中信银行电子票据操作
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中信银行电子票据业务
☆出票(三功能联动)经办
出票(三功能联动)为我行向客户提供的一项个性化功能，即客户通过该功能，可实现出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三功能的联动。即在完成出票信息登记后，我行系统自动向票据的承兑人发出提示承兑申请，在承兑人签收后，我行系统自动向收款人发出提示收票申请。各联动业务的申请，我行只自动发送一次。由于该功能会通过提示收票申请产生票据权利的变化，建议客户审慎使用该功能。
我行不提供单独的出票(三功能联动)撤销功能，客户如要撤销业务，在承兑人签收前，可通过“提示承兑撤销”撤销提示承兑申请后，再用“未用退回”撤销票据。若承兑人签收后，客户须在收款人签收前，通过“提示收票撤销” 撤销提示收票申请后，再用“未用退回”撤销票据。
经办人通过“电子电子票据” →“出票信息登记” →“出票（三功能联动）经办”菜单，进入界面录入要素。
注：
?业务流程：是客户在填写表格时自行设置的，凭此来区分此笔业务谁为经办员、谁为审核员、有几级审核岗，客户可通过选择框右侧的按钮来了解详细信息；
?出票人信用等级、出票人评级机构、出票人评级到期日、备注为选填字段；
?出票日期：为向ECDS发送出票登记的日期，如为未来日，则必须使用“预约办理”；
?交易合同号、发票号码为选填项，但在客户已取得交易合同号、发票号码的情况下，则必须填写；
?批次号：为选填项，客户可与承兑人约定输入内容。
出票(三功能联动)审核
审核人通过“电子电子票据” →“出票信息登记” →“出票（三功能联动）审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详情。由于在此阶段登记信息尚未发送至ECDS，因此“电子电子票据号”不显示。
出票(三功能联动)查询
在“出票(三功能联动)”中操作的记录均可通过“出票(三功能联动)查询”来了解。当出票信息登记中的“票据处理状态”为“发送人行成功”时，表示出票信息登记成功。此时票据号码也可得到并显示。若客户要查询提示承兑申请发送及承兑人签收情况，提示收票申请发送及收款人签收情况，须进入“自动通知业务查询”功能查询。
通过“电子电子票据” →“出票(三功能联动)” →“出票(三功能联动)查询”菜单，通过查询显示票据信息。双击票据信息可查看详情
☆出票信息登记经办
通过该功能客户将票据要素在ECDS中完成登记，并从ECDS中取得票据号码。经办人通过“电子票据” →“出票信息登记” →“出票信息登记经办”菜单，进入出票信息登记界面录入票据要素。
注：
?业务流程：是客户在填写表格时自行设置的，凭此来区分此笔业务谁为经办员、谁为审核员、有几级审核岗，客户可通过选择框右侧的按钮来了解详细信息；
?出票人信用等级、出票人评级机构、出票人评级到期日、备注为选填字段；
?出票日期：为向ECDS发送出票登记的日期，如为未来日，则必须使用“预约办理”。
出票信息登记审核
审核人通过“电子电子票据” →“出票信息登记” →“出票信息登记审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详情。由于在此阶段登记信息尚未发送至ECDS，因此“电子电子票据号”不显示
提示承兑申请经办
票据必须在承兑后才能提交给收款人。在成功进行出票信息登记后，才能进行提示承兑申请。若客户在之前做了“保证申请”操作，则必须在撤销该操作或保证人签收后才能发起提示承兑申请。
经办人通过“电子电子票据” →“承兑业务” →“提示承兑申请经办”菜单，选择票据后录入要素。
注：
?交易合同号、发票号码为选填项，但在客户已取得交易合同号、发票号码的情况下，则必须填写；
?批次号：为选填项，客户可与承兑人约定输入内容。
提示承兑申请审核
审核人通过“电子电子票据” →“承兑业务” →“提示承兑申请审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详情。
提示收票申请经办
在票据被承兑后，客户可向收款人发出提示收票申请。该操作也是出票的最后一个操作，一旦收款人签收，票据的权利也发生转移。
经办人通过“电子电子票据” →“提示收票及收票” →“提示收票申请经办”菜单，选择票据，发出申请。由于收款人信息在出票登记时已录入，在提示收票时无需再次输入。
提示收票申请审核
审核人通过“电子电子票据” →“提示收票及收票” →“提示收票申请审核”菜单，选择票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详情。若审核人“拒绝”，票据仍有效，经办人可再次发起提示收票申请。若要撤票，应使用“未用退回”功能。
☆提示收票签收审核
