项制度。首先要继续提升全系统基层网点的日常案防工作质量，落实“十必做”；其次是促进各机构重视辖内基层网点的内审工作，加强对本行重点业务和潜在风险点的审计检查。请各银行根据我局的指导意见结合机构自身情况，制定细则，并向我局报备。 三、深入推进三个特色，巩固成效 一是深入推进案件防控统计工作。今年各机构要继续认真、如实填报新修订的《Q23银行业金融机构案件防控工作情况统计表》，并以该报表为抓手，真实、全面地反映案防工作开展情况，通过内部分析和横向比较，努力解决基层网点案防要求执行不到位的问题。各机构在今年的填报中要注意报送数据的规范性、准确性与客观性，特别关注应执行而未执行的情况。二是继续深化、细化推进违规积分管理工作，加强违规积分管理系统建设，充分发挥违规积分对基层机构业务部门从业人员的常态化、精细化管控，发挥其风险预警的作用。三是推进基层机构及人员违规经营行为举报工作。各银行要以此为契机，加强对银行从业人员参与民间融资、未经授权销售产品，特别是在网点营业场所之外销售产品等违规行为的排查，及时发
附件2： 上海银行业案件防控新规知识竞赛试题及参考答案 一、单选题 1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（A）的案件。 A.自然人作案 B.内外勾结作案 C.集体作案 D.单位犯罪 2、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（C） A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B.查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C.激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D.重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 3、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A） A.不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等 B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行 D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 4、存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。 A.2 B.3 C.4 D.1 5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B） A.开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书 B.客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C.对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D.对客户资料必须严格保管 6、根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形：（D） A.在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 B.银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件 C.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 D.监管部门在飞行检查中发现案件线索的 7、《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评实行（C）。 A.一季度一评 B.半年一评 C.一年一评 D.两年一评 8、以下内容不符合《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C）。 A.应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系 B.年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决 C.在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决 D.应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面
凝心聚力促发展多措并举保平安 努力开创我市银行业案件防控和安全保卫工作新局面——书记在ⅩⅩ银行业ⅩⅩ年案件防控和安全保卫工作会议上的讲 话 同志们： 这次会议的主要任务是，传达贯彻安徽银监局ⅩⅩ年案件防控和安全保卫工作会议精神，总结回顾我市ⅩⅩ年银行业案件防控和安全保卫工作情况，分析研判当前银行业案件防控和安全保卫工作形势及我市银行业案件防控和安全保卫工作中存在的问题，研究部署ⅩⅩ年我市银行业案件防控和安全保卫工作。下面，我结合ⅩⅩ银行业实际，讲三个方面的内容。 一、ⅩⅩ年ⅩⅩ银行业案件防控和安全保卫工作回顾 ⅩⅩ年，ⅩⅩ银监分局深入贯彻落实科学发展观，以“银行业内控和案件防控执行年”活动为抓手，深入开展各类风险排查和安全保卫工作检查，有力推动了我市银行业案件防控和安全保卫工作的不断深入。 (一)分解任务，强化责任。召开全市银行业案件防控和安全保卫工作会议，围绕“大案防”的构想，系统部署各项工作任务，与各银行业机构“一把手”签订案件防控和安全保卫工作责任书，不定期召开联席会议，分析案防和安全保卫工作形势，明确工作目标。通过这些措施，形成了各级领导重视，全员积极参与，案
防责任明确，各方齐抓共管的安全防范机制。 (二)加强案防和安保工作的督查指导。以“内控和案件防控执行年”活动为契机，结合“三个办法一个指引”的贯彻执行，以银行业内控机制建设为重点，对建立内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育“五项机制”等情况开展督查，针对督查中发现的问题，要求各银行业金融机构要进一步提高认识、切实增强操作风险防范意识、不断完善内控制度体系、提高制度执行力。 (三)强力推动案件风险排查。组织全市银行业深入开展存款风险滚动排查、企业社保基金(资金)账户风险排查，通过排查，推动各银行业机构全面查漏补缺，及时修订、细化相关内控制度和操作规程，控制和降低了岗位风险。开展规范代理保险业务活动，针对年初辖内保险代理市场手续费支出不规范，涉嫌商业贿赂等问题，为规范代理保险业务经营，推动银行业代理保险业务健康发展，我分局会同银行业协会和ⅩⅩ市保险业协会，对辖内银行营业网点代理保险业务情况进行了检查，有效遏止了保险代理市场中案件的发生。 (四)强化案件风险预警。通过下发监管意见书、约见谈话、辖内通报、召开专项会议、督办检查等措施强化风险预警和提示，促进案防工作由“控”到“防”的实质性转变。 (五) 加强警示教育，营造案防工作舆论声势。依托《ⅩⅩ银行业案件工作简报》平台，加强银行业机构之间案防工作的沟
知识竞赛（ZG）——判断 1. 手持外币现钞汇出的，金额不得超过《提取外币现钞备案表》或本人原存款银行（境内银行）外币现钞提取单据标注的金额。 [判断题] * 对 错(正确答案) 答案解析：手持外币现钞汇出的，金额不得超过《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行（境内银行）外币现钞提取单据标注的金额。 2. 客户在我行初次认购个人外币理财产品时，需指定对应的交易介质并开立用于管理和记录客户信息及交易明细的理财交易账户。该理财交易账户必须为多币种账户。交易介质为客户本人的同地区指定或新开立的借记卡。同一客户在不同地区只能开立一个理财交易账户。 [判断题] * 对 错(正确答案) 答案解析：个人外币理财业务是客户以保值增值为目的，在承担一定风险的前提下，以合法持有的外汇资金投资于我行提交的金融衍生产品，取得高于储蓄存款收益的理财增值业务。客户在我行初次认购个人外币理财产品时，需指定对应的交易介质并开立用于管理和记录客户信息及交易明细的理财交易账户。该理财交易账户必须为多币种账户。交易介质为客户本人的同地区指定或新开立的借记卡。同一客户在同一地区只能开立一个理财交易账户。 3. 以小微企业主名义办理经营快贷业务，借款超过30万元的，贷款资金支付须采用受托支付方式办理。 [判断题] * 对