审核人通过“电子电子票据” →“提示收票及收票” →“提示收票签收审核”菜单，选择待签收的票据，确认“签收结果”后，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详情。
提示收票签收查询
在“提示收票签收”中操作的记录均可通过“提示收票签收查询”来了解。同时客户还可以通过该功能了解“提示收票签收”操作的结果。当“票据处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”时，表示处理成功。
☆背书转让业务的流程
背书转让业务处理须包括背书人提示背书转让申请、被背书人签收两个业务子流程。即首先背书人应通过“背书转让申请”发出提示信息，被背书人签收后，背书转让业务即完成。
背书转让申请经办
通过该功能，背书人向被背书人发出背书转让业务的申请。背书转让将使票据权利发生转移，客户办理该业务时需慎重。
经办人通过“电子电子票据” →“背书转让” →“背书转让申请经办”菜单，选择可背书转让的票据，输入被背书人要素。
背书转让申请审核
审核人通过“电子电子票据” →“背书转让” →“背书转让申请审核”菜单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详情及经办人录入信息。
背书转让申请查询
在背书转让申请中操作的记录均可通过“背书转让申请查询”来了解。同时客户还可以通过该功能了解“背书转让申请”操作的结果。当“票据处理状态”为“对方已签收”时，表示背书转让成功。
☆贴现申请经办
通过该功能，贴出人向贴入人发出贴现申请。
经办人通过“电子电子票据” →“贴现业务” →“贴现申请经办”菜单，选择可贴现的票据，输入要素。
客户向我行发出贴现申请：
注：
?资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”，即实时划付资金方式；
?贴现利率：为百分比格式的年利率，如年利率2.8%，在此处应填为2.8，客户应与我行提前确定该利率，否则可能会被我行驳回；
?贴现种类：客户应与我行提前确定；
?交易合同号、发票号码为选填项，但在客户已取得交易合同号、发票号码的情况下，则必须填写；?批次号：为选填项，客户可与我行约定输入内容；
?备注：为选填项，客户录入信息，我行在办理中可看到；
?实效：客户在我行办理中，只能选择“立即办理”，由于客户申请完毕后，还需与我行签订协议，因此具体办理时间客户可与我行协商。
客户向其他银行或财务公司发出贴现申请：
注：
?资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”，一般采用实时划付资金方式，但如果贴入人为直接与ECDS相联的财务公司，按人行要求，我行系统会自动采用“线下清算”方式，即财务公司签收后，另外需财务公司向贴出人手工划拨资金，贴出人需注意资金到账情况；
?贴现利率：为百分比格式的年利率；
?贴现种类：客户应与贴入人提前确定；
?贴现赎回开放日、贴现赎回开放日：当选择客户选择“回购式”贴现时，此日期必填，申请日期 < 赎回开放日<= 赎回截止日< 票据到期日；
?贴现赎回利率、贴现赎回金额：为选填项；
?交易合同号、发票号码为选填项，但在客户已取得交易合同号、发票号码的情况下，则必须填写；
?实付金额：即票面金额扣除贴现息后，客户可得到的金额。
贴现申请审核
审核人通过“电子电子票据” →“贴现业务” →“贴现申请审核”菜单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详情及经办人录入信息。
贴现申请查询
在贴现申请中操作的记录均可通过“贴现申请查询”来了解。同时客户还可以通过该功能了解“贴现申请”操作的结果。当“票据处理状态”为“对方已签收”时，表示贴现成功。
客户向我行贴现中，由于要与我行签署电子或纸质协议，因此客户提交银行后，“票据处理状态”会出现“已录入（受理中）”的显示。随着业务的处理，此处状态会相应变化。
附件： 北京市同城票据交换信息管理平台运行规程 （试行） 第一章总则 第一条为明确北京市同城票据交换信息管理平台（以下简称“交换信息管理平台”）的运行管理，规范交换信息管理平台参与者行为，保证交换信息管理平台安全、稳定、高效运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》及有关法律法规，制定本规程。 第二条交换信息管理平台涵盖北京市同城票据清算系统、票据交换机构管理系统、退票管理系统、空头支票行政处罚管理系统、电子报表管理系统、信息发布管理系统以及基于该平台开发的其他相关管理系统。 第三条本规程所称交换信息管理平台参与者包括人行参与者、系统行参与者、网点参与者和特许参与者。 人行参与者是指基于交换信息管理平台完成日常管理工作的人行营业管理部各相关职能部门。 系统行参与者是指在人行营业管理部开立账户，并通过
该账户清算同城票据交换净额的银行业金融机构。 网点参与者是指具备办理同城票据交换业务资格的票据交换机构。 特许参与者是指经人行营业管理部批准，集中处理系统内全部或部分网点参与者同城票据交换业务的票据交换机构或参与交换信息管理平台其他相关管理系统的银行业金融机构。 第四条交换信息管理平台参与者应遵守本规程。 第五条人行营业管理部负责交换信息管理平台的统一建设。北京票据清算中心具体负责交换信息管理平台的运行和维护。 第二章基本规定 第六条交换信息管理平台参与者加入、变更、退出交换信息管理平台，按照《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》有关流程办理。 第七条交换信息管理平台运行维护单位、各参与者应严格遵守交换信息管理平台运行的时间规定。 第八条交换信息管理平台参与者应合理安排各岗位人员，确保交换信息管理平台安全、稳定运行。 第九条交换信息管理平台用户应当在规定权限内操
北京市同城票据交换退票业务处理办法 北京市同城票据交换退票业务处理办法 第一章总则 第一条为进一步加强北京市支付环境建设，规范支付结算行为，防范资金风险，根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》，结合北京市实际情况，制定本办法。 第二条中国人民银行营业管理部负责管理北京市同城票据交换及其相关业务。 第三条凡参加北京市同城票据交换的中外资银行业金融机构及其辖属机构（以下统称“各行”）在办理退票业务时均应遵守本办法。
第四条本办法所称退票业务，是指各行在处理同城票据交换业务时，将不能付款或收款的票据或结算凭证退回的行为。 本办法所指票据和结算凭证，是指通过北京市同城票据交换清算资金的票据和结算凭证。票据包括支票、银行汇票，结算凭证包括同城特约委托收款凭证、进账单、财政拨款单、税单及其他通过北京市同城票据交换清算资金的结算凭证。 第五条各行处理退票业务均应通过北京市同城票据交换信息管理平台（以下简称“管理平台”）办理。 第二章基本规定 第六条退票业务类型 北京市退票业务分为回复类业务和不回复类业务。 回复类业务是指午场提入的票据；晚场提入且不能在次日午
场将实物退回至退入行的票据。 不回复类业务是指晚场提入且能在次日午场将实物退回至退入行的票据；各种结算凭证。 第七条退票业务流程 票据或结算凭证的提入行（退出行）办理退票业务，应在退票信息发送和确认的规定时间内，通过管理平台向票据或结算凭证的提出行（退入行）发送退票信息，再将退票实物连同退票理由书通过同城票据交换退回至退入行。 第八条退票信息发送和确认的截止时间 回复类业务为16：00，不回复类业务为17：00。 第九条退票实物的处理 晚场提入的票据，提出、提入行均参加两场交换的，可于次
附件1 xx银行同城票据交换业务管理办法 第一章总则 第一条为加强我行同城票据交换业务的管理，健全同城票据交换清算制度，确保票据交换的安全、高效、有序运行，有效防范支付风险，提高票据清算速度，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》及《广东省票据交换管理办法》，特制定本办法。 第二条本办法所称的票据交换指由中国人民银行xx分行组织的，通过xx银行电子结算中心以定时定点集中方式交换的人民币票据凭证以及由此产生的人民币资金清算。 第三条本办法适用于我行参加广东省内同城票据交换清算的各个营业网点及总行营运作业部票据处理中心（以下简称票据处理中心）。 第四条票据交换应当遵循“先付后收，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”的原则。 第二章同城票据交换业务架构和基本职能 第五条本行同城票据交换业务在“安全高效、降低成本、提高服务”原则下，采取“分散提出，集中提入”的方式进行。交换提出的票据由各营业网点负责处理，交换提入的人民币票据集中由票据处理中心负责处理。
第六条各营业网点的主要职能 （一）根据支付结算制度及内控原则，结合本营业网点的具体情况设置票据交换岗位，配备交换人员； （二）受理客户提交的各类票据，按支付结算各项法律制度的规定，对提出票据进行合法性和真实性审查，独立完成实物票据提出，确保客户资金安全、准确、及时达账； （三）对提出的借方票据，在下一场交换没有收到退票后方可抵用，即“隔场抵用”。 （三）根据具体需要，与票据交换中心指定的票据送递公司签订合同，委托其办理实物票据送递工作。 第七条票据处理中心的主要职能 （一）根据票据提入处理流程设置业务岗位及配备交换人员； （二）集中处理全行同城交换提入的票据，确保提入票据准确、快捷处理； （三）对不符合《票据法》、《支付结算制度》和《广东省票据交换管理办法》规定的票据进行退票处理； （四）全行同城票据交换资金的最终清算； （五）对全行电子印鉴的建立、撤销及变更进行管理。 第八条会计结算部的主要职能 （一）全行交换行号的管理，对各网点由于机构撤并、名称地址变更等原因需要加入、退出、变更交换行号信息的，会计结算部负责向人民银行申请报告；