答案解析：经营快贷业务期限原则上不超过一年（含），却因合理资金用途需延长融资期限的，最长可至三年。 4. 经营快贷业务单户融资原则上不超过500万元，信用敞口不超过200万元。 [判断题] * 对(正确答案) 错 答案解析：经营快贷业务单户融资原则上不超过500万元，信用敞口不超过200万元。 5. 信用证可分为即期信用证和远期信用证。 [判断题] * 对(正确答案) 错 答案解析：国际结算主要分为贸易结算和非贸易结算，其中贸易结算是指有形商品交际，非贸易结算包括服务贸易、收益和单方面转移等类型。传统国际结算包括汇款、托收和信用证三种方式，其中汇款可分为电汇和票汇，托收可分为光票托收和跟单托收，而信用证则可分为即期信用证和远期信用证。国际贸易融资根据不同的界定方式可以有多种分类，按进出口贸易可分为进口贸易融资和出口贸易融资；按照贸易结算方式可分为信用证贸易融资与非信用证贸易融资；按融资时点可分为装运前融资和装运后融资。主要产品包括预付货款融资及代付、进口TT融资、进口押汇、进口保理、出口订单融资、出口发票融资、出口托收押汇、出口信保融资等。 6. ｅ分期业务单独授信，不用持卡人本地信用卡（个人逸贷信用卡及另有约定的信用卡产品除外）额度。持卡人不可通过临时调额的方式申办ｅ分期业务。 [判断题] * 对
银行业员工案防新规知识竞赛 第1题根据《银行业监督管理法》的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是（ A ）【单选】 A.财务会计账簿 B.风险管理状况 C.董事和高级管理人员变更 D.财务会计报告 第2题根据监管规定，说法不正确的是:（ c）【单选】 A.银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理 B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任 C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任 D.银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任 第3题《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（ c）【单选】 A.公安、司法机关立案侦查的 B.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C.银行业金融机构员工被取保候审
D.银行业金融机构员工被拘留 第4题柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A）进行。【单选】 A.监控下 B.双人会同下 C.会计主管视线范围内 D.内库柜员视线范围内 第5题存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A ）个周期。【单选】 A.2 B.3 C.4 D.1 第6题《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ B）。【单选】 A.开除 B.通报同业 C.解除劳动合同 D.罚款 第7题《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估实行量化
银行员工风险排查报告总结（热门15篇） （经典版） 编制人：__________________ 审核人：__________________ 审批人：__________________ 编制单位：__________________ 编制时间：____年____月____日 序言 下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢! 并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如职场文书、公文写作、党团资料、总结报告、演讲致辞、合同协议、条据书信、心得体会、教学资料、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注! Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! Moreover, this store provides various types of classic sample essays for everyone, such as workplace documents, official document writing, party and youth information, summary reports, speeches, contract agreements, documentary letters, experiences, teaching materials, other sample essays, etc. If you want to learn about different sample formats and writing methods, please pay attention!
中国农业银行上海市分行 案件风险防控制度暨员工行为管理知识考试题库 一、单选题 1.未经批准，禁止员工（ A ）。 A.在其他经济组织兼职 B.购买理财产品 C.从事基金交易 D.从事股票交易 2.对高管人员违规直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的，一律（ B ）。 A.严肃追究上级领导责任 B.取消从业任职资格 C.开除或解除劳动合同 D.开除并解除劳动合同 3.禁止预留印鉴卡的（ B ）为同一人。 A.受理、使用和保管 B.受理、办理和保管 C.办理、使用和保管 D.受理、办理和使用 4.下列说法或做法不正确的是（ D ）。 A.在网点销售的代销产品应现场与客户当面办理，并在客户缴付资金时，出具业务办理凭证由客户确认。 B.商业银行销售人员应执证挂牌上岗，无证人员不得销售产品。 C.在销售具体产品前接受有关产品的相应培训，未接受培训的不得销售该产品。 D.对于销售人员发生重大违法违规行为的，商业银行要上追上一级分管负责人管理责任。 5.禁止对自助设备服务商或维修人员进场前不核实身份，不对其使用（ C ）进行监控。 A.通讯设备 B.网络设备 C.存储设备 D.办公设备 6.商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“（ D ）”的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。 A.了解你的客户 B.了解你的业务 C.了解你的客户业务 D.了解你的客户业务单据 7.禁止对不反馈对账信息、对账结果不符以及（ A ）有瑕疵的账户,未跟踪对账处理情况和处理结果。 A.对账回执 B.对账频率 C.未达账项 D.差错处理 8.未经批准，一律不得代销第三方金融机构产品和（ D ）。 A.保本理财产品 B.非保本理财产品 C.保险产品 D.私募股权基金产品 9.银行业金融机构应当了解银行业消费者的（ B ），提供相应的产品和服务。 A.风险偏好和收益预期 B.风险偏好和风险承受能力 C.市场投资能力和风险承受能力 D.风险偏好和市场投资能力 10.在（ B ）前，所有销售柜台实现录音录像同步监控。 A.2013年10月1日 B.2014年1月1日 C.2014年2月1日 D.2014年3月1日