同城票据交换业务操作示及风险控制要点(2010) 内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度 业务处理模式?目前，我行同城票据交换业务实行支行集中处理模式，各行辖属的网点不直接参加人行的票据交换，仅负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、收妥入账业务、对私的“他退本”业务的处理；各行营业部负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、本机构及辖属网点提出票据实物打码及提入票据的集中处理。 业务处理模式?当地无人行的支行应按照《中国银行股份有限公司重庆市分行手工处理方式同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）文的要求进行票据交换业务。?当地有人行的支行应按照《中国银行重庆市分行核心银行系统同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）》文的要求进行票据交换业务。 业务处理模式?行内各机构间的票据交换业务处理：提出、提入行均为中行内的机构不属于核心银行系统票据交换业务处理范畴。对于此类业务，在相关条件成熟前，暂时按照《系统内借、贷方支票业务相关处理要求》（中银渝营邮[2010]55号、收付账务部邮函[2010]093号）执行。 内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度 业务管理要求?建立相关登记簿：?《锁片使用登记簿》?各机构交换人员应建立《锁片使用登记簿》，上线后只在《锁片使用登记簿》上进行手工登记，复核人员应每日对账，保证账账相符。各行应按编号先后顺序使用锁片，并在登记簿上作销号记载。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《锁片使用登记簿》?交换锁片的保管仍按现行重要空白凭证保管方式存放入保险箱（柜）中。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《内部票据交接登记簿》?登记相关的客户回单、实物退票、电汇、印鉴片的交接，应严格按照规定做好交接登记，以明确责任，防控风险。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《内部票据交接登记簿》?取消旧线操作模式下的《交换票据交接登记簿》，各交换机构用每场提出业务出库后生成的“同城票据交换提出业务清单”由交接双方签字并装订后留存。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《交换业务记账结束出库工作日志》?各交换机构应指定专人督促本机构每日每场完成“记账结束”及“出库”操作后登记《交换业务记账结束出库工作日志》 业务管理要求?建立相关登记簿：?《退票登记簿》 业务管理要求?理顺业务流程：?各交换机构：?提出业务：提出借、贷方经办录入—核准（超过核准金额）--提出借、贷方复核—记账结束（注：若无提出业务，也必须进行本交易,注意在类型栏位应选择“提出和提入”）—出库（注：若无提出业务，也必须进行本交易）—打印提出业务清单—清单与原始凭证核对—封包后交票据传递人员—进入下一场提出。 业务管理要求?理顺业务流程：?各交换机构：?收妥入账：完成提出借方票据的处理后，应将“倒提支票进账单”交票据交换核准人员按交换场次分类并专夹入箱（柜）保管。待退票时间后，在接到支行营业部可以收妥入账的通知后进行单
北京市同城票据交换信 息管理平台运行规程 Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#
附件： 北京市同城票据交换信息管理平台运行规程 （试行） 第一章总则 第一条为明确北京市同城票据交换信息管理平台（以下简称“交换信息管理平台”）的运行管理，规范交换信息管理平台参与者行为，保证交换信息管理平台安全、稳定、高效运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》及有关法律法规，制定本规程。 第二条交换信息管理平台涵盖北京市同城票据清算系统、票据交换机构管理系统、退票管理系统、空头支票行政处罚管理系统、电子报表管理系统、信息发布管理系统以及基于该平台开发的其他相关管理系统。 第三条本规程所称交换信息管理平台参与者包括人行参与者、系统行参与者、网点参与者和特许参与者。 人行参与者是指基于交换信息管理平台完成日常管理工作的人行营业管理部各相关职能部门。 系统行参与者是指在人行营业管理部开立账户，并通过该账户清算同城票据交换净额的银行业金融机构。 网点参与者是指具备办理同城票据交换业务资格的票据交换机构。 特许参与者是指经人行营业管理部批准，集中处理系统内全部或部分网点参与者同城票据交换业务的票据交换机构或参与交换信息管理平台其他相关管理系统的银行业金融机构。 第四条交换信息管理平台参与者应遵守本规程。
第五条人行营业管理部负责交换信息管理平台的统一建设。北京票据清算中心具体负责交换信息管理平台的运行和维护。 第二章基本规定 第六条交换信息管理平台参与者加入、变更、退出交换信息管理平台，按照《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》有关流程办理。 第七条交换信息管理平台运行维护单位、各参与者应严格遵守交换信息管理平台运行的时间规定。 第八条交换信息管理平台参与者应合理安排各岗位人员，确保交换信息管理平台安全、稳定运行。 第九条交换信息管理平台用户应当在规定权限内操作，禁止与业务无关的操作；交换信息管理平台用户离开操作岗位时，应退出登录。 第十条人行营业管理部可根据管理需要，变更交换信息管理平台运行时间及相关参数，设置停运或启运状态。相关运行维护部门应严格交换信息管理平台运行操作规程，根据人行营业管理部规定设置相关参数。未经人行营业管理部同意，不得擅自改变相关参数。相关岗位人员在交换信息管理平台运行时，应根据岗位要求监控平台运行状态，并填写系统运行日志。各岗位人员发现异常情况，应当立即报告主管人员，并按有关规定进行处理。 第三章用户管理 第十一条交换信息管理平台的用户管理遵循“统一管理，分级授权，合理设岗，各负其责”的原则。 第十二条交换信息管理平台用户包括人民银行营业管理部相关部门用户、系统行参与者相关用户、网点参与者相关用户和特许参与者相关用户。
同城票据交换操作流程 一、同城票据交换操作流程图 调用[交换场次切换]D 柜操作 中午11：00左右票据交换所取提出票据 用户到我行办理业务（支票） 活期存款存入－交易类别选 “交换提出”，票据状态“待提 出”A/B 柜经办活期存款支取－交易类别选“交换提出”，票据状态“待提出”A/B 柜经办，换人复核 调用[同城交换清单打印 ]，打印交换票据核对表A/B 柜经办 调用[交换提出]交易，与票据实物核对无误后， 在系统中改票据状态“待提出”为“已提出”D 柜操作 要求打码的，进行打码，打印批控卡、提出卡等一并封包交给取包人员，完成交接、登记工作（打码机具休操作详见操作流程）D 柜操作 或场次：原场次：2008年5月23日 第一场新场次：2008年5月23日第二场调用[同城票据交换清单打印 ]，打印“汇总机构提出清单”D 柜操作 当前场次：2008年5月23日第一场 第一天上线上午提出
下午13：30左右票据交换所送提入票据 场次：原场次：2008年5月23日第二场新场次：2008年5月24日第一场当前场次：2008年5月23日第二场 我行收到交换提入票据 调用[交换票据提入]D柜操作借或贷记 交换轧差D柜操作，如： 提出轧差金额=500（借）-800（贷）= —300 提入轧差金额=1200（贷）-1000（借）= 200 轧差金额= —300+200= —100 (贷) 将提入的支票进行[电子验印] D柜操作 第一次[电子验印]未通过想再次 验印的，可再次[电子验印] 交换批次/手工入账A/B柜操作（对当场提入的借记和贷记票 据一并进行入帐） [电子验印]通过 入账成功 打印“提入票据入账成功明细清单”A/B柜操作[电子验印]未通过 入账未成功罚金处理 调用[提入票据 退票/B柜操作 第一天上线下午提入
同城票据交换业务操作规程非常细 中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据 交换业务操作规程 1 业务概述 同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要1 3(同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。 4(参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算;先借后贷、收妥抵用;银行不予垫款”的原则。例如:收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理(或票据清算)将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。 5(收妥抵用票据退票规定 1)每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。隔日未退票的，提出行于隔日清算完毕后(即提出票据后第二天清算完毕后)入账。 2)每日进行二场交换清算的，隔场必须退票。隔场未退票的，提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。 3)超过规定的退票时间后不允许退票。(上午10:30之前，下午4:00之前) 6(转销模式 交换行对于提出借记票据的转销处理，分为自动转销模式和手工转销模式。 1)自动转销模式:系统预先维护《同城交换名册》，对本交换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。提出票据后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加的交换场次的组合(2-2、1-1、2-1或1-2)、交换轧差等要素，计算确定提出票据的转销时机。转销时机到，系统自动对满足条件的提出票据做转销的账务处理。 适用于实行不允许隔场退票、提出借记票据转销时间为隔场、交换场次每日固定且交换资金清算次数与场次匹配的同城票据交换区域。
同城票据交换业务操作规程非常细中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据 交换业务操作规程 1 业务概述 同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要1 3(同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。 4(参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算;先借后贷、收妥抵用;银行不予垫款”的原则。例如:收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理(或票据清算)将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。 5(收妥抵用票据退票规定 1)每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。隔日未退票的，提出行于隔日清算完毕后(即提出票据后第二天清算完毕后)入账。 2)每日进行二场交换清算的，隔场必须退票。隔场未退票的，提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。 3)超过规定的退票时间后不允许退票。(上午10:30之前，下午4:00之前) 6(转销模式 交换行对于提出借记票据的转销处理，分为自动转销模式和手工转销模式。
1)自动转销模式:系统预先维护《同城交换名册》，对本交换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。提出票据后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加的交换场次的组合(2-2、1-1、2-1或1-2)、交换轧差等要素，计算确定提出票据的转销时机。转销时机到，系统自动对满足条件的提出票据做转销的账务处理。 适用于实行不允许隔场退票、提出借记票据转销时间为隔场、交换场次每日固定且交换资金清算次数与场次匹配的同城票据交换区域。 公司业务系统对转销模式进行参数化设置。我行具有同城票据交换资格的营业机构，可根据所参加的票交所的实际情况选择设定转销模式。设定自动转销模式的，系统在交换场次切换后，自动对满足条件的票据进行转销的账务处理。 交换场次切换由人工发起，对于提入票据尚未处理完毕的，系统控制不得切换场次。 2)手工转销模式:由操作员根据实际情况人工确认提出票据的转销时间。人工确认提出票据的转销要素有:交换日期、交换场次、对方行交换场次。 适用于人行对提入票据的退票时间无严格要求、提出借记票据转销时间固定或不固定、交换场次资金清算次数不匹配的同城票据交换区域。 交换场次切换由人工发起，可以跳空场次切换;对提入未处理凭证不进行控制，仍可以进行场次切换。 2 7(岗位分离制度 办理同城票据交换，实行经办员、复核员、票据交换员(清算处理岗)三分离，相互制约，不得兼岗混岗。票据交换员不得兼管客户账户、系统内往来账户、同业往来账户、其他应付款等过渡账户的账务处理与对账;不得兼管业务专用章和重要空白凭证。
同城票据交换及对公业务操作流程试题 一、填空题（每空3分，共30分） 1.除国家法定假日外，成都同城票据交换每日进行午场和晚场两场 交换 2．同城票据交换和清算应坚持的结算原则：恪守信用，履约付款，谁的钱进谁的账，由谁支配，银行不垫款 3．凭证传递必须做到准确及时，手续严密，先内后外，先急后缓 4. 收款必须坚持先收款后记账，付款必须坚持先记账后付款原则 5.业务印章的保管和使用应贯彻专人使用、专人保管、专人负责 原则 6. 重要空白凭证要设专人管理。必须贯彻“证印分管、证押分管” 的原则，做到重要空白凭证、印章、密押三分管。 二、不定项选择题（每题5分，共30分） 1. 提出的（ ABCDE ）均应在规定区域全域打印磁码信息。 A 票据 B 结算凭证 C 提出卡 D 批控卡 E 专用口袋 2. 票币整点必须做到( ABCDE ) A 点准 B 挑净 C 墩齐 D 捆紧 E 盖章清楚不得混版。 3.个人以现金方式投资的，可由入资人本人凭有效身份证件和缴 存现金时的现金缴款单原件办理现金退资，退资转款的收款人
名称须与( A )一致，退资金额须与当时投资人投资的金额一致。 A 原出资人名称 B 出资人名称C投资人名称 D 原投资人 4. 数字写错需要更正时，不论写错的数字是一个还是几个，应把全部数字用一道红线划销，在红线的( B )，加盖经办人名章，然后再把正确的数字写在错误数字的上面的空白处。 A 上方 B 左端 C 下方 D 右端 5.人民币鉴别方法包括以下哪几种（ ABCDE） A 对比法 B 工具法 C 触摸法 D光线透视法 E水浸法 6.外币鉴别方法包括以下哪几种（ AB ） A比较法 B 重点法 C 触摸法 D 光线透视法 E 水浸法三．判断题（每题4分，共20分） 1. 单位定期存款部分提前支取只可以办理一次（对） 2. 单位通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消 通知的，通知期限内要计息。（错） 3. 开户单位办理协定存款应与开户行签订协定存款协议，协议期 限为一年，协议期满后，协议双方未重新约定，视同协议无效（错） 4. 特种转账凭证必须在“转账原因”栏详细注明原因；冲正凭证
XX银行同城票据交换业务操作规程 第一节基本操作要求 第一条本操作规程根据人民银行《四川省同城票据交换管理办法》（成银发[2003]280号）《关于进一步规范成都市同城票据交换准入和退出工作的通知》（成银营发[2002]133号）有关规定制定。 第二条同城票据交换包括自动清分系统模式、电子同城票据交换模式和手工同城票据交换模式。 同城票据交换自动清分系统模式是指成都区域内票据交换和资金清算采取提出票据打磁码，清分机自动清分，电脑处理数据，资金差额清算的办法。 电子同城票据交换模式是指应用电子同城票据交换系统，采用磁介质导入或现场录入方式处理提入、提出业务，票据现场清分，资金实行差额清算的票据交换模式。 手工同城票据交换模式是指采用手工处理提入、提出业务，票据现场清分，资金实行差额清算的票据交换模式。 第三条基本规定 一、同城票据交换应遵守“贷方票据先付后收，他行票据收妥抵用，银行不垫款”的原则。 二、同城票据交换的票据有：汇票、支票、本票、进账单、电汇、信汇、托收承付、委托收款及其需要交换的票据。 三、各交换机构应指定专人保管、使用票据交换专用章，保管、使用票据交换专用章的人员和票据交换通讯员（票据交换业务未采用外包方式的行）不得办
理同城票据交换业务。 四、人民银行对同城票据交换业务实行准入准出审批的制度，凡需要参加（变更或撤消）的机构须在规定期间前向当地人民银行或省分行运营部报送相关材料。 五、各交换机构应遵守同城票据清算中心规定的交换场次和交换时间，及时提出、提入票据，不得缺场和误场。 六、各交换机构须购置打码机、译码笔、一次性锁片等机具或耗材。译码笔、一次性锁片视同重空管理，一次性锁片实行消号制度。（适用于自动清分系统模式） 七、各交换机构必须按时向人行票据交换所缴纳票据交换的相关费用。 八、各交换机构必须按照当地人民银行印发的交换机构名册及变动表，正确办理各项票据交换业务。 九、票据交换业务采用外包方式的行，应将与代办公司签署的协议复印件，报省分行运营部备案。 第二节业务流程图 第四条同城票据交换提入流程图
附件一： 中国银行四川省分行 同城票据交换业务管理办法 （2008年版） 第一章总则 第一条为规范同城票据交换业务管理，防范资金风险，根据人民银行成都分行《四川省同城票据交换管理办法》（成银发[2003]280号文）、总行《中国银行同城票据交换岗位合规手册》及《中国银行股份有限公司四川省分行同城票据交换业务账务处理实施细则》（川中行会结[2006]9号）等规定，特制定本办法。 第二条同城票据交换业务是指由当地人民银行组织或银行同业协商组织的，各银行机构之间相互办理跨行票据交换及资金差额清算的业务。其业务处理模式包括：电子打码、磁介质、手工处理和银行同业交换四种模式。 第三条同城票据交换业务应服从当地人民银行统一管理。若当地人民银行在本办法外另有规定、或与本办法规定不同，应按人民银行规定执行，相关规定应书面报备
省分行。 第四条同城票据交换业务处理涵盖前台票据审核和后台票据清分、票据提出、提入以及前后台账务处理的全过程。 省分行会计结算部负责受理与审核票据等前台处理环节及账务核算的管理、指导与检查。省分行运营部负责票据传递及清分、提出、提入等后台处理环节的管理、指导与检查。 第二章机构管理 第五条省分行各直属支行辖属机构申请参加、撤销同城票据交换业务或变更名称、地址、隶属关系等，应提前1个月通过管辖行报省分行运营部。省分行运营部审核同意后，报人民银行成都分行营业管理部审批。撤销同城票据交换行号时，应同时申请停办本票业务，并注明交换机构撤销后，票据应提往的交换机构及交换行号。 各市州分行及辖属县支行申请参加、撤销同城票据交换业务或变更名称、地址、隶属关系等，应报当地人民银行审批。 第六条申请成都地区同城票据交换行号，应由管辖行向省分行运营部提出书面申请，并提供以下资料：
附件 XX银行股份有限公司 同城票据交换业务操作规程 第一章总则 第一条为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）同城票据交换和资金清算业务操作，保证同城票据交换业务的正常运行，依据《票据法》、《支付结算办法》、《天津同城票据交换和资金清算管理办法》等有关规定，结合本行实际，制定本操作规程。 第二条本操作规程适用于本行参加中国人民银行天津分行组织的同城票据交换的各营业机构，外埠营业机构依中国人民银行当地机构规定执行。 第三条同城票据交换是指在同一票据交换区域内，使用中国人民银行当地机构认可的票据或结算凭证作为资金收付凭据，完成资金收付的业务。 第二章职责分工 第四条管辖行会计运营部职责： （一）负责制定同城票据交换业务操作规程。 （二）负责同一票据交换辖区内各营业机构同城票据交换系统的新增、撤销或变更的申请工作。 （三）负责同城清算章的申领和收缴、销毁工作。 （四）负责与第三方专递公司签订委托合同；申领票据
袋、专用锁片等同城票据交换耗材。 （五）负责对同一票据交换辖区内营业机构同城票据交换业务进行指导、监督和检查。 第五条管辖行清算中心职责： （一）负责核对同一票据交换辖区内营业机构上划同城票据清算差额。 （二）负责根据中国人民银行当地票据清算机构出具的资金清算凭证清算同城票据交换资金。 第六条营业机构职责： （一）负责向同一票据交换辖区的所属管辖行会计运营部提交本机构同城票据交换系统的新增、撤销或变更申请。 （二）负责对同城票据交换业务进行审核及业务处理。 （三）负责根据本行大额资金查证制度的规定，对大额交易向客户进行核实并予以登记。 第三章基本规定 第七条同城票据交换及资金清算业务必须坚持“先借后贷、收妥抵用、银行不垫款”和“及时交换、差额清算”的基本原则。 第八条同城票据交换每个营业日进行午场和晚场两场票据交换及资金清算；只参加晚场交换的营业机构午场不得提出票据;参加两场交换的营业机构午场不得向只参加晚场票据交换的银行提出票据；午场交换不得提出支票、汇票和同城特约委托收款等借记业务。 第九条营业机构相关岗位职责：
北京市同城票据交换退票业务处理办法 第一章总则 第一条为进一步加强北京市支付环境建设规范支付结算行为，防范资金风险，根据《票据法》，《票据管理实施办法》，《支付结算办法》，《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》，结合北京市实际情况，制定本办法。 第二条中国人民银行营业管理部负责管理北京市同城票据交换及其相关业务。 第三条凡参加北京市同城票据交换的中外资银行业金融机构及其辖属机构(以下统称“各行”)在办理退票业务时均应遵守本办法。 第四条本办法所称退票业务，是指各行在处理同城票据交换业务时，将不能付款或收款的票据或结算凭证退回的行为。 本办法所指票据和结算凭证，是指通过北京市同城票据交换清算资金的票据和结算凭证。票据包括支票，银行汇票，结算凭证包括同城特约委托收款凭证，进账单，财政拨款单，税单及其他通过北京市同城票据交换清算资金的结算凭证。 第五条各行处理退票业务均应通过北京市同城票据交换信息管理平台(以下简称“管理平台”)办理。 第二章基本规定 第六条退票业务类型 北京市退票业务分为回复类业务和不回复类业务。 回复类业务是指午场提入的票据；晚场提入且不能在次日午场将实物退回至退入行的票据。 不回复类业务是指晚场提入且能在次日午场将实物退回至退入行的票据；各种结算凭证。 第七条退票业务流程 票据或结算凭证的提入行(退出行)办理退票业务，应在退票信息发送和确认的规定时间内，通过管理平台向票据或结算凭证的提出行(退入行)发送退票信息，再将退票实物连同退票理由书通过同城票据交换退回至退入行。 第八条退票信息发送和确认的截止时间 回复类业务为16：00，不回复类业务为17：00。 第九条退票实物的处理 晚场提入的票据，提出，提入行均参加两场交换的，可于次日午场将退票实物退出。若午场无法退出的，应按约定(以退票理由书记载为准)的退票日期和场次将退票实物退出。午场提入的票据及结算凭证应于当日晚场退出。 晚场提入的同城特约委托收款凭证，应于次日晚场将退票实物退出；贷记凭证应于当日将退票实物退出。 第十条退票理由书 (一)退票理由书一式二联。其中，第一联为退出行存根，第二联由退出行签章后通过北京同城票据交换退入退入行转交至票据或结算凭证持有人。 (二)退票理由书内容必须填写齐全。其中，“退票理由法律依据”栏必须注明退票理由或法律依据；“退出日期和场次”栏应填列退出行将所退实物提至北京票据清算中心的日期